HOÀN THIỆN CÔNG tác THẨM ĐỊNH dự án đầu tư LĨNH vực THỦY điện tại NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH hà THÀNH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ĐẦU TƯ HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ LĨNH VỰC THỦY ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGO ẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ ĐẦU TƯ CHƯƠNG I TỔNG QUAN • TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Thẩm định dự án khâu quan trọng, giúp ngân hàng có nh ững thông tin chu ẩn xác đ ể quy ết đ ịnh cho vay nh ững ều kho ản kèm, đ ảm b ảo giảm thiểu rủi ro mức tối thiểu cho ngân hàng Sau th ời gian làm việc Ngân hàng, nh ận th ức đ ược vai trò quan tr ọng c công tác th ẩm đ ịnh dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện, tác giả quy ết định l ựa ch ọn đề tài: “Hoàn thi ện công tác th ẩm đ ịnh d ự án đ ầu t lĩnh v ực th ủy ện t ại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Thành” đ ể nghiên c ứu Đ ề tài đ ược hoàn thành d ưới s ự h ướng d ẫn c PGS.TS T Quang Ph ương – ng ười hướng dẫn khoa học giúp đỡ cán Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Thành MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU CHUNG • Mục tiêu chung luận văn hệ thống lý luận chung công tác thẩm đ ịnh d ự án đầu tư lĩnh vực thủy điện hoạt động cho vay NHTM để có nhìn tổng quan hoạt động thẩm định dự án thủy điện NHTM MỤC TIÊU CỤ THỂ • Tác giả tập trung phân tích thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực th ủy điện Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Thành Đánh giá nh ững kết đạt hạn chế tồn ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU • Đối tượng nghiên cứu luận văn công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện t ại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Thành nhân tố ảnh h ưởng tới công tác thẩm đ ịnh dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện PHẠM VI KHƠNG GIAN • Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Thành PHẠM VI THỜI GIAN • Nghiên cứu công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện kết đạt giai đoạn 2014-2019, định hướng giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định đ ến năm 2025 NHỮNG ĐÓNG GÓP CỦA LUẬN VĂN Thứ nhất, luận văn giúp hệ thống hóa làm rõ h ơn v ấn đ ề lý lu ận v ề th ẩm đ ịnh d ự án đ ầu t nói chung th ẩm đ ịnh d ự án đ ầu t lĩnh v ực th ủy ện Ngân hàng thương mại nói riêng Thứ hai, đưa đặc điểm công tác thẩm định cho vay dự án đầu tư, nh ững nhân t ố ảnh h ưởng đ ến cho vay d ự án đ ầu t t ại NHTM Nghiên c ứu phương pháp để thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện VCB Hà Thành Thứ ba, luận văn phân tích thực trạng thẩm định dự án th ủy điện VCB Hà Thành đ ể có th ể nhìn l ại nh ững ểm t ốt ch ưa t ốt mà b ộ ph ận th ẩm đ ịnh t ại chi nhánh thực Thứ tư, từ việc phân tích thực trạng để rút nguyên nhân đ ề xu ất nh ững gi ải pháp góp ph ần giúp cán b ộ th ẩm đ ịnh nh c ấp th ẩm quy ền quy ết định cho vay KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG I Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài CHƯƠNG II Lý luận chung công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện ngân hàng thương m ại CHƯƠNG III Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam – chi nhánh hà thành CHƯƠNG IV Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam – chi nhánh hà thành CHƯƠNG 2: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN Đ ẦU T Ư LĨNH V ỰC TH ỦY ĐI ỆN T ẠI NGÂN HÀNG TH ƯƠNG M ẠI KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ SỰ CẦN THIẾT THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ • Tại Việt Nam, theo pháp lệnh “NH, HTX tín dụng cơng ty tài chính” ban hành ngày 24/05/1990 “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ y ếu thường xuyên nh ận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết kh ấu làm phương tiện tốn” Cịn theo luật tổ chức tín dụng ban hành ngày 26/12/1997 Ngân hàng thương mại doanh nghiệp thực toàn hoạt động ngân hàng “hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung chủ y ếu thường xuyên nh ận ti ền gửi, s d ụng số tiền để cấp tín dụng cung cấp dịch vụ toán” TỔNG QUAN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ Thứ hai, kết quả: kết có định lượng tạo Thứ nhất, mục tiêu cần đạt thực dự án: từ hoạt động khác dự án Đây điều kiện cần thiết Mục tiêu dự án sử phát triển chung quốc gia, để thực mục tiêu dự án lợi ích mà dự án mang lại cho kinh tế xã hội Thứ ba, hoạt động: Là nhiệm vụ hành động Thứ tư, nguồn lực: vật chất, tài chính, người cần thực dự án để tạo kết định, với thiết để tiến hành hoạt động dự án Giá trị chi phí lịch biểu trách nhiệm phận tạo thành kế hoạch nguồn lực vốn đầu tư cần cho dự án làm việc dự án KHÁI NHIỆM, MỤC ĐÍCH VÀ YÊU CẦU CỦA CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH D Ự ÁN ĐẦU TƯ T ẠI NGÂN HÀNG TH ƯƠNG M ẠI KHÁI NIỆM THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI • Thẩm định dự án đầu tư việc ngân hàng kiểm tra cách thực tế, khoa học toàn diện n ội dung d ự án nh ằm khẳng đ ịnh tính hiệu quả, tính khả thi dự án trước đưa quy ết định tài trợ v ốn, nh ằm đ ảm bảo dự án đ ược tài tr ợ có hi ệu qu ả kinh t ế có khả trả nợ gốc lãi cho ngân hàng MỤC ĐÍCH VÀ U CẦU CỦA CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI • • Mục đích chung cơng tác thẩm định dự án đầu tư lựa chọn dự án tốt, bác bỏ nh ững dự án tồi Quá trình thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại phải đảm bảo tính khách quan, tồn di ện, xác k ịp th ời Tùy vào vị rủi ro, ngân hàng có quan điểm thẩm định khác nhau, nhiên vi ệc th ẩm đ ịnh d ự án ph ải d ựa n ền t ảng pháp luật, phù hợp với định hướng chung phát triển kinh tế xã hội quốc gia THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ LĨNH VỰC THỦY ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐẶC ĐIỂM DỰ ÁN ĐẦU TƯ LĨNH VỰC THỦY ĐIỆN • • • • • Cơng trình thủy điện hầu hết xây dựng khu vực miền núi Chi phí đầu tư dự án lớn Thời gian xây dựng, vận hành thời gian thu hồi vốn kéo dài Tính phức tạp mặt kỹ thuật, tính đồng cao khối lượng thi công lớn Mức độ rủi ro dự án thủy điện cao NỘI DUNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ LĨNH VỰC THỦY ĐIỆN T ẠI VCB HÀ THÀNH • THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY VỐN Năng lực pháp lý khách hàng Thẩm định tình hình tài khách hàng Thẩm định tiêu phi tài THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ • • • • • • • • • • • • • Hồ sơ dự án đầu tư Thẩm định cần thiết đầu tư thị trường dự án Phân tích số nội dung khía cạnh kỹ thuật Thẩm định địa điểm đầu tư Phân tích điều kiện khí tượng thủy văn Điều kiện địa hình, địa chất, địa chấn Thiết bị cơng trình Các hạng mục cơng trình giải pháp kết cấu Phương án đấu nối vào hệ thống điện quốc gia Đánh giá tác động môi trường di dân tái định cư Đánh giá lực quản lý vận hành khách hàng Thẩm định khía cạnh tài khả trả nợ dự án Phân tích rủi ro xảy đầu tư dự án thủy điện THẨM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM CHO KHOẢN VAY • Thơng thường, dự án thủy điện thường đề xuất chấp toàn dự án để đảm bảo cho khoản vay Do việc thẩm định dự án thẩm định tài sản bảo Tuy nhiên, v ới quan điểm thận trọng, chi nhánh thường yêu cầu chủ đầu tư bổ sung tài s ản th ế ch ấp tài sản công ty tài sản ban lãnh đạo công ty Mức tỷ lệ giá trị tài sản bảo đảm (khơng bao gồm tài sản hình thành từ tương lai) giá trị khoản vay chi nhánh thường áp dụng t ối thiểu 30%, tùy vào tình hình dự án chủ đầu tư, Ban giám đốc chi nhánh xem xét ều chỉnh t ỷ l ệ cho phù hợp ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ LĨNH V ỰC TH ỦY ĐI ỆN T ẠI NGÂN HÀNG TMCP NGO ẠI TH ƯƠNG VI ỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH • NHỮNG ĐIỂM ĐẠT ĐƯỢC Thứ nhất, nội dung thẩm định Thứ hai, quy trình thẩm định Thứ ba, phương pháp thẩm định Thứ tư, lực cán thẩm định NHỮNG HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN • NHỮNG HẠN CHẾ Thứ nhất, quy trình thẩm định Thứ hai, nội dung thẩm định Thứ ba, phương pháp thẩm định • NGUYÊN NHÂN NGUYÊN NHÂN KHÁCH QUAN • Thứ nhất, hệ thống luật pháp chưa rõ ràng, môi trường pháp lý, kinh tế - xã hội chưa đồng • Thứ hai, trình độ lập thẩm định dự án chủ đầu tư cịn hạn chế NGUN NHÂN CHỦ QUAN • • • • Thứ nhất, tổ chức quy trình thẩm định Thứ hai, hạn chế phương pháp thẩm định Thứ ba, hệ thống trang thiết bị công nghệ, cung cấp thơng tin chưa hồn chỉnh Thứ tư, đội ngũ cán thiếu kinh nghiệm thực tế CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ LĨNH VỰC THỦY ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH • ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ LĨNH VỰC TH ỦY ĐIỆN T ẠI VCB HÀ THÀNH Tiềm thủy điện Việt Nam • • • • • • • • Phát triển điện trước bước nhằm cung cấp đủ điện Phát triển điện trước bước nhằm cung cấp đủ điện, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội nhu cầu điện cho sinh ho ạt c nhân dân Sử dụng có hiệu nguồn lượng sơ cấp nước Phát triển đồng nguồn lưới điện sở nguồn lực nhu cầu phát triển kinh t ế, xã h ội Từng bước nâng cao chất lượng điện để cung cấp dịch vụ điện với chất lượng ngày cao Ưu tiên phát triển nguồn lượng tái tạo cho sản xuất điện Phát triển thị trường điện lực cạnh tranh theo lộ trình nh ằm đa d ạng hóa ph ương th ức đ ầu t kinh doanh ện Cung cấp đủ nhu cầu điện nước, đáp ứng cho Mục tiêu phát triển kinh tế - xã h ội n ước với mức tăng trưởng GDP bình quân khoảng 7,0%/năm trong giai đoạn 2016 – 2030 • … ĐỊNH HƯỚNG TRONG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC D Ự ÁN TH ỦY ĐI ỆN T ẠI NGÂN HÀNG TMCP NGO ẠI TH ƯƠNG VI ỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH • Đối với Chủ đầu tư: phải doanh nghiệp có kinh nghi ệm vi ệc đ ầu t v ận hành d ự án th ủy ện, có l ực tài t ốt, đ ảm b ảo đ ủ v ốn tự có tham gia đầu tư tiến độ dự án Yêu cầu Chủ đầu tư phải giải ngân vốn tự có trước song song với vốn vay • Đối với dự án thủy điện: dự án phải có đầy đủ hồ sơ pháp lý, đảm bảo tính khả thi hiệu qu ả v ề kinh t ế xã hội Các d ự án ph ải có h ều ti ết mùa/năm, sử dụng nguồn nước trực tiếp từ hệ thống sông/suối nhỏ mà nguồn nước đẩm bảo phát điện ổn định • Đối với cơng tác thẩm định dự án thủy điện phải trọng, đạo chặt chẽ Ban Giám đốc chi nhánh CÁC GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH D Ự ÁN ĐẦU TƯ LĨNH V ỰC TH ỦY ĐI ỆN T ẠI NGÂN HÀNG TMCP NGO ẠI TH ƯƠNG VI ỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH • HỒN THIỆN MƠ HÌNH TỔ CHỨC, PHÂN CƠNG CƠNG VIỆC PHÙ H ỢP Hiện nay, VCB Hà Thành tổ chức phận quan hệ khách hàng phận thẩm định thuộc Phịng Khách hàng Mơ hình có ưu điểm phân tách độc lập phận kinh doanh với khách hàng phận thẩm định, giúp làm tăng tính khách quan cho k ết qu ả thẩm định Tuy nhiên, mơ hình cịn mặt hạn ch ế, cán b ộ th ẩm đ ịnh ch ỉ hoàn toàn đánh giá phương án bề mặt hồ sơ giấy tờ, khơng có tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, kết đánh giá bị cứng nhắc, khơng sát thực tế Ngân hàng có nhiều dự án đề nghị vay vốn, thuộc khác lĩnh vực khác Công tác thẩm định dự án địi hỏi cán phải có am hiểu lĩnh vực, có chun mơn sâu • HỒN THIỆN CÁC PHƯƠNG PHÁP THẨM ĐỊNH DỰ ÁN THỦY ĐI ỆN Thứ hai, lựa chọn phương pháp thẩm định phù hợp với nội dung d ự án Thứ ba, sử dụng hiệu phương pháp phân tích độ nhạy Thứ nhất, vận dụng phương pháp cách linh hoạt, kết hợp nhiều Thứ tư, việc sử dụng phương pháp thẩm định cần phải tạo kịch phương pháp thẩm định sở mạnh phương pháp Thứ sáu, tùy vào dự án cụ thể, cán thẩm đ ịnh lựa chọn phương pháp th ẩm định phù hợp xảy dự án Thứ năm, cán thẩm định nên tăng cường sử d ụng mơ hình ph ương pháp phân tích hi ện đánh giá • ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ TIÊN TIẾN TRONG VIỆC THU THẬP VÀ PHÂN TÍCH THƠNG TIN Hiện nay, công nghệ thông tin ngày phát triển mạnh mẽ Công nghệ giúp cán thẩm định tiếp cận nhiều thơng tin phân tích thơng tin xác Vì để nâng cao hiệu công tác thẩm định, VCB Hà Thành cần phải xây dựng phát triển hệ thống thông tin tốt Bên cạnh nguồn thông tin từ hệ thống cung cấp, cán thẩm định thu thập thơng tin từ bên ngồi Các nguồn thông tin đa dạng phong phú, cán thẩm định thu thập thơng tin nhiều cách khác như:  Khảo sát thực tế dự án, nghiên cứu thị trường, xác định nhu cầu thị trường, khả cung ứng thực tế, giá nguyên vật liệu đầu vào, giá sản phẩm đầu theo thực tế thị trường để so sánh với số liệu mà chủ đầu tư cung cấp  Xin ý kiến tư vấn chuyên gia lĩnh vực kỹ thuật để thẩm định thông số kỹ thuật dự án  Các thông tin thu thập thơng qua báo chí, phương tiện truyền thông, internet  Những thông tin nội khách hàng vay vốn Ngân hàng NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGUỒN NHÂN LỰC THẨM Đ ỊNH DỰ ÁN TH ỦY ĐI ỆN Nâng cao tiêu chuẩn tuyển chọn cán đầu vào Tổ chức đào tạo cán bộ, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn Trau dồi tư cách đạo đức nghề nghiệp cán thẩm định Xây dựng hệ thống tính suất làm việc cán thẩm định có chế thưởng phạt minh bạch, rõ ràng Thực sàng lọc cán thường xun MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM Đ ỊNH D Ự ÁN Đ ẦU T Ư LĨNH V ỰC TH ỦY ĐI ỆN KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM KIẾN NGHỊ VỚI CHỦ ĐẦU TƯ KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC KIẾN NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC KẾT LUẬN • Ngành thuỷ điện đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam Theo đ ịnh h ướng Chính ph ủ, t ương lai g ần, đ ầu t d ự án thuỷ điện tiếp tục quan tâm hoàn thiện Đối với Ngân hàng th ương mại nói chung Ngân hàng TMCP Ngo ại th ương Vi ệt Nam – chi nhánh Hà Thành nói riêng, tài trợ vốn vay cho dự án thuỷ điện vừa góp ph ần h ỗ trợ phát tri ển kinh t ế xã h ội, vừa m ột ngu ồn mang l ại l ợi nhu ận cao Để đảm bảo hiệu nguồn vốn vay đòi hỏi ngân hàng phải ngày nâng cao h ơn n ữa ch ất l ượng công tác th ẩm đ ịnh d ự án th ủy ện • Qua tìm hiểu nghiên cứu, cơng tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện Ngân hàng TMCP Ngoại th ương Việt Nam chi nhánh Hà Thành nhìn chung thực đầy đủ Tuy nhiên bên cạnh cịn m ột s ố tồn tại, bất cập chưa th ực hi ệu qu ả • Với kiến thức, kinh nghiệm, trình độ thời gian thực hạn chế nên luận văn không th ể tránh kh ỏi nh ững thi ếu sót Tác gi ả r ất mong mu ốn nh ận ý kiến đóng góp thầy giáo người có kinh nghiệm quan tâm đ ến đ ề tài đ ể viết đ ược hoàn thi ện h ơn n ữa ... văn công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện t ại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Thành nhân tố ảnh h ưởng tới công tác thẩm đ ịnh dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện. .. cơng tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hà Thành PHẠM VI THỜI GIAN • Nghiên cứu cơng tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện. .. ngoại thương việt nam – chi nhánh hà thành CHƯƠNG IV Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực thủy điện ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam – chi nhánh hà thành CHƯƠNG 2: LÝ