QUẢN lý nợ xấu đối với KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại AGRIBANK HUYỆN tân lạc

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh tổng hợp LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội - 2018 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, mở nhiều hội theo xuất khơng thách thức kinh tế nói chung thị trường tài nói riêng Thực tế thời gian vừa qua cho thấy, việc suy yếu sụp đổ hàng loạt hệ thống Ngân hàng toàn giới ảnh hưởng không nhỏ đến hệ thống Ngân hàng Việt Nam Nhận thức tầm quan trọng mà tơi chọn đề tài “Quản lý nợ xấu khách hàng cá nhân Agribank huyện Tân Lạc” làm đề tài nghiên cứu cho Luận văn Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế chuyên thực hoạt động ngân hàng lĩnh vực cung cấp tiền tệ, dịch vụ tài khách hàng ngân hàng ngược lại CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Các hoạt động Ngân hàng thương mại CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tổng hợp tiêu đo lường nợ xấu CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Đánh giá công tác quản lý nợ xấu Agribank huyện Tân Lạc • Kết đạt CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Đánh giá công tác quản lý nợ xấu Agribank huyện Tân Lạc • Kết đạt CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Đánh giá công tác quản lý nợ xấu Agribank huyện Tân Lạc • Kết đạt CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Đánh giá công tác quản lý nợ xấu Agribank huyện Tân Lạc Hạn chế CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Nguyên nhân hạn chế CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Định hướng Chiến lược phát triển Agribank Việt Nam đến năm 2020  Mở rộng thị trường hoạt động cho vay tới lĩnh vực thuộc thành phần kinh tế, trọng mở rộng cho vay hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp xuất nhập  Tập trung phục vụ tốt khách hàng truyền thống, khai thác tối đa nhu cầu dịch vụ nhóm khách hàng  Tiếp tục chuyển dịch mạnh mẽ cấu cho vay theo hướng: Nâng cao tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo, lựa chọn khách hàng có tình hình tài lành mạnh, có uy tín  Triển khai có hiệu số sản phẩm cho vay chi nhánh thực chiết khấu chứng từ xuất khẩu, bao toán, cho vay theo hạn mức thấu chi,  Tiếp tục tham gia đồng tài trợ ủy thác cho vay dự án lớn  Công tác quản lý tín dụng thực chi tiết đến ngành nghề kinh doanh, vùng, loại sản phẩm  Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm sốt chặt chẽ q trình giải ngân thu nợ Tập trung xử lý khoản nợ xấu, đặc biệt khoản nợ xử lý quỹ DPRR CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank huyện Tân Lạc CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Một số giải pháp tăng cường quản lý nợ xấu khách hàng cá nhân Agribank huyện Tân Lạc: Đảm bảo chất lượng cơng tác chấm điểm xếp hạng tín dụng nội Kết xếp hạng tín dụng nội có ảnh hưởng trực tiếp đến việc phân loại nợ, xác định nợ xấu tái cấu khoản nợ Để đảm bảo quản trị nợ xấu có hiệu quả, ngân hàng phải thực từ đầu việc chấm điểm xếp hạng tín dụng nội nhằm phân loại rủi ro cách xác Chỉ tiêu 100 Điểm ban đầu 75 50 25 Trọng số I Thông tin chủ hộ kinh doanh II Thông tin khác liên quan đến cá nhân/ hộ kinh doanh III Phương án kinh doanh CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Một số giải pháp tăng cường quản lý nợ xấu khách hàng cá nhân Agribank huyện Tân Lạc: Xây dựng hệ thống thông tin nợ xấu khách hàng cá nhân Hồ sơ pháp lý Hồ sơ tài Hồ sơ tài sản Họ tên khách hàng Giấy phép thành lập (Hộ kinh doanh) Hồ sơ pháp lý tài sản Tình trạng nhân Cơng việc Giá trị tài sản chấp Số người phụ thuộc Thu nhập (Sổ sách, hóa đơn Tài sản khác (giấy tờ đầu vào - đầu ra, kê lương, chứng minh) xác nhận lương, định bổ nhiệm, )   Thu nhập khác (Giấy tờ chứng minh) Tỉ lệ khoản vay/ giá trị tài sản bảo đảm   Chi tiêu hàng tháng Khả khoản tài sản   Khả trả nợ   CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Một số giải pháp tăng cường quản lý nợ xấu khách hàng cá nhân Agribank huyện Tân Lạc: Tăng cường kiểm tra, giám sát đảm bảo tính tuân thủ   Bộ phận quản lý nợ Kiểm tra Kiểm tra nội chi chéo Đoàn kiểm tra hội sở nhánh tháng/lần chi nhánh tháng/lần tháng/lấn Kiểm tra Thực định kỳ hàng tuần Kết quả, Theo dõi, xử Giám sát Khắc phục Nhắc nhở, lập hướng xử lý khoản khoản vay lỗi biên đối lý nợ xấu phát có dấu hiệu rủi mắc phải với sai sinh ro hoạt phạm hoạt động tín dụng, động tín dụng, xử lý nợ xấu quản trị rủi ro CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Một số giải pháp tăng cường quản lý nợ xấu khách hàng cá nhân Agribank huyện Tân Lạc: Tuân thủ quy trình xử lý nợ xấu khoa học, thống Thời gian Bộ phận xử lý Nợ xấu từ 90 ngày trở lên Nợ xấu phát sinh 90 ngày Cán tín dụng phối hợp với Chuyển giao nợ xấu chuyên viên xử lý nợ xấu chi nhánh Thẩm quyền phê Giám đốc chi nhánh Giám đốc chi nhánh, Giám duyệt đốc Công ty quản lý nợ xấu Biện pháp xử lý Đôn đốc thu nợ, tái cấu, Thỏa thuận tốn nợ, trích lập dự phòng, lý tài lý phát tài sản, bán sản, khởi kiện cho công ty quản lý nợ khác CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Một số giải pháp tăng cường quản lý nợ xấu khách hàng cá nhân Agribank huyện Tân Lạc: Nâng cao trình độ, vai trò đạo đức nghề nghiệp cán quản lý rủi ro tín dụng Chất lượng cán trực tiếp quản lý khoản vay đóng vai trị quan trọng việc xác định khách hàng có lịch sử vay vốn tốt, phương án kinh doanh đảm bảo Để có đánh giá đắn xác yêu cầu cán tín dụng phải nắm vững quy định ngành, có kinh nghiệm sống định, cần phải đào tạo cách CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC • Một số kiến nghị • Kiến nghị ngân hàng nhà nước + Xây dựng hệ thống dự báo nợ cách chất lượng, hiệu ,nhận định tình hình thực tế thị trường tài + NHNN cần hệ thống lại khái niệm xác, việc phân loại nợ xấu NHTM theo quy chuẩn định, đảm bảo chuẩn mực theo quốc tế + Hàng năm NHTM có tra, kiểm tra NHNN Tuy nhiên việc dừng lại nhiều việc tìm sai sót, bắt lỗi NHTM mà chưa đưa bảo, hướng dẫn cụ thể để phòng ngừa rủi ro hoạt động NHTM • Kiến nghị Agribank Việt Nam + Hệ thống xếp hạng chấm điểm khách hàng cần phải cải thiện nâng cao nữa, đặcbiệt khách hàng hộ kinh doanh cá thể thành lập, xin giấy phép hoạt động + Cần phải hệ thống đưa phương thức đánh giá giá trị tài sản đảm bảo, làm sở cho cán thẩm định định giá tài sản tài sản bảo đảm như: bất động sản, động sản, ô tô, máy móc, hàng hóa, KẾT LUẬN Nghiên cứu, hệ thống hóa lý luận quản lý nợ xấu, tiêu chí xác định nợ xấu, biện pháp xử lý nợ xấu hệ thống nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nợ xấu Từ việc đánh giá thực tế hoạt động, với thực trạng quản lý nợ xấu Agribank Huyện Tân Lạc số năm qua, Tơi sâu phân tích, đánh giá kết đạt được, hạn chế quản lý nợ xấu nguyên nhân chủ quan khách quan ảnh hưởng đến quản lý nợ xấu Trên sở định hướng, mục tiêu Agribank Huyện Tân Lạc, Tôi đề xuất số giải pháp mang tính thực tiễn, phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh thực trạng quản lý nợ xấu chi nhánh Đồng thời, Tôi đưa số kiến nghị có tính khả thi Chính phủ, quan chức khách hàng có nhu cầu vay vốn nhằm tạo hành lang pháp lý điều kiện cần thiết khác giúp tăng cường quản lý nợ xấu ... TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Các nhân. .. TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Đánh giá công tác quản lý nợ xấu Agribank huyện Tân Lạc Hạn chế CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI... trạng quản lý nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank huyện Tân Lạc CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK HUYỆN TÂN LẠC Các nhân tố