Yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh đà lạt

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HOÀNG THỊ KIM ANH YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ LẠT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS TRƯƠNG QUỐC THỤ ` TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 i LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: Hồng Thị Kim Anh Sinh ngày 15 tháng 05 năm 1988 Quê quán: Thanh Hóa Chỗ nay: 66 Tô Hiệu, Phường Lộc Sơn, Thành phố Bảo Lộc, Tỉnh Lâm Đồng Là học viên cao học: Khóa 15 trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã học viên cao học số: 020115130004 Cam đoan Luận văn thạc sĩ: “Yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam –Chi nhánh Đà Lạt” Người hướng dẫn khoa học: TS Trương Quốc Thụ Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự Đà Lạt, ngày 26 tháng 10 năm 2015 Tác giả luận văn Hoàng Thị Kim Anh ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Khoa Sau đại học, thầy cô giáo trường Đại học Ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho tác giả trình học tập, nghiên cứu thực đề tài Tác giả xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Trương Quốc Thụ - Phó Giám Đốc Ngân hàng Nhà Nước –Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, Giáo viên trực tiếp hướng dẫn tận tâm dẫn tác giả suốt trình nghiên cứu, đóng góp nhiều ý kiến quý báu, giúp tác giả hoàn thành luận văn Điều đáng quý, thầy giúp tác giả tiếp cận khoa học theo phương pháp nghiên cứu để từ vận dụng vào thực tiễn vị trí cơng tác với cách nhìn vấn đề cách logic khoa học Một lần tác giả ln ghi nhận hướng dẫn tận tình thầy chúc thầy đạt nhiều thành tựu nghiên cứu khoa học công tác Cho phép tác giả gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, toàn thể cán ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- Chi Nhánh Đà Lạt tạo điều kiện cung cấp số liệu động viên tác giả suốt thời gian học tập hoàn thành luận văn tốt nghiệp Tác giả xin chân thành cảm ơn gia đình, đồng nghiệp, bạn bè động viên, chia sẻ, giúp đỡ tạo động lực cho tác giả hoàn thành luận văn Đà Lạt, ngày 26 tháng 10 năm 2015 Tác giả luận văn Hoàng Thị Kim Anh iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt ACB Agribank ATM BIDV CSXH CN CNH Eximbank EIB FTP GDP GRDP HĐH KH MB NH NVHĐ NSNN NHTM NHTMCP NHNN NHTMNN NHTMNN NHTMCPND NN NHCSXH NHTW NHHTX SHB Sacombank QTDND TCTD TMCP XNK VCB Nội dung Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Máy giao dịch tự động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng sách xã hội Chi nhánh Cơng nghiệp hóa Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Giá điều chuyển vốn Tổng sản phẩm quốc nội Tổng sản phẩm địa bàn Hiện đại hóa Khách hàng Ngân hàng TMCP Quân Đội Ngân hàng Nguồn vốn huy động Ngân sách Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Nhân dân Nhà nước Ngân hàng sách xã hội Ngân hàng trung ương Ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng TMCP Sài gòn Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài gịn thương tín Quỹ tín dụng nhân dân Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Xuất nhập Ngân hàng TMCP Ngoại thương iv MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đóng góp đề tài Phương pháp nghiên cứu, tác giả sử dụng phương pháp thống kê mơ tả, phân tích định tính, phương pháp so sánh 6.Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu 7.Kết cấu luận văn CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .7 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại .8 1.1.2.1 Chức trung gian tài .8 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức làm trung gian thực thi sách Nhà nước, đặc biệt thực thi sách tiền tệ 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Hoạt động ngân hàng thương mại .12 1.1.4.1 Nghiệp vụ nhận tiền gửi: .12 1.1.4.2 Cấp tín dụng: 12 1.1.4.3 Cung ứng dịch vụ trả trước qua tài khoản: 13 1.2 NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Cấu trúc thành phần nguồn vốn huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 14 v 1.2.2 Các hình thức huy động tiền gửi ngân hàng thương mại .16 1.2.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 16 1.2.2.3 Tiền gửi tiết kiệm 19 1.2.2.4 Các loại tiền gửi khác .19 1.2.3 Vai trò huy động tiền gửi hoạt động ngân hàng 20 1.3 NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .21 1.3.1 Những yếu tố khách quan 21 1.3.1.1 Hành lang pháp lý .21 1.3.1.2 Yếu tố kinh tế: 22 1.3.1.3 Yếu tố trị 24 1.3.1.4 Yếu tố văn hóa - xã hội dân cư .24 1.3.1.5 Yếu tố tâm lý thói quen tiêu dùng 26 1.3.2 Những yếu tố chủ quan: .27 1.3.2.1 Các sản phẩm mạng lưới ngân hàng: .27 1.3.2.2 Lãi suất dịch vụ kèm theo .28 1.3.2.3 Chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp 30 1.3.2.4 Cơ sở vật chất hạ tầng công nghệ: 31 1.3.2.5 Đội ngũ nhân sự: .31 1.3.2.6 Danh tiếng, uy tín ngân hàng: 32 1.3.2.7 Hoạt động Marketing ngân hàng 33 1.3.2.8 Các yếu tố khác 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP XNK VIỆT NAM CN ĐÀ LẠT 36 vi 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XNK VIỆT NAM CN ĐÀ LẠT .36 2.1.1 Khái quát chung ngân hàng TMCP XNK Việt Nam 36 2.1.2 Khái quát vị trí địa lý tình hình kinh tế- xã hội tỉnh Lâm Đồng 38 2.1.3 Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam – CN Đà Lạt 39 2.1.4 Chức nhiệm vụ ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 40 2.2 KẾT QUẢ THỰC HIỆN MỘT SỐ CHỈ TIÊU CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG TMCP XNK VIỆT NAM CN ĐÀ LẠT GIAI ĐOẠN 2010 – 2014 44 2.2.2 Hoạt động huy động vốn 50 2.2.3 Hoạt đông sử dụng vốn 52 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP XNK VIỆT NAM CN ĐÀ LẠT 54 2.3.1 Tình hình loại tiền gửi, nhóm sản phẩm huy động vốn .54 2.3.2 Thực trạng huy động tiền gửi ngân hàng TMCP XNK Việt Nam CN Đà Lạt 61 2.4 ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XNK VIỆT NAM CN ĐÀ LẠT 65 2.4.1 Nhóm yếu tố khách quan 65 2.4.1.1 Hành lang pháp lý .65 2.4.1.2 Yếu tố kinh tế 65 2.4.1.3 Yếu tố trị 66 2.4.1.4 Yếu tố văn hóa – xã hội dân cư 67 2.4.1.5 Yếu tố tâm lý thói quen tiêu dùng 67 2.4.2 Nhóm yếu tố chủ quan 68 2.4.2.1 Các sản phẩm mạng lưới ngân hàng 68 2.4.2.2 Lãi suất dịch vụ kèm theo .69 2.4.2.3 Chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp 70 vii 2.4.2.4 Cơ sở vật chất hạ tầng công nghệ .71 2.4.2.5 Đội ngũ nhân 72 2.4.2.6 Danh tiếng, uy tín ngân hàng 73 2.4.2.7 Hoạt động marketing ngân hàng .73 2.4.3 Các yếu tố ảnh hưởng khác 74 2.5 ĐÁNH GIÁ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP XNK VIỆT NAM CN ĐÀ LẠT 75 2.5.1 Những kết đạt 75 2.5.2 Hạn chế, tồn nguyên nhân 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 CHƯƠNG 3: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP XNK VIỆT NAM - CN ĐÀ LẠT 80 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI 80 3.1.1 Định hướng chiến lược từ năm 2015 đến 2020 toàn hệ thống ngân hàng TMCP XNK Việt Nam 80 3.1.2 Định hướng hoạt động ngân hàng TMCP XNK Việt Nam chi nhánh Đà Lạt 82 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP XNK VIỆT NAM CN ĐÀ LẠT .84 3.2.1 Mở rộng mạng lưới kinh doanh .84 3.2.2 Xây dựng sách lãi suất hợp lý, linh hoạt .86 3.2.3 Nâng cao uy tín ngân hàng .87 3.2.5 Nâng cao hiệu cho vay ngân hàng 88 3.2.6 Đổi đại hóa cơng nghệ ngân hàng .90 3.2.7 Phát triển sản phẩm để thu hút tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch EIB 91 3.2.8 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 95 3.2.9 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp .97 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 97 viii 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: .97 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam 100 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam CN Đà Lạt nhằm tăng cường công tác huy động tiền gửi 102 KẾT LUẬN CHƯƠNG 104 KẾT LUẬN 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 ix DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Eximbank Chi nhánh Đà Lạt giai đoạn 2010 -2014 45 Bảng 2.2: Quy mô khách hàng EIB Chi nhánh Đà Lạt (2010-2014) 48 Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động Eximbank CN Đà Lạt qua năm 2010-2014 51 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng qua năm (2010-2014) 53 Bảng 2.5: Đánh giá quy mô, tốc độ tăng trưởng tín dụng(2010-2014) .53 Bảng 2.6: Tỷ trọng huy động vốn Tổng tài sản Eximbank chi nhánh Đà Lạt (2010-2014) .55 Bảng 2.7 Quy mô huy động vốn ngành ngân hàng địa bàn tỉnh Lâm Đồng (20102014) 56 Bảng 2.8: Thị phần huy động vốn EIB Chi nhánh Đà Lạt địa bàn tỉnh Lâm Đồng (2010-2014) .57 Bảng 2.9 Tình hình huy động vốn ngành Ngân hàng Lâm Đồng Eximbank Chi Nhánh Đà Lạt giai đoạn 2010-2014 57 Bảng 2.10 Lãi suất huy động bình quân chi nhánh Eximbank Đà Lạt giai đoạn (2010-2014) .70 102 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam CN Đà Lạt nhằm tăng cường công tác huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam CN Đà Lạt đơn vị thành viên trực thuộc Eximbank đạo sâu sát Eximbank tất hoạt động kinh doanh nói chung, cơng tác huy động vốn nói riêng Tuy nhiên qua thực tế, số quy định công tác huy động vốn nhiều thủ tục rườm rà gây ảnh hưởng khách hàng, đặc biệt khách hàng có số dư lớn: gửi, rút tiền, đổi sổ đến hạn khách hàng phải ký tên nhiều loại giấy tờ giấy gửi, rút tiền, bảng kê nộp, lĩnh tiền Đề nghị Eximbank nghiên cứu ban hành quy định liên quan đến vấn đề nêu dể cải tiến quy trình thủ tục giao dịch với khách hàng, giảm bớt quy trình, thủ tục khơng cần thiết, mở rộng hình thức toán việc gửi rút tiền Nâng cao lực xử lý, độ an toàn ổn định hệ thống; tăng cường khả kiểm soát, phê duyệt, quản lý thông tin; đảm bảo việc quản lý huy động vốn an toàn, hạn chế rủi ro Thường xuyên trọng công tác đào tạo đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ kỹ mềm cho cán nhân viên đơn vị Với quy mô tăng trưởng ngày lớn không đủ nhân gây áp lực cho cán nhân viên việc chăm sóc, tư vấn khách hàng, đề nghị Eximbank chi nhánh Đà Lạt cần bổ sung thêm nhân Xây dựng kế hoạch chăm sóc khách hàng cách bản, khoa học Các sản phẩm tiếp thị cần nghiên cứu kỹ để đảm bảo có chất lượng, phong phú, phù hợp với thời điểm tiếp thị có ý nghĩa quảng bá thương hiệu, hình ảnh Eximbank Về cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: Huy động vốn nghiệp vụ hoạt động ngân hàng, tiền gửi chiếm phần chủ yếu cấu tài sản Nợ ngân hàng Đảm bảo an toàn tài sản nhiệm vụ quan trọng ngân hàng, việc cân đối nguồn vốn sử dụng vốn tỷ lệ hợp lý vay hiệu việc quản lý, kiểm soát 103 rủi ro xảy trình thực huy động vốn vấn đề cần đặc biệt quan tâm Cần báo cáo trung thực, khách quan, kịp thời vấn đề, tiềm ẩn rủi ro hoạt động huy động vốn với Ban giám đốc, đề xuất giải pháp khắc phục tồn xảy Từ Ban giám đốc có nhìn tổng thể hoạt động nguồn vốn nói chung, vốn huy động nói riêng chi nhánh, từ đưa sách đắn chiến lược nguồn vốn, sử dụng vốn Đảm bảo đồng vốn huy động đem lại hiệu kinh doanh cao cho ngân hàng hạn chế thấp rủi ro Mặt khác cần lưu ý địa bàn Lâm Đồng hầu hết người dân địa phương lao động nông lâm nghiệp, khoản tiết kiệm, tích góp từ tiền nhỏ lẻ người dân có xu hướng gửi lâu dài đến mùa vụ cần rút ngân hàng huy động nhỏ tích tụ thành khoản lớn có khả khoản cao, chủ động, dễ dàng sử dụng vốn cho đầu ra, đặc biệt khách hàng cần rút vốn khơng gây ảnh hưởng nhiều đến ngân hàng Vì chi nhánh nên đề xuất chương trình chăm sóc, giới thiệu sản phẩm ưu đãi cho đối tượng khách hàng Chi nhánh cần phối hợp với Hội sở để mở thêm trụ ATM phòng giao dịch nhằm gia tăng lượng khách hàng trả lương qua thẻ đơn vị hành nghiệp doanh nghiệp lớn góp phần làm gia tăng vốn tiền gửi cho ngân hàng tăng tiện ích, phát triển sản phẩm ngân hàng 104 KẾT LUẬN CHƯƠNG Căn vào hạn chế, tồn tại, nguyên nhân hạn chế công tác huy động vốn yếu tố chủ quan khách quan tác động, nội dung chương tác giả đưa giải pháp mà Eximbank Chi nhánh Đà Lạt thực thời gian tới nhằm Nâng cao hiệu huy động vốn phù hợp theo định hướng Eximbank, đồng thời đưa kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam toàn hệ thống Eximbank Việt Nam ngân hàng Eximbank Chi nhánh Đà Lạt Các giải pháp cần thực cách đồng để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đặc biệt công tác huy động vốn giai đoạn cạnh tranh gay gắt 105 KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ bản, thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động ngân hàng Quy mơ, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng nói riêng định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Làm để tăng cường hiệu quản trị nguồn vốn huy động ngân hàng, đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên ngân hàng quan tâm giai đoạn Với nỗ lực phấn đấu không ngừng Eximbank chi nhánh Đà Lạt phấn đấu giữ vưng thương hiệu Eximbank ngân hàng tốt Việt Nam khẳng định mạnh ngân hàng hàng đầu Việt Nam Điều thể qua quy mô cấu huy động vốn tăng trưởng qua năm, tạo nguồn vốn cho việc tài trợ cấp tín dụng đầu tư dự án phát triển sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa- đại hóa đất nước địa bàn tỉnh Lâm Đồng Tuy nhiên bên cạnh thành tựu bộc lộ nhiều tồn thể qua vốn huy động chưa tương xứng tiềm Eximbank Chi nhánh Đà Lạt, quy mô huy động vốn chưa tương xứng với thị phần có sức ép suy giảm, cấu vốn chưa hợp lý với kết thông qua thực đề tài “Yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh Đà Lạt” Từ đề xuất giải pháp mang tính thực tiễn nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi Eximbank Chi nhánh Đà Lạt Vì thời gian có hạn, khả trình độ cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong muốn nhận ý kiến đóng góp thầy bạn quan tâm đến lĩnh vực Tác giả xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tâm TS Trương Quốc Thụ giúp tác giả hoàn thành luận văn 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Văn Bình (2011), “Các giải pháp Ngân hàng Nhà Nước nhằm triển khai Nghị Quyết 11/NQ-CP ngày 24/02/2011 kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội”, tài liệu phục vụ Hội nghị Tổng kết năm 2010 Ban tuyên giáo trung ương ngày 24/02/2011 Nguyễn Văn Hớn (2015), “Tây nguyên tổng quan kinh tế - xã hội tiềm phát triển”, tài liệu phục vụ Hội nghị Ban Chỉ Đạo Tây Nguyên Uỷ ban nhân dân Tỉnh Lâm Đồng (2015), “Kỷ yếu Hội nghị Xúc tiến đầu tư an sinh xã hội Tây Nguyên lần thứ 3” Quốc hội Nước Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng (2010,2011,2012,2013,2014), “Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010,2011,2012,2013,2014”, Lâm Đồng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, Chi nhánh Đà Lạt (2010,2011,2012,2013,21014), “Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010,2011,2012,2013,2014”, Lâm Đồng Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Lê Thị Mận, Lý Hoàng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM (2013), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh Lê Thị Mận, Lý Hồng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM (2012), Giáo trình Chính sách tiền tệ, Nhà xuất Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh 10 Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung,Trường Đại Học Ngân hàng TPHCM (2013), Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, Nhà Xuất Phương Đông 107 11 Lê Thị Mận, Lý Hoàng Ánh,Trường Đại học ngân hàng TPHCM (2013), Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh 11 Lê Vinh Danh (2003), Tiền hoạt động ngân hàng, Nhà xuất Chính trị Quốc gia 108 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Chi tiết thu nhập, chi phí kinh doanh ngân hàng Eximbank Chi nhánh Đà Lạt qua năm từ 2010-2014 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2010 2011 2012 2013 2014 Tổng thu 34,82 56,8 73,17 59,92 59,0 Tổng chi 25,87 48,52 60,83 52,32 49,2 8,95 8,28 12,34 7,6 9,8 Thu lãi cho vay 20,79 34,19 41,52 31,12 27,0 Thu lãi tiền gửi 5,17 12,25 19,21 17,78 18,20 Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 0,32 0,24 0,83 0,26 0,34 Thu từ kinh doanh ngoại tệ 2,7 3,52 4,37 6,27 7,2 5,71 6,1 6,72 3,28 4,35 0,19 0,15 0,1 0,1 Chi cho hoạt động kinh doanh 20,99 36,79 49,05 48,08 49,5 Trả lãi tiền gửi 20,45 36,07 38,13 35,78 44,8 Trả lãi tiền vay 0,06 0,04 0,05 0,03 Chi dịch vụ toán ngân quỹ 0,47 0,72 0,86 0,75 0,77 Chi hoạt động kinh doanh khác 0,01 0,01 0,03 0,02 0,01 Chi nộp thuế 0,25 0,35 0,41 0,35 0,37 Chi dự phịng rủi ro tín dụng 3,81 2,92 2,8 2,9 3,3 Chi cho quản lý 4,49 8,15 9,26 7,28 9,3 Chi khác 0,05 0,28 0,32 0,3 0,2 Chỉ tiêu Lợi nhuận Các nguồn thu chủ yếu Thu dịch vụ khác Thu khác hoạt động kinh doanh Các nguồn chi chủ yếu (Nguồn: Phịng kế tốn tổng hợp Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam –CN Đà Lạt năm 2010-2014) 109 Phụ lục 2: Bảng Lãi suất tiết kiệm trả lãi cuối kỳ VNĐ số ngân hàng địa bàn tỉnh Lâm Đồng cập nhật ngày 25/09/2015 Đơn vị tính: %năm Kỳ hạn Eximbank BIDV ACB Sacombank VCB NAM Á SHB KKH 0.3 0.5 0.3 0.5 0.5 1 Tháng 4.4 4.3 4.6 5.1 Tháng 4.5 4.3 4.3 4.6 4.3 5.1 Tháng 4.6 4.6 4.5 5.2 5.1 Tháng 5.4 5.15 5.4 5.6 5.9 Tháng 5.6 6.5 5.6 5.4 5.4 6.1 6.2 12 Tháng 6.2 6.2 6.2 7 18 Tháng 6.5 6.3 6.2 7.1 7.2 24 Tháng 6.6 6.3 6.5 6.3 6.2 7.1 7.6 36 Tháng 6.8 6.3 6.7 6.4 6.2 7.1 7.3 (Nguồn: Trang web ngân hàng) 110 Phụ lục 3: Bảng Lãi suất tiết kiệm trả lãi cuối kỳ USD số ngân hàng địa bàn tỉnh Lâm Đồng cập nhật ngày 25/09/2015 Đơn vị tính: %năm Kỳ hạn Eximbank BIDV ACB Sacombank VCB SHB NAM Á KKH 0.1 0.2 0.2 0.1 0.1 0.1 0.15 Tháng 0.75 0.75 0.7 0.75 0.75 0.75 0.75 Tháng 0.75 0.75 0.7 0.75 0.75 0.75 0.75 Tháng 0.75 0.75 0.7 0.75 0.75 0.75 0.75 Tháng 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 Tháng 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 12 Tháng 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 18 Tháng 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 24 Tháng 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 36 Tháng 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 0.75 (Nguồn: Trang web ngân hàng) 111 Phụ lục 4: Cơ cấu dư nợ tín dụng EIB Chi nhánh Đà Lạt (2010 – 2014) Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013 2014 2014 so với 2013 2014 so với 2012 Theo kỳ hạn Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Ngắn hạn 320,34 71,48% 375,5 63,15% 354,6 72,2% 297,1 60,9% 394,6 47,0% 97,4 32,8% 40,0 11,3% Trung hạn 92,14 20,56% 151,54 25,48% 91,8 18,7% 115,7 23,7% 263,1 31,4% 147,4 127,3% 171,3 186,6% Dài hạn Cộng 35,7 8,04% 67,6 11,37% 44,6 9,1% 75,3 15,4% 181,1yy 21,6% 105,8 140,6% 136,5 306,4% 448,18 100% 594,64 100% 491,0 100% 488,1 100% 838,7 100% 350,6 71,8% 347,8 70,8% (Nguồn :Phịng tín dụng Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam Chi nhánh Đà Lạt (2010-2014)) 112 Phục lục 5: Thị phần huy động vốn số ngân hàng địa bàn tỉnh Lâm Đồng Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 EIB Đà Lạt 2011 595,16 2012 2013 880,5 893,44 2014 831 719 Thị phần (%) 4,74 4,64 3,86 2,69 Vietcombank 1.23 1.465 1.504 1.693 2.095 Thị phần (%) 9,79 9,99 7,8 7,86 7,83 Agribank LĐ 3.45 4.245 5.437 6.283 7.442 Thị phần (%) 27,46 28,95 27,94 29,17 27,81 Sacombank 987 1.15 1.349 1.842 2.16 Thị phần (%) 7,85 7,84 8,55 8,07 MB 77 262 Thị phần (%) 0,53 0,97 Ngành NHLĐ So sánh So sánh 2014 với 2013 2013 với 2012 Giá trị (%) Giá trị (%) -112 -13,48 -62,44 -6,99 402 23,74 189 12,57 1.159 18,45 846 15,56 318 17,26 493 36,55 185 240,26 77 12.56614.662,90 19.275,2 21.538,9 26.751,2 5.212,3 241,995 2.263,7 117,441 (Nguồn: Báo cáo NHNN tỉnh Lâm Đồng Eximbank CN Đà Lạt qua năm 2010-2014) 113 Phụ lục 6: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ (2010-2014) Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2010 2011 2012 2013 2014 VNĐ 498,16 83,7% 554,5 62,98% 731 84,7% 787 94,7% 683,3 95,02% Vàng 62 10,42% 278 31,57% 93,3 10,82% - - - - Ngoại tệ (quy đổi VNĐ) 35 7,03% 48 5,45% 38,7 4,48% 44 5,3% 35,8 4,98% Tổng 100% 880,5 100% 863 100% 831 100% 719,10 100% 595,16 (Nguồn: Phịng kế tốn Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam CN Đà Lạt từ năm 2010 đến 2014) 114 Phụ lục 7: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng Eximbank Chi nhánh Đà Lạt (Giai đoạn từ năm 2010 -2014) Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013 2014 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Vốn huy động 595,16 TG TCKT 243,72 40,85% 243,67 27,67% 251,45 29,14% 245,67 29,56% 201,12 27,97% Tiền gửi TKCN 351,44 59,15% 636,83 72,33% 611,55 70,86% 585,33 70,44% 517,98 72,03% 100% 880,5 100% 863,00 100% 831 100% 719,10 100% (Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 – EIB Chi nhánh Đà Lạt ) 115 Phụ lục 8: Cơ cấu nguồn huy động tiền gửi EIB Chi nhánh Đà Lạt (2010-2014) Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2010 2011 2012 2013 2014 Chỉ tiêu theo kỳ Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng hạn Khơng kỳ hạn 20,50 Có kỳ hạn 512,56 86,12% 745,10 84,62% 732,5 3,44% 39,50 4,49% 37,0 4,29% 32,5 3,91% 35 4,87% 84,88% 750,3 90,29% 683,5 95,05% Phát hành 62,00 CC/KP/GTCG 10,42% 95,60 10,86% 93,3 10,81% 47,4 5,7% - - Ký quỹ 0,10 0,02% 0,03% 0,02% 0,8 0,1% 0,6 0,08 Cộng 595,16 100% 863,00 100% 831 100% 719,10 100% 0,30 880,50 100% 0,2 (Nguồn: Phịng kế tốn Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam CN Đà Lạt (20102014)) 116 Phụ lục 9: Cơ cấu tiền gửi VNĐ phân theo loại kỳ hạn Eximbank Chi nhánh Đà Lạt Đơn vị tính: Tỷ đồng 2010 2011 2012 2013 2014 Chỉ tiêu Quy mô Tỷ trọng Quy mô Tỷ trọng Quy mô Tỷ trọng Quy mô Tỷ trọng Quy mô Tỷ trọng 2011 2012 2013 2014 so với 2010 so với 2011 so với 2012 so với 2013 Ngắn hạn 31,78 9,89% 56,98 15,54% 380,11 67,44% 460,5 70,39% 369,88 63,32% 79,30% 567,09% 21,15% (19,68)% Trung dài hạn 289,50 90,11% 309,73 84,46% 183,49 32,56% 193,75 29,61% 214,28 36,68% 6,99% (40,76)% 5,59% 10,60% Tổng 321,28 53,69% 16,08% (10,71)% 100% 366,71 100% 563,60 100% 654,25 100% 584,16 100% 14,14% (Nguồn: Phịng kế tốn Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam CN Đà Lạt (20102014) ... triển ngân hàng, nên ngân hàng thương mại đặc biệt quan tâm 1.3 NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Có nhiều yếu ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi. .. tiền gửi ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Đà Lạt Chương 3: Nâng cao hiệu huy động. .. hàng Nguồn vốn huy động Ngân sách Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước Ngân hàng thương