Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 21 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
21
Dung lượng
33,74 KB
Nội dung
NHỮNG VẤNĐỀCƠBẢNVỀ HUY ĐỘNGVỐNTRONGHOẠTĐỘNGKINHDOANHCỦANGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI 1.1. Hoạtđộngkinhdoanhcủa NHTM trong nền kinh tế thị trường 1.1.1. KháI niệm vềngânhàngthươngmạiĐể đưa ra được một định nghĩa vềngânhàngthương mại, người ta thường phải dựa vào tính chất mục đích hoạtđộngcủa nó trên thị trường tài chính và đôi khi còn kết hợp tính chất, mục đích và đối tượng hoạt động.Với mỗi quốc gia khác nhau, hình thành một khái niệm khác nhau về NHTM. Theo Luật Ngânhàng Đan Mạch năm 1930: “Những nhà băng thiết yếu bao gồm những nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thươngmại và các giá trị địa ốc, các phương tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện các nghiệp vụ chuyển ngân, đứng ra bảo hiểm .” Theo Luật Ngânhàng Pháp năm 1941: “NHTM là những xí nghiệp hay cơ sở hành nghề thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho chính họ vào các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính”. Theo Luật của các TCTD tại Việt Nam:“Ngân h ng l TCTD thà à ực hiện to n bà ộ hoạtđộngngân h ng v các hoà à ạt độngkinhdoanh khác có liên quan” “Hoạt độngngânhàng là hoạtđộngkinhdoanh tiền tệ, chủ yếu là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền đó để cho vay và thực hiện các nghiệp vụ thanh toán”. “NHTM là loại hình ngânhàng được thực hiện toàn bộ các hoạtđộngngânhàng và các hoạtđộngkinhdoanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nước”. Mặc dù có nhiều cách thể hiện khác nhau, nhưng khi phân tích khai thác nội dung của các định nghĩa đó, người ta dễ nhận thấy các NHTM đều có chung một tính chất, đó là: việc nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn để sử dụng vào các nghiệp vụ cho vay, đầu tư và các dịch vụ kinhdoanh khác của chính ngânhàng 1.1.2 Vai trò củangânhàngthươngmại Từ khái niệm về NHTM nêu trên áp dụng vào thực tế nước ta, một nước có hơn 80% dân số sống bằng nghề nông, việc phát triển sản xuất theo chiều hướng CNH- HĐH rất cần đến NHTM với vai trò to lớn của nó. Nhất là khi quá trình CNH - HĐH của chúng ta đã đi vào chiều sâu, yêu cầu cần cóvốnđể xây dựng cơ sở hạ tầng, tăng tốc đầu tư, từng bước chuyển dịch cơ cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trưởng kinh tế nhanh và lâu bền, thực hiện thành công các mục tiêu phát triển kinh tế năm thì vai trò của các NHTM càng được Đảng và Nhà nước ta coi trọng. a. NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế Vốn được tạo ra từ quá trình tích luỹ, tiết kiệm của mỗi cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức trong nền kinh tế. Vì vậy, muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân, có mức độ tiêu dùng hợp lý. Tăng thu nhập quốc dân đồng nghĩa với việc mở rộng sản xuất và lưu thông hàng hoá, đẩy mạnh sự phát triển của các ngành trong nền kinh tế. Điều đó muốn làm được lại cần có vốn. Vốn được coi như nguồn “thức ăn” chính thức cho hoạtđộng sản xuất kinhdoanhcủa mỗi doanh nghiệp. Khi “thức ăn” bị thiếu, doanh nghiệp sẽ mất đi cơ hội đầu tư mới hoặc không tiến hành kịp thời quá trình tái sản xuất. NHTM chính là người đứng ra tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọi thành phần kinh tế . Thông qua hình thức cấp tín dụng, ngânhàng đã tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả năng mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi mới qui trình công nghệ, nâng cao năng suất lao động đem lại hiệu quả kinh tế, cũng có nghĩa là đưa doanh nghiệp lên những nấc thang cạnh tranh cao hơn. Cạnh tranh càng mạnh mẽ, kinh tế càng phát triển. Như vậy với khả năng cung cấp vốn, NHTM đã trở thành một trongnhững điểm khởi đầu cho sự phát triển kinh tế của quốc gia. b. NHTM là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường, giúp cho các nhà kinhdoanhtrong xây dựng chiến lược quản lý doanh nghiệp. Thị trường ở đây được hiểu ở hai góc độ, thị trường đầu vào và thị trường đầu ra củadoanh nghiệp. Đểcó thể tiến hành bất kỳ một hoạtđộngkinhdoanh nào, doanh nghiệp cần phải tham gia vào thị trường đầu vào nhằm thực hiện thành công chiến lược 5P: Product (sản phẩm), Price (giá cả), Promotion (giao tiếp, khuyếch trương), Place (địa điểm) và People (con người). Từ đó tiếp cận mạnh mẽ vào thị trường đầu ra, tìm kiếm lợi nhuận. Qui trình đó chỉ được bắt đầu khi doanh nghiệp trang bị được đầy đủ vốn cần thiết. Nhưng không phải doanh nghiệp nào cũng có đủ khả năng về tài chính. Do vậy, buộc họ phải tìm kiếm vốn phục vụ chính họ. Nguồn vốn tín dụng của NHTM sẽ giúp các doanh nghiệp giải quyết những khó khăn đó, tạo cho doanh nghiệp có đủ khả năng thoả mãn tối đa nhu cầu của thị trường trên mọi phương diện: giá cả, chủng loại, chất lượng, thời gian, địa điểm . NHTM sẽ là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trường gần nhau hơn cả về không gian và thời gian. c. NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế Trong xu thế khu vực hoá, toàn cầu hoá như hiện nay thì vai trò này ngày càng thể hiện rõ rệt hơn. áp lực cạnh tranh buộc nền kinh tế mỗi quốc gia khi mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh về mọi mặt, đặc biệt là tiềm lực về tài chính. Nhưng làm thế nào đểcó thể hoà nhập nền tài chính của một quốc gia với phần còn lại của thế giới? Câu hỏi đó sẽ được giải đáp nhờ vào hệ thống các NHTM vì hệ thống này có khả năng cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác nhau hỗ trợ cho việc đầu tư từ nước ngoài vào trong nước theo các hình thức: thanh toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay uỷ thác đầu tư . giúp cho luồng vốn ra, vào một cách hợp lý, đưa nền tài chính nước nhà bắt kịp với nền tài chính quốc tế. Đây là một trongnhững điều kiện tiên quyết cho tiến trình hội nhập kinh tế ở các quốc gia trên thế giới. d. Ngânhàngthươngmại là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế vì hoạtđộngNgânhàng góp phần chống lạm phát. Một trongnhững con đường dẫn đến lạm phát của nền kinh tế là lạm phát qua con đường tín dụng. Khi xảy ra lạm phát, ngânhàng trung ương sẽ tăng tỉ lệ vào dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu hoặc tham gia vào thị trường mở để thông qua các ngânhàngthươngmại thay đổi lại lượng tiền trong lưu thông. Các Ngânhàngthươngmại sẽ kiểm soát lạm phát thông qua các hoạtđộng tín dụng, bảo lãnh. Từ đó ngânhàng xác định được hướng đầu tư vốn và đề ra các biện pháp xử lý những tác động xấu ảnh hưởng đến nền kinh tế, làm cho quá trình tái sản xuất diễn ra liên tục, góp phần điều hoà lưu thông tiền tệ, ổn định sức mua củađồng tiền, kiềm chế lạm phát. 1.1.3 Các nghiệp vụ cơbảncủa NHTM a- Nghiệp vụ tài sản nợ và vốn tự cócủa NHTM Đây là nghiệp vụ phản ánh quá trình tạo vốncủa NHTM mà cụ thể là hình thành nên nguồn vốncủa NHTM. Nguồn vốncủa NHTM bao gồm: *Vốn tự có: Vốn tự có là vốn riêng cócủa NHTM. Vốn này tuy chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng vốncủa NHTM song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng. Mặt khác, với chức năng bảo vệ, vốn tự có được coi như là tài sản đảm bảo gây lòng tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp ngânhàng gặp thua lỗ. Vốn tự có cũng là căn cứ để tính toán các tỷ lệ đảm bảo an toàn tronghoạtđộngngân hàng. Trong thực tế, vốn tự có không ngừng được tăng lên từ kết quả hoạtđộngkinhdoanhcủabản thân ngânhàng mang lại. Bộ phận vốn này đóng góp một phần đáng kể vào vốntronghoạtđộngkinhdoanhcủa NHTM, đồng thời góp phần vào nâng cao vị thế của NHTM trên thương trường. Như vậy, vốn tự có là nguồn vốn ổn định, ngânhàng sử dụng một cách chủ động. Do đó vấnđề đặt ra là ngânhàng phải bảo toàn và không ngừng tăng vốn tự cócủa mình theo yêu cầu của sự phát triển hoạtđộngkinhdoanh theo đúng chính sách, chế độ. Đồng thời phải sử dụng vào các mục đích đã định. * Nghiệp vụ huyđộng vốn: Vốnhuyđộng là những giá trị tiền tệ mà ngânhànghuyđộng được từ các TCKT và cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ kinhdoanh khác và được dùng làm vốnđểkinh doanh. Vốnhuyđộng là công cụ chính đối với các hoạtđộngkinhdoanhcủa các NHTM. Nó là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốncủangânhàng và giữ vị trí quan trọngtronghoạtđộngkinhdoanhcủangân hàng. Mặc dù bị giới hạn về mức huyđộng vốn, song nếu các NHTM sử dụng tốt nguốn vốn này thì không những nguồn lợi củangânhàng được tăng lên mà còn tạo cho ngânhàng uy tín ngày càng cao. Qua đó ngânhàngcó thể mở rộng được vốn và mở rộng qui mô hoạtđộngkinhdoanhcủangân hàng. Nguồn vốnhuyđộngcủangânhàng bao gồm: Tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân cư,phát hành giấy tờ có giá * Nghiệp vụ vốn đi vay: Đối với nghiệp vụ này các NHTM tiến hành tạo vốn cho mình bằng cách vay của các TCTD trên thị trường tiền tệ và NHTƯ dưới hình thức tái chiết khấu hay vay có bảo đảm, nhằm tạo sự cân đối trong điều hành vốncủabản thân NHTM khi mà họ không tự cân đối được trên cơ sở khai thác tại chỗ. Thực tế cho thấy, chi phí củavốn đi vay thường cao hơn chi phí củavốnhuyđộng tại chỗ. Tuy nhiên, tính chủ độngcủavốn đi vay lại cao hơn vốnhuyđộng tại chỗ. *Nghiệp vụ tạo vốn khác: Trong quá trình là trung gian thanh toán, các NHTM cũng tạo được một khoản gọi là vốntrong thanh toán: vốn trên tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức và các khoản tiền phong toả do ngânhàng chấp nhận các hối phiếu thươngmại . Các khoản tiền tạm thời được trích khỏi tài khoản này nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên tạm thời coi là tiền nhàn rỗi. Thông qua nghiệp vụ đại lý, ngânhàng thu hút được một lượng vốn đáng kể trong quá trình thu hoặc chi hộ khách hàng, làm đại lý cho các TCTD khác, nhận và chuyển vốn cho khách hàng hay một dự án đầu tư . Do đó ngânhàngcó thể sử dụng tạm thời những tài khoản đó vào kinh doanh. Để mở rộng nghiệp vụ này các NHTM cần chú trọng đến phát triển các dịch vụ và không ngừng nâng cao uy tín của mình trên thương trường. b. Nghiệp vụ tài sản có: Là nghiệp vụ phản ánh quá trình sử dụng vốn vào các mục đích nhằm đảm bảo an toàn cũng như tìm kiếm lợi nhuận của các NHTM. Nội dung nguồn vốn này gồm: *Nghiệp vụ ngân quĩ Nghiệp vụ này phản ánh các khoản về dự trữ củangânhàng nhằm đảm bảo an toàn trong thanh toán và thực hiện qui định về dự trữ bắt buộc do NHTƯ đề ra. Vì một trongnhững chức năng của NHTM là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả. Khoản dự trữ này do NHNN qui định theo một tỷ lệ nhất định trên tổng tiền gửi. Tỷ lệ dự trữ bắt buộc này thay đổi theo từng thời kỳ nhằm thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia. Những khoản này gồm: tiền mặt tại quĩ, tiền gửi tại NHNN (dự trữ bắt buộc và tiền gửi đảm bảo khả năng thanh toán), các chứng khoán có tính thanh khoản cao. *Nghiệp vụ cho vay Là nghiệp vụ kinhdoanh chủ yếu và tạo khả năng sinh lời cao cho ngân hàng. Trong tổng tài sản có thì nghiệp vụ này chiếm tỷ trọng lớn nhất. Nghiệp vụ cho vay bao gồm các khoản sinh lời thông qua cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn: - Cho vay ngắn hạn: là hình thức cho vay nhằm giải quyết thiếu hụt vốn tạm thời trongkinhdoanhcủa khách hàng. Cho vay ngắn hạn chủ yếu đầu tư vào tài sản lưu động. Ở Việt Nam hiện nay thường cho vay ngắn hạn theo hai phương thức: + Cho vay theo hạn mức: áp dụng cho những khách hàng vay trả thường xuyên có vòng quay vốn nhanh. + Cho vay từng lần: áp dụng cho những khách hàng vay trả thường xuyên và có vòng quay vốn chậm. - Cho vay trung - dài hạn: là hình thức cho vay mà tiền vay được cấu tạo vào tài sản cố định. Đây là loại cho vay có thể nhận trức tiếp bằng tiền hoặc cho vay thông qua tài sản - nghiệp vụ cho thuê tài chính. Hoạtđộng cho vay mang lại lợi nhuận cơbản cho ngân hàng, nhưngđồng thời nó cũng mang lại rủi ro rất cao cho nên ngânhàng luôn xem xét kỹ lưỡng tới từng món vay và từng đối tượng khách hàng vay để chỉ đảm bảo an toàn cho các khoản vay. *Nghiệp vụ đầu tư tài chính Các NHTM thực hiện quá trình đầu tư bằng vốncủa mình thông qua các hoạtđộng hùn vốn, góp vốn, kinhdoanh chứng khoán trên thị trường . với mục đích kiếm lời, phân tán rủi ro qua việc đa dạng hoá các hoạtđộngkinh doanh. *Nghiệp vụ tài sản có khác Bằng các hoạtđộng khác trên thị trường như: uỷ thác, đại lý, kinhdoanh và dịch vụ bảo hiểm, thực hiện các dịch vụ tư vấn, ngân quĩ . và các dịch vụ khác liên quan đến hoạtđộngngânhàng như dịch vụ bảo quản hiện vật quí, giấy tờ có giá, cho thuê két, cầm đồ và nhiều dịch vụ khác theo qui định của NHNN Việt Nam giúp cho Ngânhàng thu được những khoản lợi đáng kể. c. Nghiệp vụ khác *Nghiệp vụ trung gian Là nghiệp vụ củangânhàng thực hiện các dịch vụ cho khách hàng thông qua đó nhận được các khoản thu dưới hình thức hoa hồng. Nền kinh tế càng phát triển thì dịch vụ này càng mở rộng. Gồm có: - Ngânhàng tiến hành chuyển tiền cho khách hàng, thanh toán hộ khách hàngvề các khoản tiền mua bán dịch vụ thông qua việc thu hộ, chi hộ khách hàng bằng hình thức séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thư tín dụng . - Ngânhàngđóng vai trò làm trung gian trong việc mua bán hộ cho khách hàng. - Ngânhàng làm đại lý phát hành và bán chứng khoán cho công ty. *Nghiệp vụ ngoại bảng Là những khoản dùng để phản ánh những tài sản tạm thời để ở ngânhàngnhưng không thuộc quyền sở hữu củangân hàng. Ngoài ra, các khoản này còn phản ánh một số chỉ tiêu kinh tế đã được phản ánh ở các tài khoản trong bảng cân đối kế toán những đơn vị cần theo dõi để phục vụ yêu cầu quản lý nợ khó đòi đã xử lý, chi tiết ngoại tệ . Về nguyên tắc, các tài khoản thuộc loại này đều ghi “đơn” tức là chỉ ghi vào bên nợ hoặc bên cócủa tài khoản mà không ghi quan hệ đối ứng hoặc giá qui định trong biên bản giao nhận, trong hoá đơn, chứng từ. Tài sản nhận giữ hộ, tài sản gán nợ, xiết nợ chờ xử lý . Những tài sản phản ánh trên các tài khoản này đều phải được tiến hành kiểm kê, bảo quản như với tài sản thuộc quyền sở hữu củadoanh nghiệp 1.2. Vốnhuyđộng và công tác huyđộngvốntronghoạtđộngkinhdoanhcủangânhàngthương mại. 1.2.1. Khái niệm về vốn. Vốncủangânhàngthươngmại là những giá trị tiền tệ do ngânhàngthươngmại tạo lập hoặc huyđộng được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinhdoanh khác. Nó chi phối toàn bộ hoạtđộngcủangânhàngthương mại, quyết định sự tồn tại và phát triển củangânhàng bao gồm: *Vốn tự cócủa NHTM là những giá trị tiền tệ do ngânhàng tạo lập được, thuộc sở hữu củangân hàng. Nó mang tính ổn định và căn cứ để quyết định đến khả năng và khối lượng vốnhuyđộngcủangân hàng. *Vốn huyđộng là những giá trị tiền tệ mà ngânhànghuyđộng được từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã hội và được dùng làm vốnđểkinh doanh. Vốnhuyđộng là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, ngânhàng chỉ có quyền sử dụng và phải hoàn trả đúng gốc và lãi khi đến hạn. Nguồn vốn này luôn biến động, tuy nhiên nó đóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạtđộngcủangân hàng. *Vốn đi vay là phần vốn các Ngânhàng đi vay để bổ sung vào vốnhoạtđộngcủa mình trong trường hợp tạm thiếu vốn khả dụng. Nó có chi phí tương đối cao cho nên chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốncủangân hàng. *Vốn khác là phần vốn phát sinh trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán… 1.2.2 Vai trò củavốnhuyđộng Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạtđộngkinhdoanh được thì phải cóvốn bởi vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. Riêng đối với Ngânhàng là một doanh nghiệp kinhdoanh một loại hàng hoá đặc biệt là “tiền tệ” với đặc thù hoạtđộngkinhdoanh là “đi vay để cho vay” nên nguồn vốn đối với hoạtđộngkinhdoanhcủaNgânhàng lại càng có vai trò hết sức quan trọng. Vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinhdoanhcủangân hàng. Ngoài vốnban đầu cần thiết tức là đủ vốn điều lệ theo luật định thì để bắt đầu hoạtđộngkinhdoanhcủa mình, việc đầu tiên mà ngânhàng phải làm là huyđộng vốn. Vốnhuyđộng sẽ cho phép ngânhàng cho vay, đầu tư . để thu lợi nhuận. Nói cách khác, nguồn vốn mà ngânhànghuyđộng được nhiều hay ít quyết định đến khả năng mở rộng hay thu hẹp tín dụng. Nguồn vốnhuyđộng được nhiều thì cho vay được nhiều và mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng. Với chức năng tập trung và phân phối cho các nhu cầu của nền kinh tế, một nguồn vốnhuyđộng dồi dào sẽ tạo cho ngânhàng điều kiện để mở rộng hoạtđộngkinh doanh, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, không bỏ lỡ cơ hội đầu tư, giảm thiểu rủi ro, tạo dựng được uy tín cho ngân hàng. Bên cạnh đó, nguồn vốnhuyđộngcủangânhàng quyết định đến khả năng cạnh tranh. Nếu nguồn vốnhuyđộng lớn sẽ chứng minh rằng qui mô, trình độ nghiệp vụ, phương tiện kĩ thuật củangânhàng hiện đại. Các ngânhàng thực hiện cho vay và nhiều hoạtđộng khác đều chủ yếu dựa vào vốnhuy động. Còn vốn tự có chỉ sử dụng trongnhững trường hợp cần thiết. Vì vậy, khả năng huyđộngvốn tốt sẽ là điều kiện thuận lợi đối với ngânhàngtrong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế cả về qui mô, khối lượng tín dụng, chủ độngvề thời gian, thời hạn cho vay, thậm chí quyết định mức lãi suất vừa phải cho khách hàng. Điều đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng, doanh số hoạtđộngcủangânhàng sẽ tăng lên nhanh chóng và ngânhàng sẽ có nhiều thuận lợi hơn tronghoạtđộngkinh doanh, đảm bảo uy tín và năng lực trên thị trường. Với những vai trò hết sức quan trọng đó, các ngânhàng luôn tìm cách đưa ra những chính sách quản lý nguồn vốn từ khâu nhận vốn từ những người gửi tiền và những người cho vay khác nhau đến việc sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả. Bên cạnh đó, các nhà quản trị ngânhàng cũng luôn tìm cách để đổi mới, hoàn thiện chúng cho phù hợp với tình hình chung của nền kinh tế. Đó là một trongnhững điều kiện tiên quyết đưa ngânhàng đến thành công. 1.2.3. Các hình thức huyđộngvốn a Tiền gửi của khách hàng. Tiền gửi của khách hàng đó là tiền gửi của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cơ quan Nhà nước và các định chế tài chính trung gian cùng cá nhân trong và ngoài nước có quan hệ gửi tiền tại ngân hàng. Tiền gửi của khách hàng được chia làm hai bộ phận: Tiền gửi củadoanh nghiệp, tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm của dân cư. *Tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế bao gồm: -Tiền gửi không kỳ hạn. Đây là khoản tiền gửi mà khách hàngcó thể rút ra bất kỳ lúc nào và ngânhàng phải thoả mãn yêu cầu đó của khách hàng, thực chất đó là khoản tiền gửi dùng để đảm bảo trong thanh toán. [...]... khách hàng là mức độ thường xuyên của việc sử dụng các dịch vụ ngânhàng Mức độ sử dụng càng cao, ngânhàng càng có điều kiện mở rộng việc huyđộngvốn 1.3.2 Các nhân tố chủ quan a.Các hình thức huyđộngvốnNgânhàng muốn dễ dàng tìm kiếm nguồn vốn thì trước hết phải đa dạng hình thức huyđộngvốn Hình thức huyđộngvốncủangânhàng ngày càng phong phú, linh hoạt bao nhiêu thì khả năng thu hút vốn. .. vụ của cán bộ công nhân viên ngânhàng Thứ ba: Cơ sở vật chất trang thiết bị phục vụ hoạtđộngkinhdoanhcủangânhàng Trình độ công nghệ ngânhàng ngày càng cao, khách hàng sẽ càng cảm thấy hài lòng về dịch vụ được ngânhàng cung ứng và yên tâm hơn khi gửi tiền tại các ngânhàng Đây là một yếu tố rất quan trọng giúp ngânhàng cạnh tranh phi lãi suất vì khách hàng mà ngânhàng phục vụ, không quan tâm... thức mới trong công tác huyđộngvốncủa NHTM ở cá nước đang phát triển Vốn được huyđộng từ hình thức này dùng để đầu tư cho các dự án trung và dài hạn Ở nước ta hình thức này được Ngânhàng sử dụng từ năm 1992 Nhưng cho đến nay khối lượng vốnhuyđộngcủa NHTM qua hình thức này vẫn còn thấp so với các hình thức huyđộngvốn truyền thống khác Để phát huy được thế mạnh của công cụ huyđộngvốn này đòi... chế của Nhà nước để đảm bảo an toàn và nâng cao niềm tin từ khách hàng b.Môi trường kinh tế xã hội: Tình hình kinh tế - xã hội trong và ngoài nước cũng có tác động không nhỏ đến quá trình huyđộngvốncủangânhàng Khi nền kinh tế tăng trưởng hay suy thoái thì nó đều ảnh hưởng tới nghiệp vụ tạo vốncủa NHTM Mọi biến độngcủa nền kinh tế bao giờ cũng được biểu hiện rõ trong việc tăng, giảm nguồn vốn huy. .. quả huyđộngvốn Trên đây là các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huyđộngvốncủa các hệ thống ngân hàngthươngmại Với mỗi ngânhàngtrongnhững giai đoạn khác nhau, mức độ ảnh hưởng của các nhân tố trên đến hoạtđộnghuyđộngvốn cũng khác nhau Tùy thuộc vào tình hình cụ thể mà các ngânhàngcó thể xây dựng cho mình một chiến lược huyđộng thích hợp ... có thị trưòng vốn hoàn chỉnh (thị trưòng chứng khoán) Ở nước ta thị trường này mới được thành lập cho nên hoạtđộngcủa nó chưa ảnh hưởng nhiều đến hoạtđộnghuyđộng vốn củangânhàng b Vốn vay từ các tổ chức tín dụng khác và ngânhàng Trung ương Khi các NHTM có sự mất cân đối giữa nguồn vốnhuyđộng và sử dụng vốn, xảy ra hiện tượng thiếu vốn đột xuất Để đảm bảo khả năng thanh toán của mình, các... vi mô của nền kinh tế, cũng như các yếu tố liên quan tới chính NHTM 1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạtđộnghuyđộngvốn 1.3.1 Các nhân tố khách quan a MôI trường pháp lý Nghiệp vụ huyđộngvốncủa các NHTM chịu sự điều chỉnh rất lớn của môi trường pháp lý Cónhững Bộ Luật tác động trực tiếp mà chúng ta thường thấy như: Luật các TCTD, Luật NHNN Những Luật này qui định tỉ lệ huyđộng vốn củangânhàng so... mà vẫn thiếu vốn hoặc mất khả năng thanh toán, các NHTM thực hiện vay vốn tại ngânhàng Trung ưng để tạo thêm nguồn vốn bổ sung cho hoạtđộngkinhdoanhcủa mình Việc ngânhàng Trung ương cho các NHTM vay đã làm tăng khả năng thanh toán cho các NHTM Nguồn vốn củangânhàng Trung ương là nguồn vốn cuối cùng, làm cho khả năng thanh toán của nền kinh tế được bình thường Nếu như thiếu nguồn vốn này thì... thời hạn Trong trường hợp này khách hàng không được hưởng lãi hoặc chỉ được hưởng theo lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn Do tính chất của loại tiền vốn tương đối ổn định, ngânhàngcó thê sử dụng phần lớn số dư loại nguồn vốn này để cho vay trung và dài hạn Nếu nguồn vốn này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốnhuyđộng sẽ tạo điều kiện thuận lợi, chủ độngcủangânhàngtrong quá trình kinh doanh, ... tàng mà Ngânhàngcó thể huyđộngtrong tương lai Còn yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến sự biến động ra vào của các nguồn tiền Tâm lý tin tưởng vào tương lai của khách hàngcó tác dụng làm ổn định lượng tiền gửi vào, rút ra và ngược lại nếu niềm tin của khách hàngvềđồng tiền trong tương lai sẽ mất giá gây ra hiện tượng rút tiền hàng loạt vốn là mối lo ngại lớn của mọi ngânhàng Một đặc điểm quan trọngcủa . NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Hoạt động kinh doanh của NHTM trong nền kinh tế thị. hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. 1.2.1. Khái niệm về vốn. Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng thương mại tạo