Quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn , luận văn thạc sĩ

B GIÁO D C VÀ ðÀO T O TRƯ NG ð I H C KINH T TP.HCM NGUY N TH TH C ANH QU N TR R I RO TRONG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I C PH N SÀI GÒN LU N VĂN TH C SĨ KINH T TP H Chí Minh – Năm 2013 B GIÁO D C VÀ ðÀO T O TRƯ NG ð I H C KINH T TP.HCM NGUY N TH TH C ANH QU N TR R I RO TRONG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG THƯƠNG M I C PH N SÀI GÒN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã s : 60340201 LU N VĂN TH C SĨ KINH T NGƯ I HƯ NG D N KHOA H C: PGS TI N SĨ TR M TH XUÂN HƯƠNG TP H Chí Minh – Năm 2013 L I C M ƠN Tôi xin ñư c chân thành c m ơn Quý Th y, Cô Trư ng ð i h c Kinh t Thành ph H Chí Minh t n tình gi ng d y giúp đ tơi su t năm h c t p t i trư ng Tôi xin chân thành c m ơn cô: PGS TS Tr m Th! Xn Hương h t lịng giúp đ hư"ng d#n khoa h c cho tơi hồn thành lu n văn Và xin g$i l i c m ơn chân thành t"i ngư i thân, b n bè, đ ng nghi%p nhi%t tình giúp đ đ&ng viên tơi hồn thành lu n văn Do ki n th'c th i gian có h n nên lu n văn không tránh kh(i nh)ng thi u sót, r*t mong nh n đư c nh)ng đóng góp ý ki n t+ Q Th y, Cơ nh)ng quan tâm lĩnh v-c Tác gi Nguy n Th Th c Anh L I CAM ðOAN Tôi xin cam đoan đ tài cơng trình nghiên c'u c/a riêng Các s li%u, k t qu nêu lu n văn trung th-c, ñư c trích d#n có tính k th+a t+ tài li%u, t p chí, cơng trình nghiên c'u ñư c công b , website… Các tài li%u tham kh o đư c trích d#n đ y đ/ Các k t qu nghiên c'u c/a ñ tài chưa ñư c s$ d0ng cho m0c ñích khác Nguy n Th Th c Anh M CL C DANH M C CÁC T VI T T T DANH M C CÁC B NG BI U DANH M C CÁC SƠ ð , BI U ð L IM ð U CHƯƠNG 1: T NG QUAN V QU N TR R I RO TRONG THANH TOÁN QU C T 1.1 T1ng quan v r/i ro toán qu c t 1.1.1 R/i ro phương th'c chuy2n ti.n 1.1.1.1 R/i ro ñ i v"i nhà xu*t kh3u 1.1.1.2 R/i ro ñ i v"i nhà nh p kh3u 1.1.2 R/i ro phương th'c nh thu 1.1.2.1 R/i ro phương th'c nh thu trơn 1.1.2.1.1 R/i ro ñ i v"i nhà xu*t kh3u 1.1.2.1.2 R/i ro ñ i v"i nhà nh p kh3u 1.1.2.2 R/i ro phương th'c nh thu kèm ch'ng t+ 1.1.2.2.1 R/i ro ñ i v"i nhà xu*t kh3u 1.1.2.2.2 R/i ro ñ i v"i nhà nh p kh3u 1.1.2.2.3 R/i ro ñ i v"i ngân hàng chuy2n ch'ng t+ 1.1.2.2.4 R/i ro đ i v"i ngân hàng xu*t trình ch'ng t+ 1.1.3 R/i ro phương th'c tín d0ng ch'ng t+ 1.1.3.1 R/i ro ñ i v"i nhà xu*t kh3u 1.1.3.2 R/i ro ñ i v"i nhà nh p kh3u 1.1.3.2.1 R/i ro hàng hóa đư c giao khơng theo h p đ ng 1.1.3.2.2 R/i ro t n chi phí 1.1.3.3 R/i ro ñ i v"i ngân hàng 1.1.3.3.1 R/i ro ñ i v"i ngân hàng phát hành 1.1.3.3.2 R/i ro ñ i v"i ngân hàng thông báo 10 1.1.3.3.3 R/i ro ñ i v"i ngân hàng ñư c ch4 ñ!nh 11 1.1.3.3.4 R/i ro ñ i v"i ngân hàng xác nh n 11 1.1.3.3.5 R/i ro ñ i v"i ngân hàng chi t kh*u ch'ng t+ 11 1.2 Qu n tr! r/i ro toán qu c t 12 1.2.1 Khái ni%m qu n tr! r/i ro toán qu c t 12 1.2.2 N&i dung qu n tr! r/i ro toán qu c t 12 1.2.2.1 Nh n d ng r/i ro có th2 x y toán qu c t 12 1.2.2.2 Ki2m soát r/i ro toán qu c t 13 1.2.2.3 L-a ch n k5 thu t phịng ng+a r/i ro tốn qu c t 14 1.2.3 Các bi%n pháp phòng ng+a r/i ro toán qu c t 16 1.2.3.1 Xây d-ng quy trình toán h p lý, h n ch r/i ro, phù h p v"i thông l% qu c t không trái pháp lu t c/a qu c gia 16 1.2.3.2 ð m b o k5 nghi%p v0 c/a nhân viên toán 16 1.2.3.3 ð u tư vào công ngh% thông tin ngân hàng 17 1.2.3.4 Áp d0ng ñi.u kho n chia s6 r/i ro 17 1.2.4 Các nhân t 1.2.4.1 Nhân t ch/ quan 17 nh hư7ng ñ n qu n tr! r/i ro toán qu c t 17 1.2.4.1.1 Thái ñ& c/a ngân hàng ñ i v"i vi%c qu n tr! r/i ro toán qu c t 17 1.2.4.1.2 Năng l-c c/a nhà qu n tr! r/i ro toán qu c t 18 1.2.4.1.3 ði.u ki%n, s7 v t ch*t công ngh% c/a ngân hàng 19 1.2.4.2 Nhân t khách quan 19 1.2.4.2.1 Nh n th'c c/a khách hàng 19 1.2.4.2.2 Các rào c n thương m i 20 1.2.4.2.3 S- bi n ñ&ng c/a th! trư ng tài nư"c ngồi nư"c 20 1.2.5 S- c n thi t ph i qu n tr! r/i ro toán qu c t ho t ñ&ng kinh doanh c/a ngân hàng thương m i 21 1.2.5.1 Xu*t phát t+ h u qu c/a r/i ro ho t ñ&ng kinh doanh c/a ngân hàng thương m i 21 1.2.5.1.1 Uy tín c/a ngân hàng suy gi m ñáng k2 21 1.2.5.1.2 Thi%t h i v kinh t 21 1.2.5.2 Năng l-c qu n tr! r/i ro t t ñi.u ki%n quan tr ng ñ2 nâng cáo ch*t lư ng hi%u qu ho t ñ&ng kinh doanh c/a ngân hàng thương m i 22 1.3 Kinh nghi%m t+ qu n tr! r/i ro toán qu c t c/a ngân hàng thương m i th gi"i h c th-c t v n d0ng vào Vi%t Nam 23 1.3.1 Kinh nghi%m t+ qu n tr! r/i ro toán qu c t c/a ngân hàng thương m i th gi"i 23 1.3.1.1 Phân lo i khách hàng 23 1.3.1.2 S$ d0ng th(a thu n cho giao d!ch tốn qu c t h p đ ng, cam k t bi2u m#u 23 1.3.1.3 Ch'c thông tin v khách hàng c/a phòng quan h% qu c t 24 1.3.1.4 Áp d0ng công ngh% ñào t o ngư i 24 1.3.2 Bài h c th-c t v n d0ng vào Vi%t Nam 25 K t lu n Chương 25 CHƯƠNG 2: TH C TR NG QU N TR R I RO TRONG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 2.1 Gi"i thi%u t1ng quan v Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 26 2.1.1 Sơ lư c trình hình thành phát tri2n 26 2.1.2 Mơ hình t1 ch'c 27 2.2 Tình hình ho t đ&ng tốn qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 29 2.2.1 Mơ hình t1 ch'c 29 2.2.2 Tình hình tốn qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 31 2.2.2.1 Doanh s ho t ñ&ng 31 2.2.2.2 Các phương th'c toán qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 33 2.3 Th-c tr ng qu n tr! r/i ro toán qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 39 2.3.1 Môi trư ng qu n tr! r/i ro toán qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 39 2.3.2 Nh n d ng r/i ro có th2 x y toán qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 40 2.3.2.1 Các r/i ro xu*t phát t+ phía khách hàng c/a Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 41 2.3.2.2 Các r/i ro xu*t phát t+ nhân viên Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 41 2.3.2.3 Các r/i ro xu*t phát t+ môi trư ng nư"c qu c t 42 2.3.3 ðo lư ng r/i ro, t1n th*t toán qu c t 43 2.3.4 Giám sát r/i ro toán qu c t 45 2.3.5 K t qu r/i ro ñã x y t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 47 2.3.5.1 R/i ro phương th'c toán chuy2n ti.n 47 2.3.5.2 R/i ro phương th'c toán nh thu 48 2.3.5.3 R/i ro phương th'c tốn tín d0ng ch'ng t+ 50 2.3.5.4 So sánh t8 l% r/i ro gi)a phương th'c toán 57 2.3.6 Nguyên nhân d#n ñ n r/i ro toán qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 58 2.3.6.1 Nguyên nhân r/i ro t+ phía khách hàng c/a Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 58 2.3.6.2 Nguyên nhân r/i ro xu*t phát t+ Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 58 2.3.6.3 Nguyên nhân r/i ro xu*t phát t+ mơi trư ng bên ngồi 60 2.3.7 L-a ch n k5 thu t phòng ng+a r/i ro toán qu c t 62 2.3.8 Báo cáo ñánh giá v qu n tr! r/i ro 64 2.4 ðánh giá th-c tr ng qu n tr! r/i ro toán qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 64 2.4.1 Nh)ng k t qu đ t đư c cơng tác qu n tr! r/i ro toán qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gịn 65 2.4.1.1 Tích c-c ñ1i m"i phương th'c ñi.u hành qu n tr! r/i ro toán qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 65 2.4.1.2 H% th ng ki2m soát, ki2m tra n&i b& có hi%u l-c ho t đ&ng hi%u qu giám sát quy trình nghi%p v0 66 2.4.1.3 Tích c-c hồn thi%n quy trình qu n tr! r/i ro toán qu c t 66 2.4.1.4 Tích c-c đ u tư s7 v t ch*t, k5 thu t cơng ngh% hi%n đ i 67 2.4.2 Nh)ng t n t i qu n tr! r/i ro toán qu c t 68 2.4.2.1 Ho t ñ&ng c/a b& máy qu n tr! r/i ro chưa th-c s- ñ t hi%u qu cao 68 2.4.2.2 Quy trình tốn qu c t b&c l& m&t s h n ch chưa ñư c th-c hi%n nghiêm ng9t 68 2.4.3 Nguyên nhân nh)ng t n t i qu n tr! r/i ro toán qu c t 68 2.4.3.1 Chưa có chi n lư c qu n tr! r/i ro mang tính dài h n 69 2.4.3.2 M&t s cán b& nghi%p v0 cịn v trình đ& chun mơn 69 K t lu n Chương 69 CHƯƠNG GI I PHÁP QU N TR R I RO TRONG THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 3.1 ð!nh hư"ng phát tri2n ho t đ&ng tốn qu c t c/a Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn giai ño n năm 2012 – 2016 70 3.1.1 ð!nh hư"ng phát tri2n ho t ñ&ng kinh doanh chung c/a Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gịn giai đo n năm 2012 – 2016 70 3.1.1.1 M0c tiêu ho t ñ&ng kinh doanh giai ño n 2012 – 2016 70 3.1.1.2 M0c tiêu ch*t lư ng c/a Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gịn 71 3.1.1.3 Nhi%m v0 kinh doanh giai đo n 2012 – 2016 71 3.1.2 ð!nh hư"ng phát tri2n ho t đ&ng tốn qu c t c/a Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gịn giai đo n năm 2012 – 2016 72 3.2 Gi i pháp nh:m tăng cư ng qu n tr! r/i ro toán qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 72 3.2.1 Gi i pháp chi n lư c 72 3.2.1.1 Nhanh chóng hồn thi%n quy trình qu n tr! r/i ro toán qu c t t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 72 3.2.1.2 Hoàn thi%n chi n lư c qu n tr! r/i ro t1ng th2 ph1 bi n r&ng rãi toàn h% th ng ngân hàng 74 3.2.1.3 Ki%n toàn v t1 ch'c ho t ñ&ng c/a b& ph n qu n tr! r/i ro ñ2 tăng cư ng qu n tr! r/i ro c/a ngân hàng 74 3.2.1.4 ð u tư s7 v t ch*t, k5 thu t công ngh% hi%n ñ i ph0c v0 h% th ng qu n tr! r/i ro toán qu c t 75 3.2.1.5 Chú tr ng ñào t o ki n th'c v qu n tr! r/i ro nâng cao ch*t lư ng, nghi%p v0 cho nhân viên toán qu c t 77 3.2.1.6 C/ng c tăng cư ng kh qu n tr! r/i ro tác nghi%p 80 3.2.1.7 Làm t t công tác h< tr ho t đ&ng tốn xu*t nh p kh3u 81 3.2.1.8 ð3y m nh công tác tư v*n thu hút khách hàng 82 3.2.1.9 Các gi i pháp b n nh:m qu n tr! r/i ro phương th'c toán ch/ y u t i Ngân hàng thương m i c1 ph n Sài Gòn 83 3.2.1.9.1 Các gi i pháp qu n tr! r/i ro phương th'c chuy2n ti.n 83 3.2.1.9.2 Các gi i pháp qu n tr! r/i ro phương th'c nh thu 84 90 - Khi ch'ng t+ có sai sót đ9c bi%t đ i v"i nh)ng lơ hàng giá tr! l"n, hàng đ9c ch/ng, SCB nên khuy n cáo khách hàng xem xét hàng c3n th n trư"c ký h u v n đơn ch*p nh n tốn làm th/ t0c thơng quan hàng hóa ð i v"i L/C xu*t kh3u - Trong tốn theo phương th'c tín d0ng ch'ng t+, SCB nên tư v*n cho nhà xu*t kh3u b& ch'ng t+ có b*t h p l%, ngư i hư7ng nên yêu c u chuy2n ch'ng t+ s7 ch*p nh n toán ghi rõ áp d0ng theo UCP600 ch' không nên g$i s7 nh thu - SCB tư v*n cho nhà XK yêu c u L/C ph i ñư c phát hành b7i NH có uy tín TTQT (t t nh*t NH có quan h% đ i lý toán v"i NH ph0c v0 bên bán); ch n l-a NH có nhi.u kinh nghi%m TTQT đ2 ph0c v0 nh thu ti.n; tuân theo s- hư"ng d#n c/a NH ph0c v0 ñư c ñ ngh! ch4nh s$a ch'ng t+ cho phù h p v"i L/C Tư v*n nhà XK bán hàng theo giá CFR ho9c CIF ñ2 có th2 ñ ngh! ngư i v n chuy2n c*p l i B/L m"i mà khơng b! h địi h(i m&t cách kh=c khe v s- b o ñ m v t ch*t gây thêm thi%t h i, khó khăn kinh doanh cho bên bán - H n ch vi%c chi t kh*u b& ch'ng t+ mà v n đơn nh)ng hãng v n t i khơng ñáng tin c y phát hành - Không chi t kh*u g7i ch'ng t+ địi ti.n cho nh)ng b& ch'ng t+ XK m9t hàng mà nhà nư"c c*m XK - Không chi t kh*u ch'ng t+ cho khách hàng mà SCB khơng hi2u rõ v khách hàng - Khơng nên thơng báo thư tín d0ng khơng có tên chung hàng hóa - Nghiên c'u tình hình kinh t tr! c/a nư"c nhà NK đ2 quy t ñ!nh chi t kh*u b& ch'ng t+ cho nhà XK ð i v"i qu c gia có n&i chi n, chi n tranh s=c t&c, tình tr ng tr! khơng 1n đ!nh hay x y tình tr ng đ o chính, b! kh/ng ho ng kinh t có nh hư7ng đ n t1 ch'c tài chính, tín d0ng… SCB kiên quy t khơng chi t kh*u b& ch'ng t+ r/i ro cao, theo UCP600, NHPH đư c miRn trách tốn nh)ng trư ng h p 91 Ngoài c n xem xét uy tín c/a nhà XK, th-c tr ng ho t ñ&ng kh tài tr n u b& ch'ng t+ khơng đư c toán 3.2.2 Gi i pháp trư&c mCt 3.2.2.1 Gi i pháp v quy trình th4c hi1n tốn qu c t" Vi%c xây d-ng quy trình TTQT ch9t ch> r*t c n thi t, c3m nang cho ho t đ&ng TTQT t i SCB Vi%c hồn thi%n, c0 th2 hóa quy trình nghi%p v0 n)a vi%c làm c n ti n hành thư ng xuyên Trong quy trình nghi%p v0 c n ph i ñưa ch t ch9n, t'c nh)ng ñi2m quy ñ!nh quan tr ng bư"c x$ lý giao d!ch nh:m ki2m sốt, phịng ng+a, h n ch r/i ro cho ho t ñ&ng TTQT c/a ngân hàng Bên c nh đó, văn b n pháp quy ñi.u hành qu n lý c/a NHNN thư ng xuyên ñư c ban hành, ñ1i m"i, thay th nh)ng thay đ1i v thơng l% t p qn qu c t v*n ñ mà SCB c n ph i c p nh t, bám sát ñ2 xây d-ng quy trình Hi%n vi%c x$ lý r/i ro ñ.u TTXLCT th-c hi%n, chi nhánh h u khơng đư c c p nh t ki n th'c tốn qu c t có nhi.u r/i ro ti.m 3n, nên lúng túng x y nh)ng tình hu ng b*t thư ng, nên xây d-ng c3m nang x$ lý r/i ro, mơ t r/i ro có th2 g9p ph i cách th'c gi i quy t th t i ưu nh*t, có l"p trao đ1i nghi%p v0 tồn h% th ng, đ2 cho nhân s- khơng ch4 h&i s7 mà chi nhánh n=m b=t đ2 khơng b! lúng túng g9p ph i 3.2.2.2 Gi i pháp v cách th#c qu n lý nhân s4 Hi%n nay, SCB s$ d0ng mơ hình qu n lý t p trung, t*t c nghi%p v0 TTQT phát sinh chi nhánh ñ.u ñư c x$ lý t i TTXLCT c/a phòng Tác nghi%p Tài tr thương m i, chi nhánh ch4 nh n h sơ t+ khách hàng, sau x$ lý m ng n&i b& chuy2n v TTXLCT Tuy nhiên, t i chi nhánh c n có nh*t m&t nhân viên chun trách TTQT ñ2 x$ lý nghi%p v0 phát sinh t i đơn v! Trong th i gian khơng x$ lý giao d!ch phát sinh, nhân viên s> th-c hi%n công tác nghiên c'u th! trư ng, k t h p v"i b& ph n kinh doanh b& ph n khác ñ2 ti p th! d!ch v0 tr n gói cho khách hàng, n u c n thi t có th2 tham d- khách hàng đ2 đàm phán ký k t h p ñ ng thương m i nh:m th(a thu n nh)ng ñi.u kho n 92 tốn có l i nh*t, tư v*n khách hàng l-a ch n phương th'c toán phù h p… 3.2.3 Gi i pháp hB tr- t+ phía quan qu n lý Nhà nư&c 3.2.3.1 Nhà nư&c c8n có văn b n pháp lý v&i ch" tài c, th$ cho giao d0ch toán xu't nh)p kh(u Vi1t Nam Trong xu th m7 c$a h&i nh p, giao lưu buôn bán gi)a nư"c phát tri2n m nh, ho t đ&ng tốn qua NH ngày m7 r&ng c v quy mô ch*t lư ng giao d!ch ðây nh)ng ñi.u ki%n thu n l i đ2 SCB có th2 phát tri2n ho t ñ&ng kinh doanh ho t ñ&ng tốn hàng XK Tuy nhiên, đ2 có th2 làm t t vi%c này, Nhà nư"c c n có nh)ng bi%n pháp c0 th2 sau: - S"m nghiên c'u, so n th o áp d0ng h% th ng văn b n pháp quy phù h p v"i thông l% qu c t ñ9c ñi2m c/a Vi%t Nam làm s7 đi.u ch4nh t o mơi trư ng pháp lý cho ho t ñ&ng TTQT c/a NHTM ho t đ&ng tốn hàng XNK, đ9c bi%t lu t thu XK, thu NK… Ho t ñ&ng TTQT có liên quan đ n m i quan h% qu c n&i qu c t , liên quan ñ n lu t pháp qu c gia tham gia vào ho t đ&ng thơng l% qu c t Do v y, lu t pháp ma ho3t đ2ng xu't nh)p kh(u c!a doanh nghi1p nư&c - M7 r&ng nâng cao hi%u qu kinh t ñ i ngo i: ti p t0c m7 r&ng quan h% kinh t ñ i ngo i theo hư"ng đa phương hố, đa d ng hố, trì m7 r&ng th! ph n th! trư ng quen thu&c, tranh th/ m i h&i phát tri2n xâm nh p th! trư ng có ti.m nư"c ASEAN, Trung qu c, Nh t b n, M5 nư"c thu&c kh i ðơng Âu, B=c M5 Ch/ đ&ng h&i nh p kinh t qu c t theo l& trình phù h p v"i ñi.u ki%n c/a nư"c ta ñ m b o th-c hi%n cam k t quan h% song phương ña phương AFTA, APEC, hi%p ñ!nh thương m i Vi%t - M5 ð3y m nh xúc ti n thương m i, thông tin th! trư ng b:ng nhi.u phương ti%n t1 ch'c thích h p k2 c quan đ i di%n ngo i giao nư"c ngồi - Có sách khuy n khích m nh m> m i thành ph n kinh t tham gia s n xu*t, XNK hàng hố d!ch v0 Khai thác tri%t đ2 có hi%u qu nh)ng ti.m sUn có v tài nguyên, s'c lao ñ&ng, ph*n ñ*u gi m giá thành, nâng cao l-c c nh tranh, phát tri2n m nh nh)ng s n ph3m hàng hoá d!ch v0 có kh c nh tranh th! trư ng qu c t , gi m t8 tr ng XK s n ph3m thô sơ ch , tăng nhanh t8 l% n&i đ!a hố s n ph3m, nâng d n t8 tr ng s n ph3m có hàm lư ng trí tu%, cơng ngh% cao - Ti p t0c c i thi%n mơi trư ng đ u tư, hồn thi%n hình th'c đ u tư, tranh th/ ngu n tài tr c/a t1 ch'c tài chính, t1 ch'c ph/ phi ph/, khuy n khích ngư i Vi%t Nam nư"c ngồi v ñ u tư kinh doanh - C i cách m nh m> tri%t đ2 th/ t0c hành chính, t o hành lang thơng thống cho ho t đ&ng XNK C n có s- ph i h p gi)a B&, Ngành H i quan, Thu , t o ñi.u ki%n thu n l i ph0c v0 doanh nghi%p tham gia ho t ñ&ng XNK theo m&t chu trình tu n t- khép kín, gi m b"t th/ t0c, tránh phi.n hà, ti t ki%m th i gian chi phí 94 - Tăng cư ng vai trò qu n lý c/a Nhà nư"c vi%c th-c hi%n sách qu n lý ngo i h i, ti n t"i xoá b( qu n lý h n ng ch NK mà thay th b:ng vi%c áp d0ng bi%n pháp v thu K!p th i phát hi%n l%ch l c th-c thi song c n m.m d6o linh ho t t o ñi.u ki%n cho doanh nghi%p ñư c ch/ ñ&ng ho t ñ&ng kinh doanh v#n ñ m b o 1n ñ!nh kinh t ñ*t nư"c - H n ch vi%c hình s- hố v0 án kinh t gây nên nh)ng thi%t h i nghiêm tr ng cho doanh nghi%p XNK, nhi.u d#n t"i phá s n ho9c n u có kh=c ph0c đư c vơ khó khăn m*t r*t nhi.u th i gian - S"m tri2n khai khung pháp lý cho vi%c s$ d0ng ch) ký s , ch'ng t+ ñi%n t$, Ch'ng ch4 s v.v ñ2 làm s7 cho vi%c tri2n khai 'ng d0ng công ngh% ngân hàng hi%n ñ i 3.2.3.3 Nhà nư&c nên thành l)p b2 ph)n chuyên trách tr4c thu2c Ngân hàng Nhà nư&c v qu n tr0 r!i ro Tăng cư ng vai trị qu n lý c/a Nhà nư"c đ i v"i ho t ñ&ng TTQT Nhà nư"c c n ti p t0c ñưa gi i pháp c*u l i n.n kinh t , c/ng c phát tri2n h% th ng tài h% th ng NH Tăng cư ng hi%u l-c qu n lý nhà nư"c ñ i v"i ho t ñ&ng TTQT, nh:m h n ch ñ n m'c th*p nh*t r/i ro q trình ho t đ&ng TTQT c/a NHTM Nâng cao ch*t lư ng phân tích tình hình tài phát tri2n h% th ng c nh báo s"m Ph i h p ch9t ch> v"i qu c gia có quan h% thương m i v"i Vi%t Nam đ2 có nh)ng bi%n pháp h)u hi%u phịng tránh r/i ro liên quan ñ n r$a ti.n, l+a ñ o, gian l n… Tăng cư ng ho t ñ&ng tra, giám sát đánh giá an tồn đ i v"i h% th ng NHTM Ph i h p v"i B&, ngành hồn thi%n quy trình, quy đ!nh cho ho t ñ&ng TTQT Xây d-ng phương pháp ki2m tra, giám sát ho t ñ&ng TTQT c/a NHTM theo lu t pháp nư"c ta chu3n m-c qu c t Hồn thi%n ho t đ&ng thơng tin phịng ng+a r/i ro ho t đ&ng TTQT cho toàn b& h% th ng NHTM Xây d-ng m&t h% th ng cơng ngh% đ m b o thu th p 95 đư c nh)ng thơng tin qu n tr! c n thi t cho NH k!p th i ñ2 làm s7 cho nh)ng quy t ñ!nh kinh doanh NH 3.2.3.4 Nhà nư&c c8n t3o ñi u ki1n cho ngân hàng Trong xu th h&i nh p qu c t địi h(i Nhà nư"c c n ph i tích c-c ch/ đ&ng n)a vi%c ban hành văn b n qui ph m pháp lu t v ho t ñ&ng ngân hàng phù h p v"i thơng l% qu c t , hồn thi%n mơi trư ng pháp lý cho ho t đ&ng NH ho t ñ&ng TTQT, NHNN nên xem xét m&t s v*n đ sau: Th# nh't là: Hồn thi%n phát tri2n th! trư ng ngo i t% liên NH, ti n t"i thành l p m&t th! trư ng h i đối Vi%t Nam Th! trư ng ngo i t% liên NH th! trư ng trao ñ1i, cung c*p ngo i t% nh:m gi i quy t nhu c u v ngo i t% gi)a NH v"i nhau, NHNN tham gia v"i tư cách ngư i mua – bán cu i ch4 can thi%p c n thi t Vi%c hoàn thi%n phát tri2n th! trư ng ngo i t% liên NH m&t nh)ng ñi.u ki%n quan tr ng ñ2 NHTM m7 r&ng nghi%p v0 kinh doanh ngo i t%, t o ñi.u ki%n thu n l i cho nghi%p v0 TTQT có hi%u qu Thơng qua th! trư ng này, NH Trung ương có th2 ñi.u hành t8 giá cu i m&t cách linh ho t xác nh*t ð2 hồn thi%n th! trư ng làm s7 cho vi%c hoàn thi%n th! trư ng h i đối Vi%t Nam, NHNN c n th-c hi%n m&t s bi%n pháp sau ñây: - Giám sát thư ng xuyên ho t ñ&ng c/a th! trư ng ngo i t% liên NH, qu n lý bu&c NHTM ph i x$ lý tr ng thái ngo i h i c/a ngày b:ng vi%c mua bán ngo i t% th! trư ng ngo i t% liên NH tuỳ thu&c theo nhu c u c/a t+ng NHTM - M7 r&ng ñ i tư ng tham gia vào ho t ñ&ng c/a th! trư ng ngo i t% liên NH NH Trung ương NHTM, t1 ch'c tài chính, phi tài chính, đơn v! thành viên có doanh s TTQT l"n, nh)ng ngư i môi gi"i (m7 r&ng đ i tư ng mơi gi"i t1 ch'c ñư c NHNN (ho9c m&t u8 ban qu n lý th! trư ng ngo i h i) c*p gi*y phép, ví d0 cơng ty ch'ng khốn, “nhà cái” ngo i t% th! trư ng ch ñen), t o cho th! trư ng ho t ñ&ng sôi n1i v"i t8 giá sát v"i th-c t th! trư ng 96 - ða d ng hoá lo i ngo i t% EUR, JPY, AUD, GBP… (hi%n giao d!ch TTQT s$ d0ng ch/ y u USD, m9c dù giao d!ch ñư c th-c hi%n nư"c Châu Âu, nư"c Úc hay Nh t ngo i t% giao d!ch v#n USD), phương ti%n TTQT ñư c mua bán th! trư ng, đa d ng hố hình th'c giao d!ch mua bán trao ngay, mua bán có kỳ h n, mua bán quy.n l-a ch n, hốn đ1i ngo i t%, phát tri2n hình th'c nghi%p v0 ñ u cơ, nghi%p v0 vay mư n th! trư ng nư"c qu c t - ði.u hành ch t8 giá h i ñoái linh ho t, th n tr ng theo ch th! trư ng, d n t+ng bư"c ti n t"i áp d0ng m&t ch t8 giá h i ñoái t- Nhà nư"c ch4 can thi%p c n thi t thông qua công c0 lãi su*t chi t kh*u bi%n pháp vĩ mô khác V"i vai trò NH Trung ương, hi%n NHNN qu n lý th! trư ng ngo i t% ch/ y u thông qua vi%c can thi%p mua bán, công b t8 giá bình quân giao d!ch liên NH, quy ñ!nh tr n t8 giá giao ngay, t8 l% ph n trăm gia tăng c/a t8 giá kỳ h n bi%n pháp qu n lý ngo i h i Trong giai đo n trư"c m=t bi%n pháp c n thi t d n d n ph i n"i l(ng t+ng bư"c ñ2 chúng không tr7 thành l-c c n cho s- phát tri2n c/a th! trư ng ngo i h i Vì t8 giá có tính nh y c m cao, nh hư7ng r*t r&ng ñ n t*t c ho t ñ&ng c/a ñ i s ng kinh t xã h&i, ñ9c bi%t lĩnh v-c XNK nên vi%c ñi.u hành sách t8 giá ph i đư c ti n hành theo t+ng giai ño n, trư"c m=t n"i l(ng d n biên ñ& dao ñ&ng, ti n t"i d b( biên đ&, khơng tr-c ti p *n đ!nh t8 ch4 can thi%p t m vĩ mô th! trư ng ngo i h i ñ2 t8 giá bi n đ&ng có l i cho n.n kinh t ñ ng th i chuy2n hư"ng t+ t+ sang ch t8 giá th n1i t- có s- qu n lý c/a Nhà nư"c, b:ng vi%c s$ d0ng cơng c0 lãi su*t đ2 đi.u ti t th! trư ng ti.n t% - C n tính tốn xây d-ng c*u d- tr) ngo i t% h p lý có đ/ kh đi.u ch4nh th! trư ng ngo i t% có căng thTng v t8 giá, ñ ng th i có k ho ch qu n lý ch9t ngu n ngo i t% vào ho t ñ&ng mua bán ngo i t% t i th! trư ng t- tránh hi%n tư ng ñ u cơ, găm gi) ngo i t% t o nên nh)ng s t gi t o th! trư ng v+a qua 97 - C/ng c phát tri2n Hi%p h&i NH Vi%t Nam, t o ñi.u ki%n cho NHTM Vi%t Nam h p tác tìm hi2u khách hàng đ i tác, giúp đ tương tr q trình hồ nh p, nghiên c'u h n ch b"t r/i ro - Th-c hi%n t- hoá giao d!ch vãng lai t+ng bư"c n"i l(ng ki2m soát giao d!ch v n phù h p v"i l& trình m7 c$a th! trư ng tài chính, t o sthơng thống cho ho t đ&ng đ u tư thương m i qu c t T+ng bư"c nâng cao tính chuy2n đ1i c/a đ ng Vi%t Nam Th# hai là: Tăng cư ng ch*t lư ng ho t đ&ng c/a trung tâm thơng tin tín d0ng NHNN Vi%c thu th p, phân tích, x$ lý k!p th i xác thơng tin v tình hình tài chính, quan h% tín d0ng, kh tốn, tư cách pháp nhân c/a DN nư"c vô quan tr ng ð2 công tác thông tin phịng ng+a r/i ro đ t hi%u qu cao, NHNN c n tăng cư ng trang b! phương ti%n thơng tin hi%n đ i cho trung tâm đ2 có đi.u ki%n thu th p thơng tin đ y đ/, xác, k!p th i C n có ch khuy n khích b=t bu&c đ i v"i TCTD v vi%c cung c*p thư ng xuyên thơng tin v tình hình dư n c/a DN t i TCTD 3.2.4 Gi i pháp hB tr- t+ phía khách hàng - Doanh nghi%p c n b trí đ&i ngũ nhân s- thơng th o nghi%p v0 ngo i thương, trình đ& pháp lý thương m i qu c t làm cơng tác XNK Ch/ đ&ng n=m b=t th i cơ, th n tr ng ñàm phán ký k t h p ñ ng, cho h p đ ng ph i c0 th2, xác, rõ ràng, ñ y ñ/ ñi.u kho n, nêu rõ quy.n l i nghĩa v0 c/a m