Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thăng long

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI - LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THĂNG LONG TRẦN THANH HƯƠNG HÀ NỘI - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI - LUẬN VĂN THẠC SỸ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THĂNG LONG TRẦN THANH HƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8340101 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS.TS ĐỖ HOÀNG TOÀN HÀ NỘI - NĂM 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thăng Long” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu sử dụng luận văn trung thực Kết nghiên cứu trình bày luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày 10 tháng 10 năm 2019 Tác giả luận văn Trần Thanh Hương i LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sỹ cơng trình nghiên cứu đòi hỏi nỗ lực thân tác giả giúp đỡ doanh nghiệp, thầy cô giáo Bên cạnh đó, tác giả xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Thăng Long gia đình tạo điều kiện, hỗ trợ suốt trình tác giả làm luận văn ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 Khái quát vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm, vai trò vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Cơ cấu vốn ngân hàng thương mại 10 1.3 Huy động vốn hiệu huy động vốn NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.3.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.3.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 26 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 26 1.4.2 Các nhân tố khách quan (môi trường kinh doanh Ngân hàng) 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THĂNG LONG 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Hệ thống máy tổ chức quản lý 32 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long (2016-2018) 34 2.2 Thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long 38 2.2.1 Thực trạng huy động vốn 38 iii 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long (2016-2018) 42 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long 51 2.3.1 Những kết đạt 51 2.3.2 Hạn chế 52 2.3.3 Nguyên nhân 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THĂNG LONG 56 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long hoạt động huy động vốn 56 3.1.1 Định hướng chung 56 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn 57 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 57 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn chất lượng dịch vụ kèm theo: 57 3.2.2 Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý 61 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 62 3.2.4 Thực sách lãi suất linh hoạt 63 3.2.5 Nâng cao hiệu sử dụng vốn 64 3.2.6 Đầu tư đổi mới, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ thông tin trang bị tốt sở vật chất hoạt động ngân hàng 65 3.2.7 Đào tạo, nâng cao trình độ cán đổi phương thức phục vụ khách hàng 66 3.3 Một số kiến nghị 67 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 67 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 68 3.3.3 Kiến nghị với Chính Phủ 69 KẾT LUẬN 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn TCKT- XH Tổ chức kinh tế - xã hội BHXHVN Công ty bảo hiểm xã hội Việt Nam v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tổng vốn huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long 35 Bảng 2.2: Tăng trưởng dư nợ NHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long (20162018) 36 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanhNHNo&PTNT Chi nhánh Thăng Long (2016-2018) 37 Bảng 2.4: Quy mô cấu huy động vốn NHNo&PTNT Thăng Long (20162018) 38 Bảng 2.5: Huy động vống theo kỳ hạn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long (2016-2018) 41 Bảng 2.6: Tình hình thực kế hoạch huy động vốn (2016-2018) 43 Bảng 2.7: Chi phí huy động vốn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long (2016-2018) 46 Bảng 2.8: Chi phí trả lãi/Quy mô vốn huy động (2016-2018) 47 Bảng 2.9: Tình hình huy động, sử dụng vốn trung dài hạn (2016-2018) 49 Bảng 2.10: Tình hình huy động, sử dụng vốn ngắn hạn (2016-2018) 50 Bảng 2.11: Chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào, đầu (2016-2018) 51 Biểu đồ 2.1: Hiệu lao động theo quy mô vốn huy động (2016-2018) 44 vi LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển mạnh mẽ giữ vai trò chủ lực việc làm trung gian tiết kiệm đầu tư, tác nhân thừa vốn tác nhân thiếu vốn Nguồn vốn Ngân hàng Thương mại có vai trò định khả cạnh tranh quy mơ tài sản có Ngân hàng Trong cấu nguồn vốn, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn Tuy nhiên, nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng thương mại chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi toàn xã hội Trong giai đoạn gần đây, tăng trưởng nóng thị trường tín dụng, dẫn đến hầu hết ngân hàng thương mại tình trạng thiếu vốn trung dài hạn, gặp nhiều khó khăn việc tìm kiếm nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Do vậy, yêu cầu tăng trưởng vốn huy động với quy mô chất lượng cao cần thiết cho ngân hàng thương mại Nó đóng vai trò định đến tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Thị trường chứng khoán nước ta chưa phát triển, lượng vốn huy động thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác nhỏ so với nhu cầu vốn kinh tế Quá trình nhận truyền vốn thị trường chủ yếu thực thông qua ngân hàng thương mại thị trường tín dụng Trong chưa khai thác số lượng tiền nhàn rỗi từ tổ chức kinh tế dân cư, nhiều ngân hàng phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể vốn vay ngân hàng nước ngoài, để đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản, với chi phí nguồn vốn cao, ổn định hiệu kinh doanh thấp chưa phát huy nội lực để phát triển cách vững Điều dẫn đến rủi ro như: rủi ro lãi suất, rủi ro khoản… Vì vậy, nâng cao hiệu huy động vốn để gia tăng nguồn vốn huy động có mức chi phí hợp lý ổn định cao đặt cấp thiết Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn nói riêng Nếu trước đây, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn không trọng lĩnh vực huy động vốn, nay, phải có nhiều hình thức khuyến mại, quảng bá, tiếp thị tới người dân, doanh nghiệp, kết hợp bán chéo sản phẩm, giao khoán nguồn huy động cho cán Việc xây dựng đề xuất giải pháp nhằm tăng cường nguồn vốn huy động có mức chi phí hợp lý ổn định cao Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long hết trở nên cần thiết, cấp bách ưu tiên giai đoạn Nắm bắt thực tế này, công tác ngành nhiều năm nên học viên chọn đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long” làm mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Luận văn tập trung vào việc nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long từ 2016- 2018, bao gồm: - Nghiên cứu sở lý luận hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại kinh tế - Phân tích đánh giá tình hình hiệu huy động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Luận văn văn nghiên cứu huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long thời gian năm từ năm 2016 – 2018, định hướng phát triển tới năm 2020 Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng số liệu từ Báo cáo thường niên kiểm tốn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Chi nhánh Thăng Long nói riêng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn nói chung giai đoạn 2016-2018, ngồi so sánh với số liệu lãi suất huy động, vốn huy động, công bố điểm giao dịch ngân hàng thương mại địa bàn phương tiện đại chúng website, tạp chí ngân hàng, Để đáp ứng mục tiêu nghiên cứu đề tài, luận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử kết hợp với phương pháp nội suy, thu thập liệu, phân tích, so sánh, tổng hợp Tổng quan nghiên cứu tài liệu liên quan đến đề tài luận văn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thăng Long ngân hàng thành lập để thực sách tín dụng ưu đãi nông nghiệp + Nội tệ: 3.135 tỷ VNĐ, tăng 12% - 13% so với năm 2018 + Ngoại tệ (USD): 29.000 nghìn USD, tăng 4% so với năm 2018 - Tổng dư nợ: 2.250 tỷ VNĐ (Bao gồm dư nợ ALC1); đó: + Nội tệ: 1.828 tỷ đồng, tăng khoảng 5-8% so với năm 2018 +Ngoại tệ (USD): 20.000 nghìn USD, tăng 50% so với năm 2018 + Nợ xấu: