Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng sinh lợi của các Ngân hàng Thương mại ở Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ THANH VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỢI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh, năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -oo0oo - LÊ THỊ THANH VÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỢI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Mã số ngành : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS NGUYỄN NGỌC ĐỊNH LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Lê Thị Thanh Vân, tác giả luận văn tốt nghiệp "Các nhân tố ảnh hưởng đến khả sinh lợi Ngân hàng Thương mại Việt Nam" Tôi xin cam đoan nội dung luận văn kết nghiên cứu cá nhân thông qua hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Ngọc Định Những số liệu phục vụ cho nghiên cứu tác giả tự thu thập qua tài liệu minh bạch có nguồn gốc rõ ràng Tác giả có tham khảo nội dung tài liệu liên quan việc đưa lý thuyết, phương pháp nghiên cứu, cách lựa chọn biến phù hợp Các tài liệu liệt kê phần tài liệu tham khảo Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng Người cam đoan Lê Thị Thanh Vân năm MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ TÓM TẮT NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.3 Câu hỏi nghiên cứu: 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: .2 1.5 Phương pháp nghiên cứu: .3 1.6 Ý nghĩa nghiên cứu: .3 1.7 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 2: LÝ THUYẾT VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỢI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY 2.1 Tổng quan khả sinh lợi ngân hàng 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Xác định khả sinh lợi ngân hàng 2.1.2.1 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản (Return on Asset - ROA) 2.1.2.2 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu (Return on Equity - ROE) 2.1.2.3 Tỷ lệ thu nhập cận biên (Net interest Margin - NIM) 2.2 Các mơ hình phân tích khả sinh lợi .7 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả sinh lợi 2.3.1 Các nhân tố bên trong: .8 2.3.1.1 Quy mô ngân hàng 2.3.1.2 Vốn chủ sở hữu 2.3.1.3 Cấu trúc tài sản 10 2.3.1.4 Cho vay khách hàng rủi ro tín dụng 10 2.3.2 Các nhân tố bên 11 2.3.2.1 Lạm phát 11 2.3.2.2 Tốc độ tăng trưởng kinh tế 11 2.4 Tổng quan số nghiên cứu trước 12 CHƯƠNG 3: MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỢI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 22 3.1 Dữ liệu nghiên cứu .22 3.2 Giới thiệu biến mơ hình: .22 3.2.1 Biến phụ thuộc 23 3.2.2 Các biến giải thích 23 3.2.2.1 Nhóm biến giải thích thuộc bên ngân hàng 23 3.2.2.2 Nhóm biến giải thích bên ngồi 26 3.3 Mơ hình nghiên cứu: 28 3.4 Phương pháp nghiên cứu 29 3.4.1 Phương pháp thống kê mô tả 29 3.4.2 Kiểm định đa cộng tuyến mơ hình 29 3.4.3 Kiểm định tượng tự tương quan mô hình .30 3.4.4 Ước lượng mơ hình liệu bảng .30 3.4.5 Lựa chọn mơ hình ước lượng phù hợp cho liệu nghiên cứu 32 3.4.5.1 Lựa chọn mơ hình Pooled OLS mơ hình FEM 32 3.4.5.2 Lựa chọn mơ hình Pooled OLS mơ hình REM 33 3.4.5.3 Lựa chọn mơ hình FEM REM 34 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN MƠ HÌNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỢI CỦA CÁC NHTM VIỆT NAM 37 4.1 Sơ lược tình hình hoạt động Ngân hàng Thương mại Việt Nam giai đoạn 37 4.1.1 Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu 37 4.1.2 Khả sinh lợi tổng tài sản: 38 4.1.3 Tình hình huy động vốn 39 4.1.4 Hoạt động tín dụng 41 4.2 Đánh giá chung khả sinh lợi NHTM Việt Nam thời gian gần đây: .42 4.3 Kết thực nghiệm từ mơ hình hồi quy 44 4.3.1 Kết thống kê mô tả 44 4.4 Kết ước lượng mơ hình hồi quy Pooled OLS, FEM, REM 44 4.5 Kiểm định tượng đa cộng tuyến mơ hình 47 4.6 Kiểm định Dunbin - Watson tự tương quan mơ hình 49 4.7 Kiểm định Hausman cho việc lựa chọn mơ hình FEM REM 49 4.8 Kiểm định F_Test để lựa chọn mơ hình Pooled OLS FEM 50 4.9 Thảo luận kết nghiên cứu 50 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 55 5.1 Kết luận chung đề tài .55 5.2 Một số ý kiến đề xuất 56 5.2.1 Ý kiến đề xuất từ kết mơ hình 56 5.2.2 Một số ý kiến đóng góp cho nhà quản trị ngân hàng 58 5.3 Hạn chế định hướng nghiên cứu đề tài: 59 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH CÁC NHTM VIỆT NAM ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG NGHIÊN CỨU PHỤ LỤC 2: THỐNG KÊ MÔ TẢ CÁC BIẾN TRONG MƠ HÌNH PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ MA TRẬN HỆ SỐ TƯƠNG QUAN GIỮA CÁC BIẾN GIẢI THÍCH CỦA MƠ HÌNH PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ ƯỚC LƯỢNG MƠ HÌNH VỚI BIẾN PHỤ THUỘC ROA PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ ƯỚC LƯỢNG MƠ HÌNH VỚI BIẾN PHỤ THUỘC ROE PHỤ LỤC 6: MẪU NGHIÊN CỨU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ASEAN : Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á APEC : Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á - Thái Bình Dương BCTC : Báo cáo tài BCTN : Báo cáo thường niên NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần NIM : Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên ROA : Tỷ lệ lợi nhuận sau thuế tổng tài sản bình quân ROE : Tỷ lệ lợi nhuận sau thuế tổng vốn chủ sở hữu bình quân TPP : Hiệp định đối tác kinh tế xuyên Thái Bình Dương WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới POOLED OLS : Mơ hình ước lượng bình phương nhỏ FEM : Mơ hình ước lượng tác động cố định REM : Mơ hình ước lượng tác động ngẫu nhiên DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ Bảng 2.1: Tổng hợp nhân tố ảnh hưởng đến khả sinh lợi ngân hàng từ nghiên cứu trước 17 Bảng 3.1: Tóm tắt biến sử dụng mơ hình 27 Bảng 4.1: ROE số NHTM Việt Nam ROE bình quân ngành giai đoạn 2005 - 2015 37 Bảng 4.2: ROA số NHTM Việt Nam ROA trung bình ngành giai đoạn 2005 - 2015 38 Bảng 4.3: Tổng tiền gửi khách hàng bình quân NHTM Việt Nam giai đoạn 2005 - 2015 40 Đồ thị 4.1: Tỷ trọng tín dụng/GDP tốc độ tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2005 2015 .41 Bảng 4.4: Tỷ lệ nợ xấu NHTM Việt Nam giai đoạn 2005 - 2015 42 Đồ thị 4.2: ROE ROA trung bình NHTM Việt Nam giai đoạn 2005 2015 .43 Bảng 4.5: Kết thống kê mơ tả biến mơ hình nghiên cứu 44 Bảng 4.6: Kết ước lượng mô hình với biến phụ thuộc ROA 45 Bảng 4.7: Kết ước lượng mơ hình với biến phụ thuộc ROE 46 Bảng 4.8: Kết tính tốn giá trị VIF cho biến giải thích 47 Bảng 4.9: Ma trận hệ số tương quan biến độc lập mơ hình 48 Bảng 4.10: Kết kiểm định Hausman 49 TÓM TẮT NGHIÊN CỨU: Nghiên cứu tập trung xem xét mối quan hệ nhân tố ảnh hưởng đến khả sinh lợi ngân hàng thương mại Việt Nam Số liệu sử dụng cho nghiên cứu thu thập từ báo cáo tài 21 Ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2005 - 2015 Nghiên cứu tổng quan lý thuyết khả sinh lợi sở để tìm nhân tố có tác động đến khả sinh lợi ngân hàng Bên cạnh đó, nghiên cứu có sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng năm gần Và cuối cùng, cách áp dụng ba phương pháp ước lượng cho liệu bảng bao gồm: ước lượng bình phương bé (Pooled OLS), tác động cố định (FEM) tác động ngẫu nhiên (REM) để phân tích liệu cho rút kết luận Mơ hình thực nghiệm cho thấy quy mơ ngân hàng, chất lượng tài sản, mức độ an toàn vốn, hiệu hoạt động, mức độ đa dạng hóa thu nhập, lạm phát có tác động đến khả sinh lợi Tuy nhiên, nghiên cứu chưa tìm mối liên hệ quy mô ngân hàng, tốc độ tăng trưởng kinh tế tỷ lệ tiền gửi khách hàng tổng nợ phải trả đến khả sinh lợi ngân hàng PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ ƯỚC LƯỢNG MƠ HÌNH VỚI BIẾN PHỤ THUỘC ROA Mơ hình Pooled OLS Dependent Variable: ROA Method: Panel Least Squares Date: 12/06/16 Time: 22:45 Sample: 2005 2015 Periods included: 11 Cross-sections included: 21 Total panel (balanced) observations: 231 Variable Coefficient Std Error t-Statistic Prob C SIZE LA NLP EA NIIR FC CIR DL GDP INF 0.031989 -0.001762 -0.002119 -0.040367 0.026419 0.000352 -0.011279 -0.031017 0.003333 -0.019967 0.014131 0.006059 0.000701 0.002881 0.014842 0.006415 0.002096 0.008284 0.002462 0.002920 0.058780 0.007124 5.279291 -2.513038 -0.735724 -2.719709 4.118266 0.167705 -1.361564 -12.59725 1.141381 -0.339692 1.983622 0.0000 0.0127 0.4627 0.0071 0.0001 0.8670 0.1747 0.0000 0.2550 0.7344 0.0485 R-squared 0.591293 Mean dependent var 0.011977 Adjusted R-squared 0.572716 S.D dependent var 0.007653 S.E of regression 0.005003 Akaike info criterion -7.711263 Sum squared resid 0.005506 Schwarz criterion -7.547338 Log likelihood 901.6509 Hannan-Quinn criter -7.645147 F-statistic 31.82836 Durbin-Watson stat Prob(F-statistic) 0.000000 1.516831 Mơ hình FEM Dependent Variable: ROA Method: Panel Least Squares Date: 12/06/16 Time: 22:47 Sample: 2005 2015 Periods included: 11 Cross-sections included: 21 Total panel (balanced) observations: 231 Variable Coefficient Std Error t-Statistic Prob C SIZE LA NLP EA NIIR FC CIR DL GDP INF 0.035290 -0.001513 -0.001799 -0.013329 0.024895 0.004579 -0.016767 -0.028833 -0.007228 -0.009543 0.008853 0.007037 0.000931 0.003825 0.014788 0.006358 0.002181 0.008270 0.002800 0.003259 0.054020 0.006667 5.015209 -1.624830 -0.470397 -0.901366 3.915864 2.099169 -2.027416 -10.29755 -2.217496 -0.176665 1.327937 0.0000 0.1058 0.6386 0.3685 0.0001 0.0371 0.0439 0.0000 0.0277 0.8600 0.1857 Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables) R-squared 0.701912 Mean dependent var 0.011977 Adjusted R-squared 0.657198 S.D dependent var 0.007653 S.E of regression 0.004481 Akaike info criterion -7.853710 Sum squared resid 0.004016 Schwarz criterion -7.391741 Log likelihood 938.1036 Hannan-Quinn criter -7.667382 F-statistic 15.69807 Durbin-Watson stat Prob(F-statistic) 0.000000 1.812365 Mơ hình REM Dependent Variable: ROA Method: Panel EGLS (Cross-section random effects) Date: 12/06/16 Time: 22:48 Sample: 2005 2015 Periods included: 11 Cross-sections included: 21 Total panel (balanced) observations: 231 Swamy and Arora estimator of component variances Variable Coefficient Std Error t-Statistic Prob C SIZE LA NLP EA NIIR FC CIR DL GDP INF 0.032449 -0.001732 -0.001957 -0.036587 0.026442 0.000881 -0.012028 -0.030817 0.001884 -0.018804 0.013353 0.005559 0.000653 0.002720 0.013534 0.005834 0.001923 0.007549 0.002268 0.002703 0.052759 0.006414 5.837138 -2.652902 -0.719551 -2.703332 4.532779 0.458140 -1.593297 -13.58741 0.697010 -0.356411 2.081892 0.0000 0.0086 0.4726 0.0074 0.0000 0.6473 0.1125 0.0000 0.4865 0.7219 0.0385 Effects Specification Cross-section random Idiosyncratic random S.D 0.000664 0.004481 Rho 0.0215 0.9785 Weighted Statistics R-squared Adjusted R-squared S.E of regression F-statistic Prob(F-statistic) 0.590391 0.571773 0.004901 31.70979 0.000000 Mean dependent var S.D dependent var Sum squared resid Durbin-Watson stat 0.010748 0.007490 0.005285 1.540212 PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ ƯỚC LƯỢNG MƠ HÌNH VỚI BIẾN PHỤ THUỘC ROE Mơ hình POOLED OLS Dependent Variable: ROE Method: Panel Least Squares Date: 12/06/16 Time: 22:58 Sample: 2005 2015 Periods included: 11 Cross-sections included: 21 Total panel (balanced) observations: 231 Variable Coefficient Std Error t-Statistic Prob C SIZE LA NLP EA NIIR FC CIR DL GDP INF 0.257872 -0.002463 -0.076807 -0.495338 -0.332924 0.007039 -0.082376 -0.287688 0.071999 0.519418 0.235999 0.065083 0.007530 0.030940 0.159424 0.068905 0.022514 0.088978 0.026447 0.031364 0.631357 0.076519 3.962169 -0.327095 -2.482450 -3.107058 -4.831650 0.312645 -0.925805 -10.87793 2.295639 0.822701 3.084182 0.0001 0.7439 0.0138 0.0021 0.0000 0.7548 0.3556 0.0000 0.0226 0.4116 0.0023 R-squared Adjusted R-squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) 0.519106 0.497247 0.053733 0.635202 353.2397 23.74809 0.000000 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter Durbin-Watson stat 0.118637 0.075782 -2.963114 -2.799189 -2.896998 1.197363 Mơ hình FEM Dependent Variable: ROE Method: Panel Least Squares Date: 12/06/16 Time: 22:59 Sample: 2005 2015 Periods included: 11 Cross-sections included: 21 Total panel (balanced) observations: 231 Variable Coefficient Std Error t-Statistic Prob C SIZE LA NLP EA NIIR FC CIR DL GDP INF 0.449459 -0.029107 -0.065680 -0.354587 -0.272586 0.026713 -0.044203 -0.235844 -0.053015 0.172029 0.107361 0.070732 0.009359 0.038445 0.148644 0.063905 0.021927 0.083133 0.028146 0.032763 0.543010 0.067013 6.354373 -3.110003 -1.708414 -2.385483 -4.265464 1.218253 -0.531719 -8.379385 -1.618108 0.316807 1.602079 0.0000 0.0021 0.0891 0.0180 0.0000 0.2246 0.5955 0.0000 0.1072 0.7517 0.1107 Effects Specification Cross-section fixed (dummy variables) R-squared Adjusted R-squared S.E of regression Sum squared resid Log likelihood F-statistic Prob(F-statistic) 0.692822 0.646746 0.045041 0.405744 405.0092 15.03629 0.000000 Mean dependent var S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter Durbin-Watson stat 0.118637 0.075782 -3.238175 -2.776205 -3.051846 1.338254 Mơ hình REM: Dependent Variable: ROE Method: Panel EGLS (Cross-section random effects) Date: 12/06/16 Time: 23:00 Sample: 2005 2015 Periods included: 11 Cross-sections included: 21 Total panel (balanced) observations: 231 Swamy and Arora estimator of component variances Variable Coefficient Std Error t-Statistic Prob C SIZE LA NLP EA NIIR FC CIR DL GDP INF 0.275084 -0.004138 -0.073177 -0.471882 -0.317557 0.012271 -0.081575 -0.286504 0.052098 0.508506 0.216085 0.056309 0.006641 0.027778 0.136746 0.058899 0.019463 0.076262 0.022991 0.027440 0.530681 0.064572 4.885296 -0.623087 -2.634320 -3.450796 -5.391516 0.630501 -1.069666 -12.46131 1.898639 0.958213 3.346409 0.0000 0.5339 0.0090 0.0007 0.0000 0.5290 0.2859 0.0000 0.0589 0.3390 0.0010 Effects Specification S.D Cross-section random Idiosyncratic random 0.007814 0.045041 Rho 0.0292 0.9708 Weighted Statistics R-squared Adjusted R-squared S.E of regression F-statistic Prob(F-statistic) 0.509683 0.487396 0.051837 22.86894 0.000000 Mean dependent var S.D dependent var Sum squared resid Durbin-Watson stat 0.102832 0.072402 0.591159 1.218133 PHỤ LỤC 6: MẪU NGHIÊN CỨU Các biến mơ hình (%) STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Ngân hàng AB BANK AB BANK AB BANK AB BANK AB BANK AB BANK AB BANK AB BANK AB BANK AB BANK AB BANK ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB Năm 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 ROA ROE SIZE LA NLP EA NIIR FC CIR DL GDP INF 0.0171 0.0306 0.0160 0.0033 0.0156 0.0154 0.0077 0.0091 0.0027 0.0019 0.0013 0.0151 0.0147 0.0271 0.0232 0.0161 0.0125 0.0132 0.0034 0.0048 0.0055 0.0556 0.0842 0.0883 0.0155 0.0739 0.1085 0.0679 0.0897 0.0274 0.0204 0.0155 0.3001 0.3389 0.4425 0.3153 0.2463 0.2174 0.2749 0.0638 0.0657 0.0765 2.83 3.49 4.23 4.13 4.42 4.58 4.62 4.66 4.76 4.83 4.81 4.39 4.65 4.93 5.02 5.23 5.31 5.45 5.25 5.22 5.25 0.5971 0.3632 0.4011 0.4847 0.4858 0.5266 0.4844 0.5056 0.6517 0.6319 0.4781 0.3865 0.3811 0.3744 0.3036 0.3715 0.4255 0.3704 0.5926 0.6553 0.6553 0.0443 0.1698 0.0150 0.0124 0.0111 0.0106 0.0160 0.0221 0.0480 0.0275 0.0180 0.0030 0.0019 0.0008 0.0097 0.0041 0.0034 0.0088 0.0246 0.0297 0.0215 0.2765 0.3821 0.1446 0.2932 0.1693 0.1224 0.1057 0.0978 0.1002 0.0847 0.0891 0.0529 0.0380 0.0733 0.0737 0.0602 0.0555 0.0426 0.0716 0.0751 0.0690 0.17 0.62 0.36 0.34 0.31 0.18 0.00 0.09 0.35 0.22 0.27 0.00 0.00 0.58 0.52 0.00 0.40 0.10 0.00 0.34 0.36 0.0329 0.0381 0.0553 0.1315 0.0456 0.0646 0.0861 0.0806 0.0595 0.0451 0.0497 0.0374 0.0439 0.0461 0.0834 0.0532 0.0580 0.0801 0.0971 0.0721 0.0545 0.3810 0.2857 0.3460 0.7300 0.4214 0.4397 0.4674 0.6080 0.6690 0.6556 0.6075 0.7410 0.8275 0.2665 0.3753 0.5787 0.3934 0.4215 0.7320 0.6418 0.6169 0.4248 0.8149 0.4611 0.6997 0.6810 0.7032 0.5513 0.7007 0.7199 0.7353 0.8129 0.8693 0.7825 0.6986 0.6584 0.5509 0.5520 0.5286 0.7651 0.8966 0.9216 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 ACB BIDV BIDV BIDV BIDV BIDV BIDV BIDV BIDV BIDV BIDV BIDV EXIMBANK EXIMBANK EXIMBANK EXIMBANK EXIMBANK EXIMBANK EXIMBANK EXIMBANK EXIMBANK EXIMBANK EXIMBANK HD BANK HD BANK HD BANK HD BANK HD BANK 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 0.0054 0.0050 0.0076 0.0084 0.0088 0.0109 0.0118 0.0083 0.0058 0.0078 0.0083 0.0085 0.0021 0.0174 0.0178 0.0174 0.0199 0.0185 0.0194 0.0120 0.0039 0.0003 0.0003 0.0305 0.0216 0.0136 0.0051 0.0135 0.0816 0.0881 0.1528 0.1596 0.1577 0.1812 0.1796 0.1317 0.1011 0.1384 0.1527 0.1687 0.0307 0.1854 0.1124 0.0743 0.0864 0.1351 0.2048 0.1318 0.0432 0.0039 0.0029 0.1972 0.1284 0.1675 0.0497 0.1118 5.30 5.08 5.21 5.31 5.39 5.43 5.56 5.61 5.69 5.74 5.81 5.93 4.06 4.26 4.53 4.68 4.82 5.12 5.26 5.23 5.23 5.21 5.10 3.36 3.60 4.14 3.98 4.28 0.6653 0.7037 0.6121 0.6454 0.7084 0.7821 0.6940 0.7244 0.7582 0.7383 0.7065 0.7035 0.5658 0.5569 0.5474 0.4401 0.5895 0.4755 0.4065 0.5646 0.6531 0.5797 0.6789 0.5991 0.6670 0.6447 0.6461 0.4303 0.0130 0.2791 0.0881 0.0360 0.0343 0.0315 0.0253 0.0276 0.0249 0.0218 0.0197 0.0168 0.0112 0.0084 0.0087 0.0471 0.0182 0.0142 0.0161 0.0103 0.0149 0.0230 0.0013 0.0087 0.0030 0.0031 0.0193 0.0111 0.0635 0.0538 0.0469 0.0569 0.0546 0.0655 0.0661 0.0601 0.0547 0.0584 0.0512 0.0498 0.0735 0.1062 0.1867 0.2662 0.2040 0.1030 0.0888 0.0928 0.0864 0.0873 0.1053 0.1547 0.1753 0.0536 0.1750 0.0939 0.07 0.46 0.65 0.54 0.41 0.49 0.33 0.31 0.35 0.55 0.44 0.37 0.56 0.45 0.49 0.46 0.39 0.36 0.27 0.15 0.28 0.13 0.19 0.37 0.38 0.35 0.59 0.63 0.0436 0.0371 0.0417 0.0618 0.0740 0.0638 0.0679 0.1014 0.0542 0.0660 0.0492 0.0429 0.0426 0.0398 0.0437 0.0831 0.0477 0.0406 0.0852 0.1017 0.0556 0.0399 0.0468 0.0415 0.0447 0.0384 0.1187 0.0465 0.6466 0.3233 0.3420 0.3053 0.4116 0.4467 0.4828 0.4316 0.2754 0.3596 0.3760 0.4486 0.3849 0.3269 0.3481 0.3187 0.3520 0.2798 0.3047 0.4275 0.6528 0.6962 0.6067 0.3656 0.3133 0.3074 0.6168 0.4057 0.9324 0.7464 0.7401 0.7029 0.7012 0.6718 0.7157 0.6310 0.6616 0.6567 0.7142 0.6985 0.7929 0.8024 0.8355 0.8722 0.7441 0.4945 0.3212 0.4567 0.5122 0.6895 0.8812 0.6588 0.6033 0.2706 0.5500 0.5458 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 HD BANK HD BANK HD BANK HD BANK HD BANK HD BANK KIENLONG BANK KIENLONG BANK KIENLONG BANK KIENLONG BANK KIENLONG BANK KIENLONG BANK KIENLONG BANK KIENLONG BANK KIENLONG BANK KIENLONG BANK KIENLONG BANK MARITIME BANK MARITIME BANK MARITIME BANK MARITIME BANK MARITIME BANK MARITIME BANK MARITIME BANK MARITIME BANK MARITIME BANK MARITIME BANK MARITIME BANK 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 0.0101 0.0107 0.0067 0.0031 0.0051 0.0061 0.0265 0.0299 0.0357 0.0144 0.0177 0.0194 0.0259 0.0193 0.0157 0.0079 0.0068 0.0075 0.0122 0.0133 0.0126 0.0160 0.0129 0.0069 0.0020 0.0030 0.0014 0.0011 0.1295 0.1443 0.0729 0.0312 0.0546 0.0690 0.2222 0.0992 0.1130 0.0439 0.0850 0.0898 0.1179 0.1017 0.0904 0.0515 0.0490 0.1347 0.1519 0.1292 0.1688 0.2849 0.2342 0.1007 0.0243 0.0357 0.0152 0.0101 4.54 4.65 4.72 4.94 5.00 5.03 3.34 2.92 3.34 3.47 3.87 4.10 4.25 4.27 4.33 4.36 4.40 3.64 3.93 4.24 4.51 4.81 5.06 5.06 5.04 5.03 5.02 5.02 0.3410 0.3076 0.4575 0.5729 0.5919 0.5311 0.8806 0.7279 0.6143 0.7469 0.6518 0.5550 0.4708 0.5480 0.6611 0.6175 0.6405 0.5328 0.3389 0.3716 0.3436 0.4375 0.2769 0.3326 0.3641 0.3142 0.3434 0.2693 0.0084 0.0211 0.0206 0.0327 0.0162 0.0159 0.0182 0.0180 0.0127 0.0166 0.0160 0.0110 0.0277 0.0278 0.0212 0.0185 0.0113 0.0290 0.0374 0.0208 0.0149 0.0062 0.0187 0.0205 0.0265 0.0220 0.0338 0.0341 0.0686 0.0788 0.1022 0.0996 0.0892 0.0882 0.1194 0.3845 0.2899 0.3562 0.1494 0.2554 0.1936 0.1854 0.1626 0.1456 0.1332 0.0559 0.0933 0.1072 0.0574 0.0556 0.0549 0.0831 0.0827 0.0879 0.0905 0.1305 0.41 0.00 0.59 0.59 0.54 0.35 0.07 0.08 0.02 0.14 0.09 0.00 0.08 0.05 0.05 0.02 0.06 0.20 0.20 0.33 0.18 0.38 0.42 0.53 0.38 0.44 0.63 0.53 0.0611 0.0984 0.1023 0.0632 0.0584 0.0501 0.0634 0.0716 0.0596 0.1224 0.0479 0.0920 0.1235 0.1002 0.0895 0.0709 0.0617 0.0294 0.0465 0.0455 0.0314 0.0524 0.0573 0.1034 0.0896 0.0164 0.0166 0.0471 0.4740 0.4771 0.5230 0.6999 0.6278 0.5833 0.3846 0.3864 0.2936 0.6029 0.4630 0.3840 0.3869 0.5136 0.5532 0.6546 0.6729 0.5396 0.3532 0.3165 0.3636 0.2713 0.3581 0.5207 0.7080 0.6991 0.6213 0.7253 0.4366 0.4602 0.7230 0.8035 0.7242 0.7713 0.8313 0.8782 0.6095 0.8732 0.7535 0.7016 0.5654 0.7030 0.9259 0.6740 0.9149 0.8065 0.4899 0.4698 0.4589 0.4982 0.4461 0.5940 0.5909 0.6703 0.6660 0.6904 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 MB BANK MB BANK MB BANK MB BANK MB BANK MB BANK MB BANK MB BANK MB BANK MB BANK MB BANK NAM A BANK NAM A BANK NAM A BANK NAM A BANK NAM A BANK NAM A BANK NAM A BANK NAM A BANK NAM A BANK NAM A BANK NAM A BANK NCB NCB NCB NCB NCB NCB 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 0.0148 0.0194 0.0228 0.0188 0.0207 0.0195 0.0154 0.0148 0.0128 0.0131 0.0119 0.0131 0.0142 0.0164 0.0018 0.0067 0.0109 0.0144 0.0104 0.0060 0.0057 0.0053 0.0207 0.0001 0.0330 0.0134 0.0055 0.0096 0.1964 0.2107 0.2006 0.1692 0.2029 0.2213 0.2068 0.2062 0.1632 0.1579 0.1264 0.1129 0.0994 0.1185 0.0102 0.0427 0.0792 0.0931 0.0603 0.0431 0.0568 0.0575 0.0291 0.0019 0.0673 0.1345 0.0689 0.1267 3.91 4.13 4.47 4.65 4.84 5.04 5.14 5.24 5.26 5.30 5.34 3.21 3.59 3.72 3.77 4.04 4.16 4.28 4.20 4.46 4.57 4.55 2.16 4.68 3.05 4.00 4.04 4.27 0.5135 0.4245 0.3920 0.3549 0.4224 0.4455 0.4253 0.5651 0.5877 0.5553 0.5490 0.7782 0.5273 0.5151 0.6366 0.4583 0.3654 0.3676 0.4854 0.4658 0.5766 0.5883 0.4414 0.4236 0.3141 0.4406 0.5021 0.5278 0.0210 0.0285 0.0102 0.0183 0.0158 0.0126 0.0159 0.0184 0.0245 0.0273 0.0161 0.0143 0.0162 0.0350 0.0256 0.0171 0.0218 0.0284 0.0271 0.0128 0.0108 0.0081 0.0469 0.0215 0.0169 0.0015 0.0291 0.0245 0.0775 0.1010 0.1198 0.1055 0.0998 0.0810 0.0695 0.0733 0.0840 0.0826 0.1049 0.1159 0.1542 0.1273 0.2188 0.1222 0.1499 0.1590 0.1876 0.1132 0.0893 0.0963 0.7103 0.0667 0.4623 0.0585 0.0987 0.0624 0.34 0.40 0.58 0.18 0.49 0.24 0.00 0.28 0.33 0.36 0.20 0.00 0.00 0.42 0.45 0.14 0.51 0.32 0.43 0.62 0.23 0.18 0.22 0.00 0.48 0.35 0.34 0.56 0.0338 0.0430 0.0343 0.0552 0.0387 0.0508 0.0656 0.0601 0.0434 0.0356 0.0304 0.0952 0.0652 0.0801 0.1527 0.0523 0.0735 0.0904 0.1412 0.0446 0.0498 0.0494 0.0500 0.0469 0.0218 0.0329 0.0823 0.0581 0.2500 0.2617 0.3425 0.3388 0.2954 0.3068 0.3655 0.3451 0.3585 0.3749 0.4182 0.2759 0.3519 0.4091 0.8194 0.5909 0.4275 0.4167 0.4937 0.6154 0.5918 0.5429 0.5556 0.8573 0.4808 0.4953 0.6642 0.4258 0.8010 0.8583 0.6821 0.6847 0.6499 0.6582 0.6967 0.7265 0.8264 0.9142 0.9176 0.8351 0.5769 0.6126 0.7416 0.4688 0.4688 0.4096 0.6855 0.5359 0.5983 0.7602 0.9524 0.7560 0.9076 0.6585 0.6127 0.5495 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 NCB NCB NCB NCB NCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB OCB PG BANK PG BANK PG BANK PG BANK PG BANK PG BANK PG BANK PG BANK PG BANK PG BANK PG BANK SACOMBANK 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 0.0081 0.0078 0.0001 0.0007 0.0002 0.0149 0.0194 0.0186 0.0059 0.0181 0.0189 0.0134 0.0087 0.0080 0.0061 0.0047 0.0088 0.0184 0.0140 0.0121 0.0211 0.0163 0.0263 0.0130 0.0017 0.0052 0.0016 0.0165 0.0985 0.0645 0.0006 0.0056 0.0025 0.1522 0.1653 0.1359 0.0400 0.1050 0.1119 0.0879 0.0608 0.0619 0.0551 0.0507 0.0217 0.0852 0.1085 0.0842 0.1662 0.1346 0.1873 0.0830 0.0119 0.0400 0.0122 0.1323 4.30 4.35 4.33 4.46 4.57 3.62 3.81 4.07 4.00 4.10 4.29 4.41 4.44 4.52 4.59 4.69 2.35 3.07 3.67 3.79 4.02 4.21 4.25 4.28 4.40 4.41 4.39 4.16 0.5379 0.5741 0.6121 0.4850 0.5196 0.6880 0.7201 0.6393 0.8516 0.8093 0.5884 0.5445 0.6286 0.6119 0.5438 0.5601 0.8009 0.6762 0.4097 0.3824 0.8013 0.7739 0.6889 0.8003 0.5574 0.5662 0.6435 0.5728 0.0224 0.0292 0.0564 0.0607 0.0252 0.0200 0.0190 0.0139 0.0287 0.0264 0.0205 0.0285 0.0280 0.0290 0.0300 0.0190 0.0098 0.0110 0.0154 0.0130 0.0092 0.0121 0.0206 0.0755 0.0298 0.0247 0.0276 0.0057 0.1010 0.1390 0.1476 0.1102 0.0872 0.0983 0.1293 0.1408 0.1576 0.1837 0.1595 0.1475 0.1393 0.1202 0.1028 0.0854 0.4071 0.1796 0.1160 0.1656 0.1038 0.1326 0.1474 0.1659 0.1290 0.1295 0.1367 0.1306 0.13 0.00 0.39 0.19 0.00 0.29 0.40 0.20 0.33 0.21 0.19 0.00 0.00 0.00 0.12 0.13 0.07 0.11 0.24 0.47 0.49 0.38 0.12 0.27 0.39 0.23 0.23 0.43 0.0732 0.1285 0.1099 0.0632 0.0644 0.0535 0.0613 0.0552 0.1216 0.0715 0.0697 0.1120 0.1114 0.0560 0.0478 0.0444 0.1961 0.0528 0.0240 0.0810 0.0591 0.0659 0.1116 0.0761 0.0471 0.0417 0.0357 0.0478 0.5228 0.5743 0.8760 0.9265 0.9110 0.4179 0.4000 0.3799 0.6389 0.4216 0.3980 0.4706 0.4794 0.4963 0.5673 0.5581 0.5000 0.7429 0.2857 0.4857 0.3930 0.4262 0.3872 0.4806 0.6992 0.6378 0.6484 0.4407 0.5958 0.7688 0.6670 0.7103 0.7268 0.4500 0.4471 0.5715 0.7992 0.7775 0.5249 0.4517 0.6469 0.6631 0.6813 0.6525 0.6716 0.4049 0.3171 0.4263 0.7395 0.7536 0.7288 0.7680 0.6398 0.8023 0.8853 0.8472 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 SACOMBANK SACOMBANK SACOMBANK SACOMBANK SACOMBANK SACOMBANK SACOMBANK SACOMBANK SACOMBANK SACOMBANK SAIGON BANK SAIGON BANK SAIGON BANK SAIGON BANK SAIGON BANK SAIGON BANK SAIGON BANK SAIGON BANK SAIGON BANK SAIGON BANK SAIGON BANK SEA BANK SEA BANK SEA BANK SEA BANK SEA BANK SEA BANK SEA BANK 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 0.0240 0.0313 0.0144 0.0194 0.0140 0.0141 0.0068 0.0138 0.0131 0.0042 0.0214 0.0226 0.0208 0.0151 0.0182 0.0554 0.0183 0.0193 0.0117 0.0119 0.0026 0.0095 0.0121 0.0164 0.0132 0.0173 0.0147 0.0016 0.1976 0.2736 0.1264 0.1826 0.1465 0.1447 0.0717 0.1432 0.1321 0.0507 0.1483 0.1662 0.1517 0.1110 0.1233 0.2912 0.0814 0.0804 0.0491 0.0518 0.0125 0.1766 0.1469 0.1353 0.0851 0.0953 0.1121 0.0223 4.39 4.81 4.84 5.02 5.18 5.15 5.18 5.20 5.28 5.46 3.63 3.80 4.01 4.05 4.07 4.23 4.20 4.17 4.17 4.20 4.25 3.79 4.01 4.42 4.35 4.49 4.74 5.00 0.5777 0.5479 0.5120 0.5759 0.5421 0.5762 0.6641 0.6902 0.6675 0.6210 0.8285 0.7776 0.7243 0.7068 0.8188 0.6219 0.7015 0.7312 0.7266 0.7099 0.6542 0.2204 0.3297 0.4208 0.3375 0.3146 0.3713 0.1982 0.0073 0.0023 0.0059 0.0064 0.0054 0.0057 0.0195 0.0146 0.0121 0.0187 0.0073 0.0076 0.0042 0.0068 0.0178 0.0367 0.0475 0.0298 0.0224 0.0208 0.0188 0.0150 0.0235 0.0115 0.0275 0.0275 0.0284 0.0275 0.1158 0.1138 0.1134 0.1014 0.0920 0.1028 0.0882 0.1043 0.0944 0.0761 0.1419 0.1319 0.1406 0.1312 0.1629 0.2097 0.2412 0.2383 0.2384 0.2203 0.1911 0.0477 0.1035 0.1282 0.1859 0.1791 0.1040 0.0548 0.50 0.57 0.66 0.58 0.36 0.23 0.06 0.23 0.37 0.37 0.27 0.17 0.21 0.44 0.28 0.55 0.16 0.19 0.20 0.24 0.20 0.09 0.31 0.26 0.06 0.42 0.36 0.00 0.0454 0.0410 0.0995 0.0519 0.0544 0.1045 0.0820 0.0680 0.0499 0.0341 0.0511 0.0624 0.0587 0.1411 0.0764 0.0826 0.1480 0.1101 0.0730 0.0561 0.0492 0.0289 0.0511 0.0446 0.1321 0.0375 0.0613 0.0734 0.4135 0.3034 0.5171 0.3999 0.3845 0.5026 0.5971 0.5555 0.5317 0.5751 0.3010 0.3127 0.2966 0.4075 0.3801 0.2273 0.3493 0.3641 0.4980 0.4018 0.5386 0.4000 0.3687 0.1884 0.2939 0.2813 0.3106 0.7200 0.7994 0.7730 0.7602 0.6490 0.6153 0.5964 0.7794 0.9161 0.9512 0.9656 0.7688 0.7436 0.7387 0.7359 0.8532 0.6825 0.7413 0.9239 0.9659 0.9599 0.9153 0.3964 0.3841 0.4697 0.4693 0.4908 0.5006 0.3595 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178 179 180 181 182 183 184 185 186 187 188 189 SEA BANK SEA BANK SEA BANK SEA BANK TECHCOMBANK TECHCOMBANK TECHCOMBANK TECHCOMBANK TECHCOMBANK TECHCOMBANK TECHCOMBANK TECHCOMBANK TECHCOMBANK TECHCOMBANK TECHCOMBANK VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIETA BANK VIETA BANK 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 0.0006 0.0020 0.0011 0.0011 0.0225 0.0184 0.0179 0.0238 0.0224 0.0171 0.0191 0.0043 0.0039 0.0065 0.0083 0.0077 0.0115 0.0111 0.0046 0.0100 0.0105 0.0067 0.0064 0.0007 0.0066 0.0063 0.0155 0.0162 0.0095 0.0269 0.0153 0.0161 0.2703 0.1855 0.1912 0.2553 0.2628 0.2481 0.2880 0.0594 0.0484 0.0749 0.0973 0.1164 0.1639 0.1833 0.0755 0.1753 0.1659 0.0866 0.0629 0.0061 0.0635 0.0609 0.1166 0.0988 4.88 4.90 4.90 4.93 4.03 4.24 4.60 4.77 4.97 5.18 5.26 5.26 5.20 5.25 5.28 3.95 4.22 4.59 4.54 4.75 4.97 4.99 4.81 4.89 4.91 4.93 3.37 3.62 0.2704 0.4953 0.5441 0.5050 0.4962 0.5019 0.5181 0.4457 0.4588 0.3522 0.3515 0.4361 0.4649 0.5097 0.5814 0.5860 0.5513 0.4395 0.5696 0.5119 0.4502 0.4627 0.5361 0.4788 0.5287 0.5667 0.7057 0.6531 0.0119 0.0215 0.0275 0.0160 0.0282 0.0077 0.0138 0.0150 0.0247 0.0229 0.0283 0.0234 0.0347 0.0213 0.0167 0.0190 0.0150 0.0190 0.0203 0.0138 0.0205 0.0153 0.0262 0.0282 0.0251 0.0207 0.0370 0.0267 0.0744 0.0717 0.0709 0.0681 0.0946 0.1017 0.0904 0.0950 0.0791 0.0625 0.0693 0.0739 0.0876 0.0852 0.0857 0.0661 0.0719 0.0555 0.0660 0.0520 0.0703 0.0842 0.1287 0.1039 0.1054 0.1021 0.1340 0.1811 0.02 0.33 0.47 0.05 0.35 0.41 0.39 0.58 0.54 0.49 0.33 0.20 0.39 0.31 0.38 0.17 0.32 0.34 0.18 0.46 0.30 0.00 0.16 0.39 0.49 0.34 0.21 0.49 0.1183 0.0828 0.0541 0.0452 0.0459 0.0496 0.0572 0.0777 0.0573 0.0689 0.0977 0.0757 0.0645 0.0472 0.0371 0.0414 0.0432 0.0400 0.1032 0.0526 0.0582 0.0962 0.1152 0.0569 0.0448 0.0409 0.0614 0.0577 0.8139 0.7328 0.7143 0.8217 0.3318 0.3633 0.1809 0.2881 0.3022 0.3365 0.3151 0.5718 0.5944 0.4828 0.3942 0.4641 0.4079 0.4364 0.6659 0.5456 0.4696 0.4820 0.5569 0.6209 0.4709 0.6026 0.3947 0.4000 0.4526 0.4880 0.6044 0.7219 0.6415 0.6146 0.6805 0.7426 0.7313 0.5717 0.5276 0.6689 0.8276 0.8184 0.8103 0.6291 0.6399 0.4764 0.7372 0.6028 0.5157 0.4972 0.6903 0.6276 0.6798 0.7042 0.7648 0.7388 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 190 191 192 193 194 195 196 197 198 199 200 201 202 203 204 205 206 207 208 209 210 211 212 213 214 215 216 217 VIETA BANK VIETA BANK VIETA BANK VIETA BANK VIETA BANK VIETA BANK VIETA BANK VIETA BANK VIETA BANK VIETCOMBANK VIETCOMBANK VIETCOMBANK VIETCOMBANK VIETCOMBANK VIETCOMBANK VIETCOMBANK VIETCOMBANK VIETCOMBANK VIETCOMBANK VIETCOMBANK VIETINBANK VIETINBANK VIETINBANK VIETINBANK VIETINBANK VIETINBANK VIETINBANK VIETINBANK 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 0.0215 0.0073 0.0161 0.0133 0.0106 0.0070 0.0023 0.0019 0.0030 0.0101 0.0189 0.0131 0.0129 0.0164 0.0150 0.0125 0.0113 0.0099 0.0088 0.0085 0.0035 0.0048 0.0076 0.0100 0.0059 0.0112 0.0151 0.0128 0.1474 0.0538 0.1331 0.1041 0.0712 0.0461 0.0169 0.0166 0.0304 0.1654 0.2942 0.1923 0.1974 0.2558 0.2255 0.1708 0.1261 0.1033 0.1076 0.1203 0.0795 0.1132 0.1412 0.1570 0.1031 0.2221 0.2683 0.1986 3.98 4.01 4.20 4.38 4.35 4.39 4.43 4.55 4.62 5.13 5.22 5.30 5.35 5.41 5.49 5.56 5.62 5.67 5.76 5.83 5.06 5.13 5.22 5.29 5.39 5.57 5.66 5.70 0.6089 0.6455 0.7613 0.5518 0.5143 0.5238 0.5322 0.4446 0.4938 0.4474 0.4057 0.5003 0.5125 0.5581 0.5753 0.6616 0.5947 0.6019 0.6595 0.5741 0.6447 0.5918 0.6157 0.6258 0.6757 0.6369 0.6447 0.7344 0.0290 0.0310 0.0267 0.0320 0.0300 0.0465 0.0210 0.0233 0.0226 0.0365 0.0266 0.0387 0.0461 0.0247 0.0283 0.0203 0.0240 0.0273 0.0231 0.0184 0.0240 0.0141 0.0102 0.0181 0.0061 0.0066 0.0074 0.0132 0.1307 0.1401 0.1084 0.1410 0.1588 0.1436 0.1327 0.1022 0.0936 0.0617 0.0666 0.0687 0.0628 0.0654 0.0674 0.0781 0.1003 0.0904 0.0751 0.0670 0.0432 0.0416 0.0641 0.0637 0.0516 0.0494 0.0619 0.0668 0.52 0.45 0.49 0.58 0.36 0.49 0.00 0.23 0.00 0.38 0.43 0.45 0.54 0.47 0.47 0.26 0.44 0.48 0.50 0.44 0.25 0.37 0.46 0.31 0.31 0.32 0.19 0.29 0.0607 0.0976 0.0586 0.4779 0.4406 0.0958 0.0685 0.0627 0.0466 0.0239 0.0359 0.0437 0.0378 0.0427 0.0448 0.0746 0.0589 0.0443 0.0338 0.0258 0.0495 0.0562 0.0590 0.0896 0.0300 0.0672 0.0855 0.0778 0.3107 0.5458 0.3866 0.3390 0.5148 0.5933 0.8909 0.7250 0.5023 0.2257 0.2327 0.2663 0.2841 0.3762 0.3970 0.3833 0.3989 0.4027 0.3966 0.3918 0.4703 0.4692 0.4160 0.5703 0.3206 0.4857 0.4057 0.4297 0.5622 0.8430 0.7666 0.4541 0.3827 0.7116 0.8028 0.6190 0.6797 0.8464 0.7690 0.7705 0.7550 0.7084 0.7140 0.6718 0.7630 0.7791 0.7914 0.7955 0.7618 0.7682 0.7232 0.6711 0.6423 0.4687 0.5956 0.6155 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 218 219 220 221 222 223 224 225 226 227 228 229 230 231 VIETINBANK VIETINBANK VIETINBANK VP BANK VP BANK VP BANK VP BANK VP BANK VP BANK VP BANK VP BANK VP BANK VP BANK VP BANK 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 0.0108 0.0093 0.0017 0.0109 0.0139 0.0160 0.0078 0.0127 0.0115 0.0112 0.0047 0.0065 0.0088 0.0134 0.1324 0.1050 0.0226 0.2125 0.1942 0.1505 0.0625 0.1190 0.1298 0.1428 0.1018 0.1417 0.1501 0.2142 5.76 5.82 5.89 3.78 4.01 4.26 4.27 4.44 4.78 4.92 5.28 5.08 5.21 5.29 0.6766 0.6778 0.6845 0.5411 0.4916 0.7326 0.6942 0.5741 0.4234 0.3572 0.2410 0.5053 0.5514 0.6025 0.0097 0.0109 0.0093 0.0075 0.0041 0.0049 0.0341 0.0163 0.0120 0.0180 0.0216 0.0480 0.0275 0.0269 0.0938 0.0832 0.0717 0.0539 0.0823 0.1203 0.1289 0.0925 0.0870 0.0724 0.0345 0.0637 0.0550 0.0691 0.26 0.29 0.31 0.20 0.38 0.47 0.13 0.27 0.29 0.31 0.09 0.32 0.28 0.25 0.0519 0.0451 0.0355 0.0512 0.0531 0.0573 0.1281 0.0580 0.0578 0.0479 0.0680 0.0627 0.0472 0.0491 0.4422 0.4673 0.5750 0.3171 0.4211 0.2515 0.3076 0.5190 0.4156 0.5177 0.6004 0.5318 0.6345 0.4717 0.6982 0.7001 0.6815 0.5571 0.6090 0.7999 0.8788 0.6597 0.4390 0.3829 0.6203 0.7385 0.7024 0.7218 0.0618 0.0648 0.0668 0.0668 0.0698 0.0598 0.0542 0.0525 0.0589 0.0678 0.0532 0.0618 0.0648 0.0668 0.0640 0.0477 0.0063 0.0804 0.0660 0.1263 0.1989 0.0652 0.1175 0.1858 0.0681 0.0640 0.0477 0.0063