Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại vietinbank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH TÚ TRINH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH TÚ TRINH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK Chuyên ngành: Kinh Doanh Thương Mại Mã số: 8340121 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS BÙI THANH TRÁNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân VietinBank” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tp Hồ Chí Minh ngày 12 tháng 12 năm 2019 Tác giả Huỳnh Tú Trinh MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ TĨM TẮT ABSTRACT Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Bố cục luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Khái quát thẻ tín dụng 2.1.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.1.2 Phân loại thẻ tín dụng 2.1.1.3 Các loại thẻ tín dụng Vietinbank 2.1.1.4 Pháp luật quy định sử dụng thẻ tín dụng 13 2.1.2 Lý thuyết hành vi người tiêu dùng mơ hình nghiên cứu 15 2.1.2.1 Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action- TRA) 16 2.1.2.2 Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behavior – TPB) 18 2.1.2.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (Technologgy Acceptance Model – TAM) 20 2.2 Tổng quan nghiên cứu định sử dụng thẻ tín dụng trước 20 2.2.1 Nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng Ấn Độ” (Factors affecting credit card use in India) – Khare cộng (2012) 20 2.2.2 Nghiên cứu “Hành vi sử dụng thẻ tín dụng người tiêu dùng Malaysia” (Malaysian consumer’s credit card usage behavior) – Ahemd cộng (2010) .21 2.2.3 Nghiên cứu “Tác động biến thái độ hành vi nợ tín dụng” (The impact of attitude variables on the credit debt behavior) – Wang cộng (2011) 22 2.2.4 Nghiên cứu “Sở hữu thẻ tín dụng hành vi sử dụng Ả-rập Xê-út: Tác động nhân học thái độ nợ” (Credit card ownership and usage behavior in Saudi Arabia: The impact of demographics and attitudes toward debt) - Abdul-Muhmin Umar (2007) 24 2.2.5 Nghiên cứu “Vai trò thời gian ưu đãi sử dụng thẻ tín dụng hành vi mua bán bắt buộc” (The role of time preference and credit card usage in compulsive buying behavior) – Norum (2008) 24 2.2.6 Nghiên cứu “Sử dụng thẻ tín dụng: Thu nhập khả dụng tình trạng việc làm” (Credit card use: disposable income and employment status) – Schneider (2011) 25 2.2.7 Nghiên cứu “Internet, chi tiêu người tiêu dùng tài khoản thẻ tín dụng: Bằng chứng thực nghiệm từ người tiêu dùng Mỹ”(Internet, consumer spending, and credit card balance: Evidence from US consumers) – Basnet Adonsou (2016) 25 2.2.8 Nghiên cứu “Sử dụng thẻ tín dụng nợ thẻ tín dụng: Có mối quan hệ đánh đổi nghiện mua sắm nhận thức kém?” (The Credit Card Use and Debt: Is there a trade-off between compulsive buying and ill-being perception?) – Vieira cộng (2016) 26 2.2.9 Nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín” – Ngơ Thị Tuyết Mai (2016) 27 2.2.10 Nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” – Nguyễn Thị Huy Hải (2014) 28 2.3 Mơ hình giả thuyết nghiên cứu 31 2.3.1 Tính tiện lợi (Convenience) 31 2.3.2 Sự thỏa mãn với sống (The satisfaction with life) .32 2.3.3 Thái độ thẻ tín dụng (Credit card attitude) 32 2.3.4 Thái độ nợ (Debt attitude) 33 2.3.5 Thái độ rủi ro (Risk attitude) 34 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 3.1 Quy trình nghiên cứu 36 3.2 Thiết kế nghiên cứu 37 3.2.1 Nghiên cứu định tính 37 3.2.1.1 Thiết kế nghiên cứu định tính 37 3.2.1.2 Thang đo gốc yếu tố 38 3.2.1.3 Kết nghiên cứu định tính 41 3.2.2 Nghiên cứu định lượng 47 3.2.2.1 Chọn mẫu nghiên cứu 47 3.2.2.2 Phương pháp phân tích liệu 48 3.3 Tóm tắt chương 49 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 50 4.1 Tổng quan mẫu nghiên cứu 50 4.2 Kiểm định thang đo 53 4.2.1 Kiểm định hệ số tin cậy thang đo 53 4.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 56 4.3 Phân tích tương quan 62 4.3.1 Phân tích tương quan 62 4.3.2 Xây dựng mô hình hồi quy 63 4.4 Kiểm định mơ hình nghiên cứu 63 4.5 Kiểm định giả thuyết hồi quy 65 4.5.1 Kiểm định liên hệ tuyến tính 65 4.5.2 Kiểm định phân phối chuẩn phần dư 66 4.5.3 Kiểm định tượng đa cộng tuyến 67 4.5.4 Kiểm định tự tương quan 68 4.6 Kết luận giả thuyết nghiên cứu 68 4.7 Kiểm định khác biệt định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân 70 4.7.1 Kiểm định khác biệt định sử dụng thẻ tín dụng nhóm giới tính 70 4.7.2 Kiểm định khác biệt định sử dụng thẻ tín dụng độ tuổi 71 4.7.3 Kiểm định khác biệt định sử dụng thẻ tín dụng nhóm thu nhập khách hàng 71 4.8 Thống kê mô tả biến quan sát giả thuyết chấp nhận 72 4.9 Tóm tắt chương 73 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 74 5.1 Kết luận 75 5.2 Hàm ý quản trị 77 5.2.1 Về thái độ nợ thẻ tín dụng 77 5.2.2 Về tính tiện lợi thẻ tín dụng 77 5.2.3 Về sức chịu đựng rủi ro thẻ tín dụng 78 5.3 Hạn chế hướng nghiên cứu tương lai 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM: Automated Teller Machine (Máy rút tiền tự động) ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ EFA: Phân tích yếu tố khám phá EMV: Europay, Mastercard Visa NHNNVN: Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam NHTM: Ngân hàng thương mại NHTW: Ngân hàng trung ương POS: Point of Sale (Điểm chấp nhận toán) mPOS: Mobile Point of Sale (Điểm chấp nhận toán di động) TAM” Mơ Hình chấp nhận cơng nghệ TCPHT: Tổ chức phát hành thẻ TCTQT: Tổ chức thẻ quốc tế TCTTT: Tổ chức toán thẻ TPB: Thuyết hành vi dự định TRA: Thuyết hành động hợp lý VietinBank: Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2:1: Tóm tắt nghiên cứu trước 29 Bảng 3:1: Tổng hợp thang đo gốc 38 Bảng 3:2: Thang đo tính tiện lợi 43 Bảng 3:3: Thang đo thỏa mãn với sống 44 Bảng 3:4: Thang đo thái độ thẻ tín dụng 44 Bảng 3:5: Thang đo thái độ nợ 45 Bảng 3:6: Thang đo thái độ rủi ro 46 Bảng 3:7: Thang đo mức độ thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng 46 Bảng 4:1: Thống kê mơ tả biến nhân học 50 Bảng 4:2: Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha 54 Bảng 4:3: Kết phân tích nhân tố khám phá EFA với biến độc lập 57 Bảng 4:4: Các nhân tố sử dụng nghiên cứu 58 Bảng 4:5: Ma trận tương quan 62 Bảng 4:6: Các yếu tố tác động đến ý định mua hàng 64 Bảng 4:7: Kết kiểm định đa cộng tuyến 67 Bảng 4:8: Kết kiểm định tương quan 68 Bảng 4:9: Kiểm định independent sample T-test nhóm giới tính 70 Bảng 4:10: Kết phân tích Homogeneity biến phân loại độ tuổi 71 Bảng 4:11: Phân tích Anova độ tuổi 71 Bảng 4:12: Kết phân tích Homogeneity biến phân loại thu nhập 72 Bảng 4:13: Phân tích Anova thu nhập 72 Bảng 4:14: Thống kê mô tả biến quan sát giả thuyết chấp nhận 72 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1: Thẻ tốn quốc tế việc ứng dụng thẻ toán Việt Nam .7 Hình 2.2: Thẻ tín dụng cơng ty (Corporate Card) Hình 2.3: Thẻ tín dụng cá nhân thơng thường Cremium 10 Hình 2.4: Thẻ tín dụng đồng thương hiệu 11 Hình 2.5: Thẻ tín dụng khách hàng ưu tiên Premium 12 Hình 2.6: Thẻ tín dụng Visa Signature 13 Hình 2.7: Thuyết hành động hợp lý (TRA) 17 Hình 2.8: Mơ hình thuyết hành vi dự định (TPB) Ajzen 19 Hình 2.9: Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) 20 Hình 2.10: Mơ hình nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng Ấn Độ” – Khare cộng (2012) 21 Hình 2.11: Mơ hình nghiên cứu “Hành vi sử dụng thẻ tín dụng người tiêu dùng Malaysia”– Ahmed cộng (2010) 22 Hình 2.12: Mơ hình nghiên cứu “Tác động biến thái hành vi nợ tín dụng” – Wang cộng (2011) 23 Hình 2.13: Mơ hình nghiên cứu “Internet, chi tiêu người tiêu dùng tài khoản thẻ tín dụng: Bằng chứng thực nghiệm từ người tiêu dùng Mỹ” – Basnet Adonsou (2016) 26 Hình 2.14: Mơ hình nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín” – Ngơ Thị Tuyết Mai (2016) 27 Hình 2.15: Mơ hình nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” – Nguyễn Thị Huy Hải (2014) 28 Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu 36 Hình 3.2: Mơ hình nghiên cứu thức 42 Hình 4.1: Tình trạng độ tuổi người khảo sát 51 Kiểm định thang đo Kiểm định hệ số tin cậy thang đo Tính tiện lợi Case Processing Summary % N Cases Valid a Excluded 250 100.0 Total 250 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 924 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted TL1 13.02 2.574 781 911 TL2 13.06 2.638 766 914 TL3 13.04 2.509 858 896 TL4 13.03 2.565 820 904 TL5 12.97 2.525 789 910 Sự thỏa mãn với sống Case Processing Summary Valid Cases Excluded a Total N 250 % 100.0 0 250 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 900 Scale Mean if Item-Total Statistics Scale Variance if Corrected Item- Item Deleted Item Deleted Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TM1 13.01 2.855 782 872 TM2 12.98 2.963 684 893 TM3 12.95 2.769 801 868 TM4 13.04 2.954 745 880 TM5 13.00 2.896 752 879 Thái độ thẻ tín dụng Case Processing Summary Valid Cases Excluded N 250 % 100.0 0 250 100.0 a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 841 Item-Total Statistics Scale Corrected Scale Mean if Item Deleted Cronbach's Variance if Item Item-Total Alpha if Item Deleted Correlation Deleted TDTD1 13.02 2.237 670 803 TDTD2 12.98 2.225 570 830 TDTD3 12.98 2.028 736 782 TDTD4 13.02 2.204 623 815 TDTD5 13.04 2.212 636 811 Thái độ nợ Case Processing Summary Valid Cases Excluded a N 250 % 100.0 0 Total 250 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 852 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Total Correlation if Item Deleted TDN1 7.48 2.042 754 762 TDN2 7.28 2.188 740 778 TDN3 7.50 2.147 676 838 Thái độ rủi ro Case Processing Summary Valid Cases Excluded N 250 % 100.0 0 a Total 250 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 971 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Total Correlation if Item Deleted TDRR1 7.29 1.716 924 967 TDRR2 7.27 1.683 935 960 TDRR3 7.26 1.679 955 945 Quyết định sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên Case Processing Summary Valid Cases Excluded Total a N 250 % 100.0 0 250 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 944 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted SD1 10.71 7.388 868 927 SD2 10.80 7.285 874 925 SD3 10.80 7.197 891 919 SD4 10.66 7.220 835 938 Phân tích nhân tố khám phá EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .814 3820.60 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig Communalities Initial Extraction TL1 1.000 770 TL2 1.000 716 TL3 1.000 839 TL4 1.000 789 TL5 1.000 761 TM1 1.000 750 TM2 1.000 655 TM3 1.000 800 TM4 1.000 710 TM5 1.000 722 TDTD1 1.000 648 TDTD2 1.000 534 TDTD3 1.000 727 TDTD4 1.000 617 TDTD5 1.000 595 TDN1 1.000 802 210 000 TDN2 TDN3 1.000 1.000 792 723 TDRR1 1.000 933 TDRR2 1.000 939 TDRR3 1.000 957 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulative Variance % Total % of Variance Cumulative Total % of Variance Cumulative % % 5.810 27.667 27.667 5.810 27.667 27.667 3.884 18.494 18.494 3.198 15.231 42.898 3.198 15.231 42.898 3.558 16.943 35.437 2.583 12.299 55.197 2.583 12.299 55.197 3.105 14.786 50.222 2.227 10.603 65.800 2.227 10.603 65.800 2.874 13.688 63.910 1.961 9.336 75.136 1.961 9.336 75.136 2.357 11.226 75.136 825 3.927 79.063 656 3.124 82.188 509 2.423 84.611 417 1.984 86.595 10 395 1.880 88.475 11 385 1.832 90.307 12 345 1.641 91.948 13 287 1.365 93.313 14 255 1.213 94.526 15 237 1.128 95.654 16 227 1.082 96.736 17 221 1.052 97.788 18 177 842 98.630 19 145 691 99.321 20 091 433 99.754 246 100.00 21 052 Extraction Method: Principal Component Analysis a Component Matrix Component TL1 679 -.384 -.373 TL2 708 -.302 TL3 776 -.321 TL4 711 TL5 687 TM1 731 388 TM2 601 482 TM3 669 TM4 742 337 TM5 678 447 TDTD1 422 TDTD2 377 TDTD3 415 -.503 501 TDTD4 300 -.508 438 TDTD5 369 -.476 424 -.319 -.329 312 -.352 -.317 -.418 463 449 486 TDN1 316 774 TDN2 308 746 TDN3 354 681 TDRR1 693 578 TDRR2 694 570 TDRR3 690 598 -.314 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrix TL1 858 TL2 814 TL3 877 TL4 865 TL5 849 TM1 819 TM2 799 TM3 873 TM4 770 a Component TM5 SD1 815 812 SD2 874 SD3 899 SD4 836 TDTD1 TDTD2 791 707 TDTD3 837 TDTD4 776 TDTD5 757 TDRR1 962 TDRR2 965 TDRR3 975 TDN1 894 TDN2 884 TDN3 842 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component 665 628 360 132 129 298 -.205 -.556 675 323 -.420 -.075 636 633 112 067 -.295 212 -.355 859 -.537 686 -.334 -.002 360 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Ma Trận Tương Quan Correlations TM TDTD TL Pearson Correlation TL Sig (1-tailed) ** 419 000 ** 151 008 TDN TDRR * * 141 128 013 021 SD ** 211 000 N Pearson Correlation TM 250 ** 419 250 250 ** 287 250 055 250 047 250 016 000 250 250 000 250 192 250 230 250 398 250 ** 018 -.014 030 008 250 000 250 250 390 250 412 250 316 250 141 * 055 018 107 013 250 192 250 390 250 250 045 250 * 047 -.014 107 * 021 250 230 250 412 250 045 250 250 000 250 ** 016 030 ** 000 250 398 250 316 250 000 250 250 Sig (1-tailed) N ** Pearson Correlation TDTD 151 Sig (1-tailed) N Pearson Correlation TDN Sig (1-tailed) N Pearson Correlation TDRR 128 Sig (1-tailed) N Pearson Correlation SD 287 211 Sig (1-tailed) N * ** 587 218 000 250 ** 587 000 250 218 ** ** Correlation is significant at the 0.01 level (1-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (1-tailed) Kết hồi quy Descriptive Statistics Mean Std N Deviation SD 3.579 8937 250 TL 3.256 3965 250 TM 3.249 4196 250 TDTD 3.252 3621 250 TDN 3.710 7076 250 TDRR 3.636 6466 250 SD Pearson Correlation Correlations TL TM TDTD TDN TDRR SD 1.000 211 016 030 587 218 TL 211 1.000 419 151 141 128 TM 016 419 1.000 287 055 047 TDTD TDN 030 587 151 141 287 055 1.000 018 018 1.000 -.014 107 TDRR 218 128 047 -.014 107 1.000 SD TL 000 000 398 000 316 008 000 013 000 021 TM 398 000 000 192 230 TDTD 316 008 000 390 412 TDN 000 013 192 390 045 TDRR 000 021 230 412 045 SD 250 250 250 250 250 250 TL 250 250 250 250 250 250 TM 250 250 250 250 250 250 TDTD 250 250 250 250 250 250 TDN 250 250 250 250 250 250 TDRR 250 250 250 250 250 250 Sig (1-tailed) N Variables Entered/Removed Mod Variables Entered el TDRR, Variables Removed TDTD, TDN, TL, TM a Method Enter b a Dependent Variable: SD b All requested variables entered Model Summary Model R R Adjusted R Square Square Std b Change Statistics Error of R F Change df1 df2 the Square Estimate Change 623 a 388 375 7064 DurbinSig F Watson Change 388 30.926 244 000 1.238 a Predictors: (Constant), TDRR, TDTD, TDN, TL, TM b Dependent Variable: SD a ANOVA Model Regression Sum of Squares 77.153 df Mean Square 15.431 499 Residual 121.745 244 Total 198.898 249 a Dependent Variable: SD b Predictors: (Constant), TDRR, TDTD, TDN, TL, TM F 30.926 Sig b 000 a Coefficients Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Model B Std Error (Constant) -.417 594 TL 334 126 TM -.193 TDTD TDN TDRR t Sig Beta -.702 483 148 2.645 009 121 -.091 -1.589 113 065 701 129 064 026 555 501 10.931 617 000 199 070 144 2.831 005 a Dependent Variable: SD Residuals Statistics Predicted Value Minimum Maximum 2.198 4.845 Residual a Mean Std Deviation 3.579 5566 N 250 -2.1564 1.6756 0000 6992 250 Std Predicted Value -2.481 2.274 000 1.000 250 Std Residual -3.053 2.372 000 990 250 a Dependent Variable: SD Kiểm định khác biệt T-Test Giới tính SD Group Statistics Mean Std Deviation N Std Error Mean Nam 113 3.6646 83248 07831 Nữ 137 3.5394 93858 08019 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means 95% Confidence Interval of the Sig (2- F Sig t df Mean tailed) Difference Std Error Difference Difference Lower Upper SD Equal variances 1.229 269 1.104 248 271 12519 11338 -.09813 34850 1.117 246.669 265 12519 11209 -.09558 34595 assumed Equal variances not assumed Oneway Descriptives SD 95% Confidence Interval for Mean Std N Mean Deviation Std Error Lower Upper Bound Bound Minimum Maximum Từ 22 – 25 tuổi 69 3.6507 84063 10120 3.4488 3.8527 1.00 5.00 Từ 26 – 35 tuổi 55 3.5055 80953 10916 3.2866 3.7243 2.00 5.00 Từ 36 – 50 tuổi 64 3.8313 91320 11415 3.6031 4.0594 1.30 5.00 Trên 50 tuổi 62 3.3726 95061 12073 3.1312 3.6140 1.00 5.00 250 3.5960 89262 05645 3.4848 3.7072 1.00 5.00 Total Test of Homogeneity of Variances SD Levene Statistic df1 505 df2 Sig 246 679 ANOVA SD Sum of Squares Between Groups df Mean Square 7.294 2.431 Within Groups 191.102 246 777 Total 198.396 249 F 3.130 Sig .026 Robust Tests of Equality of Means SD Statistic Welch a df1 2.856 df2 Sig 135.156 040 a Asymptotically F distributed Oneway Descriptives SD 95% Confidence Interval for Mean N Từ – triệu Mean Std Std Lower Upper Deviation Error Bound Bound Minimum Maximum 58 3.5879 89228 11716 3.3533 3.8225 1.00 5.00 75 3.5853 94421 10903 3.3681 3.8026 1.00 5.00 117 3.6068 86610 08007 3.4482 3.7654 1.00 5.00 250 3.5960 89262 05645 3.4848 3.7072 1.00 5.00 đồng/tháng Từ – 10 triệu đồng/tháng Trên 10 triệu đồng/tháng Total Test of Homogeneity of Variances SD Levene Statistic 470 df1 df2 Sig 247 625 ANOVA SD Between Groups Sum of Squares 026 df Mean Square 013 803 Within Groups 198.370 247 Total 198.396 249 Robust Tests of Equality of Means SD Statistica Welch df2 df1 016 a Asymptotically F distributed 135.224 Sig .984 F 016 Sig .984 ... thẻ tín dụng Do đó, tác giả thực đề tài nghiên cứu ? ?Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân VietinBank? ?? nhằm xem xét yếu tố tác động đến hành vi sử dụng thẻ tín dụng. .. động yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân VietinBank nào? Có khác biệt giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn thu nhập với định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân. .. sử 28 dụng dự báo tốt cho Quyết định sử dụng thẻ tín dụng Trong đó, yếu tố nhận thức hữu ích có tác động mạnh đến định lựa chọn 2.2.10 Nghiên cứu ? ?Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín