Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ LỆ ĐOAN YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ LỆ ĐOAN YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ MINH SƠN TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 TĨM TẮT Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin đã mang lại sự thay đổi mạnh mẽ lĩnh vực ngân hàng Vì vậy, hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam tập trung đẩy mạnh để gia tăng lực cạnh tranh Trong năm gần đây, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam thực hiện nhiều đề án để cấu lại toàn diện hoạt động, đó có mảng hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử Kết đạt bước đầu khá tốt chưa mong đợi, chưa đóng góp nhiều vào hiệu hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng Trong đó, khu vực Thành phố Hồ Chí Minh là khu vực động lực quan trọng mức độ đóng góp vào kết hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử lại chiếm tỷ trọng không tương xứng so với các khu vực khác Từ thực tiễn đó, tác giả thực hiện luận văn, nghiên cứu: “Yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” Trong nội dung luận văn, tác giả đã trình bày sở lý thuyết dịch vụ ngân hàng điện tử, tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh, trình bày tởng quan các nghiên cứu lý thuyết và thực nghiệm có liên quan làm sở để đề xuất mơ hình nghiên cứu gồm yếu tố với 28 biến quan sát Nghiên cứu thức thực hiện với các khảo sát 350 khách hàng và có 295 khảo sát hợp lệ Sau thực hiện các bước phân tích thống kê mơ tả, phân tích tương quan và kiểm định độ tin cậy của thang đo, tác giả đã xác định mơ hình các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh gồm 27 biến quan sát, đó có biến phụ thuộc và 26 biến độc lập Qua phân tích nhân tố khám phá, các biến độc lập rút gọn thành yếu tố Bằng phương pháp phân tích hồi quy, tác giả xác định mức độ ảnh hưởng của yếu tố đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh theo thứ tự giảm dần sau: (i) Kiểm soát hành vi, (ii) Chuẩn chủ quan, (iii) Rủi ro giao dịch, (iv) Sự tương thích, (v) Hiệu mong đợi, (vi) Dễ dàng sử dụng và (vii) Thương hiệu ngân hàng Mặt khác, kết kiểm định sự khác biệt của các biến định tính cho thấy: định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam khu vực Thành phố Hồ Chí Minh, khơng có sự khác biệt giới tính nam và nữ, người có độ tuổi khác nhau, người có nghề nghiệp, có trình độ học vấn khác nhau, và người có mục đích sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khác Kết nghiên cứu đạt phù hợp với sở lý thuyết và các nghiên cứu thực nghiệm trước Từ kết nghiên cứu, tác giả đã đưa gợi ý cho các nhà quản trị điều hành của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam dựa yếu tố của mô hình để cải thiện tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử Ngoài ra, tác giả đã gợi ý cho các nghiên cứu sau có thể sử dụng kết nghiên cứu này để tham khảo và nghiên cứu thêm theo hướng chuyên sâu mở rộng phạm vi nghiên cứu LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: Lê Thị Lệ Đoan Ngày sinh: 01/07/1991 Nơi sinh: Phường Quảng Phú, Thành phố Quảng Ngãi, Tỉnh Quảng Ngãi CMND số: 212592256 Nơi cấp: Công an tỉnh Quảng Ngãi Là học viên cao học khóa XVIII của Trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh, chuyên ngành: Tài – Ngân hàng, đã thực hiện luận văn thạc sĩ: “Yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” sự hướng dẫn khoa học của TS Lê Minh Sơn Tôi cam đoan: Luận văn này chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại trường đại học nào Luận văn này là cơng trình nghiên cứu của riêng tơi, kết nghiên cứu là trung thực, đó không có các nội dung đã công bố trước các nội dung người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày tháng Người cam đoan Lê Thị Lệ Đoan năm 2019 LỜI CẢM ƠN Tôi trân trọng cảm ơn Tiến sĩ Lê Minh Sơn đã tận tình hướng dẫn, hỗ trợ tơi hoàn thành luận văn này Đồng thời, trân trọng cảm ơn các thầy cô đã giảng dạy chưa giảng dạy suốt thời gian học tập và nghiên cứu tại Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh, cảm ơn các thầy đã truyền cho vốn kiến thức, kinh nghiệm sống và đặc biệt là khai sáng cho tư để hình thành nhân cách Trân trọng cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã động viên và hỗ trợ để tơi có điều kiện tham gia học tập và hoàn thành chương trình cao học tại Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC HÌNH ix CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1 BỐI CẢNH VẤN ĐỀ TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 3.1 Mục tiêu tổng quát 3.2 Mục tiêu cụ thể CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI CẤU TRÚC CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT .7 1.1.1 Dịch vụ và dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.3 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.4 Lợi ích của ngân hàng điện tử 1.2 CÁC LÝ THUYẾT LIÊN QUAN 11 1.2.1 Thuyết hành động hợp lý 11 1.2.2 Thuyết hành vi dự định 12 1.2.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ 12 1.3 CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC CÓ LIÊN QUAN 14 ii 1.3.1 Các nghiên cứu thực nghiệm nước ngoài .14 1.3.1.1 Nghiên cứu của Tan và Teo (2000) ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking tại thị trường Singapore .14 1.3.1.2 Nghiên cứu của Podder (2005) các yếu tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận và sử dụng dịch vụ Internet Banking tại New Zealand 14 1.3.1.3 Nghiên cứu của Yaghoubi và Bahmani (2010) các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Online Banking 16 1.3.2 Các nghiên cứu thực nghiệm nước .16 1.3.2.1 Nghiên cứu của Nguyễn Duy Thanh và Cao Hào Thi (2011) đề xuất mơ hình chấp nhận và sử dụng ngân hàng điện tử Việt Nam 16 1.3.2.2 Nghiên cứu của Hà Nam Khánh Giao và Võ Văn Linh (2015) các yếu tố ảnh hưởng đến sự chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại tỉnh Quảng Ngãi 17 1.3.2.3 Nghiên cứu của Đào Mỹ Hằng và các tác giả (2018) các nhân tố tác động đến định sử dụng dịch vụ Fintech hoạt động toán của khách hàng cá nhân tại Việt Nam .18 1.3.3 Thảo luận kết các nghiên cứu thực nghiệm trước 19 1.4 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU 19 1.4.1 Các yếu tố mơ hình đề xuất 19 1.4.2 Các giả thuyết mô hình nghiên cứu đề xuất 22 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 2.1 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 25 2.2 NGHIÊN CỨU SƠ BỘ 25 2.2.1 Xây dựng thang đo 25 2.2.2 Bảng câu hỏi khảo sát sơ 26 2.2.3 Khảo sát sơ 26 2.3 NGHIÊN CỨU CHÍNH THỨC .27 2.3.1 Điều chỉnh bảng câu hỏi sơ và bảng câu hỏi thức 27 iii 2.3.2 Khảo sát thức 27 2.3.2.1 Phương pháp lấy mẫu và thu thập số liệu .27 2.3.2.2 Thông tin mẫu 28 2.3.3 Mã hóa các thành phần thang đo thức 28 2.3.4 Phân tích và xử lý số liệu khảo sát 29 2.3.4.1 Phân tích thống kê mô tả .29 2.3.4.2 Phân tích tương quan 29 2.3.4.3 Kiểm định độ tin cậy của thang đo 29 2.3.4.4 Phân tích nhân tố nhân tố khám phá (EFA) 30 2.3.4.5 Phân tích hồi quy 31 2.3.4.6 Kiểm định giả thuyết nghiên cứu 32 2.3.4.7 Kiểm định sự khác biệt của các biến định tính .32 CHƯƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .34 3.1 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI BIDV KHU VỰC TP HCM 34 3.1.1 Các dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV hiện 34 3.1.1.1 Internet Banking 34 3.1.1.2 Mobile Banking 35 3.1.1.3 Dịch vụ cung cấp qua hệ thống máy rút tiền tự động .36 3.1.1.4 Thanh toán qua các điểm chấp nhận toán thẻ 36 3.1.1.5 Contact Center 36 3.1.2 Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử tại BIDV khu vực TP.HCM .36 3.2 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 41 3.2.1 Phân tích thống kê mơ tả 41 3.2.2 Phân tích tương quan .42 3.2.2.1 phụ thuộc 3.2.2.2 Tương quan các biến độc lập nhóm yếu tố với biến 42 Tương quan các biến độc lập với 43 iv 3.2.2.3 Tương quan các biến độc lập nhóm yếu tố 43 3.2.3 Kiểm định độ tin cậy của thang đo 43 3.2.4 Phân tích nhân tố nhân tố khám phá (EFA) 45 3.2.5 Phân tích hồi quy .50 3.2.6 Kiểm định giả thuyết nghiên cứu 53 3.2.7 Kiểm định sự khác biệt của các biến định tính 54 3.2.7.1 khác 3.2.7.2 Kiểm định định sử dụng dịch vụ E-banking các giới tính 54 Kiểm định định sử dụng dịch vụ E-banking người có độ tuổi khác 54 3.2.7.3 Kiểm định định sử dụng dịch vụ E-banking người có nghề nghiệp khác 55 3.2.7.4 Kiểm định định sử dụng E-banking người có trình độ học vấn khác .55 3.2.7.5 Kiểm định định sử dụng người có mục đích sử dụng dịch vụ E-banking khác 55 3.2.8 Thảo luận kết nghiên cứu 56 CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN, GỢI Ý VỀ CHÍNH SÁCH VÀ ĐỊNH HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO .59 4.1 KẾT LUẬN 59 4.2 GỢI Ý CHO CÁC NHÀ QUẢN TRỊ ĐIỀU HÀNH CỦA BIDV .60 4.2.1 Yếu tố Kiểm soát hành vi 60 4.2.2 Yếu tố Chuẩn chủ quan 61 4.2.3 Yếu tố Rủi ro giao dịch 62 4.2.4 Yếu tố Sự tương thích 62 4.2.5 Yếu tố Hiệu mong đợi .63 4.2.6 Yếu tố Thương hiệu ngân hàng .63 4.2.7 Yếu tố dễ dàng sử dụng 63 97 HIEU QUA HIEU QUA HIEU QUA HIEU QUA THUONG HIEU THUONG HIEU THUONG HIEU THUONG HIEU THUONG HIEU DE DANG DE DANG DE DANG DE DANG KIEM SOAT KIEM SOAT KIEM SOAT KIEM SOAT RUI RO RUI RO RUI RO CHU QUAN CHU QUAN CHU QUAN TUONG THICH TUONG THICH TUONG THICH Rotated Component Matrixa Component 0,889 0,834 0,833 0,722 0,817 0,759 0,727 0,717 0,676 0,834 0,831 0,786 0,781 0,792 0,779 0,777 0,760 -0,834 -0,822 -0,782 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations 0,833 0,775 0,717 0,773 0,755 0,696 98 Component Component Transformation Matrix 0,423 0,392 0,380 0,444 0,347 0,359 -0,699 0,515 0,124 -0,243 0,657 0,355 -0,212 -0,336 -0,304 -0,336 0,383 0,726 -0,411 -0,176 -0,199 0,208 -0,066 0,551 -0,772 -0,275 -0,161 -0,112 -0,137 0,055 0,182 -0,124 -0,037 -0,428 -0,314 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization 0,345 -0,191 -0,397 -0,118 0,064 -0,029 0,817 0,294 0,074 0,186 0,001 0,098 0,929 0,009 99 Phụ lục 9: Kết chi tiết phân tích hồi quy Model Variables Entered/Removeda Variables Entered Variables Removed Method CHU QUAN, Enter HIEU QUA, DE DANG, THUONG HIEU, TUONG THICH, RUI RO, KIEM SOATb a Dependent Variable: QUYET DINH b All requested variables entered Model R 0,869a Model Summaryb Adjusted R Std Error of R Square Square the Estimate 0,754 0,748 0,422 DurbinWatson 1,859 a Predictors: (Constant), CHU QUAN, HIEU QUA, DE DANG, THUONG HIEU, TUONG THICH, RUI RO, KIEM SOAT b Dependent Variable: QUYET DINH ANOVAa Model Regression Residual Total Sum of Squares 157,171 51,154 208,325 df 287 294 Mean Square 22,453 0,178 F 125,973 Sig 0,000b a Dependent Variable: QUYET DINH b Predictors: (Constant), CHU QUAN, HIEU QUA, DE DANG, THUONG HIEU, TUONG THICH, RUI RO, KIEM SOAT 100 Coefficientsa Model Unstandardized Standard Coefficients ized t Sig Correlations Collinearity Statistics Coeffici ents B Std Beta Zero- Error Partial Part Toleran VIF order ce (Constant) 1,013 0,237 4,265 0,000 THUONG 0,103 0,039 0,091 2,681 0,008 0,471 0,156 0,078 0,740 1,351 DE DANG 0,088 0,033 0,091 2,688 0,008 0,493 0,157 0,079 0,746 1,340 HIEU QUA 0,108 0,033 0,116 3,274 0,001 0,542 0,190 0,096 0,678 1,476 KIEM SOAT 0,436 0,038 0,447 11,558 0,000 0,774 0,564 0,338 0,572 1,749 RUI RO -0,137 0,037 -0,136 TUONG 0,132 0,037 0,124 3,566 0,000 0,523 0,206 0,104 0,710 1,408 0,167 0,037 0,176 4,518 0,000 0,650 0,258 0,132 0,561 1,784 HIEU -3,762 0,000 -0,572 -0,217 -0,110 0,654 1,529 THICH CHU QUAN a Dependent Variable: QUYET DINH Collinearity Diagnosticsa Mo del Dim ensio n Eigenval Condition ue Index Variance Proportions (Const THUONG ant) HIEU DE HIEU KIEM RUI TUONG DANG QUA SOAT RO CHU THICH QUAN 7,642 1,000 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,170 6,700 0,00 0,00 0,00 0,01 0,01 0,31 0,00 0,02 0,046 12,844 0,00 0,02 0,00 0,52 0,02 0,00 0,05 0,28 0,041 13,645 0,00 0,20 0,76 0,02 0,00 0,00 0,04 0,00 0,035 14,725 0,00 0,19 0,13 0,24 0,20 0,02 0,25 0,07 0,033 15,328 0,00 0,35 0,06 0,09 0,06 0,00 0,60 0,00 0,024 17,972 0,00 0,11 0,00 0,12 0,66 0,01 0,01 0,55 0,009 29,218 1,00 0,13 0,03 0,01 0,04 0,66 0,04 0,08 a Dependent Variable: QUYET DINH 101 Residuals Statisticsa Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual Minimum Maximum 1,77 -1,270 -3,359 -3,008 5,42 1,279 1,631 3,030 a Dependent Variable: QUYET DINH Mean 4,23 0,000 0,000 0,000 Std Deviation 0,731 0,417 1,000 0,988 N 295 295 295 295 102 103 Phụ lục 10: Kết chi tiết kiểm định khác biệt biến định tính Phụ lục 10.1 Kiểm định định sử dụng dịch vụ E-banking giới tính khác QUYET DINH Group Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean 114 4,13 0,917 0,086 181 4,29 0,787 0,058 GIOI TINH Nam Nu Independent Samples Test Levene's Test for t-test for Equality of Means Equality of Variances 95% Confidence F Sig t df Sig Mean Std Error (2-tailed) Difference Difference Interval of the Difference Lower Upper QUYET Equal DINH variances 2,192 0,140 -1,606 293 0,109 -0,161 0,100 -0,359 0,036 -1,552 213,330 0,122 -0,161 0,104 -0,366 0,044 assumed Equal variances not assumed 104 Phụ lục 10.2 Kiểm định định sử dụng dịch vụ E-banking người có độ tuổi khác Descriptives QUYET DINH N 18-25 26-30 31-35 36-40 Tren 40 Total Mean Std Deviation 4,16 4,27 4,19 4,28 4,24 4,23 0,914 0,837 0,825 0,843 0,802 0,842 58 120 47 25 45 295 Std Error 0,120 0,076 0,120 0,169 0,120 0,049 95% Confidence Interval for Minimum Maximum Mean Lower Upper Bound Bound 3,91 4,40 4,12 4,42 3,95 4,43 3,93 4,63 4,00 4,49 4,13 4,33 Test of Homogeneity of Variances QUYET DINH Levene Statistic 0,321 df1 df2 290 Sig 0,864 ANOVA QUYET DINH Between Groups Within Groups Total Sum of Squares 0,628 207,698 208,325 df 290 294 Mean Square 0,157 0,716 F 0,219 Sig 0,928 105 106 Phụ lục 10.3 Kiểm định định sử dụng dịch vụ E-banking người có nghề nghiệp khác Descriptives QUYET DINH N Mean Van phong 139 Kinh doanh 93 Cong chuc 58 Sinh vien Total 295 4,22 4,25 4,22 4,40 4,23 Std Std Deviation Error 0,899 0,816 0,773 0,548 0,842 0,076 0,085 0,102 0,245 0,049 95% Minimum Maximum Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound 4,07 4,37 4,08 4,42 4,02 4,43 3,72 5,08 4,13 4,33 Test of Homogeneity of Variances QUYET DINH Levene Statistic 1,036 df1 df2 291 Sig 0,377 ANOVA QUYET DINH Between Groups Within Groups Total Sum of Squares 0,202 208,123 208,325 df 291 294 Mean Square 0,067 0,715 F 0,094 Sig 0,963 107 108 Phụ lục 10.4 Kiểm định định sử dụng dịch vụ E-banking người có trình đợ học vấn khác Descriptives QUYET DINH N Mean Trung cap Cao dang 40 Dai hoc 175 Sau dai hoc 76 Total 295 4,25 4,18 4,18 4,38 4,23 Std Std 95% Confidence Minimum Maximum Deviation Error Interval for Mean Lower Upper Bound Bound 0,957 0,479 2,73 5,77 0,813 0,129 3,92 4,43 0,882 0,067 4,05 4,31 0,748 0,086 4,21 4,55 0,842 0,049 4,13 4,33 Test of Homogeneity of Variances QUYET DINH Levene Statistic 0,338 df1 df2 291 Sig 0,798 ANOVA QUYET DINH Between Groups Within Groups Total Sum of Squares 2,358 205,968 208,325 df 291 294 Mean Square 0,786 0,708 F 1,110 Sig 0,345 109 110 Phụ lục 10.5 Kiểm định định sử dụng người có mục đích sử dụng dịch vụ E-banking khác Descriptives QUYET DINH N Mean Ca nhan Cong viec Ca muc dich tren Total Std Std Deviation Error 154 26 115 4,24 4,46 4,17 95% Minimum Maximum Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound 0,809 0,065 4,11 4,37 0,761 0,149 4,15 4,77 0,898 0,084 4,00 4,33 295 4,23 0,842 0,049 4,13 4,33 Test of Homogeneity of Variances QUYET DINH Levene Statistic 0,093 df1 df2 292 Sig 0,912 ANOVA QUYET DINH Between Groups Within Groups Total Sum of Squares 1,893 206,433 208,325 df 292 294 Mean Square 0,946 0,707 F 1,339 Sig 0,264 111 ... nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ E-banking tại BIDV khu vực TP HCM - Kiểm định và phân tích định lượng các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ E-banking tại... (2015) yếu tố ảnh hưởng đến chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tỉnh Quảng Ngãi Mục tiêu của nghiên cứu là xác định các yếu tố và mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này đến việc... giao dịch sẽ có tác dụng gia tăng định sử dụng dịch vụ và ngược lại Do đó, yếu tố rủi ro giao dịch nghiên cứu của Podder (2005) các yếu tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận và sử dụng dịch vụ