Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -[ \ - ĐẶNG MAI THỤC OANH GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH -[ \ - ĐẶNG MAI THỤC OANH GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG MẢ SỐ NGÀNH : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2012 LỜI CAM ĐOAN Tơi tên Đặng Mai Thục Oanh tác giả luận văn thạc sĩ có tựa đề “Giải pháp hồn thiện hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Á Châu” Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập tơi dựa kiến thức học được, sưu tầm, tổng hợp từ thục tế kinh nghiệm thân Số liệu nêu luận văn trung thực có trích dẫn nguồn Kết q nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác LỜI CẢM ƠN Luận văn Thạc sĩ kết tổng hợp kiến thức mà em tích lũy sau hai năm học tập Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Để hồn thành luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân em cịn có hướng dẫn nhiệt tình quý Thầy Cô, động viên gia đình bạn bè đồng nghiệp Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến Thầy PGS.TS Phạm Văn Năng, người tận tình hướng dẫn em suốt thời gian thực luận văn Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến tồn thể Q thầy Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt Quý thầy cô Khoa Ngân hàng hết lòng truyền đạt kiến thức quý báu, tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành tốt luận văn Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến gia đình – thành viên ln kề vai sát cánh, đơn đốc q trình em học tập thực luận văn Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến anh chị công tác Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện, hỗ trợ em suốt thời gian qua TP.Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 10 năm 2012 Đặng Mai Thục Oanh MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ VÀ ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm tốn quốc tế 1.2 Vai trị tốn quốc tế 1.2.1 Đối với kinh tế 1.2.2 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 1.2.3 Đối với ngân hàng 1.3 Vai trò ngân hàng hoạt động toán quốc tế 1.4 Các phương thức toán quốc tế 1.4.1 Phương thức toán chuyển tiền 1.4.2 Phương thức tốn nhờ thu 1.4.3 Phương thức tốn tín dụng chứng từ 10 1.4.4 Phương thức toán giao chứng từ nhận tiền 16 1.4.5 Phương thức toán ghi sổ 17 1.5 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động toán quốc tế 17 1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 19 1.6.1 Nhân tố chủ quan 19 1.6.2 Nhân tố khách quan 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 24 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 24 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 26 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 31 2.2.1 Mơ hình tổ chức quản lý hoạt động toán quốc tế tập trung 31 2.2.2 Đồng tiền toán 34 2.2.3 Mặt hàng xuất nhập 34 2.2.4 Sản phẩm toán quốc tế 35 2.2.5 Đánh giá kết hoạt động toán quốc tế 35 2.2.6 Thành tựu đạt 44 2.2.7 Những mặt tồn tại, hạn chế nguyên nhân 45 2.2.7.1 Những mặt hạn chế, tồn 45 2.2.7.2 Nguyên nhân 47 2.2.7.2.1 Nguyên nhân chủ quan 47 2.2.7.2.2 Nguyên nhân khách quan 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 3.1 Định hướng phát triển 59 59 3.1.1 Triển vọng phát triển ngành ngân hàng 59 3.1.2 Định hướng phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 60 3.1.2.1 Định hướng chiến lược phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu giai đoạn 2011-2015 tầm nhìn 2020 3.1.2.2 Định hướng phát triển toán quốc tế 60 61 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 62 3.2.1 Cải tổ quy trình xử lý hồ sơ trung tâm toán quốc tế đơn vị 62 3.2.2 Thực đào tạo tái đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho cơng tác tốn 3.2.3 Nâng cao chất lượng cơng nghệ ngân hàng 64 67 3.2.4 Tăng cướng công tác kiểm tra, kiểm sốt để phịng ngừa rủi ro tốn quốc tế 3.2.5 Thực sách khách hàng linh hoạt 69 70 3.2.5.1 Đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng 70 3.2.5.2 Có sách khách hàng phù hợp 71 3.2.5.3 Xây dựng chiến lược marketing hợp lý 72 3.2.5.4 Xây dựng văn hóa kinh doanh phong cách phục vụ văn minh, lịch 73 3.2.6 Đa dạng hoá sản phẩm toán quốc tế 74 3.2.7 Giải pháp mạng lưới phân phối 75 3.2.8 Xây dựng sách tỷ giá phí phù hợp 77 3.2.9 Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý 79 3.2.10 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập tăng cường nguồn ngoại tệ phục vụ toán quốc tế 3.2.11.Các giải pháp khác 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước 80 81 83 83 3.3.1.1 Nâng cao vai trò quản lý ngân hàng Nhà nước 83 3.3.1.2 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 83 3.3.1.3 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt 84 3.3.1.4 Xây dựng hệ thống cảnh báo biến động bất thường tình hình tài chính, kinh tế 84 3.3.1.5 Điều chỉnh, ban hành văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT ngành ngân hàng 3.3.2 Đối với phủ ngành có liên quan 86 86 3.3.2.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế 86 3.3.2.2 Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế 3.3.2.3 Hồn thiện sách thương mại 88 89 3.3.2.4 Tăng cường vai trò quản lý nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối 3.3.2.5 Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại 89 90 3.3.3 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 91 3.3.4 Những đề nghị cho nghiên cứu 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG 92 KẾT LUẬN CHUNG 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHẦN PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế PHỤ LỤC 2: Cơ cấu tổ chức Trung tâm xử lý hồ sơ TTQT Citibank PHỤ LỤC 3: Các sản phẩm TTQT ACB PHỤ LỤC 4: So sánh sản phẩm TTQT ngân hàng TMCP Việt Nam PHỤ LỤC 5: Các sản phẩm liên quan đến TTQT ACB PHỤ LỤC 6: Biểu phí TTQT ACB PHỤ LỤC 7: So sánh biểu phí dịch vụ TTQT ACB với ngân hàng khác PHỤ LỤC 8: Doanh số TTQT ACB chia theo khu vực địa lý PHỤ LỤC 9: Kim ngạch xuất nhập hàng hoá, dịch vụ Việt Nam qua năm DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - CNTT: Công nghệ thông tin - DS: Doanh số - Eximbank: Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu - HSBC: Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải - KPP: Kênh phân phối - NHNN: Ngân hàng nhà nước Việt Nam - NHTM: Ngân hàng thương mại - PGD: Phòng giao dịch - Sacombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication): Hiệp hội Viễn thông Tài Liên Ngân hàng tồn Thế giới - TCTD: Tổ chức tín dụng - Techcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương - TMCP: Thương mại cổ phần - TTQT: Thanh toán quốc tế - TT.TTQT: Trung tâm Thanh toán quốc tế - Vietcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương - WTO (World Trade Organization): Tổ chức thương mại giới ... thương mại cổ phần Á Châu CHƯƠNG III : Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu -1- CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 24 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 24 2.1.2 Kết hoạt động. .. Định hướng phát triển toán quốc tế 60 61 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 62 3.2.1 Cải tổ quy trình xử lý hồ sơ trung tâm toán quốc tế đơn vị