Các nhân tố ảnh hưởng đến cấu trúc vốn của các công ty niêm yết trên sàn chừng khoán việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM *** TRẦN VĂN BIÊN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM *** TRẦN VĂN BIÊN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu Những số liệu luận văn trung thực Kết phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân Hàng TMCP Đông Á kết nghiên cứu tổng hợp cá nhân Tác giả luận văn Trần Văn Biên Khóa 20 – Cao học Kinh tế MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm vốn huy động 1.1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Tiền gửi không kỳ hạn 1.1.3.2 Tiền gửi có kỳ hạn 1.1.3.3 Phát hành giấy tờ có giá 1.1.3.4 Nguồn vốn huy động khác: 1.1.4 Nguyên tắc huy động vốn 1.1.5 Vai trò huy động vốn 1.1.5.1 Đối với kinh tế: 1.1.5.2 Đối với Ngân hàng thương mại: 10 1.1.5.3 Đối với khách hàng: 10 1.1.6 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại .10 1.1.6.1 Nhân tố khách quan .10 1.1.6.2 Nhân tố chủ quan 13 Hiệu huy động vốn tiền gửi .17 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 17 1.2.2 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi 18 1.2.2.1 Quy mô tăng trưởng vốn huy động 18 1.2.2.2 Chi phí vốn huy động 19 1.2.2.3 Sự phù hợp vốn huy động tiền gửi sử dụng vốn 21 1.2.2.4 Tính ổn định vốn huy động 22 1.2.2.5 Khả sử dụng tối đa 22 Bài học kinh nghiệm huy động vốn 23 1.3.1 Ngân hàng Techcombank 23 1.3.2 Ngân hàng Phương Nam 24 1.3.3 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ( ACB) 24 1.3.4 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỂN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á 27 2.1 Tình hình kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đông Á 27 2.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội .27 2.1.1.1 Tình hình kinh tế nước: 27 2.1.1.2 Tình hình tài – tiền tệ: 31 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển NH TMCP Đơng Á 32 2.1.2.1 Về giai đoạn phát triển: 33 2.1.2.2 Các sản phẩm, dịch vụ chủ yếu 34 2.1.2.3 Bộ máy quản trị điều hành: 36 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đơng Á từ năm 2010 đến 30/06/2013 37 2.1.3.1 Quá trình tăng vốn điều lệ 37 2.1.3.2 Huy động vốn .38 2.1.3.3 Hoạt động tín dụng 38 2.1.3.4 Thị phần cạnh tranh 39 2.1.3.5 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh từ năm 2010 đến 30/06/2013 .41 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thƣơng mại Cổ phần Đông Á 43 2.2.1 Quy mô tăng trưởng vốn huy động 43 2.2.2 Chi phí huy động vốn 44 2.2.3 Cơ cấu vốn 47 2.2.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 48 2.2.4.1 Phù hợp quy mô huy động vốn sử dụng vốn 49 2.2.4.2 Đánh giá phù hợp cấu vốn .50 2.2.5 2.3 Mức độ ổn định vốn huy động 54 Khảo sát đánh giá khách hàng 56 2.3.1 Vấn đề nghiên cứu/ khảo sát .56 2.3.2 Xác định đối tượng khảo sát 56 2.3.3 Phân loại liệu 57 2.3.4 Thiết kế khảo sát 57 2.3.5 Thu thập & xử lý liệu 57 2.3.6 Kết khảo sát/ đánh giá 58 2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn 61 2.4.1 Những kết đạt 61 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 63 2.4.2.1 Những hạn chế: 63 2.4.2.2 Nguyên nhân hạn chế: 63 KẾT LUẬN CHƢƠNG 65 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á .66 3.1 Định hƣớng hoạt động Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đông Á .66 3.1.1 Định hướng phát triển dài hạn: 66 3.1.2 Định hướng huy động vốn: 67 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi 68 3.2.1 Nhóm giải pháp sách huy động vốn hiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á .68 3.2.1.1 Giải pháp sách huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á 68 3.2.1.2 Nhóm giải pháp sách phát triển chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á 70 3.2.2 Nhóm giải pháp khách hàng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á .71 3.2.2.1 Quảng bá, tiếp thị sản phẩm huy động vốn đến với khách hàng 71 3.2.2.2 Mối quan hệ khách hàng 72 3.2.3 Nhóm giải pháp sản phẩm huy động vốn tiền gửi 74 3.2.4 Nhóm giải pháp hệ thống quản lý công nghệ ngân hàng 75 3.3 3.2.4.1 Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng thương mại 75 3.2.4.2 Phát triển công nghệ ngân hàng lĩnh vực huy động vốn tiền gửi 76 3.2.4.3 Phát triển nguồn nhân lực huy động vốn tiền gửi 76 Kiến nghị 77 3.3.1 Kiến nghị với Ủy Ban Nhân Dân Thành phố Hồ Chí Minh 77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 79 3.3.2.1 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 79 3.3.2.2 Chính sách tiền tệ 79 3.3.2.3 Bảo hiểm tiền gửi 80 KẾT LUẬN CHƢƠNG 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình kinh tế, % tăng GDP Việt Nam từ năm 2010 đến 30/06/2013 .28 Bảng 2.2 Tình hình cho vay khách hàng DongA Bank từ năm 2010 đến 30/06/2013 .39 Bảng 2.3 Kết kinh doanh DongA Bank từ năm 2010 đến 30/06/2013 .41 Bảng 2.4 Quy mô tăng trưởng vốn huy động DongA Bank 43 Bảng 2.5 Tình hình chi phí huy động vốn DongA Bank 45 Bảng 2.6 Thu lãi chi lãi DongA Bank 46 Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi khách hàng theo đối tượng DongA Bank từ năm 2010 đến 30/06/2013 47 Bảng 2.8 Tình hình sử dụng vốn DongA Bank từ năm 2010 đến 30/06/2013 49 Bảng 2.9 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn DongA Bank 51 Bảng 2.10 Tình hình huy động vốn sử dụng vốn theo loại tiền tệ DongA Bank 52 Bảng 2.11 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn DongA Bank .54 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Kí hiệu ALCO Chi tiết Asset/liability Management Committee – Hội đồng quản lý tài sản Nợ - Có ATM Automatic Teller Machine – Máy rút tiền tự động DongA Bank Bank Ngân hàng TMCP Đông Á GTCG Giấy tờ có giá HĐV Huy động vốn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần POS Point of Sale – Máy chấp nhận toán thẻ PNB Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam TG Tiền gửi TGTK Tiền gửi tiết kiệm Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt VHĐ Vốn huy động VSD Vốn sử dụng DANH MỤC CÁC BIỂU Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng vốn điều lệ ngân hàng Đông Á từ năm 1992 đến năm 2012 37 Biểu đồ 2.2 Vốn huy động DongA Bank từ năm 2010 đến 30/06/2013 38 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ Tổng tài sản (hợp nhất) DongA Bank từ năm 2004 đến năm 2012 42 Biểu đồ 2.4 Quy mô tăng trưởng vốn huy động DongA Bank 43 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu tiền gửi khách hàng theo đối tượng gửi tiền 48 Biểu đồ 2.6 Tình hình sử dụng vốn DongA Bank từ năm 2010 đến 30/06/2013 49 Biểu đồ 2.7 So sánh huy động vốn cho vay theo loại tiền 53 Biểu đồ 2.8 Tính ổn định nguồn vốn huy động DongA Bank từ năm 2010 đến 30/06/2013 55 Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á, 2013 Điều lệ tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Đơng Á Tp Hồ Chí Minh, tháng 04 năm 2013  Luận văn: Nguyễn Thị Ngọc Chinh, 2012 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam Thạc sĩ Trường Đại Học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh Trần Thị Hạnh Nguyên, 2011 Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - Techcombank Thạc sĩ Trường Đại Học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh Văn Thị Thanh Trí, 2012 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Á – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Thạc sĩ Trường Đại Học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh  Website: http://www.acb.com.vn/ http://www.dongabank.com.vn/service/285/danh-cho-co-dong http://nfsc.gov.vn/sites/default/files/bccp2013_08.final.pdf http://www.southernbank.com.vn/View/Home.aspx http://www.tapchitaichinh.vn/Bao-cao-va-thong-ke-tai-chinh/Bao-caodanh-gia-tinh-hinh-kinh-te-Viet-Nam-6-thang-dau-nam-va-du-bao-canam-2013/28728.tctc https://www.techcombank.com.vn/ http://thoibaonganhang.vn/tin-tuc/1-quyet-tam-phan-dau-de-dat-ket-quacao-hon vung-chac-hon-13804.html PHỤ LỤC Giới tính Giá trị Khách hàng cá nhân Số lượng Tỷ lệ Nam Nữ 61 89 40.7 59.3 23 27 46.0 54.0 Tổng 150 100.0 50 100.0 Độ tuổi Khách hàng cá nhân Số lượng Tỷ lệ Giá trị Khách hàng doanh nghiệp Số lượng Tỷ lệ 18-22 tuổi 21 14.0 12.0 22-35 tuổi 48 32.0 21 42.0 35-55 tuổi 46 30.7 18 36.0 Trên 55 tuổi 35 23.3 10.0 150 100.0 50 100.0 Tổng Trình độ học vấn Khách hàng cá nhân Số lượng Giá trị Khách hàng doanh nghiệp Số lượng Tỷ lệ Tỷ lệ Khách hàng doanh nghiệp Số lượng Tỷ lệ Trung học/Cao Đẳng 71 47.3 17 34.0 Đại học/Trên Đại học 28 18.7 10 20.0 Khác 51 34.0 23 46.0 Tổng 150 100.0 50 100.0 Thu nhập Khách hàng cá nhân Số lượng Giá trị < triệu VND 15 10.0 5-10 triệu VND 43 28.7 10-20 triệu VND 78 52.0 > 20 triệu VND 29 19.3 Tổng Mức Tiết kiệm / Tháng 150 100.0 Khách hàng cá nhân Số lượng Giá trị Tỷ lệ Tỷ lệ Trên 2/3 31 20.7 Trên 1/2 67 44.7 Trên 1/3 25 16.7 Trên 1/4 21 14.0 Không đáng kể Tổng 4.0 150 100.0 Nhận biết DongA Bank Khách hàng cá nhân Số lượng Giá trị Số lượng Tỷ lệ Người quen 48 32.0 16.0 Internet 26 17.3 15 30.0 Báo chí 27 18.0 4.0 Hoạt động từ thiện 29 19.3 18 36.0 3.3 - Khác 15 10.0 14.0 Tổng 150 100.0 50 100.0 Quảng cáo trời Lý chọn gửi tiền Đông Á Khách hàng cá nhân Số lượng Lãi suất cao Giá trị Tỷ lệ Khách hàng doanh nghiệp Tỷ lệ Khách hàng doanh nghiệp Số lượng Tỷ lệ 6.0 6.0 An toàn 21 14.0 14.0 Nhân viên phục vụ tồt 15 10.0 14 28.0 Thương hiệu ngân hàng 30 20.0 16.0 Nhiều tiện ích 27 18.0 18.0 Khuyến 12 8.0 2.0 Công nghệ ngân hàng 18 12.0 4.0 Ngân hàng ổn định 11 7.3 10.0 Người quen giới thiệu 2.0 - Khác 2.7 2.0 Tổng 150 100.0 50 100.0 Khách hàng cá nhân Loại hình gửi tiền Số lượng Tỷ lệ Giá trị Số lượng Tỷ lệ Tiền gửi không kỳ hạn 68 45.3 20 40.0 Tiền gửi có kỳ hạn 61 40.7 15 30.0 Phát hành giấy tờ có giá 20 13.3 16.0 0.7 14.0 150 100.0 50 100.0 Rất khơng hài lịng Tổng Hình thức khác Tổng Mức độ hài lịng 1.Bảo mật thơng tin 2.Tình hình tài ổn định Giá trị Khách hàng doanh nghiệp Rất hài lịng Hài lịng Khơng Bình hài thƣờng lòng 25% 23% 46% 5% 1% 100% 15% 30% 55% 0% 0% 100% 3.Thông tin cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịchvụ xác, đầy đủ 17% 37% 42% 3% 1% 100% 4.Mức lãi suất 11% 35% 48% 5% 1% 100% 9% 43% 46% 2% 0% 100% 5.Sản phẩm đa dạng, đáp ứng yêu cầu 6.Chương trình khuyến mãi, quà tặng hấp dẫn 3% 24% 52% 17% 4% 100% 7.Nhân viên thực huy động vốn 27% 29% 35% 4% 5% 100% 7% 21% 46% 18% 8% 100% 9.Tiện nghi phục vụ 10.Sự tiện lợi biểu mẫu, phiếu sử dụng giao dịch 11% 38% 44% 5% 2% 100% 19% 31% 48% 1% 1% 100% 11.Cảm thấy an toàn 23% 26% 51% 0% 0% 100% 8.Cơ sở vật chất phục vụ khách hàng Phụ lục : ( bảng câu hỏi khảo sát) PHIẾU THU THẬP Ý KIẾN KHÁCH HÀNG ( Đối với khách hàng có giao dịch tiền gửi Đông Á Bank) Xin chào quý khách, tên Trần Văn Biên, học viên cao học Trường Đại học Kinh tế Tp.HCM Tôi nghiên cứu đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Đông Á” Rất mong quý khách dành chút thời gian để trả lời bảng câu hỏi này, lưu ý khơng có ý kiến sai, ý kiến quý khách có giá trị cho nghiên cứu Rất mong nhận ý kiến quý khách Quý khách vui lòng trả lời cách đánh dấu X vào ô tương ứng: Thông tin khách hàng: Giới tính: □Nam □Nữ a Độ tuổi: □ 18-22 b □22-35 □35-55 □Trên 55 tuổi Trình độ : □Trung học/Cao đẳng c □Đại học/trên ĐH □Khác:…… Nghề nghiệp: □Nội trợ/hiện d không làm □Tự kinh doanh □Đang có việc làm e Mức độ thu nhập hàng tháng (nếu cịn độc thân)/ gia đình quý khách: □Dưới triệu VND □5-10 triệu VND □10-20 triệu VND □Trên 20 triệu VND f Tỷ lệ tiết kiệm thu nhập Quý khách (nếu độc thân)/ gia đình quý khách: □Trên 2/3 kể □Trên 1/2 □Trên 1/3 □Trên 1/4 □Không đánh Quý khách biết đến DongA Bank qua kênh sau đây: □Người quen □Internet □Bảng hiệu, băng rôn, tờ rơi □Báo chi, tivi □Hoạt động từ thiện □Khác……… Thời gian Quý khách quan hệ giao dịch với DongA Bank: □Dưới năm □1-3 năm □Trên năm Loại hình gửi tiền Ngân hàng Đơng Á q khách thường sử dụng: □Tiền gửi không kỳ hạn □Tiền gửi có kỳ hạn □Phát hành giấy tờ có giá □Hình thức khác Nếu gửi tiền có kỳ hạn/ tiết kiệm, quý khách chọn kỳ hạn nào: □1 – tháng □3 – tháng □6 – 12 tháng □Trên 12 tháng Lý nào, quý khách chọn DongA Bank để gửi tiền: □Lãi suất cao □An toàn □Nhân viên phục vụ tốt □Thương hiệu ngân hàng □Nhiều tiện ích □Khuyến □Cơng nghệ ngân hàng □Ngân hàng ổn định, bền vững □Người quen giới thiệu □Khác:…………… Yếu tố kể trên, quý khách cho quan trọng nhất: (ghi rõ) ……………………………………………………………… Theo quý khách, thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng là: Quý khách vui lòng đánh giá mức độ hài lòng theo cấp độ sau: Mức độ Rất Hài Bình hài lịng thƣờng hài lịng Khơng Rất lịng khơng hài lòng Chỉ tiêu 1.Bảo mật thơng tin khách hàng 2.Tình hình tài ổn định 3.Thông tin cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ xác, đầy đủ 4.Mức lãi suất 5.Sản phẩm đa dạng,đáp ứng yêu cầu Chương trình khuyến mãi, quà tặng hấp dẫn Nhân viên thực huy động vốn Cơ sở vật chất phục vụ khách hàng 9.Tiện nghi phục vụ 10.Sự tiện lợi biểu mẫu, phiếu sử dụng giao dịch 11.Cảm thấy an toàn Xin chân thành cám ơn đánh giá Quý Khách! ... 10 1.1.6 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại .10 1.1.6.1 Nhân tố khách quan .10 1.1.6.2 Nhân tố chủ quan 13 Hiệu huy động vốn tiền gửi ... hàng cần vốn cho sản xuất kinh doanh cần tiền cho tiêu dùng 1.1.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.6.1 Nhân tố khách quan  Chính trị - pháp luật: Yếu tố trị pháp... ngân hàng Vì thế, yếu tố nguồn vốn Nguồn vốn ngân hàng chia làm loại : Vốn tự có, Vốn huy động, Vốn vay vốn khác Vốn tự có tiền đề tạo nên sở, tảng để kinh doanh đầu tư, nguồn vốn vay chủ yếu đáp