Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 39 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
39
Dung lượng
62,88 KB
Nội dung
côngtácthanhtoánđiệntửtạiNgânhàngcôngthươngđốngđa I.VÀI NÉT VỀ NGÂNHÀNGCÔNGTHƯƠNGĐỐNG ĐA. 1.Lịch sử hình thành và phát triển. Tiền thân NHCT ĐốngĐa là phòng thương nghiệp của khu Đống Đa, được thành lập năm 1955.Đến năm 1957 từ địa chỉ 173 phố Khâm Thiên phòng chuyển sang số 237 và đổi thành chi điếm NHNN khu Đống Đa.Năm 1960 chi điếm chuyển về đóngtại tầng 1 khu tập thể 4 tầng (ngay cạnh nơi NHCT ĐốngĐađóng hiện nay).Năm 1987 thì được đổi thành chi nhánh NHNN quận ĐốngĐa và 2 năm sau được bầu là trưởng chi nhánh NHNN trên địa bàn Hà Nội. Vào thời điểm này,hệ thống ngânhàng Việt Nam có sự thay đổi lớn.Hệ thống ngânhàng 1 cấp trước đó được tách ra làm 2 hệ thống ngânhàng là hệ thống NHNN và hệ thống NHTM để làm những chức năng,nhiệm vụ riêng biệt là quản lí và kinh doanh. NHCT Việt Nam là một trong bốn hệ thống NHTM quốc doanh lớn nhất tại Việt Nam theo quyết định số 53/HĐBT ngày 26-03-1988.Và ngày 29/3/1993 theo quyết định số 93/LHCT/TCCB của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam,NHCT ĐốngĐa mới được chính thức là 1 thành viên của hệ thống NHCT Việt Nam và ngày 24/7/1993 ngânhàng bắt đầu đi vào hoạt động theo giấy phép kinh doanh số 108565 của trọng tài kinh tế Hà Nội .Hiện nay trụ sở chính của NHCT ĐốngĐa đang đóngtại số 187 phố Tây Sơn. Bước đầu hoạt động của chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn bởi trước đây đang còn là đơn vị hạch toán trực thuộc NHNN chịu sự chỉ đạo trực tiếp của NHNN TW.Mọi hoạt động đều mang tính bao cấp,có kinh doanh nhưng thường bị thua lỗ.Trong thời kì mở cửa của nền kinh tế,NHCT ĐốngĐa phải tìm mọi cách để tiép cận với thị trường.Một phần nhờ vào lợi thế về địa bàn là nơi có mật độ dân cư đông đúc,có nhiều khu công nghiệp lớn đa dạng,tập trung nhiều nhà máy sản xuất công nghiệp như ngành cơ khí,hộ cá thể và tư nhân nên ngânhàngđã từng bước khắc phục được khó khăn:huy động được nguồn vốn lớn,cho vay chủ yếu đối với doanh nghiệp,kinh doanh có lãi .Và đến nay ngânhàng luôn là một trong những ngânhàng đứng đầu của hệ thống NHCT. Các chức năng hoạt động của NHCT ĐốngĐa là: -Góp phần điều hòa vốn VNĐ trong toàn quốc. -Trực tiếp kinh doanh về tiền tệ-tín dụng và dịch vụ ngânhàng -Thực hiện nghiệp vụ thanhtoán và kinh doanh ngoại hối. Trong quan hệ với các ngânhàng khác,ngân hàng luôn chú trọng mở rộng quan hệ để vừa cộngtác trong công việc vừa để học hỏi kinh nghiệm.Hiện ngânhàng có quan hệ với 450 ngânhàngtại hơn 40 nước và khu vực.Ngân hàng còn là thành viên của hệ thống tài chính viễn thông liên ngânhàngtoàn cầu(SWIFT) có khả năng đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và dịch vụ quốc tế một cách nhanh chóng thuận tiện hiệu quả nhất với các phương tiện công nghệ ngânhàng hiện đại. 2.Cơ cấu tổ chức NHCT ĐốngĐa là chi nhánh loại 1 của NHCT Việt Nam và cũng là một chi nhánh lớn trên địa bàn thành phố Hà Nội cả về quy mô và phạm vi hoạt động bao gồm: + 1 trụ sở chính ở 187 phố Tây Sơn. + 2 phòng giao dịch tại phường Cát Linh và Kim Liên + Hệ thống các bàn tiết kiệm gồm 14 quỹ tiết kiệm. Tại trụ sở chính 187/Tây Sơn có 8 phòng ban chức năng là: phòng kinh doanh,phòng kế toán,phòng kinh doanh đối ngoại,phòng điện toán,phòng kho quỹ,phòng nguồn vốn,phòng kiểm tra kiểm soát,phòng tổ chức hành chính.Trong đó,chức năng nhiệm vụ cụ thể của từng phòng là: - Phòng kinh doanh có nhiệm vụ cho vay,thu nợ và quản lí dư nợ.Quân số của phòng là 50 người. - Phòng kế toán gồm các bộ phận chính sau: + Kế toánthanh toán:Bộ phận này được chia thành 4 bộ phận nhỏ là bộ phận TTBT,bộ phận TTĐT,quầy séc bảo chi,thanh toán bằng ủy nhiệm thu,uỷ nhiệm chi.Theo đó,các thanhtoán viên thì có nhiệm vụ giao dịch với khách hàng,quản lí tiền gửi,tiền vay của khách hàng.Các cán bộ TTBT,TTĐT thực hiện các công việc thuộc về nghiệp vụ của mình. + Kế toán nội bộ có nhiệm vụ là quản lí vốn của ngânhàng ,hạch toántài vụ,quản lí và hạch toántoàn bộ những chi tiêu nội bộ của ngânhàng . + Kế toán tiết kiệm: Phòng nguồn vốn sau khi huy động thì chuyển tất cả các chứng từ về bộ phận kế toán tiết kiệm. + Bộ phận kiểm soát kiểm tra,kiểm soát về tính hợp lệ của chứng từ.Việc kiểm soát được thực hiện bằng tay,sau đó phân ra chứng từ tương ứng với mỗi bộ phận + Bộ phận báo biểu có nhiệm vụ làm số liệu tập hợp toàn chi nhánh. + Bộ phận báo giấy tờ in Tổng số cán bộ nhân viên của phòng kế toán hiện nay là 50 người. - Phòng kinh doanh đối ngoại có nhiệm vụ quản lí các khoản tiền vay ngoại tệ gồm tiền gửi,tiền vay,LC,chuyển ngoại tệ ra nước ngoài và các dịch vụ khác về ngoại hối như mua ngoại tệ,quản lí tài khoản tiền gửi bằng ngoại tệ của các doanh nghiệp,cá nhân .Quân số cán bộ trong phòng là 15 người. - Phòng điệntoán có nhiệm vụ tập hợp toàn bộ các phát sinh của ngânhàngtừ phòng kế toán chuyển sang để xử lí bằng máy tính,cuối ngày lên bảng cân đối hàng ngày,hàng tháng,hàng quý,hàng năm.Phòng điệntoán được nối mạng với phòng kinh doanh ngoại hối và phòng kế toán của ngân hàng.Quân số cán bộ trong phòng là 10 người. - Phòng kho quỹ làm nhiệm vụ thu chi tiền tệ (là tiền mặt VNĐ và ngoại tệ) trong các trường hợp sau: + Phòng nguồn vốn khi thu được tiền gửi của dân cư đưa về phòng kho quỹ. + Thu tiền của khách hàng gửi về ngânhàng . + Chi tiền gửi của khách hàng khi họ rút tiền ra. + Chi các khoản tiền vay bằng tiền mặt. + chi và thu khác. Ngoài ra phòng còn nhiệm vụ quản lí tài sản thế chấp. Quân số cán bộ trong phòng là 48 người. Phòng nguồn vốn có 10 phòng ban bao gồm một mạng lưới tiết kiệm của các phường thuộc địa bàn quận,cụ thể là có 14 quỹ tiết kiệm(là các quỹ số 29,30,32,33,34,35,36,37,38,39,41,42,43,46).Phòng có nhiệm vụ thu hút tiền gửi dân cư trên địa bàn (cả nội tệ và ngoại tệ).Quân số cán bộ của phòng là 72 người. - Phòng kiểm tra kiểm soát tiến hành kiểm tra,kiểm soát toàn bộ hoạt động của ngânhàng ví dụ như kế toán,tín dụng,ngoại hối . xem có đúng với chế độ quy định của Nhà nước,của ngành đặc biệt là kiểm tra các hoạt động cho vay kinh doanh.Tổng số cán bộ là 10 người. - Phòng tổ chức hành chính với 30 người được chia làm 2 bộ phận : + Tổ chức nhân sự:bố trí,sắp xếp và tổ chức nhân lực của cơ quan. + Hành chính quản trị :chịu trách nhiệm về hậu cần của cơ quan gồm quản lí tài sản cố định,trangthiết bị ,bảo vệ cơ quan . - Phòng giao dịch: Việc thành lập thêm hai phòng này nhằm mục đích thu hút tiền gửi và tiền vay.Phòng này có chức năng thu hút nguồn vốn và cho vay,hạch toán và báo sổ về trung tâm hàng ngày.Cơ cấu tổ chức gồm bộ phận tiết kiệm,kế toán,tín dụng,thủ quỹ.Quân số mỗi phòng là 11 người Tổ chức nhân sự của NHCT Đống Đa: Tính đến hiện nay NHCT ĐốngĐa có hơn 300 cán bộ công nhân viên với 90% là nữ.Đứng đầu là nữ giám đốc Nguyễn.T . Minh Nguyệt và 2 phó giám đốc Nguyễn.T.Oanh,Huỳnh.T.Kim Hoa.Với bộ máy quản lí giỏi cùng đội ngũ cán bộ công nhân viên có năng lực,nhạy bén trong kinh doanh,NHCT ĐốngĐa thời gian qua luôn là một trong những ngânhànghàng đầu của hệ thống NHCT về tổ chức cũng như kinh doanh.Năm 2001,NHCT ĐốngĐa được trao danh hiệu là một trong ba đơn vị xuất sắc của hệ thống Công Thương. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của NHCT ĐốngĐa 3.Khái quát kết quả kinh doanh của NHCT ĐốngĐa trong năm 2001. 3.1 Tình hình huy động vốn. BAN GIÁM ĐỐC Phòng kinh doanh Phòng i nđ ệ toán Phòng t ch cổ ứ h nhà chính Phòng kế toán Phòng kinh doanh iđố Phòng kiểm tra Phòng ngu nồ v nố Phòng kho quỹ Phòng giao d chị Cát Linh Phòng giao d chị Kim Liên Tổng nguồn vốn huy động (bao gồm cả VNĐ và ngoại tệ)đạt 2175 tỉ đồng,tăng so với năm 2000 là 328 tỉ đồng,tốc độ tăng là 117,7% so với kế hoạch tăng 6%.Trong đó: - Nguồn vốn ngoại tệ ( quy ra VNĐ) là 553 tỉ đồng tăng 18% so với năm 2000,chiếm tỉ trọng 25% tổng nguồn vốn. - Nguồn vốn nội tệ là 1622 tỉ đồng tăng 17% so với năm 2000 chiếm tỉ trọng 75% tổng nguồn vốn. Cơ cấu nguồn vốn phân theo hình thức huy động là: -Tiền gửi tiết kiệm:1408 tỉ đồng, chiếm tỉ trọng 65% bằng 118% so với cuối năm 2000,tăng 211 tỉ đồng. -Tiền gửi của tổ chức kinh tế:767 tỉ đồng,chiếm tỉ ltrọng 35% bằng 118% so với cuối năm 2000 tăng 117 tỉ đồng. Với nhiều biện pháp huy động như:tổ chức mạng lưới huy động tiền gửi tiết kiệm của 14 quỹ trên địa bàn đông dân cư;thường xuyên có tổ thu tiền mặt tại xí nghiệp bán lẻ xăng dầu,thu đột xuất ở đơn vị có nhiều tiền mặt;tổ chức thu tiền mặt vào các ngày nghỉ cho các đơn vị có nguồn tiền mặt lớn,tạo tâm lí yên tâmvà tin tưởng gửi tiền vào ngânhàng ;đáp ứng nhu cầu mở tài khoản của khách hàng giải quyết được nhanh chóng kịp thời .chi nhánh đã đảm bảo cho tốc độ nguồn vốn huy động tăng trưởng nhanh ổn định và vững chắc.Năm 2001 nguồn vốn tiếp tục tăng tuy nhiên có chiều hướng giảm đi so với các năm trước.Nguyên nhân là: - Tiền gửi doanh nghiệp nhìn chung không được ổn định,do một số doanh nghiệp có nhu cầu giải ngân cho các dự án theo tiến độ. - Tiền gửi tiết kiệm dân cư:trong năm Nhà nước đã nhiều lần hạ lãi suất tiền gửi VNĐ và ngoại tệ,bên cạnh đó có sự cạnh tranh giữa các ngânhàngthương mại trên địa bàn nên đã xảy ra tình trạng rút tiền ở ngânhàng có lãi suất thấp đến gửi ở ngânhàng có lãi suất cao hơn,rút VNĐ mua ngoại tệ nên tiền gửi ngoại tệ tăng lên,tiền gửi VNĐ giảm. Mặc dù vậy,chi nhánh đã làm tốt chính sách phục vụ khách hàng,cải tiến phong cách phục vụ thuận lợi,nhanh chóng,đáp ứng nhu cầu gửi tiền của dân cư và tổ chức kinh tế. 3.2 Tình hình sử dụng vốn. Doanh số cho vay năm 2001 đạt 1656 tỉ đồng,doanh số thu nợ đạt 1136 tỉ đồng. Tính đến 31/12/2001 số khách hàng có quan hệ tín dụng là 650 khách hàng trong đó có 110 đơn vị quốc doanh.Dư nợ đến 31/12/2001 đạt:1.521 tỉ đồng,bằng 151,9% so với 31/12/2000,tăng 520 tỉ đồng,vượt 1,4 % so với kế hoạch NHCTVN giao.Trong đó: - Dư nợ cho vay ngắn hạn đạt:850 tỉ đồng,bằng 143% so với cuối năm 2000 chiếm tỉ trọng 56% tỏng dư nợ. - Dư nợ cho vay trung dài hạn đạt: 671 tỉ đồng bằng 164% so với cuối năm 2000 tăng 263 tỉ đồng,chiếm tỉ trọng 44 % tổng dư nợ. - Riêng dư nợ ngoại tệ đạt: 361 tỉ đồng(quy VNĐ),bằng 100,2 % so với cuối năm 2000,chiếm tỉ trọng 24%. - Dư nợ kinh tế quốc doanh đạt: 1384 tỉ đồng,bằng 156% so với cuối năm 2000,chiếm tỉ trọng 91% tổng dư nợ. - Dư nợ kinh tế ngoài quốc doanh đạt:137 tỉ đồng,bằng 117% so với cuối năm 2000,chiếm tỉ trọng 9% tổng dư nợ. - Nợ quá hạn và nợ liên quan đến vụ án chiếm tỉ trọng 1,67% trên tổng dư nợ,so với cuối năm 2000 giảm:-0,29%. Năm 2001 côngtác tín dụng của NHCT ĐốngĐadiễn ra theo chiều hướng tích cực.Doanh số cho vay tăng và chủ yếu là do cho vay quốc doanh.Việc khách hàng của ngânhàng chủ yếu là các doanh nghiệp Nhà nước là do chủ trương đầu tư vốn của ngânhàng là tập trung tài trợ cho các dự án của doanh nghiệp quốc doanh.Ngoài ra do hoạt động [...]... viên NHCT ĐốngĐa II Tình hình côngtácthanhtoántại NHCT ĐốngĐa 1.Tình hình thanhtoán chung Nền kinh tế càng phát triển thì thanhtoán qua ngânhàng càng trở nên phổ biến .Ngân hàngtừ chỗ lúc đầu làm trung gian nhận tiền mặt của khách hàng rồi chuyển cho người hưởng nay thực sự đã làm trung gian thanhtoán với đúng nghĩa của thuật ngữ này.Bằng việc mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng ,ngân hàng có... này.Có được thành tích này là do ngânhàngđãđa dạng hóa về hình thức thanh toán, thái độ phục vụ của nhân viên ngânhàng tận tình chu đáo và quan trọng nhất là ngânhàngđã đưa TTĐT vào côngtácthanhtoán Về chất lượng: Côngtác TTĐT tại NHCT ĐốngĐađã đi vào nề nếp khoa học.Các món thanhtoán luôn đảm bảo tính kịp thời,chính xác,an toàntài sản cho ngânhàng và khách hàng -Về tính nhanh chóng: Trước... hành tại TTTT đã giảm bớt công việc cho kế toán viên,việc quyết toán cuối này được thực hiện một cách nhanh chóng 3.Thực trạng côngtác TTĐT tại NHCT ĐốngĐa hiện nay Áp dụng TTĐT trong côngtácthanhtoán vốn giữa các ngânhàng là một bước cải tiến mới trong côngtác ứng dụng công nghệ thông tin tin học vào lĩnh vực ngân hàng. Kể từ khi thực hiện phương thức này đến nay,NHCTVN nói chung và NHCT Đống Đa. .. 6 Nhìn vào biểu ta thấy số món cũng như doanh số thanhtoán của các phương thức đều tăng dần qua các năm III.CÔNG TÁC TTĐT TẠI NHCT ĐỐNGĐA 1.TTLH tại NHCT ĐốngĐa trước khi thực hiện TTĐT Thời kì NHCT ĐốngĐa đang còn là chi nhánh NHNN thì hệ thống thanhtoán vốn giữa các chi nhánh ngânhàng chỉ có 1 hệ thống Phương thức thanhtoán vốn giữa các ngânhàng duy nhất được áp dụng là TTLH truyền thống,theo... động trong thanhtoán tốc độ thanhtoán qua NHCT được thực hiện nhanh hơn,kịp thời hơn và ít sai sót hơn Ngay từ những năm 1990 sau khi áp dụng công nghệ tin học vào côngtác kế toán ngânhàng ,NHCT Việt Nam đã nhận thấy được sự cần thiết và cấp bách của việc ứng dụng công nghệ tin học vào các hoạt động kinh doanh ngânhàng nhất là khâu thanh toán. Tháng 2 năm 1993,toàn bộ côngtácthanhtoán nội bộ... dịch với khách hàng tận tình chu đáo.Các mặt TTBT ,điện tử và chuyển tiền phải trả luôn đảm bảo nhanh gọn,chính xác .Công tácthanhtoán tiền gửi dân cư đảm bảo an toàn bí mật Có số liệu về nghiệp vụ thanhtoántại NHCT ĐốngĐa trong 3 năm như sau: Bảng 1: (đơn vị: triệu đồng) CHỈ TIÊU A .Thanh toán bằng tiền mặt Tiền mặt Ngân phiếu thanhtoán B .Thanh toán không dùng tiền mặt Séc chuyển khoản Séc bảo... thống Trước mắt TTĐT tại NHCT ĐốngĐa mới chỉ được dùng cho các khoản thanhtoán bằng VNĐ.Còn các khoản thanhtoán bằng ngoại tệ được thực hiện bằng chương trình hệ thống thanhtoán quốc tế hiện hành 2.Quy trình TTLH tại NHCT ĐốngĐa khi áp dụng TTĐT Côngtác TTLH từ khi áp dụng TTĐT đã thay đổi.Việc thực hiện quy trình từ thủ công ,bán thủ công chuyển sang thực hiện bằng điệntử TTLH nhanh chóng thuận... các ngânhàng Các phương thức thanhtoán vốn giữa các ngânhàng được áp dụng tại NHCT ĐốngĐa là: - Phương thức thanhtoán bù trừ: Dưới sự chủ trì của chi nhánh NHNN Hà Nội,chi nhánh NHCT ĐốngĐa là một thành viên tham gia TTBT trên địa bàn.TTBT chủ yếu dùng để thanhtoán các khoản chuyển tiền với các ngânhàng khác hệ thống,Kho bạc Nhà nước trên địa bàn - Phương thức uỷ nhiệm thu hộ,chi hộ: NHCT Đống. .. giao dịch tạingânhàng ,khách hàng có thể lựa chọn các hình thức thanhtoán phù hợp với yêu cầu của mình.Có thể là hình thức thanhtoán bằng tiền mặt với tiền mặt hoặc ngân phiếu thanhtoán đang có giá trị lưu hành Hoặc là hình thức thanhtoán không dùng tiền mặt với séc chuyển khoản, séc bảo chi ,séc chuyển tiền,uỷ nhiệm chi,uỷ nhiệm thu Côngtác kế toán- tài chính đảm bảo giao dịch với khách hàng tận... ĐốngĐa hiện đang áp dụng phương thức thu hộ với ngânhàng Đầu tư và Phát triển,Citi bank,Kho bạc Nhà nước Điều này là do NHCT Việt Nam đã nối mạng với các ngânhàng này.Tuy nhiên việc thu hộ giữa các ngânhàng được giới hạn trong phạm vi các khoản thanhtoán bằng uỷ nhiệm chi.Mỗi khi phát sinh những khoản thu hộ NHCT ĐốngĐa sẽ gửi chứng từthanhtoán qua mạng cho ngânhàng có quan hệ để hạch toán . công tác thanh toán điện tử tại Ngân hàng công thương đống đa I.VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA. 1.Lịch sử hình thành. NHCT Đống Đa. II. Tình hình công tác thanh toán tại NHCT Đống Đa 1.Tình hình thanh toán chung. Nền kinh tế càng phát triển thì thanh toán qua ngân hàng