Quản trị rủi ro lãi suất tại ngân hàng đầu tư và phát triển Long An : Luận văn thạc sĩ

TR NG B GIÁO D C 1VÀ ĨO T O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH NGUY NăTH ăTHUăNGA QU NăTR ăR IăROăLẩIăSU Tă T IăNGỂNăHĨNGă UăT ăVĨăPHỄTă TRI NăLONGăAN LU NăV NăTH CăS ăKINHăT THĨNHăPH ăH ăCHệăMINHă– N Mă2010 TR NG B GIÁO D C 2VÀ ĨO T O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH NGUY NăTH ăTHUăNGA QU NăTR ăR IăROăLẩIăSU T T IăNGỂNăHĨNGă UăT ăVĨăPHỄTă TRI NăLONGăAN CHUYểNăNGĨNH:ăKINHăT ăTĨIăCHệNHă- NGÂN HÀNG MẩăS :ă60.31.12 LU NăV NăTH CăS ăKINHăT NG IH NG D N KHOA H C TS.ăLểăPHANăTH ăDI UăTH O THĨNHăPH ăH ăCHệăMINHă– N Mă2010 L IăCAMă OAN Tơiăxinăcamăđoanălu năv nălƠăcơngătrìnhănghiênăc uăc aăb năthơnătơi.ăCácăs ăli uătrongă lu n v n đ c tác gi thu th p t báo cáo c a Ngân hàng tri n Long An, Ngân hàng Nhà N u t Phát c t ngu n khác Các s li u thông tin lu n v n đ u có ngu n g c rõ ràng, trung th c đ c phép công b TP HCM ngày 15 tháng 10 n m 2010 Tác gi lu n v n Nguy n Th Thu Nga M CăL C L IăCAMă OAN M CăL C DANHăM CăCÁCăCH ăVI TăT T DANHăM CăCÁCăPH NGăTRỊNH DANHăM CăCÁCăB NG DANHăM CăCÁCăBI Uă L IăM ă CH ,ă ăTH ,ăS ă U NGăI:ăQU NăTR ăR IăROăLẩIăSU TăC AăNGỂNăHĨNGăTH NGăM I 1.1ăLƣiăsu tăvƠăr iăroălƣiăsu t 1.1.1 Lƣiăsu t 1.1.1.1Kháiăni măv ălƣiăsu t 1.1.1.2ăPhơnălo iălƣiăsu t 1.1.1.3ăCácănhơnăt ă nhăh ngăđ nălƣiăsu t 1.1.1.4ăVaiătròăc aălƣiăsu tătrongăn năkinhăt 1.1.2ăR iăroălƣiăsu t 1.1.2.1ăKháiăni măr iăroăvƠăr iăroălƣiăsu t 1.1.2.2 Nguyên nhân d năđ năr iăroălƣiăsu t 1.2ăQu nătr ăr iăroălƣiăsu tăc aăNHTM 1.2.1ăQu nătr ăr iăroătrong kinh doanh ngân hàng 1.2.2ăQu nătr ăr iăroălƣiăsu tătrongăkinhădoanhăngơnăhƠng 1.2.2.1ăQu nătr ătƠiăs năn 1.2.2.2ăQu nătr ătƠiăs năcó 10 1.2.3ă oăl ngăqu nătr ăr iăroălƣiăsu t 13 1.2.3.1ăMơăhìnhăk ăh năđ năh n 13 1.2.3.2ăMơăhìnhăđ nhăgiáăl i 15 1.2.3.3ăMơăhìnhăth iăl 1.2.4ăChi năl ng 18 căqu nătr ăr iăroălƣiăsu t 21 1.2.5ăCơngăc ăphịngăng aăr iăroălƣiăsu tă 22 1.2.5.1ăH păđ ngălƣiăsu tăk ăh n 23 1.2.5.2ăH păđ ngălƣiăsu tăt ngălaiă 23 1.2.5.3ăH păđ ngăhoánăđ iălƣiăsu t 24 1.2.5.4ăH păđ ngăquy năch nălƣiăsu t 26 1.3 Nguyên t c qu n tr r i ro theo tiêu chu n Base II 27 K TăLU NăCH CH NGăI 28 NGă II:ă TH Că TR NGă QU Nă TR ă R Iă ROă LẩIă SU Tă T Iă NGỂNă HĨNGă UăT ăVĨăPHỄTăTRI NăLONGăAN 2.1ăGi iăthi uăs ăl căv ăNgơnăhƠngă uăt ăvƠăPhátătri n 29 2.1.1ăNgơnăhƠngă uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNam 29 2.1.2ăNgơnăhƠngă uăt ăvƠăPhátătri năLongăAn 30 2.1.2.1ăKháiăquátăv ăv ătríăđ aălýăvƠăkinhăt ăt nhăLongăAn 30 2.1.2.2 Vài nétăv ăcácăNHTMăho tăđ ngăt iăLongăAn 32 2.1.2.3ăKhátăquátăv ăNgơnăhƠngă uăT ăvƠăPhátăTri năLongăAn 34 2.2ăKháiăquátăv ăđi uăhƠnhăchínhăsáchălƣiăsu tăc aăNHNN 35 2.3ăTh cătr ng t ăch căho tăđ ngăqu nătr ăr iăroălƣiăsu tăăt iăBIDVăLongăAn 38 2.3.1ăTh cătr ngăqu nătr ăr iăroălƣiăsu tăt iăBIDVăLongăAn 39 2.3.2ăT ăch căho tăđ ngăqu nătr ăr iăroălƣiăsu tăt iăBIDVăLongăAn 51 2.4ă ánhăgiáăho tăđ ngăqu nătr ăr iăroălƣiăsu tăt iăBIDVăăLongăAnă 55 2.4.1ăK tăqu ăđ tăđ c 55 2.4.2ăNh ngăh năch 56 2.4.3 Nguyên nhân nh ngăh năch ătrongăqu nătr ăr iăroălƣiăsu t 57 K TăLU NăCH CH NGăII 60 NGă 3:ă GI Iă PHỄPă HOĨNă THI Nă HO Tă LẩIăSU TăăNGỂNăHĨNGă 3.1ăChi năl UăT ăVĨăPHỄTăTRI NăLONGăAN căkinhădoanhăc aăBIDVăLongăAnăn mă2015ă 61 3.1.1ăKháiăquátămôiătr 3.1.2ăChi năl NGă QU Nă TR ă R Iă ROă ngăkinhădoanh 61 căkinhădoanhăc aăBIDVăLongăAnăđ năn mă2015 62 3.2ăGi iăphápăqu nătr ăr iăroălƣiăsu tăt iăBIDVăLongăAn 64 3.2.1ăMơăhìnhăt ăch căho tăđ ngăqu nătr ăr iăroălƣiăsu t 65 3.2.2ăHoƠnăthi năquyătrìnhăqu nătr ăr iăroălƣiăsu t 66 3.2.2.1ăPhơnătíchăr iăroălƣiăsu t 66 3.2.2.2ă ngăd ngămơăhìnhăđoăl ngăr iăroălƣiăsu t 66 3.2.2.3 Công c phòngăng aăr iăroălƣiăsu t 67 3.2.2.4ăKi măsoát,ăgiámăsátăqu nătr ăr iăroălƣiăsu t 76 3.3 Các ki năngh ăđ hoàn thi n ho t đ ng qu n tr r i ro lãi su t 77 3.3.1Ki năngh ăv iăNgơnăhƠngă uăt ăvƠăPhátătri năLongăAn 77 3.3.2Ki năngh ăv iăNgơnăhƠngă uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNam 80 3.3.3Ki năngh ăv iăNgơnăhƠngănhƠăn c 80 3.3.4 Ki năngh ăv iăăChínhăPh 82 K TăLU NăCH NGă3 83 K TăLU N 84 TĨIăLI UăTHAMăKH O PH L C PH ăL C 01: Ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng t nh Long An t n m 2008 đ n quý 2/2010 PH ăL C 02: Lãi su t cho vay BIDV Long An t n m 2007- quý 3/2010 PH ăL C 03: Lãi su t huy đ ng v n BIDV Long An t n m 2007- quý 3/2010 PH ăL C 04: Lãi su t FTP c a BIDV t n m 2008 - quý 3/2010 PH ăL C 05: Cân đ i tài s n BIDV Long An t n m 2007-2009 PH ăL C 06: Cân đ i ngu n v n- s d ng ngu n v n t n m 2007- quý 3/2010 DANHăM CăCỄCăCH ăVI TăT T ACB NgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph năÁăChơu AGRI NgânăhƠngăNôngăNghi păvƠăPhátăTri năNôngăThôn BCTC Báo cáo tài BHXH B oăhi măxƣăh i BIDV NgơnăhƠngă CL Chênhăl ch CTY TNHH Côngătyătráchănhi măh uăh n CV Cho vay CVTM Choăvayăti năm t DNTN Doanhănghi păt ănhân DPRR D ăphòngăr iăro uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNam VT năv ătính GTCG Gi yăt ăcóăgiá H QT H iăđ ngăqu nătr H V Huyăđ ngăv n ICB NgơnăhƠngăTh KBNN Khoăb căNhƠăn ngăm iăc ăph năCôngăth c ng 10 KH K ăh n LS Lƣiăsu t LSBQ Lƣiăsu tăbìnhăquơn LSBQăH V Lƣiăsu tăbìnhăquơnăhuyăđ ngăv n MHB NgơnăhƠngăPhátătri năNhƠă NH Ngân hàng NHNN NgơnăhƠngăNhƠăn NHSGTT NgơnăhƠngăSƠiăGònăTh NHTM NgơnăhƠngăth NHTW NgơnăhƠngătrungă NIM H ăs ăchênhăl chălƣiăthu n NV Ngu năv n PGD Phòngăgiaoăd ch RP Vayăng năh năquaăh păđ ngămuaăl i RRLS R iăroălƣiăsu t RTN T ăl ăthuănh pădoăđ uăt ăc aăngơnăhƠng STT S ăth ăt T Tháng TC Tài TCTD T ăch cătínăd ng ngăB ngăSơngăC uăLong c ngăTín ngăm i ng 108 PH L C 03: LẩIăSU TăH VăBIDVăLONGăANăT 3.1ăLÃIăSU TăHUY N Mă2007- QUÝ 3/2010 NG V N N Mă2007 VT: %/ n m K ăh nă huyăd ng LÃIăSU TăHUYă T02/07 T07/07 NGăV NăN Mă2007ă T11/07 T12/07 tháng 6.96 6.96 7.32 7.3 tháng 7.32 7.68 7.80 7.8 3tháng 7.80 7.80 8.16 8.2 4tháng 7.80 8.40 8.4 tháng 7.80 8.58 8.6 tháng 7.80 7.80 8.76 8.8 tháng 8.28 8.16 8.94 8.9 tháng 8.28 8.16 9.00 9.0 tháng 8.40 8.28 9.12 9.1 10 tháng 8.40 8.28 9.18 9.2 11tháng 8.40 8.28 9.24 9.2 12 tháng 8.40 8.40 9.36 9.4 13 tháng 9.00 9.24 9.48 9.5 18 tháng 9.24 9.36 9.60 9.6 24 tháng 9.48 9.48 9.72 9.7 109 3.2ăLÃIăSU TăHUY NG V N N Mă2008 VT: %/ n m LÃIăSU TăHUYă K ăh nă huyăd ng T02/08 19/5/08 10/6/08 tháng 9.00 13.20 tháng 9.12 3tháng NG V NăN Mă2008ă 24/8/08 5/11/08 21/11/08 5/12/08 16.00 16.5 11.5 8.5 13.20 16.00 17.5 12.5 8 9.84 13.20 16.00 17.5 12.5 9.5 4tháng 8.88 13.20 16.00 17.5 12.5 9.5 9.5 tháng 8.92 13.20 16.00 17.5 13.5 9.5 9.5 tháng 9.72 13.20 16.00 17.5 13.5 10 8.5 tháng 9.00 13.20 15.80 17.5 13.5 10 10 tháng 9.12 13.20 15.80 17.5 13.5 10 10 tháng 9.24 13.20 15.80 17.5 13.5 10.5 10 tháng 9.36 13.20 15.80 17.5 12.5 10.5 10.5 11tháng 9.48 13.20 15.80 17.5 12.5 10.5 10.5 12 tháng 9.60 13.20 15.80 17.5 12.5 12 11 110 3.3 LÃIăSU TăHUYă NGăV N N M 2009 VT:%/ n m LÃIăSU TăHUYă K ăh nă NGăV NăN Mă2009 huyăd ng T01/09 20/2/09 12/6/09 21/8/09 23/9/09 12/11/09 27/11/09 2/12/09 tháng 6.0 6.00 7.4 7.3 8.4 9.00 10.20 10.20 tháng 6.5 6.50 7.5 7.8 8.5 9.00 10.30 10.30 3tháng 7.5 7.00 7.8 8.3 8.7 9.30 10.50 10.49 4tháng 7.5 7.00 7.8 8.3 8.7 9.30 10.50 10.49 tháng 7.5 7.00 7.8 8.3 8.7 9.30 10.50 10.49 tháng 7.5 7.40 8.1 8.6 9.0 9.40 10.50 10.49 tháng 7.5 7.40 8.1 8.6 9.0 9.40 10.50 10.49 tháng 7.5 7.40 8.1 8.6 9.0 9.40 10.50 10.49 tháng 7.5 7.40 8.2 8.7 9.1 9.50 10.50 10.49 8.2 8.7 10 tháng 10.50 111 7.5 7.40 9.1 9.50 11tháng 7.5 7.40 8.2 12 tháng 8.0 7.90 13 tháng 8.0 18 tháng 24 tháng 10.49 8.7 9.1 9.50 10.50 10.49 8.5 9.0 9.3 9.70 10.50 10.49 7.90 8.5 9.0 9.3 9.70 10.50 10.49 8.0 7.90 8.6 9.0 9.3 9.80 10.50 10.49 8.0 7.90 8.8 9.1 9.3 9.80 10.50 10.49 112 3.4 LÃIăSU TăHUYă NGăV NăQUÝ 3/2010 VT: %/ n m LÃIăSU TăHUYă K ăh nă huyăd ng 22/1/10 19/4/10 NGăV NăQUụă3/2010ă T06/10 5/7/10 tháng 10.49 11.5 10.0 11 tháng 10.49 11.5 10.5 11.2 3tháng 10.49 11.5 11.0 11.2 4tháng 10.49 11.5 11.0 11.2 tháng 10.49 11.5 11.0 11.2 tháng 10.49 11.5 11.0 11.2 tháng 10.49 11.5 11.0 11.2 tháng 10.49 11.5 11.0 11.2 tháng 10.49 11.5 11.0 11.2 10 tháng 10.49 11.5 11.0 11.2 11tháng 10.49 11.5 11.0 11.2 12 tháng 10.49 11.5 11.0 11.2 113 PH L C 04: LÃI SU T FTP BIDV N M 2008 4.1 LÃI SUẤT FTP BDV NĂM 2008 %/n m T01/08 Kỳ hạn FTP T02/08 T04/08 Giá mu a giá bán Giá mu a giá bán Không KH 4.5 5.0 5.0 7.0 Qua đêm 4.5 5.0 5.0 7.0 5.0 tuaàn 7.0 7.0 12 13 6.5 13 6.5 8.0 Giaù mua giaù baùn T05/08 Giaù mua giaù baùn 8.0 12.0 7.0 8.0 8.0 13.0 N QUÝ 3/2010 VT: T06/08 Giaù mu a T09/08 T12/08 giaù baùn Giaù mua giaù baùn Giaù mua giaù baùn 10 14.0 10.0 14 5.0 5.5 12.0 10 14.0 10.0 14 5.0 5.5 14.0 18 20.0 17.0 18 7.0 13.0 14.0 18 20.0 17.0 18 7.0 tuaàn 7.5 7.5 12 thaùng 7.8 7.8 12 13 11.0 12.5 13.0 14.0 18 20.0 17.5 18 8.0 8.5 thaùng 7.8 7.8 12 13 11.5 12.5 13.0 14.0 18 20.0 18.0 18 8.0 8.5 thaùng 8.0 8.0 12 13 11.5 12.5 14.5 15.5 18 20.0 18.0 18 8.5 9.0 thaùng 8.0 8.0 11 12 11.5 12.5 14.5 15.5 18 20.0 18.0 18 8.5 9.0 12 11.5 12.5 14.5 15.5 18 20.0 18.0 18 8.5 9.0 thaùng 8.0 8.0 11 thaùng 8.5 8.5 11 12 11.5 12.5 14.5 15.5 18 20.0 18.0 18 8.5 9.0 thaùng 8.5 8.8 11 12 13.0 13.0 14.5 15.5 18 20.0 18.0 18 8.5 9.0 8thaùng 8.5 8.8 11 12 13.0 13.0 14.5 15.5 18 20.0 18.0 18 8.5 9.0 thaùng 8.5 9.1 11 12 13.0 13.0 14.5 15.5 18 20.0 18.0 18 9.0 9.5 10 thaùng 8.5 9.1 11 12 13.0 13.0 14.5 15.5 18 20.0 18.0 18 9.0 9.5 114 11 thaùng 8.5 9.1 11 12 12 13.0 13.0 13.0 13.0 15.5 18 14.5 15.5 18 14.5 18.0 18 20.0 20.0 9.0 9.5 18.0 18 9.0 10 12 thaùng 8.8 9.2 11 13 thaùng 8.8 9.2 10 11 13.0 13.0 14.0 16.0 16 20.0 16.5 19 9.0 10 18 thaùng 8.9 9.4 9.1 11 13.0 13.0 14.0 16.0 16 20.0 16.5 19 9.0 10 naêm 9.0 9.4 9.1 11 13.0 13.0 13.0 16.0 15 20.0 15.0 19 9.0 10 naêm 9.1 9.4 9.1 11 12.0 13.0 12.5 16.0 15 20.0 15.0 19 9.0 10 12.0 13.5 12.5 16.0 15 20.0 15.0 19 9.0 10 12.0 13.5 12.5 16.0 15 20.0 15.0 19 9.0 10 5 naêm 9.1 9.4 9.1 11 > 5naêm 9.1 9.5 9.1 11 115 4.2ăăLÃIăSU T FTP BIDV N M 2009 %/n m 9/1/09 Kỳ hạn FTP 3/2/09 Giá mua giá bán Giá mua Không kỳhạn 5.0 5.5 4.5 Qua đêm 5.0 5.5 4.5 9/6/09 giaù baùn VT:ă 6/8/09 Giaù mua giaù baùn Giaù mua giaù baùn 4.5 5.0 4.5 5.0 5.5 4.5 5.0 4.5 5.0 8.0 15/12/09 Giaù mua giaù baùn tuaàn 6.5 6.0 6.0 6.8 8.0 10.6 10.5 tuần 6.5 6.0 6.0 7.0 8.0 10.6 10.5 tháng 7.0 7.5 7.0 7.3 7.8 7.2 7.8 8.0 11.1 11.0 thaùng 7.0 7.5 7.0 7.4 7.9 7.6 8.2 8.5 11.1 11.0 thaùng 8.0 9.0 8.0 8.0 8.2 8.0 8.5 8.5 8.5 8.5 thaùng 8.0 9.0 8.0 8.0 8.3 8.0 8.5 8.7 8.5 8.7 thaùng 8.0 9.0 8.0 8.5 8.4 8.5 8.5 8.7 8.5 8.7 thaùng 8.0 9.0 8.0 8.5 8.5 8.5 8.8 9.0 8.8 9.0 thaùng 8.0 9.0 8.0 8.5 8.5 8.5 8.8 9.0 8.8 9.0 8thaùng 8.0 9.0 8.0 8.5 8.5 8.5 8.8 9.0 8.8 9.0 thaùng 8.0 9.5 8.0 8.5 8.5 8.5 9.0 9.0 9.0 9.0 10 thaùng 8.0 9.5 8.0 8.5 8.5 8.5 9.0 9.0 9.0 9.0 11 thaùng 8.0 9.5 8.0 8.5 8.5 8.5 9.0 9.0 9.0 9.0 12 thaùng 8.5 10.0 8.5 9.0 9.0 9.0 9.2 9.5 9.2 9.5 13 thaùng 8.5 10.5 8.5 9.0 9.0 9.0 9.2 9.5 9.2 9.5 18 thaùng 8.5 10.5 8.5 9.0 9.0 9.0 9.2 9.5 9.2 9.5 naêm 8.5 10.5 8.5 9.0 9.2 9.0 9.3 9.5 9.3 9.5 naêm 8.5 10.5 8.5 9.0 9.2 9.0 9.3 9.5 9.3 9.5 116 naêm 8.5 10.5 8.5 9.0 9.2 9.0 9.3 9.5 9.3 9.5 > 5naêm 8.5 10.5 8.5 9.0 9.2 9.0 9.3 9.5 9.3 9.5 4.3ăLÃIăSU T FTP BIDV QUÝ 3/2010 K ăh năFTP Không kỳhạn Qua đêm tuần tuần tuần tháng tháng tháng thaùng thaùng thaùng thaùng 8thaùng thaùng 10 thaùng 11 thaùng 12 thaùng 13 thaùng 18 thaùng naêm naêm naêm > 5naêm Dơnăc (%/n m) Mua Bán 5.5 5.5 10 11 11 11 11 11 11 11.5 11.2 12 11.2 12.3 11.2 12.5 11.5 12.5 11.5 12.5 11.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 13 13 13 13 13 13 13 13 13 13 13 13 nhăch (%/n m) Mua Bán 6 10 8.3 11 8.7 11 9.3 11 10 11 11 11 11.8 11.5 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 Doanhănghi p (%/n m) Mua Bán 6 10 8.5 11 11 9.5 11 10.2 11 11.2 11 12 11.5 12 11.5 12 11.5 12 11.5 12.5 11.7 12.5 11.7 12.5 11.7 12.5 11.7 12.5 11.7 12.5 11.7 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 12.5 117 PH L C 05: CỂNă 5.1ăCỂNă I TÀI S N BIDV LONG AN T ăN Mă2007- 2009 IăTÀIăS NăBIDVăLONGăANăN Mă2007 VT: tri u đ ng TƠiăS năCó S ăti n T ă tr ng TSC (%) TƠiăS năN S ăti nă T ă tr ng TSN (%) 492,11 100.00 309,05 62.80 II.ăT ng ngu năv n - CV TM 15,725 3.20 276,98 56.29 284,45 - DPRRătínăd ng -7,464 -Vay thuê TC 1,740 1.2 TS có khác 16,338 3.32 183,06 37.20 177,88 36.15 1.3ăTSăn ăkhác Trung, dài h n 7,351 1.49 84,551 17.18 2.1 TG, GTCG 82,811 16.83 I.ăT ngăTƠiăS n 1.ăNg năh n 1.1 TM, TGNHNN 1.2 Cho vay 2.ăTrung,ădƠiăh n 2.1 Cho vay 100.0 1.1 TG, GTCG 492,11 407,56 364,48 1.2ăTi năVay 37,470 7.61 - Vay TW 35,730 1.ăNg năh n 82.82 CL: TSNTSC 98,513 74.06 -98,513 2.2ăTSC 5,183 1.05 2.2ăTi năVay 1,740 0.35 (Ngu n: T ng h p BCTC Ngân hàng u t Phát tri n Long An n m 2007) 5.2ăCỂNă IăTÀIăS NăBIDVăLONGăANăN Mă2008 VT: tri u đ ng TƠiăS năCó I.ăT ngăTƠiăS n 1.ăNg năh n 1.1 TM, TGNHNN 1.2 Cho vay S ăti n T ă tr ng TSC (%) TƠiăS năN 539,61 100.00 376,01 69.68 II.ăT ng ngu năv n 18,790 3.48 347,83 1.1 TG, GTCG 1.2ăTi năVay 1.ăNg năh n S ăti nă 539,61 509,96 490,40 T ă tr ng TSN (%) CL: TSNTSC 100.0 94.51 133,953 90.88 0.00 118 - Cho vay - DPRRătínăd ng 1.2 TS có khác 2.ăTrungăh n 2.1 Cho vay 64.46 360,29 -12,464 9,393 1.74 163,59 30.32 158,47 29.37 - Vay TW -Vay thuê TC 1.3ăTSăn ăkhác 0 19,564 3.63 2.ăTrungăh n 29,643 5.49 133,953 2.1 TG, GTCG 28,014 5.19 2.2ăTSC 5,118 0.95 2.2ăTi năVay 1,629 0.30 (Ngu n: T ng h p BCTC Ngân hàng u t Phát tri n Long An n m 2008) 5.3ăCỂNă I TÀI S N BIDV LONG AN N M 2009 VT: tri u đ ng TƠiăS năCó S ăti n T ătr ng TSC (%) TƠiăS năN II.ăT ng 100.00 ngu năv n I.ăT ngăTƠiăS n 969,226 1.ăNg năh n 1.1 TM, TGNHNN 759,690 1.2 Cho vay 692,772 - Cho vay 706,236 - Vay TW - DPRRătínăd ng -13,464 -Vay thuê TC 1.3ăTSăn ă khác 1.2 TS có khác 78.38 1.ăNg năh n 1.1 TG, 24,171 2.49 GTCG 71.48 1.2ăTi năVay 42,747 4.41 2.ăTrungăh n 209,536 2.1 Cho vay 209,536 21.62 2.ăTrungăh n 2.1 TG, GTCG S ăti nă T ă tr ng TSN (%) CL: TSNTSC 969,226 100.00 936,035 96.58 788,836 81.39 120,208 12.40 176,345 118,408 1,800 26,991 2.78 33,191 3.42 -176,345 33,191 3.42 2.2ăTSC - 2.2ăTi năVay 0.00 (Ngu n: T ng h p BCTC Ngân hàng u t Phát tri n Long An n m 2009) 119 PH L C 06: B NG CÂN I NGU N V N- S D NG NGU N V N N Mă2007- QUÝ3/2010 6.1ăB NGăCỂNă IăNGU NăV Nă- S ăD NGăNGU NăV NăN Mă2007 n v tính : tri u đ ng Nguồn vốn 1.Nguồn vốn vay TƯ -Nguồn vốn trung-dài hạn +Nguồn cho vay theo định +Nguồn cho vay theo KHNN +Nguồn vốn trung hạn -Nguồn vốn ngắn hạn +Tiền gửi TTTT (thấu chi) +Vay đảm bảo khả TT 2.Nguồn vốn tự huy động -T.gửi không KH CN vµ TCKT -T.gưi cã KH cđa CN vµ TCKT +TG cã KH < 12 th¸ng +TiÕt kiƯm cã KH < 12 th¸ng +TiÕt kiƯm cã KH >= 12 th¸ng - Phát hành giấy tờ có giá +Giấy tờ có giá ngắn hạn +Giấy tờ có giá dài hạn 3.Tiền gửi TCTC,TD níc + Ti n g i kh«ng k h n + Ti n g i cã k h n 4.Nguồn vốn khác -Thuê tài -Vốn cố định + đầu t dài hạn -Kinh doanh ngoại tệ -Cỏc qu -Chªnh lƯch thu chi 5.L i nhu n ch a phõn ph i 6.Trich DPRR 7.Các khoản phải trả Trong ®ã : dù chi l·i Céng Sè tiỊn Sư dụng vốn 35,730 1.Tiền dự trữ -Tiền mặt + Trong : VND -TiỊn gưi NHNN Sè tiỊn 15,725 12,931 11,900 2,794 2.D nợ cho vay 35,730 -Cầm cố trái phiếu GTCG 35,730 +Nợ hạn -Cho vay thơng mại 418,307 +Cho vay ngắn hạn Nợ h¹n 133,982 462,334 7,127 443,558 276,597 4,260 283,898 7,565 196,773 123,011 764 43,950 79,560 +Cho vay trung hạn Nợ hạn +Cho vay di h n Nợ hạn 427 -Cho vay theo KHNN CĐ 43 +Cho vay theo KHNN 384 Nợ hạn 14,359 - Cho vay NH theo h n m c Nợ hạn 7,000 Tài sản cố định 16,439 -TSCĐ hình thành từ vốn quỹ 1,740 -TSCĐ thuê tài 10,920 10,920 10,920 729 7,359 '-Máy móc thiết bị tin học 4.Đầu t khác 80 -Đầu t tiền gửi KB, cho vay CN kh¸c 14,619 5.TiỊn gưi NHTW 7,464 7,281 7,121 499,580 Các khoản phải thu Trong đó: Dự thu l·i Ph¶i thu néi bé Céng 5,183 3,490 1,693 12,455 3,883 2,989 584 499,580 120 6.2ăB NG CÂN I NGU N V N - S D NG NGU N V N N M 2008 n v tính : tri u đ ng Nguån vèn 1.Nguån vèn vay T¦ -Nguån vốn trung-dài hạn +Nguồn cho vay theo định +Nguồn cho vay theo KHNN +Nguån vèn trung h¹n -Nguån vèn ngắn hạn +Tiền gửi TTTT (thấu chi) +Vay đảm bảo khả TT 2.Nguồn vốn tự huy động -T.gửi không KH cđa CN vµ TCKT -T.gưi cã KH cđa CN TCKT +TG có KH < 12 tháng +Tiết kiệm cã KH < 12 th¸ng +TiÕt kiƯm cã KH >= 12 tháng - Phát hành giấy tờ có giá +Giấy tờ có giá ngắn hạn +Giấy tờ có giá dài h¹n 3.TiỊn gưi TCTC,TD níc +ăTi năg iăkhơngăk ăh n +Ti ng icúk h n 4.Nguồn vốn khác -Thuê tài -Vốn cố định + đầu t dài hạn -Kinh doanh ngoại tệ -Cỏc qu -Chênh lệch thu chi 5.L i nhu n ch a phân ph i 6.Trich DPRR 7.Các khoản phải trả Trong : dự chi l·i Céng Sè tiÒn 0 0 416,015 114,286 242,823 44,617 171,148 27,058 Sư dơng vèn 1.TiỊn dù tr÷ -TiỊn mỈt + Trong : VND -TiỊn gưi NHNN 2.D nợ cho vay -Cầm cố trái phiếu GTCG +Nợ hạn -Cho vay thơng mại +Cho vay ngắn hạn Nợ hạn +Cho vay trung hạn Nợ hạn +Cho vay di h n Nợ hạn 58,906 -Cho vay theo KHNN CĐ 58,901 +Cho vay theo KHNN Nợ hạn 102,386 - Cho vay NH theo h n m c Nợ hạn 1,377 Tài sản cố định 12,786 -TSCĐ hình thành từ vốn quỹ 1,647 -TSCĐ thuê tài Số tiền 18,790 14,787 14,669 4,003 518,775 2,117 515,442 356,964 4,284 109,384 2,464 49,094 1,216 101,009 5,118 3,543 1,575 '-M¸y mãc thiết bị tin học 4.Đầu t khác 24 -Đầu t tiỊn gưi KB, cho vay CN kh¸c 11,115 5.TiỊn göi NHTW 7,280 12,464 8,425 7,436 2,113 1,799 108 552,076 Các khoản phải thu Trong đó: Dự thu lÃi Ph¶i thu néi bé Céng 552,076 121 6.3ăB NG CÂN I NGU N V N - S D NG NGU N V N N M 2009 n v tính : tri u đ ng Nguån vèn 1.Nguån vèn vay T¦ -Nguồn vốn trung-dài hạn +Nguồn cho vay theo định +Nguån cho vay theo KHNN +Nguån vèn trung h¹n -Nguån vốn ngắn hạn +Tiền gửi TTTT (thấu chi) +Vay đảm bảo khả TT 2.Nguồn vốn tự huy động -T.gửi không KH CN TCKT -T.gửi có KH CN TCKT +TG có KH < 12 tháng +Tiết kiƯm cã KH < 12 th¸ng +TiÕt kiƯm cã KH >= 12 tháng - Phát hành giấy tờ có giá +Giấy tờ có giá ngắn hạn +Giấy tờ có giá dài hạn 3.Tiền gửi TCTC,TD nớc +Ti ng ikhụngk ăh n +ăTi năg iăcóăk ăh n 4.Ngn vèn kh¸c -Thuê tài -Vốn cố định + đầu t dài hạn -Kinh doanh ngoại tệ -Cỏc qu -Chênh lệch thu chi 5.L i nhu n ch a phân ph i 6.Trớch DPRR 7.Các khoản phải trả Trong : dự chi l·i Céng Sè tiỊn Sư dơng vèn 118,408 1.TiỊn dự trữ -Tiền mặt + Trong ó : VND -Tiền gửi NHNN 2.D nợ cho vay 118,408 -Cầm cố trái phiếu GTCG 118,408 +Nợ hạn -Cho vay thơng mại 730,907 +Cho vay ngắn hạn Nợ h¹n 227,134 439,071 77,446 333,090 28,535 +Cho vay trung h¹n Nợ hạn +Cho vay di h n Nợ h¹n Sè tiỊn 24,171 22,706 22,307 1,465 915,772 15,827 896,241 686,705 12,844 144,747 3,125 64,789 20,828 64,702 -Cho vay theo KHNN CĐ 64,235 +Cho vay theo KHNN 467 Nợ hạn 91,120 - Cho vay NH theo h n m c Nợ hạn Tài sản cố định 89,202 1,982 -TSCĐ hình thành từ vốn quỹ 1,800 -TSCĐ thuê tài '-Máy móc thiết bị tin học 4.Đầu t khác 182 -Đầu t tiền gưi KB, cho vay CN kh¸c 5.TiỊn gưi NHTW 9,037 13,464 Các khoản phải thu 17,772 Trong đó: Dù thu l·i 7,365 Ph¶i thu néi bé 3,704 1,918 982,690 Céng 2,000 2,000 20,407 20,340 3,094 11 982,690 122 6.4ăB NG CÂN I NGU N V N - S D NG NGU N V N QUÝ 3/2010 n v tính : tri u đ ng Nguån vèn 1.Nguån vốn vay TƯ -Nguồn vốn trung-dài hạn +Nguồn cho vay theo định +Nguồn cho vay theo KHNN +Nguồn vốn trung hạn -Nguồn vốn ngắn hạn +Tiền gửi TTTT (thấu chi) +Vay đảm bảo khả TT 2.Nguồn vốn tự huy động -T.gửi không KH CN TCKT -T.gửi cã KH cđa CN vµ TCKT +TG cã KH < 12 th¸ng +TiÕt kiƯm cã KH < 12 th¸ng +TiÕt kiệm có KH >= 12 tháng - Phát hành giấy tờ có giá +Giấy tờ có giá ngắn hạn +Giấy tờ có giá dài hạn 3.Tiền gửi TCTC,TD nớc +ăTi năg iăkhơngăk ăh n +ăTi năg iăcóăk ăh n 4.Nguồn vốn khác -Thuê tài -Vốn cố định + đầu t dài hạn -Kinh doanh ngoại tệ -Cỏc qu -Chªnh lƯch thu chi 5.L i nhu n ch a phõn ph i 6.Trớch DPRR 7.Các khoản phải trả Trong ®ã : dù chi l·i Céng Sè tiỊn Sư dơng vốn 13,766 1.Tiền dự trữ -Tiền mặt + Trong : VND -TiỊn gưi NHNN 2.D nỵ cho vay 13,766 -Cầm cố trái phiếu GTCG 13,766 +Nợ hạn -Cho vay thơng mại 731,194 +Cho vay ngắn hạn Nợ hạn 150,027 580,705 58,362 473,994 48,349 +Cho vay trung hạn Nợ hạn +Cho vay di h n Nợ hạn Số tiền 16,207 15,723 15,212 484 894,333 6,584 882,073 682,357 147,795 159,967 44,344 39,749 16,292 462 -Cho vay theo KHNN CĐ +Cho vay theo KHNN 462 Nợ hạn 184,012 - Cho vay NH theo h n m c Nợ hạn 62,235 Tài sản cố định 16,844 -TSCĐ hình thành từ vốn quỹ 1,512 -TSCĐ thuê tài '-Máy móc thiết bị tin học 4.Đầu t khác -Đầu t tiền gửi KB, cho vay CN khác 15,330 5.Tiền gửi NHTW 12,163 Các khoản phải thu 29,150 Trong đó: Dự thu lÃi 10,064 Phải thu nội bé 5,676 121,777 987,129 Céng 2,005 2,005 47,442 27,142 5,641 981 987,129