GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TẠI PHÒNG KHÁCH HÀNG 1

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TẠI PHÒNG KHÁCH HÀNG 3.1 Định hướng phát triển thời gian tới Trong điều kiện hoạt động Ngân hàng phát triển doanh nghiệp lớn có nhiều ưu hẳn Cho vay doanh nghiệp lớn hạn chế tỷ lệ nợ xấu cho toàn chi nhánh ( cho vay doanh nghiệp lớn chiếm tới 90% cho vay chi nhánh) Cùng với phát triển lên đất nước tương lai doanh nghiệp lớn ngày phát triển lớn mạnh, nhà nước quan tâm với lớn mạnh tạo điều kiện hỗ trợ cho hình thành phát triển doanh nghiệp lớn Sự đời doanh nghiệp lớn thách thức không ngừng vận động vươn lên, tạo thành môi trường cạnh tranh đa dạng sôi động kinh tế Ra đời với nhiều ưu vốn, lao động … doanh nghiệp lớn ngày phát triển mạnh mẽ Là đòn bẩy thúc đẩy phát triển kinh tế Vì cần phải có chủ trương đắn hợp lý doanh nghiệp lớn thời đại Chú trọng cho vay vốn doanh nghiệp lớn định hướng mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng Cơng Thương Ba Đình 3.2 Quan điểm định hướng mở rộng cho vay 3.2.1 Quan điểm mở rộng cho vay doanh nghiệp lớn Quá trình tăng cường mở rộng quan hệ tín dụng với doanh nghiệp lớn phải tảng quan điểm sau: Hình thức tín dụng lựa chọn phải khơng trái với quy định khách quan Bước mở rộng, tăng cường quan hệ tín dụng phải phù hợp với mơi trường kinh tế, mơi trường pháp luật thân trình độ công nghệ Ngân hàng Công Thương Tiếp thu có phê phán chọn lọc kinh nghiệm nước có kinh tế thi trường, áp dụng có cải tiến, sáng tạo cách làm cho phù hợp với kinh tế Việt Nam trình tăng cường mở rộng tín dụng Tiêu chuẩn đánh giá lựa chọn, bước phát triển mạnh Ngân hàng doanh nghiệp, góp phần giải tăng trưởng kinh tế, giải việc làm phù hợp với định hướng phát triển kinh tế, ngành, thúc đẩy cơng nghiệp hố, đại hố Đối với doanh nghiệp lớn, Ngân hàng Cơng Thương Ba Đình tích cực mở rộng quan hệ tín dụng sở lực kinh doanh, lực sử dụng vốn khách hàng Giải pháp cần thiết mở rộng tín dụng tạo uy tín tính hấp dẫn sức thu hút khách hàng đồng thời phải đôi với việc nâng cao chất lượng hiệu Tăng cường vai trò tư vấn, tạo lập mối quan hệ chặt chẽ doanh nghiệp với Ngân hàng Mở rộng hoạt động cho thuê tài : Cho thuê tài hình thức hình thức tín dụng trung, dài hạn thông qua việc cho thuê tài sản Cho thuê tài tạo điều kiện cho doanh nghiệp cải thiện tình hình tài đồng thời tăng khả tiếp cận với nguồn vốn tín dụng Ngân hàng 3.2.2 Định hướng mở rộng cho vay doanh nghiệp lớn Ngân hàng Cơng Thương Ba Đình Phương hướng nhiệm vụ lâu dài chi nhánh phấn đấu chì, phát triển thành chi nhánh vững mạnh, với doanh nghiệp sản phẩm phong phú, với mục tiêu không ngừng liên tiếp nâng cao chất lượng phục vụ nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu ngày cao khách hàng dịch vụ Ngân hàng - Định hướng 1: Phấn đấu dư nợ tăng trưởng an toàn hiệu Hiện Ngân hàng Cơng Thương Ba Đình khơng cạnh tranh với ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng quốc doanh khác mà cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi q trình hội nhập kinh tế quốc tế.hàng rào bảo hộ dịch vụ tài chính-ngân hàng nước dỡ bỏ dần theo đàm phán gia nhập WTO Ngân Hàng Cơng Thương nói chung Ngân Hàng Cơng Thương Ba Đình nói riêng cần phải phấn đấu theo mục tiêu đặc biệt Doanh nghiệp lớn - Định hướng 2:Chủ động ,thu hút khách hàng mở rộng đầu tư cho vay - Định hướng :Quan tâm đến chất lượng tín dụng, coi trọng tính an tồn khả thu hồi nợ khoản vay 3.3 Giải pháp mở rộng cho vay 3.3.1 Mở rộng nguồn vốn vay Ngân hàng đơn vị cho vay tiền tệ để mở rộng cho vay Ngân hàng phải mở rộng nguồn vốn đầu tư từ nhiều nguồn khác Có nhiều cách để tăng cường nguồn vốn: Tăng vốn từ nội bộ, tăng vốn từ nguồn bên Để tăng vốn từ nội bộ, Ngân hàng phải để dành bớt phần lợi nhuận không chia để bổ xung nguồn vốn Ưu điểm nguồn vốn nội không phụ thuộc vào thị trường thể dùng khoản lợi nhuận để tăng quy mô vốn theo ý muốn Tăng vốn huy động từ bên thơng qua hình thức sau: Huy động vốn từ dân cư, bán cho thuê tài sản, phát hành thêm dịch vụ tiện ích vượt trội để thu hút khách hàng Các biện pháp huy động vốn phải thực linh hoạt Đó sách lãi xuất mềm dẻo linh hoạt vừa đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng, tạo tính lỏng cao cho tiền gửi, sẵn sàng đáp ứng nhanh nhu cầu khách hàng; đồng thời có sách khuyến khích tiền dài hạn lãi xuất, đảm bảo tiền vay Đa dạng hố hình thức huy động vốn, mở rộng nhiều hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm với lãi xuất thời hạn phong phú, nhiều phương thức gửi toán khác nhau…huy động tiết kiệm ngoại tệ cần mở thêm số ngoại tệ khác USD, DM Mở rộng mạng lưới tiết kiệm, phương thức gửi lĩnh thuận tiện thực gửi nơi lĩnh nhiều nơi.Sử dụng máy gửi, máy rút tiền tự động Tiếp tục đại hố cơng nghiệp hố Ngân hàng để tổ chức dịch vụ toán, chuyển tiền nhanh, xác với mức chi phí thấp nhất, mở nhiều tài khoản tiền gửi toán doanh nghiệp Có sách ưu đãi khuyến khích khách hàng có tiền gửi thường xuyên ổn định với số lượng lớn Có hình thức huy động vốn trung dài hạn phong phú, phù hợp với nhu cầu đảm bảo lợi ích cho người gưỉ tiền khơng bị ảnh hưởng yếu tố trượt giá kinh tế lạm phát, nhiều hình thức tiền gửi đảm bảo vàng, tiền gốc cộng thêm mức độ trượt giá… 3.3.2 Xây dựng sách tín dụng phù hợp Để tạo điều kiện cho doanh nghiệp lớn dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn Ngân hàng, Ngân hàng cần xây dựng sách tín dụng linh hoạt , phù hợp với đối tượng khách hàng Bởi sách tín dụng tốt hỗ trợ khách hàng, bảo đảm an toàn nguồn vốn Ngân hàng tạo tỷ lệ thu nhập dài hạn chấp nhận cho Ngân hàng Một sách tín dụng cung cấp công cụ để cán tín dụng có định hướng phù hợp với thay đổi kinh tế Như quy định nhà nước lãi suất mà ngân hàng thương mại thực : Ngân hàng đưa mức lãi suất khác sở thoả thuận với khách hàng , doanh nghiệp lớn đến vay vốn Ngân hàng áp dụng mức lãi suất ưu đãi thấp lãi xuất cho vay ưu đãi Ngân hàng thương mại quốc doanh khác địa bàn Phương thức cho vay: Các doanh nghiệp chủ yếu vay Ngân hàng theo phương thức vay theo hạn chế khả mở rộng cho vay chi nhánh Ngân hàng lên cho vay theo hạn mức tín dụng doanh nghiệp có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, có tín nhiệm với Ngân hàng Xác định kỹ thời hạn cho vay, thời hạn trả nợ: Dựa thông tin từ khách hàng báo cáo tài chính, bảng lưu chuyển tiền tệ kế hoạch sản xuất kinh doanh để xác định kỳ hạn nợ Cần tránh kỳ hạn nợ ngắn hạn không đủ chu kỳ luân chuyển vốn gây khó khăn cho khách hàng kỳ hạn nợ dài làm cho khách hàng có tiền chưa muốn trả nợ Ngân hàng mà lại sử dụng vào việc khác Vấn đề bảo đảm tiền vay: Thực tế cho thấy doanh nghiệp lớn đến vay vốn Ngân hàng, phía Ngân hàng xem xét tài sản chấp giấy tờ hợp lệ liên quan Tuy nhiên tài sản chấp điều kiện chưa thể coi tài sản đảm bảo chắn cho doanh nghiệp vấn đề sử lý tài sản chấp nhiều khó khăn Vì tài sản chấp khơng lên coi trọng mà Ngân hàng lên tính khả thi dự án, tình hình tài uy tín, sẵn lịng trả nợ hạn khách hàng Chính cán tín dụng phải thường xuyên tìm hiểu nắm bắt tình hình kinh doanh khách hàng để linh động việc đặt quan hệ tín dụng với doanh nghiệp không e dè chặt chẽ 3.3.3 Hồn thiện q trình tín dụng,cải tiến thủ tục,điều kiện vay vốn Trong nhu cầu cần vốn doanh nghiệp cấp thiết, dự án cần thực Thì quy trình cho vay Ngân hàng lại phải trải qua nhiều bước từ nhận hồ sơ, thẩm định, định giải ngân…Do Ngân hàng không tạo linh hoạt khả cấp tín dụng cho doanh nghiệp lớn gây khó khăn cho khách hàng doanh nghiệp thân Ngân hàng Để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp lớn tiếp cận vốn tín dụng Ngân hàng cách dễ dàng, Ngân hàng phải xây dựng quy trình, thủ tục, vay vốn với điều kiện nhu cầu vay vốn doanh nghiệp lớn Ngân hàng cần đơn giản thủ tục vay vốn, rút ngắn thời gian làm thủ tục vay vốn để tránh tình trạng doanh nghiệp lớn có vốn thời kinh doanh qua 3.3.4 Giải pháp công tác tổ chức đào tạo cán tín dụng Đặc biệt trọng phát triển nguồn nhân lực đào tạo để xây dựng thu hút đội ngũ nhân viên tiên tiến, tinh thông nghiệp vụ trung thành với Ngân hàng, cán tín dụng cần phải: Nắm vững quy trình, thủ tục, biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ tín dụng Biết thu thập xử lý thông tin cần thiết phục vụ cho việc đánh giá khách hàng, phương án dự án Nắm vững chủ trương sách phát triển kinh tế xã hội đất nước ngành, địa phương có liên quan đến dự án, phương án doanh nghiệp Nắm vững phương pháp phân tích lực tài thẩm định khách hàng, đánh giá dự án, phương án, vay Nắm vững luật ngân hàng nước ngồi văn luật liên quan đến tín dụng Nắm vững tình hình kinh tế, xã hội, tài chính, kỹ thuật thị trường liên quan đến lĩnh vực giao Cán tín dụng cần có đức tính trung thực , có lĩnh phong cách làm việc khẩn trương khoa học Đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán tín dụng để nâng cao lực trình độ chun mơn theo hướng: Đào tạo phương pháp điều tra, thu thập thông tin khách hàng, phương pháp phân tích tín dụng sâu vào nghiệp vụ phân tích tiêu hiệu kinh tế lực tài chính, phương pháp phân tích ngành kinh tế hệ thống pháp luật Nâng cao trình độ nghiệp vụ giám sát khách hàng vay vốn Nâng cao trình độ hiểu biết pháp lý cho cán Nâng cao trình độ ngoại ngữ tin học 3.3.5 Xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng Các chi nhánh nơi thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng, thẩm định thường thu thập thông tin từ khách hàng mà có thơng tin khác Vì tính cân xứng thơng tin cao Hội sở cần cung cấp cho chi nhánh thơng tin trình độ cơng nghệ ngành như: lợi tức, lợi nhuận bình qn ngành, thơng tin trình độ cơng nghệ thơng tin ngành, chủ chương sách quản lý vĩ mơ nhà nước, quy hoạch tổng thể kinh tế, xã hội, mối quan hệ tín dụng khách hàng với chi nhánh hệ thống hệ thống 3.3.6 Tăng cường cơng tác tiếp thị áp dụng sách khách hàng phù hợp với doanh nghiệp Trước hết ngân hàng công thương cần phải làm cho triết lý marketing xâm nhập vào tất phận giao dịch, tất nhân viên ngân hàng, để tất góp phần đáp ứng tốt mong đợi khách hàng Mỗi cán ngân hàng phải coi nhân viên marketing thu hút khách hàng thái độ trọng thị, niềm nở giao dịch Hai là: Thành lập đội ngũ chuyên trách làm công tác tiếp thị Nhân viên tiếp thị phải thông minh,thuần thục tất lĩnh vực nghiệp vụ ý thức vai trò nghiệp vụ chiến lược kinh doanh chung ngân hàng Để thu hút khách hàng, ngân hàng phải tìm hiểu thị trường yếu tố tác động trực tiếp đến ngân hàng là: Nhu cầu khách hàng thị trường sản phẩm dịch vụ ngân hàng; Khả thích ứng nhu cầu tất ngân hàng đối thủ thị trường; Các sản phẩm dịch vụ cung ứng ngân hàng Trên sở để đưa giải pháp ,chính sách linh hoạt nhằm thu hút khách hàng Muốn áp dụng biện pháp hỗn hợp : +Thơng tin, nghiên cứu ,tìm hiểu, điều tra : Ngân hàng phải trực tiếp chủ động tìm đến khách hàng không thị động ngồi chờ đến giao dịch với trước +Sản phẩm: trình định sản phẩm ngân hàng phải phân tích danh mục sản phẩm theo tiêu thức mức độ hấp dẫn thị trường tạo cạnh tranh cấp độ: cao,trung bình, thấp.Khi có kết sốsản phẩm có triển vọng cao cần thiết phải tập trung tương ứng nguồn lực marketing nỗ lực quản lý +Giá cả: Ngân hàng phải tìm hiểu giá sản phẩm ngân hàng đối thủ để áp dụng vào sản phẩm cho phù hợp Ba là: áp dụng sách khách hàng phù hợp với loại hình doanh nghiệp đặc biệt với doanh nghiệp lớn Ngân hàng cần phải thực chế lãi suất tiền gửi, tiền vay,phí,thủ tục… mềm dẻo ,linh hoạt theo tính cạnh tranh, có ưu đãi khuyến khích phân biệt theo phân loại khách hàng như: Với khách hàng quen thuộc có mức vay lớn , có uy tín,thực trạng tài lành mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu dự án phương án lớn khả thi có hiệu cao…Ngân hàng xử lý linh động ,ưu đãi cho vay,hạ phí dịch vụ thời gian đầu sau nâng dần lên 3.3.7 Giải pháp phát triển sản phẩm đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng Khi khách hàng ngày lớn mạnh nhu cầu dịch vụ Ngân hàng khách hàng ngày tăng để nâng cao chất lượng phục vụ đáp ứng nhu cầu khả cạnh tranh, Ngân hàng Công Thương cần phát triển sản phẩm mục tiêu phát triển sản phẩm việc giới thiệu triển khai bán sản phẩm, dịch vụ 3.3.8 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội Tăng cường kiểm tra ,giám sát sử dụng vốn vay nhằm nâng cao chất lượng tín dụng,đảm bảo thực nguyên tắc, chế độ quy định,nâng cao ý thức chấp hành sách Triển khai kịp thời đến cán văn thi hành luật ngân hàng nhà nước,luật tổ chức tín dụng,các luật có liên quan, văn luật, chế ,quy chế thống đốc NHNN tổng giám đốc Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Mặt khác qua kiểm tra kiểm soát để uốn nắn, chấn chỉnh biểu không quan hệ với khách hàng Từ hạn chế tình trạng q tả q hữu q trình mở rộng tín dụng với Doanh nghiệp lớn 3.3.9 Phòng chống lừa đảo quan hệ tín dụng Ngân hàng Lừa đảo quan hệ tín dụng ngân hàng loại rủi ro đạo đức chủ quan khách hàng mang lại cán ngân hàng mà trực tiếp cán làm cơng tác tín dụng cán làm công tác thẩm định gây Thủ đoạn lừa đảo quan hệ tín dụng như: - Thủ đoạn lừa đảo khách hàng như: Lập doanh nghiệp để mua bán hố đơn GTGT, bn bán lịng vịng kinh doanh hàng cấm.Lập hồ sơ vay cho mục đích A song lại sử dụng cho mục đích B.Lập hồ sơ giả để vay vốn ngân hàng… - Cán ngân hàng lừa đảo như: Cho khách hàng vay trích tỷ lệ phần trăm hoa hồng giá trị khoản vay kết hợp với cị tín dụng ăn chia phần trăm.Đảo nợ cho khách hàng vay đến hạn gia hạn nợ khơng có sở để che giấu nợ xấu… Do đưa phương án phòng chống lừa đảo sau: -Nâng cao vai trị ,chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng :Đối với việc thẩm định tư cách khách hàng vay vốn cán thẩm định phải nâng cao vai trị trách nhiệm điều tra ,tìm hiểu kỹ tư cách người vay thông qua mối quan hệ khách hàng vay vốn qua nguồn thông tin Khi thẩm định yếu tố pháp lý chủ thể vay vốn, bảo lãnh hồ sơ vay vốn cần ý đến người đứng tên vay vốn, bảo lãnh phải đúng, đủ thẩm quyền theo quy định pháp luật điều lệ doanh nghiệp.Vì thẩm định phải lưu ý, tránh hồ sơ giả không thẩm quyền theo quy định dẫn đến hợp đồng vô hiệu Kiểm tra tính xác thực hồ sơ vay vốn qua quan phát hành chúng qua nguồn thông tin Thêm phải kiểm tra kỹ khách hàng pháp nhân có tồn thực tế hay khơng, có kinh doanh thực hay khơng; Khi thẩm định tình hình tài khách hàng vay cần kiểm tra, đối chiếu chứng từ kế toán, sổ kế toán chi tiết,kế toán tổng hợp , đối chiếu kế toán khách hàng gửi quan thuế, quan cấp trên, chí báo cáo gửi ngân hàng Yêu cầu khách hàng gửi báo cáo tài kiểm toán toán thuế Thẩm định dự án ,phương án vay vốn: Xem dự án phương án có thực hay không? Các hợp đồng kinh tế ký có thực hay khơng? Thẩm định nhu cầu vay vốn thực sở, hợp đồng, số lượng giá cả, định mức chi phí.Tránh tượng nâng khống nhu cầu vốn, vay dùng cho nhu cầu khác, mục đích khác cán ngân hàng vay ké khách hàng lừa đảo khơng có vốn tự có; Thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay;Trường hợp tài sản đảm bảo giấy tờ có giá: Phải kiểm tra đối chiếu kỹ càng; Trường hợp tài sản máy móc thiết bị, phương tiện vận tải cần thuê tổ chức định giá có chức để định giá cho đúng; Tài sản vật tư hàng hố cần lưu ý hàng hố dễ ln chuyển,khơng bị phẩm chất, phải kiểm kê hàng hoá thường xuyên đột xuất -Tăng cường kiểm tra sau vay: Trong cho vay phải kiểm tra, đối chiếu hồ sơ vay vốn, hợp đồng hoá đơn, đối chiếu người ký nhận vay với người có tên hồ sơ vay vốn đủ yếu tố pháp lý,phù hợp với quy định pháp luật Sau cho vay cán ngân hàng phải kiểm tra mục đích sử dụng tiền vay,vật tư bảo đảm nợ vay; Kiểm tra lại trường thực dự án; Kiểm tra tài sản đảm bảo -Tăng cường giáo dục trị,tư tưởng, đaọ đức cán tín dụng ,cán thẩm định -Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm soát nội -Quản lý chặt chẽ hồ sơ gốc hồ sơ tài sản đảm bảo tiền vay -Cuối việc luân chuyển cán tín dụng,đối chiếu dư nợ thường xuyên đột xuất 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với nhà nước Nhà nước cần ban hành sách cụ thể tạo điều kiện cho doanh nghiệp lớn phát triển Nhà nước cần tăng cường quản lý nhà nước doanh nghiệp lớn, đặc biệt doanh nghiệp quốc doanh Tình trạng quản lý chặt chẽ quan quản lý nhà nước thành lập doanh nghiệp lại buông lỏng họ vào hoạt động tạo nhiều kẽ hở dẫn tới quy phạm pháp luật.Để giải tình trạng này, nhà nước cần có sách phù hợp để có tính hỗ trợ, vừa quản lý doanh nghiệp lớn hoạt động theo quy định pháp luật hành Nhà nước cần phải nghiên cứu để đưa chế độ kế toán phù hợp với thực tế doanh nghiệp lớnvà phù hợp với luật kinh tế hành Tổng cục thuế nên áp dụng hình thức phạt nặng tiền doanh nghiệp khác báo không trung thực báo cáo tài chính, có biểu bn bán hoá đơn, chốn thuế…Nhà nước lên tạo điều kiện cho tổ chức kiểm toán tư nhân đời phát triển Nhà nước cần xác lập hồn thiện mơi trường pháp lý đầy đủ cho hoạt động Ngân hàng Nhà nước đạo quan chức tạo điều kiện giúp đỡ ngân hàng việc thẩm định cho vay, hoàn thiện thủ tục vay vốn, xủ lý tài sản chấp khách hàng không trả nợ Ngân hàng Nhà nước cần đẩy nhanh việc xếp, cổ phần hoá doanh nghiệp nước để đẩy nhanh phát triển thị trường khốn Đối với doanh nghiệp chưa đủ điều kiện niêm yết thị trường khốn tập chung, nhà nước chủ động xây dựng có chế quản lý phù hợp tạo điều kiện cho doanh nghiệp lớn có thêm kênh huy động 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nhà Nước tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động ngân hàng, đặc biệt nâng cao chất lượng hoạt động điều hành tiền tệ,tín dụng Tăng cường hoạt động tra,giám sát đánh giá an toàn hoạt động ngân hàng thương mại Hoàn thiện hệ thống đánh giá hoạt động ngân hàng: Nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài phát triển hệ thống cảnh báo sớm tiềm ẩn hoạt động cuả tổ chức tín dụng Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng NHNNnhằm đáp ứng nhu cầu thông tin cập nhật xác khách hàng Cần có biện pháp tuyên truyền thích hợp để NHTM thấy rõ quyền lợi nghĩa vụ việc cung cấp sử dụng thơng tin tín dụng, để tổ chức tín dụng khai thác thông tin làm sở đánh giá khách hàng định cấp tín dụng an tồn ,hiệu Đẩy mạnh cơng tác tra việc chấp hành pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng,phát ngăn chặn ,xử lý theo thẩm quyền kiến nghị.Thống đốc NHNH quan có thẩm quyền sử lý tổ chức, cá nhân vi phạm,Góp phần bảo đảm an tồn hệ thống tổ chức tín dụng bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Xây dựng hồn thiện chế định cơng cụ bảo hiểm tín dụng Quản lý tài sản có hiệu quả, tạo tính ổn định cao khơng tạo cú sốc rut tiền ạt.Đồng thời phải dự báo tốt nhu cầu rut tiền khách hàng thời kỳ để chủ động chuẩn bị nguồn vốn chi trả kịp thời Chính Phủ cần đạo Bộ, Ngành liên quan để sớm sử lý vấn đề vướng mắc như: Đăng ký giao dịch đảm bảo,quản lý đất đai,quy hoạch xây dựng,quyền sử dụng đất…liên quan đến sử lý rủi ro tín dụng Các bộ, ngành tăng cường phối hợp với ngân hàng nhà nước việc ban hành văn hướng dẫn phù hợp để thực biện pháp xử lý nợ tồn đọng trích lập dự phịng rủi ro, qua tạo khung pháp lý đồng có hiệu lực cao hoạt động phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng Chính Phủ cần giao cho Bộ tài sớm ban hành khuôn khổ pháp lý cho hoạt động cơng ty sếp hạng tín nhiệm Ngân hàng nhà nước cần có chế quản lý, biện pháp tra, kiểm tra những quy định cụ thể để đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh hoạt động kinh doanh tiền tệ Các tổ chức tài chính, Ngân hang thương mại phải thực chế tín dụng chung nhà nước, khơng hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng nhằm dành giật khách hàng Nâng cao vai trị trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng nhà nước việc cung cấp thông tin tín dụng cần cung cấp thơng tin có độ xác cao, cập nhật, kịp thời nhằm giúp Ngân hàng thương mại thẩm tra khách hàng để việc cho vay vừa diễn thuận lợi vừa góp phần phòng ngừa, hạn chế rủi ro Ngân hàng nhà nước quan chức cần có biện pháp đẩy nhanh q trình tốn qua ngân hàng Điều giúp trình đánh giá tình hình tài khả trả nợ khách hàng nhanh chóng xác 3.4.3 Kiến nghị với doanh nghiệp lớn Các doanh nghiệp lớn tự giác tự vươn lên thương trường, phát huy sức mạnh nội lực, đầu tư đổi thiết bị nâng cao lực sản xuất , phấn đấu tạo sản phẩm có chất lượng cao, mẫu mã đẹp, giá thành hạ, chiếm lĩnh thị trường, nâng cao hiệu kinh doanh , tăng trưởng sản xuất Hình thành mối quan hệ đoàn kết, giúp đỡ lẫn phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ doanh nghiệp lớn Doanh nghiệp lớn hồn thiện cơng tác kế tốn doanh nghiệp chủ động nâng cao hiểu biết quy trình hoạt động cho vay 3.4.4 Kiến nghị với Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Ngân Hàng Công Thương Việt Nam quan đạo trực tiếp hoạt động chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Ba Đình cần dành quan tâm định đến việc mở rộng vốn cho vay doanh nghiệp lớn sách khách hàng thời gian tới: Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, sách dự phịng, xác định giới hạn tín dụng khách hàng, áp dụng sổ tay tín dụng, quy định sách tín dụng ngân hàng, chiến lược tăng trưởng tín dụng phân theo đối tượng khách hàng dựa vào việc đánh giá phân loại khách hàng ,quản trị lãi suất quản trị khoản nhằm đảm bảo tính hiệu phát triển bền vững Nghiên cứu ,đưa vào áp dụng mô hình quản trị rủi ro phù hợp với quy định hành Hằng năm thực việc kiểm toán nhằm xác định tính xác, trung thực, hợp pháp tài liệuh, số liệu, báo cáo tài NHCT; Nhận xét ,đánh giá chấp hành sách, chế độ tài kế tốn ngân hàng Tăng cường tổ chức khóa đào tạo bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức tổng hợp hoạt động kinh tế, xã hội, kỹ thuật thu thập xử lý thông tin, nâng cao lực phân tích ,đo lường tỷ lệ bảo đảm an tồn, đánh giá kiểm sốt cách chặt chẽ rủi ro cho cán ngân hàng, đặc biệt cán tín dụng Thường xuyên giáo dục trị, tư tưởng, đạo đức, lối sống cho cán nhân viên ngân hàng, nêu cao tinh thần trách nhiệm công việc Đưa định hướng thị trường, khách hàng doanh nghiệp lớn Dành khoản vốn định để cấp tín dụng cho doanh nghiệp lớn Tổ chức hội thảo chung chuyên đề tín dụng doanh nghiệp lớn đặc biệt Ngân Hàng Công Thương Việt Nam cần nghiên cứu bổ sung, hồn thiện quy trình cho vay phù hợp với điều kiện kinh tế-xã hội phù hợp với đối tượng, loại hình doanh nghiệp có tính đặc thù doanh nghiệp lớn KẾT LUẬN Việc nghiên cứu ,áp dụng giải pháp nhằm mở rộng quan hệ tín dụng DNL vấn đề quan trọng cấp thiết tạo điều kiện cho ngân hàng công thương Việt Nam phát triển môi trường cạnh tranh thời mở cửa góp phần phát triển kinh tế Trên sở thực tiễn từ lý thuyết đến thực tiễn.Báo cáo chuyên đề phân tích, chứng minh vấn đề tín dụng doanh nghiệp đặc biệt điều kiện, nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng, thực trạng mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng cơng thương Ba Đình doanh nghiệp lớn đề xuất quan điểm ,các giải pháp kiến nghị với Chính Phủ, ngân hàng nhà nước,doanh nghiệp lớn ngân hàng công thương Việt Nam Mặc dù cố gắng q trình hồn thành báo cáo chun đề khả phân tích khó khăn q trình thu thập số liệu hạn chế Em mong tận tình giúp đỡ hướng dẫn : Ts Phan Thị Thu Hà để báo cáo chuyên đề em hoàn thiện Cuối em xin chân thành cảm ơn cô Thu Hà quý ngân hàng giúp đỡ em hoàn thành nhiệm vụ thời gian thực tập  ... hút khách hàng mở rộng đầu tư cho vay - Định hướng :Quan tâm đến chất lượng tín dụng, coi trọng tính an tồn khả thu hồi nợ khoản vay 3.3 Giải pháp mở rộng cho vay 3.3 .1 Mở rộng nguồn vốn vay. .. doanh khác địa bàn Phương thức cho vay: Các doanh nghiệp chủ yếu vay Ngân hàng theo phương thức vay theo hạn chế khả mở rộng cho vay chi nhánh Ngân hàng lên cho vay theo hạn mức tín dụng doanh... Ngân hàng Cơng Thương Ba Đình tích cực mở rộng quan hệ tín dụng sở lực kinh doanh, lực sử dụng vốn khách hàng Giải pháp cần thiết mở rộng tín dụng tạo uy tín tính hấp dẫn sức thu hút khách hàng