Huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh bắc kạn

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHÙNG THỊ LOAN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHÙNG THỊ LOAN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM XUÂN HOAN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN TS PHẠM XUÂN HOAN PGS TS TRỊNH THỊ HOA MAI Hà Nội - 2016 LỜI CAM KẾT Tôi cam kết luận văn hồn tồn tơi thực Những phần trích đoạn hay nội dung trích dẫn lấy từ nguồn tham khảo đƣợc liệt kê phần danh mục tài liệu tham khảo luận văn Các số liệu kết luận nghiên cứu trình bày luận văn chƣa đƣợc công bố nghiên cứu khác LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài cố gắng, nỗ lực thân, nhận đƣợc tạo điều kiện, giúp đỡ tận tình gia đình, thầy, bạn bè Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Phạm Xuân Hoan, ngƣời thầy tận tình bảo, hƣớng dẫn giúp đỡ tơi thực hồn thành đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phịng Đào tạo, nhƣ Khoa Tài – Ngân hàng, phòng, đơn vị Trƣờng Đại học Kinh tế - ĐHQGHN tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập nghiên cứu trƣờng Tôi xin chân thành cảm ơn tạo điều kiện giúp đỡ nhiệt tình tập thể phịng nghiệp vụ Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn, nơi giúp thu thập số liệu phục vụ cho công tác nghiên cứu thực luận văn tốt nghiệp Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè đồng nghiệp chia sẻ khó khăn động viên tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn./ MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ .iii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Chƣơng 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .5 1.1 Cơ sở lý luận vốn huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Vốn vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.2 Các loại vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 23 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn NHTM 24 1.3 Tổng quan tình hình nghiên cứu 27 Chƣơng 2: CÁC PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Các phƣơng pháp nghiên cứu 31 2.1.1 Phương pháp thu thập, tổng hợp thông tin .31 2.1.2 Phương pháp phân tích thơng tin 31 2.1.3 Phương pháp phân tích SWOT 32 2.1.4 Phương pháp phân tích, tổng hợp 33 2.1.5 Phương pháp điều tra khảo sát 33 2.2 Thang đo bảng hỏi 34 2.2.1 Xây dựng thang đo 34 2.2.2 Thiết kế bảng câu hỏi 35 2.3 Phƣơng pháp tổng hợp xử lý số liệu thu đƣợc 35 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG36 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – 36 CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 36 3.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Bắc Kạn lịch sử hình thành, phát triển Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn .36 3.1.1 Điều kiện tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Bắc Kạn .36 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 37 3.1.3 Các hoạt động kinh doanh khác 46 3.2 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn qua tiêu chí 46 3.2.1 Tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh 46 3.2.2 Hiệu quản lý sử dụng vốn 56 3.3 Đánh giá khách hàng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Agribank Bắc Kạn 59 3.5 Đánh giá chung thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 64 3.5.1 Những kết đạt 64 3.5.2 Hạn chế 66 3.5.3 Nguyên nhân 69 Chƣơng 74 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 74 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – 74 CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 74 4.1 Quan điểm, định hƣớng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 74 4.1.1 Quan điểm công tác huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn giai đoạn 2015 - 2020 74 4.1.2 Định hướng công tác huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn giai đoạn 2015 - 2020 75 4.2 Một số giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 76 4.2.1 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ toán nhằm sử dụng tối ưu nguồn vốn toán 76 4.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu mạng lưới hoạt động tổ chức cán bộ78 4.2.3 Giải pháp tăng cường công tác quản trị rủi ro 80 4.2.4 Giải pháp ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến huy động vốn81 4.2.5 Thực sách lãi suất linh hoạt 82 4.2.6 Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý huy động vốn .83 4.2.7 Tăng cường công tác marketing huy động vốn 85 4.2.8 Hoàn thiện củng cố hệ thống công nghệ thông tin phục vụ công tác huy động vốn 86 4.2.9 Nâng cao trình độ nghiệp vụ, tác phong phục vụ nhân viên ngân hàng 87 4.3 Kiến nghị 88 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ 89 4.3.2 Kiến nghị NHNN 89 4.3.3 Kiến nghị với Agribank Việt Nam 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Stt B B B B B B B B B 10 B 11 B 12 B 13 B 14 B ii 14 Nguyễn Thị Quỳnh Nga, 2014 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây Luận văn Thạc sĩ, Trƣờng Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 15 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Kạn, 2012 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011 Bắc Kạn 16 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Kạn, 2013 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2012 Bắc Kạn 17 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Kạn, 2014 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013 Bắc Kạn 18 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Kạn, 2015 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2014 Bắc Kạn 19 Lƣu Văn Nghiêm, 2008 Giáo trình Marketing dịch vụ Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân 20 Vũ Thị Kim Oanh, 2012 Huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Hà Nội Luận văn Thạc sĩ, Trƣờng Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 21 Quốc hội Nƣớc Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010 Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 22 Lê Văn Tề, 2001 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 23 Nguyễn Thị Thuỷ, 2012 Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ Luận văn Thạc sĩ, Trƣờng Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 94 24 Nguyễn Văn Tiến, 2002 Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Tài 25 Lê Thị Yến, 2014 Nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Luận văn Thạc sĩ, Trƣờng Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 26 Ngân hàng Nhà nƣớc, Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy định tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng 95 PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Chúng tiến hành nghiên cứu đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn” Kết nghiên cứu đóng góp hình thành mơ hình lập kế hoạch phát triển chiến lƣợc nâng cao lực huy động hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam nói chung, Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn nói riêng Mọi thơng tin ngƣời đƣợc xin ý kiến đánh giá đƣợc giữ kín tuyệt đối I THƠNG TIN CHUNG VỀ NGƢỜI TRẢ LỜI PHỎNG VẤN Họ tên: ……………………………………………….……………… Giới tính: Tuổi: Dƣới 25 ( ) Nghề nghiệp: Nữ Công, viên chức ( ) Doanh nghiệp ( ) Vị trí cơng tác: Trình độ: Tiến sĩ ( ) Thạc sĩ ( Thời gian có quan hệ giao dịch với ngân hàng: Dƣới năm ( ) Từ 1- năm ( ) Trên năm ( ) AI ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Đề nghị dùng mức độ sau để đánh giá thực trạng yếu tố tác động đến lực công tác huy động vốn mà Ông/ Bà cảm nhận đƣợc, Đánh dấu (x) vào cột điểm số mà Ông/ Bà lựa chọn theo mức đƣợc đƣa dƣới đây: Điểm Ý nghĩa Chính sách huy động vốn lãi suất 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 1.4.Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 1.5.Lãi suất tiền gửi đƣợc điều chỉnh kịp thời có sức cạnh 1.6.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1.7.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trƣớc hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trƣớc hạn, vay cầm cố chiết khấu) 1.8.Bảng thông báo lãi suất đƣợc thiết kế rõ ràng, đầy đủ thơng tin Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 2.2.Khơng nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tƣợng theo lãi suất linh hoạt 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng Chỉ tiêu 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/trực tiếp 3.Các chƣơng trình khuyếch trƣơng khuyến mại 3.1.Hình ảnh, uy tín ngân hàng ln đƣợc trọng 3.2 Các chƣơng trình khuyến mại hấp dẫn 3.3.Công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 3.5 Những khiếu nại đƣợc giải nhanh chóng, hợp lý 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có 3.8 Mạng lƣới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện 4.Trình độ cơng nghệ 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại 4.2 Ngân hàng tạo đƣợc cảm giác an tồn giao dịch 4.3.Thơng tin cá nhân khoản tiền gửi đƣợc bảo mật 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối 4.6.Cơng nghệ đại, đa dạng Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 5.1 Nhân viên có tƣ vấn, hƣớng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 5.3.Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thƣờng quan tâm ý đến khách hàng 5.4.Nhân viên hiểu đƣợc nhu cầu đặc biệt khách hàng 5.5.Trang phục nhân viên lịch 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo Chỉ tiêu 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 5.8.Trình độ chun mơn vững 5.9.Có đạo đức trách nhiệm Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà! KẾT QUẢ TỔNG HỢP PHIẾU PHỎNG VẤN Chỉ tiêu Chính sách huy động vốn lãi suất 1.1.Hình thức cách thức xác minh bạch 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ thể với khách hàng 1.4 thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 1.4.Lãi gửi suất đƣợc chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 1.5.Quy tục việc gửi tiền đơn trình liên quan giản, thuận tiện 1.6.Việc đáp nhu cầu vốn trƣớc hạn nhanh C kịp thời cho khách hàng trƣớc hạn, vay cầm cố chiết khấu) 1.7.Bảng thông báo lãi suấ kế rõ ràng, đầy đủ thơng tin Chính sách sản phẩm 2.1.Các tín dụng đa dạng 2.2.Khơng nhiều thời gian cho giao gửi 2.3.Các huy động đa dạng, đáp ứng khách hàng 2.4.Thời kỳ phù loại sản phẩm đối lãi suất linh hoạt 2.5.Khách hàng dễ dàng ti tất sản phẩm tín dụng 2.6 Khách hàng dễ dàng ti Chỉ tiêu sản phẩm, dịch vụ tiếp/trực tiếp 3.Các chƣơng trình khuyếch trƣơng khuyến mại 3.1.Hình ảnh, uy tín ngân hàng ln đƣợc trọng 3.2 Các trình kh hấp dẫn 3.3.Công tác quảng cáo phẩm dịch ngân hàng hợp lý 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 3.5 nại đƣợc giải nhanh chóng, lý 3.6.Cơ đầy đủ, ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.7 Tờ rơi, tài liệu, sở bố ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có 3.8 Mạng lƣới, địa điểm Chỉ tiêu rộng khắp thuận tiện 4.Trình độ cơng nghệ 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ đại 4.2 Ngân hàng tạo đƣợc toàn cảm giác dịch 4.3.Thông tin nhân khoản tiền gửi đƣợc bảo mật 4.4.Tốc độ hỗ nhanh chóng 4.5.Tính bảo tuyệt đối Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 5.1 Nhân viên tƣ vấn, dẫn giải thích rõ ràng hàng 5.2.Nhân viên ln tiếp thu, lắng nghe cho ý kiến phản hồi khách hàng 5.3.Nhân khơng biệt đối xử, thƣờng có Chỉ tiêu quan tâm ý đến khách hàng 5.4.Nhân viên hiểu đƣợc cầu đặc biệt khách hàng 5.5.Trang phục nhân viên lịch 5.6.Thái phục độ vụ niềm chu đáo 5.7.Kỹ tiếp tốt 5.8.Trình chun 5.9.Có đạo đức trách nhiệm ... MẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 74 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – 74 CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 74 4.1 Quan điểm, định hƣớng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh. .. khác nhƣ Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển tỉnh Bắc Kạn (BIDV Bắc Kạn) , Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn (Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn) , Ngân hàng Thƣơng... HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 3.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Bắc Kạn lịch sử hình thành, phát triển