tinh huống trong thanh toan nhờ thu

tinh huống trong thanh toan

LOGO TÌNH HUỐNG NHỜ THU - Phạm Thành Việt - Nguyễn Bảo Ngọc - Đoàn Như Trúc - Lê Phi Quân Tình huống 1 Một ngân hàng A ở Ấn Độ gởi bộ chứng từ có giá trị 40.000 USD kèm một chỉ thị nhờ thu điều kiện trả ngay vào thời điểm 60 ngày sau ngày Vận đơn đường biển (D/P at 60 days after Bill of Lading) đến ngân hàng B ở Argentina để đề nghị thu hộ. Sau ngày đáo hạn nhưng nhà xuất khẩu vẫn không nhận được tiền thanh toán từ nhà nhập khẩu. Lúc này ngân hàng A chỉ thị cho ngân hàng B phải hoàn trả lại trọn bộ chứng từ nếu như nhà nhập khẩu không thực hiện việc thanh toán. Tuy nhiên ngân hàng B đã giao bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu đi nhận hàng trên cơ sở chấp nhận thanh toán trên hối phiếu, đến ngày đáo hạn nhà nhập khẩu không thanh toán và tất nhiên ngân hàng B không còn bộ chứng từ để trả hoàn trả lại phía xuất khẩu theo đúng chỉ thị. Như vậy ngân hàng B có hành động sai không khi xử lý nghiệp vụ như trên? Trả lời: Ngân hàng B làm như vậy là sai  Theo URC 522 Điều 7 khoản c: “Nếu chỉ thị nhờ thu kèm hối phiếu trả sau mà chỉ thị nhờ thu là chứng từ thương mại được chuyển giao khi thanh toán, thì chứng từ chỉ được chuyển giao khi thanh toán” =>Nhờ thu trả ngay mà có kèm hối phiếu trả sau thì cũng được xem như là nhờ thu trả ngay, tức là ngân hàng thu hộ chỉ giao bộ chứng từ trên cơ sở thanh toán.  Trường hợp này thường xảy ra khi hàng hóa đến chậm hơn nhiều do khoảng cách quá xa, chứng từ nhờ thu chuyển qua ngân hàng thường tới trước. Nhưng người mua không muốn thanh toán tiền sớm nên thỏa thuận với người bán trong chỉ thị nhờ thu theo điều kiện “Release documents againts payment at X days sight” Giải pháp: Nhà xuất khẩu nên ước lượng khoảng thời gian chênh lệch giữa hàng hóa đến và thời gian bộ chứng từ đến ngân hàng là chấp nhận được và đề nghị nhờ thu trả ngay và 2 bên phải có sự tin tưởng lẫn nhau nhất định. Nếu không tốt hơn hết là quy định nhờ thu trả chậm Tình huống 2  Nhà xuất khẩu Dota tại Nhật Bản xuất khẩu mặt hàng bánh kẹo sang Trung Quốc cho nhà nhập khẩu Taobao. Sau khi hàng đã cập cảng và lưu kho, ngân hàng thu hộ Zhangsin chuyển bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu Taobao yêu cầu thanh toán, tuy nhiên nhà nhập khẩu Taobao từ chối nhận bộ chứng từ vì cho rằng hàng không đảm bảo chất lượng.  Trong thời gian lưu kho bãi tại cảng nước ngoài (Trung Quốc), kho bị hỏa hoạn nên hàng hóa bị hư hại một phần.  Trong chỉ thị nhờ thu gửi đến ngân hàng chuyển giao, nhà xuất khẩu Dota đã yêu cầu ngân hàng nhờ thu Zhangsin thực hiện việc mua bảo hiểm hàng hóa cho sản phẩm của mình, tuy nhiên ngân hàng Zhangsin đã không thực hiện dẫn đến việc hàng hóa hư hại không được bảo hiểm.  Do đó, nhà nhập khẩu Dota yêu cầu Ngân hàng Zhangsin phải bồi thường cho những tổn thất của mình.  Theo bạn ngân hàng Zhangsin có phải bồi thường thiệt hại này không? Trả lời:  Ngân hàng Zhangsin không phải chịu trách nhiệm về việc này, vì  Theo điều 10 khoản b URC522 có quy định: “Ngân hàng không có nghĩa vụ phải thực hiện những hành động đối với hàng hóa mà bộ chứng từ nhờ thu đại diện, kể cả lưu kho và mua bảo hiểm cho hàng hóa ngay cả khi có các chị thị cụ thể về việc này. Ngân hàng chỉ hành động như vậy nếu khi và có chừng mực xét thấy cần thiết đối với từng trường hợp cụ thể. Bất kể quy định tại điều 1c, nguyên tắc này được áp dụng ngay cả khi ngân hàng thu hộ không có bất kỳ thông báo cụ thể nào về quyết định của mình” Tình huống 3:  Người ủy thác: công ty xuất nhập khẩu Việt Nam (XNK)  Ngân hàng nhờ thu: ngân hàng Vietcombank (VN)  Người nhập khẩu: Công ty Singapore (SG)  Mặt hàng: trứng gà sống  Trong đơn nhờ thu, người ủy thác chỉ định ngân hàng A ở Singapore làm ngân hàng thu hộ, nhưng ngân hàng A lại không phải là ngân hàng đại lý của ngân hàng VN. Để nhờ thu thực hiện được, trong lệnh nhờ thu, ngân hàng VN chỉ định ngân hàng B (là ngân hàng đại lý) làm ngân hàng thu hộ, sau đó ngân hàng B chuyển bộ chứng từ đến ngân hàng A để xuất trình và thu tiền từ nhà nhập khẩu. Nhà nhập khẩu trả tiền, nhận bộ chứng từ và đi nhận hàng. Do chứng từ qua 3 ngân hàng nên bị chậm mất 4 ngày, khi nhận hàng thì toàn bộ trứng gà sống đã nở thành gà con. Hỏi ai là người phải chịu trách nhiệm? Trả lời: Đơn ủy thác nhờ thu là hợp đồng kinh tế giữa người ủy thác và ngân hàng nhờ thu. Trong trường hợp này, người ủy thác đã chỉ định ngân hàng A ở Singapore làm ngân hàng thu hộ nhưng ngân hàng nhờ thu (VN) lại chỉ định cho ngân hàng B làm ngân hàng thu hộ. Vì vậy đã có hành vi không đúng đối với hợp đồng ủy thác, nên mọi hậu quả phát sinh từ hành vi không được ủy thác đều do ngân hàng nhờ thu gánh chịu. +Theo URC 522 điều 5 khoản d: “NH chuyển chứng từ sẽ sử dụng NH do người yêu cầu nhờ thu chỉ định như là NH thu hộ. Nếu không có chỉ định như vậy, NH chuyển chứng từ sẽ sử dụng dịch vụ của NH theo sự lựa chọn của mình.” . Tình huống 4: Trong lệnh nhờ thu nhà xuất khẩu A yêu cầu các chi phí nhờ thu sẽ do nhà nhập khẩu B thanh toán. Tuy nhiên, ngân hàng thu hộ C vẫn không thu. chứng từ nhờ thu chuyển qua ngân hàng thường tới trước. Nhưng người mua không muốn thanh toán tiền sớm nên thỏa thu n với người bán trong chỉ thị nhờ thu theo