Phân tích tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại văn phòng 7 công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex giai đoạn 2003 2007

Phân tích tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới văn phịng cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex giai đoạn 2003 2007 I Giới thiệu công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) Giới thiệu PJICO 1.1 Quá trình thành lập phát triển Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex ( PJICO) doanh nghiệp cổ phần thành lập theo giấy phép số 1873/GP-UB ngày 08 tháng 06 năm 1995 chủ tịch uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp với thời gian hoặt động 25 năm Vốn điều lệ ban đầu công ty 55 tỷ đồng Ngày 15 tháng 04 năm 2004, PJICO nhận giấy phép điều chỉnh số 06/GPĐC12/KDBH Bộ Tài Chính cho phép cơng ty bổ sung vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng Ngày 26 tháng 04 năm 2007, PJICO nhận giấy phép điều chỉnh số 06/GPĐC19/KDBH Bộ Tài Chính cho phép cơng ty bổ sung vốn điều lệ lên 140 tỷ đồng Là công ty cổ phần bảo hiểm thành lập Việt Nam năm 1995 theo sách đổi phát triển kinh tế Nhà nước, tập hợp sức mạnh kinh tế uy tín cơng ty lớn Nhà nước cổ đơng sáng lập chi phối Tổng công ty xăng dầu Việt Nam, cổ đông sáng lập khác Tổng công ty thép Việt Nam, Ngân hàng ngoại thương Việt Nam,… Công ty bảo hiểm PJICO phát triển nhanh chóng mặt đánh giá cơng ty bảo hiểm có chất lượng dịch vụ hàng đầu thị trường bảo hiểm Việt Nam PJICO hoạt động theo Luật kinh doanh bảo hiểm Điều lệ hoặt động Đại hội cổ đông thông qua Lĩnh vực hoạt động kinh doanh PJICO gồm kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm đầu tư tài Sau 12 năm hoạt động, với phương châm phục vụ tận nơi, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm chỗ, Công ty xây dựng đội ngũ 1.000 cán nhân viên động, đào tạo bản, có trình độ chuyên môn tốt làm việc Hà Nội 48 chi nhánh, văn phòng đại diện tỉnh, thành từ bắc chí nam 4.500 đại lý, cộng tác viên bảo hiểm tồn quốc Cơng ty PJICO nhanh chóng triển khai rộng rãi gần 70 loại hình bảo hiểm lĩnh vực xây dựng, lắp đặt, tài sản hoả hoạn, hàng hải, người, xe giới, trách nhiệm dân tới hàng vạn đối tượng khách hàng nước nước 1.2 Cơ cấu tổ chức công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex ( PJICO) Hình 3: Cơ cấu tổ chức công ty Đai hội Đồng Cổ Đông Hội Đồng Quản Trị Ban Kiểm sốt Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Các chi nhánh Văn phòng đại diện Đại lý Đại hội đồng cổ đông: Là quan định cao PJICO Đại hội cổ đơng có nhiệm vụ thông qua báo cáo Hội đồng quản trị; Thông qua, bổ sung, sửa đổi điều lệ; Quyết định tăng giảm vốn điều lệ; Thông qua định hướng phát triển trung dài hạn; Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát định máy tổ chức công ty Hội đồng quản trị Là quan quản lý cao công ty, có tồn quyền nhân danh PJICO để định vấn đề quan trọng liên quan đến mục đích, quyền lợi PJICO, trừ vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội cổ đông Hội đồng quản trị PJICO gồm thành viên: thành viên đại diện cổ đông Petrolimex, thành viên đại diện cho cổ đông lớn (Vietcombank, Vinare, VSC, Matexim, Hanel), thành viên đại diện cho cổ đông thể nhân Ban kiểm soát Ban kiểm soát PJICO Đại hội cổ đơng bầu có chức kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp hoạt động quản lý Hội đồng quản trị, hoạt động điều hành kinh doanh Tổng giám đốc; Kiểm soát, giám sát việc chấp hành điều lệ nghị Đại hội cổ đông Ban kiểm soát PJICO gồm thành viên Ban Tổng Giám đốc Tổng giám đốc PJICO Hội đồng quản trị bổ nhiệm, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị Đại hội cổ đông điều hành quản lý hoạt động sản xuất kinh doanh công ty Ban Tổng Giám đốc điều hành PJICO gồm thành viên: có Tổng giám đốc, Phó Tổng giám đốc 1.3 Tình hình hoặt động kinh doanh PJICO giai đoạn 2005-2007 Sau 10 năm hình thành phát triển vào hoạt động, PJICO có bước phát triển đáng kể, thành cơng có nhiều , kinh nghiệm rút từ thất bại thực tiễn đáng kể Chính thế, PJICO ngày lớn mạnh trở thành tập đồn tài có uy lực có vị ngày vững chăc thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng Để hểu rõ tình hình hoặt động kinh doanh năm gần công ty, ta tìm hiểu bảng số liệu sau: Bảng 1: Kết hoặt động kinh doanh PJICO giai đoạn 2005-2007 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 Giá trị 2006 % tăng Giá % tăng 2007 Giá % tăng trưởng trị trưởng trị trưởng Tổng thu kinh doanh 840,29 20.7 831,37 (-1,06) 1.040 25 phí BH gốc 726 20,4 670 (-7,7) 880 31 Tổng chi kinh doanh 805,3 26 800,47 (-0,6) 910 13 chi bồi thường gốc 376,4 33 323,6 (-14,02) 352 Lợi nhuận trước thuế Tổng dự phòng nghiệp vụ 12,5 (-64,3) 30.9 147,2 50 62 294 32,7 353 20,1 450 27,5 (Nguồn: Báo cáo tổng hợp PJICO 2005-2007) Nhìn váo bảng số liệu ta thấy tình hình hoặt động kinh doanh PJICO giai đoạn 2005-2007 có nhiều biến động Cụ thể: Đối với năm 2005: đạt tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm gốc, tổng doanh thu phí mức khoảng 20%, cao mức tăng trưởng chung toàn thị trường (16,5%) hiệu kinh doanh chất lượng tăng trưởng năm lại không tốt, cụ thể tiêu lợi nhuận trước thuế - nói tiêu quan trọng lại có tăng trưởng âm so với năm 2004, điều địi hỏi cơng ty phải có chiến lược cụ thể để nâng cao hiệu kinh doanh Năm 2006: Các tiêu tổng thu, tổng chi kinh doanh, thu từ phí bảo hiểm, chi bồi thường bảo hiểm gốc ln có thay đổi qua năm Nhìn bảng số liệu ta thấy năm 2006 tiêu giảm mạnh, nhiên phí thu từ bảo hiểm gốc giảm so với chi bồi thường bảo hiểm gốc điều giúp cho lợi nhuận công ty năm 2006 tăng trưởng mạnh so với năm 2005 (147,2%), với tăng lên lợi nhuận dự phịng nghiệp vụ tăng lên so với năm 2005 điều động lực giúp cho cơng ty nâng cao hiệu kinh doanh năm 2007 Năm 2007: Có thể nói năm kinh doanh có hiệu cơng ty Nhìn vào bảng số liệu nói tiêu khắc phục đáng kể, với tổng thu kinh doanh thu từ phí bảo hiểm gốc tăng lên mạnh, tổng chi kinh doanh chi bồi thường bảo hiểm gốc tăng lên với mức độ tăng chậm so với mức độ tăng trưởng tổng thu doanh thu từ phí Đây dấu hiệu đáng mừng chứng tỏ cơng ty ngày kinh doanh có hiệu hơn, tính xác, chuyên nghiệp Điều giúp cho lợi nhuận trước thuế dự phòng nghiệp vụ năm 2007 tăng lên mạnh, thể vững mạnh vị công ty thị trường Ngay từ thành lập, PJICO triển khai cung cấp 50 sản phẩm bảo hiểm tồn quốc, sản phẩm bảo hiểm đóng góp chủ yếu tổng phí bảo hiểm gốc PJICO bao gồm: Bảo hiểm xe giới; Bảo hiểm người; Bảo hiểm hàng hải (bao gồm tàu thuyền hàng hoá vận chuyển); Bảo hiểm xây dựng lắp đặt cơng trình bảo hiểm tài sản hoả hoạn Có thể thấy, sản phẩm có tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm gốc cao tổng doanh thu tồn Cơng ty nghiệp vụ bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng cao năm gần Vậy sản phẩm bảo hiểm nói nghiệp vụ giữ vai trị chủ đạo cơng ty, đê hiểu rõ tình hình hoặt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm ta tìm hiểu phân tích bảng số liệu sau: Bảng 2: Cơ cấu doanh thu bảo hiểm gốc PJICO qua năm 2005 2007 Nghiệp vụ 2005 Giá trị BH xe giới BH người BH hàng hoá Bh tàu thuỷ BH kỹ thuật BH tài sản, trách nhiệm, BH khác Tổng 2006 % Giá trị 2007 % Giá trị % (tỷ đồng) 463 52,6 (tỷ đồng) 343,83 47,4 (tỷ đồng) 280,05 61,7 8,5 66,96 10 80 9,1 92,52 12,7 82,47 12,3 90 10,2 85,74 11,8 84,31 12,6 101 11,5 78,41 10,8 87,65 13,1 74 8,4 63,84 8,8 68,57 10,2 72 8,2 41,8 726 100 670 100 880 100 ( Nguồn: Báo cáo tài PJICO 2005-2007) Qua bảng tình hình kinh doanh nghiệp vụ BH công ty giai đoạn 2005-2007, ta thấy nghiệp vụ bảo hiểm xe giới ln giữ vị trí quan trọng cơng ty, qua năm ta thấy nghiệp vụ BH giữ 40% doanh thu tồn cơng ty, đặc biệt năm 2007 nghiệp vụ chiêm tới 463 tỷ đồng, tương đương 52,6% doanh thu công ty Qua khẳng định nghiệp vụ BH xe giới nghiệp vụ mũi nhọn công ty mặt doanh số, nghiệp vụ giúp PJICO giữ vững thị thị phần sức ép hội nhập nghiệp vụ tạo công ăn việc làm cho nhiều lao động đại lý Chính cần phải có sách, biện pháp phù hợp để ngày nâng cao hiệu nghiệp vụ năm Tuy nhiên nghiệp vụ bảo hiểm khác đóng góp vai trị khơng phần quan trọng vào doanh thu chung toàn PJICO (chiếm khoảng 1/2 doanh thu), bên cạnh nghiệp vụ BH xe giới cần phải có chiến lược kinh doanh cụ thể giúp cho nghiệp vụ cịn lại kinh doanh ngày có hiệu Giới thiệu văn phòng bảo hiểm – công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) 2.1 Q trình thành lập, phát triển có cấu tổ chức văn phòng Để thực mục tiêu chiến lược phát tiển công ty ngày mở rộng địa bàn hoạt động kinh doanh nhằm khai thác tối đa tiềm thị trường, tăng vị thị phần công ty để thuận lợi cho vấn đề triển khai bảo hiểm khai thác, giám định bồi thường,… PJICO định mở thêm chi nhánh khắp Hà Nội (trong có văn phịng 7) Văn phịng thành lập năm 2003 Văn phịng có vị trí địa lý thuận lợi hoặt động kinh doanh Khi thành lập văn phịng có nhân viên, văn phịng có 11 nhân viên hầu hết nhân viên tốt nghiệp chuyên ngành bảo hiểm trường đại học Trong 11 người có trưởng phịng – người quản lý có kinh nghiêm, gương mẫu, đặc biệt hiểu tâm lý nhân viên mình, cịn lại 10 người khai thác viên Trong 10 người khai thác viên có người khai thác chun nghiệp, cịn lại người cụ thể có phó phịng, kế toán, thống kê, giám định viên, người bên cạnh làm cơng việc họ kiêm khai thác Bên cạnh cán văn phịng văn phịng có khoảng 14 Đại lý bảo hiểm có Đai lý chuyên nghiệp Đại lý học việc Tuy thành lập năm tình hình kinh doanh văn phòng ngày phát triển vào ổn định, tính chất nghiệp vụ ngày nâng cao việc kinh doanh ngày hiệu văn phịng đóng góp phần đáng kể vào thành cơng chung tồn PJICO 2.2 Tình hình kinh doanh văn phịng BH khu vực – PJICO giai đoạn 2005 – 2007 Sau năm thành lập vào hoạt động, tình hình kinh doanh văn phịng có nhiều thay đổi, cụ thể có nhiều bước phát triển mặt Để hiểu rõ điều ta phân tích bảng số liệu sau: Bảng3 Kết hoặt động kinh doanh văn phòng – PJICO giai đoạn 2005 – 2007 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2005 Giá trị Tổng thu phí nghiệp vụ Tổng chi phí nghiệp vụ 7122 6481 chi bồi thường gốc 4684 KQKD văn phịng 641 2006 2007 % tăng Giá trị % tăng Giá trị % tăng trưởng 73,7 41,8 trưởng (- 34) (- 34,2) 6620 6196 trưởng 41 40,7 4702 4405 2509 58,2 297 3553 (- 30,8) 424 42,8 ( = tổng thu - tổng chi phí) ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh – văn phòng BH 7) KQKD : Kết kinh doanh Trong giai đoạn 2005 – 2007 ta thấy: Năm 2005 năm có doanh thu phí bảo hiểm cao tồn văn phịng với doanh thu đạt 7122 triệu đồng tăng 3022 Tr đồng, tương đương tăng 73,7% so với năm 2004 Tuy nhiên năm 2005 năm có tổng chi phí cao với 6481 triệu đồng tăng 41,8% so với năm 2004, tổng chi tăng cao năm 2004 tồn công ty thực đợt khuyến mại bảo hiểm ô tô triển khai mạnh bán bảo hiểm ô tô qua hệ thống ngân hàng, theo đa phần bảo hiểm tơ bán chương trình để thu phí bảo hiểm năm, chưa phát sinh bồi thường năm 2004, tới năm 2005 phát sinh bồi thường, chi bồi thường năm 2005 468 Tr đồng, chiếm khoảng 72% tổng chi phí Tuy nhiên nhìn bảng số liều ta thấy, tốc độ tăng tổng chi thấp tốc độ tăng tổng doanh thu ( cụ thể 41,8% 73,7%) phí bảo hiểm so với năm 2004 kết kinh doanh năm 2005 641 Tr đồng, tương đương tăng 58,2% so với năm 2004 Năm 2007 năm thành cơng tồn văn phịng với doanh thu phí nghiệp vụ 6620 Tr đồng tăng 1918 triệu đồng, tương đương tăng 41% so với năm 2006 Tổng chi phí bảo hiểm năm 2007 6196 triệu đồng chi bồi thường bảo hiểm gốc 3553 triệu đồng chiếm tới 57,3% so với tổng chi Năm 2006 năm kinh doanh hiệu giai đoạn 2005 – 2007 với doanh thu đạt 4702 triệu đồng tổng chi 4405 triều đồng, hai tiêu đền giảm khoảng 34% so với năm 2005 kết kinh doanh thu năm 297 triệu đồng, tương đương giảm 30,8% so với năm 2005 Cùng với lộ trình phát triển cơng ty, văn phịng cung cấp 50 sản phẩm bảo hiểm Trong số đó, nghiệp vụ bảo hiểm BH xe giới, BH hàng hóa, BH xây dựng lắp đặt,… nghiệp vụ bảo hiểm đóng góp phần lớn vào doanh thu phí bảo hiểm văn phịng Cụ thể sau: Bảng Cơ cấu doanh thu bảo hiểm gốc qua năm 2005 – 2007 văn phòng – PJICO Đơn vị: Triệu đồng Nghiệp vụ BH xe giới BH người BH hàng hoá BH xây dựng – lăp đặt BH cháy nổ rủi ro, 2005 Giá trị % 2006 Giá trị % 2007 Giá trị % 5995,60 197,05 272,70 259,50 397,20 3997,40 102,70 109,06 254,30 239,30 5752,20 123,20 139,05 307,50 298,05 84,18 2,77 3,83 3,64 5,58 85 2,18 2,32 5,4 5,09 86,89 1,86 2,1 4,65 4,5 BH trách nhiêm, BH khác Tổng 7122 100 4702 100 6620 100 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh – văn phòng BH 7) Qua bảng số liệu ta thấy: nghiệp vụ bảo hiểm xe giới luon nghiệp vụ kinh doanh chủ đạo văn phòng BH Qua năm nghiệp vụ BH chiếm 80% doanh thu phí tồn văn phịng Cụ thể: Năm 2005, doanh thu phí bảo hiểm xe giới 5995,6 triệu đồng chiếm 84,18% so với tổng doanh thu, nghiệp vụ lại chiếm khoảng 15,8% tổng doanh thu phí Đến năm 2006, doanh thu phí bảo hiểm xe giới giảm xuống 3997,4 triệu đồng giảm 1998,2 triệu đồng, tương đương giảm khoảng 33% so với năm 2005 Tuy nghiệp vụ chiếm tới 85% tổng doanh thu phí Đối với nghiệp vụ cịn lại doanh thu phí chiếm khoảng 15% tổng doanh thu phí, nghiệp vụ BH xe giới doanh thu nghiệp vụ lại giảm so với năm 2005 Năm 2007, nghiệp vụ BH xe giới thị năm hoặt động thành công giai đoạn 2005 – 2007; nghiệp vụ chiếm tới 5752,2 triệu đồng, tương đương 86,89% tổng doanh thu phí Đối với nghiệp vụ cịn lại doanh thu phí tăng so với năm 2006 tỷ lệ phí nghiệp vụ / tổng doanh thu phí nghiệp vụ lại giảm ( tỷ lệ 13,1%) Chính điều khẳng định vai trò ngày quan trọng BH xe giới, từ cần phải có biện pháp khắc phục để nâng cao kết kinh doanh nghiệp vụ tận dụng ngày nhiều tiềm thị trường nghiệp vụ Tuy nhiên không coi thường nghiệp vụ bảo hiểm cịn lại cần phải có chiến lược cụ thể để khai thác hiệu nghiệp vụ bảo hiểm khác II Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe giới văn phòng BH khu vực – công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex giai đoạn 2003 – 2007 Vài nét tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới PJICO giai đoạn 2003 – 2007 Để biết tình hình kinh doanh Bảo hiểm vật chất xe giới PJICO giai đoạn 2003 - 2007 tìm hiểu bảng số liệu sạu: Bảng Kết khai thác bảo hiểm vật chất xe giới PJICO văn phòng giai đoạn 2003 – 2007 Tên Doanh thu PJICO Doanh thu văn phòng % tăng trưởng doanh (1) (2) (3) Đơn vị Tr đ Tr đ % 2003 2004 2005 2006 2007 104.160 2051 - 130.300 3077 25,1 156.340 4410 20 140.200 2970 (-10,3) 161.000 4517 14,8 thu PJICO % tăng trưởng doanh (4) % - 50,02 43,32 (-32,65) 52,09 thu văn phòng Tỷ lệ doanh thu nghiệp (5) = % 1,97 2,36 2,82 2,12 2,81 vụ văn phòng / tồn (2)/(1) cơng ty ( Nguồn: Báo cáo tổng hợp PJICO giai đoạn 2003 2007) Qua bảng số liệu ta thấy doanh thu BH vật chất xe giới PJICO văn phòng liên tục tăng từ năm 2003 đên 2005, PJICO tăng mạnh năm 2004, cụ thể tồn công ty tăng 25,1% so với năm 2003 văn phòng tăng 50,02% so với năm 2003 Đây bước đột phá PJICO văn phòng năm PJICO nói chung văn phịng sản phẩm thị trường khơng đảm nhận được, cần phải có đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp Đối với văn phòng BH – PJICO để cung cấp sản phẩm tới khách hàng có hai kênh phân phối sau: Từ cán khai thác văn phòng: Cán khai thác văn phòng người làm việc trực tiếp văn phịng có thu nhập ổn định thưởng doanh thu khai thác cao Các cán khai thác người làm việc cho công ty ràng buộc chặt chẽ với công ty sở hợp đồng lao động Hiện nay, văn phịng bảo hiểm có 10 cán khai thác hầu hết đào tạo chuyên ngành bảo hiểm trường đại học danh tiếng trung tâm đào tạo trực thuộc công ty Ngoải ra, thường hàng tháng, hàng quý cán khai thác văn phòng chuyên lên công ty để học thêm lớp đào tạo nâng cao ngắn hạn khâu khai thác nghiệp vụ BH Chính mà trình độ họ ngày nâng cao, họ tin tưởng khách hàng họ hiểu tâm lý khách hàng cần gì, muốn đến với dịch vụ văn phòng Một kênh khai thác bảo hiểm nữa, đóng góp đáng kể vào doanh thu phí văn phịng từ đại lý khai thác bảo hiểm (ĐLBH): Đại lý bảo hiểm người làm việc cho doanh nghiệp bảo hiểm, thay mặt cho doanh nghiệp bán sản phẩm bảo hiểm cho người mua ĐLBH công ty bảo hiểm có mối quan hệ với sở Hợp đồng đại lý hưởng thù lao lao động theo kết làm việc ĐLBH có vai trị quan trọng kinh doanh công ty bảo hiểm Cụ thể: Thứ nhất, ĐLBH lực lượng tiếp thị có hiệu nhất, giúp doanh nghiệp bán sản phẩm BH Thông qua bán hàng, Đại lý giải thích cho khách hàng tiềm điều họ chưa biết chưa rõ sản phẩm thương hiệu doanh nghiệp BH Ngoài ra, Đại lý người thực tiếp nhận thông tin phản hồi sản phẩm bảo hiểm từ phía khách hàng Vì ý kiến họ đóng góp với DNBH vấn đề sách sản phẩm, phát ... để khai thác hiệu nghiệp vụ bảo hiểm khác II Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe giới văn phòng BH khu vực – công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex giai đoạn 2003 – 20 07 Vài nét tình hình khai. .. khai thác bảo hiểm vật chất xe giới PJICO giai đoạn 2003 – 20 07 Để biết tình hình kinh doanh Bảo hiểm vật chất xe giới PJICO giai đoạn 2003 - 20 07 tìm hiểu bảng số liệu sạu: Bảng Kết khai thác bảo. .. PJICO giai đoạn 2003 – 20 07 2.1 Thực quy trình khai thác Khâu khai thác khâu quy trình kinh doanh tất nghiệp vụ bảo hiểm có bảo hiểm vật chất xe giới Vì khẳng định vai trò quan trọng khâu khai thác,