LV Thạc sỹ_hoạt động tín dụng xuất khẩu của ngân hàng thương mại trên địa bàn hà nội

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG XUẤT KHẨU 1.1 Lý thuyết tín dụng 1.1.1 Hoạt động cấp tín dụng Ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Bản chất tín dụng 1.1.3 Phân loại hoạt động tín dụng 1.2 Nội dung vai trị tín dụng xuất 1.2.1 Nội dung tín dụng xuất 1.2.2 Vai trị tín dụng xuất 16 Chương 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI .19 2.1 Hoạt động xuất Việt Nam 19 2.1.1 Chiến lược phát triển ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2001-2010 kết đạt 19 2.1.2 Hoạt động xuất Hà Nội 26 2.2 Thực trang tín dụng xuất Ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội 30 2.2.1 Chính sách tín dụng xuất .30 2.2.2 Các hình thức tín dụng xuất 32 2.2.3 Các hoạt động tín dụng xuất 34 2.3 Đánh giá tín dụng xuất NHTM địa bàn Hà Nội .40 2.3.1 Những kết đạt .40 2.3.2 Điểm hạn chế 43 Chương 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 45 3.1 Hoạt động tín dụng xuất NHTM thời gian tới 45 3.1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại thời kỳ hội nhập 45 3.1.2 Phương hướng phát triển tín dụng NHTM địa bàn Hà Nội .48 3.2 Thách thức hội hoạt động tín dụng xuất NHTM thời gian tới .49 3.2.1 Thách thức 49 3.2.2 Cơ hội 52 3.3 Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội .55 3.3.1 Đối với ngân hàng thương mại .55 3.3.2 Về phía doanh nghiệp 63 3.3.3 Về phía quan chức 66 KẾT LUẬN 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT NGHĨA ĐẦY ĐỦ TIẾNG ANH TẮT TIẾNG VIỆT FDI FPI NHNN ODA L/C VND USD Foreign Direct Investment Foreign Portfolio Investment United States Dollar Đầu tư trực tiếp nước Đầu tư gián tiếp nước Ngân hàng nhà nước Hỗ trợ phát triển thức Thư tín dụng Việt Nam Đồng Đơ la Mỹ JPY The Japanese yen Yên Nhật ASEAN Association of Southeast Asia Hiệp hội Quốc gia Đông Nam Nations Europe Á Liên minh châu âu Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng trung ương Tổ chức tài Tổ chức tín dụng Ưu đãi thuế quan NH thương mại cổ phần Ngoại EU NHNN NHTM NHTMCP NHTW TCTC TCTD GSP VCB Official Development Assistance Letter of Credit Bank for Foreign Trade Commecial EXB Join Stock of Viet Nam thương Việt Nam Vietnam Export Import Commercial Ngân hàng thương mại cổ phần ACB Joint - Stock Bank Asia commercial bank xuất nhập Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Á TCB Technological and Commercial Châu Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ MB HBB Joint-stock bank Military Bank Hanoi Building Commercial Joint thương Ngân hàng quân đội Ngân hàng thương mại cổ phần Stock Bank An Binh Bank Automatic Teller Machine Nhà Hà Nội Ngân hàng An Bình Máy tui Việt Nam Đồng Đô la Mỹ ABB ATM VND USD The United States of Dollar WTO SME FTA XNK World trade organization Small and medium enterprises Free trade agreement Tổ chức Thương mại Thế giới Doanh nghiệp vừa nhỏ Hiệp định thương mại tự Xuất nhập DANH MỤC BẢNG BẢNG Bảng 2.1: Giá trị xuất Việt Nam năm 2006-2009 22 Bảng 2.2: Giá trị hàng hóa xuất phân theo mặt hàng, chủng loại 22 Bảng 2.3: Một số mặt hàng xuất chủ yếu 23 Bảng 2.4: Một số sản phẩm ngân hàng địa bàn Hà Nội cung cấp cho khách hàng xuất nhập 34 Bảng 2.5: Quan hệ đại lý quốc tế số ngân hàng thương mại 35 Bảng 2.6: Doanh số cho vay hệ thống Ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội giai đoạn 2005-2009 .37 Bảng 2.7: Tỷ trọng tổng tài sản NHTM địa bàn Hà Nội so với toàn hệ thống (%) 41 Bảng 2.8: Thị phần tiền gửi NHTM địa bàn Hà Nội (%) 42 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng huy động vốn tăng trưởng tín dụng Việt Nam .36 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu cho vay khu vực Ngân hàng 38 Biểu đồ 2.3: Dư nợ tín dụng theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2005-2009 ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội 39 Biểu đồ 2.4 : Giá trị tín dụng xuất địa bàn Hà Nội qua thời kỳ 42 i LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam bước vào thời kỳ đổi mới, kinh tế đất nước có bước phát triển vượt bậc Để đạt mục tiêu biến nước ta thành nước công nghiệp vào năm 2020, Đảng Nhà nước đặt mục tiêu tăng trưởng cho thời kỳ dựa vào động lực tăng trưởng kinh tế, có xuất Xuất hoạt động kinh tế đối ngoại bản, thúc đẩy kinh tế phát triển ngắn hạn dài hạn Xuất không tạo nguồn vốn cho nhập để phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố đại hố đất nước nhập máy móc,thiết bị,cơng nghệ đại mà bên cạnh xuất cịn góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, thúc đẩy sản xuất tạo điều kiện cho ngành khác phát triển.Việc tăng cường xuất không làm gia tăng nguồn ngoại tệ mà giúp gia tăng nhu cầu sản xuất, kinh doanh ngành liên quan khác Thời gian vừa qua hoạt động xuất trở thành nhân tố định tăng trưởng kinh tế Việt Nam Để nâng cao tính cạnh tranh mặt hàng xuất hỗ trợ từ quan hữu quan cấp vĩ mô quan trọng, phải kể đến hoạt động tài trợ từ ngân hàng thương mại doanh nghiệp xuất Chính phủ có chủ trương sách hỗ trợ cho hoạt động xuất thân ngân hàng có sản phẩm riêng dành cho đối tượng khách hàng lĩnh vực Tuy tỉ lệ tín dụng tài trợ cho xuất cịn khiêm tốn so với quy mơ khả hấp thụ kinh tế, chưa đáp ứng đủ nhu cầu doanh nghiệp xuất Từ thực tế tơi lựa chọn đề tài “Hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội”, xin cảm ơn đến thầy cô giáo khoa tổ mơn, đặc biệt PGS.TS Nguyễn Như Bình tận tình hướng dẫn, bảo tơi q trình hoàn thiện luận văn ii Chương TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG XUẤT KHẨU 1.1 Lý thuyết tín dụng Hoạt động cấp tín dụng ngân hàng thương mại Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Để hiểu rõ hoạt động ta xem xét số khái niệm Tín dụng Căn theo khoản 01 Điều 03 Quy chế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng (ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 thống đốc ngân hàng nhà nước) “Cho vay hình thức cấp tín dụng theo Tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi” Luật tổ chức tín dụng số 07/1997/QHX “Hoạt động tín dụng việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, vốn huy động để cấp tín dụng” Căn theo Luật cấp tín dụng Tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Bản chất tín dụng Ta thấy chất tín dụng giao dịch tài sản sở hồn trả có đặc trưng sau: - Tài sản giao dịch quan hệ tín dụng ngân hàng bao gồm hai hình thức cho vay (bằng tiền) cho thuê (bất động sản động sản) - Xuất phát từ ngun tắc hồn trả, người cho vay chuyển giao tài sản cho người vay sử dụng phải có sở để tin người vay trả hạn Đây yếu tố hoạt động tín dụng - Giá trị hồn trả thơng thường phải lớn giá trị lúc cho vay, hay nói cách khác người vay phải trả thêm phần lãi vốn gốc iii Trong quan hệ tín dụng ngân hàng, tiền vay cấp sở bên vay cam kết hịan trả vơ điều kiện cho bên cho vay đến hạn toán Phân loại hoạt động tín dụng Phân loại cho vay việc xếp khoản cho vay theo nhóm dựa số tiêu thức định Việc phân loại cho vay có sở khoa học tiền đề để thiết lập quy trình cho vay thích hợp nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng Phân loại cho vay dựa vào sau đây: - Dựa vào mục đích cho vay - Dựa vào thời hạn cho vay - Dựa vào mức độ tín nhiệm khách hàng - Dựa vào phương thức cho vay - Dựa vào xuất xứ tín dụng 1.2 Nội dung vai trị tín dụng xuất Nội dung tín dụng xuất Tín dụng hoạt động quan trọng ngân hàng nói riêng trung gian tài nói chung, chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản, tạo thu nhập từ lãi lớn hoạt động mang lại rủi ro cao Khái niệm tín dụng xuất khẩu: Thực chất hoạt động tín dụng ngân hàng, mục đích việc tài trợ đáp ứng nhu cầu xuất khách hàng cá nhân, tổ chức có đủ điều kiện theo quy định tổ chức tín dụng Đối tượng mục tiêu tín dụng xuất Đối tượng tài trợ doanh nghiệp xuất nhập có đủ khả đủ điều kiện theo quy định pháp luật ngân hàng Mục tiêu tín dụng xuất đáp ứng nhu cầu vốn tăng khả sản xuất cạnh tranh cho doanh nghiệp Sự cần thiết phát triển hoạt động xuất nhu cầu tín dụng xuất - Đối với quốc gia Bất quốc gia muốn phát triển kinh tế dựa vào hoạt động sản xuất nước mà phải quan hệ với đối tác nước Hoạt động thương mại quốc tế thông qua mối quan hệ vượt biên giới quốc gia iv cầu nối kinh tế nước với kinh tế bên ngoài, đồng thời tạo động lực thúc đẩy trình hội nhập kinh tế khu vực toàn giới - Đối với ngân hàng doanh nghiệp Cho vay doanh nghiệp xuất hay nói cách khác cho vay để sản xuất mặt hàng phục vụ xuất sản phẩm tín dụng mà ngân hàng thời gian gần ưu tiên phát triển Các nhu cầu hình thức cấp tín dụng xuất - Cho vay thông thường Cho vay thông thường việc ngân hàng giao cho khách hàng khoản tiền để họ sử dụng thời gian định Khi hết hạn, người vay phải trả đầy đủ gốc lãi - Cho vay sở hối phiếu Nhà xuất cần tiền vay ngân hàng cách đem chiết khấu hối phiếu chưa đến hạn trả tiền Hình thức tín dụng phổ biến nước việc chiết khấu thường dễ dàng giao chứng từ hàng hố người xuất sử dụng lợi nhuận hoạt động xuất để tái đầu tư - Chiết khấu chứng từ hàng hoá Đây hình thức tín dụng ngân hàng cấp cho nhà xuất sở chiết khấu chứng từ trước đến hạn tốn Với hình thức ngân hàng tạo điều kiện cho nhà xuất thu hồi vốn nhanh tương tự chiết khấu hối phiếu Tỉ lệ chiết khấu phụ thuộc vào phương thức chiết khấu - Tín dụng ứng trước cho người xuất Trong trình chuẩn bị thực hợp đồng xuất doanh nghiệp đề nghị ngân hàng tạm ứng cho nghiệp vụ xuất thu lợi nhuận từ hoạt động xuất Các nguồn tài trợ cho tín dụng xuất Tín dụng thương mại, khoản phải nộp phải trả, khoản thuế chậm trả, vốn tự có, phát hành cổ phiếu, phát hành trái phiếu cơng ty, tín dụng ngân hàng, nguồn tài trợ khác v Vai trị tín dụng xuất Đối với ngân hàng thương mại: Là hoạt động ưu tiên so với hoạt động tài trợ khác, thông thường chiếm khoảng từ 30-40% tổng dư nợ tín dụng ngắn hạn ngân hàng Đối với doanh nghiệp xuất Là nguồn lực quan trọng để doanh nghiệp trì đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh Đối với kinh tế quốc gia Nền kinh tế Việt Nam hay nước phát triển nói chung có nhu cầu vốn ngoại tệ lớn để phục vụ cho nhu cầu nhập khẩu, phục vụ cơng nghiệp hóa đất nước Do việc gia tăng số lượng giá trị hàng xuất có biện pháp hỗ trợ điều cần thiết xu hướng phát triển ngày 65 Việt Nam; bước xoá bỏ độc quyền kinh doanh dịch vụ bưu viễn thơng, lượng, bảo hiểm, giao thông, cảng biển Logistics để nâng cao hiệu hoạt riêng, góp phần giảm chi phí kinh doanh cho cộng đồng doanh nghiệp Tạo thuận lợi cho việc hình thành hoạt động trung tâm cung ứng nguyên - phụ liệu cho doanh nghiệp sản xuất hàng xuất Cải cách thủ tục đại hoá hải quan, rút ngắn thời gian tiến hành thủ tục thông quan hàng hoá xuất - nhập Triển khai ký kết thỏa thuận toán quốc tế qua ngân hàng với thị trường xuất gặp khó khăn giao dịch bảo đảm toán; ký kết thỏa thuận song phương công nhận lẫn kiểm dịch động, thực vật, tiêu chuẩn vệ sinh an toàn thực phẩm với nước đối tác 66 Hồn thiện hệ thống sách tài chính, tín dụng, tỷ giá đầu tư phục vụ xuất Đổi sách tín dụng theo chế thị trường; hồn thiện sách tín dụng đầu tư phát triển sản xuất hàng xuất tín dụng xuất phù hợp quan điểm, mục tiêu nguyên tắc Tổ chức Thương mại giới (WTO) cam kết quốc tế mà Việt Nam thành viên; mở rộng hình thức tín dụng, bảo đảm điều kiện tiếp cận vốn hình thức bảo lãnh thuận lợi ngân hàng thương mại; bước thực cho vay nhà nhập có kim ngạch ổn định thị phần lớn, trước hết hàng nông sản Về sách tỷ giá, nhân tố quan trọng để kích thích làm giảm sút giá trị xuất quốc gia Trong thời gian gần NHNN điều chỉnh tỷ giá theo hướng tăng giúp doanh nghiệp xuất có lợi lại làm ảnh hưởng đến nhà nhập Chính việc đánh giá mức độ ảnh hưởng định đắn thời kỳ vấn đề đặt cho quan nhà nước kinh tế thị trường nhạy cảm ngày Bên cạnh cần phải bổ sung, hồn thiện văn bản, chế sách quản lí Nhà nước hoạt động kinh tế đối ngoại theo hướng tinh giản xác thuận lợi nhằm tạo hành lang pháp lí an tồn cho doanh nghiệp Ngân hàng hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu.Thời gian qua sách chế quản lí Nhà nước kinh tế, có nhiều sửa đổi bộc lộ yếu Minh chứng cho điều hàng loạt vụ án kinh tế lớn có liên quan đến Doanh nghiệp nhập lừa đảo vay vốn Ngân hàng Sự lừa đảo chiếm đoạt vốn cá nhân, doanh nghiệp thể lỏng lẻo quản lí Nhà nước nội Ngân hàng Việc ban hành sách, chế độ cịn nhiều khe hở khiến cho số cá nhân lợi dụng Tác hại vụ việc khơng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng mà với kinh tế 67 Để khắc phục hạn chế đó, Nhà nước cần phải có biện pháp: - Tiến hành nghiên cứu sửa đổi luật tổ chức tín dụng, luật doanh nghiệp chỉnh sửa, bổ sung quy định cấp phép diện thương mại, tổ chức, hoạt động, quản trị, điều hành NH nước hướng tới nguyên tắc không phân biệt đối xử, phù hợp với cam kết lộ trình gia nhập WTO Tuân thủ ngun tắc minh bạch hố chuẩn xác thơng tin hoạt động NH - Hoàn thiện quy định hình thức pháp lý, phạm vi hoạt động loại hình dịch vụ phép cung cấp NH nước VN quy định liên quan tới quản lý ngoại hối, cải cách hệ thống kế toán NH phù hợp chuẩn mực kế toán quốc tế quy định toán khơng dùng tiền mặt - Tiếp tục nghiên cứu, hồn thiện quy định dịch vụ NH dịch vụ uỷ thác, sản phẩm phái sinh, hoạt động NH điện tử, quy định hướng dẫn quản lý dịch vụ phái sinh quy định liên quan đến phương thức cung cấp dịch vụ NH qua biên giới, tiêu dùng nước ngồi diện thể nhân Cơ chế sách quan quản lý Nhà nước cần ban hành kịp thời, phù hợp với với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ Ngân hàng Không thế, vấn đề quan trọng cần xác định rõ lộ trình mở cửa thị trường với mốc thời gian cụ thể để đảm bảo tính tiên liệu sách tạo điều kiện cho NHTM hoạt động theo nguyên tác thương mại – thị trường Đây sở đảm bảo hệ thống NH VN hội nhập hiệu - Tự hoá kinh doanh bước cổ phẩn ngân hàng quốc doanh tồn thị trường tài Tổ chức thực tốt chế hoàn thuế nhà nhập nguyên liệu cung cấp cho nhà sản xuất hàng xuất Cải cách, hồn thiện định chế tài theo hướng tập trung cho yếu tố đầu vào sản xuất hàng xuất xúc tiến thương mại, tạo điều kiện nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm xuất khẩu; tiếp tục cải thiện sắc thuế, phí lệ phí; đẩy mạnh kinh doanh bảo hiểm tài sản hàng hoá sản xuất, sản xuất nông nghiệp 68 Điều hành tỷ giá sát tỷ giá thực tế, phù hợp sức mua đồng Việt Nam, đồng thời có sách gắn đồng Việt Nam với số ngoại tệ chuyển đổi có lợi để tránh rủi ro cho xuất Nâng cao hiệu điều hành công tác xúc tiến thương mại Công tác xúc tiến thương mại nước ta cịn đơn giản, thơ sơ, hiệu thấp; hệ thống hoạt động xúc tiến thương mại vừa yếu vừa thiếu tính liên kết, mơ hình cụ thể chưa xác định Còn tồn bất cập xuất phát từ việc nguồn nhân lực sở vật chất hầu hết trung tâm xúc tiến thương mại địa phương thiếu yếu Đổi phương thức hoạt động tổ chức quản lý hệ thống xúc tiến nhằm phát huy tác dụng hoạt động phát triển thị trường, tìm kiếm bạn hàng cộng đồng doanh nghiệp Đa dạng hoá mở rộng hình thức xúc tiến thương mại thơng qua việc đổi chất lượng việc xây dựng thực chương trình xúc tiến thương mại quốc gia hàng năm; phối hợp hoạt động xúc tiến để tổ chức chương trình lớn liên ngành xúc tiến thương mại, đầu tư, du lịch – văn hoá, nhằm quảng bá hình ảnh quốc gia, kể việc thơng qua kênh truyền thông quốc tế Đẩy mạnh hoạt động xúc tiến thương mại cấp cao để thúc đẩy hợp tác, đầu tư buôn bán, đặc biệt việc thu hút tập đoàn đa quốc gia đầu tư lĩnh vực sản xuất hàng xuất Tổ chức lại hệ thống tổ chức xúc tiến thương mại chế cung cấp, dự báo thông tin thị trường, tư vấn đầu tư, thương mại, tư vấn pháp luật, môi trường kinh doanh trong, nước cho cộng đồng doanh nghiệp Đào tạo phát triển nguồn lao động cho số ngành sản xuất hàng xuất Đất nước bước vào thời kỳ phát triển mới, hội thách thức chưa có Nhưng thực trạng nguồn nhân lực khó cho phép tận dụng tốt hội đến, chí, có nguy khó vượt qua thách thức, kéo dài tụt hậu Cũng dễ thấy khả phát triển kinh tế theo chiều rộng tới mức trần, nước ta đứng trước đòi hỏi phải cách chuyển từ lợi so sánh dựa lao động giá rẻ nhờ cậy vào tài nguyên, môi trường sang tạo lợi cạnh tranh chủ yếu dựa phát huy nguồn lực người 69 Xây dựng kế hoạch cụ thể tổ chức thực chương trình đào tạo nghề, giải vấn đề thiếu hụt nâng cao chất lượng lao động ngành sản xuất hàng xuất gặp khó khăn nguồn lao động; đẩy mạnh xã hội hoá dịch vụ dạy nghề đào tạo lao động; cân đối nguồn ngân sách hỗ trợ đào tạo nghề cho số danh mục nghề phục vụ sản xuất hàng xuất theo địa cụ thể Hoàn thiện chế, sách, luật pháp lĩnh vực lao động việc làm nhằm bảo vệ lợi ích hợp pháp nâng cao mức thu nhập, điều kiện sống người lao động; khuyến khích cộng đồng doanh nghiệp tự đào tạo trao đổi nguồn nhân lực, lao động Xây dựng chương trình dự báo đề án đẩy mạnh xuất theo ngành hàng Xây dựng Chương trình dự báo, phân tích khả cạnh tranh đến năm 2020 nhóm mặt hàng dịch vụ xuất chủ yếu Xây dựng thực đề án đẩy mạnh xuất ngành hàng (do Bộ quản lý sản xuất chủ động xây dựng, phê duyệt tổ chức thực hiện) dựa quan điểm, mục tiêu phát triển giải pháp định hướng Đề án này, Chương trình dự báo, phân tích khả cạnh tranh nêu trên, đồng thời phù hợp với chiến lược phát triển ngành hàng Thủ tướng Chính phủ phê duyệt giai đoạn đến năm 2010 Việc xây dựng đề án ngành hàng cụ thể phải trao đổi, phối hợp với Bộ Thương mại, Ủy ban nhân dân tỉnh tổng cơng ty, tập đồn ngành hàng liên quan để bảo đảm tính khả thi phù hợp với cam kết quốc tế mà Việt Nam thành viên; phải trọng đến giải pháp thúc đẩy trình liên kết người sản xuất nguyên liệu với doanh nghiệp sản xuất, chế biến hàng xuất sách kinh tế, nhằm gắn kết lâu dài lợi ích nghĩa vụ hai nhóm sản xuất Bên cạnh việc Hồn thiện hệ thống thơng tin thị trường ngồi nước quan trọng Hệ thống giúp doanh nghiệp nắm bắt thơng tin kịp thời xác phục vụ cho việc định sản xuất, đầu tư, đồng thời để định hướng thị trường cho doanh nghiệp ngân hàng Nhà nước cần 70 xây dựng hệ thống thông tin thị trường ngồi nước cách xác đầy đủ Chẳng hạn lập trương trình truyền hình riêng thông tin thị trường cập nhật Hạn chế nhập siêu Do nhu cầu phát triển sản xuất đầu tư, nước ta phải nhập nhiều máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, nhiên liệu, vật tư nguyên phụ liệu cho sản xuất tiêu dùng dẫn đến tình trạng nhập siêu cịn lớn Ðể cải thiện cán cân toán, với việc thúc đẩy tăng kim ngạch xuất khẩu, cần có biện pháp quản lý chặt chẽ nhập khẩu, hạn chế nhập siêu, bước lành mạnh kinh tế Dựa quan điểm kiềm chế mức nhập siêu hợp lý, không để ảnh hưởng đến cán cân toán ổn định vĩ mô kinh tế, bảo đảm cam kết quốc tế mà Việt Nam thành viên, giải pháp hạn chế nhập siêu định hướng là: - Thúc đẩy tăng trưởng xuất hàng hoá dịch vụ, trước hết thị trường nhập siêu xem giải pháp chủ yếu để hạn chế nhập siêu - Trên sở bảo đảm khả cạnh tranh dự báo nhu cầu thị trường, phát triển sản xuất sản phẩm có lợi so sánh để bảo đảm nhu cầu nước; đổi công nghệ sản xuất quản lý để tiết kiệm nguyên, nhiên vật liệu - Khuyến khích phát triển công nghiệp phụ trợ, công nghiệp hàng tiêu dùng, tạo nhiều hàng thay hàng NK, đẩy nhanh tiến độ xây dựng, sớm đưa dự án đầu tư điện, phân bón, thép, khí, dệt may vào sản xuất nhằm thay hàng NK, góp phần giảm nhập siêu Đồng thời, đẩy mạnh tuyên truyền, vận động người dân DN thiết thực hưởng ứng vận động "Người Việt Nam ưu tiên dùng hàng Việt Nam" - Ngân hàng Nhà nước triển khai giải pháp điều hành tỷ giá quản lý ngoại hối, can thiệp mức hợp lý để hỗ trợ ngoại tệ nhập mặt hàng thiết yếu phục vụ sản xuất, hạn chế kiểm soát chặt chẽ việc cho vay ngoại tệ VND để mua ngoại tệ nhập nhiều mặt hàng khơng khuyến khích nhập - Kiểm sốt, điều tiết vay, nợ nước ngồi - Thúc đẩy hình thức dịch vụ, du lịch, xuất lao động, thu hút kiều hối - Tăng cường thu hút mạnh đầu tư nước ngoài; viện trợ phát triển ODA sử dụng hiệu nguồn 71 Tăng cường vai trò điều tiết giá xuất nhập hợp lí thơng qua Quỹ bình ổn giá Hoạt động Quỹ bình ổn giá thời gian qua phát huy vai trò định việc điều tiết thị trường hàng hoá (cả xuất nhập khẩu) Song tiềm lực tài phương thức sử dụng hạn chế làm cho vai trò Quỹ đem lúc bị động chưa kịp thời Trong thời gian tớiNhà nước cần hỗ trợ thêm mặt tài cho Quỹ ngồi phần phụ thu Mặt khác Quỹ nên ý tập trungvào Doanh nghiệp lớn mà tham gia rút lui Doanh nghiệp thực có ảnh hưởng đến cung cầu, giá thị trường Các phương thức điều tiết nên đa dạng gồm: - Hỗ trợ lãi suất cho Doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng, hỗ trợ phần khơng hồn lại số lỗ phát sinh trường hợp doanh nghiệp phải thực giá mua cao giá bán - Hỗ trợ phần lỗ phát sinh doanh nghiệp gặp phải đột biến giá thị trường ngồi nước Quản lí nghiêm việc thực báo cáo tài cơng khai kiểm toán thường xuyên doanh nghiệp xuất nhập Báo cáo tài hồ sơ qua Ngân hàng đánh giá khả khách hàng Thơng qua Ngân hàng quan quản lý phủ có thay đổi sách cho khách hàng Việc thực báo cáo tài cơng khai kiểm tốn thường xuyên tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng Ngân hàng.Các ngân hàng giảm bớt gánh nặng việc phân tích tài doanh nghiệp Đồng thời có thơng tin xác tình hình tài doanh nghiệp Qua hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng Đối với quan quản lí Nhà nước việc làm giúp cho họ phát yếu hoạt động doanh nghiệp có biện pháp khắc phục Đây giải pháp đồng có phối hợp chặt chẽ quan quản lý nhà nước xuất nhập Ðể thực có hiệu quả, cần có tham gia tích cực doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh hàng xuất nhập 72 người tiêu dùng nước Bên cạnh đó, cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt ngăn chặn tình trạng bn lậu, gian lận thương mại, kiểm tra chất lượng, kiểm dịch hàng hóa nhập hàng rau quả, thực phẩm, đồ uống Ðồng thời xây dựng, thực hàng rào kỹ thuật hàng nhập chuyên ngành Thực liệt giải pháp thúc đẩy xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập để giảmnhập siêu góp phần làm kinh tế nước ta tăng trưởng bền vững 73 KẾT LUẬN Thông qua việc đánh giá mối quan hệ tín dụng ngân hàng hoạt động xuất doanh nghiệp nước giai đoạn 2005-2009 thấy tín dụng ngân hàng có vai trị quan trọng hoạt động xuất doanh nghiệp Việt Nam Nói cách khác, tín dụng ngân hàng góp phần giúp doanh nghiệp nước bước tiếp cận thị trường quốc tế, đổi công nghệ mẫu mã sản phẩm nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng thị trường quốc tế Tuy nhiên, vai trị tín dụng ngân hàng hoạt động xuất lại giới hạn ngành sản xuất có cơng nghệ thấp, ngành sản xuất có cơng nghệ cao trung bình tín dụng ngân hàng đóng vai trị yếu thúc đẩy hoạt động xuất ngành Do thời gian tới Việt Nam cần trọng xây dựng hệ thống ngân hàng đại vững mạnh, đáp ứng nhu cầu vay vốn cho phát triển hội nhập kinh tế quốc tế ngành kinh tế nói chung hỗ trợ ngành sản xuất có cơng nghệ cao trung bình trình xây dựng phát triển nói riêng Để thực vai trị kênh dẫn vốn quan trọng kinh tế bên cạnh giải pháp đổi nội ngân hàng cần tới hỗ trợ nhà nước Với vai trò quan chức cao nhất, nhà nước có cơng cụ phương tiện để xây dựng mơi trường kinh doanh tích cực lành mạnh, doanh nghiệp bao gồm ngân hàng phải theo định hướng để từ tăng cường sức mạnh tài chính, nâng cao khả cạnh tranh kinh tế giúp ổn định kinh tế tầm vĩ mơ vi mơ Có thể nhận thấy với việc gia nhập WTO thời gian vừa qua kinh tế nói chung ngành tài ngân hàng nói riêng nước ta gặt hái nhiều thành cơng bên cạnh cịn nhiều khó khăn trở ngại phủ cam kết cho phép định chế tài nước ngồi tham gia vào thị trường Tuy nhiên suốt năm vừa qua hệ thống ngân hàng không bị ảnh hưởng mà 74 phát triển ngày lớn mạnh, điều nói lên thị trường tài Việt Nam nhiều tiềm gợi mở nhiều hội cho ngân hàng thương mại Việt Nam thời gian tới Trên sở quan điểm chủ đạo từ thực tiễn tín dụng xuất Việt Nam, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội Nội dung đề xuất thực thơng qua sách tầng vĩ mô vi mô, tiếp tục vận dụng công cụ sách hỗ trợ xuất hạn chế nhập siêu Hệ thống ngân hàng tài cần tiếp tục hồn thiện phù hợp với tình hình kinh tế nhằm xây dựng mơi trường tín dụng xuất thuận lợi cho doanh nghiệp cá nhân Vai trò hiệp hội ngành hàng cần coi trọng Chính phủ ngân hàng nhà nước ban hành sách xuất tín dụng xuất theo hướng: hồn thiện hệ thống tài chính, sách, quy định vê quản lý tín dụng, chủ động phê chuẩn công ước quốc tế thương mại quốc tế ký kết hiệp định thương mại với nước để tạo sở pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh xuất Việt Nam Sự phát triển hệ thống ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng xuất nói riêng phụ thuộc nhiều vào trình đổi này, đặc biệt điều kiện hội nhập kinh tế VN giai đoạn 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Đinh Văn Ân (2009), Kinh tế Việt Nam sau hai năm gia nhập WTO- Một số vấn đề kinh tế vĩ mô, Bài phát biểu hội nghị tổng kết hai năm gia nhập WTO, Bộ Công Thương, Hà Nội Ban Công tác việc Việt Nam gia nhập WTO (2006), Việt Nam gia nhập WTO, Báo cáo Ban công tác, Hà Nội Bộ Công Thương (2008), Báo cáo kế hoạch phát triển xuất năm 2008, Hà Nội Bộ Công Thương (2009), Đánh giá tác động Việt Nam sau năm gia nhập WTO, Chương trình hội thảo, Văn phịng Trung ương Đảng- Văn phịng Chính phủ- Văn phòng Quốc hội-Văn phòng Chủ tịch nước, Hà Nội Bộ Công Thương (2008), Đánh giá tác động tổng thể Việt Nam trở thành thành viên WTO đến thay đổi xuất nhập thể chế, Báo cáo cuối Dự án hỗ trợ sách thương mại đa biên giai đoạn II (MUTRAPII), Bộ Công Thương phối hợp với Ủy ban Châu Âu, Hà Nội Bộ Cơng Thương (2009), Tình hình xuất tháng đầu năm 2009 biện pháp đẩy mạnh xuất tháng cuối năm 2009, Báo cáo hội nghị Hiệp hội ngành hàng, Bộ Công Thương, Hà Nội Bộ Cơng Thương (2010), Báo cáo tổng kết tình hình thực nhiệm vụ kế hoạch năm 2009 kế hoạch năm 2010 ngành Công thương, Hà Nội Bộ Kế hoạch Đầu tư (2009), Tác động hội nhập kinh tế sau năm Việt Nam gia nhập WTO, Hà Nội 76 Bộ Kế hoạch Đầu tư (2010), “Báo cáo tác động hội nhập kinh tế quốc tế kinh tế sau ba năm Việt Nam gia nhập WTO”, Hà Nội 10 Bộ Thương mại (2005), Thương mại Việt Nam 20 năm đổi mới, Kỷ yếu Hội thảo quốc gia, Bộ Thương mại- Tạp chí Cộng sản, Hà Nội 11 Bộ Thương mại (2006), Đề án phát triển xuất giai đoạn 2006-2010, Hà Nội 12 Phan Văn Chinh, Lê Danh Vĩnh (2005), Cơ chế, sách xuất nhập đường đổi 20 năm qua, Báo cáo Hội thảo “Thương mại Việt Nam 20 năm đổi mới”, Hà Nội 13 Chính phủ (2006), Nghị định số 12/2006?NĐ-CP ngày 23/1/2006 quản lý xuất nhập hàng hóa 14 Mai Thế Cường (2006), Hồn thiện sách thương mại quốc tế của Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Luận án tiến sĩ kinh tế, trường Đại học kinh tế quốc dân Hà nội, Hà Nội 15 Tô Xuân Dân (1998), Chính sách Kinh tế đối ngoại: Lý thuyết kinh nghiệm quốc tế, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 16 Bùi Hữu Đạo (2005), Kinh nghiệm phát triển thị trường xuất hàng hóa số nước giới, Báo cáo hội thảo “Thương mại Việt Nam 20 năm đổi mới”, Hà Nội 17 Đào Huy Giám (2005), Thực tiễn áp dụng rào cản WTO liên hệ Việt Nam, Báo cáo Hội thảo “Thương mại Việt Nam 20 năm đổi mới”, Hà Nội 18 Nguyễn Thị Lâm Hà (1996), Chính sách thương mại cạnh tranh, Hà Nội 19 Vũ Huy Hoàng – Bộ trưởng Bộ Công Thương (2009), Hai năm Việt Nam gia nhập WTO- Đánh giá tác động hội nhập kinh tế quốc tế, Bài phát biểu Hội nghị tổng kết năm Việt Nam gia nhập WTO, Bộ Công Thương, Hà Nội 77 20 Nguyễn Hữu Khải (2005), Hàng rào phi thuế quan sách thương mại, Nhà xuất Lao động- Xã hội, Hà Nội 21 Nguyễn Phúc Khanh (2005), Hoạt động xuất nhập hàng hóa hướng vào phát triển bền vững, Báo cáo hội thảo “Thương mại Việt Nam 20 năm đổi mới” 22 Trần Thị Tố Linh (2005), Vai trò nhà nước việc đẩy mạnh xuất hàng hóa điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, truờng Đại học kinh tế quốc dân Hà nội, Hà Nội 23 Nguyễn Anh Minh (2006), Chính sách thúc đẩy xuất Việt Nam điều kiện đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế, Tạp chí Kinh tế phát triển, 16-10, Hà Nội 24 Nguyễn Anh Minh (2006), Chính sách thúc đẩy xuất sau gia nhập WTO Trung Quốc, Tạp chí vấn đề kinh tế giới (Số 6), Hà Nội 25 Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân (2008), Giáo trình Kinh tế quốc tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 26 Nhà xuất Lao động – Xã hội (2007), Giáo trình Kinh tế ngoại thương, Đại học Ngoại thương, Hà Nội 27 Nguyễn Thị Nhiễu (2005), Một số vấn đề sách thương mại Việt Nam sau 20 năm đối mới, Báo cáo hội thảo khoa học quốc gia “Thương mại Việt Nam 20 năm đổi mới”, Hà Nội 28 Nguyễn Lệ Thanh (2007), Tự hóa thương mại dịch vụ WTO với việc điều chỉnh sách thương mại dịch vụ Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 29 Trịnh Thị Thanh Thủy (2008), Phương hướng điều chính sách xuất nhập Việt Nam thành viên WTO, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp bộ, Viện nghiên cứu thương mại, Bộ Công Thương, Hà Nội 78 30 Phạm Quốc Trung (2005), Vai trò hoạt động xuất nhập nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, Báo cáo hội thảo “Thương mại Việt Nam 20 năm đổi mới”, Hà Nội 31 Trần Nguyễn Tuyên (2005), Thực trạng số giải pháp phát triển xuất Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Báo cáo Hội thảo “Thương mại Việt Nam 20 năm đổi mới”, Hà Nội 32 Thời báo kinh tế Việt Nam (2010), Kinh tế 2009-2010 Việt Nam giới¸ Hà Nội 33 Viện Kinh tế giới (1997), Việt Nam sách thương mại đầu tư, Hà Nội 34 Viện nghiên cứu thương mại (2008), Chiến lược phát triển giai đoạn 2011-2020, Hà Nội 35 Lê Danh Vĩnh (2009), Đánh giá Tổng quan tác động sau hai năm gia nhập WTO số ngành hàng Việt Nam, Bài phát biểu Hội nghị tổng kết năm Việt Nam gia nhập WTO, Bộ Công Thương, Hà Nội 36 Lê Danh Vĩnh (2005), Tổng kết đánh giá thành tựu qua 20 năm đổi ngành thương mại, Báo cáo Hội thảo khoa học quốc gia “Thương mại Việt Nam 20 năm đổi mới”, Hà Nội Các Website: 37 http://moit.gov.vn/web/guest/vanban?timestamp=1286012353740: Các văn pháp luật có liên quan đến quản lý xuất Bộ Công Thương 38 http://www.mpi.gov.vn/portal/page/portal/bkhdt/16424 : Thông tin hội nhập kinh tế quốc tế Bộ Kế hoạch Đầu tư 39 http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=393&idmid=3&ItemID=10372 : Số liệu thống kê xuất hàng hóa Tổng cục Thống kê 79 40 http://ngoaithuong.vn/news/tinmoi/tinxuatnhapkhau/1750_tang_cuong_da y_manh_xuat_khau_han_che_nhap_sieu.html : Đẩy mạnh xuất hạn chế nhập siêu 41 http://www.vcci.vn/kinh-te/tim-chieu-hoa-giai-viec-my-that-chat-luatchong-ban-pha-gia/: Tìm chiêu hóa giải việc Mỹ thắt chặt luật chống bán phá giá 42 http://www.vcci.vn/kinh-te/muc-tieu-64-68-ty-usd-xuat-khau-co-tro-thanhhien-thuc : Mục tiêu xuất 64,68 tỷ USD có trở thành thực? 43 http://vneconomy.vn/2010090703554436P0C9920/ke-hoach-5-nam20062010-phia-sau-nhung-chi-tieu-khong-dat.htm: Kế hoạch năm 20062010- phía sau tiêu khơng đạt 44 http://vneconomy.vn/2010091706103307P0C10/vasep-phan-doi-mucthue-my-ap-cho-ca-tra-viet-nam.htm: Vasep phản đối mức thuế Mỹ áp cho cá tra Việt Nam 45 http://vnexpress.net/GL/Kinh-doanh/2009/08/3BA12BDC/: Xuất lượng hàng tăng, tiền thu giảm 46 http://vnexpress.net/GL/Kinh-doanh/2009/09/3BA14093/: Tăng xuất chưa có lợi 47 http://thuongmaiwto.com/xuatnhapkhau/tin-chi-tiet/chuyen-gia-bat-benhxuat-khau-cua-viet-nam/669.html : Chuyên gia bắt bệnh xuất Việt Nam 48 http://www.laodong.com.vn/Tin-Tuc/Thay-gi-tu-xuat-nhap-khau-8-thangvua-qua/11009 : Thấy từ xuất tháng vừa qua ... trang tín dụng xuất Ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội 2.2.1 Chính sách tín dụng xuất Hiện địa bàn thành phố Hà Nội có khoảng 60 ngân hàng bao gồm ngân hàng quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ... TÍN DỤNG VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG XUẤT KHẨU 1.1 Lý thuyết tín dụng Hoạt động cấp tín dụng ngân hàng thương mại Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng. .. vai trị tín dụng xuất Chương 2: Thực trạng tín dụng xuất Ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội Chương 3: Phương hướng giải pháp đẩy mạnh tín dụng xuất Ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội Chương