Đang tải... (xem toàn văn)
Trên“cơ sở“nghiên cứu hệ thống những”vấn đề cơ bản về kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế và quản lí rủi ro,“đề tài phân tích,“đánh giá thực trạng rủi ro”kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế”tại Sở giao dịch, với mục tiêu:“nhân diện các nguyên nhân rủi ro trong kinh doanh thẻ”quốc tế;đề xuất một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế tại“Sở giao dịch.“
Trong thời đại công nghệ khoa học phát triển vũ bão xuất ngày nhiều tội phạm biết“ứng dụng kỹ thuật, cộng nghệ”cao, kẽ hở“trong quản lý giao dịch thẻ để“lừa đảo chiếm đoạt tiền”của ngân hàng với giá trị lớn tội phạm làm thẻ giả mạo cách lấy cắp thông tin thẻ thật qua máy ATM với thiết bị lắp trộm vào khe đọc thẻ máy ATM hoặc“tội phạm thông đồng với đơn vị chấp nhận thẻ”để lấy cắp thông tin thẻ chủ thẻ chi tiêu đơn vị chấp nhận thẻ chủ thẻ chi tiêu mua bán hàng hóa qua mạng địa trang web không tin cậy Trong giao dịch dịch vụ thẻ,“rủi ro xảy hoạt động phát hành toán thẻ khiến ngân hàng gặp nhiều khó khăn, thách thức.Do việc hạn chế, phịng ngừa, quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ”quốc tế”của Vietcombank nói riêng đóng vai trị quan trọng hoạt động ngày.Và tác giả lựa chọn đề tài:““Hạn chế rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam” làm đề tài”nghiên cứu luận văn cao học mình.” Trên“cơ sở“nghiên cứu hệ thống những”vấn đề kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế quản lí rủi ro,“đề tài phân tích,“đánh giá thực trạng rủi ro”kinh doanhdịch vụ thẻ quốc tế”tại Sở giao dịch, với mục tiêu:“nhân diện nguyên nhân rủi ro kinh doanh thẻ”quốc tế;đề xuất số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro kinh doanhdịch vụ thẻ quốc tế tại“Sở giao dịch.“Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn kết cấu làm 03 chương:” “Chương 1: Những vấn đề lý luận dịch vụ thẻ quốc tế rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng”thương mại Chương 2:“Thực trạng rủi ro hạn chế rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thươngViệt Nam giai đoạn 2011 - 2015 Chương 3:“Phương hướng giải pháp hạn chế rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương”Việt Nam.”” Chương 1:“Những vấn đề lý luận dịch vụ thẻ quốc tế rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng thương mại.” Rủi ro hình thức“rủi ro kinh doanh”dịch vụ thẻ”quốc tế ngân hàng thương mại Khái niệm: Cũng nhiều hoạt động khác ngân hàng, hoạt động dịch vụ thẻ cũngtiềm ẩn nhiều rủi ro mà tổn thất lớn làm xấu hình ảnh ngân hàng kéo theo tổn thất khơng nhỏ đến lợi nhuận ngân hàng Các hình thức“rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế ngân hàng thương mại: Có thể hệ thống 05 hình thức rủi ro như:Rủi ro hoạt động phát hành thẻ:Đơn phát hành thẻ giả mạo;Thẻ giả;Rủi ro tín dụng: Chủ thẻ sủ dụng thẻ cố tình khơng trả nợ“hoặc khơng đủ khả tốn;Rủi ro”đối với thẻ bị khóa: thẻ bị khóa tạm thời bị lợi dụng, tội phạm lợi dụng thẻ chia giao dịch thành nhiều giao dịch có số tiền nhỏ;“Rủi ro hoạt động toán thẻ: Đơn vị chấp nhận thẻ giả mạo,”gian lận: giả mạo chữ kí chủ thẻ ĐVCNT cố tình sửa đổi số tiền giao dịch hóa đơn, ghi tăng giá trị giao dịch để chiếm dụng vốn ngân hàng;“Đơn vị chấp nhận thẻ thông đồng với chủ thẻ: cố tình chấp nhận tốn thẻ giả, thẻ bị”mất cắp, thất lạc; Đơn vị chấp nhận thẻ bị lợi dụng: Chủ thẻ thực giao dịch sau từ chối giao dịch thực ĐVCNT; ĐVCNT vi phạm quy định: về“chấp nhận thẻ cung cấp hàng hóa”dịch vụ”dẫn tới rủi ro xảy ra; Rủi ro tác nghiệp; Rủi ro kỹ thuật; Rủi ro đạo đức Chương 2:“Thực trạng rủi ro và“hạn chế rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thươngViệt Nam” giai đoạn 2011 - 2015 Với lợi uy tín, bề dày hoạt động và“tiềm“lực tài ngân hàng thương”mại lớn Việt Nam, Sở giao dịch Vietcombank đơn vị đứng thứ hai toàn hệ thống“về số lượng phát hành thẻ doanh số toán”thẻ.”Đây kết khả quan khẳng định hướng đi“đúng đắn ban lãnh đạo”cùng với đoàn kết nỗ lực cố gắng”hoàn thành nhiệm vụ giao toàn thể cán phòng Thẻ Sở giao dịch Vietcombank Theo kết tổng hợp báo cáo từ năm 2011 đến năm 2015 cho thấy doanh số phát hành thẻ tốn thẻ Sở giao dịch ln có xu hướng gia tăng rõ rệt.“Bên cạnh“những kết đạt được”thì Sở giao dịch tồn số“rủi ro hoạt động”kinh doanh phát hành thẻ toán thẻ như: Thứ là“rủi ro hoạt động phát hành thẻ”quốc tế: Theo kết quả“báo cáo giả mạo Tổ chức Thẻ quốc tế,”từ năm 2011 trở lại đây, tình hình“giả mạo thẻ thông qua việc đánh cắp liệu thẻ (skimming) có chiều hướng”ngày gia tăng rõ rệt.“Skimming thủ đoạn tinh vi,”theo“đó tổ chức tội phạm”sẽ sử dụng thông tin”bị đánh cắp để tạo thẻ giả Nhưng rủi ro thẻ Sở giao dịch phát hànhtrong năm năm qua cho thấy biến động tỷ lệ rủi ro phát hành thẻ có chiều hướng giảm xuống Sở giao dịch có kết hợp chặt chẽ quản lí rủi ro vớibộ phận quản lí rủi ro Trung tâm thẻ; Sở giao dịch phải tuân thủ qui định chương trình xếp hạng tín dụng thẻ nội thực nghiêm túc.Theo quy định, cán thẻ cần phải thẩm định hồ sơ khách hàng như: kiểm tra xác minh thông tin cá nhân, thông tin tài khách hàngtrong hồ sơ phát hành thẻ đảm bảo tính xác, hợp lệ đầy đủ trước xem xét phê duyệt phát hành thẻ để tránh trường hợp “phát hành thẻ với thông tin giả mạo.”Và kết năm năm tỷ lệ rủi ro phát hành thẻ Sở giao dịch đãghi nhận“sự nỗ lực toàn cán thẻ”Sở giao dịchđã đoàn kết hoàn thành nhiệm vụ tuân thủ qui trình nghiệp vụ thẻ, kết hợp chặt chẽ vớibộ phận quản lí rủi ro Trung tâm thẻ mang lại tín hiệu tích cực cơng tác hạn chế rủi ro phát hành thẻ Theo cấu rủi ro theo loại thẻ phát hành Sở giao dịch năm năm qua cho thấy“rủi ro hoạt động phát hành thẻ quốc tế”của Visa Master chiếm phần lớn tổng số rủi ro thẻ Sở giao dịch phát hành, thẻ Amex JCB chiếm tỷ lệ rủi ro hơn.“Sở dĩ số lượng thẻ Visa, Master chiếm thị phần lớn, thẻ American Express loại thẻ VIP,“dành cho người có địa vị xã hội, đơn vị chấp nhận thẻ”của thẻ này“thường khách sạn,”khu du lịch giải trí, đơn vị“lớn, có uy tín nên tình trạng thẻ bị Skimming đơn vị chấp nhận thẻ” gian lận tốn”ít xảy hơn; thẻ JCB mắt từ năm 2012 Trong xu hướng hội nhập kinh tế, hoạt động kinh doanh Vietcombank nói chung“và hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ”nói riêng”sẽ phát sinh nhiều hình thức gian lận mới, khó khăn mà ngân hàng gặp cơng tác hạn chế rủi ro Đặc biệt, hoạt động phát hành thẻ khâu quan trọng, bước định đến chuỗi hoạt động kinh doanh thẻ Vì Sở giao dịch Vietcombank cần quan tâm để tăng cường kiểm soát rủi ro hoạt động Thứ hai rủi ro hoạt động toán: Từ năm 2011 trở lại Việt nam, xuất hiện tượng đối tượng tội phạm nước ngồi có hành vi cấu kết với công dân Việt nam, lập ĐVCNT để sử dụng thẻ nhằm rút tiền chia Điển hình gần năm 2015 vụ cảnh sát hình Hà Nội phối hợp với Vietcombank triệt phá đường dây sản xuất, sử dụng thẻ quốc tế giả để chiếm đoạt tiền ngân hàng Cụ thể là“công ty Vàng bạc Tuấn Quang thông đồng với tội phạm thẻ để chấp nhận toán 23 thẻ quốc tế giả ngân hàng nước với tổng số giao dịch quẹt thẻ 40 lần với tổng số tiền giao dịch khoảng tỷ đồng Đây số tiền lớn ngành nghềkinh doanh công ty chuyên ngành nghề vàng bạc Do nhận thông báo từ Tổ chức Thẻ quốc tế dấu hiệu rủi ro nên ngân hàng chấp nhận toán giao dịch với số tiền 393 triệu đồng Công ty Vàng bạc Tuấn Quang số đối tượng người Việt móc ngoặc với nhóm đối tượng người Trung Quốc, hình thành đường dây sử dụng thẻ giả để chiếm đoạt tài sản ngân hàng Theo thỏa thuận, công ty Vàng bạc Tuấn Quang điểm tốn thẻ, cịn đối tượng người Trung Quốc chịu trách nhiệm sản xuất thẻ quốc tế giả tài khoản đánh cắp người nước Có thể nói”tình hình giả mạo thẻ diễn biến phức tạp qua năm, khơng có biện pháp quản lí rủi ro kịp thời gây nhiều tổn thất thiệt hại uy tín cho Vietcombank nói chung Sở giao dịch nói riêng Các hình thức“gian lận hoat động toán thẻ”ở Sở giao dịch Vietcombank đa dạng ngày tinh vi phức tạp.Theo báo cáo giả mạo tốn thẻ Sở giao dịchcho thấy tình hình giả mạo lĩnh vực tốn thẻ Sở giao dịch có xu hướng tăng nhẹ năm năm qua Sở dĩ đơn vị chấp nhận thẻ Sở giao dịch không thực đầy đủ bước theo qui định trình thanh“tốn: khơng tiến hành so sánh chữ ký chủ thẻ hoá đơn với chữ ký”ở giải băng từ thẻ, thông tin in thẻ với thông tin máy toán, hộ chiếu Nhiều đơn vị chấp nhận thẻ“thay đổi cán toán thẻ đơn vị”nên cán toán thẻ chưa hướng dẫn cụ thể, chi tiết nên“không phát thẻ có dấu hiệu giả mạo.”Bên cạnh đó,“do mong muốn bán hàng nên đơn vị chấp nhận thẻ”dễ dàng chấp nhận bỏ qua thủ tục cần thiết“khi toán thẻ.” Qua kết nghiên cứu phía tác giả về“một số nguyên nhân dẫn đến“rủi ro hoạt động phát hành thẻ tốn”thẻ”tại Sở giao dịch, tác giả nhìn nhận thấy số thành tựu mà Sở giao dịch đạt kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế nhưVietcombank tiếp tục trì ngân hàng“duy phát hành thẻ American Express, ngân hàng độc quyền toán thẻ American Express Việt Nam góp phần mang tới cho chủ thẻ hội tiếp cận tới hàng triệu Đơn vị chấp nhận thẻ American Express toàn giới”cũng mang lại hàng“triệu chủ thẻ American Express toàn giới đến với”Việt Nam; Cùng với dịch vụ thẻ, Sở giao dịch tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ SMS Internet banking: Dịch vụ SMS giúp khách hàng chủ động kiểm soát giao dịch chi tiêu thẻ việc toán thẻ;“Số lượng“thẻ phát hành ngày tăng,”lượng tiền toán qua thẻ quốc tế ngày lớn tỷ lệ rủi ro thấp:Như phân tích trên, thơng qua số liệu từ năm 2011 đến 2015 thấy Sở giao dịch có số lượng thẻ tín dụng phát hành ngày tăng, doanh số sử dụng thẻ quốc tế ngày nhiều.”Sở giao dịch đứng vị trí thứ hai toàn hệ thống số lượng“phát hành thẻ tốn thẻ.”Cán phịng Thẻ Sở giao dịch ln thực nghiêm túc quy trình nghiệp vụ thẻ nội nhằm hạn chế tối đa rủi ro xảy hoạt động“phát hành toán thẻ;”Tăng uy tín hình ảnh Vietcombank có Sở giao dịch:“Trình độ“chun mơn cán bộ” phịng”Thẻ đồng đều, số lượng cán đạt trình độ đại học chiếm tỷ trọng cao làm gia tăng hiệu việc xử lý tình giải khúc mắc chủ thẻ nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu chủ thẻ Vietcombank đưa nhiều chương trình khuyến mại với sản phẩm thẻ, phát triển nhiều sản phẩm mới, tiện ích cho sản phẩm thẻ tạo thương hiệu tiếng giúp người sử dụng có nhận định ngân hàng thật một“ngân hàng đại với quy mô lớn; Hoàn thiện qui định bảo mật qui trình quản lý rủi ro:”Hệ thống Vietcombank”ngày hồn thiện quy định bảo mật quy trình quản lý rủi ro, tạo tảng vững cho hoạt động phát hành toán thẻ Sở giao dịch có kết đáng ghi nhậnnhưng:Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế tồn hạn chế sau:trong hoạt động toán thẻ: tỷ lệ giả mạo có xu hướng biến động tăng nhẹ qua năm Và đứng trước tình hình phát triển bùng nổ công nghệ khoa học, báo hiệu tội phạm thẻ ngày gia tăng, Sở giao dịch cần có biện pháp hạn chế để phòng ngừa rủi ro xảy ra; hoạt động phát hành thẻ: tỷ lệ giả mạo có xu hướng giảm nhẹ qua nămnhưng Vietcombank cần tập trung đầu tư, nâng cấp trang thiết bị kỹ thuật hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế trước bùng nổ công nghệ khoa học Sở giao dịch tiếp tục thực nghiêm túc qui trình nghiệp vụ thẻ để hạn chế rủi ro xảy ra; Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế tồn nguyên nhân sau: nguyên nhân từ nội ngân hàng: nguồn nhân lực chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng sản phẩm, dịch vụ thẻ; chưa có phận quản lí rủi ro độc lập chưa xây dựng hệ thống theo dõi cảnh báotại phòng thẻ Sở giao dịch; công nghệ thông tin, điện tử cho dịch vụ thẻ chưa theo kịp yêu cầu khách quan gây trở ngại nhiều việc tốn cho khách hàng ý thức phịng tránh giả mạo người dân đơn vị chấp nhận thẻ thấp; hiểu biết hạn chế chủ thẻ đơn vị chấp nhận thẻ; thẩm định hồ sơ đơn vị chấp nhận thẻ bất cập; ngun nhân từ phía quan nhà nước: Trước tình hình tội phạm diễn biến phức tạp nhiều quan hữu quan ban hành quy định Bộ luật Hình năm 1999 (sửa đổi, bổ sung năm 2009) tội phạm thẻ quy tội danh tội phạm sử dụng cơng nghệ cao khung hình phạt tương ứng Theo quy định hành vi làm thẻ giả, truy cập bất hợp pháp vào tài khoản người khác bị phạt tiền lên đến 100 triệu đồng Quy định phần góp phần hạn chế rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng ngân hàng thương mại nói chung Chương 3:“Phương hướng và“giải pháp hạn chế rủi ro”trong kinh doanh“dịch vụ thẻ quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương”Việt Nam Tuy nhiên với việc kinh doanh dịch vụ thẻ“trong xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, Vietcombank chịu đựng rủi ro xảy đứng trước thách thức, khó khăn bọn tội phạm công nghệ cao nhắm vào hoạt động thẻ ngân hàng ngày gia tăng Vì cần có giải pháp nhằm hạn chế tối đa rủi ro xảy phía trước để“nâng cao uy tín, thương hiệu”và đặc biệt “hiệu kinh doanh”trong thời gian tới.” Giải pháptập trung vào đối tượng chủ thẻnhư:Sở giao dịch nên vận dụng sách ưu đãi để góp phần“tăng cường mối quan hệ với khách hàng,”xác định công tác khách hàng nhiệm vụ trọng tâm, đẩy mạnh công tác khách hàng làm tảng “thúc đẩy phát triển”hoạt động kinh doanh“dịch vụ thẻ”quốc tế;phân loại khách hàng để quản lý nâng cao nhận thức cảnh giác, bảo mật cho khách hàng việc sử dụng thẻ Sở giao dịch nên khuyến khích khách hàng đăng ký dịch vụ nhận tín nhắn chủ động để kiểm soát giao dịch chi tiêu thẻ.Bằng cách này,“khách hàng phát giao dịch nghi ngờ để kịp thời”ngăn chặn.Thêm vào đó, ngân hàng cần“phổ biến rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng hành vi phạm tội phát Việt Nam”và giới“để người sử dụng thẻ nâng cao ý thức cảnh giác, góp phần hạn chế rủi ro,”thiệt hại cho ngân hàng cho khách hàng Giải pháptập trung vào đối tượng đơn vị chấp nhận thẻ như:Sở giao dịch nên thẩm định kỹ hồ sơ“đơn vị chấp nhận thẻ”để lựa chọn đơn vị đủ tin cậy.Có vậy, mới“giảm thiểu rủi ro”có thể xảy đơn vị“thông đồng với tổ chức tội phạm thẻ,”lấy cắp thông tin thẻ thật để làm thẻ giả, từ sử dụng thẻ giả để mua sắm, tốn hàng hóa;Sở giao dịch tổ chức buổi tập huấn quy trình chấp nhận tốn thẻ cho đơn vị chấp nhận thẻ Cụ thể là: cung cấp đầy đủ tài liệu, hướng dẫn cụ thể quy trình chấp nhận thẻ; cung cấp thiết bị, tài liệu để đơn vị chấp nhận thẻ phân biệt thẻ thật, giả;hướng dẫn đơn vị lưu giữ bảo quản chứng từ giao dịch thẻ; hướng dẫn cho nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ nhận biết thái độ, hành vi chủ thẻ thường tỏ bình tĩnh, thúc giục bên cung cấp dịch vụ, thực nhiều giao dịch với số tiền lớn mà không quan tâm tới giá cả, chất lượng, mẫu mã…hay thường xuất vào thời điểm người bán hàng dễ cảnh giác như: giao ca, đóng cửa… Giải pháptập trung tạingân hàngnhư : Tiếp tục đẩy mạnh thực tình đại hóacơng nghệngân hàng cơng nghệ lợi cạnh tranh ngân hàng thương mại nay, nó“quyết định chất lượng dịch vụ”mà ngân hàng cung cấp sự“an toàn sử dụng sản phẩm; nâng cao lực đội ngũ cán bộ”ngân hàng nói chung cán thẻ nói riênglà nhân tố định chất lượng số lượng dịch vụ thẻ Tác giả xin đề xuất số kiến nghị đến quan quản lý sau: Thứ kiến nghị với Vietcombank:Tiếp tục thực trình đại hóa cơng nghệ ngân hàng, tính an tồn thông tin bảo mật: Năng lực công nghệ lợi cạnh tranh Vietcombank, định “chất lượng dịch vụ”mà ngân hàng cung cấp sự“an toàn sử dụng sản phẩm;”Phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Tổ chức thẻ Quốc tế nhằm phát ngăn ngừa rủi ro:“Hoạt động kinh doanh thẻ”bao gồm nhiều chủ thể tham gia, thế“khi rủi ro xảy khơng gây tổn thất cho ngân hàng phát hành, chủ thẻ mà ngân hàng tốn, thành phần khác Phòng chống hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ không nỗ lực ngân hàng mà cần phối hợp toàn ngân hàng, tổ chức kinh doanh dịch vụ thẻ Tổ chức thẻ quốc tế; Xây dựng khơng ngừng hồn thiện hệ thống quản lí rủi ro:Xây dựng máy giám sát rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ sở thành lập phận quản lí, giám sát rủi ro với chức phát rủi ro, phân tích đánh giá mức độ rủi ro sở tiêu thức xây dựng, tổng hợp đưa biện pháp phòng ngừa giảm thiểu rủi ro xảy ra.Hệ thống quản lý chất lượng theo ISO 9001:2015 với tác dụng quản lý trình, cải tiến liên tục phát hiện, giảm thiểu rủi ro hệ thống cần xem xét tuân thủ, áp dụng công cụ hữu hiệu, hội trải nghiệm phương thức quản lý rủi ro cần áp dụng Vietcombank;“Nâng cao kỹ năng, đạo đức cán nhân viên yêu cầu hạn chế, loại trừ rủi ro:“trong“xu hội nhập tồn cầu hóa,”để tồn phát triển, đòi hỏi ngân hàng phải“đào tạo đội ngũ cán có lực”thực sự”và trình độ chun môn lĩnh vực; Phát huy vai trò đối mối liên lạc với tổ chức thẻ quốc tế tổ chức thẻ nước: TTT đại diện cho Vietcombank“trong“hoạt động kinh doanh thẻ,”thường xuyên”tham gia hội thảo TCTQT nước nhằm nắm bắt tình hình xu rủi ro hoạt động thẻ, cập nhật hàng ngày cảnh báo rủi ro giao dịch bất thường xảy ra, từ thơng tin tới chi nhánh để xác nhận lại với khách hàng đơn vị, tìm giải pháp phịng chống rủi ro“một cách kịp thời phù hợp với thực tế chi nhánh;“Tiếp tục thực chương trình xếp hạng nội bộ:Vietcombank xây dựng chương trình xếp hạng tín dụng nội vào năm 2014 Đây qui trình đánh giá thơng tin khách hàng cung cấp (tùy nhóm khách hàng mà có hồ sơ qui định khác nhau) theo đó“chương trình xếp hạng khách hàng theo nhóm khách hàng qui định chương trình xếp hạng tín dụng nội (CTXHTDNB) cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng tuần hồn để phục vụ nhu cầu chi tiêu khách hàng;”Tiếp tục cập nhậtquytrình rủi ro tác nghiệp thẻ biện pháp xử lý:Các chi nhánh cần nghiêm túc thực hiện, báo cáo đầy đủ tới Trụ Sở Chính“Vietcombank”để tập hợp, soạn thảo thành qui trình rủi ro tác nghiệp thẻ đầy đủ ban hành nội bộgiúp cán làm công tác thẻ hạn chế tình trạng sai sót trùng lặp, biết cách xử lý tình đặc thù riêng Thứ hai kiến nghị với hiệp hội thẻ ngân hàng: Phối hợp với tổ chức thẻ quốc tế nhà cung ứng dịch vụ: Tổ chức hội thảo công nghệ ngân hàng, giúp ngân hàng trao đổi, giải vướng mắc, khó khăn kĩ thuật, cơng nghệ quản lí, thu thập thông tin…; Phối hợp với tổ chức thẻ quốc tế đề nghị tăng cường sở kĩ thuật: giúp cho ngân hàng thành viên, nâng cao chất lượng hệ thống kĩ thuật, phối hợp hoạch định chiến lược khai thác thị trường, đồng thời thúc đẩy hợp tác ngân hàng thành viên; Tổ chức buổi hội thảo, tuyên truyền tổng hợp ý kiến:Phối hợp với quan chức năng, cục phòng chống công nghệ cao tổ chức buổi hội thảo giả mạo thẻ, trao đổi kinh nghiệm phịng chống tội phạm cơng nghệ để ngân hàng thành viên học tập; Cần nghiên cứu, truyền thông thường xuyên: Về phương thức, thủ đoạn gian lận hoạt động toán thẻ, toán điện tử để ngân hàng khách hàng chủ động có biện pháp bảo đảm an toàn, nhằm hạn chế thấp rủi ro, gian lận xảy Thứ ba kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước:Định hướng đưa lộ trình phát triển hội nhập thị trường thẻ: tránh chồng chéo gây lãng phí, đồng thời thúc đẩy hoạt động dịch vụ thẻ, định hướng ứng dụng thành tựu công nghệ thẻ áp dụng giới; Đưa sách thúc đẩy việc tốn khơng dùng tiền mặt: khuyến khích doanh nghiệp trả lương qua tài khoản ngân hàng, thắt chặt quản lí tiền mặt…; Tiếp tục hoàn thiện quy chế thẻ: Ngân hàng nhà nước cần ban hành quy định điều chỉnh hành vi liên quan đến hoạt động phát hành toán thẻ đặc biệt việc tranh chấp để làm sở xử lí, quy định xử phạt vi phạm chủ thể tham gia thị trường thẻ; Những qui định bắt buộc: NHNN ban hành quy định bắt buộc ngân hàng thương mại mua bảo hiểm cho nghiệp vụ thẻ đồng thời hướng dẫn thơng tư việc trích lập dự phòng sử dụng quỹ dự phòng rủi ro thẻ nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động thẻ mặt khác bảo vệ quyền lợi cho chủ thẻ;“Hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng cá nhân cho hoạt động thẻ: góp phần quan trọng việc quản trị rủi ro ngân hàng thương mại;“Đề xuất“hình thức hỗ trợ thủ tục tốn hóa đơn thuế trường hợp chấp nhận toán qua thẻ: Ngân hàng Nhà nước xem xét đề xuất với quan liên quan có hình thức hỗ trợ đơn giản thủ tục tốn hóa đơn qua hình thức này;Cần sớm chuẩn hóa hoạt động tốn ngân hàng với khách hàng ngân hàng với ngân hàng: nhằm tạo tảng cho việc ứng dụng chế xử lý tự động giao dịch toán, tăng tốc độ xử lý giao dịch qua giảm chi phí.” Tóm lại,“rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế Sở giao dịch xảy nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan, nguyên ngân từ phía chủ thẻ đơn vị chấp nhận thẻ Nguyên nhân thân ngân hàng phịng ngừa qua qui trình nghiệp vụ kỹ kiểm sốt.”Vì vậy, cần có trợ giúp Ngân hàng Nhà nước“thông qua thông tư, định hành lang pháp lý thơng thống Vận dụng cách linh hoạt, kịp thời hợp lý biện pháp phòng ngừa rủi ro hạn chế rủi ro giúp Vietcombank”dần hướng tới mục tiêu là“Tập đồn Tài hàng đầu Việt Nam.” Trên sở phân tích lý luận thực tiễn hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế Sở giao dịch, luận văn đề xuất giải pháp để“hạn chế, phịng ngừa,”quản lí“rủi ro hoạt động ngân hàng đóng vai trị quan trọng”đối với dịch vụ thẻ thẻ quốc tế Vietcombank nói chung Sở giao dịch nói riêng Kết quả“nghiên cứu luận văn cao học tạo thêm niềm tin cho tác giả kiến thức học được, vận dụng để giải vấn đề chun mơn nghiệp vụ công tác Tác giả hy vọng luận văn phần áp dụng hoạt động dịch vụ thẻ quan quản lý trực tiếp (Sở giao dịch) Ngân hàng TMCPNgoại thương Việt Nam mà tác giả làm việc nhiều năm Đó các“giải pháp: - Tăng cường quan hệ với khách hàng;”phân loại khách hàng để quản lý;nâng cao trình độ sử dụng thẻ khách hàng - Nâng cao nhận thức, trình độ“thanh tốn thẻ cho Đơn vị chấp nhận thẻ”và tăng cường quản lý đơn vị Sở giao dịch - Nâng cao“khả hạn chế rủi ro tại”ngân hàng - Áp dụng ISO 9001:2015 để“hạn chế rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ”quốc tế.” ... 1:“Những vấn đề lý luận dịch vụ thẻ quốc tế rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ quốc tế Ngân hàng thương mại. ” Rủi ro hình thức? ?rủi ro kinh doanh? ? ?dịch vụ thẻ? ? ?quốc tế ngân hàng thương mại Khái niệm: Cũng... định phần góp phần hạn chế rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng ngân hàng thương mại nói chung Chương 3:“Phương hướng và“giải pháp hạn chế rủi ro? ? ?trong kinh. .. kinh doanh? ? ?dịch vụ thẻ quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương? ? ?Việt Nam Tuy nhiên với việc kinh doanh dịch vụ thẻ? ? ?trong xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, Vietcombank chịu đựng rủi ro