TỔNG QUAN VỀ CƠ SỞ THỰC TẬP CÁC VẤN ĐỀ CHUYÊN MÔN CẦN NGHIÊN CỨU

TỔNG QUAN VỀ CƠ SỞ THỰC TẬP CÁC VẤN ĐỀ CHUYÊN MÔN CẦN NGHIÊN CỨU I- GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI 1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được thành lập ngày 01 tháng 04 năm 1963, với tư cách Ngân hàng phục vụ đối ngoại duy nhất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tổ chức tiền thân của Ngân hàng Ngoại thương là cục ngoại hối Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội là chi nhánh của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, được thành lập theo quyết định số 177/NH.QĐ ngày 22/12/1984 của Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Chi nhánh chính thức được thành lập và đi vào hoạt động ngày 01 tháng 03 năm 1985 với mụch đích phục vụ nhu cầu vốn để phát triển kinh tế - xã hội của thủ đô. Đây là thời kỳ nền kinh tế nước ta bắt đầu chuyển sang cơ chế thị trường theo định hướng Xã hội chủ nghĩa có sự quản lý của nhà nước. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội có trụ sở tại 78 Nguyễn Du - đây là địa điểm lý tưởng cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng và các chi nhánh cấp 2 tại Thành Công, Cầu Giấy, một quầy đổi tiền tại sân bay Nội Bài, Phòng giao dịch Số 2 Hàng Bài. Từ khi đổi mới đến nay nền kinh tế thủ đô đã có những bước phát triển vượt bậc, đời sống của nhân dân được nâng nên rõ rệt. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội luôn bám sát nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội của thủ đô trong từng giai đoạn cụ thể. Phân tích thế mạnh và lợi thế so sánh của mình, Chi nhánh đã hoạch định chiến lược, mục tiêu kinh doanh cụ thể nhằm mang lại hiệu quả cao nhất trong việc sử dụng vốn, hạn chế thấp nhất rủi ro trong kinh doanh Ngân hàng. Với nhận thức đó trong quá trình hoạch định chính sách, cũng như mục tiêu kinh doanh, Chi nhánh luôn hướng tới và coi trọng công tác tín dụng, cho vay các dự án và phương án kinh doanh, phục vụ sản xuất có hiệu quả, đặc biệt là những dự án thuộc lĩnh vực ưu tiên phát triển của thành phố. Trong những năm qua, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội ngoài cho vay các phương án phục vụ sản xuất kinh doanh có hiệu ngắn hạn, còn cho vay để đầu tư vào các công trình. Sau đây là sơ bộ về quá trình hoạt động và phát triển của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội : Bằng nguồn vốn vay ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội các doanh nghiệp của Thủ đô nhập các thiết bị, máy móc nhằm đổi mới công nghệ cũng như nguyên vật liệu và hàng hoá máy móc phục vụ sản xuất và tiêu dùng. Tuy nhiên trong những năm cuối thập niên 80 và đầu thập niên 90 của thế kỷ XX, tốc độ tăng trưởng tín dụng ngoại tệ chậm. Lý do đây là thời đầu đổi mới các doanh nghiệp của Thủ đô chập chững bước vào nền kinh tế thị trường, còn nhều bỡ ngỡ và chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro. Trong khi đó tỷ giá hối đoái, không khuyến khích nhà xuất khẩu. Còn cơ chế thương mại thì hạn chế xuất - nhập khẩu, chỉ có một số ít doanh nghiệp được cấp giấy phép xuất – nhập khẩu trực tiếp. Tất cả các yếu tố đó đã tác động không tốt đến công tác tín dụng của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội. Những năm đầu mới thành lập, nguồn vốn ngoại tệ còn hạn hẹp, nhu cầu vốn cho tín dụng lớn hơn khả năng huy động vốn, do vậy Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội vay bù đắp vốn ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam để cho vay. Bắt đầu từ năm 1998, Nguồn vốn huy động ngoại tệ tăng mạnh, năm sau cao hơn năm trước. Mặc dù dư nợ tín dụng có tăng nhưng không bằng tốc độ tăng của huy động vốn, công tác huy động vốn tạo đà đắc lực cho công tác tín dụng phát triển. Công tác tín dụng phát triển tạo thuận lợi cho tăng nhanh huy động vốn. Từ đó trong sử dụng vốn, ngoài nghiệp vụ cho vay còn có nghiệp vụ kinh doanh tiền gửi, ở đây thực hiện sự chỉ đạo của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam là : an toàn và hiệu quả cho toàn hệ thống, vốn của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội chủ yếu được gửi ở Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam , tạo điều kiện cho Ngân hàng Ngoại thương tăng thêm nguồn lực đầu tư vào các dự án lớn cho thủ đô Hà Nội nói riêng và cả nước nói chung Từ năm 1992, sau khi chủ nghĩa xã hội ở Liên Xô và Đông âu sụp đổ, nước ta đã đẩy mạnh công cuộc đổi mới trên tất cả các lĩnh vực. Trên lĩnh vực tài chính Ngân hàng nước ta đã khai thông quan hệ với các tổ chức tài chính trên thế giới như : Quỹ tiền tệ quốc tế: IMF, Ngân hàng thế giới: WB, Ngân hàng phát triển Châu Á: ADB. Các chính sách kinh tế vĩ mô như: điều hành tỷ giá, kiềm chế lạm phát. v.v đã phát huy tác dụng, nền kinh tế nước ta đã phát triển với tốc độ tương đối cao. Nhu cầu nhập khẩu máy móc, nguyên vật liệu và hàng hoá thiết yếu phục vụ sản xuất và đời sống tăng nhanh. Trong khi đó Ngân hàng Ngoại thương là Ngân hàng chủ đạo phục vụ kinh tế đối ngoại lúc bấy giờ. Thanh toán xuất nhập khẩu qua hệ thống Ngân hàng Ngoại thương chiếm tỷ trọng khá cao trong nền kinh tế quốc dân. Có thể nói các nghiệp vụ Ngân hàng phục vụ cho kinh doanh xuất nhập khẩu là nghiệp vụ truyền thống cuả Ngân hàng Ngoại thương đây là thế mạnh mà Ngân hàng Ngoại thương cần duy trì và phát triển. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã luôn phát huy thế mạnh của mình trong quá trình hoạt động và phát triển. Tuy những năm này tốc độ phát triển tín dụng rất nhanh song tăng trưởng nguồn vố ngoại tệ còn nhanh hơn nhiều. Như vậy luôn có một số lượng vốn ngoại tệ dư được gửi tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ xảy ra tại một số nước Đông Nam á và Châu á vào năm 1997 đã cá tác động lớn đến nền kinh tế nước ta. Cuộc khủng hoảng này đã làm cho một loạt doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, dẫn tới đổ bể tín dụng, vỡ nợ tác động đến việc tăng trưởng của dư nợ tín dụng. Dư nợ tín dụng ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội giảm dần, trong khi nguồn vố huy động ngoại tệ vẫn tăng nhanh, số dư tiền gửi ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội tại Ngân hàng Ngoại thương trung ương lại càng tăng, nghiệp vụ tiền gửi đã mang lại nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội do chênh lệch lãi suất giữa việc sử dụng vốn và huy động vốn ngoại tệ. Ngay từ ngày thành lập, công tác huy động vốn bằng VNĐ luôn đáp ứng đầy đủ nhu cầu tín dụng của chi nhánh. Dư nợ bằng VNĐ luôn tăng trưởng, phục vụ chủ yếu cho thu mua, sản xuất hàng xuất khẩu và nhập khẩu hàng thiết yếu của sản xuất và đời sống. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội luôn có số dư tiền gửi của khách hàng chờ thanh toán ở mức cao, đây là nguồn vố có lãi suất thấp ( lãi suất không kỳ hạn ), với chức năng của Ngân hàng Thương mại là : Tạo nguồn vốn có kỳ hạn từ nguốn vốn không kỳ hạn ( Chức năng tạo tiền của Ngân hàng Thương mại ). Đó chính là lợi thế của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội trong việc cạnh tranh về mặt lãi suất. Trong sử dụng vốn VNĐ, ngoài vốn để cho vay và đảm bảo khả năng thanh toán hàng ngày, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội còn thừa vốn, qua tính toán lãi suất huy động vốn đầu vào, xem xét để thực hiện các cuộc mua kỳ phiếu cũng như gửi tiền ở các Ngân hàng Thương mại khác. Nhờ đó đã tăng thêm hiệu quả kinh tế trong việc sử dụng vốn của chi nhánh. Tuy nhiên, thực hiện mục tiêu kinh doanh của toàn hệ thống nguồn vốn VNĐ của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội chủ yếu được tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Kể từ khi thành lập, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội không ngừng phát triển, từng bước khẳng định là một chi nhánh Ngân hàng vững mạnh trên địa bàn thủ đô. Từ chỗ chỉ có 5 phòng khi mới thành lập, đến nay chi nhánh đã có 9 phòng và các chi nhánh cấp 2 đó là các chi nhánh Thành Công và Chi nhánh Cầu Giấy, một quầy đổi tiền ở sân bay Nội Bài, sắp tới Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội sẽ mở thêm chi nhánh tại Gia Lâm và ở một số nơi khác . Số cán bộ nhân viên của chi nhánh từ 58 người tăng lên 104 người và còn tiếp tục tăng lên trong thời gian tới nhằm đáp ứng với nhu cầu phát triển và mở rộng của chi nhánh Số cán bộ có trình độ trên đại học trở lên chiếm trên 90%, tuổi đời bình quân là 33,5 tuổi. Đội ngũ cán bộ của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội có trình độ, có kinh nghiệm có ý thức tổ chức kỷ luật, có tinh thần đoàn kết và có chí hướng vươn lên trong công việc. Đó là yếu tố quan trọng giúp chi nhánh là doanh nghiệp được Nhà nước xếp hạng I, có tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu : nguồn vốn, sử dụng vốn, lợi nhuận v.v. năm sau cao hơn năm trước. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã và đang có chính sách khuyến khích cử cán bộ công nhân viên đi học tập và đào tạo nhằm nâng cao trình độ và kỹ năng trong công việc. Sau 20 năm đi vào hoạt động Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã đạt được nhiều thành tích xuất sắc, luôn là lá cờ đầu trong hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Các chỉ tiêu huy động vốn – dư nợ lợi nhuận Từ năm 1985 đến năm 2000 Đơn vị tính: 1 triệu đồng và 1000 USD Năm Huy động vốn Dư nợ Lợi nhuận Việt Nam Đồng Ngoại tệ Việt Nam Đồng Ngoại tệ Việt Nam Đồng 1985 881 3.365 502 856 4.1 1986 3.840 2.929 648 3700 61 1987 10.736 2.973 3.117 5.182 236 1988 24.826 6.318 15.658 4.764 2.160 1989 20.372 12.146 11.050 7.743 4.173 1990 36.432 16.288 18.206 5.738 1.840 1991 57.410 23.220 25.383 5.931 5.958 1992 67.830 29.058 10.204 8.269 8.657 1993 70.702 27.536 25.511 20.082 8.089 1994 120.933 46.606 56.018 35.420 13.250 1995 314.318 55.354 68.744 32.016 20.663 1996 370.512 50.998 90.326 22.177 31.180 1997 407.556 65.660 111.894 12.209 24.014 1998 449.127 90.274 110.771 12.105 24.649 1999 454.398 109.957 209.529 13.796 28.012 2000 520.072 154.242 263.317 14.486 34.650 Nguồn : Niên giám 15 năm Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội Chi nhánh đã nộp cho ngân sách của Hà Nội hàng trăm tỷ đồng, góp phần vào công cuộc đổi mới kinh tế xã hội của thủ đô trong suốt thời gian qua. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cũng như các chi nhánh khác của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đang hàng ngày khắc phục những khó khăn, yếu kém làm lành mạnh hoá tình hình tài chính, thực hiện thành công lộ trình cơ cấu lại Ngân hàng Thương mại để xây dựng Ngân hàng Ngoại thương thành một Ngân hàng Thương mại hàng đầu của Việt Nam, đủ sức cạnh tranh với các Ngân hàng khác trong khu vực, phù hợp với xu thế mở cửa và hội nhập. Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam nói chung và Hà Nội nói riêng đã có những bước phát triển vượt bậc. Do vậy tình cho vay của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cũng có những bước tiến đáng kể. Điều này được thể hiện qua các chỉ tiêu như : quy mô cho vay, cơ cấu cho vay và chất lượng cho vay. Đặc biệt chất lượng cho vay của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội ngày càng được nâng cao. Tình hình tăng trưởng cho vay của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội Từ năm 1997 – 2000 ( quy ra VNĐ ) Đơn vị : triệu đ. Chỉ tiêu 1997 1998 1999 2000 1998 So với 1997 1999 So với 1998 2000 So với 2000 1-Doanh số cho vay 810.75 7 985.51 0 121,55 % 1.884.9 14 187,20 % 1872.34 1 101.49 % 2-Doanh số thu nợ 879.78 8 973.04 0 110.60 % 1.709.4 06 175.68 % 1.810.2 20 105.90 % 3-Dư nợ 268.03 1 289.92 2 108,17 % 402.894 138,97 % 473.382 117,50 % Nguồn : B/C hoạt động kinh doanh của NHNT Hà Nội (1997 – 2000) Sau gần 20 năm đi vào hoạt động chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã có sự tăng trưởng và phát triển vượt bậc, đóng vai trò quan trọng trong hệ thống chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, thúc đẩy quá trình phát triển kinh tế của thủ đô trong những năm qua. Từ khi thành lập đến nay mặc dù trải qua nhiều thăng trầm của nền kinh tế nhưng Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội vẫn vững vàng đi lên, tạo được lòng tin đối với các doanh nghiệp của thủ đô nhất là các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. 2. Những kết quả đã đạt được cho đến năm 2001 Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội là địa chỉ đáng tin cậy của khách hàng trên địa bàn thủ đô với số lượng khách hàng hiện nay là 19.250, quản lý khoảng 43.000 tài khoản tiết kiệm và kỳ phiếu ( Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội quản sổ tiết kiệm và kỳ phiếu bằng tài khoản ), có 3.500 tài khoản cá nhân giao dịch. Bình quân một ngày có khoảng 2.000 giao dịch được thực hiện. Chi nhánh là đơn vị đầu tiên của hệ thống Ngân hàng Ngoại thương đã triển khai công nghệ “ Ngân hàng bán lẻ “ là một công nghệ ngân hàng hiện đại vào tháng 9 năm 2000, tạo điều kiện cho Ngân hàng Ngoại thương áp dụng khoa học kỹ thuật vào nghiệp vụ ngân hàng, giúp cho nối mạng ONLINE ( trực tuyến ) trong toàn hệ thống Với tác phong phục vụ tận tình chu đáo, công nghệ ngân hàng tương đối hiện đại và chỉ số an toàn cao, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội có nguồn vốn huy động tăng nhanh và chiếm tỷ trọng đáng kể so với hơn 90 tổ chức Tín dụng khác trên địa bàn Hà Nội : Tháng 12 năm 1997 : Tổng nguồn vốn qui VNĐ đạt 1.084 tỷ, chiếm 3,68% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn Tháng 12 năm 1998 : Tổng nguồn vốn qui VNĐ đạt 1.587 tỷ, tăng 51,4% so với năm trước, chiếm 3,68% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn Tháng 12 năm 1999 : Tổng nguồn vốn qui VNĐ đạt 2.065 tỷ, tăng 30,1% so với năm trước, chiếm 3,68% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn Tháng 12 năm 2000 : Tổng nguồn vốn qui VNĐ đạt 2.757 tỷ, tăng 33,5% so với năm trước, chiếm 3,68% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn Đến 31 tháng 7 năm 2001 : Tổng nguồn vốn qui VNĐ đạt 3.198 tỷ, tăng 15,08% so với cuối năm trước, chiếm 3,68% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội có nguồn vốn tương đối lớn luôn luôn đáp ứng được mọi nhu cầu nguồn vốn cho vay với lãi suất thấp. Ví dụ vào 31/07/2001, nguồn vốn VNĐ của chi nhánh dồi dào trong khi các Ngân hàng Thương mại khác lại hết sức căng thẳng. Lãi suất huy động vốn thấp, bình quân là 0,322% tháng ở thời điểm trên khi Ngân hàng Nhà Nước đã công bố lãi suất cơ bản VNĐ là 0,65% tháng Dư nợ cho vay hàng năm đều tăng, năm sau cao hơn năm trước, nguồn vốn tín dụng của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội góp một phần vốn vào sự nghiệp phát triển kinh tế của thủ đô, đặc biệt trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội tạo ra cho mình được nhiều khách hàng truyền thống có bề dày thời gian gắn bó, họ luôn mong muốn có được những dịch vụ của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội. Còn Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội luôn lắng ý kiến của khách háng, đổi mới phong cách và chất lượng phục vụ đồng thời với mức phí cạnh tranh, nhằm thu hút và mở rộng cho vay theo hướng : đa loại hình, đa phương thức, đa thành phần kinh tế, dần chọn lọc khách hàng để đưa vào đội ngũ khách hàng truyền thống. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã và đang hướng tới đa phương thức và hình thức cho vay. Năm 1999 chỉ cho vay theo phương thức từng lần và cho vay theo dự án đầu tư là chủ yếu, đến năm 2000 phát triển các phương thức cho vay như : cho vay theo hình thức đồng tài trợ, cho vay theo hạn mức tín dụng. Đó là hai hình thức cho vay tạo điều kiện cho khách hàng và cho cả Ngân hàng nhằm mục đích mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay. Chi nhánh đã chú trọng hơn vào cho vay trung và dài hạn đem nguồn vốn vào phục vụ các dự án phát triển kinh tế của Hà Nội và cả nước, làm thay đổi dần cơ cấu dư nợ, dư nợ cho vay trung và dài hạn đang tăng lên cả về số lượng và tỷ trọng. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã và đang hướng tới cho vay đa thành phần kinh tế. Dư nợ của các thành phần kinh tế ngoài Doanh nghiệp Nhà Nước đang tăng lên về cả số lượng và tỷ trọng. Nhiều công ty cổ phần, công ty TNHH chi nhánh đã cho vay tín chấp và nhận thấy rằng đây là thành phần kinh tế tiềm năng. Chính sách lãi suất cho vay của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội linh hoạt, cạnh tranh và có tính chất định hướng rõ ràng là : ưu tiên các Doanh nghiệp sản suất đặc biệt là các Doanh nghiệp sản suất hoặc thu mua hàng xuất nhập khẩu. Tóm lại, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã và đang khẳng định mình là một Ngân hàng Thương mại kinh doanh có hiệu quả trên địa bàn thủ đô. Nguồn vốn cho vay của chi nhánh góp phần vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của Hà Nội . 3. Các hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội Hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cũng giống như hoạt động của các Ngân hàng Thương mại khác. Ngày nay hoạt động của Ngân hàng Thương mại hết sức đa dạng và phong phú. Tuy nhiên có thể khái quát toàn bộ hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng Thương mại như sau : - Nhận tiền gửi : Ngân hàng Thương mại được nhận tiền gửi của cá nhân, tổ chức, các đơn vị kinh tế và các Ngân hàng Thương mại khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. - Dịch vụ thanh toán : Trong quá trình làm trung gian thanh toán, Ngân hàng Thương mại cung ứng các dịch vụ thanh toán sau : thực hiện thanh toán trong nước cho khách hàng, thanh toán quốc tế, thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ. Ngân hàng có thể sử dụng tiền nhàn rỗi của các dịch vụ thanh toán vào mục đích kinh doanh cũng như tài trợ. Đây là nguồn vốn có chi phí thấp nhất bởi vì tiền của khách hàng ở Ngân hàng Thương mại chủ yếu với mục đích giao dịch chứ không phải mục đích sinh lời. - Tài trợ cho nền kinh tế : Tài trơ cho nền kinh tế là hoạt động quan trọng nhất của Ngân hàng Thương mại, nó bao gồm các hoạt động sau : cho các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp vay nhằm đáp ứng nhu cầu sản suất kinh doanh; đầu tư vào các dự án sản xuất kinh doanh, các công trình; cho các cá nhân doanh nghiệp thuê tài chính; bảo lãnh bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. - Kinh doanh ngoại tệ : Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội kinh doanh ngoại tệ nhằm phục vụ khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội kinh doanh ngoại tệ nhằm tìm kiếm lợi nhuận thông qua thị trường ngoại tệ trong và ngoài nước. - Kinh doanh chứng khoán : Ngân hàng Thương mại phát hành chứng khoán để thu hút vốn kinh doanh, mua bán các chứng khoán trên thị trường chứng khoán, phát hành chứng khoán cho các công ty và cho nhà nước. Đây là hình thức hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương trong nhiều năm qua - Dịch vụ khác : Ngân hàng Thương mại có các dịch vụ khác trên thị trường như : dịch vụ tư vấn; dịch vụ ngân quỹ; kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm; kinh doanh bất động sản; nghiệp vụ uỷ thác đại lý; dịch vụ bảo quản hiện vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ… Các dịch vụ này giúp Ngân hàng thu được một khoản lợi nhuận đáng kể. 4. Giới thiệu về các dịch vụ của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội a/ Dịch vụ bảo lãnh. Bằng kinh nghiệm hoạt động, uy tín lâu năm của mình Ngân hàng Ngoại thương đã trở thành bạn hàng đáng tin cậy của mọi khách hàng không phân biệt thành phần kinh tế. Với các nghiệp vụ bảo lãnh phong phú, thuận tiện, mức phí hấp dẫn luôn thu hút được khách hàng. Các loại bảo lãnh chủ yếu : Bảo lãnh bằng vốn ( vốn trong nước và vốn nước ngoài ), bảo lãnh thanh toán và thư tín dự phòng, bảo lãmh hợp đồng, bảo lãnh dự phòng, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh chất lượng sản phẩm… b/ Dịch vụ cho vay. Trong những năm qua Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội luôn duy trì được một lượng vốn lớn đáp ứng được nhu cầu vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, đặc biệt là cho vay xuất nhập khẩu. Thủ tục cho vay nhanh gọn, thuận tiện, lãi suất hấp dẫn, đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao. c/ Dịch vụ chuyển tiền. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nhận chuyển tiền cho quý khách trong và ngoài nước. Nhờ mạng lưới rộng khắp nên việc chuyển tiền được thuận tiện, giá cước thuận tiện. d/ Dịch vụ thanh toán quốc tế. Hoạt động thanh toán quốc tế luôn là hoạt động mạnh nhất của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Đây chính là Ngân hàng của Việt Nam chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực đối ngoại. Là Ngân hàng thương mại đầu tiên của Việt Nam tham gia vào mạng thanh toán quốc tế SWIFT. Ngân hàng Ngoại thương 5 năm liền được công nhận là Ngân hàng có chất lượng thanh toán SWIFT tốt nhất. e/ Dịch vụ Ngân hàng đại lý. Năm 2002 VietComBank triển khai hệ thống E- Bank , thanh toán điện tử giữa VietCombank với các Ngân hàng đại lý trong nước f/ Dịch vụ kỳ phiếu. Tuỳ theo nhu cầu vốn ngắn hạn trong từng thời kỳ, Ngân hàng Ngoại thương phát hành kỳ phiếu. Đây là hình thức đầu tư an toàn với lãi suất cao, được đảm bảo bí mật. g/ Dịch vụ chiết khấu chứng từ. Tạo thuận lợi cho các khách hàng có nhu cầu vốn tạm thời khi những chứng từ chưa đến hạn thanh toán, hoặc các khách hàng xuất khẩu đang chờ Ngân hàng nước ngoài thanh toán khi đã xuất trình chứng từ thanh toán qua Ngân hàng Ngoại thương thì Ngân hàng có thể áp dụng dịch vụ này. 5. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội Tổ chức bộ máy của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội theo Quyết định số 287/QĐ/TCCB-ĐT ngày 27/7/2000 của Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam gồm có các phòng sau : 1 – Phòng tín dụng – Tồng hợp 2 – Phòng Kế toán và Tài chính 3 – Phòng thanh toán Xuất Nhập khẩu 4 – Phòng hành chính nhân sự 5 – Phòng Ngân quỹ 6 – Phòng Tin học 7 – Phòng dịch vụ Ngân hàng 8 – Phòng giao dịch số 2 Hàng Bài 9 – Tổ Kiểm tra và kiểm toán nội bộ Mỗi phòng do Trưởng phòng điều hành và có một số Phó trưởng phòng giúp việc. Ngoài ra Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội còn có các chi nhánh cấp 2 : • Chi nhánh cấp 2 Thành Công có 5 phòng chức năng • Chi nhánh cấp 2 Cầu Giấy có 5 phòng chức năng Trong thời gian tới để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội của Thành phố Hà Nội, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội sẽ tiếp tục mở rộng quy mô hoạt động ở các quận huyện khác trong thành phố như : Thanh Xuân, Ba Đình, Gia Lâm, Thanh Trì v.v. 1. Tình ứng dụng công nghệ thông tin tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội Trang thiết bị và công nghệ của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được đánh giá là một Ngân hàng trong nước đi đầu về lĩnh vực công nghệ, nói chung là hiện đại với tiêu chuẩn 1 người một máy tính, hệ thống máy tính được nối mạng trực tuyến ( ONLINE ) trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng Ngoại thương. Hiện nay Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã mở rộng hoạt động của mình xuống các chi nhánh cấp 2. Các chi nhánh này được nối mạng với chi nhánh cấp 1, chi nhánh lại được nối với Ngân hàng Ngoại thương trung ương. Các nghiệp vụ của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội hầu hết được thực hiện thông qua máy tính bằng các phần mềm chuyên dụng của ngân hàng, các trương trình này đều được cài đặt trên Host và được quản lý một cách thống nhất. Hệ thống mạng máy tính của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội sử dụng hệ điều hành WINDOWS NT 4.0, đây là hệ điều hành mạng thông dụng hiện nay. WINDOWS NT 4.0 là hệ điều hành của hãng Microsoft, được thiết kế để hoạt động trong vai trò cả máy phục vụ và máy sử dụng trong môi trường mạng cục bộ (LAN) và mạng diện rộng (WAN), hệ điều hành này có chế độ bảo mật cao rất phù hợp với hoạt động của Ngân hàng. Hiện nay hầu hết các dữ liệu của Ngân hàng ngoại thương được lưu trữ bằng FOXPRO, nhiều chương trình cũng được thiết kế bằng ngôn ngữ này. Tuy nhiên vẫn còn nhiều bất cập trong việc ứng dụng công nghệ : một nghiệp vụ phải sử dụng nhiều chương trình khác nhau trên chương trình của Ngân hàng bán lẻ. Do mới sử dụng nên chương trình Ngân hàng bán lẻ vẫn còn một số lỗi nhất định vẫn còn một số lỗi nhất định, gây khó khăn cho cán bộ tín dụng trong việc quản lý các món vay, đặc biệt là khi tính lãi tiền vay. Toàn bộ hoạt động của hệ thống mạng máy tính của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội được thực hiện bởi Phòng Tin học. Phòng Tin học của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội bao gồm các kỹ sư, cử nhân có trình độ, kinh nghiệm, năng lực, có tinh thần trách nhiệm cao. 2. Chức năng và nhiệm vụ của Phòng Tin học Chức năng, nhiệm vụ của Phòng Tin học được quy định tại quyết định số 16/QĐ-NHNTHN ngày 01/8/2000 của giám đốc chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội bao gồm : - Thực hiện công tác nghiên cứu và phát triển công nghệ Ngân hàng, cải tiến, bổ sung các chương trình phần mềm hiện có và xây dựng các chương trình phần mềm mới phục vụ cho hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội. - Quản lý và bảo quản, bảo dưỡng toàn bộ thiết bị tin học của chi nhánh. Bảo mật các số liệu trong máy tính và mạng theo quy chế của Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội và Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ban hành. - Tiếp nhận các quy trình kỹ thuật và các chương trình phần mềm ứng dụng nghiệp vụ của Ngân hàng Việt Nam để triển khai tại chi nhánh và có trách nhiệm bảo quản các phần mềm đó như những tài sản khác của cơ quan. - Xây dựng kế hoạch vật tư, trang bị mới và bảo hành các thiết bị tin học nhằm phục vụ cho hoạt động hàng ngày và phát triển kỹ thuật tin học tại chi nhánh . - Thực hiện quản trị mạng của toàn bộ hệ thống mạng của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội. - Truyền và tiếp nhận thông tin trong nội bộ cơ quan theo chế độ quy định của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và chi nhánh. -Chịu trách nhiệm phổ biến và hướng dẫn nghiệp vụ tin học cho các phòng ban khi cần thiết và khi có quy trình mới. - Thực hiện một số nhiệm vụ khác trong lĩnh vực tin học mà giám đốc giao 3. Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội chủ yếu là các hoạt động cho vay. Hoạt động cho vay của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội luôn có bước phát triển và là địa chỉ đáng tin cậy cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho các doanh nghiệp của thủ đô. Hiện nay Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đang áp dụng các cơ cấu cho vay như sau : - Cho vay theo hình thức chủ sở hữu. Khách hàng vay vốn tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội bao gồm các doanh nghiệp Nhà nước (DNNN), công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn (TNHH) và tư nhân. Dư nợ phân theo hai thành phần chính đó là DNNN và doanh nghiệp ngoài Nhà nước. - Cơ cấu cho vay theo thời hạn. Cho vay theo thời hạn bao gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cho vay chủ yếu là ngắn hạn và trung hạn, còn dài hạn thì chưa được phát triển. Dư nợ được phân theo từng hình thức cho vay. - Cho vay xuất nhập khẩu : Như đã đề cập ở trên Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội là Ngân hàng Thương mại đối ngoại đầu tiên của thủ đô, đó là đặc điểm quan trọng, nó chi phối đến toàn bộ quá trình hoạt động kinh doanh của mình. Với đặc điểm đó dư nợ cho vay xuất nhập khẩu của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội chiếm đa số trong tổng dư nợ. - Cho vay có bảo đảm và cho vay không có bảo đảm. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cho vay không có bảo đảm (tín chấp ) là chủ yếu, đó là cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người thứ ba mà chỉ dựa vào phương án kinh doanh và uy tín của khách hàng. Tuy nhiên tuỳ theo phương án kinh doanh và uy tín của khách hàng mà Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cho khách hàng vay có đảm bảo. Tức là đòi hỏi khách hàng phải có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người thứ ba. Việc phân loại các cơ cấu cho vay như vậy giúp cho Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội có thể quản lý tốt hơn hoạt động tín dụng của mình, thuận tiện trong việc theo dõi các khoản nợ của khách hàng. Quy trình cho vay vốn tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội được thực hiện thông qua các bước sau : - Kiểm tra thẩm định trước khi vay bao gồm các công việc : thu nhận hồ sơ vay vốn, thẩm định tính khả thi, hiệu quả của dự án, khả năng trả nợ và lập tờ trình thẩm định - Kiểm tra trong và sau khi cho vay, tính lãi và thu lãi, thu nợ. Các công việc chủ yếu như sau : kiểm tra, kiểm soát vốn vay, gia hạn nợ, thu nợ… 4. Đề tài nghiên cứu Sau giai đoạn tìm hiểu tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội chúng em được tìm hiểu về chức năng, vai trò và các hoạt động của Ngân hàng và tình hình ứng dụng công nghệ thông tin tại đây chúng em quyết định chọn đề tài : Xây dựng phần mềm “ Quản lý và theo dõi hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội ” [...]... Ngoại thương Hà Nội đã có các phần mềm thực hiện các chức năng này nhưng chúng là các phần mềm riêng lẻ chưa thống nhất vẫn còn một số yêu cầu chưa thực hiện được như việc gia hạn nợ đối vơi khách hàng Mục tiêu nghiên cứu : Nghiên cứu hệ thống về hoạt động tín dụng cho vay, phân tích thiết kế hệ thống thông tin tin học hoá cho quá trình này Phương pháp nghiên cứu : Sử dụng tổng hợp các phương pháp để phát... hàng bao gồm các công việc như : Quản lý các món vay theo các cơ chế đã phân loại ở trên, quản lý theo dõi tình hình công nợ của khách hàng, quản lý quá trình thu nợ, tính lãi vay, thu lãi, hàng tháng in ra các báo cáo về tình hình cho vay phân theo các loại khác nhau, các khoản nợ quá hạn, các báo cáo tín dụng chi tiết , các báo cáo tín dụng theo thành phần kinh tế Đây là vấn đề mang tính thực tiễn... JSP/Servlet cần phải có một cái nhìn tổng quát về ngôn ngữ lập trình và môi trường Java Java được thiết kế cho mục đích đa nền ( Không phụ thuộc vào bất kỳ hệ điều hành nào) nên mã của chương trình Java sau khi biên dịch thường ra một một dạng file nhị phân khác với các file thực thi nhị phân của Windows như: exe hay com Java biên dịch ra mã nhị phân gọi là byte-code và được triệu gọi thực thi trong... mang tên mở rộng là class Máy ảo Java là một trình biên dịch bình thường có khả năng biên dịch các mã bytecode tương tự như bộ xử lý của máy tính thực thi các mã nhị phân là các chỉ thị của mã máy Java có thể dùng để viết chương trình ứng dụng tương tự như mọi ngôn ngu lập trình khác Java thiên về lập trình cho các ứng dụng mạng và Internet, ngoài ra có thể viết Applet hoặc Servlet hay mã trong JSP là... giúp bạn thực hiện rất nhiều tương tác động bên trong trình duyệt Applet cho bạn những khả năng lập trình mạnh mẽ như giao tiếp với Web server, thực hiện những công việc tính toán phức tạp,vẽ đồ thị , bảo mật… Servlet là một thành phần đối tượng chủ yếu phục vụ cho các mục đích tích hợp và chạy trên các trình chủ Web server Nó giúp xử lý và tạo ra các trang Web động, Servlet có thể kết hợp với các trang... lý và tạo ra các trang Web động, Servlet có thể kết hợp với các trang script chạy trên máy chủ dùng mã Java để sinh trang Web động, tương tác với cơ sở dữ liệu Chính vì những ứng dụng mạnh mẽ của JSP/ Servlet ở trên mà em đã trọn công cụ này để lập trình các ứng dụng của chương trình quản lý tín dụng trên mạng ... tín dụng cho vay, phân tích thiết kế hệ thống thông tin tin học hoá cho quá trình này Phương pháp nghiên cứu : Sử dụng tổng hợp các phương pháp để phát triển một hệ thống thông tin 5 Giới thiệu chung về JSP/Servlet Lập trình Web là xu thế phát triển của công nghệ phần mêm đang thu hút rất nhiều nhà đầu tư cũng như người dùng Web Không như mô hình lập trình Desktop thông thường truyền thống Web thường . TỔNG QUAN VỀ CƠ SỞ THỰC TẬP CÁC VẤN ĐỀ CHUYÊN MÔN CẦN NGHIÊN CỨU I- GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI 1 được thực hiện thông qua máy tính bằng các phần mềm chuyên dụng của ngân hàng, các trương trình này đều được cài đặt trên Host và được quản lý một cách