Chiến lược phát triển ngân hàng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đến năm 2015 , luận văn thạc sĩ

NGÂN HÀNG CÁC DOANH NGHI P NGOÀI QU C DOANH % & ' ĂM !"#$ NGÂN HÀNG CÁC DOANH NGHI P ĂM !"#$ NGOÀI QU C DOANH ()*+,- -./0-(1 /5 6781 9":; 9< ?(* / / % ) - # + '(* % 8* % 'n lư8c 10 - Các công cC hD trE xây d ng l a ch n chi"n lưEc 15 ii @ CHƯƠNG : A D A E A FG 3212 A ) / !- # $ H , 4B A FG 2222222222222222222222222222 1I & ! , " CB E A + +6 ! 3232 F B ' ! & '6 " + % + /J% # + ) % % < &- /8& K / ! 28 + Jn l c t Jn 2222222222222 3I 30 - & '6 " $ - + : ; % + ! 32;2 F * < ! % '6 % '6 /J% # + + >?@A ) + 22222222222222 ;L 39 ( 6 - C B 6 - ": + ! F A =6 B ! CHƯƠNG 3: " % % < &- /8& K ! ! CB < ! =6 @ F AB E B M CB + @?@A A D : E A N F 3O1P 3.1 M c tiêu phát tri=n c>a VPBank ñ'n 2015 55 3.1.1 MCc tiêu tiêu t ng quát 55 iii 3.1.2 MCc tiêu cC th3 ñ"n 2015 55 3.2 Quan ñi=m xây dHng chi'n lư8c 56 3.2.1 Quan ñi3m 1: V n dCng khoa h c vào th c tiOn 56 3.2.2 Quan ñi3m 2: Phù hEp v i s phát tri3n kinh t", xã h/i c2a ñ8t nư c 57 3.2.3 Quan ñi3m 3: Tuân theo ñUc thù kinh doanh xu hư ng phát tri3n c2a ngành 58 3.2.4 Quan ñi3n 4: Coi tr ng phát tri3n nguJn nhân l c 58 3.2.5 Quan ñi3m 5: Chú tr ng qu'n lý theo quy trình 58 3.3 Xây dHng chi'n lư8c phát tri=n Ngân hàng VPBank ñ'n 2015 59 3.3.1 V n dCng ma tr n SWOT đ3 phân tích 59 3.3.2 V n dCng ma tr n QSPM ñ3 l a ch n chi"n lưEc 65 3.3.3 M/t s[ gi'i pháp th c hi:n chi"n lưEc ñ xu8t 69 3.4 MNt sP ki'n nghQ ñPi vRi NHNN 78 K't luVn Tài liWu tham kh*o Ph L c iv DANH M C CÁC TY VIZT T[T CBTD – Cán b/ tín dCng ðCTC – ð9nh ch" tài CNTT – Cơng ngh: Thông tin NHTMCP – Ngân hàng Thương mai C phbn ;ðQT – H/i ñJng Qu'n tr9 NH – Ngân hàng 8;88 D ! 8;7* D 8;7E D SKHðT – Sc k" hoach ñbu tư 7F D 79 2Cng 7FFG D 79 2 ! 7F7F D 79 2Cng tiêu dùng TNHH – Trách nhi:m h!u han TSðB – Tài s'n ð'm b'o VPBank – Ngân hàng doanh nghi:p Qu[c doanh VN – Vi:t Nam v DANH M C B3NG, HÌNH DANH M C B3NG Trang 5'ng 1.1: Ma tr n ñánh giá y"u t[ bên (EFE) 15 5'ng 1.2: Ma tr n ñánh giá y"u t[ bên (IFE) 16 B'ng 1.3: Ma tr n SWOT 16 5'ng 1.4: Ma tr n QSPM 17 H$ ! I H 70 H$ "H $ ! I :H 70 )H ; - , " % + ) 33"J 33K K - % + ( L6 % - C ñ/ng v[n cho vay trung – dài han B'ng 2.7: Ma tr n ñánh giá y"u t[ n/i b/ (IFE) c2a Ngân hàng VPBank 38 B'ng 2.8: Lãi su8t ti"t ki:m c2a m/t s[ Ngân hàng tháng 06 năm 2008 46 B'ng 2.9: Ma tr n ñánh giá y"u t[ bên (EFE) c2a Ngân hàng VPBank 53 B'ng 3.1: Ma tr n SWOT ñánh giá môi trư1ng kinh doanh VPBank 60 B'ng 3.2: Ma tr n QSPM nhóm 66 B'ng 3.3: Ma tr n QSPM nhóm 67 B'ng 3.4: Ma tr n QSPM nhóm 68 DANH M C HÌNH Hình 1.1: Quy trình qu'n tr9 chi"n lưEc Hình 2.1: % ' ! M5 < Hình 2.2: Tăng trưcng dư nE tín dCng 2004 – 2007 31 Hình 2.3: Tj l: nE x8u 2004 – 2007 32 Hình 2.4: Các nhân t[c c2a mơ hình PEST 39 vi Hình 2.5: Tj l: đ[i tưEng khách hàng c2a VPBank 47 Hình 2.6: S[ lưEng Ngân hàng tính tj l: gi!a quy mơ GDP t ng s[ Ngân hàng c2a qu[c gia 50 Hình 3.1: H c tr c tuy"n qua Cisco TelePresence 73 Hình 3.2: Th9 phbn c2a Ngân hàng năm 2008 77 vii L I M, ð-U SH c^n thi't c>a ñ_ tài N n kinh t" ngày h/i nh p phát tri3n, ngành Ngân hàng ñang trình tăng trưcng phát tri3n manh Song song ñó áp l c canh tranh ngày tăng cao v i vi:c ph'i h/i nh p WTO cci bk ràng bu/c tài theo cam k"t Vi:c đ9nh hình chi"n lưEc xây d ng, tri3n khai chi"n lưEc có s phù hEp gi!a môi trư1ng kinh doanh v i nguJn l c c2a t)ng Ngân hàng r8t quan tr ng Sau 15 năm hình thành phát tri3n, VPBank tr'i qua nhi u nh!ng thăng trbm T i nay, Ngân hàng ñã ñ ng v!ng th9 trư1ng sau nh!ng giai ñoan tưcng ch)ng sCp ñ Vi:c l p k" hoach chi"n lưEc trc lên c8p thi"t nhlm ngăn ng)a, phịng tránh nh!ng r2 ro t)ng x'y kh , có th3 x'y tương lai ðJng th1i, Ngân hàng cbn có m/t k" hoach chi"n lưEc hồn h'o đ3 phát huy th" manh hi:n v ti m l c tài chính, ngư1i, cơng ngh: th9 trư1ng đ3 dbn khnng ñ9nh v9 th" Ngân hàng bán lo hàng ñbu nư c c khu v c ðông Nam Á T) nh!ng lý trên, ñ tài: “CHIZN LƯ`C PHÁT TRIaN NGÂN HÀNG CÁC DOANH NGHIdP NGOÀI QUeC DOANH ðZN 2015Q ñưEc dùng làm sc ñ3 ti"n hành nghiên c u môi trư1ng kinh doanh bên trong, bên ngồi, vi mơ, vĩ mơ c2a VPBank nhlm đưa chi"n lưEc nhlm phát tri3n Ngân hàng Quá trình nghiên c u đ tài v)a giúp nsm v!ng ki"n th c v qu'n tr9, qu'n tr9 chi"n lưEc, v phương pháp lu n khoa h c sc ñ3 ñánh giá ch8t lưEng ki"n th c sau nh!ng th1i gian h c chương trình Cao h c QTKD tai trư1ng ðai h c Kinh t" Tp.HCM viii B ng3.2: Ma trQn QSPM nhóm Các chi n lư c nhóm STT Phân lo$i CÁC YlU Tk CHÍNH PT NH BÁN Lg HÀNG ðhU AS 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 Các y u t bên M2t n3n t4ng cơng ngh ưu vi t Ban lãnh đn d>n t o tâm lý, nh8ng ngư:i dùng th€ Platinum MasterCard c7a VPBank nh8ng ngư:i sang tr9ng xã h!i Ngoài gi$i pháp VPBank xây dHng k ho ch phát tri4n thương hi'u v-i nh8ng m3c tiêu c3 th4 t& ñ n năm 2015 v-i nh8ng – 74 – trình tH b$n: LHa ch9n mơ hình thương hi'u, ðăng ký thương hi'u (nh8ng thương hi'u chưa ñăng ký), ðăng ký vi'c b$o h! thương hi'u, Thuê chuyên gia tư v n cho chương trình phát tri4n thương hi'u 3.3.3.4 Gi i pháp phát tri.n n†n t ng công nghN Hi'n nay, VPBank đ>u tư hồn t t vào hai h' th;ng công ngh' m-i h' th;ng Core Banking Th€ Chip v-i vi'c ñ>u tư trang b= 1.000 máy ATM Tuy nhiên, CNTT ngành ch=u sH chi ph;i c7a t;c ñ! phát tri4n chung N n t$ng CNTT r t nhanh chóng b= l c hJu, thJm chí ph$i thay th chg vài năm t;c đ! phát tri4n c7a ph>n m m l-n, nhi u thi t b= ngo i vi ph>n c ng chg vài ba năm khơng cịn tương thích đư c v-i ph>n m m lúc m)c dù ch t lư ng ph>n c ng cịn r t t;t Chính vJy, t& ñ n 2015, Ngân hàng c>n gi$i pháp chi n lư c phát tri4n CNTT phù h p v-i t;c ñ! phát tri4n c7a Ngân hàng Nghiên c u, dH báo xu hư-ng công ngh' c7a qu;c t sH phát tri4n công ngh' c7a ngành đ4 có k ho ch phát tri4n phù h p Ví d3: Xu hư-ng tương lai, Internet sK thâm nhJp vào m9i lĩnh vHc c7a ñ:i s;ng; ði'n tho i di ñ!ng sK d>n thay th ñi'n tho i bàn; Máy tính xách tay sK thay tích h p công ngh' không dây thay th d>n máy tính đ4 bàn…khi đó, CNTT c7a Ngân hàng c>n ñáp ng ñư c nhu c>u bcng s$n phIm Internet Banking, Phone Banking, Mobile Banking… C>n trang b= h' th;ng b$o mJt, h' th;ng dH b= phù h p trư:ng h p h' th;ng g)p tr3c tr)c b= hacker hay l]i h' th;ng Xây dHng m!t quR ñ>u tư phát tri4n ph3c v3 riêng cho vi'c đ>u tư vào n n t$ng cơng ngh' c7a Ngân hàng Ch9n lHa, ký k t h p tác v-i Ngân hàng có th4 tích h p h' th;ng v-i ñ4 tri4n khai t;t d=ch v3 liên ngân hàng Xây dHng chương trình hu n luy'n ho)c công c3 hư-ng d@n vi'c sN d3ng cơng ngh' c7a Ngân hàng m!t cách đơn gi$n hóa, sN d3ng đo – 75 – dàng ph cJp cho khách hàng cá nhân có ki n th c h n ch v công ngh' M khóa hu n luy'n, đào t o v CNTT gi$ng d y kR lư•ng v l i ích c7a t&ng cơng ngh' mà Ngân hàng s h8u cho tồn th4 đ!i ngũ nhân viên c7a VPBank Ngay nh8ng thành viên c7a VPBank ph$i hi4u rõ nh8ng l i th ho)c y u th c7a Ngân hàng v n n t$ng cơng ngh' so v-i đ;i th7 c nh tranh m-i truy n t$i đư c thơng tin t-i khách hàng ngư:i sN d3ng 3.3.3.5 Gi i pháp phát tri.n s n phim th trưEng M)c dù th= trư:ng ñang c nh tranh ngày m!t kh;c li't th= trư:ng tài Ngân hàng c7a Vi't Nam v@n đư c ñánh giá m!t th= trư:ng có s c h p d@n l-n V-i m3c tiêu tr thành Ngân hàng bán l€ hàng ñ>u nư-c, VPBank c>n xây dHng thHc hi'n ñ ng b! m!t s; gi$i pháp phát tri4n s$n phIm th= trư:ng: Nhanh chóng lPp ñ)t hoàn t t 1000 máy ATM ñưa vào sN d3ng tgnh, thành ph; có chi nhánh c7a VPBank tri4n khai m!t s; chương trình qu$ng cáo, khuy n ñ ng b! chi nhánh ñ4 gi-i thi'u v nh8ng ưu th s$n phIm th€ ATM c7a VPBank Tính cho t-i cu;i năm 2007, Ngân hàng có s; lư ng máy ATM nhi u nh t Vi't Nam Viecombank chg m-i có 890 máy N u chương trình 1000 máy ATM c7a VPBank lPp đ)t xong vào sN d3ng sK nhanh chóng Ngân hàng d@n ñ>u v s; lư ng máy ATM Ln có chương trình ph3 tr đ4 cPt gi$m lãi su t ho)c tăng lãi su t k=p th:i theo sách c7a NHNN đ4 tăng s c c nh tranh V-i s c c nh tranh ngày gay gPt, đ4 dành gìn gi8 th= ph>n, ngồi l i th v cơng ngh', Ngân hàng cịn ph$i tích cHc c nh tranh v-i v n đ lãi su t Ngân hàng m-i sK ưu tiên v n ñ hàng ñ>u – 76 – 9.40% 3.90% KhCi QuCc doanh Ngân hàng Phát tri\n Ngân hàng Chính sách NHTMCP 26.50% 56.90% Chi nhánh Ngân hàng nưGc liên doanh Các tR chSc tài khác 3.30% Hình 3.2: Th phvn c a Ngân hàng năm 2008 Nâng cao ch t lư ng d=ch v3, ưu tiên ch t lư ng d=ch v3 hàng ñ>u t i nh8ng khu vHc th= trư:ng m-i mà chưa có NHTMCP tham gia nhi u Ngân hàng qu;c doanh quR tín d3ng ñang ho t ñ!ng nh8ng khu vHc ñó h9 v@n chưa cung c p d=ch v3 t;t cho khách hàng v@n cịn $nh hư ng c7a ch xin cho, Ngân hàng r t gây uy tín n u cung c p d=ch v3 t;t hzn t i nh8ng khu vHc nhanh chóng chi m lĩnh đư c th= trư:ng Tích cHc phát huy th m nh cơng ngh' đ4 liên k t v-i NHTMCP nhcm cung c p h' th;ng toán liên Ngân hàng, t o sH thuJn ti'n nh t cho khách hàng sN d3ng d=ch v3 Ch7 đ!ng xây dHng h' th;ng thơng tin tín d3ng cá nhân trư-c Nhà nư-c có sách c3 th4 cho v n ñ Vi'c làm v&a giúp gi$m thi4u r7i ro tín d3ng cá nhân c7a Ngân hàng, v&a có th4 d>n d>n hình thành m!t Ngân hàng d8 li'u Trong tương lai, Ngân hàng có th4 sN d3ng h' th;ng ñ4 phát tri4n thành m!t s$n phIm kinh doanh, s d8 li'u tín d3ng cá nhân ñ4 trao ñ i, mua bán v-i t ch c tài nư-c – 77 – 3.4 M2t s: ki n ngh ñ:i v5i NHNN • Ngân hàng Nhà nư-c c>n rà soát l i văn b$n ch ng chéo, thi u ñ ng b!, khơng cịn phù h p v-i thHc t đ4 h' th;ng văn b$n c7a ngành mang tính pháp lý cao có nh8ng quy đ=nh c3 th4 cho t&ng lo i hình tín d3ng • Ti p t3c t o ñi u ki'n thuJn l i cho sH ñ:i phát tri4n th= trư:ng mua bán n , th= trư:ng b$o hi4m tín d3ng đ4 có th4 gi$m thi4u phịng ng&a phân tán r7i ro tín d3ng; c>n có sách thích h p đ4 th= trư:ng ch ng khoán nư-c ta phát tri4n m nh sơi đ!ng n8a nhcm làm gi$m s c ép lên ngân hàng vi'c c p v;n ho t đ!ng cho doanh nghi'p • Cơ ch , sách c7a Nhà nư-c ph$i đư c đ i m-i theo hư-ng cho phép t ch c tín d3ng áp d3ng thông l' qu;c t vi'c xác đ=nh trư-c trích lJp dH phịng r7i ro QuR dH phịng r7i ro hi'n đư c trích theo n “trong h n” “quá h n” không h p lý mà c>n ph$i đư c tính tốn theo m c đ! r7i ro c7a kho$n vay • C>n t ch c thi t lJp h' th;ng tiêu chuIn ñ4 ñánh giá v hi'u qu$ kinh t c7a ngành kinh t , t o s thuJn l i cho ngân hàng thIm ñ=nh, ñáng giá khách hàng, chu trình đ>u tư dH án, hi'u qu$ dH án m!t cách thích đáng mang tính khách quan cao • T3c hồn thi'n khn kh pháp lý ñ>y ñ7 cho m9i ho t ñ!ng c7a d=ch v3 Th€, c>n s-m ban hành quy ñ=nh ñi u chgnh hành vi liên quan ñ n ho t ñ!ng phát hành toán Th€, ñ)c bi't vi'c tranh ch p, r7i ro, ñ4 làm s xN lý x$y hi'n th= trư:ng th€ ñã r t phát tri4n, m!t s; v n ñ tiêu cHc ñã xu t hi'n chưa có quy đ=nh c3 th4 đ4 xN lý Các giao d=ch liên Ngân hàng ti m tàng nh8ng r7i ro tranh ch p có th4 x$y ra, NHNN c>n có quy đ=nh cho m!t s; tranh ch p có th4 sK x$y giao d=ch – 78 – • Xây dHng h' th;ng Thơng tin tín d3ng cá nhân, đ4 NH có ñư c nh8ng thông tin v ch7 Th€ nhcm qu$n tr= ñư c r7i ro nghi'p v3 phát hành Th€ tín d3ng • Có sách thúc đIy tốn khơng dùng ti n m)t như: ThPt ch)t qu$n lý ti n m)t, thu phí sN d3ng ti n m)t đ4 ngư:i dân chuy4n sang hình th c tốn khác; ð ng th:i c>n có sách ưu đãi cho d=ch v3 tốn khơng dùng ti n m)t • Tăng cư:ng cơng tác thơng tin, tuyên truy n ñ4 qu$ng bá ho t ñ!ng sN d3ng th€ giao d=ch xã h!i ñ4 t&ng bư-c xã h!i hóa d=ch v3 Th€, đ ng th:i nâng cao sH hi4u bi t c7a công chúng v qu$n lý, b$o mJt th€, sN d3ng th€ an tồn K t h p v-i chương trình sH ki'n l-n c7a ñ t nư-c ho)c ngày lo l-n thHc hi'n chương trình n truy n qu$ng bá hình $nh th€, thúc đIy tốn th€ quan thơng t n, báo chí ho)c truy n hình – 79 – K T LUˆN Bcng ti n trình nghiên c u t& nh8ng v n ñ t ng quan, chung nh t ñ n nh8ng v n ñ chi ti t, c3 th4, ñ tài h' th;ng phân tích v n ñ ñang t n t i t i ngân hàng VPBank, bao g m ñi4m m nh, ñi4m y u, h!i đe d9a T& đó, chi n lư c ñư c ñưa nhcm c$i thi'n v n đ cịn h n ch phát huy th m nh mà VPBank ñã ñang ñ t ñư c C3 th4 c7a ti n trình nghiên c u cho phép g)t hái đư c k t qu$ sau: Th nh t, ñ tài ñã h' th;ng hóa nh8ng v n ñ lý luJn c7a chi n lư c kinh doanh nói chung chi n lư c kinh doanh Ngân hàng nói riêng c7a tồn ngành ngân hàng T& đó, s lý luJn tr thành ñi4m tHa ñ4 ñánh giá thHc tr ng môi trư:ng kinh doanh c7a VPBank Th hai, vi'c sâu vào nghiên c u, phân tích bcng công c3 ma trJn y u t; bên trong, ma trJn y u t; bên ngoài, ma trJn SWOT, ma trJn QSPM tham kh$o ý ki n t& cán b!, nhân viên VPBank m!t s; khách hàng T& đó, đ tài cung c p phương hư-ng ñ4 xây dHng chi n lư c ñ xu t m!t s; gi$i pháp thHc hi'n nhcm h] tr vi'c xây dHng thHc hi'n chi n lư c phát tri4n c7a VPBank t& ñ n 2015 V-i th:i gian nghiên c u có h n mà ph m vi ki n th c r!ng l-n, đ tài khơng tránh khdi m!t s; quan ñi4m ch7 quan k t qu$ nghiên c u không tránh khdi sH c3c b! chg bcng m!t s; nghiên c u ph m vi h—p Tác gi$ sK r t vui m&ng đón nhJn đư c sH góp ý sH phê bình mang tính đóng góp đ4 hồn thi'n nh8ng h n ch c7a ñ tài ñã theo ñu i Trân tr9ng cám ơn! – 80 – ... nghi'p v3 ngân hàng hi'n đ i, cho phép ngân hàng nư-c tham gia t t c$ d=ch v3 ngân hàng t i VN bu!c NHTMVN ph$i chun mơn hố sâu v nghi'p v3 ngân hàng, qu$n tr= ngân hàng, qu$n tr= tài s$n n , qu$n... nh!ng lý trên, ñ tài: “CHIZN LƯ`C PHÁT TRIaN NGÂN HÀNG CÁC DOANH NGHIdP NGỒI QUeC DOANH ðZN 2015Q đưEc dùng làm sc đ3 ti"n hành nghiên c u mơi trư1ng kinh doanh bên trong, bên ngồi, vi m? ?, vĩ mơ c2a... s$n c? ?, qu$n tr= r7i ro, c$i thi'n ch t lư ng tín d3ng, nâng cao hi'u qu$ sN d3ng ngu n v;n, d=ch v3 ngân hàng phát tri4n d=ch v3 ngân hàng m-i mà ngân hàng nư-c dH ki n sK áp d3ng VN Hơn n8a, vi'c