Mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ DOÃN THỊ KIM CHI MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội - 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ DOÃN THỊ KIM CHI MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Từ Quang Phƣơng Hà Nội - 2017 MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt i Danh mục biểu đồ .ii Danh mục bảng iii Danh mục biểu đồ iv Danh mục sơ đồ, hình iv LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ7 1.1 Tổng quan nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.1.1 Khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.1.2 Một số mơ hình tổ chức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế rủi ro 1.2 Mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 22 1.2.1 Nội dung mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 22 1.2.2 Các tiêu đánh giá mức độ mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động NHQT NHTM 23 1.4 Kinh nghiệm mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng nước học kinh nghiệm 27 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng HSBC 27 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng ANZ 28 1.4.3 Bài học kinh nghiệm 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Phương pháp luận 32 2.1.1 Phương pháp thống kê 32 2.1.2 Phương pháp tổng hợp 33 2.2 Phương pháp thu thập liệu, số liệu 33 Phương pháp thu thập liệu, số liệu thứ cấp 33 2.3 Phương pháp phân tích tổng hợp liệu, số liệu 33 2.3.1 Phương pháp phân tích liệu, số liệu 33 2.3.2 Phương pháp tổng hợp liệu, số liệu 35 2.3.3 Phương pháp thống kê, mô tả 36 2.3.4 Phương pháp phân tich ma trận SWOT 37 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010 2015 40 3.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam 40 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietcombank 40 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank 43 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank giai đoạn 2010 2015 48 3.2 Thực trạng mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Vietcombank 55 3.2.1 Mơ hình tổ chức nghiệp vụ 55 3.2.2 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu 56 3.3 Phân tích SWOT hoạt động ngân hàng quốc tế hệ thống ngân hàng Việt Nam ảnh hưởng trực tiếp Vietcombank 86 3.3.1 Điểm mạnh (S-Strength) 86 3.3.2 Điểm yếu (W-Weaknesses) 90 3.3.3 Cơ hội (O - Opportunities) 91 3.3.4 Thách thức (T-Threats) 94 3.4 Đánh giá chung hoạt động ngân hàng quốc tế ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 96 3.4.1 Ưu điểm 96 3.4.2 Nhược điểm 103 3.4.3 Nguyên nhân 106 KẾT LUẬN CHƢƠNG 109 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2015 – 2020 110 4.1 Định hướngvà chiến lược phát triển NHTMCP Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2015 -2020 110 4.1.1 Định hướng phát triểnchung NHTMCP Ngoại thương Việt Nam 110 4.1.2 Chiến lược phát triển Vietcombank giai đoạn 2015 -2020 112 4.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế ngân hàng TMCP Ngoại thương việt nam 112 4.2.1.Hoàn thiện mơ hình tổ chức phù hợp với nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 112 4.2.2 Hoàn thiện hệ thống thu thập, xử lý, phân tích thơng tin đại hố cơng nghệ ngân hàng theo trình độ ngân hàng thương mại đại khu vực 113 4.2.3 Đẩy mạnh áp dụng sản phẩm dịch vụ tăng cường hoạt động marketing ngân hàng hoạt động NHQT 114 4.2.4 Thực giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro 119 4.2.5 Cần trọng đào tạo phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 122 4.2.6 Thiết lập rộng rãi chi nhánh ngân hàng đại lý 123 4.3 Kiến nghị 125 4.3.1 Kiến nghị với phủ 125 4.3.2 Kiên nghị với NHNN 127 KẾT LUẬN 130 TÀI LIỆU THAM KHẢO 132 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa Vietcombank Ngân hàng ngoại thương Việt Nam NHQT Ngân hàng quốc tế NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại L/C Tín dụng chứng từ HĐTM Hợp đồng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại XNK Xuất nhập 10 TCKT Tổ chức kinh tế i DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Nội dung Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu tín dụng tài trợ XNK theo thời hạn 54 Biểu đồ 3.4 Dư nợ tín dụng tài trợ XNK 61 Biểu đồ 3.5 Bảo lãnh vay vốn từ hoạt động tín dụng quốc tế 61 Biểu đồ 3.6 Tốc độ tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2010 -2015 66 Biểu đồ 3.7 Doanh số toán quốc tế giai đoạn 2010 – 2015 67 Biểu đồ 3.8 Doanh số mua bán ngoại tệ giai đoạn 2010 – 2015 78 Tình hình tăng trưởng vốn huy động Vietcombank giai đoạn 2010 -2015 Cơ cấu vốn huy động Vietcombank giai đoạn 2010 -2015 ii Trang 50 51 DANH MỤC BẢNG Nội dung STT Bảng Bảng 3.1 Cơ cấu nguồn vốn theo VND ngoại tệ 57 Bảng 3.2 Dư nợ tín dụng xuất nhập thời gian qua 60 Bảng 3.3 Dư nợ đồng tài trợ Vietcombank 64 Bảng 3.4 Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh 66 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 Doanh số toán nghiệp vụ TTQT chủ yếu Vietcombank Doanh số mua, bán ngoại tệ quy USD Biểu phí dịch vụ tốn L/C Vietcombank Standard Chartered bank Số lượng ngân hàng đại lý số NHTMVN năm 2015 Danh mục sản phẩm TTQT truyền thống NHTMVN Một vài dịch vụ chuyển tiền tiện ích NHTMVN Số lượng ngân hàng đại lý số NHTMNN Việt Nam tính đến tháng 6/2015 iii Trang 75 80 89 92 97 98 100 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH STT Sơ đồ Nội dung Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ toán chuyển tiền 13 Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ tốn ghi sổ 14 Sơ đồ 1.3 Quy trình nghiệp vụ tốn nhờ thu 15 Sơ đồ 1.4 Quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 17 Hình 3.1 Hình 3.2 Hình 3.3 Mơ hình tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần VietcombanK Thị phần toán quốc tế NHTMVN so với NH nước 2010-2011 Số lượng chi nhánh phòng giao dịch số ngân hàng thương mại năm 2015 iv 44 86 97 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, với xu hướng hội nhập kinh tế giới, thương mại quốc tế ngày có điều kiện phát triển trao đổi hàng hóa quốc gia số lượng, chất lượng cách thức thực Trong kinh tế nước, hoạt động kinh tế đối ngoại giữ vai trị quan trọng.Đây cầu nối quốc gia với nước khác giới Là nước phát triển, Việt Nam xích lại gần giới thông qua cầu nối thương mại quốc tế Phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại giúp cho Việt Nam sử dụng có hiệu nguồn nhân lực, tài nguyên, nguồn vốn nước tạo vị trí thích hợp dây chuyền hợp tác phân công lao động quốc tế Tuy nhiên, phần lớn doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ nên khả tài nghiệp vụ kinh doanh cịn hạn chế Do đó, nhu cầu cung cấp vốn, sản phẩm, dịch vụ tiện ích ngân hàng thương mại doanh nghiệp ngày tăng.Hoạt động Ngân hàng nghiệp vụ truyền thống huy động vốn cho vay mà có chủ trương mở rộng phát triển thêm lĩnh vực dịch vụ ngân hàng có hoạt động ngân hàng quốc tế.Cụ thể là: kinh doanh ngoại tệ hoạt động Ngân hàng quốc tế (“NHQT”) Hoạt động NHQT Ngân hàng ngày đóng vai trị quan trọng mục đích nhằm làm tăng thu nhập cho ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động, khơng bó hẹp phạm vi quốc gia VKhách hàng tham gia phương diện Hoạt động NHQT đảm bảo quyền lợi giá trị hợp đồng bên tham gia giao dịch xuất nhập Khi quan hệ quốc tế ngày mở rộng hoạt động NHQT Việt Nam phải hoàn thiện phát triển để đáp ứng nhu cầu sử dụng ngày đa dạng mở rộng phạm vi quốc tế, đặc biệt hoạt động toán xuất nhập Cùng với xu hướng chung đó, Ngân 4.2.3.4 Dịch vụ Home - banking, Office - banking Các dịch vụ ngân hàng đại dựa tiến khoa học kỹ thuật ngày phát triển.Dịch vụ Home - banking, Office - banking với tiện ích trội giảm thời gian chi phí tốn, quan trọng giảm rủi ro toán hấp dẫn nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ này.Về phía ngân hàng, ngân hàng cung cấp phương tiện giao dịch tiên tiến cho khách hàng, giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Đồng thời hội để tăng nguồn vốn, giảm chi phí giao dịch ngân hàng tăng thu nhập phí dịch vụ, từ làm tăng khả cạnh tranh ngân hàng Tuy nhiên, việc phát triển dịch vụ yêu cầu cao mặt công nghệ, vốn nguồn nhân lực có chất lượng Bởi vậy, Vietcombank cần phải: - Căn vào đặc điểm tiềm lực để hoạch định chiến lược phát triển phù hợp, đáp ứng đòi hỏi khách hàng - Tùy theo khả tài ngân hàng cần ưu tiên vốn đầu tư cho việc ứng dụng công nghệ thông tin, kỹ thuật số vào dịch vụ ngân hàng - Đào tạo đội ngũ nhân viên vừa có trình độ cơng nghệ thơng tin, vừa có trình độ công nghệ ngân hàng tiên tiến, đặc biệt cán chủ chốt cá dịch vụ ngân hàng điện tử đại 4.2.3.5 Dịch vụ bao tốn (Factoring) Factoring hình thức tài hoạt động xuất khẩu.Đó hoạt động mua bán khoản toán chưa tới hạn ngắn hạn từ hoạt động xuất cung ứng hàng hoá dịch vụ Do đó, gọi Factoring hoạt động bao toán Rủi ro chủ yếu xẩy hoạt động Factoring rủi ro thương mại, có khoản tốn đáp ứng điều kiện sau phép thương mại là: thứ 118 khoản toán phải tồn cách hợp pháp; thứ hai hàng hóa cung cấp đầy đủ đảm bảo chất lượng cho khoản toán này; thứ ba thời hạn toán khoản toán tối đa 180 ngày; thứ tư khoản tốn phải đủ tư cách pháp lí độc lập với quyền người thứ ba; thứ năm khơng có việc cấm chuyển nhượng khoản toán nhà nhập nước nhập 4.2.4 Thực giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro Như phân tích, thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, ngân hàng phải đối mặt với nhiều rủi ro rủi ro khả toán, phương thức toán quốc tế, rủi ro giá… Để phòng ngừa hạn chế rủi ro mức tối thiểu, ngân hàng cần tiến hành số biện pháp sau: - Căn nhu cầu rút tiền hàng ngày khách hàng để lập dự trữ hợp lý, sở hài hòa việc giảm thiểu rủi ro khoản chi phí hội lớn tiền mặt không mang lại thu nhập lãi suất - Để kiểm sốt rủi ro tín dụng, chức cho vay ngân hàng phải thực cách chặt chẽ nhằm tuân thủ sách thực hành tín dụng ngân hàng Ngoài ra, Vietcombank cần phải xây dựng “chính sách tín dụng” “quy trình nghiệp vụ cấp tín dụng” hợp lý - Đối với nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, cán tín dụng cần làm tốt công tác thẩm định dự án, quản lý tài sản đảm bảo, đánh giá xác lực tài chính, xếp loại chất lượng tín dụng (hay cịn gọi độ tin cậy tín dụng) cho khách hàng Trên sở xây dựng hạn mức mở L/C, hạn mức chiết khấu chứng từ… cho khách hàng Đồng thời việc cán tín dụng thường xuyên theo sát hoạt động dinh doanh doanh nghiệp cho phép ngân hàng dự báo nguy tiềm ẩn từ khách hàng để có biện pháp phịng ngừa, hạn chế rủi ro xảy 119 - Đối với rủi ro nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ: + Thực đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh, mặt khác cần linh hoạt điều chỉnh mức trạng thái ngoại tệ tối ưu, rủi ro phải có hiệu quả, Vietcombank trì trạng thái ngoại tệ điểm cân bỏ lỡ hội kinh doanh khơng có đủ ngoại tệ cho nhu cầu đột xuất khách hàng Mức trạng thái ngoại tệ tối ưu phụ thuộc vào khả chấp nhận rủi ro, vào doanh số kinh doanh thường kỳ ngân hàng + Trong kinh doanh ngoại tệ,Vietcombank đưa thỏa thuận với khách hàng tỷ giá biến động vượt qua phạm vi biên độ chia sẻ ngân hàng cho khách hàng chịu thiệt hại hưởng + Việc quy định trạng thái ngoại tệ chi nhánh Vietcombank biện pháp nhằm giúp chi nhánh giảm thiểu rủi ro hối đoái, đồng thời nâng cao lực quản lý nguồn ngoại tệ toàn hệ thống + Ngồi cần đa dạng hố loại hình kinh doanh ngoại tệ nhằm giảm thiểu rủi ro toán Hiện hoạt động mua bán ngoại tệ Vietcombank chủ yếu giao dịch giao ngay, sử dụng hình thức mua bán kỳ hạn.Để tránh rủi ro tỷ giá, Vietcombank cần sử dụng kết hợp hình thức mua bán kỳ hạn để chủ động nguồn ngoại tệ toán Việc mua bán kỳ hạn cần thực đựa sở cân đối nguồn ngoại tệ cam kết toán L/C trả ngay, L/C trả chậm, cam kết tốn nhờ thu có kỳ hạn Vietcombank khơng nên thụ động có nhu cầu đưa tới xem xét mà cần có kế hoạch để thực hợp đồng mua bán có kỳ hạn, hạn chế rủi ro hối đoái, chủ động nguồn ngoại tệ cho toán, thời kỳ khan ngoại tệ 120 + Tăng cường quản lý sử dụng ngoại tệ, đảm bảo khả tái tạo ngoại tệ để phục vụ hoạt động toán quốc tế Trong giao dịch toán quốc tế với khách hàng, Vietcombank cần phải xem xét, cân đối nguồn ngoại tệ thân đánh giá khả tái tạo nguồn ngoại tệ để trả nợ khách hàng để xây dựng kế hoạch cân đối nguồn ngoại tệ để đảm bảo đủ ngoại tệ toán đến hạn Do đặc điểm kinh doanh Vietcombank hoạt động nhập chiếm tỉ trọng lớn nhiều so với hoạt động xuất nên gặp nhiều khó khăn việc cân đối nguồn ngoại tệ Rất nhiều khách hàng Vietcombank có nhập mà khơng có xuất để tái tạo ngoại tệ.Vietcombank cần phải yêu cầu khách hàng mua ngoại tệ để ký quỹ mở L/C ký hợp đồng mua kỳ hạn cho phần cịn lại để tốn, tránh rủi ro tỷ giá Mặt khác, cần có sách ưu đãi thích hợp khách hàng xuất để thu hút mở rộng thêm hoạt động toán xuất Vietcombank - Đối với rủi ro phương thức toán quốc tế: + Chú trọng công tác tư vấn cho doanh nghiệp lựa chọn điều kiện toán chuyển tiền nhằm tránh rủi ro cho khách hàng ngân hàng Trong số trường hợp nên yêu cầu có bảo lãnh dự phòng với nội dung bên thống + Xác định hạn mức ký quỹ L/C cho giao dịch mở L/C vốn tự có vốn vay 100% nhằm tránh rủi ro tỷ giá tín dụng Việc xây dựng mức ký quỹ hợp lý cần dựa lực tài chính, mức độ an tồn tín dụng, mức độ uy tín doanh nghiệp mức kỹ quỹ q thấp khơng đảm bảo an tồn, cịn mức kỹ quý cao khiến cho khách hàng gặp khó khăn vốn, họ không tiếp tục giao dịch với Ngân hàng + Đặc biệt khách hàng có phát sinh giao dịch mở L/C trả 121 chậm, việc thẩm định dự án đầu tư, lực tài doanh nghiệp cần phải tiến hành cách chặt chẽ giao dịch phát hành thư tín dụng trả chậm tiềm ẩn nhiều rủi ro + Kiểm soát nội dung đề nghị khách hàng, ví dụ lệnh chuyển tiền, đơn đề nghị mở L/C… Kiên từ chối không thực lệnh tốn, L/C có nội dung vi phạm pháp luật, vi phạm thông lệ quốc tế gây rủi ro nghiêm trọng cho khách hàng ngân hàng + Vietcombank cần phải tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt L/C trả chậm, quản lý tiền hàng thu từ dự án để đảm bảo nguồn tốn cho nước ngồi Thực tốt cơng tác kiểm sốt sau L/C trả chậm nhằm đảm bảo thực nghĩa vụ tốn với nước ngồi đến hạn, đánh giá tiến độ thực dự án 4.2.5 Cần trọng đào tạo phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Nguồn nhân lực, đặc biệt nguồn nhân lực có trình độ đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng.Nó trực tiếp phản ánh chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng, từ định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng Đặc biệt, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế vừa phức tạp mặt quy trình nghiệp vụ, vừa tiềm ẩn nguy rủi ro… nên đòi hỏi đội ngũ cán có chất lượng - Tiêu chuẩn hố cán làm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế: bố trí cán có đủ lực, trình độ chun môn ngoại ngữ phù hợp với yêu cầu cơng việc - Cần có quy chế tuyển chọn cán công khai, dân chủ, đảm bảo tuyển chọn cán thực có trình độ - Đa dạng hố chương trình tập huấn cho cán toàn hệ 122 thống định kỳ tổ chức lớp tập huấn nội Vietcombank để cập nhật thông tin, kiến thức, kỹ cho cán bộ, tổ chức diễn đàn để cán thực nghiệp vụ trao đổi kinh nghiệm, thảo luận tình huống, đưa học kinh nghiệm để học tập; phối hợp với ngân hàng nước ngồi tổ chức chương trình hội thảo ngồi nước để nâng cao trình độ, tiếp cận với hệ thống ngân hàng giới; thành lập trang tin toán quốc tế mạng nội INTRANET, đưa tin liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng quốc tế để cán tham khảo, trao đổi, thảo luận - Có chế, sách khuyến khích hình thức vật chất khen thưởng cho cán tự học để nâng cao trình độ phù hợp với cương vị giao 4.2.6 Thiết lập rộng rãi chi nhánh ngân hàng đại lý Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nói chung phức tạp đa dạng, đòi hỏi tham gia nhiều ngân hàng đại lý, chi nhánh ngân hàng… Ví dụ, tốn L/C có tham gia ngân hàng như: ngân hàng phát hành, ngân hàng thơng báo, ngân hàng hồn trả, ngồi cịn có ngân hàng xác nhận, ngân hàng thương lượng (chiết khấu)… Vì thế, việc liên lạc tốn nhiều bất tiện không hệ thống ngân hàng, ngân hàng hợp tác hợp tác lần đầu.Nhưng ngân hàng có chi nhánh hay đại lý nước ngồi, việc thực nghiệp vụ đơn giản thuận tiện nhiều.Hội sở Vietcombank chịu trách nhiệm thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài.và chi nhánh Vietcombank tận dụng mạng lưới ngân hàng đại lý Vietcombank để thực giao dịch phục vụ họat động hàng ngày đáp ứng nhu cầu khách hàng Do vậy, Vietcombank nói chung cần phải: - Tăng cường hợp tác Quốc tế nghiệp vụ ngân hàng quốc tế: 123 Củng cố mối qua hệ đối ngoại vốn có với ngân hàng đại lý nước Mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý với ngân hàng giới theo định hướng lựa chọn ngân hàng đại lý, đối tác nước ngồi có uy tín, phù hợp lĩnh vực để xây dựng mối quan hệ ngân hàng đại lý chặt chẽ Thuận lợi việc sử dụng mối quan hệ với ngân hàng đại lý chi phí thâm nhập thị trường nuớc ngồi thấp, khơng cần cung cấp nhân cung cấp phương tiện mà tận dụng máy quản lý ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh Thơng qua mối quan hệ với ngân hàng đại lý tận dụng hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận L/C, hạn mức toán, hạn mức tái tài trợ L/C hạn mức kinh doanh ngoại tệ, ký kết hiệp định khung vay vốn trung dài hạn vay dự án nhập thiết bị công nghệ Tuy nhiên yếu tố cạnh tranh nên việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế không dựa vào mối quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi mà cịn phải nghĩ đến việc mở văn phòng đại diện, hay chi nhánh nước để mở rộng kinh doanh quốc tế hỗ trợ kinh doanh xuất nhập khẩu, đầu tư nước doanh nghiệp Việt Nam + Tiếp tục củng cố quan hệ đối ngoại với ngân hàng đại lý giới Lựa chọn ngân hàng đại lý, đối tác nước phù hợp với lĩnh vực đối ngoại khu vực, thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng có uy tín cao + Góp phần mở rộng phát triển thị trường hàng hóa Việt Nam với quốc tế - Tốc độ tăng trưởng xuất nhóm hàng nguyên, nhiên liệu có xu hướng giảm dần tác động sụt giảm lượng xuất dầu thô than đá theo kế hoạch đề năm tới 124 - Tốc độ tăng trưởng xuất nhóm hàng nơng, lâm, thủy sản có xu hướng giảm dần gặp phải nhiều hạn chế khả mở rộng qui mô nuôi, trồng chủ yếu phải dựa vào gia tăng hàm lượng chế biến để nâng cao giá trị xuất - Tốc độ tăng trưởng xuất nhóm hàng cơng nghiệp thủ cơng mỹ nghệ có xu hướng tăng mạng có nhiều điều kiện để mở rộng quy mô sản xuất (đặc biệt thông qua hoạt động dự án đầu tư trực tiếp nước bắt đầu vào hoạt động giai đoạn này), phát triển thị trường mới, mặt hàng mới, đồng thời nâng cao giá trị gia tăng nhờ đổi công nghệ - Tốc độ tăng trưởng xuất nhóm hàng khác có xu hướng tăng nhiều mặt hàng phát hiện, có tiềm phát triển, chưa bị hạn chế sản xuất thị trường Đây yếu tố tạo phát triển ổn định bền vững nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với phủ Với chủ trương phát triển kinh tế nhiều thành phần theo định hướng xã hội Chủ nghĩa, vai trị điều hành vĩ mơ kinh tế Nhà nước ngày khẳng định Xu hướng hội nhập vào kinh tế giới, gia nhập WTO đem lại hội cho phát triển quốc gia đồng thời phép thử chứng minh tồn hay lụi bại quốc gia Lúc cần bàn tay định hướng Chính phủ để tàu quốc gia đến mục tiêu - Chính phủ cần xây dựng hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động toán quốc tế kinh doanh tiền tệ đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với thông lệ quốc tế 125 - Ban hành hệ thống pháp luật đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với nội dung mà Việt Nam cam kết Hiệp định để tạo hành lang pháp lý, giúp ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả, an toàn, coi trọng quan hệ kinh tế, dân ngân hàng khách hàng - Sớm ban hành sách khuyến khích, hỗ trợ ngân hàng liên doanh quyền kinh doanh bình đẳng với ngân hàng quốc doanh - Xây dựng biện pháp xúc tiến xuất cách khắc phục khó khăn khoản nhà xuất khẩu, giảm bớt thủ tục hành nhà xuất khẩu, củng cố thị trường truyền thống, tìm kiến thị trường tiềm - Chính phủ cần có sách hợp lý để vận hành tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ ngân hàng với nhau.Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để ngân hàng thương mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ tạo điều kiện phục vụ cho nghiệp vụ toán quốc tế thực tốt - Cải cách sách kinh tế đối ngoại, tiếp tục thực sách kinh tế mở cửa hợp tác kinh tế với nước ngoài, hồn thiện mơi trường đầu tư nước đầu tư nước ngồi, cải cách sách, chế độ xuất nhập với phương châm khuyến khích xuất nhập khẩu, kiểm soát chặt chẽ nhập phục vụ phát triển kinh tế đất nước… - Hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo điều kiện cho hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Chúng ta có sở pháp lý cho doanh nghiệp phi tài đầu tư nước ngồi chưa có sở pháp lý cho hoạt động đầu tư ngân hàng nước 126 4.3.2 Kiên nghị với NHNN Một là: Trên sở hệ thống văn pháp luật Nhà nước ban hành, Ngân hàng Nhà nước cần có văn luật hướng dẫn hoạt động tốn quốc tế Cần có văn quy định quan hệ pháp lý giao dịch hợp đồng ngoại thương nhà xuất khẩu, nhà nhập với giao dịch tín dụng chứng từ ngân hàng.Mối quan hệ nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia sử dụng L/C cần phải hợp lý hoá sở luật quốc gia Trong nghiệp vụ toán quốc tế, Vietcombankđã vận dụng thông lệ quốc tế không lĩnh vực ngân hàng mà lĩnh vực khác vận tải, bảo hiểm… nhằm bảo vệ quyền lợi Tuy nhiên biện pháp tự bảo vệ có hiệu tuỳ thuộc vào quy định nước Một ví dụ cụ thể phát hành L/C vốn vay vốn tự có ký quỹ 100%, Vietcombank yêu cầu vận đơn phải lập theo lệnh Ngân hàng phát hành Theo thông lệ quốc tế vận tải, vận đơn cho phép ngân hàng quyền nhận hàng bán hàng cho khách hàng khác người mở L/C khơng đủ khả tốn cố tình khơng toán, để thu hồi khoản tiền phải toán thay cho người thụ hưởng L/C Do biện pháp ngân hàng hoàn toàn cần thiết hợp lý, theo thông lệ quốc tế Tuy nhiên, Việt Nam, nhiều trường hợp Hải quan không cho phép Ngân hàng nhận hàng người đề nghị mở L/C Như vậy, việc áp dụng thông lệ quốc tế quốc gia phụ thuộc vào luật pháp quốc gia Ngoài ra, ngân hàng Nhà nước cịn cần có quy định phương thức toán quốc tế đại Factoring, Forfeịghting, Packing Credit, Bill Purchase … vốn phổ biến giới lại dịch 127 vụ Việt Nam Hai là: Xây dựng chế điều hành tỷ giá thích hợp để tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần thực biện pháp hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để làm sở cho việc hình thành thi trường hối đối hồn chỉnh Việt Nam sau này, cụ thể + Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế mua bán thị trường + Đa dạng hóa hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ mua bán giao (Spot), mua bán có kỳ hạn (Forward), mua bán quyền lựa chọn (Option) … + Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại, người môi giới… nhằm tạo cho thị trường hoạt động với tỷ giá chuẩn hơn, sát thực tế Chỉ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối phát triển đảm bảo có tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thị trường phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá doanh nghiệp ngân hàng tham gia hoạt động toán quốc tế Ba là: Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế Việc lựa chọn chế độ tỷ giá thả có điều tiết quản lý nhà nước hoàn toàn hợp lý, song cần đổi chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hoá dần Việc tự hoá dần chế điều hành tỷ giá cần có bước hợp lý Trước mắt, bối cảnh kinh tế tăng trưởng chưa ổn định, thị trường ngoại hối hồn thiện, cần có điều hành tỷ giá ngân hàng nhà nước thông qua việc điều chỉnh nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá, cụ thể là: 128 + Cần theo dõi, phân tích diễn biến thị trường tài quốc tế cách liên tục, có hệ thống Bốn là: Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt nam góp phần tích cực vào công tác quản lý Nhà nước, đảm bảo an tồn lĩnh vực tiền tệ, tín dụng tốn quốc tế Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nước vơ quan trọng trước ngân hàng định mở L/C, xác nhận L/C, chiết khấu chứng từ… Tuy nhiên, thông tin CIC cung cấp chưa đáp ứng yêu cầu thực tế lượng thơng tin cịn q ít, chưa kịp thời Vì để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao cần thực số vấn đề sau 129 KẾT LUẬN Nếu xu tồn cầu hóa kinh tế giới xu tất yếu NHTM Việt Nam nói chung, Vietcombank nói riêng mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế để gia nhập thành cơng vào cộng đồng tài quốc tế xu tất yếu Mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đa dạng, tiện ích khơng việc mở rộng quy mô, địa bàn hoạt động, số lượng nghiệp vụ mà quan trọng nâng cao chất lượng nghiệp vụ cụ thể, tức mở rộng phải đôi với nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động, đáp ứng tốt nhu cầu kinh tế tối đa hóa giá trị gia tăng cho ngân hàng, khách hàng kinh tế Trong bối cảnh kinh tế chuyển biến mạnh mẽ, việc gia nhập WTO đưa hệ thống Ngân hàng Việt Nam đến hội thách thức mới, việc mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế yêu cầu cấp thiết NHTM, có Vietcombank Mặc dù có thành tựu to lớn hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động Vietcombank bộc lộ hạn chế việc quản lý, sử dụng vốn đặc biệt việc thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Những vấn đề có nguy làm cho hiệu kinh doanh Vietcombank giảm sút đến tụt hậu Chính vậy, sở sử dụng phương pháp nghiên cứu gắn lý luận với thực tiễn nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, luận văn khái quát kết nghiên cứu mở rộng ngân hàng ngân hàng quốc tế nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Vietcombank sau: Hệ thống hóa nghiệp vụ ngân hàng quốc tế rủi ro mà ngân hàng đối mặt phải thực nghiệp vụ này, tính tất yếu phải mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế hội nhập ngân hàng 130 Đồng thời luận văn khái quát quy định WTO nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Phân tích thực trạng thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Hệ thống ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thời gian qua, rõ thành công hạn chế cần khắc phục, chỉnh sửa Đưa thuận lợi, khó khăn thực việc mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đề xuất giải pháp nhằm mở rộng nghiệp vụ bối cảnh gia nhập WTO, đưa Hệ thống ngân hàng Ngoại thương Việt Nam tới gần mơ hình NHTM đại, đủ lực cạnh tranh hội nhập vào kinh tế giới Với cố gắng nỗ lực nghiên cứu, lý luận sở số liệu thực tiễn, tác giả hy vọng giải pháp nêu đóng góp phần nhỏ vào việc thực thành công mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Tuy nhiên, với thời gian trình độ có hạn, luận văn khơng thể tránh khỏi sai sót, bất cập 131 TÀI LIỆU THAM KHẢO GS TS Lê Văn Tư (2009), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, NXB Thanh niên; Mullieux, A & V Murinde (2003), Handbook of International Banking, Edward Elgar, UK; GS Đinh Xuân Trình (2012), Hoạt động Ngân hàng quốc tế ngoại thương tài trợ thương mại, NXB Thống Kê; PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống Kê NHTM Việt Nam, Tạp chí kinh tế dự báo, số 9, 2013; TS Nguyễn Thị Cẩm Thủy (2012), Phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập, Sách chuyên khảo, NXB Dân Trí; PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Tài quốc tế, NXB Thống Kê; BộTàiChính–NângcaonănglựcthểchếcủaVietcombankgiaiđoạn20102011,Tạpchíthịtrườngtàichínhtiềntệ,chuyênđề7/2011,trang18 BộTàiChínhMộtsốgiảiphápnângcaonănglựccạnhtranhcủacácngânhàngViệtNamtrongđiềuki ệnhộinhậpkinhtếquốctế,Tạpchí thịtrườngtàichínhtiềntệ,chuyênđề4/2006,trang34 10 CácvănbảnphápluậtvềNgânhàngtậpI,II,III(2000,2001),NXBThốngkê,HàNội 11 FredericS.Mishkin(1995),Tiềntệ,NgânhàngvàThịtrườngTàichính,NXBKho ahọcvàkỹthuật,HàNội Tài liệu Tiếng Anh: 12 Hagendorff, J (2010), International Banking, The University of Sunderland; 13 Mathew, K & J Thompson (2008), The Economics of Banking, John Wiley and Sons; 14 Minskin, F.S & S Earkin (2012), Financial Markets & Institutions, Prentice Hall; 15 Peter S Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính; 16 www.sbv.gov.vn; www.Vietcombank.com.vn; www.vneconomy.vn; vnba.org.vn 132