Các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH Quang Thanh Thanh CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GỊN Chun ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS HỒ VIẾT TIẾN Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng thân thực theo hướng dẫn người hướng dẫn khoa học Số liệu, kết nghiên cứu hoàn toàn trung thực; nội dung tham khảo từ nghiên cứu khác trích dẫn rõ ràng tơn trọng tuyệt đối quyền sở hữu trí tuệ quyền tác giả./ LỜI CẢM ƠN Tơi xin phép bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Hồ Viết Tiến – Trưởng Phòng Quản Lý Khoa Học – Hợp Tác Quốc Tế tận tình hướng dẫn tơi thực luận văn Trong trình nghiên cứu, thực luận văn, hướng dẫn khoa học thầy, học tập kiến thức bổ ích Tơi xin phép chân thành cảm ơn Thầy Cơ tận tình truyền dạy cho anh chị thuộc lớp Cao học Ngân hàng Khóa 19 giảng bổ ích, sở kiến thức tảng quan trọng giúp tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn ba mẹ tôi, cảm ơn anh, chị học chung lớp Cao học Ngân hàng Khóa 19 không ngừng động viên, cổ vũ tinh thần cho suốt trình thực luận văn / MỤC LỤC NỘI DUNG LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC BẢNG BIỂU MỤC LỤC ĐỒ THỊ Trang PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 Hoạt động tiền gửi 1.1.1 Khái niệm hoạt động tiền gửi 1.1.2 Ý nghĩa, vai trò, vị trí hoạt động tiền gửi 1.1.3 Các loại hình hoạt động tiền gửi 1.2 Các nhân tố có khả ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi 1.2.1 Những nhân tố vĩ mô 1.2.2 Những nhân tố nội ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Hành vi người sử dụng dịch vụ, khách hàng 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi Việt Nam 12 1.4 Các nghiên cứu trước nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi nước 14 1.4.1 Các nghiên cứu trước nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi Việt Nam 14 1.4.2 Các nghiên cứu trước nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi nước 15 Tóm tắt chương 17 CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GỊN 18 2.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 18 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 18 2.1.2 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam giai đoạn 2009 – 2011 20 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 20 2.1.2.2 Hoạt động cho vay 24 2.1.2.3 Thị phần huy động cho vay 27 2.2 Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Chi nhánh Sài Gịn 29 2.2.1 Khái quát Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Sài Gịn 29 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Sài Gịn năm 2009-2010 31 2.2.2.1 Hoạt động huy động vốn 31 2.2.2.2 Hoạt động cho vay 35 2.2.2.3 Thị phần huy động cho vay 39 2.2.3 Những hạn chế nguyên nhân tồn hoạt động tiền gửi 40 2.2.3.1 Hạn chế 40 2.2.3.2 Nguyên nhân tồn 40 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam – Chi nhánh Sài Gịn 41 2.3.1 Phương pháp phân tích sở liệu 41 2.3.2 Kết nghiên cứu 43 2.3.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 43 2.3.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn từ tháng đến 12 tháng 45 2.3.2.3 Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 47 2.3.2.4 Bảng tổng hợp 48 Tóm tắt chương 49 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 50 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Sài Gòn thời gian tới 50 3.2 Một số giải pháp 50 3.2.1 Thực sách lãi suất hợp lý linh hoạt 51 3.2.2 Công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu 51 3.3 Kiến nghị Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 55 3.4 Hạn chế nghiên cứu hướng phát triển 56 Tóm tắt chương 57 KẾT LUẬN 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC MỤC LỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng NHNo&PTNT Việt Nam 23 Bảng 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn huy động dư nợ cho vay NHNo &PTNT Chi nhánh Sài Gòn so với NHNo&PTNT Việt Nam 39 Bảng 2.3: Các nhân tố ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi có kỳ hạn từ tháng đến 12 tháng 45 Bảng 2.4 : Các nhân tố ảnh hưởng đến khối lượng tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 47 Bảng 2.5: Bảng tổng hợp ảnh hưởng biến mơ hình hồi quy 48 MỤC LỤC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam 20 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam phân theo loại tiền tệ 21 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Việt Nam phân theo thành phần kinh tế 22 Biểu đồ 2.4: Tổng dư nợ cho vay NHNo&PTNT Việt Nam 24 Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng dư nợ cho vay NHNo&PTNT Việt Nam phân theo loại tiền tệ 25 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay NHNo&PTNT Việt Nam phân theo thời hạn vay 26 Biểu đồ 2.7: Thị phần huy động vốn số NHTM 27 Biểu đồ 2.8: Thị phần dư nợ cho vay số NHTM 28 Biểu đồ 2.9: Tổng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn 31 Biểu đồ 2.10: Tỷ trọng cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo loại tiền tệ 32 Biểu đồ 2.11: Tỷ trọng cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thành phần kinh tế 33 Biểu đồ 2.12: Tỷ trọng cấu nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thời hạn 34 Biểu đồ 2.13: Tổng dư nợ cho vay NHNo&PTNT CN Sài Gòn 35 Biểu đồ 2.14: Tỷ trọng cấu dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo loại tiền tệ 36 Biểu đồ 2.15: Tỷ trọng cấu dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thành phần kinh tế 37 Biểu đồ 2.16: Tỷ trọng cấu dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn phân theo thời hạn 38 Đồ thị 2.1 : Tình hình biến động khối lượng tiền gửi không kỳ hạn 44 Đồ thị 2.2 : Tình hình biến động khối lượng tiền gửi không kỳ hạn so với tổng khối lượng tiền gửi 44 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Sau trở thành thành viên thức Tổ chức Thương mại giới WTO, kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế khu vực giới Với tốc độ tăng trưởng cao vị ngày khẳng định trường quốc tế, Việt Nam thị trường đầu tư hấp dẫn nhà đầu tư ngồi nước Đóng góp vào thành cơng đó, khơng thể không kể đến hệ thống ngân hàng, xem “ mạch máu kinh tế ” Tuy nhiên, với xu hội nhập ngày sâu rộng nay, với diễn thị trường tiền tệ Việt Nam năm gần đây, ta nhận thấy hoạt động tiền gửi ngân hàng thương mại phải đối mặt với nhiều thách thức khó khăn Với thực trạng đó, tơi xin chọn đề tài “ Các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn “ để nghiên cứu làm Luận văn Thạc sĩ kinh tế Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu Trong giai đoạn tình hình kinh tế ngày khó khăn đầy biến động nay, việc cạnh tranh ngân hàng để tồn phát triển bền vững thách thức hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Để vượt qua thách thức khó khăn trước mắt, ngân hàng phải tự nâng cao lực thân để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhằm tồn phát triển cách bền vững Do đó, việc theo dõi, kiểm sốt khối lượng tiền gửi nhu cầu tất yếu cấp thiết ngân hàng Vì vậy, luận văn tập trung đánh giá nhân tố có khả ảnh hưởng đến biến động Phụ lục 3: Tổng dư nợ cho vay NHNo&PTNT Việt Nam ( 2009 - 2011 ) phân theo loại tiền tệ ĐVT: Tỷ đồng 2009 STT Chỉ tiêu Dư nợ cho vay nội tệ Dư nợ cho vay ngoại tệ (quy VND) Tổng Dư nợ cho vay 2010 2011 Tỷ Số tiền trọng (%) 326,373 92.2 Tỷ Số tiền trọng ( %) 379,407 91.5 Tỷ Số tiền trọng (%) 409,157 92 27,739 354,112 35,348 414,755 7.8 100 8.5 100 34,319 443,476 2010/2009 100 2011/2010 Số tiền (%) Số tiền (%) 53,034 16 29,750 7,609 60,643 27 17 -1,029 28,721 -3 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam qua năm 2009, 2010, 2011 Phụ lục 4: Tổng dư nợ cho vay NHNo&PTNT Việt Nam ( 2009 - 2011 ) phân theo thời hạn vay ĐVT: Tỷ đồng 2009 STT Chỉ tiêu Số tiền 2010 Tỷ trọng Số tiền (%) 2011 Tỷ trọng (%) Số tiền 2010/2009 Tỷ trọng Số tiền (%) (%) 2011/2010 Số tiền ( % ) Dư nợ cho vay ngắn hạn 213,416 60 253,585 61 278,396 63 40,169 19 24,811 10 Dư nợ cho vay trung, dài hạn 140,696 40 161,170 39 165,080 37 20,474 15 3,910 Tổng Dư nợ cho vay 354,112 100 414,755 100 443,476 100 60,643 17 28,721 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam qua năm 2009, 2010, 2011 Phụ lục 5: Tổng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn ( 2009 – 2011 ) phân theo loại tiền tệ ĐVT: Tỷ đồng 2009 2010 Số tiền Tỷ trọng (%) 4,316 Nguồn vốn huy động nội tệ Nguồn vốn huy động ngoại tệ (quy VND) Tổng nguồn vốn huy động STT Chỉ tiêu 2011 2010/2009 Tỷ trọng (%) 2011/2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền 66.6 4,437 76.4 4,596 86 121 2.8 2,161 33.4 1,371 23.6 772 14 -790 -36.6 -599 -43.7 6,477 100 5,808 100 5,368 100 -669 -10.3 -440 Số tiền Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn qua năm 2009, 2010, 2011 (%) Số tiền 159 (%) 3.6 -7.6 Phụ lục 6: Tổng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn ( 2009 - 2011 ) phân theo thành phần kinh tế ĐVT: Tỷ đồng 2009 STT Chỉ tiêu Số tiền 2010 Tỷ trọng (%) Số tiền 2011 2010/2009 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng ( %) Số tiền (%) 2011/2010 Số tiền (%) Tiền gửi dân cư 1,027 15.9 1,028 17.7 1,216 22.7 0.1 188 18.3 Tiền gửi TCKT 4,852 74.9 4,716 81.2 4,040 75.3 -136 -2.8 -676 -14.3 Tiền gửi TCTD 598 9.2 64 1.1 112 2.1 -534 -89.3 48 75.0 Tổng nguồn vốn huy động 6,477 100 5,808 100 5,368 100 -669 -10.3 -440 -7.6 Nguồn: Bảng cân đối kế tốn NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn qua năm 2009, 2010, 2011 Phụ lục 7: Tổng nguồn vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn ( 2009 - 2011 ) phân theo thời hạn ĐVT: Tỷ đồng 2009 STT Chỉ tiêu 2010 Số tiền Tỷ trọng (%) 2011 Số tiền Tỷ trọng (%) 2010/2009 Số tiền Tỷ trọng ( %) Số tiền (%) 2011/2010 Số tiền ( %) Tiền gửi KKH 3,645 56.3 3,034 52.2 3,047 56.8 -611 -16.8 13 0.4 Tiền gửi CKH < 12T 1,917 29.6 2,269 39.1 1,863 34.7 352 18.4 -406 -17.9 Tiền gửi CKH >=12T 915 14.1 505 8.7 458 8.5 -410 -44.8 -47 -9.3 Tổng nguồn vốn huy động 6,477 100 5,808 100 5,368 100 -669 -10.3 -440 -7.6 Nguồn: Bảng cân đối kế toán NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn qua năm 2009, 2010, 2011 Phụ lục 8: Tổng dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn ( 2009 - 2011 ) phân theo loại tiền tệ ĐVT: Tỷ đồng 2009 STT Chỉ tiêu Dư nợ cho vay nội tệ Dư nợ cho vay ngoại tệ (quy VND) Tổng Dư nợ cho vay 2010 3,908 Tỷ trọng (%) 90.5 412 4,320 9.5 100 Số tiền 2011 3,560 Tỷ trọng (%) 88.7 453 4,013 11.3 100 Số tiền 2010/2009 3,237 Tỷ trọng ( %) 81.2 749 3,986 18.8 100 Số tiền Nguồn: Bảng cân đối kế tốn NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn qua năm 2009, 2010, 2011 Số tiền (%) 2011/2010 Số tiền ( % ) -348 -9 -323 -9 41 -307 10 -7 296 -27 65 -1 Phụ lục 9: Tổng dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn ( 2009 - 2011 ) phân theo thành phần kinh tế ĐVT: Tỷ đồng 2009 STT Chỉ tiêu Dư nợ cho vay DNNN Dư nợ cho vay DNNQD Dư nợ cho vay hộ SXKD Tổng Dư nợ cho vay Số tiền 929 3,176 215 4,320 2010 Tỷ trọng (%) 21.5 73.5 100 Số tiền 1,158 2,555 300 4,013 2011 Tỷ trọng (%) 29 64 100 Số tiền 1,007 2,676 303 3,986 2010/2009 Tỷ trọng (%) 25 67 100 Nguồn: Bảng cân đối kế tốn NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn qua năm 2009, 2010, 2011 Số tiền 229 -621 85 -307 2011/2010 ( % ) Số tiền 25 -20 40 -7 -151 121 -27 (%) -13 -1 Phụ lục 10: Tổng dư nợ cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn ( 2009 - 2011 ) phân theo thời hạn vay ĐVT: Tỷ đồng 2009 STT Chỉ tiêu Số tiền 2010 Tỷ trọng ( %) Số tiền 2011 Tỷ trọng (%) Số tiền 2010/2009 Tỷ trọng (%) Số tiền ( % ) Dư nợ cho vay ngắn hạn 2,233 52 1,838 46 1,884 47 -395 Dư nợ cho vay trung, dài hạn 2,087 48 2,175 54 2,102 53 Tổng Dư nợ cho vay 4,320 100 4,013 100 3,986 100 Nguồn: Bảng cân đối kế toán NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn qua năm 2009, 2010, 2011 2011/2010 Số tiền (%) -18 46 88 -73 -3 -307 -7 -27 -1 Phụ lục 11: Chỉ số giá tiêu dùng khu vực TP.HCM 0.09 0.23 3.16 0.63 0.48 2.38 Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tháng 12 0.03 0.78 2.2 Tháng 11 Tháng 1.3 1.68 1.61 Tháng 10 Tháng 0.04 1.27 1.01 Tháng Tháng So với tháng trước Tháng Tháng 2009 2010 2011 0.6 0.68 0.22 0.35 -0.09 -0.25 0.69 1.07 0.68 1.59 0.97 0.88 0.15 0.45 0.18 0.55 1.73 0.28 1.19 1.61 0.73 Tháng Thời gian Tháng Năm Tháng Đơn vị tính : % Phụ lục 12: Các mức lãi suất NHNH công bố Đơn vị tính: % / năm Thời gian Tháng 12/2008 Tháng 01/2009 Tháng 02/2009 Tháng 03/2009 Tháng 04/2009 Tháng 05/2009 Tháng 06/2009 Tháng 07/2009 Tháng 08/2009 Tháng 09/2009 Tháng 10/2009 Tháng 11/2009 Tháng 12/2009 Tháng 01/2010 Tháng 02/2010 Tháng 03/2010 Tháng 04/2010 Tháng 05/2010 Tháng 06/2010 Tháng 07/2010 Tháng 08/2010 Tháng 09/2010 Tháng 10/2010 Tháng 11/2010 Tháng 12/2010 Tháng 01/2011 Tháng 02/2011 Tháng 03/2011 Tháng 04/2011 Tháng 05/2011 Tháng 06/2011 Tháng 07/2011 Tháng 08/2011 Lãi suất 8.5 8.5 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 7.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 9.0 9.0 9.0 9.0 9.0 9.0 9.0 9.0 9.0 9.0 Tháng 09/2011 Tháng 10/2011 Tháng 11/2011 Tháng 12/2011 9.0 9.0 9.0 9.0 Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Phụ lục 13: Thị phần huy động vốn số NHTM Ngân hàng 2009 2010 2011 AGB 16.1% 15.4% 14.7% BIDV 14.2% 11.06% 10.3% CTG 10.6% 8.4% 10.6% VCB 13.7% 8.0% 8.5% ACB 5.6% 4.83% 7.8% STB 4.0% 3.54% 6.8% KHÁC 35.9% 48.8% 40.8% Nguồn: Tổng hợp theo báo cáo thường niên kinh tế Việt Nam 2012 báo cáo Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Phụ lục 14: Thị phần dư nợ cho vay số NHTM Ngân hàng AGB BIDV CTG VCB ACB STB KHÁC 2009 29.0% 16.0% 12.0% 11.0% 3.0% 3.0% 26.0% 2010 18.7% 11.0% 10.1% 7.7% 3.8% 3.6% 45.1% 2011 17.9% 11.4% 11.4% 8.1% 4.0% 3.1% 44.0% Nguồn: Tổng hợp theo báo cáo thường niên kinh tế Việt Nam 2012 báo cáo Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Phụ lục 15: Khối lượng tiền gửi NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn năm 2009 đến năm 2011 ĐVT: Tỷ đồng Khối lượng tiền gửi NGÀY Từ đến < 12 Từ 12 tháng KKH Tổng tháng trở lên 31/01/2009 2,096 1,420 761 4,277 28/02/2009 2,143 1,191 556 3,890 31/03/2009 2,296 1,112 538 3,947 30/04/2009 2,158 1,193 487 3,838 31/05/2009 2,213 1,209 473 3,895 30/06/2009 2,144 1,140 445 3,729 31/07/2009 2,151 1,045 483 3,679 30/08/2009 2,037 1,189 476 3,702 30/09/2009 1,850 1,303 479 3,632 31/10/2009 1,611 1,265 451 3,327 30/11/2009 1,868 1,109 447 3,423 31/12/2009 1,776 1,036 437 3,249 31/01/2010 1,356 1,034 408 2,798 28/02/2010 1,316 1,137 372 2,824 31/03/2010 1,318 1,251 374 2,943 30/04/2010 2,559 1,305 444 4,308 31/05/2010 2,241 1,308 446 3,995 30/06/2010 2,456 1,469 465 4,391 31/07/2010 1,948 1,630 463 4,041 31/08/2010 1,915 1,781 463 4,158 30/09/2010 1,829 1,474 642 3,945 31/10/2010 2,014 1,616 633 4,263 30/11/2010 1,712 1,672 290 3,674 31/12/2010 2,384 1,784 368 4,536 31/01/2011 2,538 1,782 254 4,574 28/02/2011 1,774 1,844 259 3,877 31/03/2011 1,938 1,556 324 3,818 30/04/2011 2,447 1,692 328 4,467 31/05/2011 2,135 1,576 308 4,020 30/06/2011 1,714 1,814 289 3,817 31/07/2011 2,198 1,633 233 4,064 30/08/2011 30/09/2011 31/10/2011 30/11/2011 31/12/2011 2,010 1,981 2,153 2,215 2,370 1,704 1,782 1,555 1,584 1,705 231 230 238 235 235 3,945 3,994 3,946 4,034 4,310 Nguồn: Bộ phận tài NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn, tính tốn tác giả Phụ lục 16: Lãi suất huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gòn năm 2009 đến năm 2011 ĐVT: % / Năm Lãi suất huy động NGÀY KKH Từ đến < 12 tháng Từ 12 tháng trở lên 31/01/2009 3.00 6.90 8.00 28/02/2009 3.00 6.30 7.60 31/03/2009 3.00 6.80 7.90 30/04/2009 3.00 6.80 7.90 31/05/2009 3.00 6.80 7.90 30/06/2009 3.00 7.20 8.04 31/07/2009 3.00 7.20 8.40 30/08/2009 3.00 7.20 8.40 30/09/2009 3.00 8.20 9.20 31/10/2009 3.00 8.20 9.20 30/11/2009 3.00 8.50 9.30 31/12/2009 3.00 9.95 10.49 31/01/2010 3.00 10.39 10.49 28/02/2010 3.00 10.39 10.49 31/03/2010 3.00 10.49 10.49 30/04/2010 3.60 11.40 11.50 31/05/2010 3.60 11.40 11.50 30/06/2010 3.60 11.40 11.50 31/07/2010 3.60 11.10 11.20 31/08/2010 3.60 11.10 11.20 30/09/2010 3.60 11.10 11.20 31/10/2010 3.60 11.10 11.20 30/11/2010 3.60 12.00 12.00 31/12/2010 3.60 14.00 13.00 31/01/2011 3.60 14.00 14.00 28/02/2011 3.60 14.00 14.00 31/03/2011 3.60 14.00 14.00 30/04/2011 3.60 14.00 14.00 31/05/2011 3.60 14.00 14.00 30/06/2011 3.60 14.00 14.00 31/07/2011 30/08/2011 30/09/2011 31/10/2011 30/11/2011 31/12/2011 3.60 3.60 3.60 3.60 3.60 3.60 14.00 14.00 14.00 14.00 14.00 14.00 14.00 14.00 14.00 14.00 14.00 14.00 Nguồn: Bộ phận tài NHNo&PTNT Chi nhánh Sài Gịn tổng hợp tác giả ... CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 18 2.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển. .. khả ảnh hưởng đến hoạt động tiền gửi 18 CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GỊN... ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 50 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam