Phát triển thị phần thanh toán hàng xuất khẩu của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐẶNG QUANG ĐẠI PHÁT TRIỂN THỊ PHẦN THANH TOÁN HÀNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THỊ ANH ĐÀO TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 I LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tơi tên là: Đặng Quang Đại Sinh ngày 14 tháng 05 năm 1990 – Tại: TP Hồ Chí Minh Hiện cơng tác tại: Công ty TNHH DHL Express Tôi học viên cao học khóa 15 – Lớp: CH 15B trường Đại học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh Cam đoan đề tài: PHÁT TRIỂN THỊ PHẦN THANH TOÁN HÀNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thị Anh Đào Luận văn thực trường Đại học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan TP.HCM, ngày 26 tháng 06 năm 2016 Tác Giả Đặng Quang Đại II LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Phòng Đào tạo Sau đại học, thầy giáo, cô giáo trường Đại học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho tác giả trình học tập thực đề tài Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Lê Thị Anh Đào – Giảng viên trực tiếp hướng dẫn tận tình giúp đỡ, hỗ trợ, động viên đóng góp nhiều ý kiến quý báu, giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến bạn Trần Thị Hoa công tác Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – bạn lớp cao học 15B tạo điều kiện cung cấp số liệu động viên tác giả suốt thời gian học tập hoàn thành luận văn Do hạn chế thời gian nghiên cứu nên luận văn cịn nhiều thiếu sót Tác giả mong góp ý bảo chân thành thầy giáo, cô giáo bạn đồng nghiệp Xin trân trọng cảm ơn! TP.HCM, ngày 26 tháng 06 năm 2016 Tác Giả Đặng Quang Đại III MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN .I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VII DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ X DANH MỤC CÁC BẢNG XI DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ XII TÓM TẮT LUẬN VĂN XIII MỞ ĐẦU XIV Tính cấp thiết đề tài XIV Mục tiêu XV Câu hỏi nghiên cứu XV Đối tượng phạm vi nghiên cứu XVI 4.1 Đối tượng nghiên cứu XVI 4.2 Phạm vi nghiên cứu XVI 4.2.1 Phạm vi nội dung XVI 4.2.2 Phạm vi không gian XVI 4.2.3 Phạm vi thời gian XVI Phương pháp nghiên cứu XVI Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu XVI Đóng góp đề tài XVII Kết cấu luận văn XVIII Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THỊ PHẦN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế IV 1.1.2.1 Đối với kinh tế 1.1.2.2 Đối với doanh nghiệp XNK 1.1.2.3 Đối với ngân hàng thương mại 1.2 Các phương thức toán quốc tế 1.2.1 Khái niệm phương thức toán quốc tế 1.2.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu 1.2.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 1.2.2.2 Phương thức nhờ thu (Collections) 1.2.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit – L/C) 1.3 Những vấn đề thị phần toán quốc tế 1.3.1 Khái niệm 1.3.2 Một số tiêu đánh giá thị phần toán quốc tế 1.3.2.1 Thị phần hoạt động toán quốc tế 1.3.2.2 Thị phần hoạt động toán quốc tế cạnh tranh 1.3.3 Nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương 2: THỰC TRẠNG THỊ PHẦN THANH TOÁN HÀNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 10 2.1 Khái quát tình hình hoạt động toán xuất nhập ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 10 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 10 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 11 2.1.2.1 Nguồn vốn huy động 12 2.1.2.2 Cho vay đầu tư 12 2.1.2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 13 2.1.3 Kết hoạt động toán xuất nhập ngân hàng Công Thương Việt Nam 13 V 2.2 Thực trạng thị phần toán hàng xuất ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 19 2.2.1 Thực trạng hoạt động toán hàng xuất nhập ngân hàng Công Thương Việt Nam 19 2.2.2 Tiềm phát triển thị phần toán hàng xuất ngân hàng Công Thương Việt Nam 22 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán hàng xuất ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 27 2.3.1 Quy trình nghiệp vụ tác nghiệp toán quốc tế 27 2.3.2 Trình độ cán tác nghiệp hoạt động tốn hàng xuất 27 2.3.3 Trình độ công nghệ ngân hàng 28 2.3.4 Kinh doanh ngoại tệ 28 2.3.5 Mạng lưới hoạt động 29 2.3.6 Cạnh tranh ngân hàng khác 29 2.3.7 Các nhân tố khác 29 2.4 Nhận xét chung hoạt động tốn hàng xuất ngân hàng thương mại Cơng Thương Việt Nam 31 2.4.1 Kết đạt hoạt động toán hàng xuất 31 2.4.2 Những hạn chế khó khăn hoạt động toán hàng xuất 33 2.4.2.1 Những hạn chế 33 2.4.2.2 Những khó khăn 35 2.4.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế khó khăn 36 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 36 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 37 2.4.4 Các nguyên nhân làm phát sinh rủi ro hoạt động toán hàng xuất 40 2.4.4.1 Trong phương thức toán chuyển tiền 40 2.4.4.2 Trong phương thức nhờ thu 40 2.4.4.3 Trong phương thức tín dụng chứng từ 41 VI KẾT LUẬN CHƯƠNG 42 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ PHẦN THANH TOÁN HÀNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 43 3.1 Định hướng phát triển hoạt động xuất nhập Việt Nam hoạt động kinh doanh đối ngoại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam43 3.2 Giải pháp phát triển thị phần toán hàng xuất ngân hàng Công Thương Việt Nam 47 3.2.1 Tìm kiếm khách hàng 47 3.2.2 Hồn thiện mơ hình quản lý hoạt động tốn hàng xuất song song với nâng cao hiệu toán hàng xuất 50 3.2.3 Giải pháp nguồn lực hoạt động toán hàng xuất 50 3.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ - kỹ thuật thực hành nghiệp vụ ngân hàng 52 3.2.5 Tăng cường nguồn ngoại tệ 53 3.2.6 Nâng cao chất lượng, hiệu kiểm tra kiểm tốn nội để phịng ngừa rủi ro hoạt động toán hàng xuất 53 3.2.7 Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý 54 3.2.8 Đẩy mạnh công tác Marketing nhằm thu hút khách hàng xuất 55 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển thị phần tốn hàng xuất ngân hàng Cơng Thương Việt Nam 56 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan 56 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước 58 3.3.3 Kiến nghị khách hàng 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 PHỤ LỤC 67 VII DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ABA Ngân hàng Châu Á (Asian Bankers Association) AEC Cộng đồng Kinh tế Đông Nam Á (ASEAN) (ASEAN Economic Community) Agribank Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam APEC Diễn đàn Hợp tác Kinh tế Châu Á – Thái Bình Dương (AsiaPacific Economic Cooperation) ASEAN Hiệp hội Quốc gia Đông Nam Á (Association of Southeast Asian Nations) BIDV Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam (Bank for Investment and Development of Vietnam) CNTT Công nghệ thông tin D/A Nhờ thu kèm theo chứng từ với điều kiện chấp nhận hối phiếu đổi lấy chứng từ (Documents Against Acceptances) DN Doanh nghiệp D/P Nhờ thu kèm theo chứng từ với điều kiện toán đổi chứng từ (Documents Against Payments) DT Doanh thu ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông GS Giáo sư HĐQT Hội đồng quản trị HSC Hội sở HTNH Hệ thống ngân hàng L/C Tín dụng chứng từ (Letter of Credit) ICC Phòng thương mại quốc tế (International Chamber of Commerce) Incoterm Các điều khoản thương mại quốc tế (International Commerce Terms) M/T Chuyển tiền thư (Mail Transfer) VIII NCS Nghiên cứu sinh NH Ngân hàng NHCTVN Ngân hàng Công Thương Việt Nam NHNT Ngân hàng nhờ thu NHTH Ngân hàng thu hộ NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHXT Ngân hàng xuất trình Oceanbank Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương PGS Phó giáo sư SWIFT Hệ thống giao dịch tài liên ngân hàng quốc tế (System of Worldwide Interbank Financial Transaction) TF Giao dịch chi nhánh (Trade Finance – Module) TN Thu nhập TP Thị phần TPP Hiệp định Đối tác kinh tế xuyên Thái Bình Dương (TransPacific Partnership Agreement) TS Tiến sĩ T/T Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer) TT Thanh toán TTQT Thanh toán quốc tế UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (Uniform Customs and Pratice For Documentary Credit) URC Quy tắc thống nhờ thu (Uniform Rule For Collection) USD Đô la Mỹ VCB Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) VCCI Phòng thương mại công nghiệp Việt Nam (Vietnam Chamber of Commerce and Industry) IX VILC Cơng ty cho th tài quốc tế Việt Nam (Vietnam International Leasing Company) Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam VNBA Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (Vietnam Bankers Association) VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng XK Xuất XNK Xuất nhập ... chung, thị phần hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại, phân tích thuận lợi khó khăn Ngân hàng thương mại Việt Nam để trì mở rộng thị phần toán hàng xuất Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương. .. 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ PHẦN THANH TOÁN HÀNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 43 3.1 Định hướng phát triển hoạt động xuất nhập Việt Nam hoạt động... trung nghiên cứu thị phần TTQT hàng xuất (XK) NHTMCP Công Thương Việt Nam Thông qua việc chọn đề tài: ? ?Phát triển thị phần toán hàng xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam? ?? , tác giả