Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HÀ PHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪ TẠI NG N HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PH N NGOẠI THƯƠNG VIỆT N M – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP Hồ C M – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HÀ PHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪ TẠI NG N HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PH N NGOẠI THƯƠNG VIỆT N M – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH C uyê Mã số gà : Tà c : 60340201 – Ngâ g LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS ĐOÀN ĐỈNH LAM TP Hồ C M – Năm 2013  Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM” tơi nghiên cứu thực Các số liệu luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, trung thực khách quan Tôi xin chịu trách nhiệm tính xác thực tham khảo tài liệu khác TP Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2013 Tác giả NGUYỄN THỊ HÀ PHƯƠNG MỤC LỤC NH M H VI T TẮT NH M ẢNG NH M IỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU .1 HƢƠNG 1: Ơ SỞ LÝ LUẬN VỀ VIỆC CẤP TÍN NG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .6 1.1 Tổng quan cấp tín dụng DNNVV .6 1.1.1 Khái niệm cấp tín dụng DNNVV 1.1.2 Các hình thức cấp tín dụng DNNVV .6 1.1.3 Vai trị cấp tín dụng DNNVV 1.2 Tổng quan DNNVV 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm DNNVV 13 1.2.3 Vai trò NNVV kinh tế 16 1.3 Sự cần thiết việc phát triển hoạt động T DNNVV .17 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động TD 17 1.3.2 Sự cần thiết việc phát triển hoạt động T DNNVV .18 1.3.3 Nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển TD DNNVV 19 1.3.3.1 Nhân tố vĩ mô 19 1.3.3.2 Nhân tố liên quan đến thân NHTM 21 1.3.3.3 Nhân tố liên quan đến thân NNVV .24 1.4 ài học kinh nghiệm cho Việt Nam từ số quốc gia T ngân hàng DNNVV 25 1.4.1 Kinh nghiệm số quốc gia khu vực giới 25 1.4.1.1 Nhật Bản 25 1.4.1.2 Thái Lan 27 1.4.1.3 Đài Loan 27 1.4.2 ài học kinh nghiệm rút cho Việt Nam .28 Kết luận chƣơng .29 HƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN NG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TM P NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – HI NH NH TP.H M 30 2.1 Giới thiệu VCB HCM 30 2.1.1 Sơ lƣợc lịch sử hình thành VCB HCM 30 2.1.2 Vị trí vai trị VCB HCM hệ thống địa bàn 30 2.1.3 Sơ lƣợc tình hình hoạt động VCB HCM từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 31 2.2 Thực trạng hoạt động T DNNVV VCB HCM 35 2.2.1 ác sản phẩm T DNNVV VCB HCM 35 2.2.1.1 Cho vay bổ sung vốn lƣu động .35 2.2.1.2 ho vay đầu tƣ tài sản dự án 37 2.2.1.3 Bảo lãnh 38 2.2.2 Quy trình cấp tín dụng DNNVV VCB HCM 39 2.2.3 Kết hoạt động tín dụng DNNVV V H M giai đoạn từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 41 2.2.3.1 Số lƣợng khách hàng NNVV VCB HCM .41 2.2.3.2 ƣ nợ T DNNVV VCB HCM 42 2.2.3.3 cấu tín dụng DNNVV VCB HCM .44 2.2.3.4 Chất lƣợng T DNNVV VCB HCM 45 2.2.4 Khảo sát hoạt động T DNNVV VCB HCM 47 2.2.5 Đánh giá thực trạng hoạt động cấp T DNNVV VCB HCM 50 2.2.5.1 Những ƣu điểm .50 2.2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 51 HƢƠNG 3: GIẢI PH P PH T TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN D NG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TM P NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – HI NH NH TP.H M 57 3.1 Định hƣớng phát triển V định hƣớng hoạt động TD DNNVV V nói chung V H M nói riêng 57 3.2 Giải pháp nhằm phát triển hoạt động T DNNVV VCB HCM 58 3.2.1 Giải pháp tìm kiếm khách hàng 58 3.2.2 Giải pháp sản phẩm .59 3.2.3 Giải pháp giá 62 3.2.4 Giải pháp marketing truyền thông 62 3.2.5 Giải pháp ngƣời 64 3.2.6 Giải pháp sách ngân hàng 64 TD 3.2.6.1 Tăng cƣờng sách tƣ vấn, hỗ trợ NNVV quan hệ 64 3.2.6.2 Tăng cƣờng kết nối với đơn vị có liên quan để cung cấp sản phẩm trọn gói cho khách hàng 65 thể 3.2.6.3 Phát triển công tác bán chéo sản phẩm cung cấp gói dịch vụ tổng 65 3.2.6.4 Tăng cƣờng cơng tác chăm sóc khách hàng 66 3.2.7 Giải pháp quy trình thẩm định .67 3.2.7.1 Xây dựng hồn thiện quy trình thẩm định 67 3.2.7.2 Nâng cao chất lƣợng thẩm định khách hàng 67 3.2.7.3 Tăng cƣờng kiểm tra sử dụng vốn vay kiểm soát nội 68 3.2.8 Giải pháp sở liệu ngành thông tin N 69 3.3 Kiến nghị 69 3.3.1 Đối với hính Phủ 69 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc 70 3.3.3 Đối với quan, tổ chức liên quan khác 72 3.3.3.1 Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Quỹ bảo lãnh T 72 3.3.3.2 Hiệp hội DNNVV 72 3.3.3.3 ác hiệp hội ngành nghề 73 3.3.4 Đối với NNVV 73 3.3.4.1 huyên nghiệp hóa tổ chức hoạt máy kế tốn – tài minh bạch thơng tin tài .74 3.3.4.2 Tăng cƣờng giao dịch toán qua ngân hàng nhằm tăng tính minh bạch hoạt động tài DNNVV 74 3.3.4.3 hú trọng đào tạo phát triển nguồn nhân lực nâng cao trình độ quản lý cấp lãnh đạo DN .74 3.3.4.4 Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh phù hợp với tình hình thị trƣờng để có hiệu có tính khả thi .75 3.3.4.5 Tăng cƣờng bổ sung vốn chủ sở hữu 75 3.3.4.6 Tăng cƣờng tìm hiểu tiếp thu, đổi công nghệ sản xuất 76 Kết luận chƣơng .76 K T LUẬN .77 TÀI LIỆU TH M KHẢO 79 PH L C SỐ 01: ác tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng DNNVV PH L C SỐ 02: Tình hình phát triển DNNVV TP HCM PH L C SỐ 03: Bảng câu hỏi khảo sát ban đầu PH L C SỐ 04: Bảng câu hỏi khảo sát thức PH L C SỐ 05: Mô tả mẫu điều tra khách hàng sử dụng dịch vụ TD DNNVV VCB HCM DANH MỤC C C C V T TẮT CP hính phủ DN oanh nghiệp DNNVV oanh nghiệp nhỏ vừa NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng Thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng 10 TMCP Thƣơng mại cổ phần TP.HCM Thành phố Hồ hí Minh 11 TS Đ Tài sản bảo đảm 12 13 VCB VCB HCM Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam - hi nhánh TP.H M N MỤC C C Bảng 2.1 Kết số hoạt động chủ yếu V N H M 33 Bảng 2.2 Số lƣợng khách hàng NNVV VCB HCM 42 Bảng 2.3 ƣ nợ tín dụng DNNVV VCB HCM .43 Bảng 2.4 cấu dƣ nợ tín dụng DNNVV VCB HCM theo sản phẩm 44 Bảng 2.5 cấu dƣ nợ TD DNNVV V H M theo ngành nghề 45 Bảng 2.6 Nợ hạn DNNVV VCB HCM .46 Bảng 2.7 Nợ xấu DNNVV VCB HCM 46 Bảng 2.8 Thống kê mô tả mong đợi khách hàng vay vốn 48 Bảng 2.9 Kết khảo sát đánh giá khách hàng dịch vụ TD DNNVV VCB HCM .49 ... Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh  Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HÀ PHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪ TẠI NG N HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PH N NGOẠI THƯƠNG VIỆT... đƣợc chia thành 03 chƣơng:  Chương 1: Cơ sở lý luận việc cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại  Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại