LV Thạc sỹ_huy động vốn tại ngân hàng phát triển việt nam, thực trạng và giải pháp

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN 35 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (VDB) 35 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN 62 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .62 KẾT LUẬN 86 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng Phát triển NHPT Ngân hàng Phát triển Việt Nam VDB Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng NH Kho bạc Nhà nước KBNN Ủy ban chứng khoán Nhà nước UBCKNN Trái phiếu Chính phủ TPCP Trái phiếu TP Huy động vốn HĐV Chủ sở hữu CSH Tổ chức tín dụng TCTD Quỹ Hỗ trợ phát triển DAF Tổ chức kinh tế TCKT Ngân hàng Thế giới WB Tín dụng đầu tư TDĐT Tín dụng xuất TDXK DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu luận văn 1.1 Tổng quan Ngân hàng phát triển 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng phát triển 1.1.2 Hoạt động NHPT 1.1.2.1 Huy động vốn 1.1.2.2 Sử dụng vốn 1.1.2.3 Đặc điểm NHPT 10 1.1.3 Nguồn vốn NHPT 11 1.2 Huy động vốn NHPT .12 1.2.1 Các hình thức huy động vốn .13 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh kết huy động vốn 18 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHPT 22 1.3.1 Uy tín ngân hàng tổ chức mạng lưới hoạt động 22 1.3.2 Hình thức huy động vốn 23 1.3.3 Chất lượng nguồn nhân lực 24 1.3.4 Môi trường kinh tế - xã hội 25 1.3.5 Mơi trường sách pháp luật 26 1.3.6 Cạnh tranh huy động vốn ngân hàng 26 1.4 Bài học kinh nghiệm NHPT số nước 27 1.4.1 Ngân hàng phát triển Nhật Bản 27 1.4.2 Ngân hàng phát triển Trung Quốc 28 1.4.3 Ngân hàng tái thiết Đức KFW 29 1.4.4 Ngân hàng Đầu tư Châu Âu EIB 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN 35 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (VDB) 35 2.1 Khái quát VDB 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý điều hành .37 2.1.3 Tình hình hoạt động VDB năm gần 38 2.2 Thực trạng huy động vốn VDB 40 2.2.1 Thực trạng huy động vốn VDB 40 2.2.2 Sử dụng vốn hoạt động VDB 50 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn VDB 54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.1.1 Vốn huy động đạt kết khả quan 55 2.3.1.2 Tác động tích cực tới kinh tế 56 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN 62 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .62 3.1 Định hướng phát triển VDB thời gian tới .62 3.1.1 Định hướng phát triển 62 3.1.2 Mục tiêu VDB thời gian tới 65 3.2 Các giải pháp tăng cường huy động vốn VDB 67 3.2.1 Đa dạng hóa nguồn vốn hình thức huy động vốn 68 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác phát hành trái phiếu 70 3.2.3 Quản lý sử dụng vốn mục đích 72 3.2.4 Áp dụng chế lãi suất cho vay hợp lý .73 3.2.5 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin 74 3.2.6 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực .76 3.3 Một số kiến nghị thực giải pháp đề xuất 79 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 79 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước 83 3.3.2.1 Kiến nghị với NHNN 83 KẾT LUẬN 86 MỤC LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, kinh tế giới trải qua có nhiều biến động mạnh mẽ, kinh tế giới nhiều lúc lâm vào trì trệ với sụp đổ hàng loạt cơng ty, tập đồn lớn, khởi đầu vụ phá sản Ngân hàng Lehman Brothers Mặc dù Chính phủ nước có Việt Nam có nhiều nỗ lực tung hàng loạt gói “giải cứu” kinh tế trị giá hàng trăm tỷ đô-la kinh tế giới phục hồi chậm chạp Trong bối cảnh đó, việc huy động vốn doanh nghiệp, ngân hàng tổ chức tài gặp nhiều khó khăn, Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) khơng nằm ngồi số Hiện nay, nhu cầu vốn tài trợ cho dự án đầu tư phát triển Nhà nước lớn ngày gia tăng Đây đòi hỏi Ngân hàng tổ chức tài mà đặc biệt VDB – Nngân hàng sách Nhà nước tín dụng, phải thực nhiệm vụ, phát huy vai trò cách tích cực hiệu VDB thành lập sở tổ chức lại Hệ thống Quỹ hỗ trợ phát triển (DAF), với nhiệm vụ: “Thực tiếp nhận, huy động, quản lý điều hành, sử dụng vốn, nhằm khai thác tối đa nguồn vốn cho tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Nhà nước” Là Nngân hàng sách, với trách nhiệm ngân hàng phát triển, VDB cần thực tốt nhiệm vụ để đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển Tuy nhiên, thực tế, lượng vốn mà VDB huy động hạn chế, chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn khách hàng kinh tế Bên cạnh đó, cạnh tranh huy động vốn thị trường ngày khó khăn, việc đảm bảo nguồn vốn ổn định đáp ứng cho nhu cầu ngân hàng tốn khó cần giải đáp Để VDB có nguồn vốn ổn định phù hợp phục vụ ngày tốt khách hàng thực đuợc mục tiêu mình, vấn đề đặt cần nghiên cứu lý thuyết lẫn thực tiễn nhằm tìm giải pháp mang tính tích cực thích hợp việc huy động vốn Xuất phát từ thực tiễn đó, tác giả lựa chọn đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam, thực trạng giải pháp” làm luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng phát triển (NHPT); - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn NHPT; - Đề xuất giải pháp huy động vốn NHPT Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu công tác huy động vốn VDB; - Phạm vi nghiên cứu: Công tác huy động vốn VDB từ năm 2006-2011 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, thống kê, so sánh phân tích hoạt động kinh tế Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kết cấu bao gồm ba chương: - Chương 1: Lý luận chung huy động vốn Ngân hàng phát triển - Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chương 3: Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Tổng quan Ngân hàng phát triển 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng phát triển 1.1.1.1 Khái niệm Các ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, tổ chức tài phi ngân hàng quỹ đầu tư, cơng ty tài chính… đóng vai trò ngày quan trọng thu hút tiết kiệm tài trợ cho phát triển, hạn chế rủi ro tăng khả sinh lời Phần lớn trung gian tài hoạt động mục tiêu tối đa hóa lợi ích tài chủ sở hữu Song, có số tổ chức hoạt động với mục tiêu đối tượng phục vụ đặc biệt, hướng tới lợi ích kinh tế - xã hội, tổ chức tài gọi chung là: “Các cơng ty tài phát triển” Ngân hàng phát triển (NHPT) tổ chức tài NHPT tổ chức tài phát triển, thực sách kinh tế, đặc biệt sách tín dụng đầu tư sách tín dụng xuất thông qua khoản cho vay để tài trợ cho dự án phát triển, góp phần ổn định kinh tế Chính phủ sử dụng NHPT để thực hỗ trợ tài cho đầu tư phát triển kinh tế xã hội qua khoản tín dụng có ưu đãi, thể quy mô vốn hỗ trợ, tài sản đảm bảo tiền vay thời hạn cho vay, lãi suất cho vay 1.1.1.2 Đặc điểm Thứ nhất, hầu hết NHPT quốc gia thành lập, bảo lãnh chi phối Chính phủ quốc gia đó; Thứ hai, NHPT thực huy động vốn chủ yếu thơng qua Cchương trình Chính phủ bảo lãnh; Thứ ba, hoạt động cho vay, mục đích tổ chức tài phát triển phục vụ chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước thời kỳ, đối tượng hỗ trợ tổ chức ln gắn chặt với đối tượng ưu tiên khuyến khích phát triển Chính phủ theo kế hoạch phát triển kinh tế -xã hội quốc gia; Thứ tư, NHPT Chính phủ ưu đãi số lĩnh vực; Thứ năm, NHPT với nhiệm vụ góp phần thực hiệu sách phát triển kinh tế - xã hội quốc gia 1.1.2 Hoạt động NHPT 1.1.2.1 Huy động vốn Huy động vốn trở thành hoạt động chủ yếu ngân hàng từ lâu Tuy nhiên, NHPT, vấn đề đặt hoạt động làm để huy động nguồn vốn trung dài hạn với lãi suất bình quân thấp điều kiện cạnh tranh tổ chức tín dụng gia tăng, ổn định vĩ mô bền vững khả tích luỹ kinh tế khơng cao Yêu cầu với nguồn vốn huy động ngân hàng phát triển phải đảm bảo mối liên hệ kỳ hạn lãi suất Quy mô nguồn liên quan đến quy mô dự án mà ngân hàng tài trợ quy mô tăng lợi nhuận Lãi suất kỳ hạn nguồn bị tác động kỳ hạn khả sinh lời dự án tài trợ Ngoài ra, với hoạt động chủ yếu tài trợ cho dự án trung dài hạn có khả sinh lời thấp rủi ro cao, yêu cầu đặt cho ngân hàng phát triển phải có nguồn vốn hỗn hợp với lãi suất bình quân tương đối thấp, thời gian sử dụng vốn dài chấp nhận rủi ro Trong điều kiện thị trường vốn trung, dài hạn phát triển, khả tích luỹ kinh tế thấp, để thực yêu cầu đòi hỏi phải kết hợp nỗ lực ngân hàng phát triển điều kiện kinh tế, pháp luật phù hợp Để thực gia tăng nguồn vốn, NHPT sử dụng hình thức huy động vốn như: Huy động vốn từ Chính phủ; Phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh qua thị trường vốn; Huy động từ qQuỹ Nhà nước; Huy động từ khoản tài trợ từ tổ chức khác; Vay nước ngoài; Nhận tiền gửi 1.1.2.2 Sử dụng vốn NHPT thực chức năng, nhiệm vụ mục tiêu thông qua việc sử dụng vốn, số hoạt động sử dụng vốn NHPT gồm có: * Hoạt động cho vay tài trợ thúc đẩy kinh tế - xã hội nước NHPT trực tiếp cấp khoản tín dụng ưu đãi mang tính chất thúc đẩy, làm chất xúc tác góp phần tích cực thực mục tiêu nâng cao dân trí, xố đói giảm nghèo, bảo vệ mơi trường, sức khoẻ, ổn định xã hội thông qua đầu tư dự án xây dựng cơng trình thuỷ lợi, giao thơng, hạ tầng xã hội… khoản cho vay ưu đãi mức vốn cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất tài sản đảm bảo * Hoạt động cho vay tài trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Để thực nhiệm vụ tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ vừa Đối tượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa thành lập hoạt động NHPT khơng trực tiếp cho vay đến khách hàng mà thông qua mạng lưới ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Việc tiếp nhận hồ sơ, thẩm định dự án, duyệt vay ngân hàng thương mại ngân 62 Khi tất yếu tố khác nhau, yếu tố người trở thành phận làm tăng tính cá biệt hoá, nhân tố quan trọng trình kinh doanh chuyển giao hầu hết dịch vụ Đối với ngân hàng, đội ngũ nhân viên người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Họ người đại diện mang hình ảnh ngân hàng đến với khách hàng Do đó, VDB cần phải quan tâm đến đội ngũ nhân viên - nâng cao chất lượng cho nhân viên cách: Thứ nhất, tiến hành kiểm tra lại kiến thức đội ngũ cán VDB kinh tế kỹ thuật; tiền tệ tín dụng; tài doanh nghiệp; kế tốn thống kê; luật pháp nói chung luật pháp kinh tế tài nói riêng Thứ hai, phải có quy hoạch cán sở có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, cán kế cận Thứ ba, tổ chức bồi dưỡng định kỳ việc mở lớp tập huấn ngắn hạn, trao đổi nghề nghiệp phạm vi khu vực tồn ngành Thứ tư, khuyến khích nghiên cứu khoa học để giải vấn đề thực tiễn đặt VDB cần có quy định bắt buộc khen thưởng vật chất, tinh thần cho cán thực việc nghiên cứu khoa học Thứ năm, phải có chế độ tiền lương thoả đáng để nâng cao trách nhiệm, lực cán thuộc VDB Thứ sáu, cần có sách cán để người cơng tác VDB tồn quốc gắn bó với VDB đem hết khả thực nhiệm vụ giao Bên cạnh đó, tổ chức buổi hội thảo, giao lưu học hỏi kinh nghiệm tồn nhân viên ngân hàng Thơng qua buổi giải đáp thắc mắc trình làm việc, tìm ưu điểm để phát huy, nhược điểm để khắc phục, tạo gắn kết nội ngân hàng 3.2.7 Cơ cấu nguồn vốn hợp lý Nguồn vốn yếu tố xương sống tổ chức tài nào, VDB định kết hoạt động Ngân hàng Do đó, việc tiếp nhận nguồn vốn đủ kịp thời, huy động nhiều nguồn vốn lớn, cho vay thu hồi nợ có ý nghĩa quan trọng Hầu hết dự án Ngân hàng dự án đầu tư phát triển trung dài hạn, yêu cầu nguồn vốn lớn Nếu vốn không đảm bảo đầy đủ, liên tục kịp 62 63 thời đồng nghĩa với việc Ngân hàng khơng hồn thành nhiệm vụ chưa nói phát triển, xảy thiếu vốn hoạt động, cơng trình chờ vốn, gây ảnh hưởng đến phát triển kinh tế, kết Ngân hàng khó mà tồn chưa nói đến phát triển để tiếp tục thực nhiệm vụ hỗ trợ phát triển Nhận thức đầy đủ vốn đặc điểm nguồn vốn đầu tư, đánh giá nhu cầu vốn khả huy động có ý nghĩa quan trọng cho việc xây dựng chiến lược vốn, khai thác vốn phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước nói chung cho cơng tác huy động vốn cho tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước nói riêng Nó địi hỏi cần phải đa dạng hoá kênh phương thức huy động vốn, đồng thời phải biết chọn phát huy phương thức huy động vốn kênh cho phù hợp để tạo sức mạnh tổng hợp việc huy động sử dụng hiệu vốn đầu tư Tăng vốn điều lệ sở quan trọng để mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao lực tài chính, cấu nguồn vốn, tăng cường sở vật chất, đại hóa Ngân hàng Phát triển Việt nam (VDB), góp phần giảm áp lực chi từ Ngân sách Nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất cho VDB, thực có hiệu nhiệm vụ Thủ tướng Chính phủ giao Vốn điều lệ phần quan trọng hệ thống nguồn vốn VDB, việc tăng vốn điều lệ sở quan trọng để mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao lực tài chính, cấu nguồn vốn, tăng cường sở vật chất, đại hóa VDB, góp phần giảm áp lực chi từ Ngân sách Nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất cho VDB, thực có hiệu nhiệm vụ Thủ tướng Chính phủ giao Tăng cường huy động nguồn vốn có kỳ hạn dài, tăng vốn điều lệ… biện pháp làm giảm chênh lệch kỳ hạn cho vay kỳ hạn huy động để nâng cao tính khoản 3.7.8 Nâng cao công tác huy động vốn Chi nhánh VDB hoạt động khơng mục đích lợi nhuận, cấp bù chênh lệch lãi suất hàng năm nên sách huy động vốn (trong có lãi suất huy động) mang tính cứng nhắc, khơng linh hoạt theo thị trường Theo để tối đa hóa lợi ích đơn vị, người đại diện doanh nghiệp phải tìm thấy VDB lợi ích khác, ngồi yếu tố lãi suất, mối quan tâm, tác động Chi quyền địa phương đơn vị kinh tế nhằm góp phần phát triển kinh tế - xã hội Để nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh, Chi nhánh VDB cần phải chủ động tìm kiếm giải pháp để đáp ứng tốt nhu cầu, lợi 63 64 ích đối tượng khách hàng, chi nhánh VDB phải xác định công tác huy động vốn ưu tiên hàng đầu, trước bước so với cơng tác tín dụng Việc ổn định nguồn vốn, cấu kỳ hạn vốn hợp lý định hướng cho việc tăng trưởng tín dụng, kỳ hạn cho vay 3.2.9 Các giải pháp mang tính hỗ trợ - Đẩy mạnh công tác đối ngoại, tranh thủ hợp tác hỗ trợ tổ chức quốc tế dự án hỗ trợ kỹ thuật nâng cao lực cho VDB, đào tạo nguồn nhân lực qua lớp tập huấn tìm kiếm dự án tài trợ nguồn vốn cho vay - Coi trọng công tác tra, kiểm tra kiểm toán nhằm quản lý việc huy động sử dụng vốn cách hiệu quả, tận dụng tối đa nguồn lực VDB đáp ứng cho nhu cầu vốn phục vụ đầu tư phát triển - Tiếp tục tăng vốn chủ sở hữu ngân hàng: Tận dụng tối đa hỗ trợ vốn chủ sở hữu từ Chính phủ, nhiệm vụ giao kết hoạt động để kiến nghị, yêu cầu Chính phủ gia tăng nguồn vốn cách phù hợp Tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế, tiêu chí hoạt động bảo lãnh Chính phủ để tranh thủ nguồn vốn viện trợ, khoản vay khơng hồn lại tổ chức tài phát triển giới WB, ADB… - Tiếp tục đẩy mạnh xử lý nợ tồn đọng để lành mạnh hóa tình hình tài nhằm tạo niềm tin cho đối tác - Tổ chức hội nghị khách hàng thường xuyên để giới thiệu quảng bá hình ảnh VDB đến đối tác Nên thuê công ty tổ chức kiện để hoạt động mang tính chun nghiệp có ảnh hưởng mạnh tới khách hàng 3.3 Một số kiến nghị thực giải pháp đề xuất 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bản chất vốn tín dụng ưu đãi thuộc sở hữu Nhà nước đòi hỏi phải thực nghiêm túc nguyên tắc quản lý cơng khai hố, dân chủ hố từ sở, tạo hội cho đối tượng ưu đãi có hội tiếp cận với dịch vụ tài chính, tiền tệ, tín dụng Ngân hàng Chính Chính phủ quan quản lý Nhà nước phải tạo hành lang pháp lý có chế rõ ràng cho loại hình Ngân hàng Phát triển Để VDB hoạt động thực hiệu quả, thực tốt chức năng, nhiệm vụ giao, số kiến nghị với Chính phủ cần thực thời gian tới sau: 64 65 - Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ phù hợp với trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế Nâng cao tính minh bạch hoạt động ngân hàng sở xây dựng Luật VDB thay hoạt động theo Nghị định Chính phủ Hoạt động tín dụng VDB thực theo hệ thống văn pháp luật lien quan đến tín dụng cịn văn quy định địa vị pháp lý VDB có Luật TCTD Tuy nhiên, thực tế hoạt động, đặc thù tính chất mục tiêu hoạt động, VDB khơng thể vận dụng quy định Luật TCTD vào hoạt động nghiệp vụ Trước mắt kiến nghị Ban soạn thảo Luật đưa vào Luật TCTD (sửa đổi) chương điều chỉnh tổ chức, hoạt động VDB Đề nghị Thủ tướng Chính phủ đạo sâu sát đến Bộ, ngành có liên quan việc ban hành văn hướng dẫn kịp thời, không để tình trạng “nghị định chờ thơng tư” thời gian qua - Về huy động vốn: Cần trao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho VDB việc định lãi suất huy động theo kế hoạch tổng thể hàng năm (bao gồm việc huy động nội tệ ngoại tệ) nhằm đảm bảo tính chủ động, huy động đủ vốn đáp ứng nhu cầu ĐTPT đất nước, theo đó, VDB phải tự chịu trách nhiệm cân đối vốn quyền định: hình thức, khối lượng, kỳ hạn lãi suất huy động theo quy định pháp luật phạm vi kế hoạch tổng thể hàng năm Chính phủ phê duyệt Sự hỗ trợ Nhà nước việc đảm bảo khả toán cho VDB bảo lãnh cho khoản huy động vốn VDB - Tạo chế sách rõ ràng, minh bạch cho hoạt động cho vay VDB: Nên xây dựng sách hỗ trợ đầu tư ổn định để tạo tính chủ động VDB Kế hoạch phát triển kinh tế theo ngành nghề, lĩnh vực phải phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế-xã hội, thể rõ nét định hướng dài hạn, không nên thay đổi hàng năm, dàn trải, điều không gây nhiều lung túng, bị động việc chuẩn bị dự án đầu tư bố trí nguồn vốn mà hạn chế khả tập trung nguồn lực thích đáng cho mục tiêu chiến lược, lãng phí vốn dễ nảy sinh tiêu cực hoạt động cho vay, lựa chọn dự án đầu tư, ảnh hưởng đến hiệu đầu tư Phải có tách bạch rõ ràng theo việc cho vay định từ Chính phủ (những dự án, chương trình khơng đảm bảo khả hoàn trả nợ vay trực tiếp có ý nghĩa trị - xã hội quan trọng đất nước) cho vay theo thẩm quyền định VDB theo hướng: Ngân sách chịu trách nhiệm bố trí vốn cho vay bố trí nguồn vốn toán nợ vay cho VDB dự án định khơng hồn trả nợ vay theo HĐTD ký; VDB chịu trách nhiệm với dự án cịn lại 65 66 - Về trích dự phòng rủi ro xử lý rủi ro: Kiến nghị trao quyền chủ động cho VDB việc trích lập dự phòng rủi ro xử lý rủi ro, phù hợp với thông lệ hoạt động ngân hàng nước quốc tế - Dịch vụ ngân hàng hoạt động tài chính: VDB cần chủ động đa dạng hóa hoạt động trước hết lĩnh vực đối tượng ngành/nghề ưu tiên sách TDĐT&TDXK Nhà nước; với điều đó, VDB cần hoạt động động thị trường vốn thông qua việc mua/bán công cụ nợ dài hạn (trái phiếu) nhằm có điều kiện linh hoạt tái cấu nguồn vốn nâng cao hiệu quản lý, sử dụng vốn - Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định: Những năm gần đây, khủng hoảng kinh tế vĩ mơ, biến động thị trường tài chính, tiền tệ có tác động mạnh mẽ tới hoạt động huy động vốn nói riêng tồn hoạt động VDB nói chung Vì vậy, việc đảm bảo môi trường vĩ mô ổn định yêu cầu quan trọng đảm bảo cho hoạt động thông suốt VDB - Đẩy mạnh phát triển thị trường trái phiếu: Nguồn vốn huy động từ trái phiếu Chính phủ bảo lãnh nguồn vốn lớn quan trọng hoạt động VDB với tình hình huy động vốn nhu cầu vốn cho tín dụng đầu tư đất nước VDB khó thể đáp ứng, nguồn vốn trung dài hạn Mặt khác, điều kiện hội nhập kinh tế diễn mạnh mẽ việc hình thành phát triển thị trường trái phiếu cần thiết Việt Nam Vì thế, việc đảm bảo thị trường trái phiếu phát triển hồn thiện với đầy đủ hàng hóa hành lang pháp lý cho hoạt động thị trường cần thiết cho công tác huy động vốn VDB Thị trường trái phiếu phát triển mạnh kênh huy động vốn đem lại nguồn vốn ổn định, dài hạn số lượng lớn cho VDB cho Chính phủ Thị trường trái phiếu ổn định tạo điều kiện cho VDB có khả huy động vốnvới khối lượng lớn thời gian ngắn, điều tiết nguồn vốn từ nơi sử dụng hiệu sang nơi sử dụng có hiệu hơn, tạo tính khoản cao cho trái phiếu từ thị trường vốn nước quốc tế (thông qua phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, trái phiếu VDB) Đồng thời nhà đầu tư thông qua thị trường trái phiếu tìm kiếm hội đầu tư với lợi nhuận ổn định chắn đa dạng hoá danh mục đầu tư - Cho phép VDB thực nghiệp vụ ngoại hối: Trong xu hội nhập quốc tế yêu cầu cần thiết nhằm giúp VDB huy động đa dạng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế đồng thời hạn chế rủi ro ngoại hối phát sinh trình thực nghiệp vụ Đây tiền đề để VDB thực nghiệp vụ bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng 66 67 hoạt động tín dụng xuất mà chưa triển khai VDB chưa phép kinh doanh ngoại hối 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước Với hoạt động VDB, tổ chức tài Chính phủ thành lập hoạt động lĩnh vực ngân hàng nên ảnh hưởng mối quan hệ với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Bộ, ngành liên quan lớn Đối với quan quản lý Nhà nước tham gia Hội đồng quản lý VDB: chức tham mưu giúp VDB khai thác tập trung tiềm lực hỗ trợ nhân tố quan trọng việc tạo lập sở hạ tầng, tài chính, hệ thống thơng tin tiếp thị, hệ thống văn quy phạm pháp luật, tạo hành lang pháp lý cho phát triển hệ thống nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển, giai đoạn trình thực đổi định chế tài chính, tín dụng phù hợp với tiến trình đổi kinh tế đất nước Cùng với hình thành phát triển VDB, số kiến nghị liên quan đến tổ chức sau: 3.3.2.1 Kiến nghị với NHNN Để VDB hồn thành tốt chức nhiệm vụ thực việc đa dạng hoá dịch vụ trở thành ngân hàng hàng đầu đầu tư phát triển, đề nghị NHNN: - NHNN điều hành sách tiền tệ theo hướng: nâng cao lực, vai trò hiệu linh hoạt theo sát tín hiệu thị trường; phối hợp chặt chẽ với sách vĩ mơ khác, tạo điều kiện thúc đẩy phát triển thị trường tiền tệ thị trường liên ngân hàng, thị trường chứng khoán, thị trường đấu thầu tín phiếu đặc biệt thị trường trái phiếu nhằm đạt mục tiêu ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát mức thấp vừa đảm bảo tính lành mạnh sức cạnh tranh ngân hàng Việt Nam trình hội nhập, vừa góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ nâng cao khả cạnh tranh kinh tế Quan trọng phải đẩy nhanh trình đổi hoàn thiện nâng cao hiệu điều hành công cụ tiền tệ gián tiếp nghiệp vụ thị trường mở, nghiệp vụ tái cấp vốn, công cụ dự trữ bắt buộc nhằm điều tiết cung cầu thị trường tiền tệ kịp thời định hướng lãi suất thị trường - NHNN nghiên cứu, xây dựng đề xuất trình Chính phủ, hồn thiện hệ thống văn pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, nhằm tạo khung pháp lý cho hoạt động tổ chức tín dụng, có chế riêng phù hợp cho hoạt động VDB Các chế sách phải xây dựng theo hướng ngày thơng thống, đáp ứng u cầu thực tế đòi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng 67 68 bước phù hợp với thông lệ quốc tế Đặc biệt việc nghiên cứu ban hành chế, sách huy động vốn, ứng dụng kỹ thuật cơng nghệ, tự động hố hoạt động nghiệp vụ VDB, hoàn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch giấy tờ có giá khác thương phiếu, chứng tiền gửi loại tín phiếu, trái phiếu (các loại VDB) nhằm bước mở rộng phát triển đa dạng hoá loại hàng hoá thị trường trái phiếu - NHNN nên có hỗ trợ đặc biệt cho VDB giai đoạn đầu phát triển việc cấu lại tài (gồm: xử lý nợ đọng, ngăn chặn nợ hạn phát sinh), cấu hệ thống tổ chức VDB gắn liền với đại hố cơng nghệ đào tạo nguồn nhân lực 3.3.2.2 Kiến nghị với Bộ Ttài - Tiếp tục hồn thiện chế, sách quản lý đầu tư phát triển, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay VDB nhằm phát thiếu sót, sai phạm q trình thực thi sách TD ĐT, TDXK Nhà nước để khắc phục tình trạng đầu tư dàn trải, chống thất thốt, lãng phí có hướng khắc phục kịp thời - Cần có phối hợp hỗ trợ, tạo điều kiện cho VDB hoạt động quan hệ quốc tế, quan hệ với tổ chức tài phát triển quốc tế, sở cho VDB tận dụng tối đa nguồn vốn ODA, khoản vay phát triển, thúc đẩy từ nguồn vốn tổ chức này; hồn thiện sách quản lý vốn ODA - Cùng với Chính phủ, Bộ Tài bảo lãnh lớn lao cho uy tín cho hoạt động VDB thị trường nước quốc tế - Hàng năm, Bộ Tài cần xem xét cân đối Ngân sách Nhà nước, đề xuất trình Chính phủ có kế hoạch gia tăng vốn điều lệ cho VDB cở dự án, chương trình mục tiêu VDB thực năm tài 3.3.2.3 Kiến nghị với Bộ Kế hoạch Đầu tư Đề nghị Bộ Kế hoạch Đầu tưnày cần sớm nghiên cứu lập kế hoạch hỗ trợ đầu tư ổn định sở kế hoạch phát triển kinh tế xã hội đất nước Đồng thời đề xuất với Chính phủ xây dựng danh mục đối tượng hưởng ưu đãi đầu tư VDB mang tính dài hạn, tạo điều kiện cho VDB chủ động hoạt động cho vay đầu tư 68 69 3.3.2.4 Kiến nghị với UBCK Nhà nước tổ chức kinh tế khác Đề nghị UBCK Nhà nước phối hợp với Kho bạc Nhà nước tổ chức kinh doanh chứng khoán cần sớm hoàn thiện sở pháp lý, chế hoạt động cho việc phát hành Trái phiếu Chính phủ thị trường trái phiếu 69 70 KẾT LUẬN Mặc dù thành lập vào hoạt động năm, VDB thực tương đối tốt vai trị với vai trị cơng cụ hiệu Chính phủ việc thực sách tín dụng đầu tư đạt thành tựu đáng kể Trong năm qua, với nỗ lực lớn VDB quan tâm giúp đỡ cấp Chính quyền, VDB hồn thành tốt nhiệm vụ giúp cho đồng vốn tín dụng đầu tư đến với doanh nghiệp, thực tốt mục tiêu thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Tuy nhiên, so với yêu cầu phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội Đảng Nhà nước hoạt động VDB nhiều bất cập hạn chế Để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng ưu đãi đến với ngày nhiều đối tượng vay vốn địi hỏi VDB phải có nguồn vốn đủ mạnh ổn định đặt lên hàng đầu Để hồn thiện cơng tác huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng thành lập, đảm bảo mục tiêu bảo toàn phát triển bền vững, luận văn khái quát vần đề lý thuyết thực trạng huy động vốnvà sử dụng vốn ngân hàng năm hoạt động, từ mạnh dạn đề xuất số giải pháp tăng cường huy động vốn VDB Do VDB ngân hàng thành lập với nhiều đặc thù riêng đối tượng phục vụ khác so với NHTM nên q trình nghiên cứu cịn gặp nhiều khó khăn khơng tránh khỏi sai sót 70 71 Phạm vi đề tài rộng, nội dung có nhiều vấn đề mối quan tâm Chính phủ, quan quản lý Nhà nước VDB Rất mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo, người quan tâm đến vấn đề để đề tài tiếp tục nghiên cứu có giải pháp sâu sắc hơn, hồn thiện cơng tác huy động vốn VDB Xin chân thành biết ơn tThầy, cCơ giáo hướng dẫn tận tình giảng dạy kiến thức quý báu kỹ viết để Học viên thực Luận văn này./ MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu luận văn 1.1 Tổng quan Ngân hàng phát triển 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng phát triển 1.1.2 Hoạt động NHPT 1.1.2.1 Huy động vốn 1.1.2.2 Sử dụng vốn 1.1.2.3 Đặc điểm NHPT .10 1.1.3 Nguồn vốn NHPT 11 1.2 Huy động vốn NHPT .12 1.2.1 Các hình thức huy động vốn 13 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh kết huy động vốn 18 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHPT 22 1.3.1 Uy tín ngân hàng tổ chức mạng lưới hoạt động 22 71 72 1.3.2 Hình thức huy động vốn 23 1.3.3 Chất lượng nguồn nhân lực 24 1.3.4 Môi trường kinh tế - xã hội 25 1.3.5 Mơi trường sách pháp luật .26 1.3.6 Cạnh tranh huy động vốn ngân hàng .26 1.4 Bài học kinh nghiệm NHPT số nước 27 1.4.1 Ngân hàng phát triển Nhật Bản 27 1.4.2 Ngân hàng phát triển Trung Quốc 28 1.4.3 Ngân hàng tái thiết Đức KFW .29 1.4.4 Ngân hàng Đầu tư Châu Âu EIB 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN 35 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (VDB) 35 2.1 Khái quát VDB 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý điều hành .37 2.1.3 Tình hình hoạt động VDB năm gần .38 2.2 Thực trạng huy động vốn VDB 40 2.2.1 Thực trạng huy động vốn VDB 40 2.2.2 Sử dụng vốn hoạt động VDB 50 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn VDB 54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.1.1 Vốn huy động đạt kết khả quan 55 2.3.1.2 Tác động tích cực tới kinh tế 56 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN 62 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .62 3.1 Định hướng phát triển VDB thời gian tới .62 3.1.1 Định hướng phát triển 62 3.1.2 Mục tiêu VDB thời gian tới 65 3.2 Các giải pháp tăng cường huy động vốn VDB 67 3.2.1 Đa dạng hóa nguồn vốn hình thức huy động vốn .68 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác phát hành trái phiếu .70 3.2.3 Quản lý sử dụng vốn mục đích 72 3.2.4 Áp dụng chế lãi suất cho vay hợp lý 73 3.2.5 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin 74 3.2.6 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 76 3.3 Một số kiến nghị thực giải pháp đề xuất 79 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 79 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước .83 3.3.2.1 Kiến nghị với NHNN 83 KẾT LUẬN 86 MỤC LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2005), giáo trình Ngân hàng phát triển, NXB Thống kê, Hà Nội; PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2006), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội; PGS.TS Lưu Thị Hương (2005), giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Thống kê, Hà Nội; PGS Lê Văn Tề ( 1992) Tiền tệ Ngân hàng, NXB Tp Hồ Chí Minh; GS.TS Lê Văn Tề (2000) Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà nội; Báo cáo nguồn vốn năm 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011; VDB, Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động năm 2004, 2005, 2006;2007; 2008; 2009; 2010; 2011, VDB, Đề tài tổng kết hoạt động năm NHPT Việt Nam; Tạp chí Ngân hàng số năm 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011; 10 Tạp chí Hỗ trợ phát triển NHPT Việt Nam số năm 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 73 74 DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng Phát triển NHPT Ngân hàng Phát triển Việt Nam VDB Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng NH 74 75 Kho bạc Nhà nước KBNN Ủy ban chứng khốn Nhà nước UBCKNN Trái phiếu Chính phủ Trái phiếu TPCP TP Huy động vốn HĐV Chủ sở hữu CSH Tổ chức tín dụng TCTD Đầu tư phát triển ĐTPT Quỹ Hỗ trợ phát triển Tổ chức kinh tế Quỹ HTPT TCKT Ngân hàng Thế giới WB LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học, độc lập tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN 75 76 Phan Huyền Nga 76 ... Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chương 3: Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Tổng quan Ngân hàng phát triển. .. dự án phát triển, ví dụ Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng phát triển khu vực như: Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB), Ngân hàng đầu tư Châu Âu (EIB), Ngân hàng phát triển nước: Ngân hàng Phát triển. .. ĐẦU CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN 35 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (VDB) 35 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN 62 TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .62 KẾT LUẬN