GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐNCỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PTNT LẠNG SƠN

GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐNCỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PTNT LẠNG SƠN Mỗi kinh tế vận hành phát triển phải dựa sở yếu tố sản xuất, bao gồm : Lao động - Vốn - Đất đai, ngồi cơng nghệ quản lý Trong vốn yếu tố quan trọng cho phát triển kinh tế xã hội Chính quan trọng nguồn vốn tiền tệ phát triển kinh tế mà ln tìm kiếm giải pháp hữu hiệu nhằm huy động nhiều nguồn vốn cho cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Trong đó, việc tìm giải pháp để huy động nhiều vốn nhàn rỗi dân chúng Ngân hàng Thương mại vấn đề xúc nan giải Đã có nhiều giải pháp đưa thực có kết quả, song chưa phải tất Nhưng điều làm có sách rõ ràng, hợp lịng dân, tạo điều kiện cho người hiểu rõ tham gia xây dựng, thực sách huy động nguồn vốn cho phát triển kinh tế Qua việc phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng No&PTNT Lạng sơn cho thấy: Cùng với chuyển sang kinh tế thị trường, Ngân hàng thu kết đáng khích lệ hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt cơng tác huy động nguồn vốn địa bàn Đó kết đạo sát Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng No&PTNT Việt nam với Ban lãnh đạo, phịng ban chun mơn nghiệp vụ cố gắng, để từ đưa giải pháp phù hợp với yêu cầu khách hàng mà đảm bảo lợi ích mục tiêu Ngân hàng 3.1 - ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PTNT LẠNG SƠN TRONG THỜI GIAN TỚI Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Lạng sơn doanh nghiệp Nhà nước có chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng làm dịch vụ Ngân hàng kết hợp với việc thực thi sách tiền tệ nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển địa bàn Căn vào định hướng kinh doanh năm 2004 NHNo & PTNT Việt nam yêu cầu phát triển kinh tế địa phương, mục tiêu phấn đấu thực năm 2004 NHNo & PTNT Tỉnh Lạng sơn sau: - Tổng nguồn vốn: 1.078 tỷ tăng 25% so với năm 2003 - Tổng dư nợ: 870 tỷ, tăng 22% so năm 2003 - Tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn: 70% - Tỷ lệ nợ hạn: 1% - Thu dịch vụ ngồi tín dụng chiếm 15% so với tổng thu - Chênh lệch thu chi tăng 10% trở lên so với năm 2003 - Thu nhập người lao động tăng năm 2003, đáp ứng đầy đủ theo sách nhà nước người lao động • Mở rộng khả huy động vốn Ngân hàng, nâng cao tỷ trọng huy động vốn trung dài hạn đáp ứng cho vay trung dài hạn địa bàn • Mở rộng cho vay đầu tư khơng phạm vi phát triển sản xuất địa bàn nông thôn mà cần phải cho vay đầu tư xây dựng sở vật chất kỹ thuật hạ tầng: Điện, đường, trường, trạm cho vay số dự án diện quy hoạch tỉnh Trong nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước từ đến năm 2010 đòi hỏi nỗ lực vươn lên tồn kinh tế, vai trị Ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Mặt khác để đạt mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đòi hỏi lượng vốn đầu tư lớn, cơng tác huy động vốn ln nhấn mạnh mục tiêu hàng đầu ngành Ngân hàng Với nguồn vốn huy động Ngân hàng No&PTNT Lạng Sơn mở rộng cho vay đóng góp lớn vào nghiệp xây dựng kinh tế đất nước Bên cạnh thành công đạt huy động vốn, Ngân hàng No&PTNT Lạng sơn số tồn cần giải biện pháp thiết thực cụ thể 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn ngân hàng nông nghiệp PTNT Lạng sơn : Huy động vốn để phục vụ cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước từ đến năm 2010 Hiện nguồn vốn nước định, nguồn vốn nước quan trọng Huy động vốn nước qua nhiều kênh: Ngân sách Nhà nước, doanh nghiệp, Ngân hàng, dân cư Trong nguồn vốn dân cư doanh nghiệp quan trọng nhất, vốn đầu tư nước phải dựa vào tiết kiệm tích luỹ, phải coi tiết kiệm quốc sách Trong công tác huy động vốn Ngân hàng No&PTNT Lạng Sơn Chi nhánh đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế mở rộng sản xuất khu vực Để giải vốn cho kinh tế nói chung, Ngân hàng No&PTNT Lạng Sơn cần phải thực số biện pháp sau : 3.2.1 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn : Bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống tiền gửi tiết kiệm loại : tháng, tháng, 12 tháng, hình thức kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng Ngân hàng cần triển khai phát triển hình thức huy động : - Tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm "Làm quà" cho cháu tương lai - Tiết kiệm ngoại tệ, tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm học đường - Tiền gửi tiết kiệm định kỳ có thưởng, tiết kiệm việc làm - Tiền gửi tiết kiệm để dành cho tuổi già hưu Mỗi loại hình có hình thức khuyến khích hấp dẫn riêng : Lãi suất cao bình thường chút, ưu tiên xử lý rút vốn trước hạn nhu cầu thực tế, cho vay thêm vốn với thủ tục lãi suất ưu đãi Đặc biệt trọng mở rộng hình thức phát hành kỳ phiếu, trái phiếu dài hạn, thực chuyển nhượng giấy tờ có giá, đồng thời đẩy mạnh hoạt động sử dụng có hiệu nguồn vốn theo dự án đầu tư 3.2.2 Đa dạng hố thời hạn huy động vốn : Do chu trình kinh doanh doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, hộ kinh doanh cá thể địa bàn diễn khác vận động toàn kinh tế Cho nên thời gian nhàn rỗi vốn đơn vị khác Nhiều Ngân hàng thương mại nắm bắt thay đổi áp dụng hình thức huy động vốn thời hạn đa dạng để huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi Nhưng Ngân hàng No&PTNT Lạng Sơn huy động loại tiền gửi không kỳ hạn, kỳ hạn tháng, tháng 12 tháng Vì lượng vốn trung dài hạn cịn thiếu nhiều Để giải tình trang này, đồng thời đảm bảo khả cạnh tranh với Ngân hàng khác, Ngân hàng Nông nghiệp Lạng Sơn cần phải đa dạng hố hình thức huy động vốn với nhiều thời hạn dài đưa mức lãi suất phù hợp với hình thức khác 3.2.3 Xây dựng điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng tốt nhiều dịch vụ Một yếu tốt để thu hút nhiều khác hàng hoạt động kinh doanh Ngân hàng phải có địa điểm giao dịch nơi thuận lợi, đông dân cư có thu nhập cao để người gửi tiền đỡ tốn tiền thời gian lại giao dịch Các Ngân hàng phải đưa dịch vụ tốt như: dịch vụ uỷ thác, tư vấn bảo quản an tồn vật có giá, dịch vụ thơng tin, chuyển tiền theo u cầu nhanh chóng, khả thu hút nguồn vốn vào Ngân hàng 3.2.4 Thực sách Marketing Ngân hàng động : Hiện hoạt động Ngân hàng ngày tăng số lượng chất lượng, cạnh tranh Ngân hàng diễn gay gắt Do để tồn phát triển kinh doanh có hiệu quả, Ngân hàng phải có biện pháp cụ thể nhằm thu hút khác hàng thoả mãn nhu cầu ngày tăng họ Một biện pháp phải xây dựng cho sách Marketing Ngân hàng động, với sách giá cả, sách sản phẩm, sách khách hàng phù hợp Để thu hút loại khách hàng, địi hỏi Ngân hàng Nơng nghiệp Lạng Sơn phải có sách khuyến khích chi nhánh khai thác hết mối quan hệ, đặc biệt quan hệ xã hội, hình thức tiếp cận thuyết phục khách hàng đến đặt kế hoạch với như: Lên kế hoạch cụ thể, chi tiết để tiếp xúc với khác hàng mới, củng cố khác hàng truyền thống, thực tốt đợt huy động chi trả tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu nhằm cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng, ngân hàng nên áp dụng sách ưu đãi linh hoạt, mềm dẻo ln có lợi so với Ngân hàng thương mại khác Đó hấp dẫn lợi ích vật chất khách hàng độ tin cậy đầy sức thuyết phục Đặc biệt Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo chức nhiệm vụ, quy mô hoạt động Ngân hàng, hình thức huy động tiền gửi cho vay mức lãi suất thích ứng thời kỳ để khách hàng biết thấy chuyển biến Ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, nhằm đem lại cho họ tiện lợi giao dịch gửi tiền, rút tiền mặt, tốn từ khách hàng tìm hiểu Ngân hàng có quan hệ gửi tiền vay vốn Ngân hàng 3.2.5 Kết hợp lợi ích khách hàng với Ngân hàng : Thực kết hợp lợi ích khách hàng với lợi ích Ngân hàng Trong kinh tế thị trường đôi với việc đề cao tinh thân yêu nước nhân dân việc đóng góp vốn để xây dựng đất nước Ngân hàng cần ý đến quyền lợi người gửi tiền Nếu lãi suất huy động thấp khơng kích thích khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng Ngược lại lãi huy động cao bắt buộc Ngân hàng phải đẩy đầu lên cao, Ngân hàng khơng cho vay Vì có sách lãi suất hợp lý, phù hợp hấp dẫn nhiều khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng với khoản tiền lớn, thời hạn dài Đồng thời Ngân hàng phải đảm bảo đầu vừa phải thấp tỷ suất lợi nhuận bình quân người vay vốn đảm bảo lợi ích Ngân hàng Các sách Ngân hàng, đặc biệt sách khách hàng cần phải hấp dẫn, khuyến khích vật chất, tạo thân mật, tin tưởng cho khách hàng Riêng tiền gửi đảm bảo toán, tiền gửi toán séc, Ngân hàng thu hút khách hàng hình thức tốn nhanh khơng thu phí dịch vụ chuyển tiền, lệ phí mở séc bảo chi, mở thư tín dụng kèm theo loạt hình thức khuyến mại khác, tác động trực tiếp vào tâm lý người gửi tiền, có tác dụng tích cực việc thu hút họ gắn bó thường xuyên với Ngân hàng Hiện việc mở tài khoản cá nhân cịn chưa hấp dẫn khách hàng doanh số tương đối thấp Do vậy, phương tiện thông tin đại chúng, thời điểm định: Thứ 7, chủ nhật, ngày lễ Để người dân hiểu nội dung, thủ tục mở sử dụng tài khoản cá nhân, đồng thời cho họ thấy lợi ích, cơng dụng chúng Mặc khác phải có biện pháp khắc phục chênh lệch lãi suất tiền gửi tài khoản cá nhân tiền gửi khơng kỳ hạn Có khuyến khích họ gửi tiền vào nhiều 3.2.6 Tạo lập uy tín cho Ngân hàng Trong cơng tác huy động vốn việc tạo lập uy tín, lịng tin với dân chúng Phải nói lịng tin vấn đề sống Ngân hàng, Ngân hàng có hoạt động hay khơng nhờ vào lòng tin dân chúng Người gửi tiền có quyền lựa chọn nơi gửi tiền mà họ cho an tồn nhất, cán Ngân hàng có thái độ phục vụ văn minh lịch sự, sẵn sàng hướng dẫn cho họ hình thức tiết kiệm có lợi Một Ngân hàng mà khơng giữ chữ "tín" đạt kết mong muốn Trong thị trường vốn dài hạn chưa phát triển, việc cung cấp vốn dài hạn cho kinh tế thực qua kênh Ngân hàng Vì thơng qua hoạt động tạo vốn, mở rộng đầu tư, cho vay, khai thác sử dụng vốn có hiệu để nâng cao uy tín Ngân hàng Đồng thời Ngân hàng cần thường xuyên tăng cường kiểm tra, tra kịp thời, nhân rộng gương người tốt, việc tốt xử lý hành vi gây hại làm tổn thương đến uy tín Ngân hàng 3.2.7 Nâng cao hiệu sử dụng vốn : Muốn công tác huy động vốn tăng cường phải kết hợp với sử dụng vốn có hiệu Đối với vốn trung dài hạn phải đầu tư theo dự án, sở dự án sản xuất kinh doanh thẩm định kỹ lưỡng, đạt hiệu kinh tế xã hội cao Căn vào số lượng vốn cần huy động, thời hạn cụ thể mà Ngân hàng cần lựa chọn hình thức huy động thích hợp : Khơng kỳ hạn, có kỳ hạn tháng, tháng, tháng năm, kỳ phiếu, trái phiếu với mức lãi suất hợp lý Như sử dụng có hiệu vốn nói biện pháp có tính định lớn công tác huy động vốn Ngân hàng, hay nói cách khác "Có cầu có cung" 3.2.8 Thực bảo hiểm tiền gửi : Thường xuyên nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, Ngân hàng cần chủ động tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm đảm an toàn cho người gửi tiền Việc tham gia bảo hiểm tiền gửi có ỹ nghĩa thiết thực Ngân hàng việc huy động vốn vì, người gửi tiền có lý nghi ngờ Ngân hàng vỡ nợ, họ rút tiền Ngân hàng di khoản tiền dự trữ, chí có tổn thất dịng tiền rút sau lớn Tác động dây chuyền dẫn đến dân cư đổ xô đến Ngân hàng rút tiền, làm cho Ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn, khơng đủ khả toán dẫn đến phá sản Do đó, ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi để khách hàng yên tâm 3.2.9 Mở rộng việc sử dụng tài khoản cá nhân, phát hành séc thẻ toán : Kinh tế phát triển, việc đa dạng hố hình thức huy động vốn cần thiết, vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng giao dịch kinh tế, vừa giúp Ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Hơn nữa, nguồn vốn có biến động tồn số dư định Ngân hàng sử dụng vay Các dịch vụ lãi xuất huy động thấp, chí khơng phải trả lãi tài khoản tiền gửi tốn Ngân hàng có điều kiện hạ thấp lãi xuất huy động bình qn, từ hạ thấp lãi xuất cho vay doanh nghiệp - Khuyến khích sử dụng séc cá nhân: cần sớm cho phép phát hành séc tiền mặt tạo điều kiện cho chủ tài khoản thực tốn, người chưa có tài khoản Ngân hàng rút tiền thuận lợi dễ dàng Theo quy định tại, cá nhân có tài khoản tiền Ngân hàng muốn phát hành séc tốn có giá trị triệu đồng đến Ngân hàng làm thủ tục bảo chi séc Do đó, chưa khuyến khích nhiều khách hàng sử dụng hình thức này, mà họ thường thích dùng tiền mặt để toán thuận tiện - Phát hành thẻ toán: việc sử dụng thẻ tốn gặp nhiều khó khăn thu nhập dân cư thấp hiểu biết dịch vụ thấp Hơn nữa, trang thiết bị Ngân hàng chưa đủ phát triển hình thức kinh phí đầu tư lớn Nhưng tương lai không xa, việc phát hành thẻ tốn cần tính tốn để sớm đáp ứng nhu cầu toán ngày lớn kinh tế phát triển Muốn thực tốt công việc cần ý: bước đầu vận động khách hàng dùng thẻ toán để khách hàng thấy việc sử dụng thẻ toán thật tiện lợi, dễ dàng mang theo tiền mặt Mặt khác, tổ chức kinh tế, siêu thị, nhà hàng, dịch vụ vận tải, nhà ga…thực nhận tiền qua thẻ thiết bị điểm bán lẻ (EFTPOS) máy rút tiền tự động – ATM 3.2.10 Quan tâm đến đội ngũ cán nhân viên: Đội ngũ nhân viên Ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đối với trình độ nhân viên phải thường xuyên nâng cao, phải có hiểu biết định để giải thích cho khách hàng cách tường tận, rõ ràng, từ tạo niềm tin cho khách hàng, khách hàng cảm thấy nhân viên giỏi họ yên tâm giao dịch với Ngân hàng Năm 2004 đội ngũ cán Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Lạng Sơn nâng lên trình độ chuyên mơn, ngoại ngữ, tin học bước thích nghi với kinh tế thị trường Với đội ngũ cán công nhân viên khẳng định Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT Lạng Sơn Ngân hàng có đội ngũ cán nhân viên tương đối đồng đều, tính kỷ luật trách nhiệm cao góp phần to lớn vào thành công Ngân hàng năm qua Tuy nhiên so với nhiệm vụ yêu cầu phát triển Ngân hàng đại, phải nâng cao trình độ Vì để sử dụng tốt nguồn nhân lực, Ngân hàng cần phải tổ chức đào tạo, bồi dưỡng cách hợp lý, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh tiền tệ thời gian trước mắt lâu dài Tóm lại, giải pháp nêu có mối quan hệ với nhau, việc áp dụng số giải pháp tạo nên ảnh hưởng đến giải pháp khác chẳng hạn, đại hố cơng nghệ Ngân hàng nâng chất lượng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, tạo hội thu hút khách hàng ngày nhiều Nguồn vốn huy động lớn điều kiện cần thiết để mở rộng tín dụng đầu tư phát triển kinh tế… Vì vậy, nên vào điều kiện cụ thể thời kỳ để chọn lựa giải pháp cho thích hợp đạt hiệu mong muốn 3.3 Kiến nghị : 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước: Những năm gần kinh tế nước ta phát triển nhanh tróng, nhiều quan hệ kinh tế – xã hội phát sinh kinh tế thị trường, đòi hỏi phải điều chỉnh pháp luật Tạo mơi trường pháp lí ổn định giúp cho phát triển lành mạnh kinh tế, vấn đề có ý nghĩa quan trọng, thể vai trị quản lí nhà nước pháp luật hoạt động kinh tế, văn hố đời sống xã hội Vì vậy, Nhà nước cần quan tâm đến vấn đề : - Hoàn thiện môi trường pháp lý: Thực đương lối đổi Đảng – Nhà nước, từ luật doanh nghiệp đời năm 2000, nhà đầu tư thuộc thành phần kinh tế tư nhân giải toả nhiều lo lắng quán chủ trương, sách thời gian qua Nhưng khơng có nghĩa việc thực thơng thống tất ngành, địa phương, mà cịn “ rào cản vơ hình “ doanh nghiệp Nhà nước doanh nghiệp quốc doanh đất đai, vốn đầu tư … cần tiếp tục tháo gỡ thông qua văn hướng dẫn luật Trong lĩnh vực Ngân hàng, nước ta có luật NHNN luật tổ chức tín dụng Quốc hội khố 10 thơng qua tháng 12/1997, quy định ngun tác tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế kinh tế thị trường Tuy nhiên, luật ban hành gần 10 năm qua thực số điểm cần sửa đổi, sung quy định vốn tự có, nội dung huy động vốn NHTM cho phù hợp với tình hình - Mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định: Các yếu tố kinh tế, trị, xã hội có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng công tác huy động vốn hệ thống NHTM điều kiện cần thiết để thức thi có hiệu giải pháp huy động vốn, nhằm thu hút ngày nhiều vốn nhàn rỗi xã hội để phát triển kinh tế Do đó, nhà nước cần có sách biện pháp điều hành sách ngoại hối, tỷ giá, lãi suất … vốn vấn đề nhạy cảm kinh tế ,khắc phục tình trạng dân cư cất trữ vàng, ngoại tệ bất động sản, yên tâm vào sản xuất kinh doanh gửi tiền vào Ngân hàng Thật vậy, ổn định môi trường kinh tế vĩ mô tiền đề cần thiết cho tăng trưởng phát triển kinh tế nói chung, cơng tác huy động nói riêng Đối với nước ta, ổn định kinh tế vĩ mô trước hết kiềm chế lạm phát ngăn chặn giảm phát triển tiền tệ, ổn định tài quốc gia - Môi trường xã hội: Là nước chậm phát triển, Đảng- Nhà nước coi trọng vấn đề “tiết kiệm” – tiết kiệm nhân lực, tài lực, tiết kiệm tất nguồn tài nguyên đất nước – “ tiết kiệm quốc sách ”.Vì vậy, Nhà nước cần đưa biện pháp thật cụ thể nhằm tăng tích luỹ, thực hành tiết kiệm, để doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế dân cư thực hiện, chống tiêu xài hoang phí cơng trình xây dựng bản, hội họp q nhiều không đem lại hiệu quả, lễ hội tốn kém… Địa bàn đặc thù NHNo & PTNT nông dân nông thôn, chiếm khoảng 80% dân số 24% GDP nước ( chiến lược phát triển kinh tế – xã hội 2001- 2010 Đại hội Đảng lần thứ IX ) Do đó, Nhà nước nên có sách khuyến khích ưu đãi nông nghiệp nông thôn; thông qua sách tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đổi nhanh cấu trồng vật nuôi 3.3.2 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam - Cần tạo điều kiện để chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mơ đặc điểmchi nhánh, có chế tổ chức, chế điều hành vốn hỗ trợ vốn cho dự án đầu tư lớn… nhằm phát huy vai trò sở - Sớm trang bị công nghệ đại, phần mềm ứng dụng tiên tiến trang bị cổng SWIFT, phát triển mạng WAN – tảng cho đổi công nghệ tin học Ngân hàng, khai thác tốt dịch vụ Home banking… phục vụ cơng tác tốn quốc tế nhanh chóng, thuận lợi tăng sức cạnh tranh thương trường - Xây dựng sách lãi suất hợp lý – lãi suất nhân tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn Ngân hàng Do đó, cần xử lý theo hướng: theo chế cạnh tranh linh hoạt Trên sở Trung ương quy định lãi suất điều hoà vốn, cho chi nhánh quyền quy định lãi suất địa bàn Chi nhánh áp dụng mức lãi suất đảm bảo tính cạnh tranh với Ngân hàng bạn, để cho hấp dẫn người gửi khơng tính sinh lời mà cịn tính đa dạng phương thức trả lãi Ngoài việc vào mối quan hệ cung – cầu vốn, phải xem xét đến lãi suất sử dụng vốn, để quy định lãi suất huy động vốn đảm bảo kinh doanh có lãi Hơn nữa, cịn phải trì mức lãi suất hợp lí nguồn vốn ngắn hạn nguồn vốn trung – dài hạn, mục đích bảo đảm lợi ích người gửi tiền khuyến khích người gửi tiền với kỳ hạn dài hơn, không đơn giản tăng lãi suất doanh nghiệp không chấp nhận Mặt khác, lãi suất tiền gửi cao họ không đầu tư vào phương án kinh doanh mà chuyển sang gửi tiền vào Ngân hàng lấy lãi Vì vậy, phải tính tốn cân đối, hợp lý lãi suất ngắn hạn lãi suất trung – dài hạn - Đa dạng hố hình thức huy động vốn: Các NHTM cần luôn đổi đa dạng hố hình thức huy động vốn, tạo nhiều sản phẩm thích hợp với đối tượng khách hàng Sớm thực hình thức gửi tiền tiết kiệm nơi lấy nhiều nơi, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang, kỳ phiếu có thưởng… thêm kỳ hạn tháng, tháng – tháng… Nghĩa xen thêm vào kỳ hạn tiết kiệm truyền thống nay, để thu hút khách hàng với sản phẩm đa dạng tiện ích Mở đợt vận động để tổ chức kinh tế dân cư mở tài khoản cá nhân Ngân hàng, phát hành séc tốn thẻ tốn, tạo thói quen mới, tiến bộ, hạn chế sử dụng tiền mặt - Có chiến lược dài hạn đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên, cán lãnh đạo huyện, phòng giao dịch cụm động dân cư cho tương xứng với nhiệm vụ giao, để sớm hội nhập với ngân hàng khu vực giới Bởi thực tiễn chứng minh hiệu sức cạnh tranh ngân hàng chất tiềm tàng cán nhân viên ngân hàng đó, nên đơi với việc xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán trẻ, có lực trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện thử thách Trên sở đề bạt vào cương vị nặng nề Vì vậy, Ngân hàng cần phải quan tâm đến vấn đề cán chiến lược kinh doanh KẾT LUẬN Để thực CNH – HĐH, với mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế – xã hội 2001 – 2010 đưa nước ta khỏi tình trạng phát triển, đưa GDP lên gấp đơi năm 2000, nâng cao rõ rệt đời sống vật chất tinh thần nhân, dân địi hỏi phải có nguồn vốn lớn Bởi vốn khâu có tính chất định tăng trưởng phát triển để tiến kịp với nước khu vực giới Đó nhiệm vụ nặng nề, với thách thức trình hội nhập kinh tế giới, Vì vậy, toàn thể cán nhân viên ngành Ngân hàng chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn phải nỗ lực phấn đấu, khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ mặt, ứng dụng công nghệ đại hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Đặc biệt nghiệp vụ huy động vốn để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ nhà nước giao phó Do đó, chuyên đề tốt nghiệp đề cập đến vấn đề: “ Giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn ”, kết hợp nghiên cứu lý luận gắn liền với thực tiễn, phân tích, so sánh… để làm rõ nội dung sau đây: - Đã hệ thống vấn đề có tính chất lý luận vốn khả huy động vốn NHTM - Khái quát tình hình kinh doanh chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn Trên sở phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn, chun đề rút số nhược điểm, tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn - Từ đó, nêu lên số giải pháp kiến nghị với ngành với Nhà nước Hồn thành chun đề này, Tơi mong muốn đóng góp suy nghĩ số giải pháp nhằm làm tốt công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn Nhưng đề tài rộng phong phú, kiến thức kinh nghiệm hạn chế, thời gian nghiên cứu lại ngắn…do đó, khó tránh khỏi khiếm khuyết hạn chế Kính mong thầy, cán chi nhánh góp ý để tiếp tục hồn thiện nội dung đề tài bổ sung kiến thức cho thân Tơi xin chân thành cảm ơn! Lạng Sơn, ngày 01 tháng năm 2005 ... LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PTNT LẠNG SƠN TRONG THỜI GIAN TỚI Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Lạng sơn doanh nghiệp Nhà nước có chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng làm dịch vụ Ngân hàng. .. vốn huy động Ngân hàng No &PTNT Lạng Sơn mở rộng cho vay đóng góp lớn vào nghiệp xây dựng kinh tế đất nước Bên cạnh thành công đạt huy động vốn, Ngân hàng No &PTNT Lạng sơn số tồn cần giải biện pháp. .. biện pháp thiết thực cụ thể 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn ngân hàng nông nghiệp PTNT Lạng sơn : Huy động vốn để phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá đất nước từ đến năm