Luận văn: Chiến lược xây dựng và phát triển thương hiệu maritime bank trở thành thương hiệu mạnh

Nội dung nghiên cứu: Phân tích thực trạng hoạt động xây dựng và phát triển thương hiệu Maritime Bank trong giai đoạn 2006 – 2010 với chiến lược đưa Maritime Bank trở thành thương hiệu mạnh. Mục tiêu nghiên cứu: Xây dựng hệ thống giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược xây dựng và phát triển thương hiệu Maritime Bank trở thành một thương hiệu mạnh trên thị trường Việt Nam trong thời gian tới.

Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 Luận văn Chiến lược xây dựng phát triển thương hiệu Maritime Bank trở thành thương hiệu mạnh Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Sự kiện Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế mở nhiều hội nhiều thách thức lực cạnh tranh cho hàng loạt doanh nghiệp nước Các Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam (NHTMVN) khơng ngồi xu chung Họ phải đối mặt với nhiều tập đoàn tài lớn giới với lợi hẳn vốn, kinh nghiệm quản lý, quản trị rủi ro, dòng sản phẩm dịch vụ đa dạng chất lượng hồn hảo Liệu NHTMVN có bị đo ván sân nhà? Câu trả lời không NHTMVN biết tận dụng mạnh nắm lấy hội để nâng cao hiệu kinh doanh, qua tăng lực cạnh tranh Trong yếu tố góp phần nâng cao hiệu kinh doanh lực cạnh tranh, hoạt động xây dựng phát triển ngân hàng trở thành thương hiệu mạnh đóng vai trị quan trọng Vấn đề nâng cao hiệu kinh doanh lực cạnh tranh cho NHTMVN dư luận đặc biệt quan tâm, sau ngày 1.4.2007, ngân hàng nhà nước cho phép thành lập chi nhánh ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam Trong bối cảnh cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt, hết, NHTMVN riết đầu tư hàng chục tỷ VND năm vào việc xây dựng phát triển thương hiệu, điển hình Maritime Bank, VP bank, VIB Bank, Techcombank Chi phí ngày có xu hướng tăng cao chiếm phần khơng nhỏ chi phí hoạt động ngân hàng Khoản chi có ý nghĩa lớn việc củng cố hình ảnh niềm tin công chúng vào NHTMVN Ý thức tầm quan trọng vấn đề này, lựa chọn đề tài:“ Chiến lược xây dựng phát triển thương hiệu Maritime Bank trở thành thương hiệu mạnh” làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp Nội dung mục tiêu nghiên cứu Nội dung nghiên cứu: Phân tích thực trạng hoạt động xây dựng phát triển thương hiệu Maritime Bank giai đoạn 2006 – 2010 với chiến lược đưa Maritime Bank trở thành thương hiệu mạnh Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 Mục tiêu nghiên cứu: Xây dựng hệ thống giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược xây dựng phát triển thương hiệu Maritime Bank trở thành thương hiệu mạnh thị trường Việt Nam thời gian tới Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu đề tài tập trung phân tích thực trạng hoạt động xây dựng phát triển thương hiệu Maritime Bank từ năm 2006 trở lại Các giải pháp đưa áp dụng cho chiến lược phát triển thương hiệu đến năm 2012 tầm nhìn năm 2015 Phương pháp nghiên cứu Ngoài phương pháp nghiên cứu truyền thống như: thống kê, phân tích, tổng hợp, đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu Marketing nghiên cứu trường, vấn trực tiếp Kết cấu chuyên đề tốt nghiệp Không kể phần mở đầu kết luận chuyên đề tốt nghiệp kết cấu theo chương sau: Chương 1: Tổng quan Maritime Bank Chương2:Thực trạng hoạt động xây dựng phát triển thương hiệu Maritime Bank giai đoạn 2006-2010 Chương 3: Giải pháp hoàn thiện chiến lược xây dựng phát triển thương hiệu Maritime Bank trở thành thương hiệu mạnh Tuy nhiên vấn đề phức tạp, với lượng kiến thức có hạn, chuyên đề tơi khơng thể tránh khỏi sai sót Rất mong sư góp ý thầy ban Tôi xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ MARITIME BANK 1.1 Môi Trường Kinh Doanh Của Các NHTMVN 1.1.1 Khái quát hệ thống NHTMVN 1.1.1.1 Giới thiệu hệ thống NHTMVN Tài ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc phân bổ hữu hiệu nguồn vốn kinh tế Hiện nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam bao gồm ngân hàng thương mại nhà nước (NHTMNN),39 ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) đô thị, 42 chi nhánh ngân hàng nước Việt nam, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước Việt nam, 17 cơng ty tài chính, 13 cơng ty cho th tài chính, 54 văn phịng đại diện ngân hàng nước ngồi Việt Nam Trong NHTMNN NHNN chuyển sang mơ hình cổ phần, chiếm gần 76% tổng nguồn vốn huy động 80% thị phần tín dụng, tổng số vốn tự có gần tỷ USD Khối NHTMCP chiếm khoảng 10% tổng nguồn vốn huy động 10% thị phần tín dụng Ngày 7/11/2006, Việt Nam thức gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO), đồng nghĩa với việc mở nhiều hội thách thức kinh tế nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng Cũng từ 1/4/2007, ngân hàng nước ngồi thức phép thành lập chi nhánh 100% vốn nước ngồi Việt nam, có nghĩa thời điểm nay, sân chơi ngân hàng có thêm nhiều đối thủ nặng ký tham gia Căn vào cam kết quốc tế, Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (NHNNVN) tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác đa phương, song phương, mở rộng hội nhập theo nhiệm vụ lộ trình sau: Từ năm 2001-2005 có biện pháp hỗ trợ NHTMVN trì tăng cường khả cạnh tranh thị trường nước mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế, thực việc mở văn phòng đại diện chi nhánh nước ngồi Từ 2005-2006 cụ thể hóa nới lỏng thủ tục cấp phép cho ngân hàng nước mở chi nhánh hoạt động Việt nam Từ 2006 - 2010 Việt nam phải thực cam kết khuôn khổ hiệp định khung hợp tác thương mại dịch vụ ASEAN Hiệp định thương mại Việt - Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 Mỹ xây dựng môi trường pháp lý cho hệ thống ngân hàng Việt nam phù hợp với thông lệ quốc tế, không hạn chế số lượng nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng lãnh thổ Việt nam, không hạn chế số lượng dịch vụ ngân hàng, không hạn chế việc tham gia góp vốn phía nước ngồi hình thức tỷ lệ phần trăm tối đa số cổ phần nước nắm giữ Về mặt thị phần, NHTMNN chiếm khoảng 70% thị phần huy động tiền gửi tín dụng tồn hệ thống ngân hàng Nhóm khách hàng truyền thống NHTMNN doanh nghiệp Nhà nước Các NHTMCP chủ yếu tập trung vào phân đoạn doanh nghiệp vừa nhỏ Nhóm khách hàng ngân hàng 100% vốn nước Việt nam, ngân hàng liên doanh khu vực doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Với cơng đổi cải cách kinh tế, kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế khu vực giới Trong năm trở lại đây, lĩnh vực tài ngân hàng bước cải cách theo nguyên tắc thị trường, góp phần phân bổ nguồn lực tài hiệu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế 1.1.1.2 Đánh gía số mặt hoạt động NHTMCPVN * Khả tài - Về vốn chủ sở hữu: Các tư liệu thống kê cho thấy, vốn điều lệ NHTMCPVN liên tục tăng năm gần so với ngân hàng khu vực số cịn thấp NHTMCP có mức vốn điều lệ lớn đạt chưa đến 5000 tỷ tương đương 285 triệu USD Xét theo tiêu chuẩn Basel I ( hiệp ước vốn uỷ ban Basel) hầu hết NHTMCPVN khơng đáp ứng được, CAR ( hệ số đủ vốn) đạt bình qn xấp xỉ 5% Trong đó, hầu hết NHTMCP khu vực hệ số đạt 8% Chẳng hạn: Hệ số CAR bình quân ngân hàng khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (gồm 52 ngân hàng thuộc10 nước 13,1%); ngân hàng nước Châu Á (Gồm 14 ngân hàng Thailand, Indonesia, Malaysia, Phillipines) 12,3% - Về khả sinh lời: Khả sinh lời điều kiện để đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng Khả sinh lời thể qua số ROE ROA Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 Về hệ số ROA (tỷ suất lợi nhuận ròng sau thuế so với tổng tài sản): Trong năm gần hệ số cải thiện đáng kể chất lượng tín dụng kém, hoạt động kinh doanh khác chưa phát triển, nên hệ số ROA NHTMCPVN cịn thấp, khoảng 0,38% Trong đó, hệ số NHTM nước khu vực tương đối cao Cụ thể: Hệ số ROA nhóm ngân hàng khu vực Châu - Thái Bình Dương (gồm 52 NHTM thuộc 10 nước) 0,94 Hệ số ROA ngân hàng thuộc nước (Gồm 14 ngân hàng nước Thailand, Indonesia, Malaysia, Phillipines) 0,77 Về hệ số ROE (tỷ suất lợi nhuận vốn): Hệ số NHTMCPVN tăng so với giai đoạn trước mức thấp chưa tới 15%; đó, hệ số NHTMCP nước mức 15% * Khả huy động vốn Do nhu cầu vốn hoạt động từ khách hàng số năm gần lớn, nên NHTMCP đưa nhiều sách khuyến để huy động vốn, cạnh tranh nhìn chung liệt nguồn vốn gia tăng liên tục qua năm Tuy nhiên, thấy NHTMCPVN chủ yếu sử dụng công cụ giá thấp để huy động vốn Một số NHTMCP sử dụng biện pháp mở rộng chi nhánh để tiến gần tới khách hàng Tuy nhiên, việc mở chi nhánh ạt, chưa thực tính đến hiệu quả, gây khó khăn cho công tác quản trị, gia tăng rủi ro Như vậy, với đối sách tăng lãi suất để huy động vốn nhiều làm suy giảm lợi nhuận NHTMCP * Khả đầu tư tín dụng Do nhu cầu tín dụng kinh tế tăng cao, dẫn đến tốc độ tăng trưởng tín dụng NHTMCP lớn, dư nợ cho vay tăng mạnh số năm gần Cụ thể: Tốc độ tăng trưởng tín dụng bình qn NHTMCP khoảng 25%/năm, cá biệt có ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tới 30 - 40%/năm, mức tăng trưởng cao, vượt xa mức trung bình NHTMCP nước khu vực (Hầu hết ngân hàng nước khu vực có mức tăng trưởng tín dụng 10% Trung Quốc mức tăng trưởng tín dụng khoảng 20%/năm so với mức tăng trưởng GDP bình quân 10%/năm) Hơn nữa, tốc độ tăng trưởng cao diễn khoảng Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 thời gian dài, đôi với lực quản trị rủi ro cịn nhiều hạn chế mơi trường kinh doanh đầy rủi ro dẫn đến nguy rủi ro tín dụng tăng cao * Khả mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ - Về toán nội địa: Thanh toán tiền mặt có xu hướng ngày giảm xuống, nhìn chung cịn lớn Các NHTMCPVN tích cực áp dụng phần mềm giao dịch toán, nhiên, tính liên kết ngân hàng chưa cao nên dẫn tới bất cập định triển khai phần mềm quản lý Những năm gần NHTMCPVN triển khai mạnh nghiệp vụ tốn thẻ, có khoảng gần 50 thương hiệu thẻ, với 1.000 máy ATM với khoảng gần 1,5 triệu thẻ Triển vọng đầu tư phát triển dịch vụ cịn khó khăn khơng tăng vốn tự có cho NHTMCP, việc tăng vốn tự có nan giải - Nghiệp vụ kinh doanh hối đoái: Do thị trường hối đoái Việt nam chưa phát triển, công cụ phái sinh (Swap, Forword, Option, Future) hoạt động không thật hiệu nên thực tế số NHTMCPVN năm qua thực nghiệp vụ kinh doanh hối đoái rủi ro lớn * Khả công nghệ Theo tính tốn kinh nghiệm ngân hàng nước ngồi, cơng nghệ thơng tin làm giảm 76% chi phí hoạt động ngân hàng Nhưng lĩnh vực đòi hỏi đầu tư lớn, ví dụ để xây dựng hệ thống thơng tin quản lý cho NHTMCP Techcombank cần phí tới 500 - 600 tỷ đồng VND Đây bất cập hệ thống ngân hàng Việt Nam qui mơ vốn điều lệ thấp Nhìn tổng thể cơng nghệ NHTMCPVN cịn nhiều yếu so với ngân hàng nước Theo ngân hàng thương mại giới (WB) , công nghệ lĩnh vực ngân hàng Việt nam mức thấp Chỉ số công nghệ ngân hàng Việt Nam (-0,47) Trong Thái Lan (-0,07), Indonexia (-0,07), Malaysia 1,08 Singapore 1,95 Tính liên kết ngân hàng giải pháp công nghệ chưa cao… dẫn đến dịch vụ ngân hàng chưa phong phú, tiện lợi hấp dẫn, phạm vi kinh doanh trùng với lĩnh vực hoạt động có ưu ngân hàng nước ngồi (về hoạt động toán quốc tế, tài trợ thương mại, đầu tư dự án,…).Tuy nhiên với Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 phát triển công nghệ thông tin, viễn thông, công nghệ mạng kỹ thuật số tạo tảng cho phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, tự động, như: Home Banking, Internet Banking, thẻ toán, giao dịch điện tử… nhờ góp phần tích cực làm văn minh hố hoạt động ngân hàng an ninh mạng hoạt động ngân hàng Việt Nam nhiều lỗ hổng * Khả phát triển thương hiệu Cùng với phát triển kinh tế - xã hội, đời sống người ngày nâng cao cạnh tranh thương hiệu ngày mạnh mẽ Bản chất thương hiệu uy tín chất lượng dịch vụ mà ngân hàng sẵn sàng cung ứng cho xã hội Xét mặt NHTMCPVN có đầu tư lớn năm gần đây, cải thiện đáng kể hình hình ảnh ngân hàng mắt công chúng xây dựng niềm tin khách hàng Nhưng so với NHTMNN uy tín NHTMCP cịn thấp nên mở cửa thị trường, NHTMCP bị cạnh tranh gay gắt “sân nhà” chưa có chuẩn bị thật tốt mặt thua ngân hàng nước có ý định vươn thị trường quốc tế * Khả chống đỡ rủi ro Rủi ro tín dụng lớn, vấn đề nợ xấu hữu Nguy tiếp tục phát sinh nợ hạn cao nhiều dự án đầu tư chưa kiểm định chặt chẽ tính hiệu Với tỷ trọng nguồn vốn huy động không kỳ hạn ngắn hạn chiếm khoảng 75%, nguy sai lệch cấu thời hạn bảng cân đối tài sản hệ thống NHTMCP tương đối lớn Nguy tăng bối cảnh NHTMCP sử dụng tới 25-30% tổng huy động vốn ngắn hạn vay trung dài hạn Rủi ro tín dụng tăng cịn thu nhập NHTMCP chủ yếu dựa nguồn thu từ chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay Trong phần lớn khoản vay lại chấp bất động sản, thị trường bất động sản biến động mạnh Các khoản vay chấp chứng khốn có tỷ trọng chưa lớn song đáng lo ngại lực nhà đầu tư cá nhân thấp thị trường chứng khoán (TTCK) tiềm ẩn nhiều yếu tố gây biến động lớn giá Bên cạnh NHTMCPVN chưa thực quan tâm đến công tác quản trị rủi ro Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 1.1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh NHTMVN *Môi trường kinh tế Kinh tế Việt Nam phát triển mạnh mẽ tốc độ tăng trưởng tương đối cao so với nước khu vực Năm 2005 tốc độ tăng trưởng 8,4%; năm 2006 8,17%, năm 2007 8,68%, đến năm 2008, 2009 ảnh hưởng khủng hoảng tài giới nên tốc độ giảm xuống 6,2% vào năm 2008 5,3% vào năm 2009 Nhưng đến cuối năm 2009 kinh tế có dấu hiệu khơi phục dự kiến đạt mức tăng trưởng 6,5% vào năm 2010 Bên cạnh GDP bình qn đầu người ln tăng trưởng mức ổn định, từ năm 2005- 2007 đạt 8% Năm 2008, 2009 dự báo GDP bình quân đầu người tăng 6,5 % ảnh hưởng khủng hoảng tài giới nên tốc độ tăng trưởng kinh tế giảm, thực tế GDP bình quân đầu người năm 2008 tăng 6,23% năm 2009 tăng 5,32% Tuy số cải thiện đáng kể năm tới kinh tế dần phục hồi Đây dấu hiệu tốt, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển thị trường tài tiền tệ bao gồm hoạt động NHTMVN Hiện Việt Nam trở thành thành viên thức WTO với hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ năm tới có khả thu hút nhiều vốn đầu tư nước, phát triển khoa học kỹ thuật công nghệ, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển kinh tế nói chung kinh doanh lĩnh vực tài chính, ngân hàng nói riêng Năm 2008 vốn FDI đạt mức kỷ lục 64,01 tỷ USD, đến năm 2009 ảnh hưởng khủng hoảng tài thu hút vốn đầu tư nước ngồi đạt 21,48 tỷ USD 30% năm 2008 kết khả quan vượt mức kế hoạch đề ban đầu 20 tỷ USD *Mơi trường trị, luật pháp Nước ta ln có tình hình trị ổn định, điều kiện thuân lợi thu hút vốn đầu tư để phát triển kinh tế nói chung lĩnh vực kinh hoạt động tài nói riêng thời gian tới Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 10 Hệ thống ngân hàng cấu lại nhằm giảm thiểu yếu hệ thống sai lệch sách tín dụng Chương trình cấu lại tập trung vào việc lành mạnh hóa tăng cường lực tài hệ thống ngân hàng Hoạt động tín dụng đổi theo hướng tổ chức tín dụng có quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm định cho vay, lựa chọn khách hàng biện pháp đảm bảo tiền vay nguyên tắc thương mại, đảm bảo an toàn hiệu Các nguyên tắc quản lý tài tiên tiến chuẩn mực quốc tế tính minh bạch, kế tốn, kiểm toán, giám sát,… bước thể chế hóa ứng dụng rộng rãi thực tế Các thể chế quản trị doanh nghiệp hoàn thiện bước Khung pháp luật ngày phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế Luật NHNN luật tổ chức tín dụng bổ sung, sửa đổi từ ngày 1/8/2003 1/10/2004 Một loạt hệ thống văn luật ban hàng như: NĐ số 64/2001/CP quy chế toán tổ chức có dịch vụ tốn; QĐ 1627/2001/NHNN quy chế cho vay tổ chức tín dụng; chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006-2010 thống đốc NHNN phê duyệt ngày 19/8/2005 góp phần hồn thiện khn khổ thể chế dịch vụ ngân hàng *Mơi trường văn hố, xã hội Việt Nam nước có dân số tương đối đơng khoảng 86 triệu dân (năm 2009) với tốc độ tăng trưởng dân số mức tương đối cao 0.2%/năm Đồng thời nước có cấu dân số trẻ nên nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng lớn, theo số liệu thống kê có tới 50% dân cư có mức thu nhập từ trung bình trở lên chưa có tài khoản ngân hàng Đây hội phát triển lớn ngân hàng biết khai thác tốt mảng thị trường Ngày người trở nên chun mơn hố, đại hố cơng việc: hệ thống lương, hoạt động giao dịch kinh doanh liên quan đến tiền hầu hết thực thông qua dịch vụ tài khoản ngân hàng Khi sống người ngày nâng cao việc mua sắm giải trí, du lịch …ngày nhiều để đảm bạo tiện lợi, an tồn việc sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng ngày tăng Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 82 * Hoàn thiện sản phẩm truyền thống, phát triển dịch vụ đại Muốn mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng cần trọng trước tiên vào mạnh dịch vụ truyền thống, từ chuẩn hố quy trình cung cấp dịch vụ, gắn với ứng dụng công nghệ đảm bảo công khai, minh bạch, làm cho dịch vụ dễ tiếp cận, hấp dẫn khách hàng Đối với dịch vụ toán đại, ngân hàng cần có chiến lược maketing sâu rộng sản phẩm như: toán tiền điện thoại, Internet, dùng thẻ ATM,… có sách khuyến khích sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử phí, sản phẩm khuyến mãi, dịch vụ sau bán hàng, cần hướng tới đối tượng khách hàng cho loại sản phẩm, ví dụ dịch vụ đại cần hướng tới đối tượng DN, nhà đầu tư lớn, khách du lịch, tầng lớp công chức, viên chức, giáo viên, sinh viên trường đại học, cao đẳng Nhưng, phát triển dịch vụ toán đại, nên đặt mối tương quan với việc xây dựng, phát triển dịch vụ tài khác như: bảo hiểm, cho thuê tài chính,… nhằm giảm thiểu chi phí quản lý, tăng hiệu * Nâng cao chất lượng dịch vụ Đối với Maritime Bank để cạnh tranh chất lượng phải xây dựng thật tốt chiến lược công nghệ chiến lược nguồn nhân lực bên cạnh với việc kết hợp chiến lược thị trường, chiến lược kinh doanh phù hợp Chỉ có vậy, sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng đáp ứng nhu cầu khách hàng 3.2.2.2 Gía Xây dựng, điều hành sách giá phù hợp với chế thị trường, khơng nên áp dụng sách giá cứng nhắc mà áp dụng mức giá linh hoạt đủ sức cạnh tranh Đối với Maritime Bank, giá lãi suất mức phí áp dụng cho dịch vụ cung ứng cho khách hàng Trong việc xác định mức lãi suất phí, ngân hàng phải đối mặt với mâu thuẫn: Nếu ngân hàng quan tâm tới vấn đề mở rộng thị phần, cần phải đưa mức lãi suất phí ưu đãi cho khách hàng mình, điều làm giảm thu nhập ngân hàng Ngược lại ngân Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 83 hàng trọng đến thu nhập phải đưa mức lãi suất phí cao điều dẫn đến ngân hàng bị khách hàng, giảm thị phần kinh doanh Như ngân hàng không nên cạnh tranh giá cả, làm giảm bớt lợi nhuận ngân hàng Xuất phát từ mâu thuẫn trên, việc định giá theo nguyên tắc giá trị thị trường cho phép ngân hàng giữ khách hàng, trì phát triển thị trường Xác định mức giá tối ưu cho ngân hàng sở xem xét, tuân thủ theo mức lãi suất NHNN quy định, nghiên cứu kỹ mức giá đối thủ cạnh tranh để ngân hàng không bị khách lãi suất cho vay cao, lãi suất huy động thấp Điều tiết lãi suất theo nguyên tắc thị trường nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ, hình thành mối quan hệ tỉ giá lãi suất nước lãi suất thị trường quốc tế, tương quan lãi suất NHNN với lãi suất thị trường Áp dụng định giá theo địa lý linh hoạt, đặc biệt áp dụng mức lãi suất thấp cho khách hàng khu vực có kinh tế khó khăn đối tượng khách hàng địi hỏi dịch vụ chăm sóc Nghiên cứu, phân tích kỹ hành vi khách hàng yếu tố giá (lãi suất) để có thay đổi mức giá phù hợp 3.2.2.3 Phân phối Trong kinh doanh ngân hàng thường sử dụng hai hệ thống phân phối: Thứ nhất, hệ thống phân phối truyền thống bao gồm hệ thống chi nhánh ngân hàng đại lý Thứ hai, hệ thống kênh phân phối ngân hàng đại Kênh phân phối đại đời sở tiến khoa học kỹ thuật đặc biệt ứng dụng thành tựu công nghệ thông tin lĩnh vực ngân hàng Sử dụng công nghệ thơng tin phân phối ngân hàng có hai loại: Sử dụng công nghệ nhằm bổ sung chức cho chi nhánh Ví dụ loại máy phục vụ cho giao dịch với khách hàng máy đếm tiền, máy cắt séc, máy xếp hàng điện tử ; Công nghệ tạo phương thức phân phối thay như: máy rút tiền tự động (ATM), chuyển tiền điện tử nơi giao dịch (EFTPOS), Ngân hàng phục vụ nhà (Homebanking), Ngân hàng điện thoại (Phonebanking), Ngân hàng qua mạng (Internetbanking) Để tạo sức cạnh tranh ngân hàng phải phát triển kênh phân phối đại: Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 84 - Các chi nhánh tự động hố hồn tồn: Đặc điểm kênh phân phối hoàn toàn máy móc thực hiện, điều khiển thiết bị điện tử Nó có ưu to lớn chi phí giao dịch tốc độ thực nghiệp vụ, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng - Chi nhánh nhân viên: Chi nhánh nhân viên có vị trí quan trọng hệ thống ngân hàng, chi nhánh lưu động Ưu điểm chúng chi phí thấp, hoạt động linh hoạt - Ngân hàng điện tử (E Banking): Phương thức phân phối thông qua đường điện thoại máy vi tính Nó cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích, tiết kiệm chi phí thời gian, hoạt động lúc, nơi Các giao dịch thực thông qua phương tiện giao dịch điện tử bao gồm: Máy toán điểm bán hàng (EFTPOS), cho phép khách hàng thực toán thẻ cách nhanh gọn nơi mua hàng; Máy rút tiền tự động (ATM), hoạt động 24/24 giờ, cung cấp cho khách hàng dịch vụ rút tiền mặt, chuyển khoản, vấn tin số dư nhiều dịch vụ khác; Ngân hàng qua điện thoại (Tel Banking), thông qua nhân viên trực máy hộp thư thoại, khách hàng thực giao dịch dễ dàng với ngân hàng - Ngân hàng qua mạng chia làm loại: Ngân hàng qua mạng nội (mạng LAN) Hệ thống hoạt động dựa sở khách hàng có tài khoản ngân hàng, có máy tính cá nhân nối mạng với ngân hàng đăng ký thuê bao với ngân hàng để cấp mã số truy nhập mật Khách hàng dùng máy tính truy nhập vào máy chủ ngân hàng để thực giao dịch, tìm kiếm thơng tin Ngân hàng qua mạng internet Đây loại hình ngân hàng cấp cao Khách hàng cần có máy tính cá nhân nối mạng internet giao dịch với ngân hàng mà không cần phải đến ngân hàng Ngồi chức kiểm tra tài khoản, khách hàng sử dụng hàng loạt dịch vụ trực tuyến khác vay, mua hợp đồng bảo hiểm, đầu tư chứng khoán, chuyển ngân, mở L/C, mở thư bảo lãnh,… 3.2.2.4 Truyền thông Hoạt động truyền thông thực thông qua công cụ sau: Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 85 - Quảng cáo công cụ quan trọng cạnh tranh ngân hàng Do ngân hàng dành ngân sách thích đáng cho hoạt động quảng cáo Việc xác định chi phí quảng cáo hợp lý cho ngân hàng cơng việc khó khăn nhà hoạt động Marketing Để định mức chi phí quảng cáo hợp lý có nhiều cách tính: Căn vào khả tài chính; Căn vào doanh số bán chi phí ngân hàng; Căn vào đối thủ cạnh tranh; Căn vào nhiệm vụ mục tiêu kinh doanh ngân hàng Tuỳ theo điều kiện cụ thể ngân hàng mà lựa chọn cách tính cho phù hợp Đảm bảo thơng tin hình ảnh Maritime Bank xuất phương tiện thông tin vào tháng năm, giúp cho khách hàng hiểu rõ, đầy đủ sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng; giúp khách hàng có lựa chọn sản phẩm, dịch vụ, xây dựng củng cố, khuyếch trương hình ảnh ngân hàng.Truyền thơng dạng pano, apphich, phương tiện giao thông…hạn chế quảng cáo qua tờ rơi - Quan hệ công chúng: Các hoạt động tài trợ, tổ chức kiện không ảnh hưởng tới tăng doanh số mà ảnh hưởng lớn tới việc xây dựng thương hiệu ngân hàng hoạt động mang lại nhiều lợi ích: làm tăng nhận thức ngân hàng sản phẩm dịch vụ, tăng cường hình ảnh, thể cam kết thương hiệu với cộng đồng vấn đề xã hội, tăng cường lòng trung thành khách hàng nhân viên tài ngân hàng …Tuy nhiên hoạt động tài trợ tốn chi phí lớn nên ngân hàng cần lựa chọn chương trình thực phù hợp, thiết kế chương trình tài trợ phải đánh giá cách nghiêm túc hiệu hoạt động tài trợ Kế hoạch ngân sách cho họat động phải tình trước cách chi tiết cụ thể từ đầu năm kế hoạch ngắn hạn dài hạn ngân hàng Quan hệ tốt với báo chí, truyền hình để có viết khách quan, thơng tin có lợi cho ngân hàng Hoạt động giúp cho ngân hàng nắm bắt thông tin phản hồi từ phía khách hàng mức độ thoả mãn khơng hài lịng chất lượng sản phẩm, dịch vụ Đây quan trọng để ngân hàng điều chỉnh sản phẩm, giá, phân phối - Marketing trực tiếp: Đây việc sử dụng nhóm cơng cụ nhằm tác động trực tiếp tích cực vào việc sử dụng lựa chọn ngân hàng khách hàng, nhằm tăng doanh Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 86 số hoạt động tăng lợi cạnh tranh Các hình thức nên áp dụng: Gửi thư, gửi tờ rơi tới tận nhà khách hàng, gửi lời giới thiệu sản phẩm cho khách hàng quan trọng, có giải đáp yêu cầu khách hàng qua trang web qua đường dây nóng, tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm Sử dụng website ngân hàng kênh truyền thông hữu hiệu Rất nhiều khách hàng tìm kiếm thơng tin ngân hàng thơng qua địa trang web họ có qua tài liệu ngân hàng Do website Maritime Bank cần trọng đầu tư Việc đưa thông tin lên trang web phải tiền hành thường xuyên, liên tục: thơng tin tình hình tài ngân hàng ,sứ mệnh lịch sử, đặc tính thương hiệu…phải xác, trung thực để khách hàng hiểu ngân hàng có niềm tin Trong website có viết cán công nhân viên, tốt, ca ngợi mà số cảm tưởng, phê bình cách khách quan có sức thuyết phục với khách hàng - Khuyến mại có tác dụng khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ hơn, thu hút khách hàng Maritime Bank thực số chương trình khuyến sau: Ưu đãi tín dụng cho sinh viên; có q tặng giảm miễn phí cho khách hàng lần đầu giao dịch khách hàng lâu năm; giảm phí cho năm sử dụng tiếp theo, giảm phí có mức giao dịch lớn…Tặng sản phẩm thẻ ngân hàng cho gia đình chương trình truyền hình như: “Ở nhà chủ nhật”, “ Thử thách nhân đôi” 3.2.2.5 Con người Xây dựng hình ảnh Maritime Bank thơng qua hình ảnh người Làm cho khách hàng chấp nhận sản phẩm dịch vụ mới, hấp dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ có ngân hàng, trì trung thành khách hàng, giúp ngân hàng thu thập thông tin thị trường, tạo hội mở rộng thị phần cho Maritime Bank Xây dựng quy trình tuyển dụng hiệu nhất: tuyển dụng không thông qua việc vấn, viết mà nên tổ chức buổi gặp mặt ứng viên, kiểm tra thông qua khả Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 87 làm việc theo nhóm, xử lý tình thực tế, kiểm tra EQ, trình độ tiếng Anh… có thời gian thử việc dành cho nhân viên Tiếp tục tổ chức khoá đào tạo cho cán công nhân viên, tạo môi trường làm việc thuận tiện cho nhân viên, khuyến khích sáng tạo hình thức lương, thưởng, tuyên dương, thăng chức; đào tạo kiến thức marketing, kỹ hoạt động dịch vụ: kỹ nghe điện thoại, trọng dịch vụ khách hàng Trong trình tiếp xúc với khách hàng nhân viên phải trọng trang phục cho phù hợp với đối tượng khách hàng, khơng có kiến thức mà phải có kinh nghiệm cách ứng xử linh hoạt, sáng tạo, biết sử dụng mối quan hệ cá nhân để xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng, phải biết lắng nghe xử lý hợp lý vấn đề xảy giao dịch Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp công sở lãnh đạo nhân viên đem lại bền vững cho ngân hàng Ban lãnh đạo cần đối xử công bằng, không cáu gắt, biết thừa nhận điểm yếu, tôn trọng, mực với nhân viên, khen thưởng kịp thời; gương mẫu hoạt động nhằm gây ảnh hưởng, hình ảnh tốt tới nhân viên, khách hàng, cổ đơng Bên cạnh ban lãnh đạo phải gần gũi, hiểu tâm tư tình cảm nhân viên, giúp họ cảm thấy quan tâm tôn trọng tạo động lực để họ nỗ lực cơng việc Cần có quy định cụ thể, rõ ràng nhân viên vấn đề giữ gìn văn hoá Maritime Bank: mặc đồng phục kể mùa hè lẫn mùa đông phải nhân viên thực nghiêm túc, thẻ nhân viên, cardvisit…phải thực thống theo quy định ngân hàng Thời gian làm việc linh động cho nhân viên số phận sáng tạo PR, Marketing, phòng thẻ…nhưng phải sát nhân viên sảnh giao dịch phận đón tiếp khách hàng 3.2.2.6 Dịch vụ khách hàng Thành lập phận chăm sóc khách hàng VIP chăm sóc cổ đơng, phấn đấu trở thành ngân hàng có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt Đây lực lượng Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 88 khách hàng tiềm năng, họ khách hàng trung thành ngân hàng sẵn sàng trao đổi kinh nghiệm với khách hàng khác, giúp ngân hàng thu hút lượng khách hàng nhanh tốn Hiện khách hàng chủ yếu Maritime Bank khách hàng tổ chức nên hoạt động chăm sóc khách hàng đòi hỏi đại chuyên nghiệp Ngay khách hàng giao dịch ngân hàng phải có phần thông tin lưu khách hàng để tặng quà dịp lễ, tết Khách hàng chọn lựa hình thức nhận quà mà họ thích: Bưu thiếp, sách, báo số phần thưởng khác….những quà tặng có giá trị nhỏ khách hàng làm họ cảm thấy hài lịng Đường dây nóng phải có nhân viên với trình độ chun mơn tốt, khả giải đáp thắc mắc cho khách hàng cách xác, nhanh chóng, tránh gây thời gian gây khó hiểu Nhân viên trả lời điện thoại phải có thái độ nhã nhặn, lịch sự, cách xưng hô chuẩn mực, thể tôn trọng khách hàng Lập danh sách theo dõi khách hàng thân thiết, tổ chức giới thiệu, quảng bá sản phẩm, dịch vụ hình ảnh doanh nghiệp tới họ Nâng cao lực phân tích, dự báo lạm phát, tăng trưởng kinh tế…trên sở diễn biến dự báo nhân tố kinh tế, tiền tệ nước, rủi ro kinh tế vĩ mơ phát sinh để hoạt động tư vấn cho khách hàng hiệu quả, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp tổ chức thường có nhu cầu hoạt động 3.2.2.7 Quy trình Quy trình giao dịch Maritime Bank khách hàng đánh giá tốt, nhiên để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Maritimebank cần thực số hoạt động sau: Trở thành ngân hàng có thời gian thực thủ tục nhanh nhất, thủ tục thực đơn giản Chuẩn hoá quy trình thủ tục theo hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001:2000 nhằm đảm bảo sản phẩm, dịch vụ cung cấp đạt tiêu chuẩn cam kết hài lòng khách hàng Qua giúp ngân hàng giảm thời gian giao dịch, thời gian làm thủ tục nhanh chóng đem lại thỏa mãn cho nhiều khách hàng Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 89 Để thực mục tiêu Maritime Bank cần thực rút ngắn thời gian tất khâu.Ví dụ hồ sơ pháp lý, hồ sơ tình hình tài chính, hồ sơ đảm bảo nghĩa vụ toán khách hàng , hồ sơ xin vay… ngân hàng thực nhanh chóng Hiện hộ gia đình vay tiền, sau thời hạn năm phải trả tiếp tục vay tiếp, đảm bảo khả toán cho ngân hàng Maritime Bank thực định giá tài sản chặt chẽ không bắt khách hàng phải trả sau thời hạn năm hộ gia đình vay cho việc kinh doanh, khó có khoản tiền trả Khách hàng sử dụng nhiều loại sản phẩm dịch vụ phải thực đầy đủ thủ tục bắt buộc loại sản phẩm cịn gói sản phẩm thủ tục đơn giản hoá 3.2.2.8 Môi trường vật chất Tăng cường hoạt động đầu tư xây dựng sở vật chất kỹ thuật, hệ thống văn phịng, máy móc, trang thiết bị điểm giao dịch; ý bối cảnh môi trường xung quanh cho phù hợp với văn hoá ngân hàng, đem lại nhìn thiện cảm đối vơi khách hàng cơng chúng, hình ảnh ngân hàng đại chuyên nghiệp Phát triển hệ thống máy tự động ATM, cần xác định vị trí điểm đặt cho hợp lý, thuận tiện cho khách hàng trình sử dụng dịch vụ có hoạt động liên kết với ngân hàng khác việc sử dụng thẻ ATM, mang lại điều kiện thuận lợi cho khách hàng Các hoạt động cần được hạch tốn, dự kiến chi phí, có kế hoạch cụ thể để đem lại hiệu trình làm việc việc đầu tư vào sơ vật chất hệ thống mây ATM tiêu tốn nguồn kinh phí lớn, ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động khác ngân hàng 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ khác 3.2.3.1.Giải pháp vốn công nghệ * Giải pháp vốn: - Nâng cao vốn điều lệ ngân hàng cách trích từ lợi nhuận hàng năm lợi tức giữ lại cổ đông Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 90 -Ngân hàng tăng cường mối quan hệ với tổ chức tín dụng, ngân hàng nhà nước, liên kết với ngân hàng nước nước ngồi để từ huy động vốn cho hoạt động kinh doanh -Xây dựng kế hoạch cụ thể, công tác giám sát liên tục trước, sau hoạt động ngân hàng; thường xuyên đánh giá, phân tích để phát kịp thời tồn tại, có biện pháp khắc phục tránh thất nguồn vốn cách khơng hiệu -Tăng cường tiềm lực tài chính, lành mạnh hố tình hình hoạt động tài ngân hàng đảm bảo đầu tư xác đồng thời huy động vốn nhiều * Giải pháp công nghệ: Một giải pháp công nghệ hữu hiệu mà tổ chức thẻ quốc tế đưa chuyển thẻ chip thông minh với công nghệ Đây loại thẻ nhựa có gắn chíp điện tử, cho phép thực nhiều lựa chọn toán dịch vụ với độ an toàn cao hơn, thuận tiện Để tiến hành giao dịch thẻ thông minh, không đơn giản phát hành thẻ mà cịn phải nâng cấp hệ thống máy tính, cổng tốn để thích ứng với cơng nghệ Chính ngân hàng muốn đảm bảo bảo mật an tồn giao dịch khách hàng cách ln sử dụng cập nhật công nghệ bảo mật tốt sản phẩm bao gồm phần cứng phần mềm Để đại hố cơng nghệ Maritime Bank nói riêng NHTMCP nói chung phải đảm bảo năm yêu cầu: Một đáp ứng tiện ích tối đa cho khách hàng cho kinh tế; yêu cầu tiên ngân hàng Hai là, đại hố cơng nghệ, NHTMCP phải nâng cao lực cạnh tranh có khả hội nhập Ba là, phát triển ứng dụng công nghệ sở điều kiện khả năng, đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng Bốn là, phát triển công nghệ phải đảm bảo khả kết nối với ngân hàng, tổ chức kinh tế để phát triển dịch vụ Năm ứng dụng công nghệ phải đảm bảo quản lý an tồn, tiện ích bảo mật Đây vấn đề để ngân hàng phối hợp với tổ chức cung ứng dịch vụ, phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 91 Thứ hai, đảm bảo điều kiện cần đủ để ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Hai điều kiện cần: Cơ chế sách phù hợp chuẩn mực quốc tế sở định hướng để đại hoá ngân hàng NHNN nên có định hướng thống việc áp dụng tảng công nghệ tiêu chuẩn an tồn cần thiết để phát triển hệ thống tốn đại an toàn; xây dựng chế phối hợp việc phát sớm, phòng ngừa tượng, hành vi gian lận giả mạo thẻ; nhằm tạo thuận lợi cho NHTMCP đã, tham gia vào thị trường thẻ Việt Nam Song song bên cạnh cần thực đồng tồn hệ thống ngân hàng, tạo thống giảm thiểu chi phí phát sinh q trình thực chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chíp Bốn điều kiện đủ: Phải có vốn để đầu tư sở hạ tầng công nghệ đại Khi ứng dụng công nghệ NHTMCP phải thực vấn đề quản trị mạng, quản trị kinh doanh, quản trị rủi ro, quản trị khoản Hiện đại hố cơng nghệ phải liền với việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại Đây vấn đề phù hợp với thực tiễn NHTMCPVN vừa cạnh tranh vừa liên kết phát triển Phải có nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu kỹ thuật công nghệ đại theo hướng động, nhạy bén việc tìm thị trường, phát triển sản phẩm dịch vụ tương thích; biết đưa sản phẩm từ dịch vụ truyền thống; biết hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống tảng công nghệ đại 3.2.3.2 Các giải pháp khác Trên sở học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng đại giới, Maritime Bank tiến hành hoàn thiện, điều chỉnh phù hợp với hoạt động Marketing ngân hàng mình, với tình hình thực tế kinh tế đất nước hệ thống ngân hàng Việt Nam Ngoài ngân hàng cần xác định rõ vai trò hoạt động Marketing hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, từ chủ động việc chi cho hoạt động Marketing, tránh tình trạng trùng lắp hay chồng chéo chi nhánh ngân hàng Maritime Bank cần chủ động chọn thời điểm hình thức tăng vốn sở minh bạch thông tin hoạt động kết kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ an toàn kinh doanh để đẩy nhanh tiến độ tham gia niêm yết cổ phiếu thị Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 92 trường chứng khốn, nhằm nâng uy tín kinh doanh cơng chúng, cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng nước mở cửa dịch vụ ngân hàng Liên minh, hợp tác quốc tế khai thác mạnh như: Eximbank ký kết thoả thuận bán 500 tỷ đồng vốn điều lệ cho 16 đối tác chiến lược nước tập đồn kinh doanh có uy tín, có đơng đảo khách hàng, có mạng lưới kinh doanh rộng thuận tiện Ngân hàng TMCP Quốc tế - VIB Tổng công ty Bảo hiểm dầu khí - PVI ký kết thoả thuận hợp tác tồn diện đem lại lợi ích cho hai bên, việc sử dụng có hiệu nguồn vốn vốn đầu tư, thu phí bảo hiểm tốn Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) Cơng ty Thơng tin viễn thông điện lực (EVN Telecom) ký kết hợp đồng việc ABBank thực dịch vụ tư vấn, phát hành, đại lý phát hành bảo lãnh phát hành trái phiếu EVN Telecom 3.2.4 Kiến nghị 3.2.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Hoạt động Marketing hoạt động quan trọng ngày cần thiết phát triển lớn mạnh ngân hàng Chính vậy, góc độ nhà làm luật, Chính phủ cần tạo hành lang thơng thống tạo điều kiện cho hoạt động Marketing ngân hàng nói chung Maritime Bank nói riêng Các chương trình khuyến mại, phương tiện quảng cáo cần kiểm soát chặt chẽ nội dung đồng thời nên có linh hoạt giảm thiểu quy trình, thủ tục Những quy định, quy tắc hoạt động quảng cáo, khuyến mại ngân hàng cần rà soát lại theo hướng đơn giản hợp lý, tránh bất cập gây trở ngại cho hoạt động ngân hàng Chính phủ cần thiết phải tham gia ủng hộ tạo chế để hỗ trợ cho NHTMCP phát triển Việc NHNN chủ trương tăng số vốn chủ sở hữu cần thiết cho việc mở rộng mạng lưới từ 20 tỷ/một chi nhánh lên đến 70 tỷ/một chi nhánh vấn đề nan giải cho cho NHTMCP muốn nhanh chóng mở rộng mạng lưới Hiện NHTMCP trông chờ chế ưu đãi trực tiếp như: quyền địa phương tỉnh thành tạo điều kiện cho ngân hàng ưu tiên thuê mua mặt vị trí tốt, tạo điều kiện ưu đãi thuế, hỗ trợ ngân hàng với chi phí thấp việc phổ Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 93 biến, phổ cập, tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến cộng đồng Mặc dù nới rộng từ 7% lên 10% (từ ngày 1/1/2004), mức chi cho quảng cáo, tiếp thị chưa thỏa đáng cần điều chỉnh lại Nhưng với mức khống chế nay, bắt buộc doanh nghiệp phải tìm cách lách luật Đặc biệt, với NHTMCP thành lập, ngân hàng chi cho quảng cáo, tiếp thị 10% tổng chi phí hợp lý, khó tồn môi trường cạnh tranh khốc liệt sau mở cửa thị trường ngân hàng Vì thế, mức khống chế nên xem xét lại cân nhắc tăng lên tới 15% Đối với biển quảng cáo điểm giao dịch, thay hạn chế kích thước kiểm sốt chặt chẽ nội dung , quy định nên theo hướng tạo điều kiện cho ngân hàng chủ động nội dung quảng cáo, khuôn khổ không vi phạm giá trị đạo đức phong mỹ tục, để ngân hàng tạo dấu ấn riêng bảng biểu Các chương trình tiết kiệm, thay cấp phép tối đa tháng nên theo hướng chủ động ngân hàng, đảm bảo lợi ích khác hàng đảm bảo hiệu khuyến mại ngân hàng Bên cạnh đó, số quy định việc nghiên cứu phát triển sản phẩm nên nới lỏng theo hướng ủng hộ cho ngân hàng phát triển đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng tài chính, không cần phải xin phép muốn đưa sản phẩm, dịch vụ thị trường 2.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan quản lý quan trọng ngân hàng Dưới góc độ đơn vị quản lý, đạo định hướng hoạt động, NHNN nên chứng tỏ vai trò bảo trợ ngân hàng, mục tiêu phát triển chung hệ thống ngân hàng Hiện nay, sách, luật lệ NHNN gây hạn chế đáng kể cho công tác Marketing NHTMCP Các quy định thiên thủ tục, giấy tờ khiến cho NHTMCP dù muốn khó lịng giản tiện quy trình, thủ tục cho khách hàng, đảm bảo hình ảnh chuyên nghiệp thân thiện với khách hàng Để sản phẩm mới, Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 94 NHTMCP phải trải qua nhiều bước nhiều khâu xin phép, trình duyệt,… Để phát triển dịch vụ ln cần có chế đơn giản, gọn nhẹ hơn, thống đồng dễ hiểu, đảm bảo lợi ích khách hàng Đặc biệt, quan chức cần người đầu việc sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng sản phẩm thẻ, trả lương qua tài khoản, 3.2.4.3 Kiến nghị với Hiệp Hội Ngân Hàng Việt Nam Hiệp Hội Ngân Hàng Việt Nam thành lập với mong muốn gắn kết ngân hàng nước lại với nhằm hỗ trợ, giúp đỡ để phát triển lên Nhưng hiệp hội ngân hàng tồn số hạn chế như: Chưa phát huy hết vai trò hiệp hội thành viên, ngân hàng chưa thực đồn kết, cịn diễn số tình trạnh cạnh tranh khơng lành mạnh làm ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu Vì có số kiến nghị sau đây: -Hiệp hội phải giữ vai trị hồ hợp ngân hàng nước, giúp đỡ chia sẻ kinh nghiệm, tạo nên môi trường cạnh tranh lành mạnh, đưa định kịp thời điều chỉnh lãi suất, mức phí -Hiệp hội phải đứng tổ chức chương trình, hội nghị, hội thảo giúp ngân hàng nước có điều kiện giao lưu, tiếp thu kinh nghiệm, nâng cao nhận thức từ ngân hàng nước chuyên nghiệp - Hiệp hội phải thường xuyên cập nhật thơng tin thị trường tài chính, tiền tệ nước quốc tế, nắm bắt xu công nghệ để rút ngắn khoảng cách ngân hàng Việt Nam với ngân hàng nước -Hiệp hội phải cầu nối ngân hàng nhà nước để tạo điều kiện thuận lợi mặt pháp lý cho hoạt động ngân hàng Tập hợp ý kiến thành viên thay mặt, đại diện đấu tranh cho quyền lợi họ Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 95 KẾT LUẬN Ngày nay, hoạt động xây dựng phát triển thương hiệu trở thành vấn đề phổ biến kinh doanh ngân hàng nhiều nước giới Tuy nhiên, NHTMVN, lĩnh vực chưa coi trọng hai phương diện lý thuyết thực tiễn Do đó, hầu hết ngân hàng chưa có phận chuyên trách với nhân viên Marketing có kiến thức kỹ cao, chưa có đầu tư tài trợ thích đáng cho hoạt động xây dựng phát triển thương hiệu nên hiệu Marketing nói chung, việc phát triển thương hiệu nói riêng cịn thấp Từ lý trên, chọn chuyên đề tốt nghiệp với đề tài “Chiến Lược Xây Dựng Và Phát Triển Thương hiệu Maritime Bank Trở Thành Thương Hiệu Mạnh ” làm đề tài nghiên cứu Chuyên đề tốt nghiệp sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu lĩnh vực khoa học xã hội để hoàn thành nhiệm vụ chủ yếu sau: Thứ nhất, cho thấy nhìn tổng quan môi trường kinh doanh NHTMCPVN giới thiệu cách khái quát Maritime Bank Thứ hai, phân tích, đánh giá tồn diện thực trạng hoạt động xây dựng phát triển thương hiệu Maritime Bank giai đoạn 2006 - 2010 Qua rút kết đạt được, tồn nguyên nhân Thứ ba, sở xem xét khó khăn thuận lợi, hướng phát triển ngân hàng bối cảnh khách quan thị trường tài tiền tệ, chuyên đề tốt nghiệp đề xuất hệ thống giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lược xây dựng phát triển Maritime Bank trở thành thương hiệu mạnh thời gian tới Tuy nhiên chuyên đề số phân tích, đánh giá tơi cịn mang tính chủ quan, giải pháp đưa cịn hạn chế việc thu thập thông tin kiến thức thực tế cịn hạn chế Vì tơi hi vọng thầy bạn bè tham gia đóng góp ý kiến để chuyên đề hoàn thiện Cuối xin chân thành cảm ơn thầy Cao Tiến Cường anh chị phòng Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 96 PR & Marketing Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải giúp tơi hồn thành chuyên đề tốt nghiệp này! ... động xây dựng phát triển thương hiệu Maritime Bank giai đoạn 2006 – 2010 với chiến lược đưa Maritime Bank trở thành thương hiệu mạnh Nguyễn Mỹ Hạnh Quảng cáo 48 Mục tiêu nghiên cứu: Xây dựng. .. hiệu Maritime Bank có 28% sử dụng dịch vụ ngân hàng * Định vị thương hiệu Chưa có chiến lược định vị rõ ràng Chỉ định hướng phát triển thương hiệu theo chiến lược phát triển kinh doanh, xây dựng. .. ảnh niềm tin cơng chúng vào NHTMVN Ý thức tầm quan trọng vấn đề này, lựa chọn đề tài:“ Chiến lược xây dựng phát triển thương hiệu Maritime Bank trở thành thương hiệu mạnh? ?? làm đề tài chuyên đề