Các nhân tố ảnh hƣởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của các doanh nghiệp nhỏ ở thành phố Bến Tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH NHANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH NHANH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS Nguyễn Văn Ngãi Tp Hồ Chí Minh – 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Nguyễn Thị Thanh Nhanh, tác giả luận văn tốt nghiệp cao học Trong q trình thực luận văn, tơi tự nghiên cứu tài liệu trao đổi với giảng viên hướng dẫn Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu tơi, số liệu kết nghiên cứu trung thực Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm với cam kết TP Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng 10 năm 2013 Người thực luận văn NGUYỄN THỊ THANH NHANH MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình vẽ, đồ thị Tóm tắt CHƢƠNG TỒNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.5.1 Phương pháp thu thập liệu 1.5.2 Phương pháp phân tích liệu 1.6 Ý nghĩa nghiên cứu 1.7 Kết cấu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ 2.1.1 Khái niệm doanh nghiệp 2.1.2 Tiêu chuẩn phân loại doanh nghiệp nhỏ 2.1.2.1 Tiêu chuẩn số quốc gia giới 2.1.2.2 Tiêu chuẩn Việt Nam 10 2.1.3 Đặc điểm chung doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam 11 2.2 Tổng quan tín dụng thức 12 2.2.1 Khái niệm tín dụng 12 2.2.2 Chức tín dụng 14 2.2.3 Khái niệm tổ chức tín dụng 15 2.2.4 Tín dụng thức tín dụng khơng thức 16 2.2.4.1 Khái niệm 16 2.2.4.2 Sự lựa chọn nguồn tín dụng thức tín dụng khơng thức 17 2.3 Khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp 18 2.4 Các nghiên cứu tín dụng thức doanh nghiệp 20 2.5 Tín dụng thức doanh nghiệp Bến Tre 26 2.6 Mô hình giải thuyết nghiên cứu 27 2.6.1 Mơ hình nghiên cứu 27 2.6.2 Giả thuyết nghiên cứu 28 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 3.1 Thiết kế nghiên cứu 31 3.1.1 Nghiên cứu sơ 31 3.1.2 Nghiên cứu thức 32 3.2 Thang đo biến mơ hình 32 3.2.1 Chủ sở hữu doanh nghiệp 33 3.2.2 Hoạt động doanh nghiệp 34 3.2.3 Năng lực doanh nghiệp 34 3.2.4 Quy trình cấp tín dụng 34 3.2.5 Chính sách/điều kiện tín dụng 35 3.2.6 Năng lực tổ chức tín dụng 35 3.2.7 Thông tin bất cân xứng 35 3.2.8 Hoạt động quan quản lý 35 3.2.9 Khả tiếp cận tín dụng thức 36 3.3 Đối tượng khảo sát phương pháp chọn mẫu 36 3.4 Phương pháp thu thập liệu 38 3.5 Phương pháp phân tích kết 38 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 41 4.1 Giới thiệu doanh nghiệp Bến Tre 41 4.2 Thông tin mẫu khảo sát 43 4.3 Thực trạng vay vốn doanh nghiệp nhỏ 44 4.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ TP Bến Tre 46 4.4.1 Kiểm định thang đo qua hệ số tin cậy Cronbach‟s alpha 46 4.4.1.1 Kiểm định thang đo nhân tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 46 4.4.1.2 Kiểm định thang đo khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 49 4.4.2 Kiểm định thang đo phân tích nhân tố khám phá (EFA) 50 4.4.2.1 Kiểm định thang đo nhân tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 50 4.4.2.2 Kiểm định thang đo khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 56 4.4.3 Mơ hình hiệu chỉnh giải thuyết hiệu chỉnh 56 4.4.4 Phân tích hồi qui nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 58 4.4.4.1 Đặc điểm thành phần khảo sát mô hình 58 4.4.4.2 Phân tích tương quan nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 59 4.5 Kết so sánh khác biệt khả tiếp cận tín dụng thức theo đặc điểm đối tượng khảo sát 65 4.5.1 Khác biệt theo lĩnh vực hoạt động 65 4.5.2 Khác biệt theo loại hình doanh nghiệp 66 4.5.3 Khác biệt theo qui mô vốn 67 4.5.4 Khác biệt theo thời gian hoạt động 68 4.5.5 Khác biệt theo mục đích vay vốn 68 4.5.6 Khác biệt theo trình độ học vấn chủ sỡ hữu 70 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 5.1 Kết luận 71 5.2 Đề xuất kiến nghị gia tăng khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 72 5.2.1 Đối với nhân tố tiềm phát triển doanh nghiệp 72 5.2.2 Đối với nhân tố thông tin bất cân xứng 75 5.2.3 Đối với nhân tố môi trường sách 78 5.3 Kiến nghị 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT CQQL : Hoạt động quan quản lý CSHDN : Chủ sở hữu doanh nghiệp CSTD : Chính sách/ điều kiện tín dụng EFA : Phân tích nhân tố khám phá (Exploratory Factor Analysis) HDDN : Hoạt động doanh nghiệp KMO : Hệ số Kaiser – Mayer – olkin KNTC : Khả tiếp cận tín dụng thức MLR : Mơ hình hồi qui bội (Multiple Linear Regression) NLDN : Năng lực doanh nghiệp NLTD : Năng lực tổ chức tín dụng QTTD : Quy trình cấp tín dụng Sig : Mức ý nghĩa quan sát (Observed significance level) SPSS : Phần mềm thống kê cho khoa học xã hội (Statistical Package for the Social Sciences) TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TP : Thành phố TTBCX : Thông tin bất cân xứng USD : Đô la (United States dollar) VIF : Hệ số nhân tố phóng đại phương sai (Variance inflation factor) DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Tiêu chí phân loại doanh nghiệp số nước giới Bảng 2.2 Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam 11 Bảng 3.1 Thang đo chủ sở hữu doanh nghiệp 33 Bảng 3.2 Thang đo hoạt động doanh nghiệp 34 Bảng 3.3 Thang đo lực doanh nghiệp 34 Bảng 3.4 Thang đo quy trình cấp tín dụng 34 Bảng 3.5 Thang đo sách/ điều kiện tín dụng 35 Bảng 3.6 Thang đo lực tổ chức tín dụng 35 Bảng 3.7 Thang thơng tin bất cân xứng 35 Bảng 3.8 Thang đo hoạt động quan quản lý 36 Bảng 3.9 Thang đo khả tiếp cận tín dụng thức 36 Bảng 4.1 Cơ cấu doanh nghiệp TP Bến Tre 42 Bảng 4.2 Cơ cấu mẫu khảo sát 44 Bảng 4.3 Cronbach‟s alpha thang đo yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 46 Bảng 4.4 Cronbach‟s alpha thang đo khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 49 Bảng 4.5 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 51 Bảng 4.6 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 56 Bảng 4.7 Mô tả đặc điểm thành phần mơ hình 58 Bảng 4.8 Kết hồi qui phần yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ 60 Bảng 4.9 Kết phân tích khác biệt lĩnh vực hoạt động 65 Bảng 4.10 Kết phân tích sâu ANOVA khác biệt lĩnh vực hoạt động 65 Bảng 4.11 Kết phân tích khác biệt loại hình doanh nghiệp 66 Bảng 4.12 Kết phân tích sâu ANOVA khác biệt loại hình doanh nghiệp 67 Bảng 4.13 Kết phân tích khác biệt quy mơ vốn 67 Bảng 4.14 Kết phân tích khác biệt thời gian hoạt động 68 Bảng 4.15 Kết phân tích khác biệt mục đích vay vốn 68 Bảng 4.16 Kết phân tích sâu ANOVA khác biệt mục đích vay vốn 69 Bảng 4.17 Kết phân tích khác biệt trình độ học vấn chủ sỡ hữu 70 Bảng 5.1 Điểm bình quân yếu tố tiềm phát triển doanh nghiệp 73 Bảng 5.2 Điểm bình quân yếu tố thông tin bất cân xứng 76 Bảng 5.3 Điểm bình quân yếu tố mơi trường sách 78 Cac chuong trinh ho tro tin dung cho DN cua CP chua trien khai hieu qua Cac quy bao lanh tin dung chua phat huy hieu qua vai tro Chinh phu luon co su thay doi chinh sach thuong xuyen Cong tac quy hoach co so tang nhieu bat cap 429 023 572 131 104 -.004 197 -.090 189 309 -.050 645 165 129 -.238 006 079 402 136 081 094 213 -.005 717 079 137 -.052 007 -.034 849 020 -.139 062 -.065 -.051 -.016 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 11 iterations Component Transformation Matrix Compo nent 7 608 -.371 -.030 -.573 -.036 -.119 171 -.237 252 340 703 -.041 -.163 447 -.315 -.230 105 009 470 015 -.547 461 -.336 060 -.065 325 202 405 -.176 389 554 173 -.289 227 -.195 -.380 018 403 -.358 -.123 -.266 148 490 -.400 -.449 163 178 468 -.220 -.673 -.082 -.210 307 -.278 253 109 172 119 014 649 -.485 -.472 034 113 256 384 050 095 438 584 303 371 163 -.258 -.151 -.215 352 398 -.033 470 -.577 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Lần 2: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 657 1866.283 Df 300 Sig .000 Communalities Initial Toi luon co dinh huong kinh doanh ro rang nho vao ky nang quan ly Toi luon san sang chap nhan dieu khoan tin dung cua TCTD Cac khoan vay cua toi luon co tinh dam bao nho vao thu nhap gia dinh DN hoat dong linh vuc dang va se phat trien DN vay von nham mo rong hoat dong kinh doanh DN luon su dung von vay theo dung muc dich vay Cong tac ke toan ro rang minh bach DN luon dam bao dat loi nhuan muc tieu moi ky kinh doanh Ty le no tren TTS cua DN luon thap hon VCSH DN luon dam bao kha nang toan no dung han Ty suat DT tren TTS dam bao DN co muc tin nhiem cao cua TCTD Ho so thu tuc vay von tu cac TCTD phuc tap DN mat nhieu thoi gian de hoan tat ho so vay dung yeu cau Quy trinh cap tin dung lam DN ton nhieu chi phi Cac TCTD luon yeu cau tai san the chap dam bao tinh phap ly 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 Extraction 744 593 770 757 724 531 671 701 697 633 681 800 767 750 737 Nang luc tham dinh ho so vay cua CBTD han che Tinh minh bach giai quyet so vay cua CBTD chua cao DN nhan thong tin ve chuong trinh tin dung khong kip thoi Nguon thong tin can thiet ve cung tin dung cua TCTD han che Thong tin DN cung cap khong hoan toan chinh xac Cac TCTD chua kiem soat duoc tinh chinh xac cua thong tin phan hoi tu DN Cac chuong trinh ho tro tin dung cho DN cua CP chua trien khai hieu qua Cac quy bao lanh tin dung chua phat huy hieu qua vai tro Chinh phu luon co su thay doi chinh sach thuong xuyen Cong tac quy hoach co so tang nhieu bat cap 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 623 723 655 767 720 708 625 797 642 658 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues Compon ent Total % of Variance Cumulative % 5.318 3.621 1.878 1.607 1.503 1.304 1.218 1.025 21.272 14.486 7.513 6.430 6.014 5.214 4.872 4.101 21.272 35.757 43.270 49.700 55.713 60.928 65.799 69.900 937 3.750 73.650 10 895 3.579 77.229 11 817 3.267 80.495 12 728 2.911 83.406 13 604 2.417 85.822 14 597 2.387 88.209 15 492 1.967 90.176 16 430 1.721 91.897 17 340 1.359 93.256 18 324 1.296 94.552 19 278 1.113 95.665 20 266 1.062 96.727 21 222 887 97.613 22 180 721 98.334 23 155 621 98.955 24 146 583 99.537 25 116 463 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total 5.318 3.621 1.878 1.607 1.503 1.304 1.218 1.025 % of Cumula % of Cumulativ Variance tive % Total Variance e% 21.272 14.486 7.513 6.430 6.014 5.214 4.872 4.101 21.272 35.757 43.270 49.700 55.713 60.928 65.799 69.900 3.116 3.069 2.587 2.246 1.775 1.765 1.469 1.448 12.465 12.275 10.349 8.982 7.098 7.061 5.877 5.794 12.465 24.740 35.089 44.071 51.170 58.230 64.107 69.900 Rotated Component Matrix a Component Toi luon co dinh huong kinh doanh ro rang nho vao ky nang quan ly Toi luon san sang chap nhan dieu khoan tin dung cua TCTD Cac khoan vay cua toi luon co tinh dam bao nho vao thu nhap gia dinh DN hoat dong linh vuc dang va se phat trien DN vay von nham mo rong hoat dong kinh doanh DN luon su dung von vay theo dung muc dich vay Cong tac ke toan ro rang minh bach DN luon dam bao dat loi nhuan muc tieu moi ky kinh doanh Ty le no tren TTS cua DN luon thap hon VCSH DN luon dam bao kha nang toan no dung han Ty suat DT tren TTS dam bao DN co muc tin nhiem cao cua TCTD Ho so thu tuc vay von tu cac TCTD phuc tap DN mat nhieu thoi gian de hoan tat ho so vay dung yeu cau Quy trinh cap tin dung lam DN ton nhieu chi phi Cac TCTD luon yeu cau tai san the chap dam bao tinh phap ly Nang luc tham dinh ho so vay cua CBTD han che Tinh minh bach giai quyet so vay cua CBTD chua cao DN nhan thong tin ve chuong trinh tin dung khong kip thoi Nguon thong tin can thiet ve cung tin dung cua TCTD han che Thong tin DN cung cap khong hoan toan chinh xac Cac TCTD chua kiem soat duoc tinh chinh xac cua thong tin phan hoi tu DN Cac chuong trinh ho tro tin dung cho DN cua CP chua trien khai hieu qua Cac quy bao lanh tin dung chua phat huy hieu qua vai tro Chinh phu luon co su thay doi chinh sach thuong xuyen Cong tac quy hoach co so tang nhieu bat cap 559 -.220 179 -.128 -.031 -.031 -.014 321 031 402 514 272 -.276 310 297 520 -.162 086 151 449 -.108 -.307 -.396 -.200 540 -.078 -.028 -.011 504 313 -.035 324 243 052 -.056 -.070 157 -.062 -.016 791 533 031 334 -.027 333 083 -.070 104 081 -.059 -.073 -.077 791 133 -.074 -.034 784 -.035 -.005 -.031 -.165 -.231 -.047 -.025 717 215 049 191 203 134 -.054 189 702 -.079 -.120 061 019 340 018 002 294 039 575 114 349 205 -.268 121 089 239 104 788 -.017 311 041 075 022 188 074 823 -.041 103 185 -.056 -.033 196 144 278 -.102 018 776 001 -.021 051 305 258 -.181 371 063 633 315 203 416 -.021 -.094 507 156 135 -.056 760 342 038 -.021 149 -.022 021 343 644 141 036 -.165 093 251 -.044 264 642 146 -.088 281 267 -.216 242 -.139 788 -.078 210 -.037 -.040 -.134 090 -.139 704 034 354 -.057 -.057 219 108 052 400 596 078 -.048 297 080 005 286 690 138 057 -.228 032 106 056 224 214 727 -.044 019 -.079 002 790 030 -.124 110 -.011 000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 11 iterations .065 404 -.038 Component Transformation Matrix Component 3 382 705 -.212 -.211 451 -.161 -.172 -.093 561 -.430 088 -.574 089 -.084 211 322 492 -.061 -.607 459 -.374 -.114 145 023 375 -.200 487 601 459 -.032 -.048 -.086 111 415 337 023 -.215 228 773 -.079 273 108 429 -.129 -.588 -.314 -.387 -.344 206 -.184 -.149 -.163 047 700 -.116 -.608 166 236 147 104 -.208 559 -.378 621 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Kết phân tích EFA cho thành phần khả tiếp cận tín dụng thức KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 685 162.364 df Sig .000 Communalities Initial DN de dang vay duoc von co nhu cau Luong von vay dap ung du nhu cau von luu dong cua DN Luong von vay dap ung du nhu cau dau tu cua DN Extraction 1.000 1.000 1.000 736 786 635 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Compo nent Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.156 71.876 71.876 526 17.518 89.394 318 10.606 100.000 Total % of Variance 2.156 71.876 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component DN de dang vay duoc von co nhu cau Luong von vay dap ung du nhu cau von luu dong cua DN Luong von vay dap ung du nhu cau dau tu cua DN Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted .858 886 797 Cumulative % 71.876 Phụ lục 6: Kết Cronbach’s alpha sau phân tích nhân tố khám phá EFA Tiềm phát triển Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 788 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Deleted Correlation Toi luon co dinh huong kinh doanh ro rang nho vao ky nang quan ly DN hoat dong linh vuc dang va se phat trien DN luon su dung von vay theo dung muc dich vay DN luon dam bao dat loi nhuan muc tieu moi ky kinh doanh Ty le no tren TTS cua DN luon thap hon VCSH DN luon dam bao kha nang toan no dung han Cronbach's Alpha if Item Deleted 19.48 10.375 528 760 19.49 19.22 10.289 11.665 610 484 738 769 19.64 10.964 465 775 19.51 19.47 10.388 11.480 649 517 729 762 Scale Statistics Mean Variance 23.36 Std Deviation 15.003 N of Items 3.873 Thông tin bất cân xứng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 803 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected if Item Variance if Item-Total Deleted Item Deleted Correlation Tinh minh bach giai quyet so vay cua CBTD chua cao DN nhan thong tin ve chuong trinh tin dung khong kip thoi Nguon thong tin can thiet ve cung tin dung cua TCTD han che Thong tin DN cung cap khong hoan toan chinh xac Cac TCTD chua kiem soat duoc tinh chinh xac cua thong tin phan hoi tu DN Scale Statistics Mean 16.58 Variance Std Deviation 14.021 N of Items 3.745 Mơi trƣờng tín dụng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 720 Cronbach's Alpha if Item Deleted 13.22 8.891 655 743 13.35 9.159 582 768 13.20 9.948 569 772 13.46 9.927 544 778 13.10 9.150 591 765 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Ty suat DT tren TTS dam bao DN co muc tin nhiem cao cua TCTD Cac chuong trinh ho tro tin dung cho DN cua CP chua trien khai hieu qua Cac quy bao lanh tin dung chua phat huy hieu qua vai tro Cong tac quy hoach co so tang nhieu bat cap 11.14 4.992 333 756 11.14 4.118 585 611 11.20 3.940 604 597 11.22 4.497 527 649 Scale Statistics Mean 14.90 Variance Std Deviation 7.133 N of Items 2.671 4 Quy trình tín dụng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 647 Item-Total Statistics Scale Mean Scale if Item Variance if Deleted Item Deleted Toi luon san sang chap nhan dieu khoan tin dung cua TCTD Cac khoan vay cua toi luon co tinh dam bao nho vao thu nhap gia dinh Ho so thu tuc vay von tu cac TCTD phuc tap DN mat nhieu thoi gian de hoan tat ho so vay dung yeu cau Scale Statistics Mean 15.81 Variance 6.115 Std Deviation 2.473 N of Items Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 11.94 3.220 565 468 11.68 4.257 328 642 11.67 3.998 450 565 12.15 3.903 376 614 Phụ lục 7: Kết phân tích hồi quy b Model Summary Model R 728 R Adjusted R Square Square a 530 Change Statistics Std Error of the R Square F Estimate Change Change df1 df2 506 5830683 530 21.606 Sig F Change 153 DurbinWatson 000 1.908 a Predictors: (Constant), Dam bao tin dung, Ke toan - tai chinh, Quy trinh tin dung, Chi phi giao dich, Moi truong chinh sach, Moi truong tin dung, Tiem nang phat trien cua doanh nghiep, Thong tin bat can xung b Dependent Variable: Kha nang tiep can tin dung chinh thuc b ANOVA Model Sum of Squares df Mean Square Regression 58.764 7.345 Residual 52.015 153 340 110.779 161 Total F Sig 21.606 000 a a Predictors: (Constant), Dam bao tin dung, Ke toan - tai chinh, Quy trinh tin dung, Chi phi giao dich, Moi truong chinh sach, Moi truong tin dung, Tiem nang phat trien cua doanh nghiep, Thong tin bat can xung b Dependent Variable: Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Coefficients Unstandardized Coefficients Model B Std Error a Standardized Coefficients Beta 95% Confidence Collinearit Interval for B y Statistics t Sig Lower Bound Upper Tolerance Bound VIF (Constant) 687 552 1.245 215 -.403 1.778 Tiem nang phat trien cua doanh nghiep 593 112 369 5.287 000 371 815 1.589 Thong tin bat can xung -.629 069 -.641 -9.081 000 -.766 -.492 1.622 Moi truong tin dung -.086 092 -.067 -.942 348 -.268 095 1.640 Quy trinh tin dung 141 086 124 1.647 102 -.028 311 1.861 Ke toan - tai chinh 090 061 090 1.481 141 -.030 210 1.207 Moi truong chinh sach 267 083 222 3.200 002 102 432 1.569 Chi phi giao dich 086 058 098 1.464 145 -.030 201 1.462 Dam bao tin dung 061 096 039 -.129 251 1.255 a Dependent Variable: Kha nang tiep can tin dung chinh thuc 632 529 Correlations Kha nang Tiem nang Thong Moi Quy tiep can tin phat trien tin bat truong trinh dung chinh cua doanh can tin tin thuc nghiep xung dung dung Pearson Kha nang tiep Correlation can tin dung chinh thuc Tiem nang phat trien cua doanh nghiep Sig (1tailed) N Ke toan tai chinh Moi truong Chi phi Dam chinh giao bao tin sach dich dung 1.000 460 -.469 -.231 015 259 127 -.116 069 460 1.000 058 -.030 278 329 299 -.124 204 058 1.000 487 444 -.122 408 388 255 487 1.000 479 -.053 322 225 246 479 1.000 -.093 290 409 201 -.093 1.000 -.017 -.217 077 1.000 268 414 268 1.000 110 Thong tin bat can xung -.469 Moi truong tin dung -.231 -.030 Quy trinh tin dung 015 278 444 Ke toan - tai chinh 259 329 -.122 -.053 Moi truong chinh sach 127 299 408 322 290 -.017 Chi phi giao dich -.116 -.124 388 225 409 -.217 Dam bao tin dung 069 204 255 246 201 077 414 110 1.000 000 000 002 426 000 054 070 190 Tiem nang phat trien cua doanh nghiep 000 231 354 000 000 000 058 005 Thong tin bat can xung 000 231 000 000 062 000 000 001 Moi truong tin dung 002 354 000 000 252 000 002 001 Quy trinh tin dung 426 000 000 000 119 000 000 005 Ke toan - tai chinh 000 000 062 252 119 414 003 164 Moi truong chinh sach 054 000 000 000 000 414 000 000 Chi phi giao dich 070 058 000 002 000 003 000 082 Dam bao tin dung 190 005 001 001 005 164 000 082 Kha nang tiep can tin dung chinh thuc 162 162 162 162 162 162 162 162 162 Tiem nang phat trien cua doanh nghiep 162 162 162 162 162 162 162 162 162 Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Thong tin bat can xung 162 162 162 162 162 162 162 162 162 Moi truong tin dung 162 162 162 162 162 162 162 162 162 Quy trinh tin dung 162 162 162 162 162 162 162 162 162 Ke toan - tai chinh 162 162 162 162 162 162 162 162 162 Moi truong chinh sach 162 162 162 162 162 162 162 162 162 Chi phi giao dich 162 162 162 162 162 162 162 162 162 Dam bao tin dung 162 162 162 162 162 162 162 162 162 Phụ lục 8: Kết kiểm định ANOVA Khác biệt lĩnh vực hoạt động Descriptives Kha nang tiep can tin dung chinh thuc 95% Confidence Interval for Mean N Thuong mai San xuat Dich vu Khac Total Std Deviation Std Error Mean 61 20 53 28 162 2.863388 3.483333 2.937107 3.333333 3.045267 8700299 7048288 7818907 7535922 8294994 1113959 1576045 1074009 1424155 0651716 Lower Bound Upper Bound 2.640563 3.153463 2.721591 3.041121 2.916566 Minimum 3.086213 3.813203 3.152623 3.625546 3.173969 Maximum 1.3333 2.0000 1.6667 2.0000 1.3333 5.0000 5.0000 4.3333 5.0000 5.0000 Test of Homogeneity of Variances Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Levene Statistic df1 626 df2 Sig 158 599 ANOVA Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Sum of Squares Df Mean Square Between Groups Within Groups 8.799 2.933 101.980 158 645 Total 110.779 161 F Sig 4.544 004 Multiple Comparisons Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Dunnett t (2-sided) (I) Linh vuc hoat dong (J) Linh vuc hoat dong Thuong mai Khac San xuat Dich vu 95% Confidence Interval Mean Difference (I-J) Std Error Sig * Lower Bound Upper Bound -.4699454 1833916 029 -.901574 -.038316 Khac 1500000 2352095 845 -.403588 703588 Khac -.3962264 1876955 088 -.837985 045532 * The mean difference is significant at the 0.05 level Descriptives Kha nang tiep can tin dung chinh thuc 95% Confidence Interval for Mean N DNTN Cong ty TNHH Cong ty CP Khac Total 42 80 28 12 162 Mean 3.285714 3.079167 2.785714 2.583333 3.045267 Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum 8083957 8926072 6299408 5527708 8294994 1247382 0997965 1190476 1595712 0651716 3.033800 2.880527 2.541449 2.232120 2.916566 3.537628 3.277807 3.029980 2.934547 3.173969 2.0000 1.3333 2.0000 1.6667 1.3333 5.0000 5.0000 4.3333 3.0000 5.0000 Khác biệt loại hình doanh nghiệp Test of Homogeneity of Variances Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Levene Statistic df1 1.337 df2 Sig 158 264 ANOVA Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Sum of Squares Df Mean Square F Between Groups Within Groups 6.967 2.322 103.812 158 657 Total 110.779 161 Sig 3.535 016 Multiple Comparisons Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Dunnett t (2-sided) 95% Confidence Interval (I) Loai hinh doanh nghiep (J) Loai hinh doanh nghiep Mean Difference (I-J) Cong ty TNHH DNTN -.2065476 1544563 417 Cong ty CP DNTN -.5000000 * 1977611 Khac DNTN -.7023810 * 2653243 Std Error Sig Lower Bound Upper Bound -.575087 161992 035 -.971866 -.028134 025 -1.335456 -.069306 * The mean difference is significant at the 0.05 level Khác biệt quy mô vốn Descriptives Kha nang tiep can tin dung chinh thuc 95% Confidence Interval for Mean N duoi ty dong 1-5 ty dong 5-10 ty dong tren 10 ty dong Total Mean 16 70 41 35 162 Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum 2.833333 3.095238 3.048780 3.038095 3.045267 7200823 7886940 9532429 8195784 8294994 1800206 0942670 1488715 1385340 0651716 2.449629 2.907181 2.747900 2.756560 2.916566 3.217038 3.283296 3.349661 3.319630 3.173969 2.0000 1.6667 1.3333 2.0000 1.3333 Test of Homogeneity of Variances Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Levene Statistic 697 df1 df2 Sig 158 555 ANOVA Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Sum of Squares Df Mean Square Between Groups Within Groups 896 299 109.883 158 695 Total 110.779 161 F Sig .429 732 4.3333 5.0000 5.0000 5.0000 5.0000 Khác biệt thời gian hoạt động Descriptives Kha nang tiep can tin dung chinh thuc 95% Confidence Interval for Mean N duoi nam 3-5 nam 5-10 nam tren 10 nam Total 26 46 47 43 162 Mean Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum 2.987179 3.021739 3.070922 3.077519 3.045267 8458041 7742848 8309711 8992566 8294994 1658758 1141621 1212096 1371354 0651716 2.645552 2.791805 2.826940 2.800769 2.916566 3.328807 3.251673 3.314904 3.354270 3.173969 1.3333 2.0000 2.0000 1.6667 1.3333 4.0000 5.0000 5.0000 5.0000 5.0000 Test of Homogeneity of Variances Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Levene Statistic df1 461 df2 Sig 158 710 ANOVA Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Sum of Squares Df Mean Square Between Groups Within Groups 189 063 110.590 158 700 Total 110.779 161 F Sig .090 965 Khác biệt mục đích vay vốn Descriptives Kha nang tiep can tin dung chinh thuc 95% Confidence Interval for Mean N Thanh lap moi Mua sam trang thiet bi, TSCD Bo sung von luu dong Khac Total Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum Mean 4.166667 9128709 3726780 3.208667 5.124666 3.3333 5.0000 19 3.403509 7979832 1830699 3.018893 3.788124 2.0000 4.3333 74 3.085586 7745197 0900361 2.906144 3.265027 2.0000 5.0000 2.375000 4154745 1468924 107 3.149533 8307932 0803158 2.027655 2.990299 2.722345 3.308767 2.0000 2.0000 3.0000 5.0000 Test of Homogeneity of Variances Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Levene Statistic 2.012 df1 df2 Sig 103 117 ANOVA Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Sum of Squares Df Mean Square F Between Groups Within Groups 12.535 4.178 60.628 103 589 Total 73.163 106 Sig 7.098 000 Multiple Comparisons Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Dunnett t (2-sided) (I) Muc dich vay (J) Muc dich vay 95% Confidence Interval Mean Difference (I-J) Std Error Sig Lower Bound Upper Bound Mua sam trang thiet bi, TSCD Thanh lap moi Bo sung von luu dong -.7631579 3592829 Thanh lap moi Khac Thanh lap moi -1.0810811 * -1.7916667 * 076 -1.592299 065983 3256661 003 -1.832642 -.329520 4143453 000 -2.747879 -.835454 * The mean difference is significant at the 0.05 level Khác biệt trình độ học vấn chủ sở hữu Descriptives Kha nang tiep can tin dung chinh thuc 95% Confidence Interval for Mean N Pho thong Trung cap, Cao dang Dai hoc tro len Total Std Deviation Std Error Lower Bound Upper Bound Minimum Maximum Mean 19 39 104 162 3.052632 3.179487 2.993590 3.045267 7475322 7641306 8677125 8294994 1714957 1223588 0850862 0651716 2.692333 2.931785 2.824841 2.916566 3.412931 3.427190 3.162338 3.173969 Test of Homogeneity of Variances Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Levene Statistic 220 df1 df2 Sig 159 803 ANOVA Kha nang tiep can tin dung chinh thuc Sum of Squares df Mean Square Between Groups Within Groups 981 491 109.798 159 691 Total 110.779 161 F Sig .711 493 1.6667 2.0000 1.3333 1.3333 4.0000 4.3333 5.0000 5.0000 Phụ lục 9: Kết điểm bình quân nhân tố Nhân tố tiềm phát triển Statistics Toi luon co dinh DN hoat DN luon dam Ty le no DN luon huong kinh dong DN luon su bao dat loi tren TTS dam bao doanh ro rang linh vuc dang dung von vay nhuan muc tieu cua DN kha nang nho vao ky nang va se phat theo dung moi ky kinh luon thap toan quan ly trien muc dich vay doanh hon VCSH no dung han N Valid Missing Mean Median Std Deviation Variance Minimum Maximum 162 162 162 162 162 162 4.17 4.00 636 405 4.02 4.00 700 490 4.25 4.00 773 597 3.80 4.00 966 933 3.98 4.00 826 683 3.86 4.00 838 702 Nhân tố thông tin bất cân xứng Statistics Tinh minh bach giai quyet so vay cua CBTD chua cao N Valid Missing Mean Median Std Deviation Variance Minimum Maximum Nguon thong tin Cac TCTD chua DN nhan thong can thiet ve cung Thong tin DN kiem soat duoc tin ve chuong tin dung cua cung cap khong tinh chinh xac trinh tin dung TCTD han hoan toan chinh cua thong tin khong kip thoi che xac phan hoi tu DN 162 162 162 162 162 3.33 4.00 1.148 1.317 3.18 3.00 1.039 1.080 3.41 4.00 943 889 3.09 3.00 983 967 3.38 3.00 1.137 1.292 Nhân tố môi trƣờng sách Statistics Nang luc tham dinh ho so vay cua CBTD han che N Chinh phu luon co su thay doi chinh sach thuong xuyen Valid 162 162 Missing 3.69 4.00 858 736 3.86 4.00 787 619 Mean Median Std Deviation Variance Minimum Maximum