Phân tích các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam khu vực TP. HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ BÍCH THỦY PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS THÂN THỊ THU THỦY TP Hồ Chí Minh – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “ Phân tích nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu riêng thực hướng dẫn khoa học TS Thân Thị Thu Thủy Luận văn làkết việc nghiên cứu độc lập, không chép tồn hay phần cơng trình khác Các số liệu luận văn sử dụng trung thực từ nguồn hợp pháp đáng tin cậy T.P Hồ Chí Minh, ngày tháng Tác giả luận văn Phạm Thị Bích Thủy năm 2014 MỤC LỤC TRANG BÌA PHỤ LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài Ý nghĩa đề tài CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2.3 Các loại hình cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2.3.1 Cho vay ngắn hạn 1.2.3.2 Cho vay trung dài hạn 1.2 Các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.1 Nhân tố bên 1.2.1.1 Điều kiện tự nhiên 1.2.1.2 Kinh tế xã hội 1.2.1.3 Hệ thống pháp luật 1.2.1.4 Nhân tố khách hàng 1.2.2 Nhân tố bên 10 1.2.2.1 Nguồn vốn ngân hàng 10 1.2.2.2 Chính sách cho vay 11 1.2.2.3 Năng lực cạnh tranh cho vay lĩnh vực ngân hàng 12 1.2.2.4 Nhân viên ngân hàng 12 1.2.2.5 Quy trình cho vay 13 1.2.2.6 Kiểm tra kiểm soát nội 14 1.2.2.7Các nhân tố bên khác 14 1.3 Ý nghĩa nghiên cứu nhân tố tác động đến hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 15 1.4 Các nghiên cứu giới tác động nhân tố đến hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 18 1.4.1 Nghiên cứu Maciej Grodzicki đồng năm 2000 18 1.4.2 Nghiên cứu Yoshiaki Ogura năm 2007 18 1.4.3 Nghiên cứu Hirofumi Uchida đồng năm 2008 18 1.4.4 Nghiên cứu Berrospide, Edge đồng năm 2010 19 1.4.5 Nghiên cứu tác động vốn ngân hàng đến hoạt động cho vaycủa Mark Carlson đồng năm 2012 19 1.4.6 Nghiên cứu Sumit Agarwal Itzhak Ben-David năm 2013 19 Kết luận chương 20 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂNHÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM KHU VỰCTHÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 21 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 21 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 23 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 23 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng: 26 2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ khác: 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2009 2013 30 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 31 2.2.1 Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp 31 2.2.2 Thực trạng nợ xấu cho vay khách hàng doanh nghiệp 34 2.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 36 2.3.1 Nguồn vốn cho vay 36 2.3.2 Chính sách cho vay 37 2.3.3 Năng lực cạnh tranh cho vay 38 2.3.4 Cán nhân viên 38 2.3.5 Quy trình cho vay 39 2.3.6 Kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay 39 2.3.7 Thơng tin tín dụng 40 2.4 Phân tích nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 40 2.4.1 Mơ hình nghiên cứu 40 2.4.2 Phương pháp nghiên cứu 41 2.4.2.1 Thiết kế mẫu khảo sát: 44 2.4.2.2 Phương pháp thu thập liệu 44 2.4.2.3 Phương pháp phân tích liệu 44 2.4.2.4 Xây dựng thang đo 45 2.4.3 Kết nghiên cứu 45 2.4.3.1 Đánh giá thang đo phân tích nhân tố 45 2.4.3.2 Phân tích hồi quy kiểm định giả thuyết 49 2.5 Đánh giá tác động nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh 50 Kết luận chương 51 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 55 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khu vực Thành Phố Hồ Chí Minh 55 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Khu vực Thành Phố Hồ Chí Minh 56 3.2.1 Tăng trưởng nguồn vốn cho vay 57 3.2.2Xây dựng phát triển sách cho vay phù hợp với việc phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 57 3.2.2.1 Xây dựng sách khách hàng 57 3.2.2.2 Thực sách thời hạn kỳ hạn trả nợ 58 3.2.2.3 Xây dựng sách lãi suất lệ phí cho vay 59 3.2.2.4 Thực quy định tài sản đảm bảo 60 3.2.3 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 60 3.2.3.1 Đào tạo nguồn nhân lực 61 3.2.3.2 Phát triển nguồn nhân lực 61 3.2.4 Hoàn thiện quy trình cho vay 62 3.2.5 Nâng cao hiệu kiểm tra, kiểm soát nội 63 3.2 .1 Tăng cường công tác kiểm soát nội định kỳ đột xuất 63 3.2.5.2 Hồn thiện quy trình phương pháp kiểm soát nội 64 3.2 .3 ây dựng chiến lược phát triển cho phận kiểm soát nội 64 3.2.6 Giải pháp khác 64 3.2.6.1 Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 65 3.6.1.2 Xây dựng hệ thống thông tin tín dụng đại, hiệu 66 3.2.6.3 Tăng cường sở vật chất kỷ thuật, trang thiết bị nhằm đại hóa cơng nghệ ngân hàng 66 3.3 Giải pháp hỗ trợ 67 3.3.1 Hoàn thiện khung pháp lý hoạt động cho vay 67 3.3.2 Công tác xây dựng triển khai kế hoạch tăng trưởng dư nợ hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 68 3.3.3 Kiểm tra, tra, giám sám hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nhà nước 70 Kết luận chương 3: 72 KẾT LUẬN 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CIC : Trung tâm Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước KHCN : Khoa học công nghệ KSNB : Kiểm soát nội NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TPHCM : Thành phố Hồ Chí Minh DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động Agribank Khu vực TPHCM giai đoạn 2009 -2013 24 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ Agribank Khu vực TPHCM giai đoạn 2009 - 2013 27 Bảng 2.3: Tổng thu dịch vụ Agribank Khu vực TPHCM giai đoạn 2009 - 2013 29 Bảng 2.4: Kết tài Agribank Khu vực TPHCM giai đoạn 2009 - 2013 30 Bảng : Dư nợ cho vay KHDN phân theo lĩnh vực hoạt động Agribank Khu vực TPHCM giai đoạn 2009 - 2013 33 Bảng 2.6: Nợ xấu cho vay KHDN Agribank Khu vực TPHCM giai đoạn 2009 – 2013 34 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn dư nợ Agribank Khu vực TPHCM giai đoạn 2009 – 2013 36 Bảng 2.8: Kiểm định thang đo hệ số tin cậy Cronbach Alpha 46 Bảng 2.9: Kết phân tích nhân tố khám phá biến quan sát lần cuối với thủ tục xoay Varimax 48 Bảng 2.10: Đánh giá độ phù hợp mơ hình 49 Bảng 2.11 :Kết hồi quy bội với hệ số hồi qui riêng phần mơ hình 50 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Thị phần nguồn vốn huy động Agribank Khu vực TPHCM giai đoạn 2009 - 2013 25 Biểu đồ 2.2: Thị phần dư nợ Agribank khu vực TPHCM giai đoạn 2009 -2013 28 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ dư nợ cho vay KHDN Agribank Khu vực TPHCM giai đoạn 2009 - 2013 32 ... 20 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂNHÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM KHU VỰCTHÀNH PHỐ HỒ CHÍ... trạng nợ xấu cho vay khách hàng doanh nghiệp 34 2.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khu vực Thành phố... doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích nhân tố tác động đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Khu vực Thành phố