Luận văn được chia làm 4 chương như sau: Chương 1 Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài, chương 2 Lý luận chung về chất lượng tín dụng cho hộ nông dân của NHTM, chương 3 Phân tích thực trạng chất lượng tín dung cho hộ nông dân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Mai Sơn Sơn La, chương 4 Một số giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nông dân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Mai Sơn Sơn La.
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI Error! Bookmark not defined 1.1 Giới thiệu cơng trình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.2 Định hướng nghiên cứu luận văn Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY HỘ NƠNG DÂN CỦA MỘT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIError! Bookmark not defined 2.1 Hộ nông dân Error! Bookmark not defined 2.1.1 Các khái niệm Error! Bookmark not defined 2.1.2 Đặc điểm kinh tế hộ nông dân Error! Bookmark not defined 2.1.3 Phân loại hộ nông dân Error! Bookmark not defined 2.1.4 Vai trò kinh tế hộ nơng dân q trình phát triển nông nghiệp kinh tế nông thôn Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.1.5 Vai trị tín dụng Ngân hàng việc phát triển kinh tế hộ nông dânError! Bookmark not defined 2.2 Tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàngError! Bookmark not defined 2.2.1 Tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 2.2.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàngError! Bookmark not defined 2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ nông dân Error! Bookmark not defined 2.3.1 Đánh giá chất lượng tín dụng từ phía NHTMError! Bookmark not defined 2.3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng từ phía hộ nông dânError! Bookmark not defined 2.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ nơng dân số nước giới Error! Bookmark not defined 2.4.1 Giới thiệu kinh nghiệm số ngân hàng nước ngoàiError! Bookmark not defined 2.4.2 Một số học kinh nghiệm rút từ hoạt động cho vay hộ nông dân ngân hàng thương mại nước Error! Bookmark not defined 2.4.3 Những kinh nghiệm từ NHTM nước ngồi vận dụng vào Việt NamError! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MAI SƠN SƠN LA Error! Bookmark not defined 3.1 Giới thiệu khái quát Chi nhánh Error! Bookmark not defined 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Error! Bookmark not defined 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Error! Bookmark not defined 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008-2012Error! Bookmark not defined 3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Chi nhánh Error! Bookmark not defined 3.2.1 Các nhân tố bên Error! Bookmark not defined 3.2.2 Các nhân tố bên Error! Bookmark not defined 3.3 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng cho hộ nông dân Chi nhánhError! Bookmark not defined 3.3.1 Hoạt động tín dụng cho hội nơng dân Chi nhánh giai đoạn 2008-2012Error! Bookmark not defined 3.3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Chi nhánh giai đoạn 20082012 Error! Bookmark not defined 3.4 Các biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nông dân mà Chi nhánh triển khai Error! Bookmark not defined 3.4.1 Thực theo quy trình cho vay theo quy địnhError! Bookmark not defined 3.4.2 Thực việc thẩm định, kiểm tra trước, sau cho vay cách chặt chẽ Error! Bookmark not defined 3.4.3 Đổi công tác tổ chức cán Error! Bookmark not defined 3.4.4 Không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ lao độngError! Bookmark not defined 3.4.5 Thu thập thơng tin tín dụng Error! Bookmark not defined 3.4.6 Nâng cao chất lượng kiểm soát nội Error! Bookmark not defined 3.4.7 Áp dụng khoa học kỹ thuật tiên tiến, đổi thiết bị phục vụ cho chất lượng hoạt động tín dụng Error! Bookmark not defined 3.5 Đánh giá chung chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Chi nhánhError! Bookmark not defined 3.5.1 Những ưu điểm Error! Bookmark not defined 3.5.2 Những hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO HỘ NƠNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MAI SƠN SƠN LAError! Bookmark not defined 4.1 Định hướng phát triển Chi nhánh Error! Bookmark not defined 4.1.1 Định hướng phát triển chung Error! Bookmark not defined 4.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng Error! Bookmark not defined 4.2 Các giải pháp chủ yếu nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dânError! Bookmark not defined 4.2.1 Hồn thiện qui trình cấp tín dụng cho hộ nơng dânError! Bookmark not defined 4.2.2 Nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụngError! Bookmark not defined 4.2.3 Tăng cường hiệu lực công tác kiểm tra - kiểm sốtError! Bookmark not defined 4.2.4 Đa dạng hóa hình thức cấp tín dụng cho hộ nơng dânError! Bookmark not defined 4.2.5 Tăng cường công tác huy động vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho hộ nông dân Error! Bookmark not defined 4.2.6 Cần thay đổi cách nhìn nhận đảm bảo tiền vay để mở rộng tín dụng hộ nơng dân Error! Bookmark not defined 4.3 Các kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với phủ Error! Bookmark not defined 4.3.2 Đối với Bộ ngành, ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.3 Đối với Chính quyền địa phương Error! Bookmark not defined 4.3.4 Các kiến nghị với Agribank Việt Nam Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TĨM TẮT LUẬN VĂN Tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn, nơng dân (cịn gọi tam nông) trước Đảng Nhà nước quan tâm, trọng, thể qua Nghị quyết, Nghị định Đảng, Chính phủ, văn đạo NHNN Đặc biệt, Nghị định 41/2010/NĐ – CP ngày 12/4/2010 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn mở với tín dụng khu vực Đầu tư vào lĩnh vực mà chiếm tới 70% dân số, với đóng góp khoảng 20% GDP 1/5 kim ngạch xuất quốc gia khơng nhiệm vụ trị TCTD mà hội để mở rộng thị trường, kích thích tăng trưởng tín dụng Nhất bối cảnh kinh doanh khu vực thành thị cạnh tranh khốc liệt, tín dụng bế tắc, nhà băng đặc biệt quan tâm tới khu vực Bên cạnh đó, theo mục tiêu đạo, điều hành ngân hàng nhà nước tam nơng nằm nhóm lĩnh vực ưu tiên với lãi suất rẻ hơn, điều kiện vay vốn “mềm” Đến nay, không Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) ngân hàng chủ lực lĩnh vực đầu tư cho tam nông mà hầu hết ngân hàng có chương trình cho vay lĩnh vực thị trường nơng thơn có sức cạnh tranh ngày khốc liệt Huyện Mai Sơn huyện lớn tỉnh Sơn La, sản xuất nông nghiệp chủ yếu, công nghiệp, thương mại, dịch vụ chậm phát triển, việc đầu tư vốn ngân hàng cho hộ nông dân có ý nghĩa quan trọng phát triển kinh tế- xã hội huyện Từ yêu cầu lý luận đòi hỏi thực tiễn nêu trên, đề tài “Nâng cao nâng chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Mai Sơn Sơn La” lựa chọn làm luận văn tốt nghiệp cao học Kết cấu luận văn: Ngoài mục lục,lời mở đầu, danh mục chữ viết tắt,bảng biểu,kết luận tài liệu tham khảo, luạn văn chia làm chương sau: Chương 1: Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Chương 2: Lý luận chung chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân NHTM Chương 3: Phân tích thực trạng chất lượng tín dung cho hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Mai Sơn Sơn La Chương 4: Một số giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Mai Sơn Sơn La Trong chương luận văn, tác giả nghiên cứu tổng quan cơng trình nghiên cứu tác giả nước liên quan đến đề tài mình, đặc biệt nghiên cứu cơng trình tác giả trường Đại học kinh tế quốc dân viết đề tài chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Ngân hàng nông nghiệp Như đề tài “Mở rộng cho vay hộ nông dân Ngân hàng No&PTNT Việt Nam” tác giả Đào Thanh Tùng, năm 2005, đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng No & PTNT Hà Tây” tác giả Trần Văn Dự bảo vệ năm 2000, đề tài “Giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng hộ nơng dân nghèo NH NN&PTNT tỉnh Thái Bình” tác giả Phạm Thị Thanh Cầm, năm 1999, đề tài “Giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp tỉnh Nam Định” tác giả Mai Văn Tỉnh, năm 1999 Trong đề tài nghiên cứu này, tác giả hệ thống hố, phân tích đưa lựa chọn khái niệm chất lượng tín dụng hộ nơng dân; làm rõ vai trị cần thiết hoạt động kinh doanh; định hướng cho NHTM nói chung Agribank nói riêng q trình hoạt động kinh doanh Các viết đưa lý luận vai trị kinh tế hộ nơng dân q trình phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Việt Nam, Đánh giá nhân tố ảnh hưởng, đến chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Đánh giá thực tín dụng Ngân hàng hộ nơng dân ngân hàng, từ tổng quát đưa giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân NHTM đánh giá hạn chế công tác để từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân ngân hàng Từ tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân có nhiều tác giả nghiên cứu, từ nhiều giác độ khác nhau, nhiên tác giả tập chung cho việc nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân theo tiêu chí đánh giá từ góc nhìn Ngân hàng Cách tiếp cận giải vấn đề luận văn: Đối với đề tài tác giả lựa chọn nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Mai Sơn Sơn La, tác giả khơng đánh giá góc độ chất lượng tín dụng theo tiêu chí đánh giá Ngân hàng nhà nước mà sâu vào phân tích chất lượng dịch vụ sản phẩm cấp tín dụng cho hộ nông dân Chi nhánh, nắm bắt đặc điểm đặc trưng đối tượng khách hàng hộ nơng dân từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho đối tượng khách hàng Trong trình nghiên cứu, tác giả chủ trọng việc kế thừa, chọn lọc ý tưởng liên quan đến đề tài, nhằm hiểu sâu hơn, từ để số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng hộ nông dân cách tốt hơn, phù hợp với điều kiện thực tế địa bàn huyện Mai Sơn, Sơn La Trong chương 2, tác giả tập làm sáng tỏ số vấn đề lý luận liên quan đến hộ nông dân để nắm bắt chất đối tượng khách hàng từ khẳng định vai trị kinh tế hộ nơng dân phát triển kinh tế, nghiên cứu lý luận nâng cao chất lượng tín dụng hộ nông dân a) Hộ tập hợp chủ yếu phổ biến thành viên có chung huyết thống, có cá biệt trường hợp thành viên hộ chung huyết thống (con ni, người tình nguyện đồng ý thành viên hộ công nhận chung hoạt động kinh tế lâu dài ) Hộ thiết đơn vị kinh tế (Chủ thể kinh tế), Hộ thành phần kinh tế đồng nhất, mà hộ thuộc thành phần kinh tế cá thể, tư nhân, tập thể, Nhà nước…,hộ không đồng với gia đình, hộ cịn đơn vị xã hội Hộ nông dân hộ sống nơng thơn, có ngành nghề sản xuất nơng nghiệp, nguồn thu nhập sinh sống chủ yếu nghề nông Hộ nông dân đơn vị kinh tế sở, vừa đơn vị sản xuất vừa đơn vị tiêu dùng b) Kinh tế hộ gia đình nơng dân hình thức tổ chức kinh tế sở xã hội, nguồn lực đất đai, lao lao động, tiền vốn tư liệu sản xuất coi chung để tiến hành sản xuất Có chung ngân quỹ, ngủ chung nhà, ăn chung; định sản xuất kinh doanh đời sống tùy thuộc vào chủ hộ, Nhà nước thừa nhận, hỗ trợ tạo điều kiện để phát triển c) Đặc điểm kinh tế hộ nơng dân hình thức kinh tế có quy mơ gia đình, thành viên có mối quan hệ gắn bó với kinh tế huyết thống Đất đai yếu tố quan trọng tư liệu sản xuất hộ nông dân Kinh tế hộ chủ yếu sử dụng lao động gia đình Sản xuất hộ nơng dân tập hợp mục đích kinh tế thành viên gia đình, thường nằm hệ thống sản xuất lớn cộng đồng d) Phân loại hộ nông dân Căn vào mục tiêu chế hoạt động gồm có: Hộ nơng dân hồn tồn tự cấp khơng có phản ứng với thị trường; Hộ nơng dân sản xuất hàng hố chủ yếu Theo tính chất ngành sản xuất hộ gồm có: Hộ nông; hộ chuyên nông; hộ kiêm nông; hộ buôn bán Căn vào mức thu nhập nông hộ: Hộ giầu, hộ khá, hộ trung bình, hộ cận nghèo, hộ nghèo e) Vai trị kinh tế hộ nơng dân q trình phát triển nơng nghiệp kinh tế nông thôn Việt Nam Nông dân Việt Nam với tính cần cù, sáng tạo lao đơng sản xuất, họ tạo khối lượng cãi vật chất lớn Hộ nông dân người trực tiếp áp dụng thành tựu khoa học kỹ thuật ngành cơng nghiệp, hóa chất, sinh học … tạo sản phẩm mới, nâng cao thu nhập, mức sống cho họ bước đổi mặt kinh tế nông nghiệp nông thôn Hộ nông dân thị trường rộng lớn tiêu thu sản phẩm ngành Thực chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, tạo phát triển tồn diện nơng nghiệp phân công lại lao động nơng thơn g) Vai trị tín dụng Ngân hàng việc phát triển kinh tế hộ nông dân Tạo chuyển dịch cấu kinh tế, gắn với phân công lại lao động nông thôn Giúp hộ nơng dân phát huy tính tự chủ, động sáng tạo Góp phần rút ngắn khoảng cách mức sống nơng thơn thành thị, xóa bỏ phân hóa giàu nghèo, đưa nơng thơn tiến kịp thành thị Chủ đông khơi tăng nguồn vốn dân, không ngừng đáp ứng nhu cầu vốn để nông dân phát triển đa dạng ngành nghề góp phần tăng thu nhập, ổn định đời sống Tín dụng Ngân hàng tạo mơ hình kinh tế nơng thơn Ngồi vai trị phải nói đến vai trị việc xóa bỏ cho vay nặng lãi kinh tế hộ nơng thơn tín dụng Ngân hàng h) Tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng thời hạn định với khoản chi phí định Phân loại tín dụng ngân hàng Theo thời gian sử dụng vốn vay, tín dụng phân thành loại sau: Ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Căn vào mục đích sử dụng vốn vay, tín dụng ngân hàng chia thành loại: Tín dụng sản xuất lưu thơng hàng hóa tín dụng tiêu dùng Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng : Tín dụng có bảo đảm tín dụng khơng có bảo đảm Chất lượng tín dụng ngân hàng Chất lượng tín dụng đáp ứng yêu cầu khách quan khách hàng phù hợp với phát triển kinh tế xã hội đảm bảo tồn tại, phát triển Ngân hàng Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Các nhân tố bên ngoài: Kinh tế, xã hội, pháp lý Các nhân tố bên trong: Chính sách tín dụng, quy trình tín dụng, thơng tin tín dụng, kiểm tra, kiểm tốn nội bộ, công tác tổ chức, trang thiết bị ngân hàng i) Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ nơng dân Đánh giá chất lượng tín dụng từ phía NHTM: Đánh giá theo hai tiêu: tiêu định tính (Đảm bảo nguyên tắc cho vay, cho vay đảm bảo có điều kiện, q trình thẩm định) tiêu định lượng (Doanh số cho vay hộ nông dân, dư nợ hạn hộ nông dân, vịng quay vốn tín dụng hộ nơng dân, lợi nhuận ngân hàng ) Đánh giá chất lượng tín dụng từ phía hộ nơng dân: Để hộ nơng dân đánh giá chất lượng tín dụng thường họ quan tâm đến việc ngân hàng thực quy trình nghiệp vụ nhanh gọn, thủ tục đơn giản, thời gian xem xét giải cho vay nhanh gọn, lãi suất cho vay phù hợp để họ sản xuất kinh doanh, nhân viên ngân hàng tận tình giúp đỡ, thuận tiện giao dịch Để học tập kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân số nước giới tác giả nghiên cứu mơ hình cho vay hộ nơng dân ba ngân hàng có mơ hình cho vay nơng nghiệp, nơng thơn nơng dân có hiệu ba nước bao gồm: Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Myanmar (MADB), Ngân hàng phục vụ Nông nghiệp Hợp tác xã Nông nghiệp Thái Lan (BAAC) Ngân hàng Land Bank Philippin từ đúc kết rút số kinh nghiệm áp dụng vào Việt Nam để nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nông dân Tại Chương tác giả giới thiệu khái quát Agribank Chi nhánh Mai Sơn Sơn La thực trạng chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Chi nhánh Đồng thời, tác giả phân tích làm rõ ciw cấu tổ chức Chi nhánh, nhiệm vụ quy trình cho vay hộ nơng dân Về nguồn vốn giai đoạn từ 2008 đến 2012 tốc độ tăng trưởng 183%, từ 137 tỷ đồng năm 2008 đến năm 2013 388 tỷ đồng, số tăng tuyệt đối 251 tỷ đồng Về sử dụng vốn nguồn thu Agribank Mai Sơn chủ yếu thu từ tín dụng nên Chi nhánh khơng ngừng mở rộng tăng trưởng tín dụng Đi kèm với việc mở rộng tín dụng, Ban Giám đốc ln trọng nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt tín dụng cho vay hộ nơng dân, dư nợ năm 2012 737 tỷ đồng, tăng so với năm 2008 327 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng bình qn hàng năm 45%, nợ xấu ln 1% tổng dư nợ, dư nợ cho vay hộ nông dân chiếm khoảng 56% tổng dư nợ, nợ xấu hộ nông dân 1%, dư nợ cho vay hộ nông dân địa bàn huyện Mai Sơn chủ yếu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp trồng trọt chăn nuôi Thực trạng hoạt động dịch vụ thời gian qua Chi nhánh trọng tới cơng tác góp phần vào thành công hoạt động kinh doanh Chi nhánh cụ thể năm 2013 tổng thu dịch vụ 2.714 triệu đồng, chiếm 20% tổng lợi nhuận ròng Chi nhánh, tăng so với năm 2008 2.128 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng 78%, bình quân năm tăng 16%.Kết kinh doanh: Trong năm vừa qua, Ban Giám đốc Agribank Chi nhánh Mai Sơn Sơn La thường xuyên đạo sát hoạt động kinh doanh, triển khai đầy đủ hoạt động dịch vụ Agribank Việt Nam, tập thể cán viên chức ln đồn kết, cố gắng phấn đấu hồn thành tốt tiêu giao Do đó, Chi nhánh đạt thành công định, đời sống cán viên chức không ngừng cải thiện, đóng góp cho hoạt động kinh doanh chung Agribank Chi nhánh tỉnh Sơn La Để đánh giá chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân tác giả đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Chi nhánh: Bao gồm nhân tố kinh tế xã hội, môi trường pháp lý nhân tố bên đánh giá chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Chi nhánh giai đoạn 2008 – 2012 *) Đánh giá chất lượng theo tiêu chí đánh giá Chi nhánh Chỉ tiêu định tính: Đánh giá thực trạng đảm bảo nguyên tắc cho vay, Thực theo quy trình thẩm định đảm bảo đủ điều kiện Chi nhánh năm từ năm 2008 đến năm 2012 Chỉ tiêu định lượng: Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng qua tiêu định lượng như: Doanh số thu nợ hộ nông dân, dư nợ q hạn hộ nơng dân, vịng vốn tín dụng hộ nông dân, lợi nhuận ngân hàng…để đánh giá kết thực Chi nhánh năm từ năm 2008 đến năm 2012 *) Đánh giá chất lượng theo tiêu chí đánh giá hộ nơng dân Tác giả tổng hợp kết khảo sát tiêu chí đánh giá khách hàng chất lượng tín dụng như: Kết mong muốn khách hàng dịch vụ cho vay hộ nông dân, kết mong đợi khách hàng hộ nông dân dịch vụ cho vay, kết khảo sát thái độ phục vụ nhân viên Agribank khách hàng hộ nơng dân Từ đánh giá ưu điểm hạn chế việc nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Chi nhánh sau: *) Những thành công Thứ nhất: Nguồn vốn cho vay hộ nông dân ngày tăng Thứ hai: Thủ tục cho vay hộ nông dân đơn giản Thứ ba: Chất lượng tín dụng khơng ngừng cải thiện Thứ tư : Tích cực cơng tác huy động vốn vay Thứ năm: Cơ chế lãi suất linh hoạt *) Những hạn chế chất lượng tín dụng cho hộ nông dân Hạn chế 1: Về công tác huy động vốn vay Hạn chế 2: Về chất lượng hoạt hoạt động tín dụng hộ nông dân Hạn chế 3: Áp lực công việc cán tín dụng Hạn chế 4: Về cơng tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng Hạn chế 5: Về cơng tác tun truyền sách tín dụng Hạn chế 6: Chất lượng phục vụ chăm sóc khách hàng *) Nguyên nhân tồn chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Ngun nhân chủ quan Nguyên nhân 1: Thiếu nguồn vốn vay Nguyên nhân : Đội ngũ cán tín dụng chưa đáp ứng yêu cầu Nguyên nhân : Chưa trọng tới cơng tác tun truyền sách tín dụng Nhà nước thủ tục cho vay vốn Ngân hàng Nguyên nhân : Công tác kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng chưa tốt Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân : Thiên tai, dịch bệnh Nguyên nhân 2: Môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng chưa đầy đủ, chưa đồng Ngun nhân : Trình độ dân trí Nguyên nhân : Thiếu dự án đầu tư khả thi Nguyên nhân : Thiếu phối kết hợp Chính quyền địa phương ngân hàng hoạt động cho vay hộ nông dân k) Các biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nông dân mà Chi nhánh triển khai Thực theo quy trình cho vay theo quy định ngành Thực việc thẩm định, kiểm tra trước, sau cho vay cách chặt chẽ, đổi công tác tổ chức cán bộ, không ngừng nâng cao chất lượng nhân sự, thu thập thơng tin tín dụng cách đầy đủ, thường xun nâng cao chất lượng kiểm soát nội bộ, Áp dụng khoa học kỹ thuật tiên tiến, đổi thiết bị phục vụ cho chất lượng hoạt động tín dụng Trên sở kết luận rút từ trình phân tích chương thực trạng chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Agribank Chi nhánh Mai Sơn Sơn La, chương tác giả đưa định hướng chung Agribank Việt Nam Agribank Chi nhánh tỉnh Sơn La xác định mục tiêu chung tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế đất nước, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ nơng thơn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”, tác giả vào thực tiễn Chi nhánh để đề xuất số giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Agribank Chi nhánh Mai Sơn Sơn La Hoàn thiện qui trình cấp tín dụng cho hộ nơng dân, nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng, tăng cường hiệu lực công tác kiểm tra – kiểm sốt, đa dạng hóa hình thức cấp tín dụng cho hộ nông dân, tăng cường công tác huy động vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho hộ nông dân, tham gia số ý kiến Chính phủ, Ban ngành có liên quan NHNN, UBND tỉnh Sơn La, Sở nông nghiệp Phát triển nơng thơn tỉnh Sơn La, Sở tài chính, sở kế hoạch đầu tư tỉnh Sơn La, Sở tài nguyên Môi trường, UBND huyện Mai Sơn Agribank Việt Nam Nói tóm lại việc nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân vấn đề phức tạp, có phạm vi rộng, liên quan đến nhiều ngành, nhiều cấp Tuy nhiên q trình nghiên cứu, khn khổ, giới hạn, phạm vi cho phép luận án đạt kết sau Hệ thống hóa số lý luận vai trị tín dụng Ngân hàng việc phát triển kinh tế hộ nơng dân Phân tích thực trạng tín dụng cho hộ nông dân chất lượng hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Mai Sơn Sơn La, từ rút mặt tồn cần nghiên cứu để không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Phân tích nguyên nhân chủ quan, khách quan dẫn đến hạn chế đến chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Đề xuất giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Có kiến nghị Chính phủ, Các bộ, NHNN, Chính quyền địa phương, Agribank Việt Nam Nhằm không ngừng mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân, làm cho hoạt động tín dụng trở thành cơng cụ đắc lực việc thực sách tiền tệ Nhà nước, nhằm chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, nông thôn, xây dựng sở hạ tầng, xóa đói giảm nghèo bước nâng cao đời sống nhân dân Ý kiến đề xuất luận án đóng góp nhỏ tổng thể biện pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Tuy phát huy tác dụng có phối hợp đồng cấp, ngành có liên quan trình thực Với hiểu biết hạn chế, tác giả mong nhận nhiều ý kiến đóng góp để luận án hồn thiện ... ? ?Nâng cao nâng chất lượng tín dụng cho hộ nơng dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Huyện Mai Sơn Sơn La? ?? lựa chọn làm luận văn tốt nghiệp cao học Kết cấu luận văn: ... PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MAI SƠN SƠN LAError! Bookmark not defined 4.1 Định hướng phát triển Chi. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO HỘ NƠNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MAI SƠN SƠN LA Error! Bookmark not defined 3.1 Giới thiệu khái quát Chi nhánh