Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng sinh lời và chấp nhận rủi ro tại các ngân hàng thương mại cổ phần việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN NGỌC MỸ HỒNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỜI VÀ CHẤP NHẬN RỦI RO TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM : LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN NGỌC MỸ HỒNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỜI VÀ CHẤP NHẬN RỦI RO TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM Chuyên ngành: Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHAN THỊ BÍCH NGUYỆT TP Hồ Chí Minh - Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Những thông tin nội dung luận văn dựa nghiên cứu thực tế hoàn tồn với nguồn trích dẫn Những quan điểm trình bày luận văn quan điểm cá nhân Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả đề tài Nguyễn Ngọc Mỹ Hồng MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ TÓM TẮT - ABSTRACT CHƯƠNG GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi đối tượng nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa đề tài 1.7 Bố cục đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC…… 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Khái niệm khả sinh lời 2.1.2 Khái niệm rủi ro ngân hàng 2.2 Khái quát yếu tố ảnh hưởng đến khả sinh lời chấp nhận rủi ro ……… 2.2.1 Các yếu tố nội 10 2.2.2 Yếu tố vĩ mô 12 2.3 Tổng quan nghiên cứu trước yếu tố tác động đến khả sinh lời chấp nhận rủi ro ngân hàng 15 2.3.1 Nghiên cứu giới 15 2.3.1 Nghiên cứu nước 19 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 3.1 Mơ hình lý thuyết 22 3.2 Mơ hình thực nghiệm 23 3.2.1 Hàm hồi quy 24 3.2.2 Biến phụ thuộc mơ hình I 24 3.2.3 Biến phụ thuộc mơ hình II 25 3.3 Mô tả liệu nghiên cứu cỡ mẫu 27 3.4 Phương pháp phân tích liệu 27 3.4.1 Các bước phân tích để lựa chọn mơ hình phù hợp cụ thể sau 28 3.4.2 Kiểm định trường hợp khuyết tật mơ hình vi phạm giả định…… 28 3.5 Thảo luận kỳ vọng dấu biến 29 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU – THẢO LUẬN 33 4.1 Kết nghiên cứu 33 4.1.1 Phân tích thống kê mơ tả 33 4.1.2 Kiểm định tương quan đa cộng tuyến 38 4.1.3 Kiểm định lựa chọn mơ hình Pooled mơ hình liệu bảng FEM 41 4.1.4 Kiểm định lựa chọn mơ hình Pooled mơ hình liệu bảng REM 41 4.1.6 Kiểm định tượng phương sai thay đổi phần dư liệu bảng Greene (2000) 43 4.1.7 Kiểm định tượng tự tương quan phần dư liệu bảng Wooldridge (2002) Drukker (2003) 44 4.2 Phân tích kết hồi quy 45 4.2.1 Phân tích kết mơ hình 46 4.2.2 Thảo luận kết nghiên cứu 48 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 56 5.1 Kết luận 56 5.2 Kiến nghị 57 5.3 Hạn chế 58 5.4 Hướng nghiên cứu tương lai 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC ĐỊNH LƯỢNG DANH MỤC NGÂN HÀNG PHỤ LỤC DỮ LIỆU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN - Ngân hàng nhà nước NHTM - Ngân hàng thương mại NHTMCP - Ngân hàng thương mại cổ phần NIM - Thu nhập lãi cận biên PCL - Các khoản trích lập dự phịng rủi ro tín dụng tổng dư nợ PROFIT - Lợi nhuận chưa phân phối ROA - Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản ROE - Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu TCTD - Tổ chức tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Bảng tính tốn biến 26 Bảng 3.2: Bảng kỳ vọng dấu 26 Bảng 4.1: Thống kê mô tả 33 Bảng 4.2: Kết ma trận tương quan 39 Bảng 4.3: Kết kiểm tra đa cộng tuyến với nhân tử phóng đại phương sai .40 Bảng 4.4: Kết kiểm định lựa chọn Pooled FEM 41 Bảng 4.5: Kết kiểm định lựa chọn Pooled REM 42 Bảng 4.6: Kết kiểm định lựa chọn FEM REM 42 Bảng 4.7: Kết kiểm tra phương sai thay đổi mô hình 43 Bảng 4.8: Kết kiểm tra tự tương quan mơ hình 44 Bảng 4.9: Kết hồi quy mơ hình khả sinh lời ngân hàng từ lãi suất yếu tố định lợi nhuận khác 45 Bảng 4.10: Kết hồi quy mơ hình rủi ro ngân hàng từ lãi suất yếu tố định khác 45 TÓM TẮT “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả sinh lời chấp nhận rủi ro ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” Bài nghiên cứu dựa học kinh nghiệm thực tiễn Việt Nam, nghiên cứu trước khả sinh lời chấp nhận rủi ro ngân hàng Tác giả nghiên cứu phân tích yếu tố nội vĩ mô ảnh hưởng đến khả sinh lời chấp nhận rủi ro cách thu thập liệu 20 NHTM Việt Nam từ báo cáo tài chính, liệu vĩ mô Tác giả sử dụng phần mềm STATA 12 kết hợp với liệu bảng Panel data, mơ hình Pooled OLS, FEM, REM nhằm tìm mơ hình phù hợp Mục đích viết để điều tra tác động môi trường lãi suất thấp bất thường có ảnh hưởng đến lợi nhuận rủi ro, nhằm đánh giá lành mạnh ngành ngân hàng giai đoạn lãi suất thấp Sử dụng mơ hình động mơ hình tĩnh phương pháp tiếp cận kỹ thuật ước tính khác nhau, tác giả thấy mơi trường lãi suất thấp thực làm suy yếu hiệu suất ngân hàng giảm thiểu lãi ròng Tuy nhiên, ngân hàng trì mức độ chung họ lợi nhuận, trích lập dự phịng thấp hơn, gây nguy hiểm cho ổn định tài Các ngân hàng khơng bù đắp cho thu nhập lãi thấp cách mở rộng hoạt động để bao gồm hoạt động giao dịch với rủi ro cao Thực nghiệm NHTM Việt Nam giai đoạn 2010-2017, sau kết phân tích tác giả tìm thấy chứng thực nghiệm mối quan hệ chiều lãi suất ngắn hạn ảnh hưởng đến lợi nhuận hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Trong lợi nhuận chung mối quan hệ ngược chiều hình chữ U Có nghĩa thời điểm lãi suất thấp, lãi suất tăng làm cho lợi nhuận chung giảm, nhiên đến giai đoạn định, lãi suất tăng làm lợi nhuận chung tăng lên Fixed-effects (within) Group variable: id R-sq: within between = 0.1550 overall F(8,132) corr(u_i, F test xttest3 regression = Xb) Number Number 0.5733 Obs = 0.2242 = -0.8051 Prob Coef size cap nita loanta gdp irs irs2 irl _cons 6520611 0554063 38.12664 1.387442 18.36785 -4.946654 47.05503 17.47954 -24.34704 1374507 0142541 7.964012 4194825 5.476199 11.72893 49.53642 6.921268 4.866696 sigma_u sigma_e rho 61913187 30114187 80868274 (fraction all per obs groups group: Std u_i=0: F(19, Err of 132) > F t P>|t| [95% 4.74 3.89 4.79 3.31 3.35 -0.42 0.95 2.53 -5.00 0.000 0.000 0.000 0.001 0.001 0.674 0.344 0.013 0.000 3801701 0272103 22.37304 5576642 7.535385 -28.14764 -50.9329 3.78859 -33.97385 variance = due to = = 160 20 = = 8.0 = = 22.17 0.0000 = avg max roa that of of Conf Interval] 9239521 0836024 53.88025 2.21722 29.20031 18.25433 145.043 31.1705 -14.72023 u_i) 5.34 Prob > F = 0.0000 Modified Wald test for groupwise heteroskedasticity in fixed effect regression model H0: sigma(i)^2 = sigma^2 chi2 (20) = Prob>chi2 = Fixed-effects Group (within) variable: within = 0.5968 overall = F test xttest3 all i regression Number of obs = 160 Number of groups = 20 avg = 8.0 max = = = 17.91 0.0000 id R-sq: between F(8,132) corr(u_i, for 448.28 0.0000 = 0.5205 Obs chi2 Xb) = -0.8333 Prob roe Coef = size cap 6.929966 -.2385228 nita loanta gdp irs 1.541395 1598482 4.50 -1.49 0.000 0.138 3.880933 -.5547184 9.978998 0776728 413.4238 11.59051 89.3098 4.704149 4.63 2.46 0.000 0.015 236.7602 2.285237 590.0874 20.89578 251.8214 -3.028304 61.41104 131.5303 4.10 -0.02 0.000 0.982 130.3443 -263.2082 373.2985 257.1515 irs2 irl 313.901 168.3233 555.5099 77.61629 0.57 2.17 0.573 0.032 -784.9525 14.79059 1412.754 321.856 _cons -253.0889 54.57597 -4.64 0.000 -361.0455 -145.1322 sigma_u 5.9771846 sigma_e rho 3.3770566 75802653 all u_i=0: Err F P>|t| that Std > t sigma(i)^2 = (20) Prob>chi2 group: 0.4639 (fraction F(19, of 132) variance = due to = = sigma^2 365.11 0.0000 for all i [95% Conf Interval] u_i) 5.28 Modified Wald test for groupwise heteroskedasticity in fixed effect regression model H0: per Prob > F = 0.0000 Fixed-effects (within) Group variable: id regression Number Number R-sq: within between = 0.0017 overall 0.2094 Obs F(8,130) corr(u_i, F test xttest3 Xb) = = 0.1521 = -0.0973 Coef size cap nita loanta gdp irs irs2 irl _cons 000969 000697 4586366 -.0119909 -.8576864 0918362 -.8669959 0029198 0398636 sigma_u sigma_e rho 00646512 01187155 22873881 that all u_i=0: Std obs groups per Prob pcl of of > group: F Err t P>|t| 0054355 0005623 3153577 0166174 2163068 4721237 1.987052 2765102 192382 0.18 1.24 1.45 -0.72 -3.97 0.19 -0.44 0.01 0.21 0.859 0.217 0.148 0.472 0.000 0.846 0.663 0.992 0.836 -.0097845 -.0004154 -.1652608 -.0448665 -1.285624 -.8422041 -4.798141 -.5441226 -.3407411 to u_i) (fraction F(19, of 130) variance = due 1.85 = avg max [95% Prob = = 158 20 = = 7.9 = = 4.30 0.0001 Conf Interval] 0117225 0018094 1.082534 0208847 -.4297493 1.025876 3.064149 5499622 4204683 > F = 0.0239 Modified Wald test for groupwise heteroskedasticity in fixed effect regression model H0: sigma(i)^2 chi2 (20) Prob>chi2 = = = sigma^2 for all i 1150.44 0.0000 Phụ lục 8: Kiểm định tự tương quan Wooldridge test for autocorrelation in panel data H0: no first order autocorrelation F(1, Prob 19) F > = = 10.844 0.0038 Wooldridge test for autocorrelation in panel data H0: no first order autocorrelation F( 1, 19) = 15.061 Prob > F = 0.0010 Wooldridge test for autocorrelation in panel data H0: no first order autocorrelation F( 1, 19) = 14.235 Prob > F = 0.0013 Wooldridge test for autocorrelation in panel data H0: no first order autocorrelation F( 1, 19) = 19.353 Prob > F = 0.0003 Wooldridge test for autocorrelation in panel data H0: no first order autocorrelation F( 1, 19) = 13.752 Prob > F = 0.0015 Phụ lục 9: Hồi quy Dynamic panel-data estimation, Group variable: id Time variable : year Number of instruments Wald chi2(8) = Prob > chi2 = Warning: = Coef size cap nita loanta gdp irs irs2 irl _cons 1.151263 5510697 47.19349 7.86231 51.15637 99.70543 -641.7228 -3.724802 -49.98508 Instruments for Standard D.L.nita Instruments for Standard L.nita _cons system GMM Number of obs Number of groups Obs per group: = avg max 23 160.21 0.000 nim Uncorrected two-step two-step Std Err .5817128 1605867 43.96973 2.970651 43.42453 54.59344 290.306 26.88723 21.76623 standard first differences levels equation errors are z P>|z| [95% 1.98 3.43 1.07 2.65 1.18 1.83 -2.21 -0.14 -2.30 0.048 0.001 0.283 0.008 0.239 0.068 0.027 0.890 0.022 0111266 2363256 -38.9856 2.03994 -33.95415 -7.295737 -1210.712 -56.42281 -92.6461 = = 140 20 7.00 = = Conf Interval] 2.291399 8658138 133.3726 13.68468 136.2669 206.7066 -72.7334 48.9732 -7.324062 unreliable equation GMM-type (missing=0, separate instruments for each period unless collapsed) DL(1/6).nita Arellano-Bond Arellano-Bond test test Sargan test of (Not robust, Hansen test of (Robust, but for for AR(1) AR(2) in in first first differences: differences: z z overid restrictions: chi2(14) = but not weakened by many instruments.) overid restrictions: chi2(14) = weakened by many instruments.) Difference-in-Hansen tests of exogeneity of instrument iv(L.nita) Hansen test excluding group: chi2(13) Difference (null H = exogenous): chi2(1) = = 2.17 -0.93 Pr Pr > > z z = = 0.030 0.352 24.14 Prob > chi2 = 0.044 9.53 Prob > chi2 = 0.796 9.65 -0.12 Prob Prob > > chi2 chi2 = = 0.722 1.000 subsets: = = xtabond2 profit size cap nita loanta gdp irs irs2 irl, gmm(nita, lag(1 ) eq(b) ) iv(l.nit Favoring space over speed To switch, type or click on mata: mata set matafavor speed, perm Warning: Number of instruments may be large relative to number of observations Dynamic panel-data estimation, Group variable: id Time variable : year Number of instruments Wald chi2(8) = Prob > chi2 = profit one-step GMM Number of obs = Number of groups = Obs per group: = avg = max = = 36 217.03 0.000 Coef size cap nita loanta gdp irs irs2 irl _cons system Std 1.444957 2339403 97.19079 6.71707 -101.9064 -102.0581 650.4078 -22.25409 -40.08697 Err .2746737 1109699 30.99037 2.294838 57.30536 61.04066 298.0186 24.35524 9.538681 z 5.26 2.11 3.14 2.93 -1.78 -1.67 2.18 -0.91 -4.20 Instruments for orthogonal deviations equation Standard FOD.L.nita GMM-type (missing=0, separate instruments for L(1/7).nita Instruments for levels equation Standard L.nita _cons GMM-type (missing=0, separate instruments for D.nita Arellano-Bond Arellano-Bond test test for for AR(1) AR(2) Sargan test of overid (Not robust, but not in in first first P>|z| [95% 0.000 0.035 0.002 0.003 0.075 0.095 0.029 0.361 0.000 9066068 0164432 36.45078 2.21927 -214.2228 -221.6956 66.3021 -69.98948 -58.78245 period unless collapsed) each period unless collapsed) z z = = restrictions: chi2(27) = weakened by many instruments.) Difference-in-Sargan tests of exogeneity GMM instruments for levels Sargan test excluding group: Difference (null H = exogenous): iv(L.nita) Sargan test excluding group: Difference (null H = exogenous): of Conf each differences: differences: instrument -0.21 -0.20 32.19 Pr Pr 140 20 7.00 > > Interval] 1.983308 4514374 157.9308 11.21487 10.41003 17.5794 1234.513 25.4813 -21.3915 z z = 0.835 = 0.842 Prob > chi2 = 0.225 subsets: chi2(20) chi2(7) = = 10.23 21.97 Prob Prob > > chi2 chi2 = = 0.964 0.003 chi2(26) chi2(1) = = 31.57 0.62 Prob Prob > > chi2 chi2 = = 0.208 0.431 Favoring space over speed To switch, type or click on mata: mata set matafavor speed, perm Warning: Number of instruments may be large relative to number of observations Warning: Two-step estimated covariance matrix of moments is singular Using a generalized inverse to calculate robust weighting matrix for Hansen test Difference-in-Sargan/Hansen statistics may be negative Dynamic panel-data estimation, one-step system GMM Group variable: id Time variable : year Number of instruments = 30 Wald chi2(8) = 90.89 Prob > chi2 = 0.000 roa Coef size cap nita loanta gdp irs irs2 irl _cons 1146191 0123085 30.11619 2079012 14.68915 5948811 49.47014 0316518 -4.598232 Number of obs Number of groups Obs per group: avg max Robust Std Err .2306066 0739247 13.24987 1.378363 7.66372 13.86235 54.07779 13.27603 8.528104 z 0.50 0.17 2.27 0.15 1.92 0.04 0.91 0.00 -0.54 Instruments for first differences equation GMM-type (missing=0, separate instruments for L(1/7).nita Instruments for levels equation Standard L.nita _cons P>|z| 0.619 0.868 0.023 0.880 0.055 0.966 0.360 0.998 0.590 140 20 7.00 [95% Conf Interval] -.3373615 -.1325813 4.146916 -2.49364 -.3314653 -26.57482 -56.52038 -25.98888 -21.31301 each period unless Arellano-Bond test for AR(1) in first differences: z = Arellano-Bond test for AR(2) in first differences: z = = = = = = collapsed) Pr > z = Pr > z = 0.079 0.305 Prob > chi2 = 0.006 Prob > chi2 = 0.909 Difference-in-Hansen tests of exogeneity of instrument subsets: iv(L.nita, eq(level)) Hansen test excluding group: chi2(20) = 11.17 Prob > chi2 = Difference (null H = exogenous): chi2(1) = 1.82 Prob > chi2 = 0.942 0.177 Sargan test of (Not robust, Hansen test of (Robust, but overid restrictions: chi2(21) = 40.85 but not weakened by many instruments.) overid restrictions: chi2(21) = 12.99 weakened by many instruments.) -1.76 -1.03 5665997 1571983 56.08545 2.909443 29.70976 27.76458 155.4607 26.05219 12.11654 Favoring space over speed To switch, type or click on mata: mata set matafavor speed, perm Warning: Number of instruments may be large relative to number of observations Warning: Two-step estimated covariance matrix of moments is singular Using a generalized inverse to calculate robust weighting matrix for Hansen test Difference-in-Sargan/Hansen statistics may be negative Dynamic panel-data estimation, one-step system GMM Group variable: id Time variable : year Number of instruments = 23 Wald chi2(8) = 170.52 Prob > chi2 = 0.000 roe Coef size cap nita loanta gdp irs irs2 irl _cons 2.552261 7341606 685.7593 15.4409 -109.7745 19.32669 109.996 -51.65197 -84.05475 Number of obs = Number of groups = Obs per group: = avg = max = Robust Std Err 1.215121 553844 217.5078 31.22492 174.7474 242.5241 1252.401 204.4699 30.45626 z P>|z| 2.10 1.33 3.15 0.49 -0.63 0.08 0.09 -0.25 -2.76 0.036 0.185 0.002 0.621 0.530 0.936 0.930 0.801 0.006 140 20 7.00 [95% Conf Interval] 1706683 -.3513537 259.4518 -45.75883 -452.2731 -456.0118 -2344.666 -452.4056 -143.7479 4.933853 1.819675 1112.067 76.64062 232.7241 494.6652 2564.658 349.1016 -24.36158 Instruments for first differences equation Standard D.L.size Instruments for levels equation Standard L.size _cons GMM-type (missing=0, separate instruments for each period unless collapsed) DL(1/6).size Arellano-Bond test for Arellano-Bond test for Pr > z = Pr > z = 0.467 0.160 Prob > chi2 = 0.231 Prob > chi2 = 0.943 Difference-in-Hansen tests of exogeneity of instrument subsets: iv(L.size) Hansen test excluding group: chi2(13) = 6.79 Prob > chi2 = Difference (null H = exogenous): chi2(1) = -0.02 Prob > chi2 = 0.912 1.000 Sargan test of (Not robust, Hansen test of (Robust, but AR(1) in first differences: AR(2) in first differences: z = z = overid restrictions: chi2(14) = 17.48 but not weakened by many instruments.) overid restrictions: chi2(14) = 6.78 weakened by many instruments.) 0.73 -1.40 Favoring space over speed To switch, type or click on mata: mata set matafavor speed, perm Warning: Number of instruments may be large relative to number of observations Dynamic panel-data estimation, one-step system GMM Group variable: id Time variable : year Number of instruments = 27 Wald chi2(8) = 34.07 Prob > chi2 = 0.000 pcl Coef size cap nita loanta gdp irs irs2 irl _cons -.0037302 -.0002795 3030282 -.0794638 -.2781891 1.099274 -5.346907 -.3730253 1906922 Number of obs Number of groups Obs per group: avg max Std Err .0033195 0009106 4127287 0536009 5561492 6593096 3.022598 37129 1095191 z -1.12 -0.31 0.73 -1.48 -0.50 1.67 -1.77 -1.00 1.74 Instruments for first differences equation Standard D.(L.nita L.cap) GMM-type (missing=0, separate instruments for L(1/2).(nita cap) Instruments for levels equation Standard L.nita L.cap _cons P>|z| 0.261 0.759 0.463 0.138 0.617 0.095 0.077 0.315 0.082 = = = = = 138 20 6.90 [95% Conf Interval] -.0102362 -.0020643 -.5059052 -.1845197 -1.368222 -.1929494 -11.27109 -1.10074 -.0239613 0027759 0015053 1.111962 0255921 8118433 2.391497 5772771 3546898 4053457 each period unless collapsed) Arellano-Bond test for AR(1) in first differences: z = Arellano-Bond test for AR(2) in first differences: z = Pr > z = Pr > z = 0.005 0.389 Prob > chi2 = 0.972 Difference-in-Sargan tests of exogeneity of instrument subsets: iv(L.nita L.cap) Sargan test excluding group: chi2(16) = 7.56 Prob > chi2 = Difference (null H = exogenous): chi2(2) = 0.82 Prob > chi2 = 0.961 0.662 Sargan test of overid restrictions: chi2(18) = 8.38 (Not robust, but not weakened by many instruments.) -2.80 -0.86 PHỤ LỤC DANH MỤC NGÂN HÀNG STT Mã Ngân hàng ABBank Ngân hàng TMCP An Bình ACB Ngân hàng TMCP Á Châu BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam VIETINBANK EXIMBANK Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam HDBank Ngân hàng TMCP Phát Triển TP Hồ Chí Minh Tên ngân hàng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam KIENLONGBANK Ngân hàng TMCP Kiên long MBB Ngân hàng TMCP Quân Đội MSB Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 10 NAMABANK 11 NCB Ngân hàng TMCP Quốc Dân Việt Nam 12 OCB Ngân hàng TMCP Phương Đông 13 PGBANK 14 SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 15 STB Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 16 Ngân hàng TMCP Nam Á Ngân hàng TMCP Xăng Dầu Petrolimex TECHCOMBANK Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 17 VCB Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 18 VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế 19 SEABANK Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 20 VPBANK Ngân hàng TMCP Việt Nam Thinh Vượng PHỤ LỤC DỮ LIỆU YEAR 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 NIM 2.5820 3.1661 2.8864 2.7353 2.7116 4.1767 2.4722 2.1765 2.9748 3.1661 2.8864 2.7353 2.7116 4.1767 2.4722 2.1765 2.5747 2.4497 2.3551 2.7060 2.6144 1.9826 3.5234 ROA 0.5785 0.3289 0.1418 0.1734 0.2439 0.8678 0.7541 1.2562 0.7450 0.5671 0.5104 0.5299 0.4961 0.4447 1.1415 1.1384 0.5777 0.6157 0.7496 0.7608 0.7350 0.6734 0.7886 ROE 7.9894 4.1748 1.5757 2.0466 2.4469 8.1484 6.6624 10.3027 13.2128 9.4233 8.0409 7.6775 6.6097 6.2105 26.8234 20.5225 14.2228 14.0368 15.0624 14.8714 12.5802 12.3218 13.1183 PCL 0.0277 0.0256 0.0242 0.0451 0.0763 0.0284 0.0282 0.0117 0.0070 0.0088 0.0132 0.0218 0.0303 0.0250 0.0089 0.0034 0.0162 0.0199 0.0168 0.0203 0.0226 0.0270 0.0276 SIZE 32.0678 31.9374 31.7957 31.8426 31.6850 31.4600 31.3597 31.2686 33.2811 33.0850 32.9366 32.8218 32.7466 32.8033 33.2694 32.9545 34.7230 34.5452 34.3770 34.1085 33.9380 33.8147 33.6368 CAP 7.2407 7.8770 8.9988 8.4716 9.9683 10.6495 11.3191 12.1934 5.6384 6.0179 6.3475 6.9024 7.5056 7.1605 4.2556 5.5469 4.0618 4.3863 4.9767 5.1160 5.8426 5.4652 6.0111 LOANTA 0.5579 0.5286 0.4743 0.3779 0.3990 0.3986 0.4708 0.5175 0.6917 0.6916 0.6653 0.6389 0.6341 0.5746 0.3623 0.4216 0.7116 0.7091 0.7035 0.6751 0.7019 0.6890 0.7100 NITA 0.0062 0.0059 0.0050 0.0030 0.0059 0.0018 -0.0008 0.0036 0.0105 0.0029 0.0017 0.0072 0.0076 -0.0059 0.0037 0.0065 0.0067 0.0070 0.0063 0.0078 0.0096 0.0072 0.0068 INF 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 GDP 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 IR-L 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 IR-S 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 PROFIT 0.4279 0.2299 0.2164 0.1580 0.1944 0.3693 0.3212 0.3283 3.5096 2.7613 1.7003 1.4774 1.3517 0.6651 0.8289 0.7902 7.0920 4.9409 4.2565 3.5170 3.5757 1.7461 0.8745 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2.3145 2.4723 2.4969 2.4779 2.7348 3.1902 3.6675 4.3580 3.2898 1.7861 2.6104 2.8917 1.8555 1.6828 3.2239 3.0675 2.3484 3.3352 3.1126 3.1972 1.6888 0.3693 1.6574 3.0917 1.5940 2.7906 1.0259 0.6811 0.7229 0.7334 0.8663 1.0077 1.2253 1.3589 0.9343 0.5509 0.2399 0.0320 0.0348 0.3878 1.2569 1.6555 1.3840 1.0323 0.6085 0.5917 0.4792 0.2524 0.6184 0.9472 0.7834 0.5403 15.5150 11.6974 11.3542 10.1887 10.4107 10.7407 18.3487 21.9697 18.9081 5.7738 2.2972 0.3043 0.3987 4.4870 13.5253 18.6405 13.4311 13.2420 9.1977 6.7087 5.3738 2.5303 6.0520 12.0220 11.4271 5.6789 0.0253 0.0114 0.0102 0.0092 0.0112 0.0100 0.0147 0.0075 0.0066 0.0227 0.0295 0.0186 0.0246 0.0198 0.0132 0.0161 0.0142 0.0152 0.0146 0.0159 0.0204 0.0353 0.0235 0.0211 0.0083 0.0084 33.5344 34.6296 34.4861 34.2897 34.1250 33.9878 33.8527 33.7636 33.5383 32.6374 32.4893 32.4581 32.7130 32.7659 32.7677 32.8436 32.5071 32.8745 32.6436 32.2990 32.2314 32.0880 31.5972 31.4382 31.1688 31.2507 6.6126 5.8230 6.3666 7.1984 8.3210 9.3820 6.6778 6.1856 4.9415 9.5409 10.4412 10.5284 8.7330 8.6438 9.2928 8.8810 10.3048 7.7953 6.6155 8.8203 8.9164 9.9732 10.2188 7.8792 6.8557 9.5149 0.6796 0.7145 0.6906 0.6845 0.6588 0.6471 0.6547 0.6305 0.6294 0.6713 0.6663 0.6719 0.5346 0.4866 0.4368 0.4034 0.4707 0.5458 0.5410 0.5245 0.4171 0.5025 0.3970 0.3044 0.3386 0.6554 0.0063 0.0051 0.0043 0.0050 0.0052 0.0061 0.0070 0.0051 0.0074 0.0052 0.0051 0.0032 0.0014 0.0030 0.0029 0.0051 0.0060 0.0061 0.0049 0.0083 0.0128 0.0144 0.0127 -0.0014 0.0055 0.0023 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 1.2687 9.2340 6.9908 3.9424 4.1408 4.1765 4.6687 4.5406 2.2478 0.2155 -0.4631 -0.8175 -0.8346 0.6281 1.8940 2.6598 0.3429 1.7695 0.7470 0.9091 0.5136 0.2833 0.3364 0.4529 0.2840 0.3006 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2.9645 3.4913 3.6806 5.0984 6.1180 5.2997 4.1949 3.5743 2.3542 3.4425 3.6231 3.4670 3.8921 3.9374 3.2595 1.4274 2.9532 1.5727 1.1694 1.5267 1.9760 1.4924 1.6884 2.2662 1.8703 2.8798 0.3973 0.6525 0.7614 1.4665 1.8892 2.2108 1.5470 1.1120 1.1253 1.1365 1.2484 1.2672 1.3131 1.5319 1.5920 0.1087 0.1512 0.1115 0.1368 0.3080 0.2060 0.6971 1.0033 0.4395 0.0767 0.5478 3.5967 4.8983 5.2291 9.0176 10.1898 11.4179 6.0573 11.7915 10.8451 10.8361 15.1137 15.0890 17.9252 22.0564 19.6476 0.8893 1.0294 0.8539 1.5113 3.5046 2.4908 8.3932 18.2869 6.5241 0.9572 5.6899 0.0106 0.0113 0.0195 0.0247 0.0293 0.0277 0.0111 0.0120 0.0132 0.0161 0.0273 0.0245 0.0184 0.0159 0.0126 0.0223 0.0236 0.0341 0.0516 0.0271 0.0265 0.0227 0.0187 0.0195 0.0294 0.0091 31.0471 30.8627 30.7710 30.6931 30.5532 30.5130 30.1669 33.3800 33.1772 33.0294 32.9318 32.8261 32.7993 32.5643 32.3281 32.3517 32.1594 32.2784 32.2790 32.3049 32.3308 32.3705 32.3789 31.6281 31.3888 31.1997 11.0469 13.3217 14.5608 16.2628 18.5397 19.3630 25.5389 9.4308 10.3756 10.4881 8.2603 8.3979 7.3253 6.9452 8.1026 12.2256 14.6859 13.0535 9.0503 8.7873 8.2694 8.3059 5.4862 6.7360 8.0115 9.6268 0.6435 0.6350 0.5796 0.5616 0.5135 0.4655 0.5501 0.5800 0.5802 0.5400 0.4893 0.4766 0.4166 0.4174 0.4384 0.3188 0.3743 0.2635 0.2201 0.2490 0.2565 0.3269 0.2733 0.6521 0.5519 0.5828 0.0046 0.0011 0.0003 0.0014 0.0016 0.0021 -0.0020 0.0084 0.0073 0.0066 0.0088 0.0085 0.0069 -0.0005 0.0052 0.0147 0.0168 0.0087 0.0111 0.0075 0.0055 0.0075 0.0057 0.0083 0.0037 0.0030 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.1310 0.1652 0.1824 0.3307 0.3513 0.3949 0.1959 5.9773 4.6993 3.6331 2.7890 2.1292 1.5057 1.2497 0.7813 1.1580 1.0581 0.9367 0.6697 0.5487 0.2698 0.6686 0.4174 0.4031 0.2051 0.1919 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 1.8988 1.4812 3.0533 2.1428 1.9271 1.5555 1.6626 1.6832 1.1795 2.2083 3.6336 3.4921 2.6272 2.8483 2.7469 2.7868 2.7075 3.9236 4.4618 3.7568 3.4722 2.6746 2.9728 2.7249 2.6009 2.2446 0.5019 0.4684 1.1285 1.2634 0.9554 0.0306 0.0157 0.0135 0.0221 0.0635 0.0111 0.7388 0.7839 0.9689 0.6063 0.4236 0.5641 0.7361 0.8383 1.1904 1.5464 0.2202 0.4940 0.1653 0.5084 0.1536 5.6185 4.1377 5.5128 7.2878 6.3733 0.6822 0.3358 0.2017 0.2533 0.5761 0.0753 5.1679 7.7590 13.3037 8.2049 4.9576 5.4894 6.0889 6.0189 8.0689 9.6975 1.8120 3.5083 1.2099 3.9243 1.1902 0.0147 0.0148 0.0271 0.0284 0.0218 0.0153 0.0148 0.0215 0.0252 0.0607 0.0564 0.0292 0.0224 0.0179 0.0176 0.0175 0.0285 0.0514 0.0246 0.0300 0.0205 0.0334 0.0247 0.0275 0.0248 0.0298 31.2498 30.9908 30.4041 30.5774 30.3058 31.9055 31.8653 31.5070 31.2376 31.0009 30.7030 30.7444 30.6276 32.0654 31.7870 31.5319 31.2970 31.1213 30.9424 30.8669 30.6111 31.0085 30.8429 30.8371 30.8806 30.8449 8.9326 11.3213 20.4698 17.3356 14.9902 4.4795 4.6778 6.6708 8.7175 11.0184 14.7523 14.2958 10.1034 7.2828 7.3896 8.5451 10.2768 12.0895 13.9278 14.7533 15.9466 12.1505 14.0802 13.6650 12.9540 12.9027 0.4418 0.3993 0.4234 0.3620 0.3617 0.4420 0.3632 0.4193 0.4464 0.4563 0.5869 0.5670 0.5315 0.5668 0.5982 0.5552 0.5412 0.6090 0.6172 0.5376 0.5830 0.7234 0.6993 0.6363 0.5560 0.5499 0.0027 0.0096 0.0119 0.0060 0.0095 0.0015 0.0014 0.0000 0.0017 0.0024 0.0005 -0.0024 0.0018 0.0038 0.0031 0.0020 0.0041 -0.0009 -0.0043 0.0001 0.0037 0.0080 0.0032 0.0037 0.0037 0.0067 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.1591 0.1146 0.1535 0.2405 0.1386 0.0777 0.0896 0.0873 0.0890 0.0996 0.0810 0.1667 0.1574 0.8289 0.4631 0.4256 0.2495 0.5025 0.2986 0.4270 0.3049 0.3462 0.3001 0.1836 0.1625 0.0383 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 5.2219 6.5988 3.2124 1.6771 1.7848 1.8056 1.6127 1.4650 1.6094 2.6730 2.3831 1.4324 1.4733 2.4111 3.6933 4.3962 4.8187 4.7019 2.9034 3.3150 3.8602 3.8344 3.3507 2.8136 3.0039 3.1016 1.2466 2.5381 1.3360 0.5381 0.3903 0.3884 0.4677 0.5916 0.0224 1.0608 0.9686 0.3207 0.0267 0.2219 1.1625 1.3813 0.6589 1.4108 1.2536 2.3926 1.3379 0.7965 0.6150 0.4148 0.4255 1.7469 7.5135 17.2234 10.0676 10.4765 6.9006 7.0647 7.5440 8.2056 0.2742 12.9145 11.8170 5.0850 0.3993 2.9343 12.2151 13.0634 7.3172 13.7202 13.6275 23.9340 16.0766 9.2917 7.2191 4.7347 5.7616 25.1983 0.0844 0.0206 0.0142 0.0233 0.0187 0.0172 0.0202 0.0406 0.0881 0.0223 0.0140 0.0467 0.0691 0.0580 0.0119 0.0146 0.0205 0.0058 0.0054 0.0161 0.0158 0.0167 0.0238 0.0365 0.0269 0.0283 30.5886 30.4979 30.4270 33.2870 33.0861 32.9526 32.7611 32.5982 32.3892 31.8936 31.5635 33.5404 33.4362 33.3079 32.8770 32.7148 32.6557 32.5831 32.6574 33.2272 33.0922 32.8885 32.8009 32.6993 32.8236 32.8269 16.5916 14.7365 13.2701 5.1366 5.6558 5.4982 6.1999 7.2102 8.1571 8.2137 8.1971 6.3062 6.6839 7.5610 9.5168 10.5738 9.0053 10.2828 9.1992 9.9968 8.3218 8.5719 8.5196 8.7605 7.3858 6.9328 0.6997 0.6784 0.6583 0.6833 0.6864 0.6351 0.6096 0.5244 0.4779 0.4058 0.4723 0.5976 0.5916 0.6288 0.6673 0.6768 0.6238 0.5636 0.5359 0.5901 0.5996 0.5753 0.4511 0.4348 0.3731 0.3465 0.0092 0.0042 0.0090 0.0058 0.0034 0.0012 0.0031 0.0018 0.0091 0.0047 0.0053 0.0091 0.0076 0.0059 0.0089 0.0052 0.0023 0.0065 0.0076 0.0275 0.0160 0.0111 0.0076 0.0083 0.0036 0.0076 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.0349 0.5044 0.1136 2.1775 0.8977 0.8088 0.7834 0.7510 0.0261 0.6442 0.4237 2.2861 1.3409 1.2650 3.4291 2.7547 1.0696 1.9580 1.7596 10.9967 5.4892 2.8346 1.5564 0.6696 0.9658 2.6682 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2017 2016 2.2281 2.1190 2.4583 2.3757 2.1156 2.2869 2.6267 3.3572 2.6320 2.8061 2.5995 3.0171 2.9172 2.5453 4.7637 3.9110 2.2913 1.5778 1.9247 1.3792 0.8800 0.8695 0.7906 0.7992 0.9334 1.0681 1.1500 1.3775 0.9129 0.5375 0.6180 0.6480 0.0654 0.8003 0.6591 0.8430 0.2439 0.1130 2015 1.4650 2014 2013 2012 2011 2010 2017 0.9446 1.1010 1.5761 1.0426 2.0831 7.4219 22.0760 17.3344 14.2428 11.8038 10.6377 10.3279 10.6543 14.7260 20.4930 12.7940 6.4251 6.0513 6.1489 0.6295 6.2162 7.8308 11.9962 4.9373 1.9863 6.2473 5.0766 6.1050 6.6982 7.5133 9.0377 10.0255 7.8094 6.7219 7.1351 8.3649 10.2134 10.5383 10.3839 12.8745 8.4168 7.0269 4.9393 5.6884 0.3481 0.5171 0.5745 0.5622 0.5481 0.5711 0.5691 0.5565 0.5569 0.6408 0.5661 0.5578 0.4623 0.4464 0.5123 0.4416 0.4397 0.5593 0.5654 0.0102 0.0072 0.0081 0.0085 0.0096 0.0101 0.0100 0.0067 0.0108 0.0051 0.0007 0.0069 0.0146 0.0075 0.0042 -0.0022 0.0047 0.0018 0.0007 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0474 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0621 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0664 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0518 1.7655 8.7153 5.8750 7.4758 6.6016 6.2906 6.1382 5.5215 4.7192 0.7201 0.6831 0.6223 0.5717 0.0659 0.5305 0.6644 0.7882 0.4894 0.2403 0.1084 1.5928 32.0708 6.8064 0.5007 0.0004 0.0060 0.0668 0.0678 0.0468 0.1469 0.1083 0.1899 0.0703 0.1247 1.1389 2.3189 32.0153 32.0114 31.9494 32.2471 31.6427 33.2578 0.3937 0.2621 0.2224 0.1910 0.3655 0.6463 0.0046 0.0027 0.0001 -0.0004 0.0057 0.0159 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0260 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0641 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0556 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 0.0404 0.0738 0.1289 0.0448 0.1009 0.1779 4.5651 1.5290 2.6491 0.9449 2.2771 10.9547 21.6892 0.0229 0.0114 0.0148 0.0184 0.0231 0.0273 0.0240 0.0203 0.0283 0.0249 0.0258 0.0207 0.0251 0.0282 0.0020 0.0040 0.0218 0.0091 0.0172 0.0284 0.0297 0.0275 0.0214 0.0339 32.6436 34.5735 34.3004 34.1448 33.9888 33.7816 33.6580 33.5356 33.3595 32.4445 32.2804 32.0655 32.0213 31.9732 31.8058 32.2052 32.1725 32.4594 32.2693 7.0863 7.1701 7.4362 5.4769 10.3968 10.6914 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 7.2127 5.3935 3.4363 3.3431 2.9832 2.4702 1.8031 1.7201 1.2358 0.7679 0.8392 0.6272 0.9656 0.8416 22.9081 17.8944 13.9594 13.1702 9.6940 13.3365 9.6705 0.0291 0.0269 0.0254 0.0281 0.0272 0.0182 0.0120 33.0637 32.8982 32.7263 32.4290 32.2616 32.0477 31.7221 7.5086 6.9059 5.5012 6.3718 6.4703 7.2403 8.7025 0.6233 0.5935 0.4733 0.4277 0.3561 0.3486 0.4196 0.0162 0.0088 0.0060 0.0083 0.0016 0.0057 0.0039 0.0474 0.0060 0.0184 0.0604 0.0681 0.1813 0.1175 0.0621 0.0668 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0664 0.0678 0.0793 0.0907 0.1043 0.1190 0.1137 0.0518 0.0468 0.0494 0.0706 0.0891 0.1351 0.1073 3.7575 2.7188 2.0901 1.6270 0.7047 0.7935 0.4993 ... ảnh hưởng đến khả sinh lời chấp nhận rủi ro ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam? ?? Bài nghiên cứu dựa học kinh nghiệm thực tiễn Việt Nam, nghiên cứu trước khả sinh lời chấp nhận rủi ro ngân hàng. .. nghiên cứu: 20 ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam từ năm 2010 đến năm 2017 Đối tượng nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả sinh lời chấp nhận rủi ro ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 1.5 Phương... lời chấp nhận rủi ro ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, từ đưa kiến nghị phù hợp - Mục tiêu cụ thể: Mục tiêu luận văn xác định yếu tố ảnh hưởng mức độ ảnh hưởng yếu tố đến khả sinh lời khả chấp