GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HOÁ VIỆC CUNG ỨNG CÁC DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ THÀNH TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ

1 Nguyễn Thanh Kiều Linh Lớp: KTQT46 GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HOÁ VIỆC CUNG ỨNG CÁC DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ THÀNH TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ. 3.1. Những yêu cầu về mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam 3.1.1 Yêu cầu của WTO Vào ngày 11/1/2007, Việt Nam chính thức trở thành thành viên của WTO. Để có thể gia nhập WTO, Việt Nam đã phải cam kết trong nhiều lĩnh vực, kể cả lĩnh vực dịch vụ. Theo quy định của WTO, có bốn phương thức cung ứng dịch vụ nói chung là: - Phương thức cung ứng qua biên giới (phương thức 1): Là phương thức mà theo đó dịch vụ được cung cấp từ lãnh thổ nước thành viên này sang lãnh thổ nước thành viên nước khác. Phương thức này được sử dụng nhiều trong lĩnh vự bưu chính viễn thông: Gọi điện, gửi thư điện tử . . . - Tiêu dùng dịch vụ ở nước ngoài (phương thức 2): Là phương thức mà theo đó người dân của một thành viên di chuyển sang lãnh thổ của một thành viên khác để tiêu dùng dịch vụ. Phương thức này được sử dụng nhiều trong lĩnh vực: Du lịch, du học, đi chữa bệnh ở nước ngoài. - Sự hiện diện thương mại (phương thức 3): Là phương thức mà theo đó một Quốc gia thành viên cho phép nhà cung cấp dịch vụ của Quốc gia thành viên khác được thiết lập sự hiện diện thương mại như: Công ty liên doanh, công ty 100% vốn nước ngoài . . . trên lãnh thổ của mình. - Sự hiện diện thể nhân (phương thức 4): Là phương thức mà theo đó cho phép nước cung cấp dịch vụ đưa một hoặc vài chuyên gia sang hoạt động trực tiếp tại nước sử dụng dịch vụ. Luận văn tốt nghiệp 1 1 2 Nguyễn Thanh Kiều Linh Lớp: KTQT46 Khi tham gia WTO, Việt Nam cam kết tham gia đầy đủ 11 lĩnh vực của thương mại dịch vụ, được phân thành 155 ngành, nhưng có sự phân biệt cụ thể đối với từng phân ngành. Đối với ngành ngân hàng, Việt Nam đạt được một lộ trình mở cửa cho lĩnh vực ngân hàng nhằm tạo một khoảng thời gian để các ngân hàng trong nước có sự chuẩn bị thích hợp. Bảng 3.1: Cam kết về DVNH và các dịch vụ tài chính khác trong WTO Nội dung Hạn chế tiếp cận thị trường. Hạn chế đối xử Quốc gia. (a) Nhận tiền gửi và các khoản phải trả từ công chúng (b) Cho vay dưới tất cả các hình thức, bao gồm: Tín dụng tiêu dùng, tín dụng cầm cố thế chấp, bao thanh toán và tài trợ giao dịch thương mại (c) Thuê mua tài chính (d) Mọi dịch vụ thanh toán và chuyển tiền, bao gồm: Thẻ tín dụng, thẻ thanh toán, thẻ nợ, séc du lịch và hối phiếu ngân hàng (e) Bảo lãnh và cam kết (f) Kinh doanh trên tài khoản của mình hoặc của khách hàng tại sở giao dịch, trên thị trường chứng khoán, giao dịch thoả thuận hoặc bằng cách khác như dưới đây: - Công cụ thị trường tiền tệ: Séc, hối phiếu, chứng chỉ tiền gửi - Ngoại hối - Các công cụ tỉ giá và lãi suất, bao gồm các hợp đồng hoán đổi, hợp đồng kỳ hạn - Vàng khối (h) Môi giới tiền tệ (i) Quản lý tài sản như: Quản lý tiền mặt hoặc danh mục đầu tư, mọi hình thức quản lý đầu tư tập thể, quản lý quỹ hưu trí, các dịch vụ lưu ký và tín thác. (j) Các dịch vụ thanh toán và bù trừ tài sản tài chính, bao gồm: Chứng khoán, các sản phẩm phái sinh và các công cụ chuyển nhượng khác (k) Cung cấp và chuyển thông tin (1) Chưa cam kết, trừ (k) và (l) (2) Không hạn chế (3) Không hạn chế, ngoại trừ: (a) Các tổ chức tín dụng nước ngoài chỉ được phép thành lập hiện diện thương mại tại Việt Nam dưới các hình thức sau: - Đối với các NHTM nước ngoài: Văn phòng đại diện, chi nhánh NHTM nước ngoài, NHTM liên doanh trong đó góp phần vốn của bên nước ngoài không vượt quá 50% vốn điều lệ của ngân hàng liên doanh, công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn đầu tư nước ngoài và kể từ ngày 1/4/2007 được phép thành lập ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài. - Đối với công ty tài chính nước ngoài: Văn phòng đại diện, công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn đầu tư nước ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh và công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài. - Đối với công ty cho thuê tài chính nước ngoài: Văn phòng đại diện, công ty cho thuê tài chính liên doanh và công ty cho thuê tài chính 100% đầu tư nước ngoài. (b) Trong vòng 5 năm kể từ ngày gia nhập WTO, Việt Nam có thể hạn chế quyền của một chi nhánh ngân hàng nước ngoài được nhận tiền gửi bằng VND từ các thể nhân Việt Nam mà ngân hàng không có quan hệ tín dụng theo mức vốn mà ngân hàng mẹ cấp cho chi nhánh phù hợp với lộ trình sau: - Ngày 1/4/2007: 650% vốn pháp định được cấp - Ngày 1/1/2008: 800% vốn pháp định được cấp - Ngày 1/1/2009: 900% vốn pháp định được cấp - Ngày 1/1/2010: 1000% vốn pháp định được cấp - Ngày 1/1/2011: Đối xử Quốc gia đầy đủ (c) Tham gia cổ phần: - Việt Nam có thể hạn chế việc tham gia cổ phần của các tổ chức tín dụng nước ngoài tại các NHTM (1) Chưa cam kết, trừ (k) và (l). (2) Không hạn chế. (3) Không hạn chế, ngoại trừ: - (a) Các điều kiện để thành lập chi nhánh của một NHTM tại Việt Nam: - Ngân hàng mẹ có tổng tài sản có trên 20 tỉ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn. (b) Các điều kiện để thành lập một ngân hàng liên doanh hoặc một ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài: - Ngân hàng mẹ có tổng tài sản trên 10 tỉ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn. (c) Các điều kiện để thành lập một công ty tài chính 100% vốn đầu tư nước ngoài hoặc một công ty tài chính liên doanh, một công ty cho Luận văn tốt nghiệp 2 2 3 Nguyễn Thanh Kiều Linh Lớp: KTQT46 tài chính và xử lý dữ liệu tài chính cũng như các phần mền liên quan của các nhà cung cấp các dịch vụ tài chính khác (l) Các dịch vụ tư vấn, trung gian môi giới và các dịch vụ tài chính phụ trợ khác đối với tất cả các hoạt động được nêu từ các tiểu mục (a) đến (k), kể cả tham chiếu và phân tích tín dụng, nghiên cứu và tư vấn đầu tư và danh mục đầu tư, tư vấn về mua lại và về tái cơ cấu và chiến lược doanh nghiệp. Quốc doanh của Việt Nam được cổ phần hoá như mức tham gia cổ phần của các ngân hàng Việt Nam. - Đối với việc tham gia góp vốn dưới hình thức mua cổ phần, tổng số cổ phần do các thể nhân và pháp nhân nước ngoài nắm giữ tạị mỗi NHTM cổ phần của Việt Nam không được vượt quá 30% vốn điều lệ của ngân hàng, trừ khi pháp luật Việt Nam có quy định khác hoặc được sự cho phép của cơ quan có thẩm quyền của Việt Nam. (d) Chi nhánh NHTM nước ngoài: - Không được phép mở các điểm giao dịch khác ngoài trụ sở chi nhánh của mình. (e) Kể từ khi gia nhập, các tổ chức tín dụng nước ngoài được phép phát hành thẻ tín dụng trên cơ sở đối sử Quốc gia. (4) Chưa cam kết, trừ các cam kết chung. thuê tài chính 100% vốn đầu tư nước ngoài hay một công ty cho thuê tài chính liên doanh: - Tổ chức tín dụng nước ngoài có tổng tài sản có trên 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn. (4) Chưa cam kết, trừ các cam kết chung. ( Nguồn: Trang 40-41, Cẩm nang cam kết thương mại dịch vụ của Việt Nam trong WTO) 3.1.2 Yêu cầu của hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ được kí kết năm 2000 đã đưa Việt Nam tiến một bước lớn trong quan hệ thương mại nói chung và quan hệ DVNH nói riêng. Hiệp định này đã nêu rõ 6 cam kết trong lĩnh vực tài chính ngân hàng: - Không hạn chế số lượng người cung cấp dịch vụ. - Không hạn chế về tổng số các hoạt động dịch vụ. - Không hạn chế về tổng giá trị trong các giao dịch dịch vụ hay giá trị tài sản. - Không hạn chế về số thể nhân tham gia trong ngành dịch vụ. - Không hạn chế sự tham gia vốn của bên nước ngoài. - Không áp dụng biện pháp hạn chế hoặc yêu cầu phải có những hình thức pháp lý cụ thể để một nhà cung cấp dịch vụ nước ngoài mới được phép cung cấp dịch vụ. Luận văn tốt nghiệp 3 3 4 Nguyễn Thanh Kiều Linh Lớp: KTQT46 Theo đó, các nhà cung cấp DVNH của Hoa Kỳ được phép hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam dưới 3 hình thức: - Chi nhánh ngân hàng Hoa Kỳ: Phải có vốn do ngân hàng mẹ cấp ít nhất là 15 triệu USD và ngân hàng mẹ phải có văn bản cam kết chịu mọi trách nhiệm tại thị trường Việt Nam. - Ngân hàng liên doanh Việt Nam - Hoa Kỳ - Ngân hàng con 100% vốn Hoa Kỳ. Đối với ngân hàng liên doanh Việt Nam Hoa Kỳ và ngân hàng con 100% vốn Hoa Kỳ muốn được thành lập và hoạt động thì vốn phải có ít nhất 10 triệu USD. Tuy nhiên, không phải phía Hoa Kỳ được phép thành lập ngay các ngân hàng như trên mà phải theo một lộ trình nhất định: (a) Trong vòng 3 năm đầu, bên Hoa Kỳ chỉ được phép thành lập các ngân hàng liên doanh Việt Nam- Hoa Kỳ. (b) Sau 3 năm, Việt Nam dành đối xử quốc gia đầy đủ với quyền tiếp cận NHNN trong các hoạt động: Tái chiết khấu, swap, forward. (c) Trong vòng 8 năm đầu, Việt nam có quyền hạn chế chi nhánh của ngân hàng Hoa Kỳ nhận tiền gửi từ pháp nhân Việt Nam mà ngân hàng đó không có quan hệ tín dụng. Mức vốn của chi nhánh được quy định như sau: - Năm thứ nhất: Được chuyển vào 50% vốn pháp định. - Năm thứ hai: Được chuyển vào 100% vốn pháp định. - Năm thứ ba: Được chuyển vào 250% vốn pháp định. - Năm thứ tư: Được chuyển vào 400% vốn pháp định. - Năm thứ năm: Được chuyển vào 600% vốn pháp định. - Năm thứ sáu: Được chuyển vào 700% vốn pháp định. Luận văn tốt nghiệp 4 4 5 Nguyễn Thanh Kiều Linh Lớp: KTQT46 - Năm thứ bảy: Được chuyển vào 800% vốn pháp định. - Năm thứ tám: Được chuyển vào 900% vốn pháp định. - Năm thứ chín : Được chuyển vào 1.000% vốn pháp định. - Năm thứ mười: Được đối xử Quốc gia đầy đủ. (d) Sau 8 năm, các ngân hàng có vốn đầu tư của Hoa Kỳ được phép phát hành thẻ tín dụng nội địa trên cơ sở đối sử Quốc gia. (e) Các chi nhánh của ngân hàng Hoa Kỳ không được phép đặt máy ATM tại các điểm ngoài văn phòng của họ cho đến khi các ngân hàng của Việt Nam được phép thực hiện. (f) Sau 9 năm, các ngân hàng của Hoa Kỳ được phép thành lập ngân hàng con 100% vốn của Hoa Kỳ. Đồng thời trong thời gian này, các ngân hàng liên doanh Hoa Kỳ cần có vốn góp không thấp hơn 30% nhưng cũng không vượt quá 49% vốn pháp định của liên doanh. (g) Trong vòng 10 năm đầu, Việt Nam có quyền hạn chế một chi nhánh của ngân hàng Hoa Kỳ nhận tiền gửi từ các nhà cung cấp dịch vụ Việt Nam mà ngân hàng không có quan hệ tín dụng. Mức vốn của chi nhánh được quy định như sau: - Năm thứ nhất: Được chuyển vào 50% vốn pháp định. - Năm thứ hai: Được chuyển vào 100% vốn pháp định. - Năm thứ ba: Được chuyển vào 250% vốn pháp định. - Năm thứ tư: Được chuyển vào 350% vốn pháp định. - Năm thứ năm: Được chuyển vào 500% vốn pháp định. - Năm thứ sáu: Được chuyển vào 650% vốn pháp định. - Năm thứ bảy: Được chuyển vào 800% vốn pháp định. - Năm thứ tám: Được chuyển vào 900% vốn pháp định. - Năm thứ chín : Được chuyển vào 1.000% vốn pháp định. Luận văn tốt nghiệp 5 5 6 Nguyễn Thanh Kiều Linh Lớp: KTQT46 - Năm thứ mười: Được đối xử Quốc gia đầy đủ. 3.1.3. Tác động của các cam kết gia nhập WTO, hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ đối với sự phát triển của dịch vụ ngân hàng * Tác động tích cực - Chính sách và pháp luật về DVNH sẽ được Việt Nam bổ xung, sửa đổi phù hợp với các cam kết quốc tế. Trước hết là sự cải cách đối với các chính sách tiền tệ như: Tự do hoá lãi suất, nới lỏng kiểm soát tỉ giá . . .Và sự đổi mới hệ thống thanh tra - kiểm soát ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế (Basel). Những điều này không chỉ đáp ứng nhu cầu hội nhập mà còn giúp hệ thống ngân hàng tài chính lành mạnh, an toàn và hiệu quả hơn. - Sự xuất hiện của các định chế tài chính nước ngoài, các ngân hàng uy tín trên thế giới tham gia trên thị trường Việt Nam là một nhân tố quan trọng thúc đẩy sự cạnh tranh và đổi mới các ngân hàng Các NHTM trong nước đã có sự tích cực chuẩn bị để thích ứng trong môi trường cạnh tranh mới đầy khốc liệt như: Tăng vốn điều lệ của các ngân hàng cổ phần, nâng cao chất lượng và đa dạng hoá các dịch vụ, hiện đại hoá công nghệ . . . - Khi thực hiện mở của thị trường DVNH sẽ thu hút được nhiều đầu tư vào lĩnh vực này. Đồng thời, tiếp thu được các công nghệ hiện đại, kỹ thuật quản lý tiên tiến từ các ngân hàng nước ngoài thông qua sự hợp tác, liên kết kinh doanh. * Tác động tiêu cực. - Các ngân hàng yếu kém cả về công nghê, trình độ quản lý lẫn năng lực tài chính, không thể đương đầu được với những cạnh tranh của thị trường sẽ bị phá sản và đào thải ra khỏi thị trường - Theo cam kết của Việt Nam, trong thời gian tới các ngân hàng nước ngoài sẽ tham gia vào thị trường Việt Nam nhiều hơn. Những ngân hàng này sẽ cung cấp cho thị trường Việt Nam một số dịch vụ trùng với dịch vụ của các Luận văn tốt nghiệp 6 6 7 Nguyễn Thanh Kiều Linh Lớp: KTQT46 NHTM Việt Nam như: Dịch vụ tiền gửi, thanh toán quốc tế . . . đồng thời cung cấp các dịch vụ hoàn toàn mới như: Kinh doanh các sản phẩm phái sinh, môi giới tiền tệ . . . Các dịch vụ của ngân hàng nước ngoài vượt xa các dịch vụ của ngân hàng Việt Nam cả về số lượng lẫn chất lượng do họ có ưu thế về công nghệ và trình độ quản lý. Điều này sẽ làm cho thị phần của các ngân hàng trong nước bị thu hẹp do phải nhường thị phần cho các ngân hàng nước ngoài. - Xảy ra hiện tượng chảy máu chất xám. Nhiều nhân tài sẽ chạy sang làm việc cho các ngân hàng nước ngoài bởi các ngân hàng này có các chính sách thu hút và giữ chân nhân tài rất hấp dẫn: Lương cao, được làm việc trong môi trường năng động, có điều kiện thể hiện khả năng của mình … Đây là những điều mà các ngân hàngViệt Nam còn thiếu, nhất là các ngân hàng của nhà nước. Nếu hiện tượng này xảy ra một cách ồ ạt sẽ khiến cho các ngân hàng của Việt Nam thiếu nguồn nhân lực trầm trọng, không đủ điều kiện để phát triển các DVNH nói riêng và phát triển ngân hàng nói chung. 3.2 Định hướng phát triển các dịch vụ ngoài tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Thành 3.2.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Kể từ khi thành lập cho đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam luôn hoàn thành nhiệm vụ và mục tiêu đề ra, trở thành NHTM lớn nhất Việt Nam cả về vốn, mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng. Với phương châm: ”Vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng”, NHNo&PTNT Việt Nam đang kiên trì từng bước thực hiện chiến lược phát triển: - Tiếp tục duy trì tốc độ tăng truởng ở mức độ cao và hợp lý, đảm bảo khả năng cân đối, an toàn và khả năng sinh lời. Luận văn tốt nghiệp 7 7 8 Nguyễn Thanh Kiều Linh Lớp: KTQT46 - Tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cơ cấu lại NHNo&PTNT Việt Nam giao đoạn 2001-2010 đã được chính phủ phê duyệt. - Chuẩn bị mọi điều kiện để tiến hành cổ phần hoá vào năm 2009. - Đẩy nhanh tiến tình hội nhập kinh tế quốc tế. Tăng cường hợp tác để tranh thủ tối đa sự hỗ trợ về tài chính, công nghệ, trình độ quản lý của các nước cũng như các tổ chức tài chính - ngân hàng quốc tế nhằm đảm bảo hoạt động có hiệu quả cao và bền vững. - Tập trung đổi mới công nghệ, đặc biệt là hệ thống tin học làm nền tảng phát triển thêm nhiều dịch vụ hiện đại mới và nâng cao chất lượng các dịch vụ hiện có để đáp ứng được yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế. - Đào tạo nguồn nhân lực và nâng cao năng lực tài chính. - Triển khai các biện pháp phòng ngừa nhằm hạn chế rủi ro để đảm bảo cho hoạt động NH được hiệu quả, an toàn, bền vững. - Thực hiện tốt việc xây dựng chiến lược 4M: Chiến lược con người, công nghệ, tài chính và marketing. 3.2.2 Định hướng phát triển của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Thành Dựa trên cơ sở định hưóng phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Hà Thành đã xác định được mục tiêu cơ bản là: Đa dạng hoá các dịch vụ ngoài tín dụng theo hướng nâng cao chất lượng và tạo thêm các dịch vụ mới trên cơ sở công nghệ ngân hàng hiện đại. Dựa trên mục tiêu cơ bản này, chi nhánh sẽ thực hiện được các mục tiêu tiếp theo, cụ thể: - Mở rộng các dịch vụ liên quan đến huy động vốn trên tất cả các kênh nhằm gia tăng nhanh nguồn vốn. - Tăng cường đổi mới công nghệ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để thích ứng được với các công nghệ mới. Luận văn tốt nghiệp 8 8 9 Nguyễn Thanh Kiều Linh Lớp: KTQT46 - Xây dựng các chiến lược hợp lý để mở rộng và phát triển các dịch vụ ngoài tín dụng mới. 3.3 Một số giải pháp nhằm đa dạng hoá việc cung ứng dịch vụ ngoài tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Thành 3.3.1 Cần có chiến lược cụ thể cho việc phát triển các dịch vụ ngoài tín dụng Trước năm 2008, chi nhánh Hà Thành còn là một chi nhánh cấp II phụ thuộc vào chi nhánh Thăng Long nên mọi quyết định của Ban giám đốc chi nhánh còn có nhiều hạn chế. Sang năm 2008, chi nhánh Hà Thành đã được nâng cấp lên cấp I nên sẽ có sự chủ động hơn trong định hướng chiến lược phát triển các dịch vụ ngoài tín dụng. Đồng thời chi nhánh cần đưa ra các chiến lược phát triển cụ thể cho từng thời kì. Chẳng hạn, trong giai đoạn bùng nổ công nghệ thông tin như hiện nay thì chi nhánh nên có các nghiên cứu và ứng dụng các dịch vụ có sử dụng công nghệ cao như: Internet banking, telephone banking . . . Hoặc trong thời kì đồng USD mất giá như mấy tháng đầu năm 2008 thì chi nhánh nên có dịch vụ tư vấn cho khách hàng chuyển sang các ngoại tệ khác có lợi hơn như: EUR, GBP . . . 3.3.2 Hoạch định và thực hiện chiến lược đa dạng hoá việc cung ứng các dịch vụ ngoài tín dụng theo mô hình ngân hàng bán lẻ Theo xu thế hiện nay, DVNH phát triển theo ba hướng chính: - Phát triển các dịch vụ trên thị truờng tài chính, chủ yếu trên thị trường chứng khoán. - Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tiện ích và hiện đại. - Mở rộng các DVNH quốc tế. Và theo đánh giá của tạp chí Stephen Timewell: ”Ngân hàng nào nắm được cơ hội mở rộng việc cung ứng DVNH bán lẻ cho một lượng dân cư khổng lồ đang đói các dịch vụ tài chính tại các nước có nền kinh tế mới mở, sẽ là gã Luận văn tốt nghiệp 9 9 10 Nguyễn Thanh Kiều Linh Lớp: KTQT46 khổng lồ trong tương lai”. Tuy nhiên, hiện nay NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và chi nhánh Hà Thành nói riêng vẫn chưa chiếm lĩnh đuợc thị phần trong lĩnh vực này. Để có thể tồn tại và giữ được thị phần như hiện nay thì chi nhánh Hà Thành nên có sự chuẩn bị để triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ. DVNH bán lẻ phải được phát triển theo hướng kết hợp hài hoà giữa lợi ích của khách hàng và lợi ích của ngân hàng. Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ tập trung vào phục vụ đối tượng là các khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp nhỏ và vừa, và tập trung vào cung cấp các dịch vụ: Thanh toán, tiết kiệm, các loại thẻ tín dụng, dịch vụ chi trả lương qua tài khoản, . . . Để hoạt động của các ngân hàng bán lẻ này đạt được kết quả cao thì chi nhánh Hà Thành phải xây dựng được hệ thống ngân hàng bán lẻ có chất lượng, an toàn. Mở thêm nhiều chi nhánh mới, hay tiến hành thành lập các liên minh thẻ, kết nối mạng thanh toán với các NHTM khác. Đồng thời phải có sự đầu tư lớn cho các dịch vụ bán lẻ hiện đại như internet banking, home banking . . . 3.3.3 Hoàn thiện, mở rộng và nâng cao chất lượng các dịch vụ ngoài tín dụng hiện có của chi nhánh Một trong những yếu tố quyết định sức cạnh tranh dịch vụ ngoài tín dụng của các ngân hàng chính là chất lượng. Do đó, nâng cao chất lượng các dịch vụ ngoài tín dụng là một vấn đề sống còn của các ngân hàng. Để nâng cao chất lượng dịch vụ ngoài tín dụng các ngân hàng phải chú trọng vào các biện pháp: Thứ nhất, phải xây dựng được thương hiệu của chi nhánh Hà Thành là một ngân hàng uy tín, luôn luôn coi trọng quyền lợi của khách hàng. Muốn vây, chi nhánh Hà Thành phải luôn đảm bảo an toàn vốn và khả năng thanh khoản cao cho khách hàng. Đặc biệt là thái độ phục vụ phải nhiệt tình, chu đáo. Thứ hai, hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ theo hướng hợp lý, nhanh gọn, vừa đảm bảo an toàn cho khách hàng vừa hợp với các nguyên tắc của ngân hàng. Do đó, chi nhánh phải thực hiện tốt chế độ giao dịch một cửa. Luận văn tốt nghiệp 10 10 [...]... đa dạng hoá việc cung ứng các dịch vụ ngoài tín dụng chi nhánh Luận văn đã tập trung làm sáng tỏ một số nội dung cơ bản sau: - Mối qua hệ giữa phát triển quan hệ kinh tế quốc tế và đa dạng hoá việc cung ứng các DVNH - Những lý luận cơ bản về NHTM và các DVNH nói chung cũng như dịch vụ ngoài tín dụng nói riêng - Thực trạng đa dạng hoá việc cung ứng dịch vụ ngoài tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành. .. 5 Hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác thực hiện theo quy định riêng của NHNN Chương II Điều kiện cung ứng dịch vụ ngoại hối Mục 1 Điều kiện cung ứng dịch vụ ngoại hối của ngân hàng 6 Điều kiện để các ngân hàng được NHNN xem xét , xác nhận đủ điều kiện cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước: a Có phương án hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối... động cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước 17 Hoạt động kinh doanh vàng trên thị trường quốc tế thực hiện theo quy định của NHNN 18 Các tổ chức tín dụng là ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, tổ chức tín dụng phi ngân hàng liên doanh và tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nước ngoài được hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối theo quy định tại giấy phép thành lập và. .. chức tín dụng phi ngân hàng 8 Điều kiện để các tổ chức tín dụng phi ngân hàng được NHNN xem xét , xác nhận đăng ký hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước: a Đáp ứng được điều kiện quy định tại điểm a, b,c khoản 6 thông tư này; b Kinh doanh có lãi trong 5 năm liền đăng ký cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước 9 Điều kiện để các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. .. công việc phải dựa trên năng lực của từng người: Mức độ hoàn thành công việc Và với mỗi vị trí sẽ có mức lương tương ứng, có như vậy mới khuyến khích được các nhân viên cố gắng phấn đấu 3.4 Một số kiến nghị nhằm đa dạng hoá việc cung ứng dịch vụ ngoài tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Thành 3.4.1 Kiến nghị với nhà nước - Tiếp tục hoàn thiện các chính sách kinh tế. .. kinh tế làm đại lý cung ứng một số dịch vụ ngoại hối, bao gồm dịch vụ đổi ngoại tệ, nhận và chi, trả ngoại tệ và các dịch vụ khác; g Cung cấp các dịch vụ uỷ thác và quản lý tài sản bằng ngoại hối; h Cung cấp các dịch vụ ngân hàng đầu tư bằng ngoại hối (mua, bán, sáp nhập, bảo lãnh và làm đại lý phát hành chứng khoán bằng ngoại tệ ); i Cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng về ngoại hối; k Thực hiện các. .. khách hàng ở nước ngoài; đ Cung cấp các dịch vụ ngân hàng đầu tư (tư vấn tài chính, mua, bán, sáp nhập, bảo lãnh ) trên thị trường quốc tế Mục 2 Cung ứng dịch vụ ngoại hối của các tổ chức phi ngân hàng 3 Sau khi đã được NHNN xác nhận đăng ký hoạt động, các công ty tài chính được cung ứng một số hoặc toàn bộ các dịch vụ trên thị trường trong nước và thị trường quốc tế dưới đây: 3.1 Cung ứng dịch vụ ngoại... công tác nghiên cứu và thực hiện triển khai các dịch vụ ngoài tín dụng mới Thông thường các ngân hàng thường phát triển các dịch vụ theo hai hướng: Một là, dịch vụ mới hoàn toàn đối với cả ngân hàng và thị trường Do là dịch vụ mới nên sẽ không phải chịu sự cạnh tranh của các ngân hàng khác, và nếu thu hút được sự quan tâm của khách hàng thì sẽ thu được nhiều lợi nhuận Luận văn tốt nghiệp 12 Nguyễn Thanh... hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối đối với các ngân hàng 10 Hồ sơ đề nghị xác nhận đủ điều kiện cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước bao gồm: a Đơn đề nghị xác nhận đủ điều kiện cung ứng dịch vụ ngoại hối (theo mẫu) b Phương án cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước, trong đó xác định rõ nội dung, phương thức hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối và các biện pháp kiểm... tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh Hà thành phát triển, NHNo& PTNT Việt Nam cần: - Tiến hành nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin tại các chi nhánh (bao gồm cả chi nhánh Hà Thành) Triển khai đồng bộ chương trình giao dịch IPCIS - Tạo điều kiện cho các chi nhánh đào tạo được các nhân viên có năng lực như: Thuê chuyên gia nước ngoài về giảng dạy tại chi nhánh, cử các cán bộ có năng lực đi học tập tại . KTQT46 GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HOÁ VIỆC CUNG ỨNG CÁC DỊCH VỤ NGOÀI TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ THÀNH TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI. triển ngân hàng nói chung. 3.2 Định hướng phát triển các dịch vụ ngoài tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Thành 3.2.1