Thanh khoản tại ngân hàng thương mại cổ phần nam việt

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐỒN PHƯƠNG THẢO THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐỒN PHƯƠNG THẢO THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành Kinh tế Tài chính, Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ LOAN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN -*** Tôi tên là: Đoàn Phương Thảo Sinh ngày: 07 tháng 01 năm 1985 – Đồng Nai Quê quán: Thái Bình Hiện ở: 189/22E Đình Phong Phú, Phường Tăng Nhơn Phú B, Quận 9, TP.Hồ Chí Minh Là học viên cao học khóa XI, niên khóa (2009-2012) Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020111090116 Cam đoan đề tài: “Thanh khoản ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt” Là luận văn thạc sỹ Kinh tế, chuyên ngành Kinh tế Tài chính, Ngân hàng; Mã số: 60.31.12 Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Loan Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa công bố toàn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự Ngày 22 tháng năm 2013 Ký tên Đoàn Phương Thảo DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa Tiếng Việt ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu CSTT Chính sách tiền tệ ĐHĐCĐ Eximbank Đại hội đồng cổ đông Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam FCB Ngân hàng thương mại cổ phần Đệ Nhất Navibank Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương HSBC Ngân hàng Hồng Kơng Thượng Hải TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TNB Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Tín Nghĩa Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn USD Đơ la Mỹ VND Đồng Việt Nam VPBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH TT BẢNG, TT BIỂU ĐỒ, TÊN BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH TRANG HÌNH Bảng 2.1 Cơ cấu dư nợ Ngân hàng TMCP Nam Việt 2009 – 2012 29 Tốc độ tăng trưởng tài sản, vốn điều lệ, vốn Bảng 2.2 huy động dư nợ NaviBank năm 2011- 30 2012 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Đầu tư trái phiếu doang nghiệp Ngân hàng TMCP Nam Việt 2009-2012 Tình hình hoạt động đầu tư Ngân hàng TMCP Nam Việt 2009-2012 Tiền gửi thị trường liên ngân hàng Navibank 2011-2012 33 34 42 Tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng TMCP Nam Việt Bảng 2.6 so với ngân hàng TMCP khác TP.Hồ 47 Chí Minh giai đoạn từ năm 2009-2012 Bảng 2.7 Chỉ số tiền mặt Ngân hàng TMCP Nam Việt 2009 – 2012 52 Góp vốn đầu tư Ngân hàng TMCP Nam Bảng 2.8 Việt vào công ty thuộc đối tượng liên 65 quan cổ đông lớn đến 31/12/2012 Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Nam Việt 2009-2012 27 Tốc độ tăng trưởng dư nợ, huy động vốn 10 Biểu đồ 2.2 tài sản Ngân hàng TMCP Nam Việt 31 2009-2012 11 Biểu đồ 2.3 12 Biểu đồ 2.4 13 Hình 2.1 Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng TMCP Nam Việt từ 2009-2012 Thị phần NHTMCP Nam Việt theo kết điều tra Cơ cấu điều hành quản trị khoản Ngân hàng TMCP Nam Việt 34 63 37 MỤC LỤC Trang bìa phụ Trang Lời cam đoan Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng, biểu đồ, hình Mục lục Mở đầu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 01 1.1 KHÁI QUÁT VỀ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 01 1.1.1 Khái niệm khoản ngân hàng 01 1.1.2 Vai trò khoản ngân hàng 01 1.1.3 Cung cầu khoản 03 1.2 RỦI RO THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 08 1.2.1 Khái niệm rủi ro khoản NHTM 08 1.2.2 Hậu vấn đề khoản NHTM 09 1.2.3 Nguyên nhân vấn đề khoản 09 1.3 CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ VỀ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG 11 1.3.1 Chỉ tiêu đánh giá khoản ngân hàng thương mại 11 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng khoản ngân hàng thương mại 15 1.4 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ THANH KHOẢN TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM 16 1.4.1 Thanh khoản HSBC ACB – Việt Nam 16 1.4.2 Bài học kinh nghiệm quản lý khoản NHTM Việt Nam 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT 24 2.1 GIỚI THIỆU VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT 24 2.1.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt 24 2.1.2 Hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thương mại Nam Việt 26 2.2 THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT 35 2.2.1 Tổ chức quy định nội liên quan đến họat động khoản Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt 35 2.2.2 Trạng thái khoản Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt 41 2.2.3 Đánh giá khoản NHTMCP Nam Việt qua số khoản 52 2.2.4 Kết khảo sát niềm tin thị phần khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt 56 2.3 KẾT QUẢ VÀ HẠN CHẾ TRONG THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT 57 2.3.1 Kết đạt khoản Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt 57 2.3.2 Các hạn chế khoản Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt nguyên nhân 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NGĂN NGỪA, HẠN CHẾ RỦI RO THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT 71 3.1 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT 71 3.1.1 Nhóm biện pháp liên quan đến cung cầu khoản 71 3.1.2 Nhóm biện pháp hồn thiện quy trình quản lý khoản 77 3.1.3 Nhóm biện pháp hỗ trợ quản lý khoản 80 3.2 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC 82 3.2.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 82 3.2.2 Hoàn thiện hành lang pháp lý 83 3.2.3 Vận dụng linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ 84 3.2.4 Tăng cường công tác tra giam sát nhằm hạn chế tình trạng lợi ích nhóm 86 3.2.5 Phối hợp kịp thời với Ngân hàng thương mại công tác hỗ trợ khoản 87 KẾT LUẬN CHƯƠNG 89 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu ngập khủng hoảng, kinh tế Việt Nam chịu ảnh hưởng lớn Bất ổn kinh tế diễn liên tục, suốt năm 2010-2012 ngân hàng phải chạy đua lãi suất để giữ khách hàng huy động vốn Cuộc chạy đua huy động vốn ngân hàng trở thành đỉnh điểm lãi suất thị trường liên ngân hàng có lúc lên đến 30%40% Hàng loạt nhà phân tích cho kinh tế Việt Nam bước đầu chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008 mà khởi đầu từ khủng khoảng tài Mỹ Theo quan điểm cá nhân tơi cho chạy đua lãi suất ngân hàng thời gian qua điều tất yếu, hậu việc quản lý nguồn tiền không hợp lý mà theo nhà chun mơn yếu hoạt động quản trị khoản hầu hết NHTMCP Việt Nam thời gian qua Một doanh nghiệp khơng có khả trả khoản nợ đến hạn gọi doanh nghiệp khả tốn Cịn ngân hàng khơng có khả chi trả khoản nợ đến hạn khả tài trợ dự án tốt xem khả toán Việc doanh nghiệp khả tốn ảnh hưởng đến vài doanh nghiệp khác có liên quan Nhưng ngân hàng khả tốn khơng ảnh hưởng đến vài ngân hàng khác mà ảnh hưởng đến hầu hết doanh nghiệp khác nghiêm trọng ảnh hưởng đến hoạt động toàn kinh tế Rủi ro khoản rủi ro đáng lo ngại hoạt động quản trị rủi ro ngân hàng Nếu ví kinh tế thể sống ngân hàng khoản ngân hàng ví tim thể nguồn máu len lỏi đến nơi ni sống thể, khoản có ổn nguồn máu có ngun ngun tệ: triệu USD USD (tỷ giá liên NH: 20.828), Huy động TT1 (thời gian đến hạn) tệ Cho vay TT1 (thời gian đến hạn) nguyên Quy đổi tệ nguyên tệ: chỉ) quy đổi 01 ngày 0,38 7.997,71 01 ngày - - 7.197,94 (800) 07 ngày 9,65 201.091,19 07 ngày 0,65 13.459,28 180.982,08 (6.650) 30 ngày 39,01 812.442,03 30 ngày 8,25 171.811,07 31.197,82 90.567 Huy động TT2 (thời gian đến hạn) Tiền gửi TT2 (thời gian đến hạn) Thị trường 01 ngày - - 01 ngày - - - 07 ngày - - 07 ngày - - - 30 ngày - - 30 ngày - - - Huy động TT1 (thời gian đến hạn) VÀNG Thị trường nguyên tệ Cho vay TT1 (thời gian đến hạn) nguyên Quy đổi tệ Thị trường quy đổi 01 ngày - - 01 ngày - - - 07 ngày - - 07 ngày - - - 30 ngày - - 30 ngày Huy động TT2 (thời gian đến hạn) - - Tiền gửi TT2 (thời gian đến hạn) Thị trường 01 ngày - - 01 ngày - - - 07 ngày - - 07 ngày - - - 30 ngày - - 30 ngày - - - Huy động TT1 (thời gian đến hạn) Tổng hợp - Cho vay TT1 (thời gian đến hạn) 01 ngày 49.354,22 01 ngày 07 ngày 30 ngày Thị trường 44.418,80 (351) 1.181.056,28 07 ngày 74.000,53 1.062.950,65 (44.105) 5.091.065,64 30 ngày 511.838,65 4.581.959,08 2.732 Huy động TT2 (thời gian đến hạn) 4.584,80 Tiền gửi TT2 (thời gian đến hạn) Thị trường 01 ngày - 01 ngày - - 07 ngày - 07 ngày - - 30 ngày 200.000,00 30 ngày - (200.000) (Nguồn: báo cáo khoản ngày Ngân hàng TMCP Nam Việt) PHỤ LỤC 12: Phụ lục Thanh khoản dự trù cho Ngân hàng TMCP Nam Việt 31/12/2012 Phương Án 1: tình xấu a/ Mơ tả tình huống: Tình hình hoạt động Navibank có biến động lớn, 100% khách hàng gửi tiền đến hạn rút hết, Navibank không huy động từ khách hàng mới, Navibank thu hồi nợ từ hoạt động tín dụng Theo phương án Tiền mặt, tiền gửi NHNN Navibank cân đối khoản đến hết ngày thứ 04, Navibank thiếu hụt khoảng 1.508 tỷ đồng tuần đầu; Ở tuần Navibank rút tiền gửi không kỳ hạn TT2 xử lý (số tiền gửi không kỳ hạn TT2 64 tỷ đồng) vay tái cấp vốn 1.444 tỷ đồng Tuần (tuần thứ 02) Navibank thiếu hụt: 1.829 tỷ đồng, sang tuần thứ 03 Navibank thiếu hụt 1.340 tỷ đồng Tuần thứ 04 thiếu hụt 879 tỷ đồng Tổng thiếu hụt từ tuần thứ 01 đến tuần thứ 04 5.556 tỷ đồng Navibank vay tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước 5.492 tỷ đồng, Tài sản chấp 78 tỷ đồng trái phiếu phủ (Navibank vay OMO 732 tỷ đồng), 1.400 tỷ đồng tài sản cố định Navibank, 9.000 tỷ đồng từ hợp đồng tín dụng (sử dụng 6.500 tỷ), 1.700 tỷ đồng trái phiếu doanh nghiệp b/ Xử lý tình huống: Ngồi tài sản như: trái phiếu phủ 812 tỷ đồng, tài sản cố định Navibank 1.400 tỷ đồng, Tổ giám sát yêu cầu Navibank chuẩn bị thêm danh sách tài sản đảm bảo hồ sơ tín dụng Navibank (quyền thu nợ tài sản cố định, đất đai, nhà cửa) có giá trị 6.500 tỷ đồng, làm tải sản đảm vay tái cấp vốn ngân hàng nhà nước Navibank sử dụng tài sản sau để làm tài sản đảm bảo vay tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước: Đơn vị tính: tỷ đồng Nhu cầu Dự trù vay chi trả TCV Tuần 1,508 -1,444 TSĐB Loại TS Giá trị Tỷ lệ đảm Thành bảo tiền TT2 64 Trái phiếu Chính phủ 812 100% 78 100% 1,400 70% 980 6,500 50% 3,250 1,700 70% 1,190 Tín phiếu NHNN TSCĐ Navibank TSĐB hợp đồng tín Tuần Tuần Tuần Tổng 1,829 -1,829 1,340 -1,340 879 -879 5,556 -5,492 dụng Navibank (quyền thu nợ) Trái phiếu doanh nghiệp (có tài sản đảm bảo) 10,412 5,498 Phương án 2: tình trung bình a Mơ tả tình huống: Hoạt động Navibank có biến động, 50% khách hàng cũ đến hạn tiếp tục gửi tiền lại Navibank không huy động từ khách hàng ko thu hồi nợ từ hoạt động tín dụng Theo phương án tiền mặt tiền gửi Ngân hàng Nhà nước Navibank khoản đến gần hết ngày thứ tuần thứ 06, cân nguồn tiền gửi TT2 rút lúc 64 tỷ đồng Navibank thiếu hụt tuần 188 tỷ đồng, tuần thứ 02 Navibank thiếu hụt 914 tỷ đồng Kể tiếp từ tuần thứ 03 Navibank thiếu hụt 670 tỷ đồng, Tuần thứ 04 Navibank thiếu hụt thêm 439 tỷ đồng Vay vay tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước số tiền 2.211 tỷ đồng, chấp Trái phiếu phủ, tài sản cố định Navibank tài sản đảm bảo hợp đồng tín dụng khách hàng Navibank b Xử lý tình Ngồi tài sản như: trái phiếu phủ: 78 tỷ đồng, tài sản cố định Navibank 1.400 tỷ đồng, NHNN yêu cầu Navibank chuẩn bị thêm danh sách tài sản đảm bảo hồ sơ tín dụng Navibank (quyền thu nợ) có giá trị 9.000 tỷ đồng, làm tải sản đảm vay tái cấp vốn ngân hàng nhà nước Tuy nhiên, phương án cần sử dụng Quyền thu nợ với tổng giá trị 100 tỷ đồng để đáp ứng nhu cầu khoản Navibank sử dụng tài sản sau để làm tài sản đảm bảo vay tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước: Đơn vị tính: tỷ đồng Nhu cầu Dự trù chi trả vay TCV TSĐB Loại TS Trái phiếu phủ Tuần 188 (188) 914 (914) 670 (670) Giá trị Tỷ lệ đảm Thành bảo tiền 812 100% 78 Tín phiếu NHNN - 100% - TSCĐ Navibank 1,400 70% 980 Trái phiếu doanh nghiệp 1,700 70% 1,190 100 50% 50 Tuần Tuần TSĐB hợp đồng tín dụng Tuần Tổng 439 (439) 2,211 (2,211) Phương Án 3: Tình tương đối ổn 2,298 a Mơ tả tình huống: Tình hình hoạt động Navibank khơng có nhiều biến động lớn, khách hàng đến hạn rút tiền, có 80% gửi lại, Navibank khơng huy động từ khách hàng mới, cho vay với số thu nợ b Xử lý tình Theo Phương Án Tiền mặt tiền gửi Navibank khoản hết tuần thứ 02 Sau đó, Từ tuần thứ đến tuần thứ 04 Navibank thiếu hụt 2.44 tỷ đồng Navibank sử dụng trái phiếu phủ 78 tỷ đồng, Tài sản cố định Navibank: 1.400 tỷ để vay tái cấp vốn nhằm đảm bảo cho khả chi trả giai đoạn tiếp theo, cố rút tiền liên tục xảy DÒNG TIỀN 03 PHƯƠNG ÁN ĐVT: triệu đồng PA 1: Chỉ tiêu 100% KH ko gui lai, ko thu dc no I Nguồn tiền để chi trả PA 2: PA 3: 50% khach hang 80% KH gui lai gui lai tien, ko thu tien, ko thu hồi hồi nợ nợ 1,490,628 1,490,628 1,490,628 Tiền mặt cuối ngày 200,574 200,574 200,574 VND 168,921 168,921 168,921 35,637 35,637 35,637 1,353 1,353 1,353 1,290,054 1,290,054 1,290,054 thu hoạt động tín dụng ngày - - - chi hoạt động tín dụng ngày - - - 375,072 375,072 375,072 (579,040) (579,040) (579,040) Ngoại tệ Vàng Tiền gủi NHNN Tiền gửi TCTD khác II Dự kiến khoản ngày II.A Dự kiến dòng tiền, nhu cầu chi trả = (1)+(2)+(3)+(4 Dòng tiền rịng có kỳ hạn thị trường (250,040) (250,040) (250,040) 251,540 251,540 251,540 1,500 1,500 1,500 (250,040) (250,040) (250,040) Dịng tiền rịng có kỳ hạn thị trường - - - Tiền gửi phải trả TT ngày - - - Tiền gửi thu TT2 ngày - - - chệnh lệch TT2 ngày - - - Tiền gửi không kỳ hạn TT1 (362,000) (362,000) (362,000) Tiền gửi không kỳ hạn TT2 33,000 33,000 33,000 (579,040) (579,040) (579,040) 910,088 1,035,858 1,111,320 (1)+(2) (2,248,634) (2,248,634) (2,248,634) Dòng tiền ròng có kỳ hạn thị trường (2,154,908) (2,154,908) (2,154,908) tiền gửi phải trả TT ngày Tín dụng đến hạn ngày Chênh lệch thị trường 1, ngày Tổng thiếu hụt II.B Thanh khoản thừa thiếu = (I) - (II.A) III Dự kiến khoản tuần thứ 01 III.A Dự kiến dòng tiền, nhu cầu chi trả = tiền gửi phải trả TT1 (2-8) 2,259,996 2,259,996 2,259,996 Tín dụng đền hạn (2-8) 105,088 105,088 105,088 Dịng tiền rịng có kỳ hạn thị trường (93,726) (93,726) (93,726) 93,726 93,726 93,726 - - - (93,726) (93,726) (93,726) (2,248,634) (2,248,634) (2,248,634) 64,000 64,000 64,000 (III.A) (1,443,634) (187,866) 565,595 vay tái cấp vốn (1,443,634) (187,866) - + (2) (1,688,802) (1,688,802) (1,688,802) Dịng tiền rịng có kỳ hạn thị trường (1,688,802) (1,688,802) (1,688,802) 1,829,079 1,829,079 1,829,079 140,277 140,277 140,277 Tiền gửi phải trả TT2 (2-8) Tiền gửi thu TT2 (2-8) Chênh lệch TT2 (2-8) tổng thiếu hụt Tiền gửi TT2 rút lúc III.B Thanh khoản thừa thiếu = (II.B) – IV Dự kiến khoản tuần thứ 02 IV.A Dư kiến dòng tiền, nhu cầu chi trả = (1) tiền gửi phải trả TT1 (9-15) Tín dụng đền hạn (9-15) Dịng tiền rịng có kỳ hạn thị trường - - - Tiền gửi phải trả TT2 (9-15) - - - Tiền gửi thu TT2 (9-15) - - - mặt tiền gửi NHNN = (III.B) - (IV.A) (1,829,079) (914,539) 199,779 vay tái cấp vốn (1,829,079) (914,539) - (1)+(2) (1,149,106) (1,149,106) (1,149,106) Dòng tiền rịng có kỳ hạn thị trường (1,149,106) (1,149,106) (1,149,106) 1,340,373 1,340,373 1,340,373 191,266 191,266 191,266 Dòng tiền ròng có kỳ hạn thị trường - - - Tiền gửi phải trả TT2 (16-22) - - - Tiền gửi thu TT2 (16-22) - - - (1,340,373) (670,186) (68,296) IV.B Tiền thừa sau xử lý thiếu hụt từ tiền V Dự kiến khoản tuần thứ 03 V.A Dự kiến dòng tiền, nhu cầu chi trả = tiền gửi phải trả TT 1(16-22) Tín dụng đền hạn (16-22) V.B Tiền thừa sau xử lý thiếu hụt từ tiền mặt tiền gửi NHNN = (IV.B) - (V.A) vay tái cấp vốn (1,340,373) (670,186) (68,296) (839,924) (839,924) (839,924) (839,924) (839,924) (839,924) 878,676 878,676 878,676 38,751 38,751 38,751 Tiền gửi phải trả TT2 (23-28) - - - Tiền gửi thu TT2 (23-28) - - - mặt tiền gửi NHNN = (V.B) - (VI.A) (878,676) (439,338) (175,735) vay tái cấp vốn (878,676) (439,338) (175,735) VI Dự kiến khoản tuần thứ 04 VI.A Dự kiến doàn tiền, nhu cầu chi trả = (1)+(2) Dịng tiền rịng có kỳ hạn thị trường tiền gửi phải trả TT1 (23-28) Tín dụng đền hạn (23-28) Dịng tiền rịng có kỳ hạn thị trường VI.B Tiền thừa sau xử lý thiếu hụt từ tiền Nguồn:Tổng hợp từ báo cáo cân đối NaviBank báo cáo Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh.[12, 15] PHIẾU KHẢO SÁT Lý khảo sát: Thanh khoản ngân hàng thương mại phần phụ thuộc vào niềm tin khách khách hàng ngân hàng Phần khảo sát nhằm mục tiêu tìm hiểu mức độ phổ biến niềm tin khách hàng ngân hàng TMCP Nam Việt trình huy động vốn để đảm bảo cung khoản ngân hàng Tên: Giới tính: Tuổi: Địa chỉ: Điện thoại: Mail: Nghề nghiệp: Chức vụ: Nơi công tác: Anh/chị có thường giao dịch với ngân hàng khơng? † Có † Khơng Anh/chị thường vay tiền hay gửi tiền ngân hàng † Vay tiền ngân hàng † Gửi tiền ngân hàng † Khác Anh/chị thường giao dịch với ngân hàng nào? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Anh/chị có nghe ngân hàng TMCP Nam Việt chưa? † Từng nghe † Chưa nghe Anh/chị giao dịch Ngân hàng TMCP Nam Việt chưa? † Đ㠆 Chưa Anh/chị thấy chất lượng dịch vụ ngân hàng TMCP Nam Việt sao? † Rất tốt † Tốt † Khá † Bình thường † khơng tốt Anh/chị thường sử dụng dịch vụ Ngân hàng TMCP Nam Việt (nếu trả lời gửi tiền tiếp tục trả lời câu lại phần 7.) † Vay vốn † Gửi tiền † Thanh toán † Khác 7.1 Anh/chị gửi tiết kiệm hay gửi tiền toán † Tiết kiệm † Thanh toán 7.2 Kỳ hạn gửi Anh/chị † 01 tháng † 03 tháng † 06 tháng † 12 tháng † Trên 12 tháng 7.3 Anh/chị có dự định tiếp tục gửi tiền ngân hàng Nam Việt đáo hạn khơng? † Có † Không Anh/chị tiếp tục giao dịch Ngân hàng Nam Việt khơng? † Có † Khơng Anh/chị có người quen làm Ngân hàng Nam Việt khơng? † Có † Khơng 10 Nếu lựa chọn Anh/chị chọn Ngân hàng sau để giao dịch? † Ngân hàng Nam Á † Ngân hàng Việt Á † Ngân hàng Phương Tây † Ngân hàng Đại Tín † Ngân hàng Phương Đơng Xin chân thành cám ơn cộng tác Anh/chị, gửi kết đến bạn sau hoàn tất nghiên cứu, tổng hợp ... Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Tín Nghĩa Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn USD Đơ la Mỹ VND Đồng Việt Nam VPBANK Ngân hàng. .. Đệ Nhất Navibank Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương HSBC Ngân hàng Hồng Kông Thượng... góp phần ngăn ngừa, hạn chế vấn đề khoản ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt 1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI