QUẢN TRỊ rủi RO tín DỤNG tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH hà TĨNH

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TĨNH Kết cấu luận văn Cơ sở lý luận quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tĩnh Giải pháp nhằm tăng cường quản trị rủi ro Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Hà Tĩnh CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 1.1 1.2 1.3 Rủi ro tín dụng Quản trị rủi ro tín dụng Kinh nghiệm quản trị rủi ro Ngân hàng thương tín dụng số Ngân hàng mại thương mại nước học rút cho Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh Rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng khả xảy tổn thất hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng khách hàng khơng thực khơng có khả thực nghĩa vụ theo cam kết Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng Nguyên nhân khách quan - Do môi trường kinh tế ổn định chưa cao - Do mơi trường pháp lý cịn nhiều bất cập Nguyên nhân chủ quan - Rủi ro nguyên nhân từ phía khách hàng - Rủi ro nguyên nhân từ phía ngân hàng cho vay Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Quản trị rủi ro tín dụng q trình ngân hàng tác động đến hoạt động tín dụng thơng qua máy cơng cụ quản trị để phịng ngừ, cảnh bảo, đưa biện pháp hạn chế nhằm khơng để thất vốn cho vay, tăng tối đa tiền lãi, giảm tối đa mát phạm vi giới hạn vốn, đạt mục tiêu an toàn hiệu quả, phát triển bền vững Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Nội dung quản trị rủi ro tín dụng Nhận diện rủi ro tín dụng Đo lường rủi ro tín dụng Sàng lọc giám sát rủi ro tín dụng Xử lý rủi ro tín dụng Các biện pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Những tiêu chí đánh giá kết công tác quản trị rủi ro tín dụng Các tiêu phản ánh nợ hạn Các tiêu phản ánh nợ xấu Hiệu suất sử dụng vốn Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro tín dụng Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng số Ngân hàng thương mại nước học rút  Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng số Ngân hàng thương mại  Bài học hệ thống Agribank Việt Nam nói chung Agribank Hà Tĩnh nói riêng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TĨNH 2.1 Giới thiệu khái quát Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai 2.2 2.3 đoạn 2013 -2017 Những kết đạt công tác quản trị rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2017 Giới thiệu khái quát Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh  Lịch sử đời phát triển  Cơ cấu tổ chức chủ yếu  Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2013-2017 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2017 Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2017 Đơn vị tính: tỷ đồng Tăng giảm Chỉ tiêu Thu nhập 2013 1582 2014 1603 2015 1635 2016 1690 2017 14/13 15/14 16/15 17/16 1.33% 2.00% 3.36% 4.38% 1764 Chi phí 1306 1298 1301 1327 1363 -0.61% 0.23% 2.00% 2.71% Lợi nhuận trước thuế 276 305 334 363 401 10.51% 9.51% 8.68% 10.47% Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2017 Phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Agribank Hà Tĩnh theo nội dung quản trị rủi ro tín dụng Nhận diện rủi ro tín dụng Đo lường rủi ro tín dụng Sàng lọc giám sát rủi ro tín dụng Xử lý rủi ro tín dụng Các biện pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Agribank Hà Tĩnh theo nội dung quản trị rủi ro tín dụng Thống kê xếp hạng doanh nghiệp Agribank Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2017 Đơn vị tính: tỷ đồng Số khách hàng Năm Xếp hạng AAA doanh nghiệp Xếp hạng AA Số doanh nghiệp Số doanh nghiệp   Số doanh nghiệp Chiếm tỷ lệ Xếp hạng A BBB Chiếm Số doanh nghiệp có nợ hạn Số doanh nghiệp Chiếm có nợ hạn tỷ lệ Số doanh nghiệp có nợ hạn tỷ lệ 2013 489 0% 76 33 43% 410 107 26% 2014 505 0% 82 25 30% 420 107 25% 2015 526 0% 87 30 34% 436 123 28% 2016 556 0% 83 28 34% 469 86 18% 2017 574 0% 76 17 22% 494 90 18% Nguồn: Tác giả tự tổng hợp từ báo cáo hàng năm phòng KHKD Agribank Hà Tĩnh gia đoạn 2013 - 2017 Phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Agribank Hà Tĩnh theo nội dung quản trị rủi ro tín dụng Thống kê xếp hạng khách hàng Agribank Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2017 Đơn vị tính: tỷ đồng Năm Số KH cá nhân xếp hạng tín dụng từ BBB trở lên Số lượng khách hàng bị chuyển nợ hạn Chiếm tỷ lệ 2013 4,841 897 19% 2014 4,900 1065 22% 2015 5,113 1051 21% 2016 5,248 1010 19% 2017 5,258 1216 23% Nguồn: Tác giả tự tổng hợp từ báo cáo hàng năm phòng KHKD Agribank Hà Tĩnh gia đoạn 2013 - 2017 Những kết đạt cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2017  Chất lượng tín dụng  Cơng tác nhận diện rủi ro tín dụng  Cơng tác đo lường rủi ro tín dụng  Cơng tác sàng lọc giám sát rủi ro tín dụng  Cơng tác xử lý rủi ro tín dụng  Cơng tác phịng ngừa hạn chể rủi ro tín dụng Những hạn chế cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2013 - 2017 Nguyên nhân  Nguyên nhân khách quan  Nguyên nhân chủ quan CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH HÀ TĨNH Định hướng quản trị rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh Kiến nghị Agribank Việt Nam Định hướng quản trị rủi ro tín dụng Agribank – Chi nhánh Hà Tĩnh  Định hướng chung  Định hướng tăng cường quản trị rủi ro tín dụng Giải pháp hồn thiện quản trị rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh  Nâng cao chất lượng công tác thẩm định  Nâng cao chất lượng xếp hạng, đánh giá khách hàng  Tăng cường quản lý, giám sát khách hàng vay, khoản vay  Nâng cao hiệu phận kiểm tra, kiểm soát nội  Nâng cao lực đội ngũ nhân  Nâng cao kỹ thuật thu thập, xử lý thông tin xây dựng hệ thống quản lý thông tin khách hàng Giải pháp hồn thiện quản trị rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh Hà Tĩnh  Tăng cường quản lý danh mục tài sản đảm bảo thực biện pháp phân tán rủi ro  Tăng cường cơng tác xử lý rủi ro tín dụng  Tách bạch khâu hoạt động tín dụng  Thực công tác khảo sát ý kiến khách hàng định kỳ Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam  Giám sát kiểm soát hoạt động chi nhánh  Nâng cao hiệu công tác thông tin cho chi nhánh  Thực hỗ trợ chi nhánh việc đào tạo, bồi dưỡng cán Em xin cám ơn Các thầy cô! ... quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tĩnh Giải pháp nhằm tăng cường quản trị rủi ro Ngân hàng. .. hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Hà Tĩnh CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 1.1 1.2 1.3 Rủi ro tín dụng Quản trị rủi ro tín dụng Kinh... trạng quản trị rủi ro tín dụng Agribank Hà Tĩnh theo nội dung quản trị rủi ro tín dụng Nhận diện rủi ro tín dụng Đo lường rủi ro tín dụng Sàng lọc giám sát rủi ro tín dụng Xử lý rủi ro tín dụng