Triển khai dịch vụ tư vấn hoạch định và quản lý tài chính cá nhân - trường hợp tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  PHẠM QUỐC HUY TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – TRƯỜNG HỢP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  PHẠM QUỐC HUY TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – TRƯỜNG HỢP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Hoàng Hải Yến TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định Các kết từ luận văn tơi tự tìm hiểu phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với điều kiện thực tiễn Việt Nam Các kết nghiên cứu chưa công bố đề tài nghiên cứu khác Tác giả Phạm Quốc Huy DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT ĐẦY ĐỦ STT TỪ VIẾT TẮT ANZ Ngân hàng TNHH thành viên ANZ BIC Công ty cổ phần bảo hiểm BIDV BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BSC Công ty cổ phần chứng khoán BIDV Citibank Ngân hàng Citibank CNTT Công nghệ thông tin HSBC Ngân hàng TNHH thành viên HSBC KHQT Khách hàng quan trọng KHTT Khách hàng thân thiết 10 MHB Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long 11 NHBL Ngân hàng bán lẻ 12 NHNN Ngân hàng nhà nước 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 SOA 15 TCCN Tài cá nhân 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 TGBQ Tiền gửi bình quân 18 TTCK Thị trường chứng khốn Statement of Advice MỤC LỤC TĨM TẮT ĐỀ TÀI .1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) sản phẩm, dịch vụ BIDV 1.2 Mức độ cần thiết đề tài 1.3 Mục tiêu nghiên cứu .6 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu KẾT LUẬN CHƯƠNG .9 CHƯƠNG 2: KHÁI QUÁT DỊCH VỤ HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN VÀ GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 10 2.1 Khái niệm tài cá nhân .10 2.2 Phương pháp hoạch định tài cá nhân .15 2.3 Phát vấn đề nghiên cứu 18 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH KINH NGHIỆM CÁC NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NHẰM TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI BIDV .21 3.1 Kinh nghiệm ngân hàng giới áp dụng dịch vụ Quản lý tài cá nhân 21 3.1.1 Ngân hàng Citibank (Mỹ) .21 3.1.2 Ngân hàng HSBC 23 3.1.3 Ngân hàng ANZ 24 3.2 Kinh nghiệm triển khai dịch vụ tư vấn quản lý cá nhân từ chuyên gia 27 3.3 Đánh giá điều kiện triển khai dịch vụ hoạch địch quản lý tài cá nhân BIDV 30 3.3.1 Điều iện nội inh 30 3.3.1.1 Đánh giá hội phát triển ản phẩm dịch vụ .30 3.3.1.2 Đánh giá phân loại hách hàng 31 3.3.1.3.Đánh giá trình độ đội ng nhân viên .33 3.3.1.4.Đánh giá trình độ công nghệ thông tin CNTT .35 3.3.2 Điều iện ngoại inh 36 3.3.2.1 Nhu cầu hách hàng 36 3.3.2.2 T uất inh lợi thị trường 36 3.3.2.3 ếp hạng thị trường .36 3.3.2 y t n ngân hàng 37 Đánh giá nh ng thuận lợi h hăn BIDV triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân 38 .1 Đánh giá nh ng thuận lợi 38 .2 Phân t ch nh ng h hăn .39 3.5 Các yếu tố kinh tế vĩ mô tác động trực tiếp đến việc triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định quản lý tài cá nhân BIDV 41 3.5.1 Điều iện pháp l .41 3.5.1.1 Điều kiện pháp lý đầu tư 43 3.5.1.2 Điều kiện pháp lý giao dịch dân 44 3.5.1.3 Điều kiện pháp lý thuế 45 3.5.2 Điều kiện sản phẩm dịch vụ .46 3.5.3 Khả phân loại khách hàng 47 3.5 Trình độ đội ng nhân viên .48 3.5.5 Trình độ cơng nghệ thơng tin 49 3.5.6 Nhu cầu khách hàng 50 3.5.7 T suất sinh lợi thị trường 50 3.5.8 Xếp hạng thị trường 51 3.5.9 Khả tiếp cận sản phẩm dịch vụ khách hàng .52 3.5.10 Uy tín ngân hàng so với ngân hàng khác 52 3.5.11 Điều kiện môi trường kinh doanh 53 3.6 Các giải pháp để I V c thể triển hai dịch vụ Hoạch định quản l tài ch nh cá nhân 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG : KẾ HOẠCH THỰC HIỆN TRIỂN KHAI DỊCH VỤ HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI BIDV .57 4.1 Các kế hoạch chi tiết 57 Đánh giá hiệu triển khai dịch vụ Hoạch định tư vấn tài cá nhân BIDV 58 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 60 5.1 Đ ng g p đề tài 60 5.2 Hạn chế hướng nghiên cứu .62 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Báo cáo thu nhập Bình .12 Bảng 2.2: Bảng cân đối kế tốn Bình 12 Bảng 2.3: Phương án tài ch nh Bình 14 Bảng 3.1: D liệu thơng tin tài cá nhân ANZ 25 Bảng 3.2: Giới thiệu khái quát SOA ANZ 26 Bảng 3.3: Kết thu từ việc vấn khảo sát 28 Bảng 3.4: Phân loại khách hàng BIDV 32 Bảng 3.5: Định hạng tín nhiệm I V năm 2016 .37 Bảng 3.6: Thuế suất thuế thu nhập cá nhân Việt Nam .46 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1: Thu dịch vụ ròng I V năm 2016 31 Biểu đồ 3.2: Cơ cấu trình độ nhân I V năm 2016 .34 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu độ tuổi nhân I V năm 2016 34 Biều đồ 3.4: Các chủ thể tham gia vào dịch vụ Tư vấn hoạch định quản lý tài cá nhân 42 TÓM TẮT ĐỀ TÀI Hoạch định tài cá nhân khái niệm tương đối Việt Nam Trong xu đẩy mạnh dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, NHTM thúc đẩy việc phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, đ việc phát triển dịch vụ khép kín nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu hách hàng trở nên cần thiết Ngân hàng trình chăm c khách hàng Nh ng hạn chế pháp lý, trình độ CNTT, khả đáp ứng chuyên môn nhân viên nh ng h hăn ự kết hợp sản phẩm dịch vụ để trở thành sản phẩm đồng vấn đề cản trở việc triển khai dịch vụ nêu Việt Nam Đẩy mạnh việc chuẩn hóa thơng tin khách hàng, khai thác tối đa lợi sản phẩm dịch vụ sẵn c nâng cao trình độ đội ng cán nhân viên Ngân hàng số nh ng giải pháp nhằm phát triển sản phẩm Hoạch định quản lý tài cá nhân 54 - Ph đ ển hệ hốn ứn nhu ầu n h n n hệ h n đ n n hệ ố n để h ển ản h m ị h ụ Trong thời đại ứng dụng công nghệ thông tin, việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin giúp hách hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng tốt Theo đ , dịch vụ tài ch nh, bao gồm dịch vụ hoạch định tài ch nh cá nhân, quản l thu chi, quản l dòng tiền,… t ch hợp vào ản phẩm Internet an ing, I V Smart an ing, Đẩy mạnh việc t ch hợp CNTT vào ản phẩm dịch vụ nhằm tạo ự thuận lợi t nh chuyên nghiệp giao dịch, đáp ứng nhu cầu hách hàng Với đội ng nhân viên c trình độ cao, I V đáp ứng nhu cầu phát triển hệ thống CNTT tương đối cao - n hấ ợn ề h n n h hh n Thường xuyên cập nhật thông tin hách hàng nhằm giúp gia tăng đánh giá, phân loại hách hàng giúp giảm thiểu tối đa chi ph việc phân loại hách hàng, đánh giá tiềm hách hàng nhằm c phương hướng chăm hách hàng cụ thể phù hợp Tại c I V, cần xây dựng ch nh ách phân loại hách hàng cách cụ thể, dựa nhiều tiêu ch nhằm bám át nhu cầu đối tượng hách hàng cụ thể Ngoài ra, I V cần khai thác triệt để d liệu thông tin khách hàng nh ng nguồn d liệu “ ig ata” ghi nhận lưu tr s góp phần không nhỏ việc phát triển d liệu hách hàng, thúc đẩy hoạt động tìm kiếm khách hàng hoạt động tư vấn tốt - Đ y m nh ữ n nh n h độn uyền h n n nh n ăn n n h hh n Việc đẩy mạnh hoạt động truyền thông, nhằm gợi nhu cầu hách hàng, xây dựng hình ảnh uy t n Ngân hàng Ngoài việc quảng bá thương hiệu, Ngân hàng cần tăng cường giao lưu với hách hàng thông qua buổi hội thảo, buổi inh hoạt,… nhằm thu thập iến hách hàng, nắm bắt nh ng hạn chế, vướng mắc việc triển hai ản phẩm dịch vụ - ên ế m nh m hệ h h h n ủ n y n 55 Khả liên ết gi a Ngân hàng công ty tạo nên ức mạnh tập thể, hai thác tối đa hệ hách hàng h u đồng thời xây dựng hệ thống ản phẩm dịch vụ đa dạng, đầy đủ Theo đ , hách hàng trải nghiệm dịch vụ èm theo hi dụng ản phẩm dịch vụ Ngân hàng Tuy nhiên, việc liên ết gi a công ty ảo hiểm, cho thuê tài ch nh, chứng hoán,… nhiều chi ph cần thời gian để tạo ự thống chung Đáp ứng nhu cầu đ , I V cần trang bị hệ thống CNTT đại, đội ng nhân viên chuyên nghiệp chế điều hành thống nhất, xuyên uốt nhằm tạo ự quán hoạt động phận, từ đ c thể phát triển ản phẩm dịch vụ cách hép n, đ c ản phẩm Hoạch định quản l tài ch nh cá nhân - Hồn thiện liệu tài cá nhân (Financial Documents and Records) tiêu chu n (SOA) Việc hoàn thiện d liệu tài cá nhân giúp cho chuyên viên tư vấn thu thập thông tin cụ thể, ch nh xác từ đ áp dụng vào tiêu chuẩn nhằm đưa nh ng khuyến nghị cụ thể, phù hợp với cá nhân, nhu cầu cụ thể 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG Việc triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định tài ch nh cá nhân triển khai từ lâu NHTM 100% vốn nước Citiban , HS C, ANZ Các NHTM 100% xây dựng gói sản phẩm đa dạng, tiện ích dành cho khách hàng thông qua Bảng khảo sát (SOA) từ đ đánh giá phân t ch hoạch định tài phù hợp khách hàng Trên học tập kinh nghiệm đánh giá điều kiện pháp lý, thị trường yếu tố bên (yếu tố CNTTT, nguồn nhân lực, hệ thống xếp hạng hách hàng,… từ đ đưa số giải pháp kiến nghị việc triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân 57 CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN TRIỂN KHAI DỊCH VỤ HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN TẠI BIDV 4.1 Các kế hoạch chi tiết - ộn m n ụH h định un ứn uản h nh ị h ụ nh n ộ nh y n ị h nh n Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo cán bộ, đẩy mạnh hoạt động tư vấn dịch vụ Hoạch định quản l tài ch nh cá nhân đến khách hàng, bố trí cán chuyên trách nhằm tư vấn xử lý kịp thời nhu cầu phát sinh khách hàng, bước đưa dịch vụ Hoạch định quản lý tài cá nhân trở nên phổ biến hách hàng hơn, tạo tin cậy hiệu việc triển khai - Ph đ ển hệ hốn ứn nhu ầu n h n n hệ h n đ n n hệ ố n để h ển ản h m ị h ụ Rà soát, tiếp nhận nh ng ý kiến đ ng g p việc đánh giá ản phẩm dịch vụ ứng dụng công nghệ thông tin I V Smart an ing, I V Online, triển khai nâng cấp t nh ứng dụng cơng nghệ tài (Fintech) nhằm nâng cao hiệu sử dụng, đảm bảo tính an tồn tuyệt đối cho khách hàng Bên cạnh đ , I V cần trọng nâng cao trình độ đội ng CNTT phịng ban, Hội sở nhằm triển khai sản phẩm dịch vụ xử lý kịp thời trường hợp phản ánh từ phía khách hàng - Nâng cao hấ ợn ề h n n h hh n Việc nâng cao chất lượng thông tin khách hàng cần trọng từ khách hàng khai báo thông tin khách hàng trước giao dịch với Ngân hàng Trụ sở cần đưa quy định chi tiết việc khai báo thông tin khách hàng, đa dạng quy định việc phân loại khách hàng (phân loại khách hàng thông qua tiêu: Tổng tài sản, tổng thu nhập, số lượng sản phẩm dịch vụ sử dụng, nhóm khách hàng c liên quan,… nhằm đa dạng hóa nhóm khách hàng tiềm năng, hai thác tối đa hệ khách hàng h u Thường xun rà sốt việc phân loại khách hàng, hồn thiện hệ thống phân nhóm khách hàng giúp cho việc tác nghiệp cán Hội sở Chi nhánh thuận tiện 58 - Đ y m nh ữ n nh n h độn uyền h n n nh n ăn n n h hh n BIDV cần đẩy mạnh công tác truyền thông, tổ chức chương trình giao lưu, hội thảo nhằm quảng bá hình ảnh c ng giới thiệu nh ng ưu điểm, lợi sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng ên ế m nh m - n y n Một số công ty Công ty liên kết BIDV Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm BIDV (BIC), Công ty Cổ phần Chứng khốn BIDV (BSC) Cơng ty Liên doanh Bảo hiểm BIDV Metlife h u hệ hách hàng tương đối đa dạng Việc khai thác hệ khách hàng thông qua công ty giúp BIDV tạo tương tác hỗ trợ lẫn nhau, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ c ng gia tăng ố lượng khách hàng có nhu cầu đầu tư tài ch nh, bảo hiểm, hưu tr ,… từ đ dễ dàng tiếp cận đối tượng khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ hoạch định quản lý tài cá nhân - Hồn thiện liệu tài cá nhân (Financial Documents and Records) tiêu chu n (SOA) Các d liệu tài cá nhân cần chuẩn h a thông qua việc học tập kinh nghiệm từ ngân hàng giới Ngân hàng cần xây dựng hệ thống d liệu tài đầy đủ, phù hợp với thực tế đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh đ , cần khuyến khích khách hàng hạn chế sử dụng tiền mặt giao dịch nhằm minh bạch hóa thơng tin tài làm tăng độ xác việc đánh giá thông tin, từ đ đưa nh ng tư vấn phù hợp hệ thống thông tin khách hàng 4.2 Đánh giá hiệu triển khai dịch vụ Hoạch định tư vấn tài cá nhân BIDV Việc triển khai thành cơng dịch vụ Hoạch định tư vấn tài cá nhân BIDV s mang lại nh ng hiệu sau: G ăn hu nhập từ ho động Ngân hàng Bán lẻ: Hiện ngân hàng đẩy mạnh triển khai dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ nhằm mục đ ch đa dạng hóa thu nhập, nâng cao t lệ thu nhập lãi cận Biên (Net Interest Margin – NIM) 59 đồng thời phân tán rủi ro đến từ hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ doanh nghiệp Việc triển khai thành công Hoạch định tư vấn tài cá nhân s giúp BIDV cải thiện tương đối tốt t trọng thu nhập từ khách hàng cá nhân tổng thu nhập G ăn uy m h hh n h ếm ĩnh hị phần bán lẻ: Hiện tại, quy mô khách hàng I V tương đối lớn, việc triển khai dịch vụ Hoạch định tư vấn tài cá nhân s góp phần củng cố hệ khách hàng h u, mở rộng hệ khách hàng từ đ I V c thể khai thác, bán chéo sản phẩm dịch vụ khác Nâng cao khả năn nhận diện h n h ệu: Việc đa dạng hóa hệ khách hàng s làm cho khả nhận diện thương hiệu hệ khách hàng cá nhân ngày gia tăng, giảm chi phí việc quảng cáo, chi phí xây dựng thương hiệu chi ph chăm T c hách hàng để phát triển sản ph m dịch vụ khác: Dịch vụ Hoạch định tư vấn tài ch nh cá nhân triển khai thành công s tạo tiền đề cho phát triển dịch vụ hác èm, gia tăng ự liên kết gi a khối Ngân hàng Công ty con, nâng cao khả tiếp cận sản phẩm dịch vụ ngân hàng 60 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 5.1 Đóng góp đề tài Tại Việt Nam, dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cịn mới, chưa thu hút quan tâm nhà đầu tư nước, xuất phát từ lý thuyết đến thực tiễn, đề tài “TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TƯ VẤN HOẠCH ĐỊNH VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – TRƯỜNG HỢP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦ TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM” tập trung giải nh ng vấn đề sau: Một là, đưa hái niệm tài ch nh cá nhân bước để xây dựng quản lý tài cá nhân kèm theo số phương pháp hoạch định quản lý tài ch nh cá nhân sử dụng rộng rãi Hai là, đưa học kinh nghiệm triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân ngân hàng 100% vốn nước ngồi thơng qua việc vấn chuyên gia, thông qua việc khảo sát nhu cầu kinh nghiệm sử dụng dịch vụ ngân hàng Ba là, đưa nh ng điều kiện nội inh, điều kiện ngoại inh để triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân bao gồm nh ng thuận lợi h hăn BIDV từ đ đánh giá triển khai dịch vụ BIDV Bên cạnh nh ng yếu tố giải pháp từ phía BIDV, để phát triển dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân cách thuận lợi, cần có nh ng điều kiện sau: - Khung pháp lý ho độn đầu uy định chặt ch ho động quản lý tài cá nhân Hiện tại, pháp lý hoạt động đầu tư Việt Nam chưa quy định cụ thể hoạt động tài cá nhân, phạm vi, cơng cụ số hướng xử l hoạt động trên, đ cần hoàn thiện hệ thống pháp lý đầu tư đ quy định cụ thể hoạt động đầu tư tài ch nh từ đ TCT c thêm để hoàn thiện dịch vụ triển khai 61 Đối với luật đầu tư, quy định giới hạn đầu tư, loại hình phép đầu tư cách thức đầu tư cần quy định cụ thể để nhà đầu tư c thể tiếp cận đến sản phẩm dịch vụ Luật tổ chức tín dụng c ng cần quy định rõ phạm vi, giới hạn triển khai, vai trò TCT ,… từ đ TCT c thể xây dựng sản phẩm dịch vụ cụ thể, đáp ứng nhu cầu thị trường gia tăng lợi ích TCTD Đối với quy định thuế, cần triển khai hoạt động ưu đãi thuế nhằm phát triển dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân (VD: Miễn thuế cho sản phẩm hưu tr , quỹ đầu tư vào công trái xây dựng Tổ quốc,… Đối với chuyên viên tài chính, cần xây dựng hình thành tiêu chuẩn cụ thể, thực đào tạo cấp chứng theo tiêu chuẩn quốc tế nhà hoạch định tài ch nh, đảm bảo tính hiệu minh bạch hoạt động tư vấn tài chính, tạo niềm tin nhà đầu tư - Phát triển thị ng tài Thị trường tài Việt Nam nh ng năm qua c ự chuyển biến tích cực, cụ thể khoản thị trường chứng khoản có tăng trưởng rõ nét, điều đ phản ánh bước đắn Nhà nước việc điều hành ch nh ách vĩ mơ, cụ thể sách tiền tệ Trong giai đoạn 2015 – 2017, giao dịch nhà đầu tư nước để lại dấu ấn mạnh m thị trường, Thông qua chế nâng t lệ sở h u lên 100% số loại cổ phiếu phép, việc thoái vốn SCIC tạo điều kiện cho nhà đầu tư nước nâng sở h u cổ phiếu, thúc đẩy khoản thị trường Ngày 10/08/2017, thị trường chứng khốn phái sinh thức giao dịch thị trường, bước phát triển mạnh thị trường chứng khoán Việt Nam, đánh dấu hội nhập với thị trường tài giới, đồng thời thu hút vốn đầu tư, h ng định vị thị trường Việt Nam khu vực Từ việc thị trường tài phát triển, sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu nhà đầu tư tham gia tham gia vào thị trường, thúc đẩy phát triển sản phẩm dịch vụ Tư vấn hoạch định 62 Quản lý tài cá nhân - Dịch vụ thị ấn ho h định Quản lý tài cá nhân đ ợc chấp nhận ng Một số dịch vụ triển khai thị trường khơng thành cơng, số ngun nhân hách quan như: hông phù hợp ch nh ách vĩ mô, hông phù hợp thị trường dịch vụ chưa đáp ứng nhu cầu hách hàng,… Vì vậy, triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân, cần nghiên cứu kỹ nhu cầu thị trường, cần triển khai quảng bá thông tin sản phẩm dịch vụ thông qua buổi hội thảo, chương trình gặp gỡ nhà đầu tư - Xây d ng hệ thống xếp h ng khách hàng Việc xây dựng hệ thống xếp hạng khách hàng s hỗ trợ nhiều cho chuyên viên quản lý tài việc đánh giá, phân loại rủi ro, phân loại khách hàng góp phần việc đưa ết tư vấn tài ch nh khách hàng cá nhân 5.2 Hạn chế hướng nghiên cứu Mặc dù đưa nh ng khái niệm, phương pháp hoạch định tài cá nhân, ứng dụng số kinh nghiệm triển khai từ NHTM 100% vốn nước đánh giá phân tích điều kiện vĩ mơ điều kiện vi mô tác động đến việc triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), nhiên đề tài đưa nh ng nhận xét khái quát số khía cạnh việc phát triển dịch vụ tài cá nhân I V, chưa thực âu đánh giá h a cạnh công tác chuẩn bị, cách thức nh ng vấn đề thường gặp triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định Quản lý tài cá nhân BIDV Để có nh ng nghiên cứu cụ thể cơng tác chuẩn bị, cách thức tiếp cận nh ng vấn đề thường gặp triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân, cần có thêm nh ng nghiên cứu cụ thể thị trường, nhu cầu khách hàng triển hai th điểm dịch vụ BIDV nhằm đưa nh ng giải pháp phù hợp việc triển khai dịch vụ Tư vấn Hoạch định Quản lý tài cá nhân BIDV DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ASIC’ MoneySmart, 2017 Managing your money Budgeting, saving and spending, Special Edition Australian Securities & Investments Commission, 2013 Example Statement of Advice: Scaled advice for a new client, Guide 90 Jack Kapoor, Les Dlabay, Robert J Hughes, Melisa M Hart, 2015 Personal Finance, 11th edition Federic S Mishskin & Apostolos Serletis, 2011 The Economics of Money, Banking and Financial Markets, Fourth Canadian Edition Kathleen M Rehl & Carolyn C Moor & Linda Y Leitz & John E Grable, 2016 W n w’ e he ue f F n n P nn J un f Fn n Service Professional, Vol 70 No.1, Page 53-60 International Association of Registered Financial Consultants, 2015 Journal of Personal Finance, Volume 4, Issue International Association of Registered Financial Consultants, 2011 Journal of Personal Finance, Volume 10, Issue Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2017 B năm 2016, Hà Nội, tháng Trung tâm lưu h ng niên năm 2017 chứng khoán Việt Nam, 2017 áo cáo thường niên năm 2017 Hà Nội, năm 2017 10 Luật đầu tư ố 67/2014/QH13 ngày 26/11/2014 11 Nghị định ố 65/2013/NĐ-CP Ch nh phủ quy định chi tiết ố điều Luật thuế thu nhập cá nhân Luật ửa đổi, bổ ung ố điều Luật thuế thu nhập cá nhân 12 Thông tư ố 111/2013/TT- TC ngày 15/08/2013 việc “Hướng dẫn thực Luật thuế thu nhập cá nhân, Luật ửa đổi, bổ ung ố điều Luật thuế thu nhập cá nhân” 13 TS Nguyễn Thị Hồng Yến, Ths Nguyễn Ch ng, Tạp chí Tài kỳ 1, số tháng 3/2017, Kinh nghiệm phát triển dịch vụ số ngân hàng n c 14 Tài liệu tham khảo từ trang web (D liệu trích ngày 15/01/2018): http://www.hsbc.com/about-hsbc/structure-and-network/retail-banking-and-wealthmanagement PHỤ LỤC 1 Personal Financial Summary (Citibank) Financial Documents and Records (ANZ) Name: Date: Financial Documents and Records Purpose: To develop a system for maintaining and storing personal financial documents and records (pp 89 - 91) Instructions: Indicate the location of the following records, and create files for the eight major categories of financial documents Suggested websites: www.bankrate.com Suggested apps: Manilla www.usa.gov www.kiplinger.com Computer File, Home Item 1.Personal/employment records * current résumé, Social Security card * educational transcripts * birth, marriage, divorce certificates * citizenship, military papers, passport * adoption, custody papers 2.Money management records * budget, financial statements 3.Tax records * paycheck stubs, W-2 forms * past income tax returns and documents 4.Financial services/Consumer credit records * unused, canceled checks * savings, passbook statements * savings certificates * credit card information, statements * credit contracts 5.Consumer purchase, housing, and automobile records * warranties, receipts * owner's manuals File Online, Other Safe Deposit Box (specify) * lease or mortgage papers, title deed, property tax info * automobile title and registration * auto registration * auto service records 6.Insurance records * insurance policies * home inventory * medical information (health history) 7.Investment records * broker statements * dividend reports * stock/bond certificates * rare coins, stamps, and collectibles 8.Estate planning and retirement * will * pension,Social Security information PHỤ LỤC DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA ĐÃ THỰC HIỆN PHỎNG VẤN NH1.1: Chị: Nguyễn Mai Khanh – Giám đốc Ban Phát triển ngân hàng bán lẻ Số điện thoại: (04) 22205228 – Ext: 6176 NH1.2: Anh: Đặng Anh Quân – Trưởng phòng Chăm c hách hàng điểm ưu đãi vàng Số điện thoại: (04) 22206719 – Ext: 6167 NH1.3: Chị: Phạm Thị Hương Giang – Ph giám đốc trung tâm chăm c hách hàng Số điện thoại: (04) 39749380 – Ext: 8828 NH2.1: Anh: Hoàng Ch Sơn – Ph Giám đốc BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa Số điện thoại: (08) 38218812 – Ext: 887 NH2.2: Anh: Nguyễn Tiến ng – Giám đốc BIDV - PGD Nguyễn Thiện Thuật Số điện thoại: (08) 38218812 – Ext: 701 NH2.3: Chị: Huỳnh Thụy Hoàng Anh – Ph Giám đốc BIDV – PGD Nguyễn Thiện Thuật Số điện thoại: (08) 38218812 – Ext: 704 NH2.4: Anh: Phan H u Trí – Kiểm sốt viên Phịng Quản lý rủi ro – BIDV Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa Số điện thoại: (08) 38218812 – Ext: 641