Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Dân Cư Ở Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ NGỌC ÁNH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ NGỌC ÁNH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐẶNG CƠNG HỒN XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN TS ĐẶNG CƠNG HỒN PGS.TS TRẦN ĐỨC HIỆP Hà Nội – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đơ” cơng trình nghiên cứu độc lập nghiêm túc tôi, hướng dẫn, bảo tận tình TS Đặng Cơng Hồn Các số liệu, thông tin, tài liệu thu thập để sử dụng luận văn ghi rõ ràng nguồn gốc trích dẫn, theo quy định nghiên cứu khoa học Kết nghiên cứu luận văn trình bày trung thực, xác khơng trùng lắp với nghiên cứu tác giả khác Tác giả Nguyễn Thị Ngọc Ánh LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu hoàn thành luận văn, cố gắng thân, nhận quan tâm giúp đỡ chu đáo anh chị đồng nghiệp, phận quan tổ chức Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: - Ban giám hiệu với giảng viên, cán trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội, lãnh đạo Khoa Kinh tế Chính trị Đặc biệt, xin cám ơn giảng viên môn trực tiếp giảng dạy năm học vừa qua giảng viên gián tiếp đưa góp ý q giá cho luận văn tơi - TS Đặng Cơng Hồn, người Thầy trực tiếp hướng dẫn, đưa góp ý quan trọng, bảo kinh nghiệm quý báu suốt q trình từ bắt đầu có định hướng dẫn đến hồn thành luận văn Thầy ln đóng vai trò định đa số nghiên cứu mà tơi có để sử dụng luận văn - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) – Chi nhánh Tây Đô nơi cung cấp cho số liệu, thông tin, liệu…để dùng nghiên cứu so sánh đưa kết viết luận văn - Đồng nghiệp, bạn bè người thân ln khích lệ, động viên, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu luận văn Xin chân trọng cảm ơn! Tác giả Nguyễn Thị Ngọc Ánh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nghiên cứu có liên quan đến đề tài 1.2 Cơ sở lý luận huy động vốn dân cư Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại 1.2.2 hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng hiệu hoạt động huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại 22 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn dân cư số ngân hàng thương mại Việt Nam học cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Tây Đô 26 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 26 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hà Nội 27 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Đô 29 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Quy trình nghiên cứu 31 2.2 Các phương pháp nghiên cứu 32 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp 32 2.2.2 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 32 Phương pháp xử lý thông tin, liệu, số liệu thu thập 33 2.3.1 Phương pháp luận 33 2.3.2 Phương pháp thống kê mô tả 33 2.3.3 Phương pháp phân tích tỷ lệ 33 2.3.4 Phương pháp so sánh 34 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 35 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 35 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 35 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tây Đô 36 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2015 – 2018 38 3.2 Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 41 3.2.1 Sản phẩm huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô 41 3.2.2 Quản lý huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tây Đô 43 3.3 Phân tích hiệu huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô qua tiêu………………….48 3.3.1 Quy mô tăng trưởng vốn huy động dân cư 49 3.3.2 Chi phí huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô 54 3.3.3 Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô 58 3.3.4 Chỉ tiêu lợi nhuận 60 3.3.5 Phân tích hiệu huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô thông qua kết khảo sát khách hàng 63 3.4 Đánh giá hiệu công tác huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 67 3.4.1 Những kết đạt 67 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 68 CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 70 4.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 70 4.1.1 Định hướng chung công tác quản lý huy động vốn 70 4.1.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 70 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 71 4.2.1 Quản lý đảm bảo phù hợp quy mô cấu nguồn vốn huy động 72 4.2.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn dân cư 73 4.2.3 Nâng cao kỹ nghiệp vụ cho đội ngũ nhân 78 4.2.4 Cải thiện điều kiện sở vật chất, tăng cường ứng dụng công nghệ Chi nhánh 79 4.2.5 Tăng cường hoạt động marketing chi nhánh 80 4.3 Một số kiến nghị 82 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 82 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 84 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 PHỤ LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT TT Từ viết tắt Agribank BIDV 10 11 12 13 DPRR KHCN KHDN NHNN NHTM PKD Pvcombank TCKT TCTD Sacombank 14 15 VN VNĐ Vietcombank Nguyên nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Dự phòng rủi ro Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Phòng kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Việt Nam Việt Nam Đồng i DANH MỤC BẢNG BIỂU TT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 Nội dung Kết cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN - chi nhánh Tây Đô giai đoạn 20152018 Lãi suất huy động vốn tiết kiệm dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – chi nhánh Tây Đô 2018 Lãi suất huy động vốn tiết kiệm linh hoạt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- chi nhánh Tây Đô 2018 Quy mô tăng trưởng huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN – chi nhánh Tây Đô theo loại tiền giai đoạn 2015-2018 Quy mô tăng trưởng huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN - Chi nhánh Tây Đô theo đối tượng giai đoạn 2015-2018 Quy mô tăng trưởng vốn huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN- chi nhánh Tây Đô theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2018 Chi phí huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN- Chi nhánh Tây Đơ giai đoạn 2015-2018 Thống kê chi phí huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thônVN - chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2015-2018 Hiệu suất sử dụng vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN - chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2015-2018 Kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn VN - chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2015-2018 ii Trang 37 41 43 47 49 51 53 55 57 59 Agribank - Chi nhánh trình độ cán quản lý, cán nghiệp vụ chưa đáp ứng Vì vậy, Chi nhánh cần tiếp tục đào tạo đội ngũ cơng nhân viên có chun mơn tốt đạo đức nghề nghiệp, cụ thể: - Trong thời gian tới, Chi nhánh cần soát lực lượng lao động phòng ban, bố trí cho hợp lý để người lao động phát huy sở trường Từ tạo điều kiện khách quan cho việc phát triển tự khẳng định cá nhân người lao động - Cần phải thường xuyên mở khố đào tạo, bồi dưỡng trình độ chun mơn cho cán công nhân viên, cán chủ chốt hội sở chi nhánh Khuyến khích tinh thần tự học, nâng cao trình độ chun mơn, tạo điều kiện cho cán công nhân viên tiếp xúc với quy mơ, quy trình nghiệp vụ Ngân hàng nước Tạo điều kiện cho người học nước ngồi có điều kiện thực hành học vận dụng cho phù hợp với điều kiện nước Đi đôi với việc nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cán công nhân viên việc không ngừng nâng cao tinh thần trách nhiệm, thái độ phục vụ nhiệt tình hình thành nên hệ thống cán vừa có tâm vừa có tài Hiện bên cạnh chất lượng cán ngày nâng cao việc đầu tư trang thiết bị đại tất yếu Chính mà để thực tốt cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động khác ngân hàng nói chung Chi nhánh nên hồn thiện mơ hình tổ chức máy, bố trí nhân lực hợp lí theo hướng chọn người phù hợp với u cầu cơng việc Bên cạnh đó, Chi nhánh cần phải không ngừng nâng cao lực phẩm chất cán quản lí, có cơng tác quản lí điều hành hoạt động huy động vốn có hiệu mong muốn 4.2.4 Cải thiện điều kiện sở vật chất, tăng cường ứng dụng công nghệ Chi nhánh Theo phân tích ngun nhân chương 3, hoạt động tốn Agribank - Chi nhánh Tây Đơ ngồi hệ thống ách tắc, chưa hồn thiện, chậm báo nợ báo có cho khách hàng Chi nhánh cần cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ nhanh gọn, hợp lý nâng cao tốc độ toán, uy tín lực 79 cạnh tranh Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần phải xử lý mà đảm bảo tuân thủ nguyên tắc kế toán ngân hàng cần phải đại hóa quy trình xử lý nghiệp vụ, ứng dụng công nghệ tiên tiến Chi nhánh cần bước áp dụng hình thức tốn đại, đồng thời tiếp tục thực cải tiến nghiệp vụ toán truyền thống cho phù hợp Để nâng cao hiệu hoạt động toán, Chi nhánh Ngân hàng cần có dự án đầu tư hợp lý điều kiện sở vật chất tạo điều kiện làm việc tăng hiệu công việc Đối với địa điểm giao dịch có sẵn cần phải có đề án cải tạo, hoàn thiện địa điểm giao dịch tạo không gian giao dịch lịch sự, thuận tiện, hiệu cho ngân hàng khách hàng Trong trình mở rộng mạng lưới, cần trọng lựa chọn địa thuận lợi xây dựng sở vật chất khang trang, địa điểm giao dịch sang trọng, có nơi đỗ xe… nhân tố quan trọng thu hút khách hàng tới giao dịch Khách hàng cảm thấy an tâm hơn, hài lòng đến giao dịch địa điểm thuận tiện, sang trọng đại Ngoài ra, để nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn Chi nhánh cần quan tâm đầu tư, nâng cấp đại hoá phòng giao dịch cách tập trung trọng điểm Nâng cấp tảng máy tính, xây dựng hệ thống máy chủ xử lý trung tâm, hệ thống đĩa lưu trữ thiết bị dự phòng cao Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử như: Thanh toán thẻ, thương mại điện tử, ngân hàng trực tuyến, Internet banking, nghiệp vụ tài điện tử, dịch vụ chăm sóc khách hàng, phục vụ khách hàng liên tục 24/24 ngày ngày tuần Đây giải pháp giúp nâng cao uy tín, thương hiệu chi nhánh, tạo lòng tin nơi khách hàng, từ thu hút khách hàng đến gửi tiền Chi nhánh giúp cho hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh ngày nâng cao 4.2.5 Tăng cường hoạt động marketing chi nhánh Một nguyên nhân gây hạn chế công tác huy động vốn Agribank – Chi nhánh Tây Đô Chi nhánh chưa trọng đến hoạt động marketing Với cạnh tranh gay gắt thị trường việc tăng cường quảng cáo, marketing sản phẩm điều không làm NHTM 80 Thơng qua đưa ngân hàng đến gần với người dân, xây dựng hình ảnh đẹp tin tưởng ngày cao ngân hàng - Chi nhánh cần phải tập trung cho công tác tuyên truyền quảng cáo tập trung số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, hình thức khuyến mại, phòng giao dịch mới… Việc tuyên truyền, quảng cáo cần phải tiến hành thường xuyên phương tiện thông tin đại chúng để người dân biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Thơng qua khách hàng so sánh lợi ích họ gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng lựa chọn phù hợp - Thực dán áp phích quảng cáo cho đợt tăng lãi suất, sản phẩm huy động Gửi thư kèm tờ rơi, quà tặng cho phòng ban đơn vị, khách hàng để giới thiệu sản phẩm huy động mới, gia tăng lãi suất, chất lượng dịch vụ…Khuyếch trương hình ảnh chi nhánh ngân hàng thơng qua treo băng rôn hiệu, tham gia tài trợ cho chương trình hoạt động phổ biến khu vực đông dân cư địa bàn Tây Đô - Chi nhánh cần phải nghiên cứu thị trường quan đồn thể có địa điểm xung quanh phòng giao dịch, chi nhánh, phân lọc đơn vị Tiếp cận xây dựng mối quan hệ với đơn vị, doanh nghiệp địa bàn quận, điều hỗ trợ nhân viên doanh nghiệp tìm kiếm nơi gửi tiền uy tín - Phối hợp tất phòng ban Chi nhánh, tiếp cận nhu cầu để tiếp thị doanh nghiệp địa bàn mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ tốn nước, quốc tế, tín dụng, trả lương qua tài khoản sử dụng dịch vụ ATM… - Mở rộng hình thức khuyến vào thời điểm thích hợp tạo thích thú cho khách hàng Hoạt động khuyến hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo sức hấp dẫn cho quảng cao, nâng cao hình ảnh ngân hàng Khách hàng khơng hưởng dịch vụ ngân hàng mà có hội nhận phần quà có giá trị, trả lãi suất cao cho khách hàng giao dịch với khối lượng lớn Đây công cụ hiệu khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ thu hút thêm nhiều khách hàng 81 - Có phần quà giá trị cho khách hàng giao dịch với số dư lớn, sinh nhật, ngày lễ Tết…để khách hàng thấy quan tâm ngân hàng - Bên cạnh ngân hàng tổ chức Hội nghị khách hàng để hiểu nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Chi nhánh Ngân hàng cho khách hàng - Bố trí cán tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng thông qua điện thoại Việc tư vấn qua điện thoại công việc cần thiết để khách hàng tìm hiểu dịch vụ nhanh chóng thuận tiện Chi nhánh cần thông báo rộng rãi số điện thoại, địa liên hệ để khách hàng tiện liên lạc giao dịch - Tạo dựng uy tín lòng tin khách hàng đặc biệt khách hàng tiềm năng, thông qua tinh thần trách nhiệm cao, thái độ phục vụ lịch sự, hướng dẫn nhiệt tình vui vẻ cán nhân viên ngân hàng Ngoài ra, ban lãnh đạo Chi nhánh cần có quan tâm hoạt động huy động vốn dân cư chi nhánh, có chiến lược định giá cho sản phẩm dịch vụ xác, hiệu Bóc tách phân bổ chi phí cho sản phẩm, hình thức huy động để thấy rõ hiệu huy động vốn phù hợp với mục tiêu nhằm tối đa hóa vốn chủ sở hữu (tối thiểu hóa chi phí) 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn dân cư Agribank Chi nhánh Tây Đơ nói riêng cần có hỗ trợ từ Chính phủ, cụ thể: a Đối vơi Chính phủ - Ởn định thị trường tài tiền tệ: Nhà nước cần đưa chiến lược phát triển kinh tế cụ thể, định hướng đầu tư, tiếp tục trì ổn định lạm phát mức thấp, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ để khuyến khích đầu tư, … Thị trường tài tiền tệ ổn định, thơng thống tạo điều kiện tốt cho ngân hàng huy động vốn - Hồn thiện mơi trường pháp lí: Bên cạnh đời luật Ngân hàng tạo điều thuận lợi cho NHTM hoạt động nước giới, đời Bảo hiểm tiền gửi lại tạo niềm tin an tâm cho người gửi tiền vào 82 NHTM Để tạo nên mơi trường bình đẳng Nhà nước cần sớm có quy định quảng cáo, cạnh tranh thành luật - Củng cố hệ thống NHTM: Đây có lẽ Nhà nước phải thực trước hết để nâng cao chất lượng hoạt động tiến tới hội nhập với NHTM khu vực giới Nhà nước cần củng cố lại hệ thống NHTM theo hướng sau: + Đối với NHTM quốc doanh: Nhà nước cần tăng vốn điều lệ để tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM phát triển nâng cao vị Việc cho vay, tái cấp vốn phải tuân theo tiêu chuẩn quốc tế dựa thực trạng hoạt động NHTM Giảm tỉ lệ thu dụng vốn ngân sách, để tăng vốn tự có cho ngân hàng dài hạn nên xoá bỏ phần thu dụng vốn ngân sách Đối với NHTM quốc doanh: Cần nâng cao tra, giám sát chặt chẽ hoạt động ngân hàng + Nhà nước kiểm sốt điều hành hoạt động thơng qua sách kinh tế tác động đến thành phần kinh tế Với vai trò trung gian tài chính, NHTM có tác động lớn đến kinh tế đặc biệt vấn đề vốn Chính Nhà nước cần sách kinh tế hợp lý, chặt chẽ để tạo môi trường hoạt động hiệu cho ngân hàng phát huy hiệu đồng vốn kinh tế Nhất giai đoạn nay, mà nước ta q trình Cơng nghiệp hóa, đại hóa, lượng vốn đầu tư vào ngày nhiều Vấn đề Nhà nước phải có sách quản lý hiệu phát huy tối đa hiệu vốn phát triển kinh tế Muốn Nhà nước cần phải thực đơn giản hoá thủ tục hành liên quan đến đầu tư, cơng chứng tài sản chấp, lệ phí đăng ký sở hữu tài sản…Nghiên cứu thị trường, nhanh nhạy nắm bắt vấn đề kinh tế để có sách hợp lý b Đối với Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp, tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín dụng Từng bước thực cải tiến mở rộng hình thức tốn, tun truyền vận động tầng lớp dân cư thực toán chi trả hàng 83 hoá dịch vụ qua tài khoản tiền gửi ngân hàng, để nhân dân tin cậy thành tập quán sử dụng công cụ toán qua ngân hàng, thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, củng cố sức mua đồng tiền, ổn định giá tỷ giá hối đối, nâng cao tính hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng - Hồn thiện thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán , thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động, đưa cơng cụ phương tiện tốn thuận tiện phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hoà kịp thời nơi thừa nơi thiếu vốn - Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hố hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều chỉnh tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt hợp lí với tình hình hoạt động thị trường - Ngân hàng nhà nước thực tốt chức quản lý, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động ngân hàng thương mại vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô Với môi trường cạnh tranh gay gắt NHTM sở vật chất, trang thiết bị công nghệ ngày đại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô phải không ngừng đổi công nghệ, trang thiết bị Chỉ có lợi cơng nghệ giúp ngân hàng giữ vững vai trò trụ cột hệ thống ngân hàng - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô nên kế hoạch trang bị cho chi nhánh hệ thống mạng lưới 84 ATM với máy móc thiết bị đại, tính sử dụng cao Tổ chức mạng lưới phòng giao dịch chi nhánh phục vụ nhu cầu toán nhanh, tiện lợi, an toàn cho khách hàng - Xây dựng hệ thống công nghệ tin học đại, tiên tiến Hỗ trợ kinh phí việc phát triển hoạt động Marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô - Thường xuyên tổ chức buổi thảo luận, hội nghị, nghiên cứu khoa học để vừa nắm bắt thông tin tình hình hoạt động ngân hàng, vừa cung cấp thêm kinh nghiệm kiến thức quý báu trình hoạt động chi nhánh hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thônViệt Nam - Chi nhánh Tây Đơ nhằm kịp thời chấn chỉnh sai sót tồn tại, phòng ngừa rủi ro Ln bám sát biến động thị trường, điều chỉnh lãi suất chi nhánh bám sát văn NHNN theo kịp xu thị trường, tăng sức cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác 85 KẾT LUẬN Hiệu hoạt động huy động vốn ngày trở nên quan trọng với Ngân hàng nói chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Đơ nói riêng hồn cảnh Để quản lý hoạt động huy động vốn nói chung huy động vốn dân cư có hiệu quả, Chi nhánh cần phân tích thực trạng từ đưa giải pháp thiết thực có hiệu Với đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đơ”, luận văn bước đầu hồn thành nội dung sau: - Thứ nhất: Đưa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn dân cư hiệu huy động vốn dân cư Ngân hàng thương mại Nội dung bao gồm: Khái niệm vốn huy động NHTM, đặc điểm, hình thức huy động vốn , vai trò vốn huy động; khái niệm, tiêu đánh giá hiệu huy động vốn dân cư NHTM - Thứ hai: Luận văn cung cấp số liệu, phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tây Đô Nội dung gồm có: đặc điểm địa bàn mà Ngân hàng hoạt động; loại sản phẩm huy động vốn dân cư mà Ngân hàng có; số liệu thực tế năm 2015, 2016, 2017, 2018 hoạt động huy động vốn dân cư từ đối tượng khách hàng khác với kỳ hạn khác nhau; số liệu doanh số cho vay đánh giá, nhận xét, phân tích tình hình cân đối huy động vốn sử dụng vốn dân cư; số liệu chi phí huy động vốn dân cư lãi suất huy động bình quân Ngân hàng năm; nêu ưu điểm hạn chế Ngân hàng hoạt động huy động vốn để từ tìm biện pháp khắc phục có hiệu - Thứ ba: Trên sở lý luận thực tiễn nghiên cứu đưa sở thực tiễn phải nâng cao hiệu huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô; biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Đồng thời đưa kiến nghị cụ thể với 86 Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Trong nội dung luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô Mong giải pháp góp phần vào việc nâng cao hiệu chiến lược huy động vốn dân cư mà chi nhánh thực hiện, góp phần đưa chi nhánh trở thành đơn vị hoạt động hiệu khu vực Thành phố Hà Nội Do điều kiện thời gian, khả chun mơn nhiều hạn chế nên Luận Văn nhiều điều khiếm khuyết cẩn phải cải thiện, mong nhận góp ý chia sẻ Thầy Cơ độc giả 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Học viện Tài Chính, 2011 Giáo trình Lý thuyết tiền tệ Hà Nội: Nhà xuất Tài Học viện Tài Chính, 2011 Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại,.Hà Nội: Nhà xuất Tài Phan Thị Thu Hà, 2007 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Lưu Thị Hoa, 2017 Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn dân cư Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam áp dụng cho Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Luận văn Thạc sỹ Trường Đại học kinh tế Thành Phố Hồ Chí Minh Đỗ Thị Kim Luyến, 2016 Hoàn thiện hoạt động marketing huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Luận văn Thạc sỹ Trường Đại học Đà Nẵng Lương Thị Quỳnh Nga, 2015 Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam Luận văn Thạc sỹ Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Hồng Nhung, 2015 Tăng cường huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ Luận văn Thạc sỹ Trường Đại học Thăng Long Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2010 Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 Thống đốc NHNN quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2010 Thông tư số 19/2010/TT-NHNN ngày 27/9/2010 việc sửa đổi số điều thông tư 13/2010/TT-NHNN Hà Nội 10 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đơ, 2015 Báo cáo Tình hình thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2015, Mục tiêu, nhiệm vụ giải pháp kinh doanh năm 2016, Báo cáo tài chính, Báo cáo thường niên, Báo cáo tín dụng, Báo cáo Tổng giám đốc Hà Nội 88 11 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đơ, 2016 Báo cáo Tình hình thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2016, Mục tiêu, nhiệm vụ giải pháp kinh doanh năm 2017, Báo cáo tài chính, Báo cáo thường niên, Báo cáo tín dụng, Báo cáo Tổng giám đốc Hà Nội 12 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đơ,2017 Báo cáo Tình hình thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2017, Mục tiêu, nhiệm vụ giải pháp kinh doanh năm 2018, Báo cáo tài chính, Báo cáo thường niên, Báo cáo tín dụng, Báo cáo Tổng giám đốc Hà Nội 13 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn- chi nhánh Tây Đô, 2018 Báo cáo Tình hình thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2018, Mục tiêu, nhiệm vụ giải pháp kinh doanh năm 2018, Báo cáo tài chính, Báo cáo thường niên, Báo cáo tín dụng, Báo cáo Tổng giám đốc Hà Nội 14 Nghị định Chính phủ số 49/2000/NĐ-CP tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại 15 Quốc hội Nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Hà Nội 89 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Quý khách đánh mức lãi suất công bố Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đô sản phẩm huy động? a Mang tính cạnh tranh cao b Tương đối cạnh tranh c Tính cạnh tranh thấp d Ý kiến khác Quý khách có hài lòng với chất lượng sản phẩm huy động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn - chi nhánh Tây Đơ? a Rất hài lòng b Tương đối hài lòng c Chưa hài lòng d Ý kiến khác Theo đánh giá quý khách, tiện ích kèm sản phẩm huy động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đô nào? a Nhiều thiết thực b Nhiều chưa thiết thực c Ít thiết thực d Ít khơng thiết thực e Ý kiến khác Mong quý khách cho ý kiến mức độ đa dạng sản phẩm huy động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đô? a Rất đa dạng không trùng lặp b Tương đối đa dạng không trùng lặp c Đa dạng trùng lặp d Kém đa dạng không trùng lặp e Kém đa dạng trùng lặp Quý khách đánh sách khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đô? a Rất quan tâm đến nhu cầu lợi ích khách hàng b Có quan tâm đến nhu cầu lợi ích khách hàng chưa nhiều c Chưa thật quan tâm đến nhu cầu lợi ích khách hàng d Ý kiến khác Quý khách cảm nhận sở vật chất hạ tầng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đô? a Cơ sở vật chất hạ tầng tốt; giao diện đẹp mắt, thể phong cách riêng b Cơ sở vật chất hạ tầng tương đối tốt, giao diện dễ nhìn chưa tạo phong cách riêng c Chưa có đầu tư vào sở hạ tầng, giao diện chưa đẹp mắt, chưa tạo phong cách riêng d Ý kiến khác Quý khách cảm nhận đội ngũ nhân viên giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đô? a Thành thạo nghiệp vụ có thái độ thân thiện, cởi mở với khách hàng b Thành thạo nghiệp vụ thái độ chưa thật thân thiện, cởi mở với khách hàng c Kém thành thạo nghiệp vụ thái độ giao tiếp tương đối tốt d Nghiệp vụ giao tiếp e Ý kiến khác Quý khách đánh tính chủ động nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đô công tác huy động a Chủ động tìm đến khách hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng tư vấn thêm cho khách hàng b Chưa chủ động tìm kiếm khách hàng, thực theo yêu cầu khách hàng c Nhân viên làm việc tư thoải mái “khơng có để vội” d Ý kiến khác Quý khách đánh uy tín lực tài Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đơ? a Ngân hàng có uy tín tốt lực tài mạnh b Ngân hàng có uy tín tốt lực tài ổn c Ngân hàng có lực tài tốt uy tín chưa tốt d Ngân hàng có uy tín lực tài chưa tốt e Ngân hàng có lực tài uy tín chưa tốt 10.Ngồi Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đơ, q khách có sử dụng dịch vụ ngân hàng khác khơng? a Có sử dụng sản phẩm dịch vụ nhiều ngân hàng khác b Có sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác không nhiều c Không sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Tây Đô PHỤ LỤC KẾT QUẢ KHẢO SÁT Kết khảo sát Chỉ tiêu 1.Lãi suất 2.Chất lượng sản phẩm huy động 3.Tiện ích kèm Mức độ đa dạng sản phẩm huy động a b c d Tổng e Tỷ trọng 11 31 62 14 27 0 0 50 15 30 31 61 0 0 50 0 25 50 18 10 20 12 50 11 21 23 45 10 19 10 50 Chính sách khách hàng 11 22 44 15 30 15 0 50 Cơ sở vật chất hạ tầng 10 18 35 28 55 0 0 50 15 10 0 50 16 31 62 11 22 0 0 50 7.Tính chuyên nghiệp phong cách phục vụ 12 24 26 51 nhân viên 8.Tính chủ động chi nhánh 9.Uy tín lực tài chi nhánh 10.Giao dịch với ngân hàng khác 13 25 22 43 15 14 50 37 74 11 21 0 0 50 ... VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 70 4.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn. .. động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô 70 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn. .. TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 35 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt