Mục tiêu nghiên cứu của đề tài: Phân tích thực trạng, những thuận lợi, thành công cũng như những khó khăn, hạn chế trong việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và từ đó đề xuất các giải pháp để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong thời gian tới.
Trang 1MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN Error! Bookmark not defined LỜI CẢM ƠN Error! Bookmark not defined MỤC LỤC 1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, BẢNG Error! Bookmark not defined
MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỂ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤError! Bookmark not defined
NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Error! Bookmark not defined 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬError! Bookmark not defined
1.1.1 Khái niệm về ngân hàng điện tử (NHĐT- Ebanking ) Error!
Bookmark not defined
1.1.2 Nội dung các dịch vụ ngân hàng điện tử Error! Bookmark not
defined
1.1.3 Ưu nhược điểm của dịch vụ ngân hàng điện tửError! Bookmark not defined
1.1.4 Các sản phẩm của ngân hàng điện tử Error! Bookmark not
defined
1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬError! Bookmark not defined
1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là gì?Error! Bookmark not defined
1.2.2.Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện
tử Error! Bookmark not defined
Trang 21.2.2.1 Sự đa dạng các dịch vụ ngân hàng điện tử.Error! Bookmark not defined
1.2.2.2 Chất lượng của dịch vụ ngân hàng điện tử.Error! Bookmark not defined
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử. Error! Bookmark not defined 1.3 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI CÁC NHTM
VIỆT NAM Error! Bookmark not defined
1.3.1.Kinh nghiệm quốc tế về phát triển dịch vụ NHĐTError! Bookmark not defined
1.3.2 Bài học rút ra đối với NHTM Việt Nam Error! Bookmark not
defined
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN
TỬ TẠI SỞ GIAO DỊCH NHNo&PTNT VNError! Bookmark not defined 2.1 KHÁI QUÁT VỀ SỰ PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM Error! Bookmark not defined
2.1.1 Nền tảng chính sách pháp luật Error! Bookmark not defined
2.1.2 Cơ sở hạ tầng cho dịch vụ Internet-bankingError! Bookmark not defined
2.1.3 Trình độ học vấn Error! Bookmark not defined
2.1.4 Thực trạng phát triển dịch vụ Internet-banking của các NHTM
Việt Nam Error! Bookmark not defined
2.1.5 Đầu tư của các NHTMVN vào phát triển dịch vụ Internet-banking
Error! Bookmark not defined
2.1.6 Chất lượng dịch vụ Internet-banking của các NHTM Việt Nam
hiện nay Error! Bookmark not defined
2.1.7 Vài ví dụ về các dịch vụ NHĐT mới nhất đang được triển khai
Error! Bookmark not defined
Trang 32.1.8 Nhận xét Error! Bookmark not defined 2.2 TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMError! Bookmark not defined
2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Sở giao dịch
NHNo&PTNT VN Error! Bookmark not defined
2.2.2 Quy mô tổ chức của Sở Giao dịchError! Bookmark not defined
2.2.3 Thực trạng kinh doanh và các lĩnh vực hoạt động của SGD
NHNo&PTNT VN Error! Bookmark not defined 2.3.THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI
SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NHNo&PTNT VN Error! Bookmark not
defined
2.3.1 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Sở giao dịch NHNo&PTNT VN. Error! Bookmark not defined
2.3.2 Kết quả khảo sát về chất lượng dịch vụ E - Banking tại SGD ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thônError! Bookmark not defined
2.3.3 So sánh chất lượng dịch vụ E-banking của NHNo so với một số
NH khác Error! Bookmark not defined 2.4 ĐÁNH GIÁ VỀ SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
ĐIỆN TỬ TẠI SỞ GIAO DỊCH Error! Bookmark not defined
2.4.1 Kết quả đạt được Error! Bookmark not defined
2.4.2 Những hạn chế Error! Bookmark not defined
2.4.3 Nguyên nhân của những hạn chếError! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI SỞ GIAO DỊCH NHNo&PTNT VN Error! Bookmark not defined 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU VÀ TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA SỞ GIAO DỊCH Error! Bookmark not defined
3.1.1 Định hướng và mục tiêu phát triển dịch vụ NHĐT của SGDNHNo
Error! Bookmark not defined
Trang 43.1.2 Triển vọng phát triển dịch vụ NHĐT tại SGD NHNo Error!
Bookmark not defined
3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING TẠI SGD NHNo&PTNT VN Error! Bookmark not defined
3.2.1 Giải pháp về kỹ thuật công nghệ và cơ sở hạ tầng Error!
Bookmark not defined
3.2.2 Giải pháp về đào tạo con người Error! Bookmark not defined
3.2.3 Giải pháp về maketing Error! Bookmark not defined
3.2.4 Một số giải pháp khác Error! Bookmark not defined
3.2.5 Điều kiện để thực hiện các giải pháp trênError! Bookmark not defined
3.3.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHĐT Error! Bookmark not defined
3.3.1 Kiến nghị với hội sở NHNo Error! Bookmark not defined
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà NướcError! Bookmark not defined
3.3.3 Kiến nghị với Chính Phủ Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined
TÓM TẮT LUẬN VĂN
MỞ ĐẦU
- Sự cấp thiết của đề tài:
Luận văn nêu tổng quan về tình hình phát triển kinh tế xã hội, của ngành công nghệ thông tin, dịch vụ ngân hàng, các hình thức thanh toán hiện đại kết hợp chặt chẽ giữa các dịch vụ ngân hàng với thương mại điện tử trong những năm gần đây trên thế
giới cũng như tại Việt Nam Vì những cấp thiết trên nên tác giả đã chọn đề tài “ Phát
triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu của mình
Trang 5- Mục tiêu nghiên cứu của đề tài: Phân tích thực trạng, những thuận lợi, thành
công cũng như những khó khăn, hạn chế trong việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và từ đó đề xuất các giải pháp để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong thời gian tới
- Phạm vi nghiên cứu:
Không gian: tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Thời gian: trong khoảng thời gian 2008 – 2011
- Phương pháp nghiên cứu: Đề tài sử dụng phương pháp thống kê, phân tích, so
sánh, tổng hợp, thăm dò, khảo sát thực tế…
- Kết cấu của đề tài:
- Chương 1: Những vấn để cơ bản về ngân hàng điện tử
- Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại sở giao dịch ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
- Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Chương 1 Những vấn đề cơ bản về phát triển dịch vụ
ngân hàng điện tử
1.1 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử ( E-banking)
1.1.1 Khái niệm ngân hàng điện tử
Ngân hàng điện tử (E-Banking) còn được biết đến như Ngân hàng trên mạng (Internet Banking), Ngân hàng Ảo (Virtual Banking), Ngân hàng trực tuyến (Online Banking) và Ngân hàng tại nhà ( Home Banking), bao gồm nhiều hoạt động ngân hàng được thực hiện tại nhà, tại công ty hay trên đường thay vì tại chính ngân hàng ” (Turban
et al 2004); ” Ngân hàng điện tử bao gồm tất cả các dạng của giao dịch giữa ngân hàng và
Trang 6khách hàng (cá nhân và tổ chức) dựa trên quá trình xử lý và chuyển giao số liệu số hóa nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhanh chóng, chính xác và đảm bảo nhất
1.1.2 Nội dung của dịch vụ ngân hàng điện tử
Các dịch vụ ngân hàng điện tử được cung cấp theo 2 hướng chủ yếu là:
- Dịch vụ ngân hàng bổ sung, sử dụng các kênh chuyển giao điện tử
- Ngân hàng Internet
Hiện nay các ngân hàng thương mại Việt Nam sử dụng các dịch vụ ngân hàng thương mại điện tử chủ yêu sau: Ngân hàng trên mạng Internet (Internet-banking), Ngân hàng tại nhà (Home-banking), Ngân hàng tự động qua điện thoại (Phone- banking); Ngân hàng qua mạng thông tin di động (Mobile-banking)…
1.1.3 Các ưu nhược điểm của Ngân hàng thương mại điện tử:
Ưu điểm:
- Đối với phía ngân hàng
- Đối với khách hàng sử dụng dịch vụ
Nhược điểm:
- Vốn đầu tư lớn
- Rủi ro cao
- Phụ thuộc vào công nghệ, trình độ kỹ thuật
- Phụ thuộc vào đối tác thứ 3
1.1.4 Các sản phẩm của Ngân hàng thương mại điện tử:
- Thẻ (Credit Card)
- Chuyển khoản điện tử (EFT)
- Thanh toán điện tử tại quầy bán hàng
- Séc điện tử
- Ví tiền điện tử
- Tiền mặt điện tử
- Hối phiếu điện tử
1.2 Sự phát triển của dịch vụ Ngân hàng điện tử
1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là gì?
- Sản phẩm dịch vụ ngân hàng
- Môi trường pháp lý
Trang 7- Hệ thống các chủ thể cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử
- Giá cả dịch vụ ngân hàng điện tử
- Các cam kết về mở của dịch vụ tài chính ngân hàng
1.2.2.Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử
- Sự đa dạng của dịch vụ ngân hàng điện tử
- Chất lượng của dịch vụ ngân hàng điện tử
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện
tử
- Các nhân tố thuộc môi trường bên ngoài
+ Môi trường pháp lý
+ Cơ sở hạ tầng kỹ thuật và sự phát triển của thương mại điện tử
+ Môi trường kinh tế xã hội
- Các nhân tố thuộc ngân hàng
+ Nguồn vốn đầu tư
+ Nguồn nhân lực
+ Công tác đảm bảo an toàn bảo mật và phòng ngừa rủi ro
+ Hoạt động marketing
- Các yếu tố thuộc về khách hàng:
+ Sự hiểu biết và chấp nhận các dịch vụ ngân hàng điện tử
+ Trình độ và thu nhập của người dân
1.3 Kinh nghiệm quốc tế về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử và bài học đổi mới của các NHTMVN
1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
- Tổng quan về tình hình phát triển dịch vụ NHĐT trên thế giới
- Các dịch vụ ngân hàng điện tử trong khu vực và trên thế giới
+ Dịch vụ cung cấp thông tin về tài khoản cho khách hàng
+ Dịch vụ ngân hàng điện toán
+ Thẻ ghi nợ
Trang 8+ Thanh toán trực tiếp
+ Gửi và thanh toán hóa đơn điện tử
+ Thẻ trả lương
+ Thẻ ghi nợ được ủy quyền trước
+ Dịch vụ đầu tư
+ Dịch vụ cho vay tự động
+ Dịch vụ ngân hàng tự phục vụ
- Đánh giá về dịch vụ Ngân hàng điện tử ở một số nước
+ Trung Quốc
+ Singapore
+ Malaysia
+ Philippin
1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút ra đối với NHTM ở Việt Nam
- Thứ nhất là Các ngân hàng thương mại phải không ngừng đầu tư phát triển cơ
sở hạ tầng công nghệ
- Thứ hai là Các NHTM phải quan tâm hàng đầu đến an toàn và bảo mật
- Thứ ba là Các NHTM phải xây dựng một hệ thống tuyên truyền giáo dục khách hàng
Chương 2 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại sở giao dịch ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
2.1 Khái niệm sử phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam
2.1.1 Nền tảng chính sách pháp luật
- Sự phát triển của ngân hàng thương mại điện tử điễn ra mạnh mẽ yêu cầu cần phải có nhiều quy định về pháp luật đối với dịch vụ này như các quyết định số
Trang 9222/2005/QĐ-TTg, sự ra đời luật giao dịch thương mại điện tử ngày 29/11/2005, Luật công nghệ thông tin 29/06/2006
2.1.2 Cơ sở hạ tầng cho dịch vụ Internet- Banking
- Công nghệ phần mềm lõi Core- banking
- Internet
- Số lượng máy vi tính
- Vấn đề an toàn, bảo mật
2.1.3 Trình độ học vấn
- Trình độ học vấn của dân cư
- Trình độ của cán bộ, nhân viên ngân hàng
2.1.4 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của các NHTM Việt Nam
- Tình hình triển khai dịch vụ Internet- Banking của các ngân hàng thương mại Việt Nam
- Tốc độ phát triển dịch vụ Internet banking của các ngân hàng thương mại Việt Nam
2.1.5 Đầu tư của NHTMVN vào phát triển dịch vụ Internet banking
- Đầu tư công nghệ
- Đầu tư nguồn nhân lực
2.1.6 Chất lượng dịch vụ Internet banking của các NHTM Việt Nam hiện nay
- Tính chuyên nghiệp
+ Tốc độ xử lý yêu cầu
+ Hướng dẫn sử dụng và giải đáp thắc mắc, khiếu lại của khách hàng
- Tính tiện lợi
- Tính an toàn và bảo mật
2.1.7 Một vài ví dụ về các dịch vụ NHĐT mới nhất đang được triển khai tại một số NHTM
- ACB phát hành thẻ ghi nợ nội địa ACB2GO
- Ra mắt ví điện tử Nam Á Bank – MobiVí
- Thanh toán y tế qua kiosk Bank của Vietinbank
2.1.8 Nhận xét
Trang 10Sự phát triển của dịch vụ Internet banking đã ảnh hưởng mạnh đến sự phát triển của nền kinh tế đặc biệt là ngành thương mại, ảnh hưởng lớn đến các doanh nghiệp
- Thứ nhất: phương tiện thanh toán được nhân lên gấp đôi
- Thứ hai: Hiện đại hóa cơ sở hạ tầng
2.2 Tổng quan về sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của sở giao dịch NHNo&PTNT VN
- Tổng quan về NHNo&PTNT VN
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam gọi tắt là Ngân hàng Nông nghiệp (NHNo), được thành lập ngày 26/03/1988 theo nghị định số 53/HĐBT của hội đồng bộ trưởng ( nay là chính phủ ).Với:
Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Tên viết tắt: NHNo&PTNT (Agribank)
Tên giao dịch quốc tế: The Branch for Agricuture Rural Development Bank (VBARD) Trụ sở chính: Số 2 – Láng Hạ - Ba Đình – Hà Nội
- Quá trình hình thành và phát triển của Sở giao dịch NHNo&PTNT VN
Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam được thành lập theo quyết định số 235/QĐ/HĐQT – NHNo – 02 ngày 13/5/1999 tại số 2 Láng Hạ - Ba Đình – Hà Nội
Tên gọi đầy đủ bằng tiếng Việt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Tên viết tắt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp
Tên tiếng Anh: Banking Operation Center of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development
Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp là đơn vị hạch toán phụ thuộc , đại diện theo
ủy quyền của NHno&PTNT Việt Nam có nhiệm vụ thực hiện một phần các hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam và một số chức năng có lien quan đến các chi nhánh theo phân cấp ủy quyền của NHNo&PTNT Việt Nam, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với NHNo&PTNT Việt Nam
2.2.2 Quy mô tổ chức của sở giao dịch
2.2.3 Thực trạng kinh doanh và các lĩnh vực hoạt động SGD NHNo&PTNT Việt Nam
Trang 11- Thực hiện nhiệm vụ theo ủy quyền của NHNo&PTNT Việt Nam
+ Huy động vốn
+ Cho vay vốn:
2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn VN
2.3.1 thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
- Nền tảng công nghệ phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại sở giao dịch ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
+ Cơ sở hạ tầng:
+ Cơ chế bảo mật
+ Giao diện kết nối với người sử dụng
- Các dịch vụ ngân hàng điện tử được triển khai ở SDG NH nông nghiệp & phát triển nông thôn VN
+Dịch vụ thẻ: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế
+ Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại
+Dịch vụ ngân hàng qua Internet
2.3.1 Kết quả khảo sát về chất lượng dịch vụ E-Banking tại sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
- Mục đích nghiên cứu: phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin từ KH về những ý kiến đánh giá của KH trong quá trình sử dụng dịch vụ E-banking của SGD NHNo Kết quả thu được sẽ giúp NH biết được ý kiến đánh giá của KH về dịch vụ E-banking Từ đó giúp NH có thể đề ra những chính sách phù hợp hơn để phát triển dịch vụ này và có những biện pháp để cải thiện chất lượng dịch vụ tốt hơn
- Phương pháp phân tích: thăm dò thực tế, thống kê mô tả, tổng hợp
- Quy mô mẫu: 100 mẫu
- Cách thức lấy mẫu: phỏng vấn trực tiếp các khách hàng tại NH và các trường đại học, khu dân cư
- Số lượng phiếu điều tra 200 phiếu, kế quả thu về 190 phiếu
- Nội dung phiếu
- Kết quả điều tra