Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ………… o0o………… NGUYỄN THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ………… o0o………… NGUYỄN THỊ THU HÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Chuyên Ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI KIM YẾN TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2014 LỜI CAM ÐOAN Tơi xin cam đoan rằng, tồn nội dung số liệu luận văn thạc sĩ nghiên cứu thực hiện, có hỗ trợ từ Cơ hướng dẫn, đồng thời thông tin, số liệu sử dụng luận văn hồn tồn trung thực xác TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Thu Hà Học viên lớp Cao học kinh tế khóa 22 Truờng Ðại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ 10 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Sự cần thiết hoạt động huy động vốn 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 10 1.3 Một số tiêu đánh giá an toàn huy động vốn 13 1.3.1 Giới hạn huy động vốn (Hệ số H1) 13 1.3.2 Hệ số an toàn vốn (CAR) 14 1.3.3 Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay so với số dư tiền gửi (LDR-Loan to deposit rate) 14 1.4 Chi phí rủi ro cơng tác huy động vốn 15 1.4.1 Chi phí cho nguồn vốn huy động 15 1.4.2 Rủi ro công tác huy động vốn 18 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn ngân hàng Thương Mại 19 1.5.1 Chính sách huy động vốn 19 1.6 1.5.2 Năng lực trình độ nhân viên giao dịch 20 1.5.3 Sản phẩm huy động vốn 20 1.5.4 Cơ sở vật chất 20 1.5.5 Mơi trường bên ngồi 21 Một số nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng trước 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 26 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 2.1.2 Mạng lưới hoạt động 27 2.1.3 Tình hình nhân 28 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh LienVietPostBank 28 2.2 Các hình thức huy động vốn LienVietPostBank (chi tiết xem phụ lục 1) 32 2.3 Thực trạng huy động vốn LienVietPostBank 35 2.3.1 Tình hình huy động vốn LienVietPostBank 35 2.3.2 Các tiêu đánh giá huy động vốn 41 2.4 Đánh giá chung huy động vốn LienVietPostBank 44 2.4.1 Những kết đạt 44 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 CHƯƠNG 3: MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 51 3.1 Quy trình nghiên cứu 51 3.2 Thu thập liệu 51 3.2.1 Thu thập liệu thứ cấp 51 3.2.2Thu thập liệu sơ cấp 52 3.3 Phương pháp nghiên cứu 52 3.3.1Nghiên cứu định tính 52 3.3.2 Nghiên cứu định lượng 52 3.4 Thiết kế mơ hình 54 3.4.1 Mô hình nghiên cứu đề nghị 54 3.4.2 Một số giả thuyết đặt cho mơ hình nghiên cứu 54 3.4.3 Xây dựng thang đo 55 3.5 Kết nghiên cứu khảo sát thực tế 56 3.5.1 Ðánh giá sơ kết khảo sát thực tế 57 3.5.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTMCP Bưu Điện Liên Việt 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 71 4.1 Định hướng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên 71 4.2 Giải pháp tầm vĩ mô nhằm tăng cường huy động vốn LienVietPostBank 72 4.2.1 Về phía phủ 72 4.2.2 Về phía ngân hàng Nhà nước 73 4.3 Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt 74 4.3.1 Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt 74 4.3.2 Tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm huy động vốn 75 4.3.3 Cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ 78 4.3.4 Tăng cường chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống máy ATM toàn quốc 78 4.3.5 Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán 79 4.3.6 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 81 4.3.7 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 PHỤ LỤC 89 PHỤ LỤC 106 PHIẾU KHẢO SÁT 106 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Huy động vốn HĐV Khách hàng KH Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt NHTM CP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) Ngân hàng Trung Ương NHTW Phòng giao dịch bưu điện PGDBĐ Tổ chức tín dụng TCTD Tổ chức kinh tế - xã hội TCKT-XH Vốn huy động VHĐ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank từ 2011-2013 29 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn LienVietPostBank 36 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền LienVietPostBank 38 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng LienVietPostBank 39 Bảng 2.5: Một số tiêu an toàn vốn hoạt động kinh doanh LienVietPostBank 41 Bảng 2.6: Chi phí huy động vốn LienVietPostBank 42 Bảng 2.7: Khả khoản LienVietPosBank từ 2011-2013 43 Bảng 3.1: Hệ số Cronchbach’s alpha thành phần thang đo nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 59 Bảng 3.2: Hệ số Cronchbach’s alpha thang đo thành phần hoạt động huy động vốn 61 Bảng 3.3: Kết kiểm định KMO Bartlett's 63 Bảng 3.4: Kết kiểm định KMO and Bartlett's Test 66 Bảng 3.5: Thống kê phân tích hệ số hồi quy 68 Bảng 3.6: Kiểm định độ phù hợp mô hình hồi quy 68 DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ Đồ thị 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn LienVietPostBank 36 Đồ thị 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền LienVietPostBank 38 Đồ thị 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng LienVietPostBank 40 Biểu đồ 3.1: Cơ cấu khách hàng theo độ tuổi 57 Biểu đồ 3.2: Cơ cấu khách hàng theo nghề nghiệp 58 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu khách hàng theo loại hình tiền gửi 59 Khách hàng phép tất tốn tiền gửi tồn Sổ tiết kiệm vào • thời điểm phát sinh nhu cầu thời gian hiệu lực sổ Tiết kiệm • Lãi suất: Mỗi tiền gửi xác định mức lãi suất riêng theo lãi suất o tiền gửi có kỳ hạn thời điểm gửi góp Tất tốn trước hạn: Áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn thấp thời o điểm gửi góp Tiện ích sản phẩm • Quản lý sổ tiết kiệm dễ dàng đơn giản, sổ tiết kiệm ghi nhận nhiều tài khoản tiền gửi tiết kiệm • Tất tốn trước hạn hưởng lãi suất có kỳ hạn cho khoản tiền docnf lại sổ Tiết kiệm • Được gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm thời điểm phát sinh nhu cầu gửi tiền • Được phép tất tốn phần toàn sổ tiết kiệm thời điểm phát sinh nhu cầu • Giảm 0,5%/năm lãi suất cho vay cầm cố/chiết khấu sổ tiết kiệm • Miễn phí đăng ký sử dụng SMS Banking, Internet Banking • Miễn phí kiểm đếm chi thu tiền mặt địa điểm khách hàng • Miễn phí xác nhận số dư sổ tiết kiệm/sao kê tài khoản • Được thơng báo biến động số dư sổ tiết kiệm qua SMS Banking  Tiết kiệm bậc thang “Tiết kiệm bậc thang” LienVietpostBank phục vụ khách hàng Cá nhân có số dư tiền gửi tối thiểu thời điểm gửi tiền 100.000.000 VND 6000 USD, Khách hàng hưởng mức lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi Đối tượng Là cơng dân Việt Nam người nước ngồi có đủ điều kiện gửi tiền tiết kiệm theo quy định hành Pháp luật LienVietPostBank Đặc điểm • Loại tiền áp dụng: VND, USD • Số dư tối thiểu: 100.000.000 VND 6000 USD • Kỳ hạn áp dụng: tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng • Hình thức trả lãi: Hàng tháng, hàng quý, cuối kỳ • Tất toán hạn: Khách hàng chi trả lãi theo lãi suất ghi sổ • Tất tốn trước hạn: Khách hàng hưởng mức lãi suất không kỳ hạn • Đến hạn khách hàng chưa rút tiền, ngân hàng thực nhập lãi vào gốc chuyển sang kỳ hạn tương đương kỳ hạn gần với lãi suất tương ứng áp dụng thời điểm sổ đáo hạn Tiện ích • Khách hàng hưởng lãi suất cao lãi suất tiết kiệm thường • Thủ tục nhanh gọn, tiện lợi • Có nhiều kỳ hạn, đáp ứng nhu cầu khách hàng  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Gửi nhiều, lãi suất cao Khi gửi tiết kiệm theo Sản phẩm “Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn” ngân hàng Bưu điện Liên Việt, khách hàng linh hoạt rút nộp thêm tiền gốc vào sổ tiết kiệm vào ngày nào, mang lại lãi suất tối ưu với khoản tiền tiết kiệm Đối tượng Là Cơng dân Việt Nam người nước ngồi có đủ điều kiện gửi tiền tiết kiệm theo quy định hành Pháp luật LienVietPostBank Đặc điểm • Là hình thức tiết kiệm khơng kì hạn • Khách hàng hưởng lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi ngân hàng Bưu điện Liên Việt • Loại tiền áp dụng: VND USD, loại tiền khác theo quy định • Hình thức trả lãi: Trả lãi lần vào ngày cuối tháng Lãi nhập gốc tất toán sổ tiết kiệm Số dư tối thiểu: 500.000 VND 50 USD • Tiện ích • Khách hàng nộp thêm tiền gốc, rút phần gốc tất toán sổ tiết kiệm vào ngày làm việc ngân hàng Bưu điện Liên Việt • Lãi suất phí cạnh tranh • Thủ tục đơn giản, thuận tiện  Liên kết Tiết kiệm Đối tượng Sản phẩm Liên kết Tiết kiệm dành cho đối tượng khách hàng cá nhân nhận tiền đền bù giải phóng mặt từ dự án Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền phê duyệt Đặc điểm • Loại tiền áp dụng: VND • Số dư tối thiểu: 5.000.000 VND • Kỳ hạn: Theo cam kết khách hàng gửi tiền ngân hàng Bưu điện Liên Việt (theo ngày, tháng, năm) không kỳ hạn • Lãi suất: Được giữ nguyên suốt thời gian cam kết quy định thời kỳ • Tất toán trước hạn: Nếu thời gian gửi đạt 2/3 kỳ hạn trở lên tính lãi suất kỳ hạn thấp liền kề • Thời gian gửi nhỏ 2/3 kỳ hạn áp dụng lãi không kỳ hạn Tiện ích • Khách hàng hưởng lãi suất cao bình thường số tiền • Có thể hưởng tiền giải phóng mặt trực tiếp chuyển tài khoản LienVietPostBank mà không tốn cơng sức, đảm bảo an tồn • Kỳ hạn linh hoạt, khách hàng lựa chọn cho phù hợp với kế hoạch sử dụng tiền  Tiết kiệm Hoa Trạng nguyên "Tiết kiệm Hoa Trạng nguyên" sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với tính gửi góp q ý nghĩa mà Cha mẹ người thân dành cho em Với mục tiêu đem lại cho khách hàng linh hoạt tối đa giao dịch, Tiết kiệm Hoa Trạng nguyên giải pháp tài vừa giúp Trẻ học phương pháp tư tiết kiệm, vừa giúp Cha mẹ lên Kế hoạch tương lai cho Trẻ từ ngày hôm Đối tượng áp dụng Đối tượng đứng tên sổ tiết kiệm (Chủ tài khoản): Cha mẹ Trẻ em Trẻ em 18 tuổi sử dụng sản phẩm thông qua Người giám hộ hợp pháp Đặc điểm • Loại tiền: VND, USD • Số tiền tối thiểu mở sổ tiết kiệm: 500.000 VND 50$ • Số tiền tối thiểu giao dịch o Giao dịch quầy: 100.000 VND 10$ o Trích chuyển tự động: 500.000 VND 50$ • Kỳ hạn đa dạng: 1, 2, 3, 5, 10 năm • Định kỳ gửi tiền: 1, 2, tháng lúc • Thanh tốn gốc lãi: Cuối kỳ Tiện ích vượt trội • • Linh hoạt số tiền gửi, thời gian gửi tiền kỳ hạn gửi tiền Đa dạng cách thức gửi tiền: tiền mặt, chuyển khoản trích chuyển tự động từ Tài khoản tốn • Lãi suất ưu đãi • Được chuyển nhượng tài khoản Tiết kiệm Hoa Trạng nguyên, sử dụng Sổ tiết kiệm làm Tài sản đảm bảo theo quy định pháp luật có nhu cầu • Được tặng 01 gói E – banking LienVietPostBank (gồm Internet Banking, SMS Banking thẻ ATM Thế hệ mới) • Được sử dụng dịch vụ gia tăng tiện ích khác ngân hàng Bưu điện Liên Việt  Tiết kiệm/Tiền gửi kỳ hạn lẻ ngày Tiền gửi/Tiết kiệm kỳ hạn lẻ ngày (Tiết kiệm Daily) sản phẩm giúp khách hàng tối ưu hóa lợi ích trường hợp ngày đáo hạn dự kiến trùng với ngày Lễ, Tết Đối tượng áp dụng • Khách hàng Cá nhân khách hàng doanh nghiệp phép gửi tiền theo quy định pháp luật Việt Nam LienVietPostBank thời kỳ • Khơng áp dụng khách hàng Tổ chức tín dụng Đặc điểm • Loại tiền gửi: VND/USD • Kỳ hạn gửi tiền: Tất kỳ hạn theo ngày từ 29 đến 390 ngày • Phương thức trả lãi: Trả lãi cuối kỳ • Quay vịng: Vào ngày đáo hạn sổ Tiết kiệm, khách hàng không đến tất toán sổ tiết kiệm, hệ thống tự động chuyển toàn số tiền gốc lãi sổ tiết kiệm sang sản phẩm tiền gửi kỳ hạn ban đầu theo lãi suất LienVietPostBank áp dụng thời điểm quay vịng • Lãi suất áp dụng: Trong hạn: áp dụng lãi suất kỳ hạn ngắn gần sản phẩm o Tiền gửi/Tiết kiệm thường Rút trước hạn: Khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn thấp thời o điểm rút cho tồn thời gian thực gửi Tiện ích • Đáp ứng nhu cầu gửi tiền Khách hàng chi tiết đến đơn vị ngày • Gia tăng lợi ích tối đa cho khách hàng tham gia sản phẩm Tiết kiệm có kỳ hạn • Lãi suất ưu đãi • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Sản phầm dành cho KH Doanh nghiệp  Rút gốc linh hoạt – Lãi tích lũy Q Doanh nghiệp chưa có kế hoạch sử dụng vốn, muốn hưởng lãi suất cao có quyền rút số tiền gốc linh hoạt cần Đồng thời, Q Doanh nghiệp khơng có nhu cầu rút số tiền lãi tương ứng rút gốc linh hoạt LienVietPostBank đáp ứng tối đa nhu cầu đa dạng Quý Doanh nghiệp thông qua Sản phẩm “Rút gốc linh hoạt – Lãi tích lũy” Đối tượng Tổ chức, Doanh nghiệp phép hoạt động hợp pháp Việt Nam có nhu cầu tham gia gửi tiền “Rút gốc linh hoạt - Lãi tích lũy” Đặc điểm • Loại tiền áp dụng: VND • Lãi suất áp dụng: Theo quy định LienVietPostBank • Kỳ hạn gửi tháng • Khách hàng rút gốc trước hạn tính lãi không kỳ hạn phần gốc rút không ảnh hưởng đến kỳ hạn gốc cịn lại • Tiền lãi phần gốc rút cộng dồn với lãi cuối kỳ để tái tục sang kỳ hạn Tiện ích • Thu lợi tối ưu từ dịng tiền nghỉ, linh động sử dụng vốn để giải vấn đề phát sinh mà không ảnh hưởng tới lợi nhuận từ phần tiền lại • Thủ tục thực nhanh chóng, tiện lợi, phù hợp với Doanh nghiệp có nhu cầu quay vịng vốn nhanh • Ưu vượt trội với tiền gửi tốn khơng kỳ hạn  Tiền gửi chọn kỳ lĩnh lãi Để Khách hàng có thêm hội lựa chọn gửi tiền ngân hàng Bưu điện Liên Việt, kể từ ngày 16/06/2010, ngân hàng thức triển khai sản phẩm “Tiền gửi chọn kỳ lĩnh lãi” Tham gia Sản phẩm, khách hàng lựa chọn kỳ hạn, lựa chọn kỳ lĩnh lãi với lãi suất thay đổi theo lãi suất thị trường Đối tượng Tổ chức, Doanh nghiệp có nhu cầu gửi tiền có kỳ hạn 15 tháng, 18 tháng, 24 tháng LienVietPostBank Đặc điểm • Loại tiền áp dụng: VND ngoại tệ khác theo quy định LienVietPostBank • Số dư tối thiểu: Với VND: 50.000.000đ Với ngoại tệ khác: Theo quy định TGĐ LienVietPostBank • Khách hàng gửi tiền LienVietBank với kỳ hạn 15, 18 24 tháng • Khách hàng rút lãi định kỳ, kỳ rút lãi tháng tháng theo lựa chọn Khách hàng • Lãi suất hợp đồng điều chỉnh vào ngày kỳ lĩnh lãi Rút gốc trước hạn: - Dưới 07 ngày: Áp dụng lãi suất KKH - Từ 07 đến 14 ngày: 50% lãi suất sản phẩm - Từ 14 đến 21 ngày: 50% lãi suất sản phẩm - Từ 21 đến 30 ngày: 50% lãi suất sản phẩm - Từ 30 đến 60 ngày: 80% lãi suất sản phẩm - Từ 60 đến 90 ngày: 80% lãi suất sản phẩm Khách hàng trì số dư tiền gửi đến ngày đáo hạn tặng thêm 0,25% số dư tiền gửi vào thời điểm đáo hạn Đến ngày đáo hạn, khách hàng khơng tất tốn, khơng có định LienVietPostBank tự động tái tục cho khách hàng chuyển xuống kỳ hạn kề gần Tiện ích • Khách hàng rút lãi định kỳ, lãi suất thay đổi định kỳ nên khách hàng tránh rủi ro lãi suất lãi suất thị trường tăng cao • Giao dịch nhanh gọn, giao dịch nhanh chóng, tiện lợi • Khi rút gốc trước hạn hưởng mức lãi suất cạnh tranh  R út gốc linh hoạt - Lãi suất kỳ hạn Sản phẩm tiền gửi "Rút gốc linh hoạt – Lãi suất kỳ hạn" LienVietPostBank cho phép Quý Doanh nghiệp hoàn toàn chủ động rút gốc hay nhiều lần theo nhu cầu hưởng lãi suất hấp dẫn theo quy định Với sản phẩm tiền gửi “Rút gốc linh hoạt – Lãi suất kỳ hạn”, LienVietPostBank nơi chọn lựa đầu tư an toàn hiệu Quý Doanh nghiệp trường hợp Quý Doanh nghiệp chưa rõ kế hoạch sử dụng vốn Đối tượng Tổ chức, Doanh nghiệp phép hoạt động hợp pháp Việt Nam có nhu cầu tham gia gửi tiền “Rút gốc linh hoạt - Lãi tích lũy” Đặc điểm • Loại tiền áp dụng: VND • Lãi suất áp dụng: Bằng 90% lãi suất kỳ hạn tương ứng kỳ hạn tháng thấp liền kề phần gốc rút trước hạn Khách hàng rút gốc trước hạn tính lãi khơng kỳ hạn phần gốc rút • khơng ảnh hưởng đến kỳ hạn gốc cịn lại Kỳ hạn: Theo kỳ hạn tiền gửi thông thường LienVietPostBank • Tiện ích Hồn tồn chủ động rút gốc hay nhiều lần trước hạn số tiền gốc • hưởng lãi suất kỳ hạn theo quy định sản phẩm số tiền rút trước hạn Tiền lãi số tiền gốc rút trước hạn tốn • Được lựa chọn kỳ hạn gửi tiền đa dạng • Được hưởng lãi suất kỳ hạn ghi hợp đồng tiền gửi số tiền gốc chưa rút đáo hạn Được tự động tái tục gốc đáo hạn •  Tiền gửi có kỳ hạn Sử dụng Sản phẩm "Tiền gửi có kỳ hạn" LienVietPostBank, khoản tiền nhàn rỗi Quý Khách đảm bảo an toàn sinh lời! Đối tượng khách hàng Tổ chức, Doanh nghiệp nước nước Việt Nam phép hoạt động kinh doanh địa bàn, lãnh thổ tuân theo quy định Pháp luật Việt Nam (khơng bao gồm Tổ chức tín dụng) Đặc điểm • Số tiền gửi tối thiểu: Theo quy định ngân hàng Bưu điện Liên Việt thời kỳ • Loại tiền gửi: VND, USD Kỳ hạn • VND: 01 tuần, 02 tuần, 03 tuần, 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 04 tháng, 05 tháng, 06 tháng, 09 tháng, 12 tháng, 24 tháng • USD: 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 04 tháng, 05 tháng, 06 tháng, 09 tháng, 12 tháng, 24 tháng • Phương thức lĩnh lãi: lần vào cuối kỳ • Lãi suất: Theo quy định ngân hàng Bưu điện Liên Việt thời kỳ Phí dịch vụ: theo quy định Biểu phí Dịch vụ Ngân hàng Tiện ích Có nhiều kỳ hạn lựa chọn với lãi suất hấp dẫn Thủ tục đơn giản, nhanh chóng mở tài khoản nơi giao dịch nhiều nơi hợp đồng tiền gửi sử dụng làm tài sản đảm bảo khách hàng có nhu cầu  Rút gốc linh hoạt – Trả lãi Quý Doanh nghiệp gửi tiền có kỳ hạn chưa định trước kế hoạch rút tiền? Quý Doanh nghiệp cần rút gốc linh hoạt hưởng lãi suất hấp dẫn? Hãy lựa chọn Sản phẩm tiền gửi “Rút gốc linh hoạt – Lãi suất kỳ hạn” ngân hàng Bưu điện Liên Việt để tối đa hóa lợi nhuận từ nguồn tiền gửi Quý Doanh nghiệp Đối tượng Tổ chức, Doanh nghiệp phép hoạt động hợp pháp Việt Nam có nhu cầu tham gia Sản phẩm “Rút gốc linh hoạt - Trả lãi ngay” Đặc điểm • Loại tiền gửi: VND • Khách hàng rút phần tiền gốc hợp đồng tiền gửi 01 tháng, phần gốc lại giữ nguyên lãi suất ký hợp đồng • Phần gốc rút tính lãi khơng kỳ hạn trả cho khách hàng • Qua 01 tháng khách hàng khơng có nhu cầu rút gốc lãi, phần gốc lại tiếp tục tái tục, phần lãi phát sinh chuyển vào tài khoản tiền gửi toán khách hàng Tiện ích • Đáp ứng nhu cầu thực tế khách hàng có phát sinh nhu cầu sử dụng tiền mà không làm tiền lãi từ lượng tiền gốc chưa cần sử dụng đến • Thời hạn ngắn, Doanh nghiệp động kiểm sốt dịng tiền, thu lãi suất tối ưu dòng tiền chưa cần sử dụng đến • Thủ tục đơn giản, giao dịch nhanh chóng xác • Rất phù hợp với khách hàng có nhu cầu quay vịng vốn nhanh theo mùa vụ  Tiền gửi linh hoạt - Lãi suất thả Tự động tăng lãi suất lãi suất tăng "Rút trước hạn – hưởng lãi kỳ hạn Rút hạn – tặng thêm tiền" Đối tượng Tổ chức, Doanh nghiệp phép hoạt động hợp pháp Việt Nam có nhu cầu tham gia gửi tiền “Tiền gửi linh hoạt - Lãi suất thả nổi” Đặc điểm • Loại tiền áp dụng: Việt Nam Đồng (VND) • Số dư tối thiểu: 100.000.000đ • Lãi suất thay đổi theo lãi suất NHNN • Kỳ lĩnh lãi: Cuối kỳ • Thưởng: Theo quy định TGĐ LienVietPostBank thời kỳ • Hợp đồng tiền gửi không tái tục • Kỳ hạn: 12 tháng tính theo lãi suất năm • Lãi rút trước hạn TGĐ quy định thời kỳ • Hết hạn, tồn gốc lãi khách hàng chuyển vào tài khoản TGTT Tiện ích • Đảm bảo quyền lợi khách hàng suốt thời gian gửi tiền • Có thể tất toán trước hạn mà hưởng lãi suất cao • Có thể dùng hợp đồng tiền gửi làm tài sản đảm bảo • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, giao dịch thực xác PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Kính chào Q Anh/ Chị Tơi học viên Cao học Kinh Tế trường Đại học Kinh tế TPHCM Tôi tiến hành số khảo sát hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Bảng câu hỏi lập nhằm mục đích thu thập thơng tin đánh giá khách quan Quý khách hàng chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng Ý kiến đánh giá Anh/Chị nguồn thông tin hữu ích cho đề tài tốt nghiệp tơi Kính mong nhận hợp tác Anh/Chị Xin chân thành cảm ơn Xin Anh/Chị vui lòng cung cấp thông tin cá nhân cho biết ý kiến nhận định sau: Giới tính anh/chị: Nam Nữ Độ tuổi anh/ chị:  Từ 18 đến 22 tuổi  Từ 22 đến 40 tuổi  Từ 40 đến 55 tuổi  Trên 55 tuổi Trình độ học vấn anh/chị: Phổ thơng Trung cấp, cao đẳngĐại học Trên đ ại học  Khác Xin vui lòng cho biết nghề nghiệp anh/chị nay:  Kinh doanh, buôn bánNh ân viên vă n phòng  Nội trợ Khác (vui lòng ghi rõ)…………… Thu nhập bình quân anh chị là:  Dưới triệu đ/tháng  Từ đến 10 triệu đ/tháng Từ đến 10 triệu đ/tháng Trên 10 triệu Thời gian Quý khách giao dịch với Lienvietpostbank: Dưới năm 1-3 năm Trên nă m Loại hình tiền gửi Quý khách thường sử dụng: Tiền gửi toán Tiền gửi tiết kiệm  Chứng tiền gửi Hình thức khác Ngồi gửi tiền vào Lienvietpostbank, quý khách có gửi tiền ngân hàng khác khơng?  Có Kh ơng Anh/ chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý phát biểu sau hoạt động huy động vốn Lienvietpostbank theo thang điểm từ đến với qui ước: Hồn tồn khơng đồng ý STT Không đồng ý Trung lập Đồng ý Nội dung Hoàn toàn đồng ý Mức độ đánh giá Chính sách huy động vốn 9.1 Lãi suất huy động cao ngân hàng khác 9.2 Thủ tục nhanh chóng 5 9.3 5 5 5 11.1 Đa dạng, phong phú 11.2 Phù hợp với nhu cầu KH Có tính cạnh tranh so với sản phẩm loại 11.3 NH khác 12 Cơ sở vật chất 5 12.1 Vị trí NH thuận tiện cho việc giao dịch KH Thời gian giao dịch thuận lợi 9.4 Có nhiều chương trình khuyến thu hút 10 Nhân viên giao dịch 10.1 Có trình độ nghiệp vụ chun môn cao 10.2 Phong cách phục vụ chuyên nghiệp 10.3 Có thái độ lịch sự, nhã nhặn với khách hàng 10.4 Trang phục lịch sự, đẹp 11 Sản phẩm huy động vốn 12.2 Hệ thống công nghệ NH đại 12.3 Không gian giao dịch thoải mái, tiện nghi 5 12.4 Cơ sở vật chất khang trang, đại 5 5 15.1 Khách hàng tiếp tục giao dịch lâu dài với ngân hàng 15.2 Khách hàng hài lòng sản phẩm huy động vốn ngân hàng 15.3 Khách hàng giới thiệu cho người khác đến giao dịch ngân hàng 13 Nhân tố từ phía khách hàng 13.1 Thu nhập KH cao để có khoản tích lũy gửi vào NH 13.2 KH thích sử dụng dịch vụ toán NH sử dụng tiền mặt 14 Mơi trường bên ngồi 14.1 Mơi trường kinh tế ảnh hưởng đến việc KH gửi tiền vào NH 14.2 Chính sách Nhà nước ảnh hưởng đến việc KH gửi tiền vào NH 15 Hoạt động huy động vốn Xin chân thành cảm ơn Quý khách hàng!