Những vấn đề cơ bản về Thanh Toán Quốc Tế

Những vấn đề cơ bản về Thanh Toán Quốc Tế 1.1. Thanh toán Quốc tế và vai trò của nó trong nền kinh tế 1.1.1. Khái niệm Thanh toán quốc tế Quan hệ quốc tế giữa các nước bao gồm nhiều lĩnh vực như kinh tế, chính trị, văn hoá . trong đó quan hệ kinh tế mà chủ yếu là ngoại thương chiếm vị trí chủ đạo, là cơ sở cho các quan hệ kinh tế khác tồn tại và phát triển. Quá trình tiến hành các hoạt động quốc tế dẫn đến những nhu cầu chi trả thanh toán giữa các chủ thể ở các nước khác nhau từ đó hình thành và phát triển hoạt động TTQT, trong đó ngân hàng là cầu nối giữa các bên. Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở hợp đồng kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với tổ chức quốc tế thông qua quan hệ ngân hàng của các nước có liên quan. Từ khái niệm trên cho thấy, TTQT không chỉ là thanh toán thương mại mà còn bao gồm thanh toán phi thương mại như: Thanh toán viện trợ, vay nợ nước ngoài, chi trả chi phí của các cơ quan ngoại giao . ở nước ngoài. Việc thực hiện thanh toán phát sinh trên cơ sở hàng hoá xuất nhập khẩu và cung ứng các dịch vụ thương mại cho nước ngoài theo giá cả thị trường quốc tế được gọi là TTQT trong ngoại thương. 1.1.2. Vai trò của Thanh toán quốc tế Sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế ở một số nước trên thế giới trong thời gian qua đã chứng tỏ rằng: nền kinh tế của một nước không thể phát triển với một chính sách đóng cửa, chỉ dựa vào tích luỹ, trao đổi trong nước. Một nền kinh tế chỉ có thể phát triển được trên cơ sở phát huy các lợi thế trong nước, tận dụng nguồn lực bên ngoài, phát huy lợi thế so sánh và kết hợp sức mạnh trong hợp tác kinh tế quốc tế. Trước xu thế toàn cầu hoá, các quốc gia đều đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu thì hoạt động TTQT ngày càng khẳng định được vai trò ngày càng quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. 1.1.2.1. Đối với nền kinh tế TTQT là khâu quan trọng trong quá trình mua bán dịch vụ giữa các tổ chức cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau. Nếu không có hoạt động TTQT thì hoạt động kinh tế đối ngoại sẽ khó tồn tại và phát triển được. Nếu hoạt động TTQT được nhanh chóng an toàn, chính xác sẽ giải quyết được mối quan hệ giữa người mua, người bán một cách hiệu quả. Về giác độ kinh doanh, người mua thanh toán, người bán giao hàng thể hiện chất lượng của một chu kỳ kinh doanh, phản ánh hiệu quả kinh tế và tài chính trong hoạt động của các doanh nghiệp. Như vậy, đối với nền kinh tế, TTQT góp phần mở rộng và trao đổi quan hệ kinh tế đối ngoại, tăng cường vị thế kinh tế của mỗi quốc gia trên thương trường quốc tế, là cầu nối giữa các quốc gia trong quan hệ thanh toán tiền hàng có hiệu quả. Ngoài ra, vai trò quan trọng của TTQT đối với sự phát triển kinh tế của một quốc gia còn được thể hiện chủ yếu ở các mặt sau : - Bôi trơn, thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu của nền kinh tế như một tổng thể. - Thúc đẩy hoạt động đầu tư nước ngoài trực tiếp và gián tiếp. 1.1.2.2. Đối với NHTM Ngày nay hoạt động TTQT là một dịch vụ không thể thiếu đối với các NHTM. Nó đem lại nguồn thu đáng kể về cả số lượng tuyệt đối và tỷ trọng. TTQT là một mắt xích quan trọng chắp nối và thúc đẩy sự phát triển và mở rộng các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng như : Kinh doanh ngoại hối, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tăng cường nguồn vốn huy động - đặc biệt là nguồn vốn bằng ngoại tệ. TTQT tạo điều kiện thu hút khách hàng, mở rộng thị phần kinh doanh của NHTM. Điều này có ý nghĩa rất quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên khốc liệt. Sự phát triển toàn diện của hoạt động TTQT giúp ngân hàng nâng cao được uy tín trên trường quốc tế. Trên cơ sở đó, khai thác được nguồn vốn tài trợ của các ngân hàng nước ngoài và nguồn vốn trên thị trường tài chính, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàng. Mặt khác, sự gia tăng về uy tín thông qua việc thực hiện tốt hoạt động TTQT sẽ giúp ngân hàng có điều kiện mở rộng các dịch vụ và các nghiệp vụ kinh doanh khác. TTQT giúp cho hoạt động ngân hàng vượt ra khỏi phạm vi quốc gia, hội nhập vào hệ thống ngân hàng thế giới. Tóm lại, khi xem xét vai trò của TTQT, có thể thấy hoạt động này có vị trí vô cùng quan trọng đối với nền kinh tế quốc dân nói chung và hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng. Do đó, việc nghiên cứu phân tích nội dung hoạt động TTQT để hoạt động này ngày càng phát triển là hết sức cần thiết. 1.1.3. Các nguồn luật điều chỉnh quan hệ TTQT Các quốc gia trên thế giới đều có phong tục tập quán và hệ thống pháp luật . của riêng mình, vì vậy khi tiến hành hoạt động TTQT thường xảy ra những bất đồng, tranh chấp giữa các bên gây ra tốn kém về thời gian và tiền của. Để khắc phục những tồn tại đó, người ta xây dựng một hệ thống các luật pháp thống nhất mang tính quốc tế để điều chỉnh các hoạt động quốc tế, trong đó có TTQT. Dưới đây là những văn bản chủ yếu điều chỉnh quan hệ TTQT: 1.1.3.1. Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ (Uniform customs and practice for Documentary Credit- gọi tắt là UCP) UCP là một văn bản tập hợp toàn bộ các quy tắc, những định nghĩa chuẩn mực thống nhất trong thực hành nghiệp vụ tín dụng chứng từ (TDCT) trên phạm vi quốc tế. Nó phân định rõ quyền lợi, nghĩa vụ và trách nhiệm của các bên tham gia vào giao dịch TDCT. Mặc dù đây chỉ là những quy định được soạn thảo bởi Phòng Thương mại quốc tế – ICC nhưng UCP được coi là luật quốc tế về ngân hàng trong giao dịch TDCT và được áp dụng rộng rãi tại hơn 165 quốc gia, tạo hành lang pháp lý cho mọi giao dịch quốc tế của ngân hàng phục vụ nền thương mại thế giới. Kể từ khi phát hành lần đầu tiên năm 1933, bản quy tắc đã qua 6 lần sửa đổi nhằm theo kịp với sự phát triển của nền mậu dịch và khoa học kỹ thuật thế giới. Lần sửa đổi gần đây nhất là vào năm 1993 với tên gọi UCP 500 được coi là bản hoàn thiện nhất tính đến thời điểm hiện tại tuy vẫn còn nhiều điều khoản chưa hợp lý và còn nhiều thiếu sót. Cũng cần lưu ý rằng UCP là một văn bản mang tính quy phạm tuỳ ý, không bắt buộc phải áp dụng. Do đó, khi sử dụng phương thức TDCT, các bên muốn áp dụng thì phải ghi rõ “dẫn chiếu UCP ” trong thư tín dụng. Tại Việt Nam, tất cả các NHTM được phép hoạt động nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại khi tiến hành các giao dịch thanh toán theo phương thức TDCT đều có cam kết tuân thủ thực hiện UCP hiện hành (UCP 500). Ngoài ra còn có bản phụ trương của UCP, đó là : - eUCP – supplement to UCP 500 for Electronic Presentation: gồm các quy định về xuất trình chứng từ điện tử được chính thức phát hành lần đầu vào tháng 1-2002. eUCP không thay thế UCP 500, nó được sử dụng để điều chỉnh cho việc xuất trình chứng từ điện tử tương đương chứng từ giấy theo UCP. - ISBP – International Standard Banking Practice for Examination of the Documents under Document Credit: Là một văn bản cụ thể hoá các thông lệ trong UCP và hệ thống hoá các ý kiến quyết định của ICC về việc kiểm tra chứng từ trong thanh toán TDCT. ISBP được coi là cẩm nang hữu ích cho các ngân hàng vận hành vào thực tiễn hoạt động. 1.1.3.2. Quy tắc thống nhất về Nhờ thu – Uniform Rules for Collections – URC : Ra đời nhằm tạo điều kiện thuận lợi trong thực hành nghiệp vụ Nhờ thu trong TMQT trên phạm vi toàn thế giới. URC quy định những vấn đề có tính nguyên tắc về khái niệm, hình thức và cơ cấu Nhờ thu về quyền lợi, nghĩa vụ, trách nhiệm của ngân hàng và các bên có liên quan, về chi phí và chứng từ Nhờ thu. 1.1.3.3. Luật Hối phiếu Trong phạm vi quốc gia, mỗi nước đều sử dụng nguồn luật của riêng mình còn trên phạm vi thế giới, hiện nay một số điều ước quốc tế và luật quốc gia quan trọng được ngân hàng và các bên tham gia hoạt động thương mại sử dụng: - Công ước Geneve 1930 – Luật thống nhất về Hối phiếu ( Uniform Law for Bill of Exchange – ULB 1930) - Hệ thống luật của các nước thuộc khối Anglo-Saxon, dựa trên cơ sở luật hối phiếu của Anh Quốc ( Bill of Exchange Act –BEA 1882) - Công ước liên hợp quốc về về Hối phiếu và lệnh phiếu quốc tế ( Bill of Exchange and International Promissory Note- UN convention 1980) 1.1.3.4. Công ước Geneve về Séc – Genève Conventions for Check 1931 Nhìn chung các quốc gia sử dụng Séc làm phương tiện TTQT đều áp dụng những quy định có liên quan đến việc lưu thông Séc trong công ước Geneve. Ngoài công ước Geneve 1931 hiện nay hệ thống luật về Séc của Anh – Mỹ cũng được áp dụng trong TMQT. 1.1.3.5. Thoả ước giữa các Ngân Hàng Là những thoả ước thống nhất về các vấn đề liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và thanh toán nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình triển khai thực hiện thanh toán các hợp đồng do chủ thể trong nước ký kết với các chủ thể nước ngoài. 1.1.3.6. Các điều kiện thương mại quốc tế – INCOTERMS Là văn bản tập hợp toàn bộ những điều kiện thương mại thông dụng nhất trong ngoại thương. Nó phân định quyền hạn và trách nhiệm của các bên mua, bán trong việc phân chia chi phí, rủi ro ,vận chuyển và bốc dỡ, bảo hiểm hàng hoá từ người bán sang người mua cũng như việc thúc đẩy xuất nhập khẩu. Văn bản được sử dụng phổ biến hiện nay là INCOTERMS 2000. Ngoài ra còn phải kể đến Hợp đồng thương mại quốc tế: Là một văn bản thoả thuận có hiệu lực pháp lý giữa các bên mua bán thuộc các quốc gia khác nhau, trong đó quy định bên bán có trách nhiệm giao hàng- chuyển quyền sở hữu hàng hoá cùng các chứng từ liên quan và nhận tiền. Bên mua có nghĩa vụ thanh toán tiền hàng và nhận hàng. Các điều kiện trong HĐTM được thoả thuận trên cơ sở dẫn chiếu các điều kiện thương mại quốc tế Incoterms. 1.1.4. Các phương tiện sử dụng trong TTQT 1.1.4.1. Hối phiếu – Bill of Exchange a. Khái niệm Hối phiếu là một mệnh lệnh đòi tiền vô điều kiện do một người ký phát cho người khác, yêu cầu người này khi nhìn thấy hối phiếu hoặc đến một thời điểm nhất định trong tương lai phải trả một số tiền nhất định cho người hưởng hoặc người được chỉ định trên hối phiếu b. Đặc điểm của Hối phiếu Tính trừu tượng: Do trên hối phiếu chỉ ghi số tiền phải trả và những nội dung liên quan đến việc trả tiền mà không cần phải ghi nội dung quan hệ tín dụng hoặc nguyên nhân phát sinh việc trả tiền. Hiệu lực pháp lý của hối phiếu cũng không bị ràng buộc do nguyên nhân gì mà hối phiếu được phát sinh. Tính bắt buộc phải trả tiền: Khi đến thời hạn trả tiền, người trả tiền hối phiếu có nghĩa vụ phải trả theo đúng nội dung ghi trên hối phiếu đã được chấp nhận, tuyệt đối không được viện lý do riêng để trì hoãn hoặc từ chối nghĩa vụ trả tiền trừ khi hối phiếu được lập ra trái phép. Tính lưu thông: nhờ 2 đặc điểm trên mà Hối phiếu có được phép chuyển nhượng một hay nhiều lần từ người này sang người khác để làm phương tiện thanh toán, chi trả lẫn nhau giữa các chủ thể có liên quan trong thời gian hiệu lực của hối phiếu. c. Các bên liên quan đến hối phiếu Người ký phát hay người phát hành: là người lập và ký phát hối phiếu, thường là người xuất khẩu. Người trả tiền: là người có trách nhiệm phải thanh toán số tiền ghi trên hối phiếu cho người hưởng lợi khi đến thời hạn thanh toán, thường là người mua hàng, người nhập khẩu. Người hưởng lợi: là người có quyền nhận số tiền ghi trong hối phiếu, có thể là người ký phát hoặc là người do người ký phát hối phiếu chỉ định. 1.1.4.2. Kỳ phiếu – Promissory Note a. Khái niệm Kỳ phiếu là một tờ cam kết trả tiền vô điều kiện của người ký phát, trong đó người này cam kết sẽ trả một số tiền nhất định cho người hưởng lợi hoặc theo lệnh của người này trả tiền cho một người khác quy định trong kỳ phiếu đó. Nhìn chung các điều luật thường điều chỉnh hối phiếu cũng được sử dụng để điều chỉnh lệnh phiếu trong hoạt động thương mại. Tuy nhiên, do tính thụ động trong thanh toán nên lệnh phiếu ít được sử dụng hơn hối phiếu. b. Đặc điểm của Kỳ phiếu - Kỳ phiếu do người mua ký phát cam kết thanh toán cho người bán. - Trong giao dịch kỳ phiếu chỉ có hai bên liên quan là người ký phát và người thụ hưởng. - Trên kỳ phiếu phải ghi rõ thời hạn trả tiền. - Một kỳ phiếu có thể do một hay nhiều người ký phát cam kết thanh toán cho một hoặc nhiều người hưởng lợi. - Kỳ phiếu không yêu cầu phải chấp nhận vì người ký phát chính là người thụ lệnh. 1.1.4.3. Séc - Cheque ( Check) a. Khái niệm Séc là một loại phương tiện thanh toán, đã xuất hiện từ lâu và được sử dụng rất phổ biến trên thế giới. Theo công ước Geneve 1931 : Séc là một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện do một khách hàng của ngân hàng ký phát ra lệnh cho ngân hàng trích một số tiền nhất định từ tài khoản của mình để trả cho người được chỉ định trên Séc hoặc cho người cầm Séc. b. Đặc điểm của Séc Séc có tính thời hạn: Tờ Séc chỉ có giá trị tiền tệ hoặc thanh toán nếu thời hạn hiệu lực của nó chưa hết. Thời hạn đó tuỳ thuộc vào không gian mà tờ Séc đó lưu hành và tuỳ vào quy định của pháp luật của mỗi quốc gia. c. Các bên liên quan Người ký phát Séc: Là người phát Séc để trả nợ, thanh toán … họ là người có tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng nơi phát hành Séc. Người thụ lệnh: Là ngân hàng thanh toán nơi người phát hành Séc có tài khoản giao dịch. Người thụ hưởng: Là người được hưởng số tiền trên tờ Séc. 1.1.4.4. Thẻ thanh toán Đây là sản phẩm dịch vụ tương đối mới của ngân hàng, nó là một loại giấy tờ có giá trị đặc biệt, được làm bằng chất dẻo tổng hợp, được nhà phát hành ấn định giá trị, dùng để chi trả tiền hàng hóa dịch vụ hay để rút tiền mặt thông qua máy đọc thẻ. Dùng thẻ thanh toán có những tiện lợi: - Không cần mang theo một lượng tiền mặt lớn khi đi mua hàng. - An toàn, vì các loại thẻ được làm bằng công nghệ cao, mã hoá. - Tiết kiệm, dùng thẻ vừa văn minh, hiện đại nhưng không bị phân biệt giá cả khi đi mua hàng. 1.1.5. Các phương thức thanh toán quốc tế Phương thức thanh toán quốc tế là toàn bộ quá trình, điều kiện quy định để người mua trả tiền và nhận hàng còn người bán nhận tiền và giao hàng trong TMQT. Trong thực tế, điều kiện quy định để các bên giao nhận hàng hoá và chi trả tiền là rất đa dạng, do đó tồn tại nhiều phương thức TTQT khác nhau. Mỗi phương thức đều có những ưu, nhược điểm nhất định, thể hiện thành mâu thuẫn về quyền lợi và nghĩa vụ giữa người XK và người NK. Tuỳ theo hoàn cảnh và điều kiện cụ thể, các bên đối tác trong quan hệ TMQT sẽ lựa chọn và thoả thuận với nhau một phương thức thanh toán cho phù hợp. Các phương thức thanh toán quốc tế được sử dụng chủ yếu gồm : 1.1.5.1. Phương thức thanh toán chuyển tiền - Remittance a. Khái niệm Chuyển tiền là phương thức thanh toán trong đó một khách hàng (người yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (người thụ hưởng) ở một địa điểm nhất định và trong một thời gian nhất định. b. Các bên tham gia thanh toán - Người yêu cầu chuyển tiền (Remitter): Là người yêu cầu ngân hàng thay mình thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài, thường là người NK, người mắc nợ hoặc người có nhu cầu chuyển vốn. - Người thụ hưởng (Benificiary): Là người nhận số tiền chuyển tới thông qua ngân hàng, thường là người XK, chủ nợ hoặc nói chung là người được người chuyển tiền chỉ định. - Ngân hàng nhận uỷ nhiệm chuyển tiền chuyển tiền (Remitting Bank): Ngân hàng ở nước ngoài chuyển tiền và thực hiện lệnh chuyển tiền do người này gửi tới. - Ngân hàng trả tiền (Paying Bank): là ngân hàng trực tiếp trả tiền cho người thụ hưởng, thường là ngân hàng đại lý hay chi nhánh của ngân hàng chuyển tiền tại nước người thụ hưởng. c. Quy trình thanh toán chuyển tiền Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền : (3) (1) (2) Ngân h ng chuyà ển tiền Remitting Bank Ngân h ng trà ả tiền Paying Bank Người thụ hưởng Benificiary Người yêu cầu chuyển tiền Remitter (4) (5) (1): Căn cứ vào hợp đồng ngoại thương, người XK thực hiện việc giao hàng và BCT thương mại cho người NK. (2): Người NK sau khi kiểm tra hàng hoá (hoặc BCT hàng hoá), nếu thấy phù hợp yêu cầu theo thoả thuận đôi bên, lập giấy uỷ nhiệm chuyển tiền (lệnh chuyển tiền) gửi tới ngân hàng phục vụ mình. (3): Ngân hàng này tiến hành kiểm tra tài khoản của người yêu cầu chuyển tiền, nếu số dư tài khoản còn đủ thì ngân hàng sẽ chuẩn bị các thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý. (4): Ngân hàng chuyển tiền làm thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh - ngân hàng trả tiền. (5): Ngân hàng trả tiền thanh toán tiền cho người thụ hưởng. d. Các trường hợp áp dụng Chuyển tiền thường được sử dụng trong các bên có quan hệ mua bán tin tưởng lẫn nhau, tín nhiệm nhau; thanh toán những hợp đồng có giá trị nhỏ, các khoản ứng trước,thanh toán tiền đặt cọc e. Ưu nhược điểm Đây là phương thức thanh toán rất nhanh chóng, chi phí ít.Tuy nhiên khi áp dụng, việc trả tiền hay không phụ thuộc thiện chí trả tiền của người NK. Rủi ro sẽ xảy ra nếu sau khi nhận hàng người NK không tiến hành chuyển tiền hoặc cố tình dây dưa kéo dài nhằm chiếm dụng vốn của người XK 1.1.5.2. Phương thức nhờ thu – Collection of payment a. Khái niệm Theo quy tắc thống nhất về Nhờ thu (URC 522), “Nhờ thu” được định nghĩa như sau: “Nhờ thu” có nghĩa là các ngân hàng tiếp nhận các chứng từ (Chứng từ tài chính và/hoặc chứng từ thương mại) theo đúng các chỉ thị đã nhận được để: - Thanh toán và/hoặc chấp nhận thanh toán, hoặc: - Giao chứng từ để được thanh toán và/hoặc chấp nhận thanh toán, hoặc: - Giao chứng từ theo các điều kiện đã đặt ra. “Chứng từ tài chính” bao gồm các hối phiếu, kỳ phiếu, séc, hoặc các loại chứng từ tương tự khác dùng để nhờ thu. [...]... các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng nên việc tìm hiểu kỹ lưỡng những vấn đề cơ bản liên quan đến hoạt động TTQT có ý nghĩa vô cùng quan trọng Nhận thức được điều này, ở chương 1 em đã tập trung làm rõ những lý luận tổng quát nhất về TTQT Cụ thể đã làm sáng tỏ được các vấn đề cơ bản sau: - Vai trò của TTQT đối với nền kinh tế nói chung và với ngân hàng nói riêng - Các phương tiện, phương thức... hàng b Ưu điểm nhược điểm : Đối với nhà NK: Việc thanh toán được thực hiện trên cơ sở các chứng từ đại diện cho hàng hóa, những chứng từ đó chính là bằng chứng về quyền từ chối thanh toán nếu nhà XK trình ra những chứng từ không phù hợp với những yêu cầu như đã quy định trong tín dụng thư Đối với nhà XK: Bên XK có thể hoàn toàn tin tưởng vào sự thanh toán của ngân hàng mở tín dụng thư thay cho việc... vụ thanh toán nhờ thu kèm chứng từ (8) (5) (HĐ): Nhà XK và NK ký kết hợp đồng thương mại trong đó điều khoản thanh toán quy định áp dụng phương thức thanh toán nhờ thu kèm chứng từ (1): Nhà XK giao hàng hoá cho nhà NK (2): Nhà XK lập BCT thanh toán ( gồm chứng từ hàng hoá và hối phiếu) gửi tới ngân hàng nhận uỷ thác thu, nhờ thu hộ tiền của nhà NK (3): Ngân hàng nhận uỷ thác thu chuyển BCT thanh toán. .. khoản và điều kiện của tín dụng thư Để thực hiện các mục đích của những điều khoản này, các chi nhánh của một ngân hàng ở các nước khác nhau được coi là những ngân hàng khác” Ta có thể hiểu một cách đơn giản phương thức thanh toán TDCT là phương thức thanh toán dựa vào cam kết thanh toán có điều kiện của ngân hàng phát hành Cam kết thanh toán có điều kiện này chính là thư tín dụng Letter of Credit L/C... thư tín dụng; thông qua ngân hàng thông báo, xuất trình cho ngân hàng phát hành để yêu cầu được thanh toán tiền (Nhà XK cũng có thể xuất trình BCT thanh toán cho một ngân hàng được chỉ định thanh toán (hoặc chấp nhận hay chiết khấu) đuợc xác định trong tín dụng thư) (6): Ngân hàng phát hành kiểm tra BCT thanh toán, nếu thấy phù hợp với quy định trong thư tín dụng thì tiến hành trả tiền (hoặc chấp nhận... nghiệp vụ trên được thực hiện bởi ngân hàng chỉ định, thì sau khi hoàn tất nghiệp vụ, BCT thanh toán sẽ được chuyển giao về ngân hàng phát hành kèm theo yêu cầu bồi hoàn) (7): Ngân hàng phát hành giao lại BCT thanh toán cho nhà NK và yêu cầu thanh toán bồi hoàn (8): Nhà NK kiểm tra toàn bộ chứng từ, nếu thấy phù hợp với những điều quy định trong thư tín dụng, thì hoàn trả tiền cho ngân hàng, nếu thấy không... NK: Về lý thuyết, nhà NK phải thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán khi nhận BCT mà không được kiểm tra hàng hoá trước Thực tế, họ thường có cơ hội kiểm tra BCT tại ngân hàng xuất trình trước khi ký chấp nhận Với ngân hàng: Giúp tăng thu nhập từ chi phí nhờ thu từ các giao dịch mua bán ngoại tệ, các giao dịch khác có liên quan, tăng cường mối quan hệ với ngân hàng đại lý Do đó, tạo ra tiềm năng về các... nước và các ngân hàng vì mọi hoạt động kinh doanh đều phải có trách nhiệm tuân thủ những quy định này - Môi trường tài chính quốc tế: Các cuộc khủng hoảng tài chính sẽ gây ra tình trạng khủng hoảng, vỡ nợ và phá sản của một số doanh nghiệp và ngân hàng, tác động tiêu cực đến hoạt động TTQT - Sự ổn định của đồng tiền thanh toán: Nếu đồng tiền thanh toán bị mất giá sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả... Nhà NK trả tiền: thanh toán hoặc chấp nhận hối phiếu hoặc phát hành kỳ phiếu, giấy nhận nợ (6): Ngân hàng xuất trình trao BCT hàng hoá để nhà NK đi nhận hàng (7): Chuyển tiền cho ngân hàng nhận uỷ thác thu (8): Thanh toán tiền cho nhà XK * Lợi ích rủi ro đối với các bên : Với nhà XK: Họ chắc chắn rằng BCT chỉ được giao cho nhà NK sau khi người này đã thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán Do đó kiểm... điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh tế có một nền tảng vững chắc để hoạt động, lĩnh vực hoạt động kinh tế đối ngoại của một nước cũng sẽ có cơ hội phát triển Do đó, các hoạt động TMQT cũng sẽ phát triển, nhu cầu TTQT sẽ cao Ngược lại, sự bất ổn về chính trị là một trong các nguyên nhân dẫn đến tình hình bất ổn nền kinh tế của mỗi quốc gia, không ngoại trừ quốc gia đó theo thể chế chính trị nào Nó . Những vấn đề cơ bản về Thanh Toán Quốc Tế 1.1. Thanh toán Quốc tế và vai trò của nó trong nền kinh tế 1.1.1. Khái niệm Thanh toán quốc tế Quan hệ quốc. các bên. Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở hợp đồng kinh tế và phi kinh tế giữa