BCTQ về hoạt động của chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triên cầu giấy

Báo cáo tổng hợp Đề tài: BCTQ hoạt động Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triên Cầu Giấy Phần I:Tổng quan chung Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy Phần II Tình hình hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy PHẦN 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH VÀ CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH, QUẢN LÝ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG Báo cáo tổng hợp Phần I:Tổng quan chung Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy I Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy Cách 49 năm, ngày 26/4/1957 Thủ tướng Chính Phủ có nghị định số 177/TTG thành lập Ngân hàng kiến thiết Việt Nam trực thuộc tài số tổ chức tài mang dang dấp ngân hàng hoạt động chuyên trách lĩnh vực đầu xây dựng nhằm thực vụ cấp phát vốn đầu tư xây dựng - Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam có tên gọi khác : + Ngân hàng kiến thiết Việt Nam từ 24/6/1957 + Ngân hàng đầu tư xây dựng Việt Nam từ 24/6/1981 +Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam từ 14/11/1990 Ngày 27/5/1957 chi nhánh kiến thiết Hà Nội nằm hệ thống ngân hàng kiến thiết Việt Nam thành lập nhiệm vụ nhận vốn từ ngân sách nhà nước để tiến hành cấp phát cho vay lĩnh vực đầu tư xây dựng Ngày 31/10/1963 chi điểm thuộc chi nhánh ngân hàng kiến thiết Hà Nội ( tiền thân BDIV Cầu Giấy ) thành lập Ngày 16 tháng 09 năm 2004 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy nâng cấp lên chi nhánh cấp I ,từ thành lập đến năm 1945 chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Cầu Giấy trải qua giai đoạn phát triển: + Giai đoạn 1957-1960 phục vụ công khôi phục kinh tế sau chiến tranh chống pháp kế hoạch năm năm lần I Báo cáo tổng hợp + Giai đoạn 1965-1975 phục vụ chiến tranh phá hoại giặc mỹ leo thang đánh phá miền bắc đấu tranh giải phóng miền nam thống đất nước +Giai đoạn 1975-1995 phục vụ công phục hồi phát triển kinh tế nước,ngày 1/1/1995 phận cấp phát triển ngân sách tách khỏi ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam thành tổng cục đầu tư phát triển trực thuộc tài chính,như từ thành lập 1/1/1995 ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam khơng hồn tồn ngân hàng thương mại mà ngân hàng quốc doanh có nhiệm vụ nhận vốn từ ngân sách nhà nước tiến hành cấp phát cho vay lĩnh vực đầu tư xây dựng Từ ngày 1/1/1995 ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam nói chung ngân hàng Cầu Giấy nói riêng thực hoạt động ngân hàng thương mại,chi nhánh ngân hàng BIDV Cầu Giấy có nhiện vụ huy động vốn ngân hàng chung dài hạn từ thành phần kinh tế tổ chức phi phủ,các tổ chức tín dụng,các doanh nghiệp dân cư,các tổ chức nước VNĐ USD để tiến hành hoạt động cho vay ngắn,chung dài hạn tổ chức thành phần kinh tế dân cư,từ đến ngân hàng khơng ngừng phát triển lớn mạnh.Điều thể qua số liệu năm gần đây: Năm 2003 2004 2005 Tổng dư nợ 401620 790825 909026 Tổng nguồn vốn 969334 1479733 1643101 Thu dịch 0,8 2,1 5,4 Ngày 16 tháng 09 năm 2004 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy nâng cấp lên chi nhánh cấp I thông qua định số 0254 /QĐ – HĐQT chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Báo cáo tổng hợp Nam.Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy hình thành sở chi nhánh cấp II – Ngân hàng Đầu tư Phát triển khu vực Từ Liêm trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu từ Phát triển Hà Nội sau 43 năm hoạt động Và sau nâng cấp, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Trung ương đặt quan tâm giúp đỡ toàn diện tới hoạt động Chi nhánh giao nhiệm vụ, mục tiêu cụ thể, với định hướng phát triển trở thành Ngân hàng thương mại đại động, có sức cạnh tranh cao địa bàn cửa ngõ phía Tây Thủ Hiệnnay trụ sở Chi nhánh đặt tháp B, tháp Hoà Bình, số 106 đường Hồng Quốc Việt II Chức nhiệm vụ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy thực chức nhiệm vụ sau:  Chi nhánh thực nhiệm vụ Trung ương giao, thực nghĩa vụ sử dụng có hiệu quả, bảo tồn phát triển vốn nguồn lực khác Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, cụ thể thực cho vay ngắn hạn, trung dài hạn VNĐ, ngoại tệ, bảo lãnh cho khách hàng theo chế độ tín dụng hành, đảm bảo tính an tồn hiệu đồng vốn  Thực dịch vụ tư vấn hoạt động tín dụng ủy thác đầu tư theo quy định, hoàn trả đầy đủ hạn tiền vốn cho khách hàng gủi tiền theo thỏa thuận  Huy động vốn (VNĐ hay USD) từ nguồn hợp pháp khách hàng Báo cáo tổng hợp  Tổ chức việc lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm phòng Chi nhánh tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam  Thực báo cáo thống kê cho trụ sở chiến lược kinh doanh, sách khách hàng, tín dụng lãi suất Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy theo chuyên đề định kỳ đột xuất, đặc biệt hoạt động tín dụng bảo lãnh theo quy định toàn hệ thống BIDV  Tổ chức lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu, thu chi kiểm đếm, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu toán, ngoại tệ, vàng bạc, quý, in ấn giấy tờ có giá quỹ nghiệp vụ theo quy định  Công tác khách hàng phải thực chu đáo kiểm sốt thường xun, nâng cao tính hiệu quả, thực việc khai thác khách hàng truyền thống mở rộng, phát triển số lượng chất lượng khách hàng tiềm III Những thuận lợi khó khăn ngân hàng đầu tư phát triển cầu giấy Thuận lợi Ngân hàng đầu tư phát triển cầu giấy năm cửa ngọ phía tây thủ đô khu kinh tế trọng điểm với phát triển sở hạ tầng , trường đại học khu công nghiệp cụm dân cư nên có nhiều điều kiện mở rộng hoạt động kinh doạnh dịch vụ ngân hàng, phục vụ khách hàng thuộc thành phần kinh tế chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp quốc doanh hoạt động lĩnh vực sản xuất dịch vụ đầu tư phát triển thị Có đạo thường xuyên kịp thời cho hoạt động kinh doanh ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, cơng đồn ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam cho hoạt động kinh doanh hoạt động đoàn thể Báo cáo tổng hợp Khó khăn Vì ngân hàng đầu tư phát triển cầu giấy chi nhánh nâng cấp từ chi nhánh cấp lên chi nhánh cấp nên số vấn đề bất cập sau : - Tỷ trọng tiền gửi tổ chức kinh tế thấp, cịn lại tồn vốn huy động từ dân cư giá vốn đầu vào cao - Hoạt động dịch vụ đơn điệu chủ yếu dựa vào vào sản phẩm truyền thống toán nước, bảo lãnh dự thầu bảo lãnh hợp đồng - Cơ sở vật chất kỹ thuật mạng lưới mỏng, cầu nguồn vốn sử dụng vốn chưa cao - Hoạt động chi nhánh cạnh tranh không chi với ngân hàng địa bàn , kênh hoạt động vốn khác mà phải cạnh tranh với ngân hàng lớn trung tâm thành phố … cạnh tranh gay gắt lĩnh vực huy động vốn, sản phẩm dịch vụ mới… III Cơ cấu tổ chức hoạt động chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Cầu Giấy Sơ đồ : mơ hình tổ chức chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Cầu Giấy IV Chức năng, nhiệm vụ Phòng Ban 1.Phịng tín dụng Báo cáo tổng hợp Trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân cơng theo quy trình tín dụng ( tiếp thị, tìm kiếm khách hàng, dự án, giới thiệu sản phẩm, phân tích thơng tin, nhận hồ sơ, xem xét định cho vay, bảo lãnh; quản lý giải ngân, quản lý, kiểm tra sử dụng khoản vay, theo dõi thu đủ nợ, đủ lãi, đến tất tốn hợp đồng tín dụng) khách hàng Thực bịên pháp phát triển tín dụng, đảm bảo an toàn, hiệu quả, bảo đảm quyền lợi ngân hàng hoạt động tín dụng phịng, góp phần phát triển bền vững, an tồn hiệu tín dụng Chi nhánh 2.Phòng thẩm định Quản lý tín dụng Trực tiếp thực cơng tác thẩm định, tái thẩm định theo quy định Nhà Nước quy trình nghiệp vụ liên quan ( Quy trình thẩm định, cho vay quản lý tín dụng, bảo lãnh…) dự án, khoản vay, bảo lãnh; đánh giá tài sản đảm bảo nợ ( tính pháp lý, giá trị, tính khả mại ) ; có ý kiến độc lập định cấp tín dụng, phê duyệt khoản vay, bảo lãnh cho khách hàng 3.Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội ( từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, toán, chuyển tiền…); tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng; tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng hài lòng khách hàng 4.Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân Báo cáo tổng hợp Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng cá nhân như: thực giải ngân vốn vay cho khách hàng, mở tài khoản tiền gửi, thực giao dịch nhận tiền gửi rút tiền nội ngoại tệ, thực giao dịch mua ngoại tệ giao ngay, trì kiểm sốt giao dịch , thực công tác tiếp thị sản phẩm khách hàng 5.Phòng tiền tệ kho quỹ Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ ( tiền mặt, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố chứng từ có giá, vàng , bạc, đá quý; tài sản khách hàng gửi giữ hộ…) 6.Phòng kế hoạch nguồn vốn Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu lớn ( kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi…) quản lý hệ số an toàn theo quy định; tham mưu, giúp việc cho Giám đốc Chi nhánh điều hành nguồn vốn; đề xuất biện pháp nâng cao hiệu suất sử dụng nguồn vốn theo chủ trương sách Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 7.Phịng tài kế tốn Tổ chức kiểm tra cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế toán tổng hợp chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản, vốn, quỹ Chi nhánh theo quy định Nhà nước Ngân hàng Thực công tác hậu kiểm, kiểm soát, lưu trữ, bảo quản bảo mật loại chứng từ, sổ sách kế toán theo quy định Nhà Nước 8.Phịng tổ chức hành Báo cáo tổng hợp Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động theo dõi thực nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể; theo dõi, tổ chức thực kế hoạch đào tạo kế hoạch phát triển nguồn lực đảm bảo nhu cầu phát triển Chi nhánh theo quy định 9.Phịng kiểm tra nội Xây dựng trình giám đốc Chi nhánh duyệt chương trình, kế hoạch, giải pháp kiểm tra nội phù hợp với chương trình kế hoạch chung hệ thống kiểm tra nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 10 Tổ toán quốc tế Thực giao dịch với khách hàng quy trình tài trợ thương mại hạch toán kế toán nghiệp vụ liên quan mà phòng thực sở hạn mức khoản vay, bảo lãnh phê duyệt Thực nghiệp vụ phát hành bảo lãnh đối ứng theo đề nghị Ngân hàng nước Thực nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế 11.Tổ điện toán Trực tiếp quản lý mạng, quản trị hệ thống phân quyền truy cập, kiểm soát chi nhánh, tổ chức vận hành hệ thống thiết bị tin học chương trình phần mềm áp dụng Chi nhánh theo quy định, quy trình Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Báo cáo tổng hợp Phần II Tình hình hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy I Kết hoạt động kinh doanh hoạt động tài Chi nhánh ( 20042006) Có thể thấy kết hoạt động Chi nhánh qua số tiêu sau: Tổng tài sản đến 31/12/2006 đạt 2.550 tỷ đồng tăng 54% ( 898 tỷ đồng ) so với năm 2005 293% so với thời điểm nâng cấp( T10/2004) Nguồn vốn huy động đến 31/12/2006 đạt 2.265 tỷ đồng tăng 54% ( 795 tỷ đồng ) so với năm 2005, đạt 119% kế hoạch Dư nợ ( không bao gồm nợ khoanh, nợ chờ xử lý) đến 31/12/2006 đạt 1.009 tỷ đồng Tăng trưởng 28% ( 218 tỷ đồng ) so với năm 2005 Đạt 99,9% giới hạn Do Chi nhánh tích cực xử lý thu hồi nợ q hạn, khó đòi nên đến thời điểm cuối năm nợ hạn giữ mức ( 1,9 tỷ đồng ) tỷ lệ 0,19% dư nợ Chênh lệch thu chi năm 2006 đạt 37,1 tỷ đồng 111% so với kế hoạch giao 681% so với năm 2005 Lợi nhuận sau thuế đạt 15,2 tỷ đồng, vượt mức kếhoạch giao 20% 1.Huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ thiếu ngân hàng thương mại nguồn vốn để ngân hàng chì phát triển kinh doanh, cơng tác huy động vốn ngân hàng đánh giá có hiệu ngân hàng ln đảm bảo cho nguồn vốn dồi đáp ứng nhu cầu khách hàng đến vay vốn đáp ứng nhu cầu cho trình phát triển đất nước 10 Báo cáo tổng hợp Bên cạnh huy động vốn phải dựa sở xác định thị trường đầu định hướng hiệu dự án đầu tư nắm bắt mức độ ảnh hưởng lãi suất Thông qua việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn khác không ngừng mở rộng mạng lưới dich vụ nâng cao hoàn thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng với tiêu chí nhanh tróng xác thuận tiện cho khách hàng, công tác huy động vốn ngân hàng bước đầu đat kết khích lệ, nguồn vốn tăng trưởng với tốc độ khá, đáp ứng khối lượng lớn nhu cầu vốn phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, công ty dân cư địa bàn Trên sở mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm tới địa bàn đông dân cư, tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch Tiếp tục đổi phong cách giao dịch, chăm sóc tốt khách hàng cũ, mở rộng khách hàng Thực quy trình nghiệp vụ đảm bảo nhanh gọn an toàn Sử dụng tối đa sản phẩm tiền gửi đa dạng loại hình, kỳ hạn … Thường xuyên thăm dò ý kiến khách hàng, chủ động tìm hiểu khiếm khuyết, hạn chế để kịp thời khắc phục, chỉnh sửa Tiếp cận, tìm giải pháp thu hút nguồn vốn tiền gửi tổ chức tài Quỹ hỗ trợ, cơng ty bảo hiểm…Tiếp cận tổ chức xã hội, ban quản lý dự án, tổng cơng ty có nguồn tiền gửi lớn để huy động vốn Lập danh sách khách hàng thân thiết, khách hàng tiềm để có sách đãi ngộ hợp lý họ sử dụng dịch vụ khác Thu hút khách hàng mở tài khoản tiền gửi tốn thơng qua việc ưu đãi sử dụng dịch vụ đa dạng, tăng cường khai thác tiện ích chương trình 11 Báo cáo tổng hợp đại hoá, áp dụng dịch vụ Ngân hàng đại rút tiền tự động, trả lương, toán tiền hàng Đưa sản phẩm huy động vốn hấp dẫn, có lợi cạnh tranh…Để tăng trưởng tiếp tục chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi tổ chức Đồng thời áp dụng hình thức ưu đãi lãi suất cho khách hàng có dư tiền gửi cao, khác hàng gửi tiền co khuyên mại băng tiền Một số kết đạt công tác huy động vốn ngân hàng đầu tư phát triển cầu giầy thể hiên qua biểu BIỂU 1- TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2004 Số tiền % Tổng nguồn vốn huy 969.334 100 31/12/2005 Số tiền % 1.479.733 100 31/12/2006 Số tiền % 1.643.101 100 động 1.Phân theo vốn huy động +Tiền gửi DN 97.000 +tiền gửi dân cư 872.334 2.Phân theo thời hạn +Tiền gửi khơng kì hạn +Tiền gửi có kì hạn 3.Phân theo đơn vị tiền tệ +Tiền gửi VNĐ 645.125 +Tiền gửi ngoại tệ 315.209 100 90 277.000 1.202.733 18,7 243.000 81,3 1.409.101 14,2 85,8 193.000 1.286.733 13,1 127.000 86,9 1.516.101 7,7 92,3 67.5 1.072.425 32.5 407.038 72,5 1.157.856 27.5 485.245 70,5 29,5 quy đổi 12 Báo cáo tổng hợp Nguồn báo cáo chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển cầu giấy năm 2004, 2005 2006 BIỂU 2- TÌNH HÌNH CHO VAY Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ 31/12/2005 31/12/2005 Số tiền % SSố tiền % 31/12/2006 % so Số tiền 4401.620 100 2004 196,9 909.02 790.82 100 I.Phân theo thời gian 1.Ngắn hạn 2.Dài hạn 349.409 52.211 % % so 100 2005 14,9 87 637.72 13 153.14 81 182,5 695.51 76 109 19 293,2 213.51 24 139,5 II.Theo thành phần KT 1.Quốc doanh 2.Ngoài QD 220.891 180.729 55 336.47 45 153.10 43 152,3 368.36 40,5 109,5 57 251,4 540.66 59,5 119 III.Theo đơn vị tiền tệ 1.VND 369.490 92 630.40 13 80 170,6 670.89 74 106,4 Báo cáo tổng hợp 2.Ngoại tệ quy đổi 32.130 160.41 20 492,2 238.13 IV Phân theo nghành 1.Công nhgiệp 26 148,4 158.16 20 90.903 10 57,5 40 166.07 21 103,4 227.25 25 136,8 Giao thông bưu 0 31.633 143,7 điện Thương nghiệp 60 434.95 55 60 125,4 2.Xây dựng 160.648 240.972 45.451 180,5 545.41 Khác V.Phân theo chất 398.407 lượng -Trung hạn 3.213 - Quá hạn 3.231 - Quá hạn 12 99,2 784.97 0,8 5.846 5.846 99,3 197 0,7 903.44 181,9 5.578 5.578 99,3 115,1 0,7 95,4 tháng Nguồn báo cáo chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển cầu giấy năm 2004, 2005 2006 Nhìn vào số liệu qua biểu biểu ta thấy tình hình nguồn vốn sử dụng vốn tương ứng với nhau, chi nhánh chu ý vào việc cân đối đầu vào đầu đảm bảo kinh doanh có lãi chất luợng tín dụng ln mức ổn định thể nợ hạn năm 2004 chiếm 0,8% , năm 2005 chiếm 0.7% chi nhánh tiếp tục khống chế tỷ lệ nợ hạn xuống mức thấp 14 Báo cáo tổng hợp Nguồn vốn huy động đến 31/12/2006 ( kể huy động vốn từ KBNN ) đạt 2.287 tỷ đồng : • Cơ cấu nguồn vốn huy động TT Chỉ tiêu ĐV 2004 2005 2006 Tỷ trọng tiền gửi TT/ Tổng vốn HĐ % 11,5 13 15 Tỷ trọng vốn VNĐ/ Tổng vốn HĐ % 72 71 75 Tỷ trọng vốn trung-dài hạn/ Tổng Vốn HĐ % 45 44 49 VHĐ TCKT/ Tổng vốn HĐ % 14 19 37 Tỷ trọng Vốn HĐ/ Tổng tài sản nợ % 90,6 89,7 89 Nguồn: Phòng nguồn vốn Hoạt động tín dụng cơng tác xử lý nợ xấu Cơ cấu tín dụng đến 31/12/2006 Chỉ tiêu Tổng dư nợ Dư nợ bình quân Tỷ trọng nợ cho vay NQD Tỷ trọng dư nợ có TSĐB Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn Tỷ trọng dư nợ ngoại Đ/V Tỷ đ Tỷ đ % % % % TH 2005 791 632 57,3 53,7 19,3 22 TH2006 923 894 58% 60% 17,6% 26% tệ/TDN Tỷ lệ nợ hạn % 0,74 0,19 Nợ hạch toán bảng Tỷ đ 11,9 11,2 Nợ sử lý chuyển ngoại bảng Tỷ đ 4,7 3,8 Nguồn báo cáo chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển cầu giấy năm 2005 2006 Chi nhánh thực nghiêm túc tinh thần đạo Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, kiểm sốt tăng trưởng tín dụng, tăng cường kiểm tra, 15 Báo cáo tổng hợp rà sốt, chấn lại hoạt động tín dụng, cấu lại dư nợ theo hướng tích cực, tỷ trọng cho vay đảm bảo nâng lên, tăng trưởng tín dụng phát triển dịch vụ đôi với Chi nhánh cịn xếp hồn thiện hồ sơ khách hàng, hồ sơ thủ tục vay vồn quản lý khoản vay khách hàng dư nợ trước chưa quản lý tốt Theo định 5645/QĐ – NHĐT Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, kết xếp loại khách hàng sử dụng tiêu chí giúp thực sách khách hàng phù hợp hiệu Những khách hàng tốt lựa chọn để trì phát triển, khách hàng có lực tài khơng có khả phục hồi dần bị loại bỏ Những quan hệ tín dụng mở rộng rãi Chi nhánh mối quan hệ với đơn vị, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực sản xuất kinh doanh thương mại sử dụng tổng hợp dịch vụ Ngân hàng, doanh nghiệp xây lắp quốc doanh Tỷ trọng dư nợ cho vay quốc doanh đạt 58% ( 420,53 tỷ đồng) Tỷ trọng dư nợ có TSĐB đạt 60% tăng 375 tỷ so với năm 2004 Tỷ trọng dư nợ ngoại tệ năm tăng lên từ 22% đến 26% Tổng dư nợ Tạo phù hợp cấu nguồn vốn cấu sử dụng vốn theo loại tiền( Năm 2006, dư nợ cho vay ngoại tệ 53,66 triệu USD 1,91 triệu EUR ) Bằng nhiều biện pháp, giải pháp tích cực, năm Chi nhánh thu hồi nợ xấu, nợ hạn số đơn vị hoạt động hiệu quả, nợ nần dây dưa Tỷ lệ nợ hạn chi nhánh đến hết 31/12/2006 0,19% 16 Báo cáo tổng hợp Tổng nợ xấu xử lý quỹ dự phòng rủi ro năm 5,6 tỷ đồng Năm 2006 tổng dư nợ hạch toán ngoại bảng 13,78 tỷ đồng Hoạt độngdich vu Kết thu dịch vụ ròng năm 2006 đạt tỷ đồng tăng 73% ( số tuyệt đối tăng 3,8 tỷ đồng) Vượt 28,6% so với kế hoạch giao năm 2006 Tỷ trọng thu dịch vụ ròng/ Tổng thu nhập ròng từ hoạt động kinh doanh = 42,7% Thực trì nâng cao hiệu sản phẩm dịch vụ có Hoạt động dịch vụ thẻ chi nhánh năm 2005- 2006 tạo nên bước phát triển nhảy vọt, trở thành chi nhánh đứng đầu hệ thống dịch vụ thẻ 4.Công tác phát triển mạng lưới Thực chiến lược phát triển mạng lưới, mở rộng hoạt động kinh doanh bán lẻ địa bàn vùng động lực phía Bắccủa Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam Chi nhánh có nhiều cố gắng việc lựa chọn địa điểm mở thêm điểm giao dịch đặt máy ATM Trong năm 2006 thực nâng cấp quỹ tiết kiệm lên Điểm giao dịch để nâng tầm hoạt động, khai thác triệt để tiềm địa bàn có Mở thêm Điểm giao dịch để huy động vốn phát triển dịch vụ Việc lắp đặt thêm máy ATM hỗ trợ tốt cho hoạt động kinh doanh thẻ Mặc dù điểm giao dịch mở rộng chi nhánh chưa tạo bước đột phá hoạt động năm qua góp 60 tỷ đồng vào kết 17 Báo cáo tổng hợp tăng trưởng nguồn vốn huy động chi nhánh, hỗ trợ tốt cho công tác phát triển dịch vụ Hoạt động Tài - Kế tốn – Kho quỹ Cân đối sử dụng tiền mặt cải thiện theo hướng tiết kiệm hiệu quả, đảm bảo cung ứng đủ tiền mặt phục vụ nhu cầu khách hàng Thành lập tổ, nhóm thu tiền lưu động, thực dịch vụ cung ứng tiền, kiểm đếm đơn vị đảm bảo an toàn, xác Tuy nhiên, Chi nhánh cịn số tồn khó khăn cần khắc phục vượt qua để đạt mục tiêu đề ra: -Cán lãnh đạo cấp hoạt động chưa tay, hạn chế lực quản lý, điều hành triển khai công tác, hiệu điều hành chưa cao Mặc dù có tiến cịn tình trạng cán lúng túng tác nghiệp Sự phối hợp phận chưa chặt chẽ khoa học, hiệu cơng tác cịn thấp Năng suất lao động thấp, để hồn thành cơng việc phải nhiều thời gian -Công tác quy hoạch, bồi dưỡng cán lãnh đạo cấp mang tính ứng phó với yêu cầu Chất lượng cán cần phải nâng cao đáp ứng yêu cầu Một phận cán chưa nhận thức đầy đủ yêu cầu nhiệm vụ giai đoạn mới, chưa khỏi tư tưởng hành chính, bao cấp dẫn đến trì trệ bảo thủ -Tiền gửi tổ chức kinh tế có tăng trưởng tỷ trọng cịn thấp, chi phí huy động vốn cao giới hạn tín dụng giao thấp, phần lớn vốn huy động chi nhánh điều chuyển Ngân hàng ĐT&PT TW Do chên lệch lãi suất đầu vào, đầu chi nhánh có khoảng cách hẹp 18 Báo cáo tổng hợp -Hoạt động dịch vụ mang tính khởi đầu dịch vụ độ ổn định chưa cao, doanh thu thấp Dựa kết đạt khó khăn cịn tồn Chi nhánh đưa định hướng cụ thể năm 2007 sau: *Khách hàng mục tiêu Tiếp tục khai thác khách hàng mục tiêu xác định -Các công ty cổ phần, công ty Trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp có quy mơ vừa nhỏ Hoạt động lĩnh vực sản xuất, kinh doanh thương mại, dịch vụ, kinh doanh xuất nhập -Các tổ chức, tổng công ty lớn thuộc thành phần kinh tế, có tiềm lực tài mạnh, hoạt động kinh doanh có hiệu cao -Các tầng lớp dân cư địa bàn -Duy trì quan hệ với khách hàng cũ có tình hình tài tốt Năm 2007, nâng cấp điểm giao dịch Đông Ngạc Lê Trọng Tấn thành phòng giao dịch, mở thêm phòng giao dịch 263 Cầu Giấy, mở điểm giao dịch địa bàn có khả huy động vốn phát triển dịch vụ … II Những tồn hoạt động kinh doanh Trong đạo điều hành Mặc dù có nhiều văn đạo hoạt động kinh doanh ngân hàng cấp giám đốc ngân hàng phòng chức chưa có phương pháp điều hành khoa học nên khơng đề biện pháp hữu hiệu để thực 19 Báo cáo tổng hợp nhiệm vụ thẩm quyền phịng Điều hành mang tính chung khơng cụ thể hóa công việc hàng ngày,hàng tuần,hàng tháng… đến cán Về công tác huy động vốn Một phận cán tín dụng cịn tư tưởng trọng đến cho vay huy động vốn quy trình thu thập thơng tin nắm khánh hàng tiền gửi cịn nhiều hạn chế Mặc dù chi nhánh có nhiều hình thức vốn linh hoạt đa dạng phong phú với mức lãi suất cao mức chênh lệch lãi lãi suất huy động so với ngân hàng thương mại khác khơng cịn tốc độ tăng trưởng vốn chưa xứng đáng với tiềm Do việc điều tra nắm bắt thông tin bám sát vận động tiếp thị nhiều hạn chế cán chưa năm nội dung thể thức huy động mức lãi suất nên việc tư vấn cho khách hàng có số dư tiền gửi , gửi ngân hàng Về dư nợ Trong cơng tác tín dụng cịn tiềm ẩn nhiều rủi ro tất loại cho vay Chưa chấp hành nghiêm túc quy trinh thẩm định tái thẩm định thẩm định cho vay không sát với nhu cầu vốn, dẫn đến sử dụng vốn vay sai mục đích hiệu , khả trả nợ khó khăn đặc biệt số cán không thẩm định đến nơi đến chốn để khác hàng vay vé vay hộ gây xáo trộn hoạt động tín dụng • Đối với cho vay hỗ trợ đời sống cán công nhân viên chức Thẩm định cho vay không vào mức thu nhập ổn định hàng tháng từ tiền lương để xác định mức cho vay, chủ quan tin tưởng vào xác nhận quan chủ quản,có trường hợp cho vay khơng thẩm định dể khác hàng mượn tên đặc 20 Báo cáo tổng hợp biệt có trường hợp khơng có tên danh sách quan nhà nước kí cho vay,một số khác hàng thiếu tư cách tự bỏ việc hoạc buộc việc khó khăn quy trình thu hồi nợ Chất lượng tín dụng Việc phân tích đánh giá chất lượng tín dụng cảu cán tín dụng khơng thường xun,khơng sâu sát khơng phản ánh thực chất khoản nợ kể nợ hạn nợ q hạn Cán tín dụng khơng thường xuyên bám sát địa bàn không kết hợp chủ đầu tư quyền cấp để có biện pháp hỗ trợ 21 Báo cáo tổng hợp PHẦN 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH VÀ CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH, QUẢN LÝ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG Công tác tổ chức cán mạng lưới - Trong năm 2006 chi nhánh tiếp tục tập trung nâng cao lực nguồn nhân lực: + Đào tạo đào tạo lại nhiều hình thức Tự đào tạo, gửi học tập Trung ương chi nhánh BIDV địa bàn + Tuyển dụng thông qua thi tuyển, lựa chọn cán giỏi, tiếp nhận cán đào tạo theo quy trình đảm bảo chất lượng, phục vụ cho mặt nghiệp vụ phát triển mạng lưới Đáp ứng nhu cầu cán năm 2006 130 người + Sắp xếp mơ hình tổ chức, máy bố trí lại cán cho phù hợp với lực, trình độ yêu cầu nhiệm vụ Đảm bảo hoạt động an toàn hiệu - Thực mở rộng mạng lưới phát triển hoạt động chi nhánh theo định hướng mục tiêu đề Năm 2006 Nâng cấp phòng giao dịch số II lên chi nhánh cấp II, nâng cấp quỹ tiết kiệm Đông Ngạc, Quỹ tiết kiệm Định Công, Mở thêm 02 phòng giao dịch 03 quỹ tiết kiệm khu Nam Thăng Long, Tây Hồ, đường Phạm Hùng Hội sở Chi nhánh… Tìm địa điểm phát triển mạng lưới máy ATM đưa tổng số máy chi nhánh quản lý đến hết năm 2006 12 máy Công tác huy động vốn 22 Báo cáo tổng hợp Trên sở mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm tới địa bàn đơng dân cư, địa bàn tiềm để đón đầu, tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch Chấn chỉnh nâng cao hiệu hoạt động phịng giao dịch có, bố trí thời gian làm việc phù hợp với đặc điểm địa bàn Mở rộng dịch vụ chuyển tiền cá nhân Tiếp tục đổi phong cách giao dịch, chăm sóc tốt khách hàng cũ, mở rộng khách hàng mới, tập trung khai thác khách hàng cán bộ, học sinh trường thơng qua việc mở tài khoản tốn qua hệ thống máy ATM Thực quy trình nghiệp vụ đảm bảo nhanh gọn an toàn Quảng cáo, khuyếch trương hình ảnh chi nhánh, sử dụng linh hoạt sản phẩm tiền gửi đa dạng loại hình, kỳ hạn… Tiếpt thị, tranh thủ hỗ trợ hội sở để tiếp cận, tìm giải pháp thu hút nguồn vốn tiền gửi tổ chức tài quỹ hỗ trợ, cơng ty bảo hiểm… tiếp cận tổ chức xã hội, ban quản lý dự án, tổng cơng ty có nguồn tiền gửi lớn để huy động Thu hút khách hàng mở tài khoản tiền gửi tốn thơng qua việc ưu đãi sử dụng dịch vụ đa dạng, tăng cường khai thác tiện ích chương trình đại hoá, áp dụng dịch vụ Ngân hàng đại rút tiền tự động, trả lương, toán tiền hàng Đưa sản phẩm huy động vốn hấp dẫn, có lợi cạnh tranh… để tăng trưởng chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tỷ trọng tiền gửi tổ chức Giảm lãi suất bình quân đầu vào HĐV cuối kỳ năm 2006: 1.900 tỷ Cơ cấu: + Tiền gửi toán: 15% + Nguồn vốn trung dài hạn: 46% 23 Báo cáo tổng hợp + Nguồn vốn VNĐ: 69% Cân đối điều hành sử dụng vốn linh hoạt, đảm bảo giới hạn an tồn theo quy định Cơng tác tín dụng - Thực cấu lại tài sản có nhằm nâng cao hiệu kinh doanh đạt mục tiêu chung Chi nhánh thực tăng trưởng mạnh tín dụng với tốc độ cao tốc độ tăng trưởng tài sản nhằm cải thiện mức chênh lệch lãi suất đầu vào đầu nguyên tắc lựa chọn an toàn, tăng tỷ lệ nợ có tài sản đảm bảo khơng để phát sinh thêm nợ xấu - Nhanh chóng tạo khách hàng vững làm sở cho hoạt động dịch vụ Ngân hàng Thực định hướng phát triển Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam Tìm kiếm mở rộng quan hệ với khách hàng có tình hình tài lành mạnh, dự án hiệu có khả thu hồi vốn nhanh để đầu tư trung dài hạn Su dự án đầu tư vào hoạt động Chi nhánh tiếp tục phục vụ nhu cầu vốn ngắn hạn đảm bảo hoạt động sản xuất kinh doanh cung cấp dịch vụ cho dự án - Tập trung tiếp thị, lựa chọn đối tượng khách hàng doanh nghiệp quốc doanh, công ty cổ phần hoạt động sản xuất kinh doanh đa năng, sử dụng tổng hợp nhiều dịch vụ Ngân hàng, có tiềm tiền gửi có tài sản đảm bảo cao -Tiếp tục xếp lại khách hàng, cấu lại dư nợ có Nhất nhóm khách hàng thuộc khối xây lắp, gặp nhiều khó khăn Dư nợ thường khơng có tài sản đảm bảo cần quản lý đặc biệt xử lý theo ưhớng giảm dần dư nợ 24 Báo cáo tổng hợp - Phân loại theo tính chất khốn nợ, thực trích dự phịng rủi ro theo Quyết định 493 Ngân hàng Nhà nước cuối năm 2006 thực trích đủ dự phịng cho tồn dư nợ - Tăng cường cơng tác thẩm định, kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng Thực quản lý chặt chẽ hoạt động đơn vị, khoản vay Kiểm tra trước, sau cho vay Nắm thông tin, xử lý kịp thời biến động đơn vị thị trường - Thường xuyên đánh giá, chấm điểm, xếp loại doanh nghiệp để có sách ứng xử hợp lý Nâng cao hiệu hoạt động hội đồng tín dụng chi nhánh, hạn chế tối đa rủi ro hoạt động - Nâng cao hiệu hoạt động phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm Mở rộng cho vay cầm cố chứng từ có giá, cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ tư nhân cá thể chi nhánh cấp II, phòng giao dịch Từ tảng tạo điều kiện phát triển dịch vụ hỗ trợ huy động vốn Công tác phát triển dịch vụ Trên sở hoạt động dịch vụ có chi nhánh Kết hợp với việc tăng trưởng tín dụng, tưng lượng khách hàng giao dịch, tận dụng mạng lưới mở rộng Chi nhánh khai thác triệt để dịch vụ toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, toán tiền hàng dịch vụ chuyển tiền cá nhân Mở rộng khách hàng tín dụng 25 ... 1/1/1995 ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam nói chung ngân hàng Cầu Giấy nói riêng thực hoạt động ngân hàng thương mại ,chi nhánh ngân hàng BIDV Cầu Giấy có nhiện vụ huy động vốn ngân hàng chung... cáo tổng hợp Nam .Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy hình thành sở chi nhánh cấp II – Ngân hàng Đầu tư Phát triển khu vực Từ Liêm trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu từ Phát triển Hà Nội... BDIV Cầu Giấy ) thành lập Ngày 16 tháng 09 năm 2004 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Cầu Giấy nâng cấp lên chi nhánh cấp I ,từ thành lập đến năm 1945 chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Cầu