Vai trò của dịch vụ ngân hàng trực tuyến trong hệ sinh thái khởi nghiệp

Hệ sinh thái khởi nghiệp đang là vấn đề quan tâm của tất cả quốc gia trên thế giới, trong đó có Việt Nam. Việc nghiên cứu vai trò của dịch vụ ngân hàng trực tuyến trong hệ sinh thái khởi nghiệp tại Việt Nam có ý nghĩa rất quan trọng.

Vai trị dịch vụ ngân hàng VAI TRỊ CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN TRONG HỆ SINH THÁI KHỞI NGHIỆP Nguyễn Thị Cẩm Phú*, Nguyễn Văn Tân** TÓM TẮT Hệ sinh thái khởi nghiệp vấn đề quan tâm tất quốc gia giới, có Việt Nam Việc nghiên cứu vai trò dịch vụ ngân hàng trực tuyến hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam có ý nghĩa quan trọng Kết phân tích nghiên cứu đưa khuyến nghị giúp phân liên quan có nhìn cụ thể vai trò quan trọng dịch vụ ngân hàng trực tuyến hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam từ đưa sách, chiến lược phù hợp Từ khóa: Dịch vụ ngân hàng trực tuyến, hệ sinh thái khởi nghiệp ROLE OF THE ONLINE BANKING SERVICES START-UP ECOLOGY SYSTEM ABSTRACT The startup ecosystem is a matter of concern for all countries in the world, including Vietnam The study of the role of online banking in the startup ecosystem in Vietnam is important The results of the analysis and research can give recommendations to help relevant ministries to have a specific view on the important role of online banking services in the startup ecosystem in Vietnam, thereby bringing devise appropriate policies and strategies Keywords: Online banking services, startup ecosystem GIỚI THIỆU Theo nhận định Cento Ventures, Việt Nam có tiềm trở thành hệ sinh thái khởi nghiệp hàng đầu Đông Nam Á Chỉ vòng năm, Việt Nam phát triển từ hệ sinh thái khởi nghiệp hoạt động, đứng áp chót số quốc gia lớn ASEAN lên vị trí thứ 3, sau Indonesia Singapore Lượng vốn đầu tư số lượng giao dịch công nghệ thực tăng gấp lần giai đoạn nửa đầu năm 2017 đến nửa đầu năm 2019 Các startup Việt huy động tổng cộng 246 triệu USD tháng đầu năm nay, khoản đầu tư lớn vào Tiki, VNPay VNG chiếm 63% số Lĩnh vực bán lẻ toán chiếm khoảng 60% khoản đầu tư giai đoạn Sự phát triển lĩnh vực bán lẻ đặc biệt bán lẻ qua thương mại điện tử lĩnh vực tốn ln gắn liền với * phát triển ngân hàng trực tuyến Dịch vụ ngân hàng trực tuyến giúp cho trình tốn trở nên dễ dàng hơn, nhanh chóng khiến cho q trình lưu thơng tiền tệ, mà cụ thể vốn kinh tế thuận tiện hơn, vốn đến nơi cần cách tốt hơn, tức tăng hiệu sử dụng vốn Thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến lệnh chi trả, nhờ thu khách hàng thực cách nhanh chóng, tạo hiệu lớn q trình thương mại Từ có vai trị lớn phát triển hệ sinh thái khởi nghiệp Do đó, việc nghiên cứu vai trị dịch vụ ngân hàng trực tuyến hệ sinh thái khởi nghiệp có ý nghĩ quan trọng, đáp ứng yêu cầu lý luận thực tiễn việc đưa sách thúc đẩy phát triển hệ sinh thái khởi nghiệp gắn liền với phát triển ngân hàng trực tuyến ThS GV Trường ĐH Ngân hàng Tp.HCM ĐT 0909322689; Email: camphu@gmail.com TS Trường ĐH Lạc Hồng, Đồng Nai ** 21 Tạp chí Kinh tế - Kỹ thuật 2.1.2 Hệ sinh thái khởi nghiệp Hệ sinh thái khởi nghiệp cách thức quốc gia hay thành phố thiết lập để thúc đẩy hoạt động khởi nghiệp địa phương Trong đó, OECD định nghĩa hệ sinh thái khởi nghiệp “tổng hợp mối liên kết thức phi thức chủ thể khởi nghiệp (tiềm tại), tổ chức khởi nghiệp (công ty, nhà đầu tư mạo hiểm, nhà đầu tư thiên thần, hệ thống ngân hàng,…) quan liên quan (trường đại học, quan nhà nước, quỹ đầu tư cơng,…) tiến trình khởi nghiệp (tỉ lệ thành lập doanh nghiệp, số lượng doanh nghiệp có tỉ lệ tăng trưởng tốt, số lượng nhà khởi nghiệp,…) tác động trực tiếp đến môi trường khởi nghiệp địa phương” Các công ty khởi nghiệp giai đoạn đầu phụ thuộc nhiều vào hệ sinh thái khởi nghiệp xung quanh, tạo hệ sinh thái khởi động lành mạnh hơn, tạo nhiều thành cơng Chúng ta làm điều cách: - Xác định cách thức hệ sinh thái hoạt động phát triển; - Định lượng yếu tố định hình hoạt động chúng; - Xác định sách cơng thực tiễn cá nhân đẩy mạnh tăng trưởng Đó quan điểm báo cáo hệ sinh thái khởi nghiệp toàn cầu tổ chức Startup Genome thực Startup Genome nhận hợp tác 10.000 công ty khởi nghiệp 300 tổ chức đối tác, cung cấp khởi điểm cho nhà sáng lập khởi nghiệp, doanh nhân, nhà lãnh đạo hoạch định sách 50 thành phố tồn giới có định kịp thời xác cho thúc đẩy đổi sáng tạo tăng trưởng kinh tế Các hệ sinh thái khắp giới phát triển tạo công khởi nghiệp thành công Bảng xếp hạng toàn cầu 2017 đánh giá 55 hệ sinh thái khởi nghiệp 28 quốc gia để chọn 20 hệ sinh thái khởi nghiệp CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Ngân hàng trực tuyến Ngân hàng trực tuyến hay gọi ngân hàng điện tử (E-banking), ngân hàng internet (Internet-banking) hiểu “khả khách hàng truy cập từ xa vào ngân hàng nhằm thu thập thông tin, thực giao dịch tốn, tài dựa tài khoản lưu ký ngân hàng đăng ký dịch vụ mới” Đây khái niệm rộng dựa khả ngân hàng việc ứng dụng công nghệ tin học vào sản phẩm dịch vụ Cơ chế hoạt động ngân hàng điện tử độc lập tách rời với tổ chức khác Một số sản phẩm dịch vụ máy rút tiền tự động (ATM), Telephone banking, Internet banking Ngân hàng điện tử phục vụ thương mại điện tử dịch vụ với vai trò thành phần tách rời giao dịch thương mại điện tử Đây khái niệm hẹp để dịch vụ ngân hàng dành riêng cho thương mại điện tử Cơ chế hoạt động giao dịch ngân hàng điện tử cần có hợp tác, xác nhận chứng thực bên tham gia vào giao dịch điện tử Ngân hàng điện tử phục vụ thương mại điện tử hoạt động hình thức B2B, B2C, B2G Một số sản phẩm dịch vụ toán điện tử (E-payment), tiền mặt điện tử (E-cash)… Các dịch vụ ngân hàng trực tuyến gồm có: - Hệ thống toán điện tử điểm bán hàng (EFTPOS) - Máy rút tiền tự động (ATM) - Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Telephone banking) - Dịch vụ ngân hàng nhà (Home banking) - Dịch vụ ngân hàng qua mạng máy tính tồn cầu (Internet banking) - Dịch vụ ngân hàng qua vơ tuyến truyền hình tương tác (Interactive TV) 22 Vai trò dịch vụ ngân hàng với Các yếu tố tạo nên thành công startup bao gồm hạ tầng, thể chế sách, tài chính, nguồn vốn đầu tư, thị trường văn hóa cịn tiếp tục hồn thiện bước Mặc dù vậy, hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam bắt đầu thu hút quan tâm lớn quỹ đầu tư mạo hiểm (venture capital fund) giới khu vực 2.1.3 Các lý thuyết 2.2 Phạm vi nghiên cứu - Không gian: Hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam - Thời gian: Từ năm 2011 đến tháng đầu năm 2019 - Nội dung: Vai trò dịch vụ ngân hàng trực tuyến hệ sinh thái khởi nghiệp 2.3 Phương pháp nghiên cứu Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt phải sử dụng phương pháp nghiên cứu tối thiểu bao gồm: thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp … hàng đầu Mặc dù hệ sinh thái có cải thiện phương diện hệ sinh thái, số nơi vượt trội với tăng trưởng đặc biệt mạnh mẽ Trong số 20 hệ sinh thái khởi nghiệp hàng đầu, khu nằm Bắc Mỹ, châu Âu, lại khu châu Á Con số tương ứng với 10 khu Bắc Mỹ Châu Âu bảng xếp hạng năm 2015 Tuy nhiên, có di chuyển đáng kể hệ sinh thái hàng đầu Hiện nay, hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam phát triển với 40 quỹ đầu tư mạo hiểm hoạt động, tăng gấp đôi so với 2015 Nhiều tập đoàn lớn nước tham gia vào đầu tư mạo hiểm FPT, Viettel, Vingroup, CMC, CenGroup Cùng với 40 sở ươm tạo, tổ chức thúc đẩy kinh doanh 60 khu không gian làm việc chung nước Tuy nhiên, so với nước khu vực, hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam tương đối non trẻ chưa kết nối chặt chẽ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN Nguồn: Topica Founder Institute, Vietnam startup deal insight 2018 (ĐVT: Triệu USD) gấp lần so với năm trước, có giao dịch 40 triệu USD đầu tư vào Yeah1, Sendo, Topica thương vụ khơng tiết lộ Có thể thấy hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam phát triển vượt trội so với năm trước Năm 2017 Việt Nam tiếp nhận 92 thương vụ đầu tư startup với tổng số vốn 291 triệu USD, tăng gần gấp đôi số lượng thương vụ so với năm 2016 Năm 2018, dù tiếp nhận 92 thương vụ đầu tư, tổng số vốn tăng 23 Tạp chí Kinh tế - Kỹ thuật Nguồn: Báo cáo ESP Capital Cento Ventures (ĐVT: Triệu USD) Mảng bán lẻ (retail) toán (payment) chiếm đến 60% khoản đầu tư Điều đáng ý năm 2018-2019 có thương vụ thu hút 50-100 triệu USD “Nếu xu hướng tiến triển, có nhiều công ty Việt Nam định giá tỉ USD năm tới”, báo cáo nhận định dự báo tổng vốn đầu tư cán mốc 800 triệu USD năm Tính đến tháng đầu năm 2019, số lượng thương vụ đầu tư giá trị đầu tư vào hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam tăng mạnh so với kỳ năm trước Theo báo cáo vịng hai năm Việt Nam nhảy từ hệ sinh thái khởi nghiệp hoạt động thứ hai số quốc gia lớn ASEAN lên vị trí thứ - sau Indonesia Singapore Số thương vụ giao dịch lẫn số vốn đầu tư nửa đầu năm 2019 tăng gấp sáu lần mức kỳ 2017 Nếu kỳ 2018 có tổng cộng 53 thương vụ gọi vốn thành công với tổng giá trị 444 triệu USD nửa đầu năm có 58 thương vụ thành công với số vốn 246 triệu USD Trong khoản đầu tư lớn vào Tiki, VNPay VNG chiếm 63% tổng vốn Nguồn: Báo cáo ESP Capital Cento Ventures 24 Vai trò dịch vụ ngân hàng Nhận thấy đà tăng trưởng mạnh mẽ số lượng tổng giá trị đầu tư vào hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam Tuy nhiên, cấu ngành thu hút vốn đầu tư hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam chủ yếu nằm lĩnh vực toán, chuyển tiền bán lẻ Cụ thể, tính đến tháng đầu năm 2019, ngành bán lẻ thu hút 241 triệu USD chiếm khoảng 39%, lĩnh vực toán chuyển tiền thu hút 212 triệu USD chiếm 34% tổng danh mục ngành Như phân tích phần trên, phát triển ngành bán lẻ, thương mại điện tử tốn, chuyển tiền khơng thể tách rời ngân hàng trực tuyến Cùng phân tích phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến Việt Nam theo biểu đồ sau: Theo đó, Vụ Thanh tốn (thuộc NHNN) cho biết có 78 ngân hàng triển khai dịch vụ toán qua Internet 41 nhà băng cho phép người dùng toán điện thoại di động Đơn vị cho hay hình thức tốn di động qua việc qt mã vạch QR, số hóa thơng tin thẻ dần trở thành xu hướng người tiêu dùng ngân hàng Hiện đua số hóa diễn đồng loạt ngân hàng, tập trung nhiều việc triển khai dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, liên kết đầu tư vào ví điện tử phát hành ứng dụng Hiện nay, số ngân hàng đầu việc phát triển ngân hàng điện tử TPBank với mơ hình ngân hàng tự động LiveBank giúp thu hút 60% giao dịch ngồi hành khoảng 80% khách hàng người 35 tuổi Techcombank đổ hàng trăm triệu USD vào hạ tầng công nghệ, đẩy mạnh giao dịch cá nhân qua kênh điện tử Dịch vụ số hóa Techcombank cịn cho phép rút tiền mặt không cần thẻ ATM qua việc sử dụng mã OTP gửi vào số điện thoại đăng ký dịch vụ Internet Banking Từ phát triển mạnh mẽ ngân hàng điện tử giúp cho lĩnh vực bán lẻ qua thương mại điện tử toán, chuyển tiền phát triển nhanh chóng Cụ thể, Việt Nam 100% kênh thương mại điện tử, ví điện tử liên kết, nhận toán với dịch vụ ngân hàng điện tử bảng sau: 25 Tạp chí Kinh tế - Kỹ thuật Kênh thương mại điện tử lớn Sử dụng dịch vụ NHĐT Ví điện tử lớn Sử dụng dịch vụ NHĐT              Momo ZaloPay AirPay Ngân lượng Payoo VTC Pay Ví Việt Vimo Moca Bảo Kim zalopay, momo zalopay, momo VNPAY              SHOPEE.VN LAZADA.VN TIKI.VN SENDO.VN ADAYROI.COM LOTTE.VN THEGIOIDIDONG.COM DIENMAYXANH.COM CHOTOT.COM VATGIA.COM NGUYENKIM.COM YES24.VN FPTSHOP.COM.VN KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Nhận thấy, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngày phổ biến Ngân hàng quan tâm vào việc đầu tư mở rộng dịch vụ liên quan đến ngân hàng điện tử Có thể nói việc phát triển song song dịch vụ ngân hàng điện tử hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam điều tất yếu, tách rời Từ nhận thấy vai trị quan trọng ngân hàng điện tử hệ sinh thái khởi nghiệp đặc biệt Việt Nam – quốc gia có 70% cấu ngành hệ sinh thái khởi nghiệp bán lẻ toán, chuyển tiền Tuy nhiên, ngân hàng nhà đầu tư cần quan tâm tới vấn đề sau đây: Thứ nhất, ngân hàng ứng dụng công nghệ thông tin vào ngân hàng điện tử cách mạnh mẽ Tuy nhiên, cần trọng vào tính bảo mật hệ thống, đáp ứng đầy đủ yêu cầu bảo mật thông tin Cục công nghệ thông tin thuộc Ngân hàng Nhà nước Để tránh gây mát, thất tiền từ làm giảm niềm tin khách hàng Thứ hai, ngân hàng cần đầu tư nhiều vào lĩnh vực ngân hàng điện tử, để ngân hàng điện tử đáp ứng yêu cầu dịch vụ hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam Thứ ba, Ngân hàng Nhà nước cần có sách quy định cụ thể quy tắc quản lý ngân hàng điện tử, để tránh rủi ro phát sinh Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước nên tạo hành lang pháp lý mở cho Ngân hàng thực loại hình ngân hàng điện tử Giúp thúc đẩy phát triển hệ sinh thái quốc gia TÀI LIỆU THAM KHẢO Bài viết “Ngân hàng điện tử phương tiện giao dịch tốn điện tử” – Tạp chí tin học ngân hàng số 04/2002; “The Concept of Electronic Banking – What is E-banking” (8/3/2018) in BBA Lectures the better way to knowledge Eisa ALEISA (2013) “Study of the ecosystems around the world; Focusing on Silicon Valley, Toronto and Moscow” Nhật Minh (2019) “Xây tảng cho hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam” báo Nhân dân Phúc Minh (2018) “Ngân hàng Việt Nam so kè đua số hóa” báo Zing.vn H.NHUNG (2019) “Năm 2018, tổng số vốn đầu tư vào startup Việt 889 triệu USD” báo Tuổi trẻ Công Sang (2019) “800 triệu USD rót vào startup Việt Nam năm 2019” Forbes VietNam 26 ... 2.1.2 Hệ sinh thái khởi nghiệp Hệ sinh thái khởi nghiệp cách thức quốc gia hay thành phố thiết lập để thúc đẩy hoạt động khởi nghiệp địa phương Trong đó, OECD định nghĩa hệ sinh thái khởi nghiệp. .. tử hệ sinh thái khởi nghiệp Việt Nam điều tất yếu, tách rời Từ nhận thấy vai trị quan trọng ngân hàng điện tử hệ sinh thái khởi nghiệp đặc biệt Việt Nam – quốc gia có 70% cấu ngành hệ sinh thái. .. thuyết 2.1.1 Ngân hàng trực tuyến Ngân hàng trực tuyến hay gọi ngân hàng điện tử (E-banking), ngân hàng internet (Internet-banking) hiểu “khả khách hàng truy cập từ xa vào ngân hàng nhằm thu