Pháp luật về bảo hiểm tiền gửi từ thực tiễn bảo hiểm tiền gửi việt nam tt

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGÔ QUANG HUY PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI TỪ THỰC TIỄN BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM Ngành: Luật Kinh tế Mã số: 38 01 07 TÓM TẮT LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2020 LUẬN ÁN ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI: HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phùng Đình Mẫn GS.TS Vũ Dũng Phản biện 1: PGS.TS Nguyễn Thị Thương Huyền Phản biện 2: PGS.TS Phạm Thị Giang Thu Phản biện 3: PGS.TS Dương Đăng Huệ Luận án bảo vệ Hội đồng đánh giá luận án cấp: Học viện Học viện Khoa học xã hội Vào hồi … … ngày … tháng … năm 2020 Có thể tìm luận án tại: - Thư viện Quốc gia - Thự viện Học viện Khoa học xã hội MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động kinh doanh tiền tệ kinh tế thị trường gắn liền chứa đựng yếu tố rủi ro tiềm ẩn rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá, rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro đạo đức v.v… Trong năm vừa qua, kinh tế xã hội Việt Nam đạt thành tựu có ý nghĩa quan trọng việc ổn định kinh tế vĩ mô tạo điều kiện phát triển bền vững Lạm phát kiểm soát mức hợp lý thấp nhiều so với giai đoạn trước, tăng trưởng kinh tế mức khá, an sinh xã hội đảm bảo Bên cạnh đó, kinh tế giới có nhiều biến động bất lợi, nên kết đạt kinh tế Việt Nam năm vừa qua đáng ghi nhận, đạt kết nhờ nỗ lực Đảng, Quốc hội, Chính phủ có sách kịp thời, việc điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt có phối hợp tốt sách tài khóa sách tiền tệ Đóng góp vào kết phải kể đến vai trò bảo hiểm tiền gửi (BHTG), chế định tài sử dụng nhiều quốc gia giới để bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Ở Việt Nam, BHTG cam kết công khai tổ chức BHTG tổ chức tham gia BHTG người gửi tiền việc tổ chức BHTG chi trả tiền gửi bảo hiểm cho người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG bị chấm dứt hoạt động khả toán Hoạt động tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) có tảng pháp lý vững Luật BHTG hệ thống văn hướng dẫn thi hành BHTGVN xác định tổ chức tài Nhà nước hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, thực sách BHTG góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD), bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Các quy định bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền TCTD quy định văn như: Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2010 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng năm 2017, Luật bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng năm 2010, Luật phá sản năm 2014, Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 văn hướng dẫn thi hành Tuy nhiên, thực tiễn thực quy định pháp luật BHTG cho thấy quy định pháp luật hành BHTG bộc lộ hạn chế, bất cập, chồng chéo dẫn đến hiệu thực thi không đạt kết yêu cầu đặt ra, nhiều quy định hành pháp luật Việt Nam BHTG khơng cịn phù hợp cần có sửa đổi, bổ sung hồn thiện Đặc biệt, kể từ thời điểm Luật sửa đổi, bổ sung Luật TCTD năm 2017 có hiệu lực thi hành, sở pháp lý quan trọng cho việc thực giải pháp Đề án tái cấu TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 2020 Chính phủ phê duyệt Theo đó, BHTGVN giao thêm nhiều chức quan trọng trình tái cấu TCTD, nâng cao vai trị việc đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp cho người gửi tiền hỗ trợ khả phục hồi TCTD kiểm soát đặc biệt (KSĐB), như: (i) Thực cho vay đặc biệt để hỗ trợ khoản TCTD có nguy khả chi trả, đe dọa ổn định hệ thống thời gian TCTD bị KSĐB; (ii) mua trái phiếu dài hạn TCTD hỗ trợ dựa định Ngân hàng Nhà nước (NHNN) (iii) tham gia phối hợp với Ban KSĐB, Ngân hàng Hợp tác xã để đánh giá tính khả thi phương án phục hồi QTDND, tổ chức tài vi mơ, cơng ty tài chính; xây dựng phương án phá sản TCTD KSĐB trình NHNN xem xét, định… Điều cho thấy Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các TCTD năm 2017 cụ thể hóa quy định thẩm quyền, biện pháp can thiệp sớm vào trình tái cấu TCTD yếu kém; hoàn thiện sở pháp lý giúp xây dựng hệ thống TCTD lành mạnh, phù hợp với thông lệ quốc tế chế thị trường, bảo đảm quyền lợi người gửi tiền giữ vững ổn định, an toàn hệ thống tài tiền tệ quốc gia Để BHTGVN đáp ứng u cầu đặt tình hình đó, cần thiết phải có rà sốt, bổ sung, hồn thiện pháp luật BHTG, mà trước mắt tổng kết, đánh giá kết thi hành Luật BHTG từ có kiến nghị sửa đổi Luật BHTG quy định pháp luật có liên quan để BHTG thực cơng cụ hữu hiệu giúp Chính phủ thực tái cấu TCTD yếu gắn liền với xử lý nợ xấu, xử lý đổ vỡ TCTD, qua bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần đảm bảo phát triển an toàn, lành mạnh hệ thống tài - ngân hàng Chính lý trên, tác giả lựa chọn đề tài “Pháp luật bảo hiểm tiền gửi từ thực tiễn Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu luận án tiến sĩ Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận án 2.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận án làm rõ vấn đề lý luận pháp luật BHTG phân tích thực trạng thực quy định pháp luật tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thông qua nghiên cứu vấn để lý luận thực trạng thực hiện, tác giả có đánh giá thực trạng thực pháp luật BHTG thực trạng tổ chức, hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Từ đề xuất phương hướng, giải pháp hoàn thiện pháp luật BHTG tổ chức, hoạt động BHTG Việt Nam 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt mục đích nêu trên, tác giả luận án xác định nhiệm vụ nghiên cứu sau đây: Một là, phương diện lý luận: Luận án tập trung khái quát hoá, hệ thống hóa vấn đề lý luận BHTG, chế xác lập quan hệ BHTG, phân tích chế điều chỉnh pháp luật quan hệ BHTG, nhân tố tác động đến pháp luật BHTG việc thực thi pháp luật BHTG Đặc biệt, Luận án sâu phân tích, đánh giá, so sánh quy định pháp luật BHTG Việt Nam hành với pháp luật quốc tế pháp luật nước ngồi có liên quan, tham khảo kinh nghiệm điều chỉnh pháp luật quan hệ BHTG số nước để tìm học phù hợp với điều kiện Việt Nam, bất cập, hạn chế quy định hành pháp luật Việt Nam BHTG Hai là, phương diện thực tiễn: Luận án phân tích, đánh giá thực trạng pháp luật BHTG thông qua tổng kết, đánh giá thực tiễn hoạt động BHTGVN Quá trình thực pháp luật BHTG BHTGVN đạt kết đáng ghi nhận như: với tư cách tổ chức tài nhà nước hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, thực sách BHTG góp phần trì ổn định hệ thống TCTD, bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Luận án tập trung nghiên cứu đánh giá thực trạng thực pháp luật BHTG BHTGVN bao gồm hoạt động cụ thể như: Chủ thể tham gia quan hệ BHTG bên liên quan thực nào; Thực quy định tiền gửi, phí BHTG quản lý, sử dụng phí BHTG BHTG Việt Nam có thuận lợi khó khăn gì; Thực tiễn xác lập chấm dứt quan hệ BHTG; Hoạt động chi trả, hỗ trợ tài chính, lý thu hồi tài sản BHTGVN thời gian qua có tác động đến hoạt động TCTD sao; Hoạt động kiểm tra, giám sát giải khiếu nại liên quan đến hoạt động BHTG BHTGVN thực thời gian qua nào? Qua nghiên cứu thực trạng thực pháp luật BHTG BHTG Việt Nam, luận án đưa nhận xét, đánh giá kết đạt được, đồng thời hạn chế nguyên nhân hạn chế cần khắc phục trình thực pháp luật BHTG BHTGVN Ba là, Trên sở đánh giá thực trạng thực pháp luật BHTG BHTG Việt Nam, luận án yêu cầu hoàn thiện pháp luật BHTG Việt Nam; đề phương hướng hoàn thiện pháp luật đưa nhóm giải pháp cụ thể hoàn thiện pháp luật BHTG tổ chức, hoạt động BHTG Việt Nam giai đoạn Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận án 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận án bao gồm: Các vấn đề lý luận liên quan đến BHTG hoạt động BHTGVN như: Khái niệm, đặc điểm, vai trị BHTG; mơ hình hoạt động tổ chức BHTG giới; Các quy định pháp luật Việt Nam pháp luật quốc tế pháp luật nước ngồi có liên quan BHTG; Thực trạng thực pháp luật BHTG BHTGVN thông qua nhiệm vụ quyền hạn, tổ chức hoạt động của BHTGVN Các yêu cầu, phương hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật BHTG thông qua hoạt động BHTG Việt Nam 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về nội dung nghiên cứu: - Luận án kế thừa kết nghiên cứu từ cơng trình cơng bố khái niệm, đặc điểm, vai trò, phân biệt BHTG với loại hình bảo hiểm khác - Luận án tập trung nghiên cứu vấn đề cụ thể liên quan đến hoạt động BHTGVN như: làm rõ địa vị pháp lý tổ chức BHTGVN, mơ hình lựa chọn mơ hình BHTG phù hợp với Việt Nam, quy định pháp luật thực tiễn thực thiện nội dung chủ thể quan hệ BHTG, tiền gửi bảo hiểm, phí BHTG quản lý phí BHTG, kiểm tra, giám sát, chi trả… tổ chức BHTGVN để từ khẳng định vai trò BHTGVN việc bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng - Về phạm vi không gian thời gian nghiên cứu, luận án tập trung nghiên cứu pháp luật BHTG thực tiễn thực pháp luật BHTG tổ chức BHTGVN, sở tham khảo, đối sánh với pháp luật BHTG số quốc gia giới khoảng thời gian từ năm 2013 đến Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận án Từ mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu, tác giả tiếp cận đối tượng nghiên cứu phương pháp nghiên cứu cụ thể sau: 4.1 Phương pháp luận Xuất phát từ tính chất đặc thù đề tài nghiên cứu vừa mang tính kinh tế vừa mang tính pháp lý, tác giả xác định phương pháp luận để triển khai đề tài luận án phương pháp tiếp cận đa ngành liên ngành, tập trung nhấn mạnh vào khía cạnh pháp lý vấn đề nghiên cứu để làm bật giá trị luật học luận án Luận án sử dụng phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử học thuyết Mác Lê Nin để giải yêu cầu đặt luận án 4.2 Phương pháp nghiên cứu Luận án sử dụng phối hợp phương pháp nghiên cứu sau đây: - Phương pháp nghiên cứu tổng hợp, hệ thống hóa, phân tích nhằm làm rõ sở lý luận sở thực tiễn pháp luật BHTG Việt Nam, đánh giá cơng trình nghiên cứu khoa học nước vấn đề liên quan đến luận án, số liệu tổng hợp thực tế, phương pháp sử dụng luận án trọng tâm chương 1, chương chương - Phương pháp luật học so sánh: sử dụng xuyên suốt luận án nhằm đối chiếu quy định pháp luật qua thời kỳ, với pháp luật quốc gia để tìm điểm hợp lý quy định pháp luật BHTG, học hỏi kinh nghiệm xây dựng pháp luật để hoàn pháp luật BHTG - Phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê… sử dụng chương 1, để dự báo xu hướng phát triển kinh tế xã hội, từ đưa giải pháp hồn thiện pháp luật BHTG Đóng góp khoa học luận án Thứ nhất, Luận án tập trung nghiên cứu nội dung lý luận pháp luật liên quan đến BHTG như: vai trị BHTG, mơ hình BHTG giới mơ hình Việt Nam Đồng thời khẳng định vị trí, vai trị BHTG hệ thống tài ngân hàng ý nghĩa việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, đánh giá yếu tố tác động đến BHTG ngồi nước để từ rút học kinh nghiệm phù hợp cho việc hoàn thiện pháp luật BHTG Việt Nam Thứ hai, Luận án nghiên cứu thực trạng quy định pháp luật BHTG bao gồm: thực trạng chủ thể tham gia quan hệ BHTG, quyền nghĩa vụ bên; thực trạng phí BHTG sử dụng nguồn thu phí BHTG tổ chức BHTGVN; thực tiễn thực quy định pháp luật BHTG tổ chức BHTGVN thông qua nghiệp vụ cụ thể; luận án đưa số liệu, vụ việc để chứng minh cho đánh giá, nhận xét Ngồi ra, luận án cịn hạn chế, bất cập chế sách, quy định pháp luật thực tiễn thi hành để từ nguyên nhân hạn chế Thứ ba, từ việc nghiên cứu lý luận thực tiễn pháp luật BHTG, luận án yêu cầu cần thiết phải hoàn thiện pháp luật BHTG cho phù hợp với định hướng phát triển kinh tế xã hội nói chung chiến lược phát triển ngành ngân hàng nói riêng Luận án đưa nhóm giải pháp để hồn thiện pháp luật BHTG, hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động tổ chức BHTGVN tổ chức tham gia BHTG đảm bảo phù hợp với xu phát triển tình hình Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận án Về lý luận: Luận án nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề lý luận BHTG đánh giá tính hiệu quy định pháp luật Luận án khẳng định vai trò BHTG phát triển hệ thống ngành tài ngân hàng; luận án nhân tố tác động đến hoạt động BHTG, qua đưa nhận xét, đánh giá thực trạng pháp luật BHTG, nguyên nhân số hạn chế gặp phải thực tiễn Về thực tiễn: Luận án yêu cầu cần thiết, định hướng để xây dựng hoàn thiện pháp luật BHTG; tiếp đến luận án đưa nhóm giải pháp quan trọng hàng đầu để bảo đảm quyền lợi ích chủ thể tham gia vào quan hệ BHTG Ngồi ra, luận án cịn nguồn tài liệu tham khảo quan trọng nghiên cứu giảng dạy khoa học pháp lý, kinh tế, tài chính, phục vụ cho việc hoạch định sách BHTG Việt Nam Kết cấu luận án Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận án có chương sau: Chương Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý thuyết Chương Những vấn đề lý luận bảo hiểm tiền gửi pháp luật bảo hiểm tiền gửi Chương Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương Giải pháp hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền nâng cao hiệu thực thi pháp luật bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận án 1.1.1 Tình hình nghiên cứu liên quan đến bảo hiểm tiền gửi 1.1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu vị trí, vai trị, chức bảo hiểm tiền gửi Năm 2002, Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế (IADI) thành lập, điều đánh dấu quan tâm chung nhiều nước giới BHTG hứa hẹn động lực thúc đẩy phát triển hoạt động toàn giới [76, tr20] an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng Yêu cầu nâng cao chất lượng hoạt động BHTG tổ chức BHTG có ý nghĩa thiết thực phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Từ kết nghiên cứu cơng trình ngồi nước, luận án có kế thừa trình nghiên cứu BHTG tổ chức BHTG Việt Nam, đồng thời luận án dự kiến nghiên cứu chuyên sâu vấn đề sau: (1) Làm rõ địa vị pháp lý BHTG Việt Nam hệ thống tài ngân hàng đặc biệt mạng an tồn tài quốc gia (2) Làm rõ quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động bảo hiểm tiền từ thực tiễn tổ chức BHTG Việt Nam thông qua hoạt động nghiệp vụ cụ thể như: sở xác lập quan hệ BHTG, phí sử dụng phí tiền gửi, hoạt động kiểm tra, giám sát… (3) Đưa số giải pháp để hoàn thiện pháp luật Việt Nam bảo hiểm tiền gửi tổ chức BHTG 1.2 Cơ sở lý thuyết, câu hỏi nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 1.2.1 Cơ sở lý thuyết để giải yêu cầu luận án Để triển khai thực đề tài luận án, nghiên cứu sinh dựa sở lý thuyết sau đây: - Các lý thuyết cạnh tranh bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trường phái - Các quan điểm kinh doanh, hợp đồng vai trò Nhà nước kinh tế thị trường - Lý thuyết thể chế kinh tế thị trường, lý thuyết pháp lý 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu - Câu hỏi nghiên cứu chung: Pháp luật BHTG Việt Nam trạng thái thực tiễn thi hành tổ chức BHTG Việt Nam có thuận lợi hay khó khăn khơng? 11 - Giả thuyết nghiên cứu chung: Quy định pháp luật BHTG bộc lộ hạn chế, bất cập định cần phải hoàn thiện - Dự kiến kết nghiên cứu: (i) Xây dựng sở lý luận thực tiễn việc xây dựng, hoàn thiện quy định pháp luật BHTG Xác định mục đích, u cầu việc xây dựng, hồn thiện pháp luật BHTG; (ii) Trong lĩnh vực lập pháp cần nhanh chóng sửa đổi số quy định pháp luật để thống quy định BHTG: Nghiên cứu, đề xuất với NHNNVN xem xét, đề xuất Chính phủ sửa đổi văn luật liên quan để BHTGVN tham gia sâu vào trình tái cấu TCTD yếu kém, nâng hạn mức trả tiền bảo hiểm phù hợp với yêu cầu thực tế để nâng cao niềm tin công chúng vào TCTD Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI 2.1 Những vấn đề lý luận bảo hiểm tiền gửi 2.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò bảo hiểm tiền gửi 2.1.1.1 Khái niệm bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm cam kết người bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm, theo người bảo hiểm chấp nhận rủi ro xảy cho đối tượng bảo hiểm để trả tiền bồi thường tổn thất trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm cam kết, với điều kiện người tham gia bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm Khoản Điều Luật BHTG năm 2012, theo đó: “Bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hồn trả tiền gửi cho người bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền phá sản” [10] 2.1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm tiền gửi Ở góc độ pháp lý, thấy bảo hiểm tiền gửi hàm chứa số đặc điểm sau [57]: 12 Thứ nhất, BHTG loại hình bảo hiểm phi thương mại Thứ hai, chất quan hệ BHTG Thứ ba, chủ thể tham gia BHTG tổ chức tài có nhận tiền gửi cơng chúng hình thức định Thứ tư, BHTG vấn đề liên quan đến lợi ích tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi người gửi tiền suy cho lợi ích có liên quan trực tiếp gián tiếp đến lợi ích chung kinh tế lợi ích xã hội Thứ năm, đối tượng bảo hiểm đối tượng đặc biệt Thứ sáu, bảo hiểm tiền gửi có mục đích cụ thể 2.1.1.3 Vai trò bảo hiểm tiền gửi Thứ nhất, vai trò bảo hiểm tiền gửi người gửi tiền Thứ hai, vai trò bảo hiểm tiền gửi tổ chức nhận tiền gửi Thứ ba, vai trò bảo hiểm tiền gửi kinh tế 2.1.2 Các mơ hình bảo hiểm tiền gửi giới Việt Nam 2.1.2.1 Các mô hình bảo hiểm tiền gửi giới - Mơ hình bảo hiểm tiền gửi chun chi trả - Mơ hình bảo hiểm tiền gửi chi trả với quyền hạn mở rộng - Mơ hình bảo hiểm tiền gửi giảm thiểu rủi ro 2.1.2.2 Mơ hình bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Tổ chức BHTG Việt Nam tổ chức tài Nhà nước, hoạt động theo mơ hình Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ NHNN thực quyền, nghĩa vụ quan đại diện chủ sở hữu BHTGVN theo quy định Luật BHTG, Nghị định số 68/2013/NĐ-CP ngày 28/6/2013 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật BHTG quy định pháp luật quyền nghĩa vụ đại diện chủ sở hữu Nhà nước Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ Việc xác định mơ hình tổ chức BHTGVN có tham khảo mơ hình đại theo kinh nghiệm nước giới, đồng thời phù hợp với thực tiễn Việt Nam 13 2.2 Những vấn đề lý luận pháp luật bảo hiểm tiền gửi 2.2.1 Đối tượng điều chỉnh pháp luật bảo hiểm tiền gửi Thứ nhất, chất quan hệ bảo hiểm tiền gửi Thứ hai, chủ thể thực hoạt động bảo hiểm tiền gửi Thứ ba, đối tượng bảo hiểm tiền gửi Thứ tư, chất nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm tổ chức bảo hiểm tiền gửi người gửi tiền 2.2.2 Giới hạn nguyên tắc can thiệp Nhà nước pháp luật bảo hiểm tiền gửi 2.2.2.1 Giới hạn can thiệp Nhà nước pháp luật bảo hiểm tiền gửi Thiết kế chế bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng phá sản cần có hỗ trợ từ phía Nhà nước cơng cụ pháp luật, lẽ có pháp luật có khả quy định quyền nghĩa vụ cho bên có hệ thống chế tài để bảo đảm thực thi quyền, nghĩa vụ thực tế 2.2.2.2 Nguyên tắc can thiệp Nhà nước pháp luật bảo hiểm tiền gửi Để đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp cho bên liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi, can thiệp Nhà nước pháp luật quan hệ bảo hiểm tiền gửi cần giới hạn số nguyên tắc 2.2.3 Cấu trúc pháp luật bảo hiểm tiền gửi 2.2.3.1 Quy định chủ thể tham gia quan hệ bảo hiểm tiền gửi Quan hệ bảo hiểm tiền gửi xác lập hai chủ thể tổ chức bảo hiểm tiền gửi (cơ quan bảo hiểm tiền gửi) tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (tổ chức tín dụng) 2.2.3.2 Quy định loại tiền gửi bảo hiểm, phí bảo hiểm tiền gửi hạn mức chi trả bảo hiểm Quy định tiền gửi bảo hiểm tiền gửi đồng Việt Nam áp dụng thống từ thành lập tổ chức BHTGVN đến nay, 14 thực tế triển khai cho thấy, sách phù hợp với sách tiền tệ Việt Nam 2.2.3.3 Quy định kiểm tra, giám sát bảo hiểm tiền gửi Công tác giám sát tổ chức BHTG chủ thể tham gia BHTG tiến hành thường xuyên sở thông tin khách hàng tham gia BHTG mà tổ chức BHTG có được, nội dung nghiệp vụ giám sát đánh giá hoạt động tổ chức tham gia BHTG từ đưa khuyến nghị hoạt động tổ chức với mụ đích đảm bảo tn thủ quy định BHTG quy định an toàn hệ thống hoạt động ngân hàng 2.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến pháp luật bảo hiểm tiền gửi 2.2.4.1 Yếu tố trị Căn vào định hướng phát triển kinh tế – xã hội Đảng Chính phủ, nhiệm vụ ngành ngân hàng, ngân hàng xây dựng thực thi sách tín dụng riêng phù hợp, góp phần đáng kể vào việc chuyển dịch cấu kinh tế 2.2.4.2 Yếu tố kinh tế BHTG xác định vị định chế tài đặc biệt Nhà nước, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận có nhiệm vụ chủ yếu bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền 2.2.4.3 Yếu tố văn hoá, xã hội, phong tục tập quán Chính sách BHTG nhà nước sở pháp lý để người dân yên tâm gửi tiền vào TCTD, từ tạo điều kiện cho TCTD thực tốt chức 2.2.4.4 Yếu tố pháp lý Xây dựng quy định pháp luật điều kiện kiên đảm bảo cho tổ chức BHTG hoạt động cách hiệu nhằm hồn thành mục tiêu sách BHTG thực tốt chức năng, nhiệm vụ giao 2.2.4.5 Yếu tố hội nhập quốc tế 15 Việc gia nhập Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế (IADI) tạo hội cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tiếp cận với hướng dẫn, nghiên cứu, khảo sát chuẩn mực quốc tế, đồng thời học hỏi, chia sẻ trao đổi kinh nghiệm với tổ chức bảo hiểm tiền gửi tiên tiến, có kinh nghiệm thành lập hoạt động lâu năm khu vực nói riêng giới nói chung Chương THỰC TRẠNG THỰC HIỆN PHÁP LUẬT BẢO HIỂM TIỀN GỬI CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 3.1 Thực trạng thực pháp luật chủ thể tham gia quan hệ bảo hiểm tiền gửi 3.1.1 Thực trạng thực pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 3.1.1.1 Thực trạng quy định pháp luật vị trí, chức năng, nhiệm vụ tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Được quy định văn như: Quyết định số 3090/QĐNHNN ngày 31/12/2013 Thống đốc NHNN Việt Nam; Quyết định số 290/QĐ-BHTG ngày 19/09/2016 Hội đồng quản trị BHTGVN việc sửa tên Chi nhánh BHTGVN Hà Nội thành lập thêm 02 Chi nhánh BHTGVN; Quyết định số 289/QĐ-BHTG ngày 19/05/2016 Hội đồng quản trị BHTGVN việc thành lập thêm 02 phịng ban Trụ sở BHTGVN 3.1.1.2 Thực trạng quy định cấu tổ chức tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thành lập hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng nhận tiền gửi cá nhân Điều Nghị định số 68/2013/NĐCP ngày 28/6/2013 Chính phủ 3.1.1.3 Thực trạng quy định quyền nghĩa vụ tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 16 Thực theo quy định Điều 13 Luật BHTG năm 2012 3.1.2 Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Từ thực Luật BHTG năm 2012 đến nay, có 100% TCTD chi nhánh ngân hàng nước nhận tiền gửi cá nhân tham gia BHTG, điều cho thấy việc thực thi Luật BHTG đạt hiệu thực tế, đảm bảo nguyên tắc BHTG loại hình bảo hiểm bắt buộc theo quy định Luật BHTG 3.1.3 Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi người gửi tiền Người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG có quyền nghĩa vụ sau: Khoản Điều Luật BHTG năm 2012 quy định: “Người bảo hiểm tiền gửi cá nhân có tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi” 3.2 Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi loại tiền gửi bảo hiểm, phí bảo hiểm tiền gửi, quản lý sử dụng phí bảo hiểm tiền gửi 3.2.1 Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi loại tiền gửi bảo hiểm Tiền gửi bảo hiểm loại tiền gửi chi trả cho người gửi tiền trường hợp tổ chức tham gia BHTG bị phá sản khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền 3.2.2 Quy định phí bảo hiểm tiền gửi quản lý, sử dụng phí bảo hiểm tiền gửi Phí bảo BHTG khoản tiền tổ chức tham gia BHTG phải nộp cho tổ chức BHTG để bảo hiểm cho tiền gửi người BHTG tổ chức tham gia BHTG Đây loại phí có tính chất bắt buộc tổ chức tham gia BHTG để thực sách BHTG 3.2.3 Thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi quản lý đầu tư vốn tổ chức bảo hiểm tiền gửi 17 100% nguồn thu phí BHTG bổ sung vào Quỹ nghiệp vụ BHTG BHTGVN Theo quy định, việc sử dụng nguồn vốn BHTGVN phải đảm bảo nguyên tắc bảo toàn phát triển vốn, nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi BHTGVN chủ yếu tập trung vào mua trái phiếu Chính phủ thực gửi tiền NHNN 3.2.4 Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi hạn mức bảo hiểm thủ tục chi trả bảo hiểm tiền gửi Theo quy định Điều 24 Luật BHTG năm 2012: “1 Hạn mức trả tiền bảo hiểm số tiền tối đa mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi trả cho tất khoản tiền gửi bảo hiểm người tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm Thủ tướng Chính phủ quy định hạn mức trả tiền bảo hiểm theo đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thời kỳ” 3.1.4 Thực trạng quy định giám sát, kiểm tra, hỗ trợ tài chính, lý thu hồi tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Chức giám sát Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quy định Khoản 10 Điều 13 Luật Bảo hiểm tiền gửi việc tổng hợp, phân tích xử lý thông tin tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm phát kiến nghị Ngân hàng Nhà nước xử lý kịp thời vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, rủi ro gây an toàn hệ thống ngân hàng 3.2.5 Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi giám sát, kiểm tra, hỗ trợ tài chính, lý thu hồi tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 3.2.5.1 Thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi giám sát Chức giám sát tổ chức BHTGVN quy định Khoản 10 Điều 13 Luật BHTG năm 2012 việc tổng hợp, phân tích xử lý thơng tin tổ chức tham gia BHTG nhằm phát kiến nghị NHNN xử lý kịp thời vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, rủi 18 ro gây an toàn hệ thống 3.2.5.2 Thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi kiểm tra 3.3 Đánh giá thực trạng pháp luật thực trạng thực pháp luật tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 3.3.1 Những kết đạt 3.3.1.1 Về sách bảo hiểm tiền gửi Đối với tiền gửi người gửi tiền bảo hiểm Đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Đối với hạn mức trả tiền bảo hiểm Đối với phí bảo hiểm tiền gửi Đối với quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi 3.3.1.2 Về tổ chức thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi Một là, hoạt động kiểm tra, giám sát Hai là, hoạt động tính thu phí bảo hiểm tiền gửi Ba là, quản lý nguồn vốn đầu tư Bốn là, tuyên truyền sách bảo hiểm tiền gửi Năm là, tham gia xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp vấn đề Sáu là, chi trả bảo hiểm 3.3.1.3 Về tổ chức máy phát triển nguồn nhân lực BHTGVN tiến hành cấu lại thực tổ chức nghiên cứu xây dựng đề xuất phương án củng cố, hồn thiện mơ hình tổ chức BHTGVN theo Quyết định số 527/QĐ-TTg 3.3.2 Những hạn chế, bất cập 3.3.2.1 Những hạn chế, bất cập pháp luật bảo hiểm tiền gửi Về trục lợi bảo hiểm tiền gửi Về sách Nhà nước bảo hiểm tiền gửi Về quyền nghĩa vụ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Về quyền nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi Về tiền gửi bảo hiểm, tiền gửi không bảo hiểm Về phí bảo hiểm tiền gửi 19 Về hoạt động quán lý đầu tư vốn 3.3.2.2 Những thiếu sót cần bổ sung liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Một là, nguồn vốn cho vay xử lý số tiền cho vay không thu hồi Hai là, cho vay đặc biệt để hỗ trợ khoản 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế, bất cập (phần viết sơ sài) 3.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 3.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan - Chiến lược phát triển bảo hiểm tiền gửi chưa xây dựng phê duyệt, nghiệp vụ khơng có định hướng phát triển rõ ràng khiến cho việc xác định kế hoạch hành động chưa hướng - Nguồn nhân lực, đặc biệt nhân lực chất lượng cao cán giám sát, phân tích, truyền thơng, cơng nghệ thơng tin cịn thiếu, trình độ nghiệp vụ kinh nghiệm cịn hạn chế Cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực chưa tổ chức theo hướng chuyên nghiệp Chương GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC THI PHÁP LUẬT BẢO HIỂM TIỀN GỬI CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 4.1 Định hướng hoàn thiện nâng cao hiệu thực thi pháp luật bảo hiểm tiền gửi Định hướng hoàn thiện pháp luật BHTG cần dựa vào chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 4.1.1 Định hướng hoàn thiện tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (1)Hệ thống tiền tệ, ngân hàng hoạt động tổ chức tín dụng huyết mạch kinh tế, tiếp tục giữ vai trò trọng yếu tổng thể hệ thống tài Việt Nam (2) Quan điểm đổi phát triển BHTG Sự phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam gắn liền với phát 20 triển kinh tế xã hội đất nước hệ thống ngân hàng Việt Nam, góp phần ổn định hệ thống tổ chức tín dụng, từ đóng góp vào phát triển chung kinh tế xã hội đất nước - Mục tiêu thống hệ thống bảo hiểm tiền gửi bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng đảm bảo phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Mọi hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhằm thực tốt mục tiêu 4.1.2 Định hướng nâng cao hiệu thực thi pháp luật bảo hiểm tiền gửi Thứ nhất, sửa đổi, bổ sung nội dung Luật BHTG năm 2012 nhằm hoàn thiện sở pháp lý để tổ chức BHTGVN tham gia sâu vào trình cấu lại TCTD yếu xử lý nợ xấu Thứ hai, sửa đổi, bổ sung nội dung Luật BHTG nhằm hoàn thiện sở pháp lý để bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền 4.2 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi 4.2.1 Thống quy định sách nhà nước đối bảo hiểm tiền gửi Một là, sách Nhà nước bảo hiểm tiền gửi Hai là, trục lợi bảo hiểm tiền gửi 4.2.2 Chỉnh sửa, bổ sung số điều Luật Bảo hiểm tiền gửi Về quyền nghĩa vụ của người bảo hiểm tiền gửi Về quyền nghĩa vụ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Về quyền nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi Về tiền gửi bảo hiểm, tiền gửi khơng bảo hiểm Về phí bảo hiểm tiền gửi Về hoạt động quản lý đầu tư vốn Về trả tiền bảo hiểm Về cho vay đặc biệt 21 4.3 Giải pháp nâng cao hiệu thực thi pháp luật bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 4.3.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Đẩy mạnh hoạt động thông tin tuyên truyền, mở rộng kênh thơng tin Tổ chức BHTG cần có điều kiện phù hợp để triển khai có hiệu hoạt động nghiệp vụ, sở mơ hình hoạt động phù hợp với giai đoạn phát triển 4.3.2 Nâng cao hiệu thực thi vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 4.3.3 Nâng cao vị trí tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc tham gia vào kiểm soát tổ chức tín dụng 4.3.4 Tăng cường mối quan hệ, hợp tác, hỗ trợ Bảo hiểm tiền gửi Việ Nam với Ngân hàng nhà nước, Tổ chức tín dụng 4.3.4.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 4.3.4.2 Đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 4.3.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để nâng cao hiệu thực thi pháp luật bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam KẾT LUẬN Luận án nghiên cứu quy định pháp luật liên quan đến BHTG thực tiễn thực thi pháp luật BHTG tổ chức BHTGVN đặt bối cảnh tái cấu ngân hàng trở nên cấp bách thận trọng để bảo đảm quyền lợi người gửi tiền giữ vững ổn định, an toàn hệ thống Sự đời Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật CTCTD (Luật số 17/2017/QH14) Quốc hội thông qua vào ngày 20/11/2017 bắt đầu có hiệu lực từ ngày 15/1/2018 tạo sở pháp lý nhằm củng cố, lành mạnh hóa hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn tới Theo đó, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trao thêm số chức năng, nhiệm vụ theo hướng tham gia sâu vào trình tái cấu tổ chức tín dụng cách phù hợp với nguồn lực, quy mô, hoạt động tổ chức Quá trình nghiên cứu luận án làm rõ vị trí, vai trị, thực tiễn thực pháp luật BTHG Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, tiêu biểu như: 22 Một là, luận án tìm hiểu cơng tình nghiên cứu liên quan đến BHTG, đời BHTG Mỹ đến Hiệp hội BHTG Quốc tế thành lập tổ chức BHTG thành lập Việt Nam, điều khẳng định tầm quan trọng BHTG hệ thống tiền tệ giới nói chung Việt Nam nói riêng Các cơng trình nghiên cứu mà luận án tiếp cận nêu, phân tích, đánh giá nhiều góc độ khác liên quan đến BHTG nước Kết nghiên cứu cơng trình nêu có ý nghĩa lớn việc quản lý, xây dựng sách, pháp luật BHTG quốc gia giới đặc biệt Việt Nam Hai là, luận án tập trung luận giải cách khoa học hệ thống vấn đề liên quan đến lý luận BHTG pháp luật BHTG như: khái niệm liên quan đến BHTG, phân tích vai trị BHTG hệ thống tài ngân hàng ý nghĩa việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền Đặc biệt, luận án có đánh giá, so sánh mơ hình hoạt động tổ chức BHTG giới để từ khẳng định: BHTG cơng cụ tài Nhà nước đời nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần đảm bảo phát triển an tồn, lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng, có vai trị quan trọng việc đảm bảo an tồn mạng lưới tài quốc gia nói riêng quốc tế nói chung Thơng qua việc nghiên cứu, đồng thời có so sánh, đánh giá nội dung BHTG với quy định pháp luật số quốc gia giới BHTG, luận án khái quát cách đầy đủ nội dung luận án khẳng định chất pháp lý BHTGVN Ba là, Luận án nghiên cứu đánh giá thực trạng thực pháp luật tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam để làm rõ vị trí, chức năng, nhiệm vụ tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, từ khẳng định BHTGVN có vai trị vừa định chế tài hoạt động lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi, vừa công cụ Nhà nước để giám sát, hạn chế rủi ro 23 lĩnh vực kinh doanh tiền tệ bảo hiểm tiền gửi, góp phần bảo đảm an tồn hệ thống tài - tiền tệ quốc gia Luận án nghiên cứu thực trạng thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi loại tiền gửi bảo hiểm, phí bảo hiểm tiền gửi, quản lý sử dụng phí bảo hiểm tiền gửi nội dung quan trọng thể hoạt động BHTGVN Tác giả tìm hiểu, phân tích, đánh giá trình thực pháp luật theo nhóm hoạt động nghiệp vụ BHTGVN như: phân tích, so sánh, nhận xét loại tiền gửi bảo hiểm theo quy định pháp luật Việt Nam hiên nay, đồng thời có đối sánh với thơng lệ quốc gia giới để thấy phù hợp quy định loại tiền gửi Từ thực trạng thực pháp luật BHTG BHTGVN, luận án có nhận xét đánh giá kết đạt cần phát huy, đồng thời hạn chế bất cập cần sửa đổi, bổ sung để phát huy vai trò BHTGVN thời gian tới Bốn là, Trong năm qua, BHTGVN tích cực triển khai hoạt động nghiệp vụ, hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, đảm bảo thực mục tiêu sách cơng bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng, bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Luận án đưa nhóm giải pháp hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế pháp luật nước có liên quan để bảo đảm quyền người, quyền tự do, dân chủ công dân Các nhóm giải pháp tập trung để nâng cao hiệu thực thi pháp luật BHTGVN thời gian tới, hướng đến phát triển ngày lớn mạnh BHTGVN ngành Ngân hàng 24 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH ĐÃ CƠNG BỐ Sự cần thiết giới hạn can thiệp Nhà nước pháp luật quan hệ bảo hiểm tiền gửi, Tạp chí Dân chủ & Pháp luật, số tháng 11/2019, tr17 Giải pháp hoàn thiện nâng cao hiệu thực thi pháp luật bảo hiểm tiền gửi, Tạp chí Cơng thương, số 22 - tháng 12/2019, tr261 Thúc đẩy Bộ nguyên tắc phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu quả, Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ, số 12 - năm 2018, tr34 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - 20 năm gìn giữ niềm tin, đăng báo điện tử Lao động, ngày 09/11/2019: https://laodong.vn/kinh-te/bao-hiem-tien-guiviet-nam 20-nam-gin-giu-niem-tin-764919.ldo Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tích cực, chủ động hồn thiện hệ thống văn quản trị, điều hành, đăng báo điện tử Đầu tư chứng khoán, ngày 24/8/2018:https://tinnhanhchungkhoan.vn/tien-te/bao-hiem-tien-gui-vietnam-tich-cuc-chu-dong-hoan-thien-he-thong-van-ban-quan-tri-dieu-hanh239708.html Bảo hiểm tiền gửi gia tăng quyền hạn, đăng báo điện tử Thời báo Kinh tế Việt Nam, ngày 11/12/2018:http://vneconomy.vn/bao-hiem-tiengui-duoc-gia-tang-quyen-han-20181211115629988.htm Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đồng hành Quỹ tín dụng nhân dân, đăng báo điện tử Thời báo Kinh tế Việt Nam, ngày 01/10/2019: http://vneconomy.vn/bao-hiem-tien-gui-viet-nam-dong-hanh-cung-cac-quytin-dung-nhan-dan-20190930151044432.htm Đưa sách bảo hiểm tiền gửi đến với đồng bào dân tộc thiểu số, đăng báo điện tử Đầu tư chứng khoán, ngày 17/10/2018: https://tinnhanhchungkhoan.vn/tien-te/dua-chinh-sach-bao-hiem-tien-gui-den-voidong-bao-dan-toc-thieu-so-245909.html Lan tỏa niềm tin từ sách bảo hiểm tiền gửi, đăng báo điện tử Lao động, ngày 30/9/2019: https://laodong.vn/kinh-te/lan-toa-niem-tin-tu-chinhsach-bao-hiem-tien-gui-757494.ldo 10 Nhu cầu khách quan việc hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi, đăng báo điện tử Lao động ngày 16/12/2019: https://laodong.vn/kinhte/nhu-cau-khach-quan-cua-viec-hoan-thien-phap-luat-ve-bao-hiemtien-gui-772553.ldo 25 ... bảo hiểm tiền gửi pháp luật bảo hiểm tiền gửi Chương Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương Giải pháp hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền nâng cao hiệu thực. .. gia bảo hiểm tiền gửi Về quyền nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi Về tiền gửi bảo hiểm, tiền gửi không bảo hiểm Về phí bảo hiểm tiền gửi Về hoạt động quản lý đầu tư vốn Về trả tiền bảo hiểm Về. .. phí bảo hiểm tiền gửi, quản lý sử dụng phí bảo hiểm tiền gửi 3.2.1 Thực trạng thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi loại tiền gửi bảo hiểm Tiền gửi bảo hiểm loại tiền gửi chi trả cho người gửi tiền