GIẢI PHÁP NHẰM ĐA DẠNG HOÁ CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

-1- Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân GIẢI PHÁP NHẰM ĐA DẠNG HỐ CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Định hướng hoạt động tài trợ xuất nhập Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 3.1.1 Định hướng chung Để có hoạt động kinh doanh tốt năm 2007, SGD tiếp tục đổi phát triển theo định hướng sau: - Nâng cao lực cạnh tranh thị trường nước quốc tế Để đạt điều này, SGD nói riêng tồn hệ thống NHNT nói chung phải phấn đấu đưa số tài quan trọng đạt mức tiêu chuẩn quốc tế + Tăng trưởng nguồn vốn đạt mức 25% trọng giải pháp huy động vốn trung dài hạn nhằm cải thiện tính khoản hoạt động kinh doanh + Kế hoạch dư nợ tín dụng năm 2007 đạt 2.334,66 tỷ VND, tăng 128% so với năm 2006 + Thị phần toán XNK chiếm 30% thị phần nước + Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế đạt 5% - Hoàn thành trình tái cấu ngân hàng để có mơ hình tổ chức đại, khoa học, phù hợp với mục tiêu đảm bảo hiệu kinh doanh, kiểm sốt rủi ro, có khả cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, tổng hợp, đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế thị trường nhu cầu khách hàng thuộc thành phần kinh tế - Chú trọng công tác huy động vốn, thu hút tiền gửi từ khách hàng, đặc -2- Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân biệt quan tâm nhiều tới tiền gửi khách hàng truyền thống làm ăn có hiệu Quán triệt cơng tác marketing khách hàng tới phịng nghiệp vụ, cán bộ, mở rộng có lựa chọn việc cho vay với lãi suất ưu đãi khách hàng thường xun tốn qua SGD - Tích cực thúc đẩy, nâng cao công tác huy động tiền gửi tiết kiệm, ngoại tệ VND Đa dạng hoá sản phẩm huy động, tăng cường đẩy mạnh giải pháp nhằm triển khai ứng dụng có hiệu sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm kèm khuyến Tập trung thu hút tiền gửi có thời hạn dài nhằm ổn định nguồn vốn hoạt động kinh doanh Rà soát lại hoạt động phịng giao dịch, mở rộng có chọn lọc mạng lưới phịng giao dịch khu vực đơng dân cư giao dịch thuận tiện - Tiếp tục rộng tín dụng theo định hướng “tăng cường cơng tác khách hàng, tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng hướng tới chuẩn mực quốc tế” Bên cạnh đó, cần trọng đến vấn đề an toàn, hiệu cơng tác tín dụng, kết hợp giữ khách hàng truyền thống thuộc thành phần kinh tế quốc doanh phát triển khách hàng thuộc thành phần kinh tế quốc doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ Tập trung cao quan tâm thích đáng đến việc giải nợ hạn, không để nợ hạn phát sinh từ hợp đồng tín dụng mới, kết hợp giải nợ tồn đọng theo đề án giải nợ tồn đọng NHNT - Tiếp tục nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hệ thống Đẩy mạnh thể chế hố, quy trình hố nghiệp vụ mặt công tác SGD Đặc biệt, triển khai nghiêm túc văn liên quan đến quy trình, quy định nghiệp vụ - Mở rộng phát triển dịch vụ toán thẻ việc đưa ưu đãi đối tượng khách hàng, thực thường xuyên tốt cơng tác marketing khách hàng -3- Khố luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân - Tăng cường công tác quản trị điều hành Ban Giám đốc SGD, giữ vững nâng cao kỷ luật, kỷ cương điều hành hoạt động, phát huy tích cực tính động sáng tạo cơng việc, tính độc lập tự chủ phòng nghiệp vụ thuộc SGD 3.1.2 Định hướng cho hoạt động tài trợ xuất nhập Để tiếp tục trì phát huy mạnh vốn có mình, lĩnh vực kinh doanh đối ngoại hoạt động XNK tài trợ XNK, nhiệm vụ chiến lược SGD ngân hàng ngoại thương năm 2007 năm phải làm tốt mục tiêu mang tính tảng sau để đảm bảo cho ngân hàng phát triển bền vững: • Đa dạng hoá sản phẩm nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế • Giữ vững vai trị ngân hàng hàng đầu toán quốc tế • Nâng cao lực cạnh tranh hội nhập quốc tế toán quốc tế tài trợ XNK Như vậy, SGD đảm bảo giữ vững phát triển hoạt động tài trợ XNK mà cịn phải mở rộng thị phần cho loại hình dịch vụ thông qua việc hoạch định chiến lược phát triển cụ thể sau: - Thực chủ trương đa dạng hóa hình thức tài trợ Trong thời gian tới, SGD tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh nước đến khu vực mà sở chưa thiết lập quan hệ nhằm đáp ứng nhu cầu xúc tiến thương mại đẩy mạnh XK hàng hoá dịch vụ Việt Nam sang nước thuộc khu vực đáp ứng nhu cầu mở rộng hoạt động đầu tư tài quốc tế hoạt động tài trợ XNK SGD - Tăng cường trì củng cố mối quan hệ với ngân hàng nước theo phương châm Hợp tác – Phát triển – Bền vững Hiện nay, mối -4- Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân quan hệ thực nhiều hình thức như: + Những hiệp định khung tín dụng (hiệp định khung tài trợ XNK với Dresdener Bank Đức, Credit Agrcole Indonesuez Pháp, KBC Bank Bỉ, Credit Suisse Thụy Sĩ), hiệp định khung hỗ trợ XNK với hai ngân hàng Tây Ban Nha Banco Bilbao Vizcaya Argenteria Banco de Dabadell + Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, triển khai vốn vay ODA mà Chính phủ nước đối tác (Nhật, Anh, Pháp, Trung Quốc…) dành cho Việt Nam - Tăng cường nguồn vốn cho hoạt động tài trợ XNK, phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 23% năm, đặc biệt quan tâm tới giải pháp gia tăng tỷ trọng vốn huy động ngoại tệ vốn huy động trung dài hạn - Đẩy mạnh tín dụng cách vững có chất lượng sở tiếp tục chương trình đầu tư, trọng đầu tư cho ngành, lĩnh vực có khả cạnh tranh Tìm kiếm dự án khả thi để mở rộng tín dụng Phát huy mạnh nguồn vốn ngoại tệ dồi việc tiếp cận dự án lớn có tính khả thi theo hướng đồng tài trợ với ngân hàng nước - Đa dạng hố hình thức tài trợ XNK, phục vụ tất khách hàng thuộc thành phần kinh tế nhiều lĩnh vực khách nhau, đầu tư cho sản xuất kinh doanh nước hoạt động đối ngoại Đa dạng hố loại hình dịch vụ sản phẩm sản phẩm phải đạt trình độ khu vực, đủ khả cạnh tranh Chủ động giới thiệu, hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm SGD - Tập trung trí tuệ, phương tiện vật chất nguồn vốn để thực chiến lược khách hàng Hồn thiện cơng tác toán quốc tế theo chuẩn mực quốc tế để thu hút doanh nghiệp XNK, cung cấp ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Nâng cao thị phần hoạt động ngoại tệ SGD khu vực công nghiệp, khu chế xuất khu thị, đó, cần quan tâm ý tới khu vực có vốn đầu tư nước ngồi -5- Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân - Nâng cao lực chun mơn hố lĩnh vực nghiệp vụ ngoại tệ, trọng kinh doanh ngoại tệ, TTQT, thẩm định dự án tín dụng bảo lãnh quốc tế, đảm bảo trình độ ngang với ngân hàng nước hoạt động Việt Nam - Tiếp tục trọng đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro tốn, hồn thiện thêm bước mơ hình quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế 3.2 Giải pháp nhằm đa dạng hố hình thức tài trợ xuất nhập Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 3.2.1 Nhóm giải pháp trực tiếp a) Tăng cường huy động nguồn vốn phục vụ hoạt động tài trợ XNK Trong thời gian tới, SGD cần tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn song song với việc điều chỉnh nguồn vốn theo hướng nâng cao nguồn vốn từ dân cư, trì mở rộng nguồn vốn từ tổ chức kinh tế, tranh thủ nguồn vốn đầu tư nhàn rỗi công ty bảo hiểm, đặc biệt lưu ý giải pháp huy động nguồn vốn trung dài hạn, coi khâu then chốt có tính định, phục vụ nhu cầu ngày tăng kinh tế năm tới Để thực thành cơng nhiệm vụ quan trọng này, SGD cần thực tốc biện pháp sau: - Tiếp tục sử dụng lãi suất cơng cụ tài linh hoạt hiệu nhằm thực thi chủ trương chiến lược kinh doanh đề Đối với khách hàng có lượng tiền gửi lớn, thời gian dài, cần có sách ưu đãi riêng hưởng mức lãi suất cao mức lãi suất quy định nhận quà có giá trị gửi tiền Nếu khách hàng rút tiền trước hạn cho khách hàng hưởng mức lãi với kỳ hạn gần kỳ hạn mà khách hàng gửi Vào dịp lễ tết -6- Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân nên gửi thiệp chúc mừng để trì quan hệ tốt với khách hàng - Để khuyến khích Phịng giao dịch tích cực huy động vốn địa bàn, lãi suất nội cần tiếp tục điều chỉnh linh hoạt, có chế độ phân biệt lãi suất với Phịng giao dịch có số dư vốn lớn SGD b) Đa dạng hoá hình thức tài trợ • Nghiệp vụ chiết khấu Chiết khấu chứng từ hàng xuất nghiệp vụ tài trợ không NHTM cho nhà XK Tuy nhiên, NHTM Việt Nam nói chung SGD – NHNT nói riêng sử dụng nghiệp vụ cịn hạn chế Chính vậy, SGD nên triển khai nghiệp vụ chiến lược đa dạng hố loại hình tài trợ mở rộng hai hình thức chiết khấu chiết khấu có truy địi chiết khấu miễn truy đòi để cạnh tranh với ngân hàng khách, đặc biệt ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước Chiết khấu miễn truy địi thường có rủi ro cao ngân hàng phải chịu hoàn toàn thiệt hại trường hợp khơng địi tiền ngân hàng đối tác, bù lại mức phí chiết khấu cao nhiều tính hấp dẫn khách hàng cao Trong bước đầu thực hiện, để đảm bảo chắn thu tiền hàng từ ngân hàng nước ngoài, SGD cần đưa số yêu cầu sau: - Khách hàng phép chiết khấu miễn truy địi: khách hàng truyền thống, có giao dịch thường xun với SGD, có uy tín ngân hàng - Bộ chứng từ xuất trình phải hồn hảo, phù hợp với quy định L/C - Ngân hàng phát hành ngân hàng uỷ quyền toán phải ngân hàng có uy tín, có quan hệ tốt quan hệ thường xuyên với SGD, toán nhanh, sòng phẳng - Mặt hàng XK phải mặt hàng chiến lược, khuyến khích -7- Khố luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân XK có thị trường kinh doanh thị trường quen thuộc Áp dụng tốt nghiệp vụ chiết khấu giúp ngân hàng tăng thêm lợi nhuận, thu hút thêm khách hàng, nâng cao uy tín đồng thời khuyến khích nhà XK Việt Nam lập chứng từ hoàn hảo, nâng cao trình độ doanh nghiệp • Nghiệp vụ bảo lãnh Hiện nay, hầu hết nhà XNK Việt Nam chưa có uy tín thị trường quốc tế nên nhà XNK nước tin tưởng để ý tới Do vậy, việc bảo lãnh cho doanh nghiệp nhu cầu thiếu đặc biệt trình tìm kiếm khả XNK Với mạnh ngân hàng lớn hệ thống NHTM quốc doanh nay, SGD cần phát huy vai trị cách mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh góp phần tài trợ uy tín cho doanh nghiệp XNK Việt Nam kinh doanh Bên cạnh việc mở rộng hình thức bảo lãnh, SGD cần phải lưu ý việc thực quy trình bảo lãnh nghiêm ngặt khoản cho vay loại: thẩm định lập đủ hồ sơ tín dụng, phân kỳ kế hoạch thu nợ, kiểm tra quản lý vốn, tổ chức hạch toán nội bảng ngoại bảng… để tránh rủi ro cho ngân hàng • Thực nghiệp vụ bao toán cho khách hàng Trong hình thức tài trợ XK, hình thức bao tốn có ưu điểm bật, triển khai SGD vào thời điểm cuối năm 2006, đầu năm 2007 Bao toán khơng nghiệp vụ tài đơn mà cịn bao gồm nhiều dịch vụ tài bổ sung doanh nghiệp sử dụng số toàn dịch vụ tuỳ theo nhu cầu sử dụng Trong hoạt động XK, nhà bao toán giúp đỡ nhà XK nước việc đánh giá uy tín vay mượn nhà NK nước ngồi, bảo trợ tín dụng dịch vụ nhờ thu thông qua hệ thống ngân hàng đại lý Hoạt động bao -8- Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xn tốn khơng cần đến thư tín dụng hối phiếu ngoại thương, thích hợp sử dụng cho hoạt động XK thường xuyên theo định kỳ theo hợp đồng dài hạn Do đó, đối tượng mua bán bao toán đơn vị kinh tế vừa lớn với doanh số hoạt động XK hàng năm lớn Đây đối tượng khách hàng mà SGD muốn mở rộng • Mở rộng hình thức tài trợ XNK cho khách hàng Đối với tài trợ NK, SGD cho vay sở toán L/C, hợp đồng NK ký kết mà chưa thực hình thức hối phiếu nhận nợ hay chấp phiếu ngân hàng Thêm vào đó, nghiệp vụ mở L/C đặc biệt hỗ trợ XNK SGD mẻ Hiện áp dụng hai loại hình L/C đặc biệt L/C chuyển nhượng L/C giáp lưng, bên cạnh tiện ích mà L/C mang lại số thực tế SGD việc mở loại L/C khiêm tốn Sở dĩ phần khách hàng chưa có nhu cầu loại hình này, nguyên nhân lớn SGD chưa đủ uy tín kinh nghiệm để thực Mặt khác, chưa có văn quy định việc sử dụng nghiệp vụ có chưa đủ chưa hoàn thiện Trong thời gian tới, có văn pháp luật cụ thể, kinh tế Việt Nam phát triển hơn, thị trường chứng khốn sơi động việc áp dụng hình thức vào thực tiễn hồn tồn c) Nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hiện nay, hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu SGD để phục vụ cho nhu cầu mở L/C, chuyển tiền nhờ thu khách hàng Tuy nhiên, việc mua bán ngoại tệ ảnh hưởng đến hoạt động XNK kinh tế, qua ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động tài trợ XNK SGD thơng qua tỷ giá Do đó, thời gian tới, SGD cần tăng cường hoạt động mua bán ngoại tệ để phục -9- Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân vụ tốt cho hoạt động tài trợ XNK Cụ thể sau: - Đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thác tốt nguồn vốn tài trợ để đem lại lợi ích cho ngân hàng nhà XK - Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh ngoại tệ: mở rộng quản lý tốt đại lý thu đổi ngoại tệ, phát triển mạnh hoạt động toán thẻ, séc du lịch, khai thác dịch vụ chi trả kiều hối cách giảm phí dịch vụ để thu hút nguồn ngoại tệ chuyển về, miễn phí khách hàng nhận tiền đồng nội tệ Đồng thời, quản lý tốt việc sử dụng ngoại tệ đảm bảo khả tái tạo ngoại tệ cho hoạt động toán XNK - Thực tốt nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế: nguồn lực để SGD đảm cân đối ngoại tệ, đặc biệt giai đoạn căng thẳng ngoại tệ thời gian qua - Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có kỳ hạn (Forward): nhằm tăng thêm nguồn ngoại tệ cung cấp cho hoạt động tốn ngân hàng 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ a) Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán ngân hàng Việc làm tốt công tác đào tạo nghiệp vụ cho cán có tác dụng tích cực giúp nâng cao uy tín khả toán ngân hàng, thu hút khách hàng Do vậy, SGD cần phải thực tốt công tác đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ TTQT cho cán ngân hàng có liên quan đến hoạt động tài trợ XNK Chính vậy, việc cần trọng là: - Cử cán học ngân hàng có kinh nghiệm nước ngồi nghiệp vụ TTQT để nâng cao, học tập kinh nghiệm, từ hình thành đội ngũ giảng viên kiêm nghiệm SGD đào tạo lại cho cán khác SGD - Hàng năm, tổ chức hội nghị chuyên đề tập huấn nghiệp vụ TTQT - 10 - 10 Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân để cập nhật nghiệp vụ, trao đổi kinh nghiệm - Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ chun mơn cho cán TTQT phải bồi dưỡng phẩm chất đạo đức Đội ngũ cán TTQT phải người nhiệt tình, nổ, có tinh thần trách nhiệm cơng tác, có thái độ phong cách giao tiếp văn minh, lịch b) Phịng chống rủi ro đảm bảo an tồn công tác TTQT Như biết, hoạt động TTQT hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro rủi ro xảy cho phía khách hàng lẫn ngân hàng Để phòng chống yếu tố rủi ro, nhằm củng cố tăng cường uy tín, an tồn cho ngân hàng khách hàng mình, SGD cần áp dụng số biện pháp sau: - Tăng cường khả quản lý kiểm soát việc chấp hành nghiêm chỉnh quy trình nghiệp vụ ban hành NHNT chi nhánh - Thường xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại với Việt Nam Thông qua hệ thống đại lý để điều tra, khai thác thơng tin tình hình tài chính, khả giao hàng tư cách đạo đức đối tác nước hợp đồng kinh tế - Tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng lựa chọn phương pháp phòng ngừa rủi ro tỷ giá để đảm bảo an toàn cho ngân hàng khách hàng (áp dụng công cụ phái sinh Forward, Swap, Option…) - Chú ý đến nghiệp vụ L/C đặc biệt L/C xác nhận, chuyển nhượng… có nhiều đặc điểm riêng biệt, tính chất khác Vì vậy, thực hành tốn viên phải đặc biệt tn thủ quy trình thơng lệ quốc tế Quản lý chặt bảo lãnh L/C trả chậm: Tiếp tục chấn chỉnh việc thực nghiệp vụ bảo lãnh mở L/C trả chậm - Tổ chức kết hợp chặt chẽ phòng nghiệp vụ với như: Phịng tín dụng, phịng tốn nhập, phịng tốn xuất, phịng bảo lãnh… để giám - 11 - 11 Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân sát tiến độ L/C tính tốn, rà soát, lập phương án để tiến hành bước trình TTQT tiến độ giao hàng, tình trạng chứng từ, tin có liên quan từ ngân hàng thông báo, ngân hàng xác nhận, ngân hàng chuyển nhượng… c) Đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tin học nhằm thúc đẩy đại hoá ngân hàng Để chủ động hội nhập, SGD cần phải tiếp tục nâng cấp hệ thống tin học Đây tiền đề quan trọng để tiếp tục triển khai loạt ứng dụng công nghệ tiên tiến ngân hàng điện tử, mở rộng hệ thống rút tiền tự động (ATM), tăng cường hệ thống thông tin quản lý, ứng dụng chuẩn mực hệ thống kế toán quốc tế (IAS), tiếp tục phát triển mở rộng dịch vụ Internet banking, tạo tiền đề cho việc cung cấp dịch vụ toán qua mạng Internet d) Tiết kiệm chi phí hoạt động kinh doanh để từ giảm lãi suất cho vay Lãi suất cho vay công cụ cạnh tranh mạnh NHTM Giảm lãi suất cho vay có nghĩa tăng khả cạnh tranh so với ngân hàng khác Lãi cho vay ngân hàng xác định dựa chi phí phải trả hợp lý phát sinh kỳ Do vậy, để tiết kiệm chi phí hoạt động, SGD cần: - Nâng cao uy tín ngân hàng để giảm chi phí trả lãi huy động từ tiền gửi khách hàng đa số người dân lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng có uy tín cao, NHTM Nhà nước với lãi suất thấp hơn, không tin tưởng gửi tiền cho ngân hàng trả lãi cao lại có uy tín thấp Bên cạnh đó, SGD cần tạo cho khách hàng nhiều lợi ích khác ngồi khoản lãi hưởng, để từ giảm chi phí đầu vào tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vay vốn với lãi suất thấp, nâng cao hiệu kinh doanh - Tinh giảm máy để giảm đáng kể chi phí dành cho nhân viên, - 12 - 12 Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân đồng thời phải xếp bố trí hợp lý đào tạo nâng cao kiến thức nghiệp vụ chuyên môn nhằm nâng cao suất lao động chất lượng công tác cán - SGD nên sớm tham gia vào hoạt động thương mại điện tử, giúp cho tiết kiệm đáng kể chi phí văn phịng, đồng thời giúp giảm thiểu chi phí khác chi phí tiếp thị, quảng cáo, chi phí giao dịch… e) Tăng cường áp dụng biện pháp Marketing vào hoạt động ngân hàng, xây dựng chiến lược khách hàng từ tổng thể đến chi tiết Việc triển khai marketing giúp SGD tìm thời cơ, nghiên cứu nội lực để tìm điểm mạnh, điểm yếu, từ chủ động đưa biện pháp thu hút khách hàng, dịch vụ phù hợp với đối tượng khách hàng… nhằm hoạt động có hiệu Như vậy, để hồn thiện đa dạng hoá hoạt động tài trợ XNK ngân hàng, SGD cần phải đưa chiến lược như: - Triển khai công tác tiếp thị khách hàng: đề sách khách hàng phù hợp, có ưu đãi với khách hàng truyền thống thiết lập biểu phí dịch vụ ưu đãi nhằm thu hút khách hàng, tăng khả cạnh tranh, xác định mức ký qũy hợp lý - Quảng cáo hội nghị khách hàng: đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo, đồng thời thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, hội nghị chuyên đề nhằm giúp khách hàng có hiểu biết TTQT Thơng qua đó, ngân hàng có hội tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, trao đổi thông tin với nhau, tạo hội cho khách hàng ngân hàng hểu khó khăn vướng mắc mà hai bên gặp phải để có giải pháp tháo gỡ hồn thiện - Tư vấn tiếp thị hợp tác kinh doanh với khách hàng: thông qua tư vấn ngân hàng giúp khách hàng tìm kiếm thị trường, bạn hàng tiếp cận - 13 - 13 Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân với sản phẩm mới, nhằm nâng cao hiệu kinh doanh XNK doanh nghiệp 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ, ngành có liên quan Trong tiến trình hội nhập quốc tế nay, hoạt động ngoại thương giữ vai trị vơ quan trọng phát triển kinh tế Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động này, phía Nhà nước có số kiến nghị sau: Thứ nhất, đảm bảo môi trường kinh tế ổn định việc hoạch định sách dài hạn định hướng phát triển kinh tế, tăng cường hiệu lực pháp lý sách thuế, sách bảo hộ sản xuất nước, sách hỗ trợ giá hàng nơng sản, sách hỗ trợ mặt hàng XK cần khuyến khích… để đảm bảo tác dụng tích cực sách Thứ hai, hồn thiện đồng hệ thống pháp luật, ổn định tương đối sách quản lý vĩ mơ, nghiên cứu sửa đổi sách cũ cịn nhiều bất cập hạn chế, ban hành sách chặt chẽ theo hướng tạo hành lang pháp lý an toàn ban hành đầy đủ nghị định hướng dẫn thi hành luật ngân hàng… điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ngân hàng hoạt động tài trợ XNK Thứ ba, với sách mở cửa kinh tế nay, Nhà nước cần đưa nhiều chế, sách ưu đãi, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM nói chung hoạt động tài trợ XNK Về sách đầu tư, Nhà nước dành nguồn vốn thích đáng đầu tư vào ngành XK mũi nhọn theo định hướng phát triển nước, trọng đầu tư cho khoa học công nghệ, tạo sản phẩm có sức cạnh tranh cao, giảm chi phí - 14 - 14 Khố luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân Về sách thuế, cần phải tiếp tục mở rộng ưu đãi thuế gián thu nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp giảm giá thành hàng XNK, tăng sức cạnh tranh giá, đồng thời hỗ trợ thúc đẩy xúc tiến thương mại Về sách tín dụng hỗ trợ XNK, kiên phá bỏ phân biệt đối xử thành phần kinh tế tín dụng ưu đãi XNK, phân biệt dựa mục tiêu ngành hàng thị trường XK Nhà nước thời kỳ tương đối dài nhằm tránh đối xử bất công Thứ tư, tiếp tục cải cách tăng cường quan hệ kinh tế đối ngoại, thực tốt sách mở cửa hợp tác kinh tế với nước ngoài, xây dựng đề án lớn, có tính đột phá công tác xúc tiến thương mại để giữ vững mức tăng trưởng ổn định Thứ năm, tạo điều kiện cho doanh nghiệp khai thác cập nhật thông tin liên quan đến hoạt động XNK thông qua việc thiết lập cấc văn phòng nước chuyên làm nhiệm vụ thu thập cung cấp thông tin cho doanh nghiệp, phát triển thị trường chứng khoán qua để thực thấy tình hình tài doanh nghiệp khuyếch trương uy tín Thứ sáu, cần có chương trình hỗ trợ cho doanh nghiệp Việt Nam tham gia hội chợ triển lãm, quảng cáo nước, khảo sát tìm hiểu thị trường nước ngồi, nâng cao vai trò đại diện thương mại, đồng thời tạo điều kiện cho doanh nghiệp có đại diện thị trường quốc tế Thứ bảy, bên cạnh nguồn vốn huy động từ kinh tế ngân hàng cần có hỗ trợ từ phủ việc tạo lập nguồn vốn khoản tín dụng ưu đãi để mở rộng nghiệp vụ tài trợ cho doanh nghiệp XNK, đặc biệt doanh nghiệp XK mặt hàng tiềm nước ta 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Để tăng hiệu tài trợ XNK NHTM, nỗ lựu từ thân - 15 - 15 Khố luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân ngân hàng sách hỗ trợ nhà nước NHNN cần phải có đổi tích cực tạo thuận lợi cho NHTM Do vậy, thời gian tới, NHNN cần phải có điều chỉnh sau: - Hồn thiện chế độ quy định kinh doanh, song song với việc tăng cường kiểm tra, kiểm sốt nhằm hạn chế tình trạng lộn xộn quản lý vốn vay ngân hàng Bên cạnh đó, NHNN đứng làm đầu mối để ngân hàng phối hợp chặt chẽ trình cho vay, kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay doanh nghiệp - Hoàn thiện chế điều hành tỷ giá nhằm hạn chế rủi ro cho thân ngân hàng cho doanh nghiệp XNK thông qua việc hỗ trợ NHTM tổ chức thực tốt cơng tác phân tích, dự báo tỷ giá dựa tín hiệu thị trường cung cầu ngoại tệ, áp lực tăng giảm giá đồng Việt Nam, tăng cường kiểm tra, kiểm sốt trực tiếp việc thực thi sách tỷ giá NHTM nhằm nâng cao tính ổn định hoạt động kinh doanh ngân hàng - Cần nhanh chóng hoàn thiện hệ thống văn pháp lý liên quan đến hoạt động tài trợ XNK, luật hoá yêu cầu quản lý đảm bảo tính thống thể chế quản lý chế tài, tạo sở pháp lý chặt chẽ cho mảng hoạt động tài trợ ngân hàng Xây dựng văn hướng dẫn thực luật phải đầy đủ, chi tiết, dễ hiểu, nội dung mang tính thuyết phục cao, nhằm đáp ứng yêu cầu kịp thời - Tăng cường vai trò quản lý vĩ mơ NHNN sách tiền tệ sách tỷ giá hối đoái NHNN cần đưa sách lãi suất hợp lý, linh hoạt, phù hợp với tình hình kinh tế thời kỳ, tránh gây ảnh hưởng đến tâm lý người gửi tiền, ảnh hưởng đến việc huy động vốn dài hạn, tác động xấu tới hoạt động tín dụng NHTM 3.3.3 Đối với Ngân hàng Ngoại Thương Để giữ vững vị dẫn đầu TTQT tài trợ - 16 - 16 Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân XNK, tăng sức cạnh tranh hội nhập kinh tế giới SGD – NHNT cần quan tâm đến số kiến nghị sau: Thứ nhất, củng cố quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài, nghiên cứu bổ sung mở rộng quan hệ đại lý khu vực Châu Phi, Trung Đơng, Châu Mỹ La tinh, để kịp thời đáp ứng chủ trương mở rộng thị trường XK, thúc đẩy hoạt động thương mại Nhà nước Thứ hai, nới lỏng quy định hoạt động tín dụng mở rộng hình thức chiết khấu, nới lỏng hình thức cho vay XK, cho vay tốn hàng NK… để có thể mở rộng doanh số tín dụng thúc đẩy hoạt động XNK doanh nghiệp Thứ ba, hoàn thiện chương trình tốn quốc tế, Xem xét lại quy trình xây dựng, thiết kế đưa vào ứng dụng sản phẩm cho TTQT, đó, phân định rõ trách nhiệm phòng/ban liên quan Quan hệ khách hàng, Quan hệ ngân hàng đại lý, quản lý đề án công nghệ, trung tâm tin học, Tổng hợp tốn… Hội sở chi nhánh nhằm đảm bảo xây dựng sản phẩm theo yêu cầu khách hàng mặt nghiệp vụ thời gian Thứ tư, đa dạng hoá nghiệp vụ tài trợ XNK thông qua số nghiệp vụ tài trợ L/C đặc biệt (L/C dự phòng, L/C điều khoản đỏ ), nghiệp vụ bao toán (forfaiting, factoring)… nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng cách đa dạng phù hợp với xu quốc tế Thứ năm, tài trợ XNK SGD gói nghiệp vụ bao gồm nhiều nghiệp vụ riêng lẻ quản lý phòng khác nhau, dẫn tới chồng chéo cơng tác quản lý số liệu, gây khó khăn việc phân chia trách nhiệm có rủi ro gây thời gian chi phí cho khách hàng có nhu cầu tài trợ Chính vậy, SGD nên thành lập phòng chuyên trách tài trợ XNK, tập hợp cán nghiệp vụ tín dụng, tốn xuất, - 17 - 17 Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân toán nhập, bảo lãnh, thẩm định… để thực hỗ trợ, giúp đỡ tư vấn cho doanh nghiệp XNK suốt trình thực thương vụ 3.3.4 Đối với doanh nghiệp xuất nhập Một thương vụ thành cơng có hợp tác bên tham gia, đóng góp doanh nghiệp vơ quan trọng Vì vậy, thân doanh nghiệp cần quan tâm đến số kiến nghị sau: Thứ nhất, doanh nghiệp nên xây dựng cho đội ngũ cán chuyên sâu hoạt động kinh doanh XNK, am hiểu thị trường, luật lệ, tập quán, thương mại quốc tế Đội ngũ cán phải đào tạo, nâng cao trình độ kinh doanh XNK, cập nhật tin tức thường xuyên thị trường tài chính, thị trường hàng hố… để khơng thể bị bắt lỗi tham gia vào quan hệ thương mại quốc tế Thứ hai, thân doanh nghiệp XNK phải tạo dựng mối quan hệ với bạn hàng để có đối tác tin tưởng kinh doanh Đây điều cần thiết để nhằm hạn chế rủi ro thường gặp thương mại quốc tế cho doanh nghiệp cho ngân hàng toán Thứ ba, doanh nghiệp đến giao dịch với ngân hàng cần có hợp tác chặt chẽ với cán ngân hàng thể việc cung cấp hồ sơ, giấy tờ đầy đủ, trung thực, xác, thời hạn… nhằm giúp cho thương vụ hồn thành tốt đẹp - 18 - 18 Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ thực trạng hoạt động tài trợ XNK định hướng hoạt động kinh doanh SGD – NHNT Việt Nam, khoá luận đề xuất số giải pháp đóng góp nhằm giúp cho hoạt động tài trợ XNK SGD ngày hiệu quả, ngày đa dạng phong phú, giúp ngân hàng nâng cao uy tín vị thị trường nước thị trường quốc tế Đồng thời, khố luận có số kiến nghị phủ, ngành liên quan, với NHNN, NHNT nói chung doanh nghiệp XNK nói riêng để hoạt động tài trợ ngày hoàn thiện hơn, đa dạng tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM cho SGD đa dạng hoá mở rộng hoạt động tài trợ XNK cho doanh nghiệp - 19 - 19 Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân KẾT LUẬN Cùng với phát triển chung đất nước, hoạt động kinh tế đối ngoại đạt bước tiến đáng kể khẳng định vị trí trình hội nhập Để đạt kết to lớn khơng thể khơng kể tới đóng góp NHTM với vai trị cầu nối huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế theo định hướng Đảng Nhà nước Mặt khác, thời đại kinh tế tồn cầu hố nay, hoạt động XNK coi then chốt để đưa kinh tế quốc gia tăng trưởng phát triển hoạt động tài trợ XNK NHTM đòn bẩy hữu hiệu giúp cho hoạt động XNK thơng suốt có hiệu Đối với nước ta, hoạt động XNK nhân tố quan trọng thúc đẩy trình CNH-HĐH đất nước, đưa nước ta trở thành nước cơng nghiệp có kinh tế phát triển thời gian tới Chính thế, hoạt động tài trợ XNK trở thành lĩnh vực kinh doanh quan trọng NHTM Việt Nam So với NHMT Việt Nam nay, SGD – NHNT coi ngân hàng trội hoạt động tài trợ XNK Tuy nhiên, SGD chưa phát huy tối đa tiềm có trước nhu cầu ngày lớn doanh nghiệp Do đó, sau nghiên cứu sở lý luận, thực trạng - 20 - Khố luận tốt nghiệp 20 Đinh Thanh Xn phân tích kết đạt với tồn tài trợ XNK ngân hàng, khoá luận đưa số giải pháp kiến nghị nhằm đa dạng hoá hoạt động tài trợ SGD – NHNT Để thực giải pháp có hiệu địi hỏi phải có kết hợp đồng từ Chính phủ, Bộ ngành liên quan, NHNN, doanh nghiệp XNK để SGD – NHNT phát huy mạnh mình, phù hợp với định hướng Đảng Nhà nước xu quốc tế - 21 - 21 Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân DANH MỤC Kí HIỆU VIẾT TẮT TÊN ĐẦY ĐỦ TÊN VIẾT TẮT Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng Thương mại NHTM Tổ chức tín dụng TCTD Ngân hàng Ngoại thương NHNT Xuất XK Nhập NK Xuất nhập XNK Thanh toán quốc tế TTQT Cơng nghiệp hố - Hiện đại hố CNH-HĐH - 22 - 22 Khoá luận tốt nghiệp Đinh Thanh Xuân MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung tài trợ xuất nhập .4 1.1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập 1.1.2 Vai trò tài trợ xuất nhập .5 1.1.2.1 Đối với kinh tế 1.1.2.2 Đối với ngân hàng 1.1.2.3 Đối với doanh nghiệp 1.1.3 Vai trò Ngân hàng Thương mại hoạt động tài trợ xuất nhập 1.2 Các hình thức tài trợ xuất nhập NHTM 11 1.2.1 Tài trợ nhập 11 1.2.1.1 Tài trợ phát hành L/C .11 1.2.1.2 Cho vay toán chứng từ hàng nhập 13 1.2.1.3 Bảo lãnh cho hoạt động nhập 14 1.2.2 Tài trợ xuất .16 1.2.2.1 Tài trợ trước giao hàng 16 1.2.2.2 Tài trợ sau giao hàng 21 1.2.2.3 Các hình thức tài trợ xuất khác .23 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ Xuất nhập Ngân hàng thương mại .23 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 24 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 24 - 23 - Khoá luận tốt nghiệp 23 Đinh Thanh Xuân 1.4 Kinh nghiệm hoạt động tài trợ Xuất nhập Ngân hàng thương mại số nước giới 29 1.4.1 Hoa Kỳ 29 1.4.2 Hàn Quốc 31 1.4.3 Hoạt động tài trợ XNK số nước khác 32 Kết luận chương .36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 37 2.1 Khái quát Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam .37 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam .38 2.1.2.1 Tình hình huy động vốn 38 2.1.2.2 Tình hình sử dụng vốn 41 2.1.2.3 Các mặt hoạt động kinh doanh khác 43 2.2 Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 46 2.2.1 Cơ sở pháp lý quy chế 46 2.2.2 Hoạt động tài trợ xuất .47 2.2.2.1 Cho vay sản xuất hàng xuất 47 2.2.2.2 Nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất 49 2.2.3 Hoạt động tài trợ Nhập .50 2.2.3.1 Phát hành L/C 50 2.2.3.2 Nghiệp cho vay toán hàng nhập 53 - 24 - Khoá luận tốt nghiệp 24 Đinh Thanh Xuân 2.2.4 Các hoạt động tài trợ khác 56 2.3 Đánh giá hoạt động tài trợ Xuất nhập Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 60 2.3.1 Kết đạt .60 2.3.2 Tồn nguyên nhân .62 Kết luận chương .65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM ĐA DẠNG HỐ CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .66 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam .66 3.1.1 Định hướng chung .66 3.1.2 Định hướng cho hoạt động tài trợ xuất nhập 68 3.2 Giải pháp nhằm đa dạng hố hình thức tài trợ xuất nhập Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 70 3.2.1 Nhóm giải pháp trực tiếp 70 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 74 3.3 Kiến nghị .77 3.3.1 Đối với Chính phủ Bộ ngành có liên quan .77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 79 3.3.3 Đối với Ngân hàng Ngoại Thương 80 3.3.4 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 81 Kết luận chương .83 KẾT LUẬN 84 - 25 - 25 Khoá luận tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Lớp Khoa Đinh Thanh Xuân : ThS Nguyễn Thị Hồng Hải : Đinh Thanh Xuân : TTQTB - K6 : Ngân hàng ... NHẰM ĐA DẠNG HOÁ CÁC HÌNH THỨC TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM .66 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại. .. ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 37 2.1 Khái quát Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sở giao dịch. .. Thương Việt Nam .66 3.1.1 Định hướng chung .66 3.1.2 Định hướng cho hoạt động tài trợ xuất nhập 68 3.2 Giải pháp nhằm đa dạng hố hình thức tài trợ xuất nhập Sở giao dịch Ngân