MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH MẠC THỊ BƯỞI

- Do nắm bắt được nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trên địa bàn, phòng giao dịch đã đẩy mạnh hoạt động tín dụng đối với các tổ chức kinh tế, cơ sở sản xuất, cá thể, tư nhân góp phầ

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH MẠC THỊ BƯỞI-PHÒNG GIAO

DỊCH NGUYỄN TRÃI 3.1 Nhận xét chung về hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh Mạc Thị Bưởi-phòng giao dịch Nguyễn Trãi

3.1.1 Nhận xét chung

- Cùng với sự cố gắng vươn lên của chi nhánh, trong năm qua, nhân viên Phòng giao dịch Nguyễn Trãi đã có nhiều nỗ lực phấn đấu không ngừng Phòng giao dịch Nguyễn Trãi không chỉ có quan hệ tín dụng với những khách hàng trên địa bàn Quận 1

mà còn mở rộng quan hệ với những khách hàng ở khu vực lân cận

- Do nắm bắt được nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trên địa bàn, phòng giao dịch đã đẩy mạnh hoạt động tín dụng đối với các tổ chức kinh tế, cơ sở sản xuất, cá thể,

tư nhân góp phần giải quyết khó khăn về vốn của khách hàng

- Song song với công tác khách hàng , phòng giao dịch cũng luôn hoàn thiện chính mình, nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả Phòng giao dịch luôn chấp hành tốt các cơ chế tín dụng của NHNN, thực hiện theo đúng hướng dẫn của NHNo&PTNT, đồng thời thi hành kịp thời những chỉ đạo của Ngân hàng Hội sở nhằm quản lý tốt những rủi ro

- Phòng giao dịch Nguyễn Trãi là phòng giao dịch có hiệu quả hoạt động cao, không

có nợ khó đòi, nợ quá hạn chiếm tỷ lệ thấp trong tổng dư nợ, chất lượng tín dụng tốt, sử dụng vốn hợp lý, đảm bảo an toàn vốn

- Cơ cấu tổ chức của phòng giao dịch hợp lý, đội ngũ nhân sự đa số có trình độ đại học và sau đại học, nắm vững chuyên môn, giỏi nghiệp vụ, thân thiện, hòa nhã, giao tiếp tốt, điều này góp phần xây dựng uy tín và hình ảnh riêng của phòng giao dịch trong lòng khách hàng

Tóm lại, để đạt được kết quả như vậy là do sự nỗ lực, phấn đấu của toàn thể nhân viên PGD Nguyễn Trãi Phòng giao dịch luôn chấp hành đúng pháp luật, thực hiện tốt chỉ

đạo của Ngân hàng Hội sở, cho vay đúng đối tượng, chất lượng tín dụng tốt đảm bảo an toàn vốn, kinh doanh hiệu quả cao

3.1.2 Đánh giá ưu nhược điểm trong hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Mạc Thị Bưởi-phòng giao dịch nguyễn Trãi

3.1.2.1 Ưu điểm

- Tại phòng giao dịch Nguyễn Trãi, khâu tiếp xúc với khách hàng được thực hiện nhanh chóng, gọn gàng Thủ tục xét duyệt huy động vốn và cho vay dễ hiểu, chứng từ gọn nhẹ, mang tính pháp lý cao

- Phòng giao dịch định kì hạn nợ sát với thực tế trên cơ sở phương án sản xuất kinh doanh, phù hợp chu kì luân chuyển hàng hóa và vốn của từng đơn vị Hướng dẫn cùng đơn vị lập phương án kinh doanh rõ ràng, cụ thể, phù hợp tình hình thực tế sản xuất kinh doanh cũng như tính khả thi của phương án và kế hoạch trả nợ cho phòng giao dịch

- Khách hàng có quan hệ tín dụng với phòng giao dịch trong thời gian qua đa số là những khách hàng có uy tín, làm ăn hiệu quả, vay trả nợ đúng hạn, không có tình trạng

nợ khó đòi Đây có thể xem là thuận lợi rất lớn của phòng giao dịch, nhất là trong giai đoạn khủng hoảng và sau khủng hoảng có nhiều doanh nghiệp hoạt động không hiệu quả

3.1.2.2 Nhược điểm

- Phòng giao dịch chưa thường xuyên phân tích cũng như lên kế hoạch cụ thể trong việc huy động vốn, do đó cơ cấu vốn huy động của ngân hàng chưa hợp lý

- Phương thức huy động vốn của PGD Nguyễn Trãi hiện nay còn hạn chế, phòng giao dịch chủ yếu chỉ huy động vốn thông qua các loại hình tiền gửi Các hình thức huy động khác như chứng chỉ tiền gửi và kỳ phiếu ngân hàng tại phòng giao dịch hầu như không có

- Còn hạn chế về cách thức trả lãi và cách xử lý lãi suất đối với các khoản tiền gửi rút trước kì hạn làm cho PGD chưa thể tạo ra lợi thế cạnh tranh với các đối thủ khác tại địa bàn

- Chất lượng phục vụ khách hàng chưa thật sự phát huy tối đa

- Ngân hàng chưa tích cực trong việc triển khai các giải pháp tuyên truyền, tiếp thị các sản phẩm cũng như dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng

- Hệ thống mạng nội bộ của ngân hàng không ổn định, thường hay gặp sự cố làm ảnh hưởng đến quá trình giao dịch cũng như thanh toán với khách hàng

3.2 Định hướng chiến lược huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Mạc Thị Bưởi-phòng giao dịch Nguyễn Trãi trong thời gian tới

Mục tiêu của Đảng và Nhà nước ta là đến năm 2020 sẽ đưa nước ta trở thành một nước công nghiệp Muốn có được kết quả này đòi hỏi phải có đủ nguồn vốn để đầu tư phát triển kinh tế Đảng và Nhà nước ta xác định trong quá trình phát triển kinh tế phải dựa vào sức mình là chính đồng thời cũng cần tranh thủ tối đa nguồn vốn từ nước ngoài Chính vì thế nhiệm vụ của các NHTM là huy động đủ vốn để phát triển kinh tế Đây là nhiệm vụ hết sức khó khăn bởi lẽ nước ta mới chuyển sang nền kinh tế thị trường và đang trong giai đoạn công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước nên lượng vốn tích luỹ chưa nhiều trong khi nhu cầu vốn để phục vụ phát triển kinh tế thì lớn, hơn thế nữa người dân chưa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng và thanh toán qua ngân hàng Điều này đòi hỏi các NHTM phải hết sức cố gắng và coi trọng công tác huy động vốn để phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế

Trước yêu cầu, đòi hỏi vốn đầu tư phát triển kinh tế thì NHNo&PTNT CN Mạc Thị Bưởi-PGD Nguyễn Trãi xác định: coi trọng công tác huy động vốn tại địa phương, huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư đưa vào sản xuất kinh doanh, mở rộng cho vay các thành phần kinh tế trên địa bàn, nâng cao hiệu quả từ công tác thẩm định cho vay các doanh nghiệp nhất là các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả…Mở rộng dịch vụ, làm tốt công tác kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ các hoạt động nghiệp vụ đảm bảo an toàn, hiệu quả

NHNo&PTNT chi nhánh Mạc Thị Bưởi-phòng giao dịch Nguyễn Trãi là một doanh nghiệp Nhà nước có chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng và làm các dịch vụ ngân hàng kết hợp với việc thực thi chính sách tiền tệ nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển trên địa bàn Căn cứ vào định hướng kinh doanh năm 2011 của NHNo&PTNT Việt Nam và yêu cầu phát triển kinh tế của địa phương, mục tiêu phấn đấu thực hiện

trong năm 2011 và những năm tới của NHNo&PTNT chi nhánh Mạc Thị Bưởi-phòng giao dịch Nguyễn Trãi như sau:

- Tổng nguồn vốn: tăng 30-35% so với năm 2010

Tổng dư nợ: tăng 15-20% so với năm 2010

Tỷ lệ nợ quá hạn: dưới 1%

- Thu dịch vụ ngoài tín dụng chiếm 15% so với tổng thu

- Chênh lệch thu chi tăng 10% trở lên so với năm 2010

- Thu nhập của cán bộ nhân viên tăng hơn năm 2010, đáp ứng đầy đủ theo chính sách của Nhà nước đối với người lao động

Để thực hiện các mục tiêu trên ngân hàng đưa ra các nhiệm vụ sau:

- Tích cực đẩy mạnh các biện pháp huy động vốn nhằm giữ vững và phát triển nguồn vốn huy động, vận dụng chính sách lãi suất và chính sách khách hàng hợp lý, phù hợp với từng đối tượng khách hàng Duy trì đối tượng khách hàng tiền gửi truyền thống Chú trọng khai thác nguồn vốn của các tổ chức đoàn thể xã hội, từng bước cải thiện và tạo lập một cơ cấu nguồn vốn cân đối, ổn định

- Tiếp tục đổi mới cơ cấu tín dụng theo hướng tăng dần tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo Đẩy mạnh cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tư nhân, hộ sản xuất…, cho vay đảm bảo có hiệu quả, an toàn, kiên quyết không để phát sinh nợ quá hạn mới

- Triển khai sâu rộng công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị trên địa bàn về hoạt động huy động vốn đặc biệt tại các cơ quan, trường học, khu tập trung đông dân cư có đời sống cao

- Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng nhất là khuyến khích mở và sử dụng các tài khoản cá nhân

- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát mọi hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động tín dụng, tài chính và kế toán Thực hiện nghiêm túc công tác chấn chỉnh sau thanh tra, đảm bảo mọi hoạt động kinh doanh an toàn

- Nâng cao trình độ, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ một cách căn bản, đặc biệt là các kỹ năng về công nghệ mới Công tác đánh giá cán bộ cần chú trọng tính sáng tạo, năng lực phát hiện và giải quyết vấn đề Công tác tuyển dụng lao động cần hội đủ phẩm chất đạo đức, năng lực trình độ, đáp ứng yêu cầu hiện đại hóa ngày càng cao

- Nâng cao chất lượng cơ sở vật chất, kỹ thuật hiện đại, đảm bảo an toàn kho quỹ

3.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Mạc Thị Bưởi- phòng giao dịch Nguyễn Trãi

Thời gian vừa qua, nguồn vốn huy động của PGD Nguyễn Trãi có số dư đáng kể và tăng trưởng khá tốt nhưng dù sao cũng chưa đáp ứng được nhu cầu tín dụng tại phòng giao dịch Do đó, mục tiêu chiến lược của phòng hiện nay là phải tăng cường công tác huy động vốn tại chỗ, trong đó chú trọng tăng cường tỷ trọng nguồn vốn trung-dài hạn nhằm phục vụ cho mục tiêu tài trợ những dự án lớn tại địa bàn trong thời gian sắp tới Phương thức huy động vốn tại chỗ của phòng giao dịch hiện nay là huy động qua các loại hình tiền gửi Tiền gửi là bộ phận quan trọng bậc nhất trong tài sản Nợ của NHTM nói chung và phòng giao dịch Nguyễn Trãi nói riêng, nó chịu sự tác động bởi:

- Các hình thức huy động vốn và các dịch vụ do ngân hàng cung ứng

- Lãi suất trên thị trường

- Chiến lược Marketing ngân hàng

- Mục tiêu chiến lược của ngân hàng, nguồn lực của ngân hàng, trình độ tổ chức của ngân hàng, đội ngũ cán bộ công nhân viên của ngân hàng, địa điểm, uy tín và thời gian hoạt động của ngân hàng

- Môi trường kinh tế xã hội

- Môi trường cạnh tranh

- Quan hệ cung cầu trên thị trường tiền tệ và thị trường vốn

……

Căn cứ vào tình hình hoạt động thực tế tại phòng giao dịch kết hợp với những kiến thức đã học, em xin đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn như sau:

3.3.1 Thường xuyên phân tích biến động quy mô và cơ cấu nguồn vốn tại phòng giao dịch

Trong quá trình thực hiện mục tiêu chiến lược về vốn, việc phân tích quy mô và cơ cấu nguồn vốn là việc hết sức quan trọng, giúp phòng giao dịch tiếp cận được nguồn vốn

có chi phí đầu vào thấp, hơn nữa còn giúp phòng giao dịch xác định được cơ cấu vốn tối

ưu, đảm bảo mục tiêu an toàn và sinh lợi

Cùng với sự phát triển của phòng giao dịch trong mỗi thời kỳ nhất định, quy mô và

cơ cấu vốn tối ưu luôn thay đổi Do đó, việc theo dõi đánh giá từng khoản mục cấu thành của nguồn vốn để có những chiến lược về vốn đúng đắn nhất trong từng giai đoạn cụ thể

là nhiệm vụ rất quan trọng đối với phòng giao dịch

Hiện nay, tại phòng giao dịch chưa có tổ phân tích hoạt động kinh doanh Phòng nên lập một nhóm chuyên phân tích hoạt động kinh doanh để phục vụ tại phòng giao dịch Chuyên viên phân tích sẽ có nhiệm vụ phân tích nguồn vốn, dự báo sự biến động về quy

mô và cấu trúc của nguồn vốn

Tóm lại, hoạt động phân tích quy mô và cơ cấu nguồn vốn cần được tiến hành thường xuyên, định kỳ tại phòng giao dịch nhằm phục vụ cho việc xây dựng nguồn vốn tại đơn vị

3.3.2 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn

Hiện nay, phòng giao dịch chỉ huy động nguồn vốn qua các loại tiền gửi Mặc dù các loại hình tiền gửi tại phòng giao dịch khá đa dạng và thu hút được nhiều sự quan tâm của công chúng, tuy nhiên phòng có thể triển khai thêm các hình thức khác để huy động vốn được nhiều hơn và hiệu quả hơn Phòng giao dịch có thể áp dụng hình thức phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu…(dưới sự chấp thuận của ngân hàng Hội sở) với nhiều kì hạn với mức lãi suất vừa đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, vừa đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng và người đi vay Ngoài các hình thức huy động vốn bằng VND, ngân hàng thương mại phải mở rộng các hình thức huy động vốn bằng ngoại tệ như gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, làm dịch vụ chi trả kiều hối

Ngân hàng chú trọng khai thác hiệu quả các nguồn vốn trung và dài hạn, vì đây là nguồn vốn rất cần thiết phục vụ cho công tác đổi mới đất nước, tranh thủ các nguồn vốn

ưu đãi của các tổ chức tài chính quốc tế, đồng thời phải sử dụng các nguồn vốn này đạt hiệu quả cao, phục vụ cho các chương trình, dự án đầu tư

Bên cạnh mở rộng thêm các hình thức huy động mới, ngân hàng tiếp tục củng cố và hoàn thiện các hình thức huy động truyền thống, cụ thể là:

 Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm

Tốc độ tăng trưởng của tiền gửi tiết kiệm tăng nhanh qua các năm và luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động Sở dĩ như vậy vì người Việt Nam có thói quen tiết kiệm để dự phòng lúc ốm đau, bệnh tật hay mua sắm, mục đích của họ là để kiếm lời, tích lũy Nắm bắt được điều này, PGD đã đưa ra nhiều kỳ hạn gửi với các mức lãi suất khác nhau nhằm thu hút nguồn vốn này Tuy nhiên, PGD cần có những giải pháp thích hợp hơn để thu hút được nguồn vốn dồi dào này:

- Áp dụng hình thức tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích lũy, hay tiết

kiệm nhà ở Với những hình thức này, ngân hàng có thể tăng cường được nguồn vốn huy động, đặc biệt là vốn trung-dài hạn

- Cần cải tiến thời gian làm việc để thuận tiện cho người gửi, rút tiền Nên chăng cán

bộ nhân viên làm việc sớm hơn và nghỉ muộn hơn (thậm chí giao dịch cả tối và ngày nghỉ) Đây là một vấn đề rất quan trọng vì có những người chỉ có ngoài giờ làm việc hoặc ngày nghỉ mới có thời gian để đến ngân hàng gửi tiền cũng như rút tiền

- Cải cách lề lối làm việc, thủ tục trong việc huy động vốn qua các tài khoản tiền gửi tiết kiệm Tránh sử dụng nhiều chứng từ, thủ tục rườm rà, tốn công sức, tiền của của ngân hàng mà khách hàng lại không hài lòng

- Ngoài ra, cần có giải pháp tự động chuyển hoá tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ

hạn cho dân Ví dụ: những người đã gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn ở ngân hàng từ 2

tháng trở lên có thể chuyển cho họ được hưởng quyền lợi về tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

 Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi cá nhân

Hình thức này giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư với lãi suất thấp Đồng thời, phát triển tài khoản cá nhân góp phần hiện đại hoá quá trình thanh toán qua ngân hàng, giảm tỷ lệ tiền mặt trong lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thông Bởi vì nước ta vẫn còn nghèo, thu nhập bình quân thấp, tâm lý của người dân Việt Nam vẫn quen sử dụng tiền mặt Vì vậy khái niệm mở tài khoản cá nhân và thanh toán qua ngân hàng với nhiều người vẫn còn rất mới mẻ Hơn nữa, lãi suất huy động đối với loại tài khoản này là rất thấp (lãi suất không kỳ hạn) ngược hẳn với tâm lý của người gửi tiền vào ngân hàng luôn mong hưởng lãi suất cao Về phía ngân hàng cần có những biện pháp tác động như sau:

- Áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn hơn để khách hàng mở tài khoản, kết hợp với các dịch vụ thanh toán, chi trả hộ khách hàng Hướng dẫn cho khách hàng thấy được những tiện ích khi sử dụng tài khoản này để họ hiểu được những ưu điểm của tài khoản và thường xuyên sử dụng nó Khi người dân đã quen việc thanh toán, chi trả và các dịch vụ thuận tiện mà ngân hàng đưa ra, người dân sẽ ít quan tâm đến lãi suất Cần phải tạo cho khách hàng hiểu được mục đích chủ yếu của khách hàng khi mở và sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân là chất lượng dịch vụ mà không phải là hưởng lãi

- Ngân hàng có thể áp dụng việc theo dõi hai tài khoản song song của khách hàng tức là khi tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng có số dư cao, ngân hàng sẽ chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để giúp khách hàng không bị thiệt Ngược lại, khi khách hàng có nhu cầu thanh toán cao, ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền gửi có

kỳ hạn thành tiền gửi thanh toán để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Ngân hàng làm được như vậy sẽ tạo ra sự nhanh chóng, tiện lợi hơn cho khách hàng

- Liên hệ với các trường Đại học, Cao đẳng để cùng nhà trường có thể mở tài khoản cho mọi sinh viên trong trường Làm được điều này có lợi cho cả ngân hàng, nhà trường và cả sinh viên Đối với ngân hàng, đây là một nguồn huy động dồi dào vì hiện nay số lượng sinh viên trong các trường Đại học, Cao đẳng là rất lớn Về phía nhà trường và sinh viên, sẽ dễ dàng hơn trong việc thu học phí và các chi phí, lệ phí khác Sinh viên không còn cảnh chen chúc nhau nộp học phí, có khi phải nghỉ cả tiết học mới chen chân được vào bàn thu

 Phát triển và mở rộng hình thức huy động vốn qua tài khoản của các doanh nghiệp

Hiện nay, số lượng doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn Quận 1 là rất lớn, quan hệ thương mại phức tạp Nhiều doanh nghiệp (nhất là doanh nghiệp tư nhân) không mở tài khoản thanh toán ở ngân hàng hoặc thanh toán với nhau bằng tiền mặt không qua ngân hàng Điều này ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động thanh toán của hệ thống NHTM nói chung và PGD Nguyễn Trãi nói riêng, qua đó hạn chế hiệu quả huy động vốn - cho vay của ngân hàng Vì vậy, trong thời gian tới, PGD cần có những giải pháp đúng đắn để thu hút nguồn vốn này như:

- Cử nhân viên xuống tận doanh nghiệp, giới thiệu cho doanh nghiệp các loại tài khoản và những tiện ích của chúng Đồng thời có chính sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản và thanh toán qua ngân hàng

- Bám sát quá trình sản xuất kinh doanh, quá trình luân chuyển vật tư hàng hóa và

kỳ hạn nợ của các tổ chức kinh tế để động viên khách hàng nhanh chóng tiêu thụ sản phẩm, nộp tiền cho ngân hàng đúng hạn thanh toán Với những doanh nghiệp có doanh thu lớn, PGD có biện pháp thu tại chỗ theo lịch thỏa thuận với đơn vị, tạo mối quan hệ tốt đẹp trong mối quan hệ kinh doanh với bạn hàng

3.3.3 Xây dựng chính sách trả lãi và xử lý lãi hợp lý

Việc định ra lãi suất của phòng giao dịch phải dựa trên lãi suất mà ngân hàng Hội sở chính công bố Ngoài ra, mức lãi suất của phòng giao dịch đưa ra phải có mức cạnh tranh hấp dẫn với khách hàng, tạo nên một lợi thế so sánh với các đối thủ cạnh tranh khác Phòng giao dịch còn có thể tạo ra lợi thế cạnh tranh bằng các quy định hợp lý về cách thức trả lãi, về cách xử lý lãi suất đối với các khoản tiền gửi rút trước kì hạn…

+ Về cách thức trả lãi:

Cùng với một tỷ lệ lãi như nhau, nhưng ưu đãi về hình thức trả lãi sẽ hấp dẫn khách hàng Ví dụ như phòng giao dịch có thể thực hiện trả lãi trước, trả lãi nhiều lần cho khách hàng với khoản tiền gửi dài hạn

+ Về cách xử lý lãi suất đối với những khoản tiển gửi rút trước kì hạn:

Thông thường để khuyến khích và thu hút khách hàng gửi tiền, các ngân hàng thường cho phép khách hàng rút tiền gửi trước hạn nếu có nhu cầu, nhưng khi đó khách hàng bị mất tiền lãi hoặc được trả lãi theo lãi suất tiền gửi không kì hạn

Phòng giao dịch có thể chấp nhận trả lãi suất theo kì hạn gần nhất cho những khoản tiền gửi của các tổ chức kinh tế, các khách hàng thường xuyên gửi tiền tại phòng giao dịch với những món tiền lớn, ổn định hoặc trả đủ lãi nếu khách hàng có lý do rút tiền trước kì hạn hợp lý và có báo trước một thời gian

3.3.4 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín của ngân hàng

Đối với mỗi NHTM uy tín quyết định đến sự thành công hay thất bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Khi ngân hàng thực sự có uy tín, tạo được lòng tin với

khách hàng thì khách hàng mới biết đến và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một cách thường xuyên và liên tục

Một trong những yếu tố để nâng cao uy tín của ngân hàng với khách hàng chính là chất lượng phục vụ của ngân hàng đối với khách hàng Chất lượng này được thể hiện ở nhiều yếu tố: mức độ phong phú của các dịch vụ, thời gian phục vụ, thái độ phục vụ, trình độ nghiệp vụ, các tiện ích mà sản phẩm, dịch vụ ngân hàng mang lại cho khách hàng Muốn có được uy tín cao trên thị trường ngân hàng nên làm các việc sau:

- Thực hiện tốt quy trình nghiệp vụ, giảm thiểu sai sót, nếu có sai sót phải xử lý kịp thời và bồi thường thỏa đáng để tránh gây thiệt hại cho khách hàng

- Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ: con người luôn là yếu tố trung tâm quyết định mọi sự thành bại của ngân hàng Để có thể phát triển kinh doanh, phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn thì ngân hàng phải có một đội ngũ cán bộ có trình độ cao, có tinh thần trách nhiệm, có nhiệt tình, tâm huyết với nghề nghiệp… Để có được điều này ngân hàng cần phải xây dựng một chiến lược con người phù hợp bắt đầu từ khâu tuyển dụng, sắp xếp và bố trí công tác đến việc đào tạo cán bộ, cử cán bộ đi học, tập huấn Thường xuyên

mở các cuộc hội thảo, mời chuyên gia đến giảng dạy

- Ngân hàng cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng bằng cách làm việc ngoài giờ hành chính và vào ngày thứ bảy, chủ nhật vì hiện nay giờ giao dịch của ngân hàng trùng với giờ làm việc của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nên gây khó khăn cho khách hàng khi giao dịch với ngân hàng, vì thế tăng thời gian giao dịch sẽ tạo điều kiện tốt hơn cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng

3.3.5 Giải pháp về Marketing ngân hàng

Chất lượng của công tác huy động vốn được khách hàng yêu cầu là: nhanh chóng,

dễ dàng, thoải mái khi giao dịch, bảo mật thông tin khách hàng, đảm bảo lãi suất thỏa đáng Trong hoạt động này, bên cạnh lãi suất linh hoạt, phòng giao dịch nên huấn luyện các nhân viên không chỉ đơn thuần thực hiện nghiệp vụ của mình mà đồng thời phải giới thiệu các lợi ích của sản phẩm, dịch vụ liên quan Thái độ phục vụ chính là yếu tố tạo ấn tượng của khách hàng đối với phòng giao dịch, tạo ra hình ảnh riêng của ngân hàng trong