CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐÔNG SÀI GÒN

CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN ĐƠNG SÀI GỊN ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG  Định hướng chung Ngân hàng Agribank Bước vào giai đoạn hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, đồng thời phải đối mặt nhiều với cạnh tranh, thách thức sau Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài – Ngân hàng vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu định hướng phát triển theo hướng Tập đồn tài – Ngân hàng mạnh, đại có uy tín nước, vươn tầm ảnh hưởng thị trường tài khu vực giới Chi nhánh Đơng Sài Gịn phận Ngân hàng Agribank nên cũng có định hướng theo định hướng phát triển chung hệ thống Ngân hàng Agribank Năm 2011 năm tiếp theo, Agribank xác định mục tiêu chung tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò Ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế đất nước, chủ đạo, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ nơng thơn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “tam nơng” Tập trung toàn hệ thống giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn nước Duy trì tăng trưởng Tín dụng mức hợp lý Ưu tiên đầu tư cho “tam nông”, trước tiên hộ gia đình sản xuất nơng, lâm, ngư nghiệp, Doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực đạt 70%/tổng dư nợ Bên cạnh tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cấu chuẩn bị điều kiện để cổ phần hóa Đảm bảo đẩy nhanh tiến trình hội nhập khu vực Trang quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến nước, tổ chức tài – Ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu cao, ổn định phát triển bền vững Để tiếp tục giữ vững vị trí Ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngồi Tín dụng, Agribank khơng ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ Ngân hàng theo hướng đại hóa Tập trung sức tồn hệ thống, thực nội dung theo tiến độ Đề án tái cấu lại NHNo&PTNT Việt Nam giai đoạn 2001 – 2010 Chính phủ phê duyệt tập trung xây dựng NHNo&PTNT Việt Nam thành tập đồn tài chính, chuẩn bị điều kiện để thực cổ phần hóa, tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng mức hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn khả sinh lời, đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu sản xuất nông nghiệp, nông thôn, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng đủ lực cạnh tranh, tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ Ngân hàng theo hướng đại hóa, nâng cao lực tài phát triển giá trị thương hiệu sở đẩy mạnh kết hợp văn hóa Doanh nghiệp Triển khai biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng an toàn, hiệu quả, bền vững Lĩnh vực công nghệ thông tin ưu tiên hàng đầu nhằm đẩy nhanh việc mở rộng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, tăng cường dịch vụ, tăng cường thông tin quản lý kiểm soát hoạt động Đồng thời NHNo&PTNT Việt Nam đặt mục tiêu nâng cao lực tài phát triển giá trị thương hiệu sở đẩy mạnh kết hợp với văn hóa Doanh nghiệp, đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu sản xuất nông nghiệp, nông thôn, dịch vụ Ngân hàng đủ lực cạnh tranh, tập trung Trang đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ Ngân hàng theo hướng đại hóa, phát triển hội nhập  Định hướng năm 2011 năm Chi nhánh - Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn địa bàn, đặc biệt tập trung vào tiền gửi dân cư từ nguồn đền bù giải tỏa dự án - Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ tiện ích Ngân hàng có SMS, Banking, VNtopup…tăng cường quảng bá dịch vụ đến đối tượng có nhu cầu sử dụng dịch vụ Mặt khác đẩy mạnh cơng tác bảo lãnh cho khách hàng có quan hệ với Ngân hàng có nhu cầu - Tiếp tục mục tiêu tăng trưởng dư nợ vào Doanh nghiệp, tập trung đặt quan hệ Tín dụng với cơng ty Trách Nhiệm Hữu Hạn, công ty Cổ phần Doanh nghiệp tư nhân hoạt động địa bàn, kinh doanh có lãi, có phương án khả thi, có Tài sản đảm bảo tăng dần tỷ lệ dư nợ tổng dư nợ đối tượng Doanh nghiệp - Tập trung chọn lọc, tiếp thị Doanh nghiệp kinh doanh có lãi, có phương án khả thi, có Tài sản đảm bảo, có ngành nghề kinh doanh chiếm lĩnh thị trường phù hợp với khả đầu tư Chi nhánh để mở rộng quan hệ Tín dụng - Nâng cao tỷ trọng cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn, trọng dự án chuyển đổi cấu trồng chất lượng cao, dự án Uỷ Ban Nhân Dân Thành phố Hồ Chí Minh chọn làm mũi nhọn - Xác định chất lượng phục vụ làm lợi cạnh tranh với Ngân hàng khác - Mở rộng địa bàn cho vay, đa dạng hóa tài sản đảm bảo tiền vay nhằm đáp ứng đủ vốn cho Doanh nghiệp Trang - Mở rộng đối tượng cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh đối tác chiến lược khách hàng quan hệ Tín dụng với Chi nhánh nhằm đảm bảo tăng trưởng nâng cao chất lượng Tín dụng - Khơng ngừng nâng cao cơng tác quản lý rủi ro Tín dụng, trọng công tác kiểm tra trước, sau cho vay, thực nghiêm túc qui trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro Tín dụng CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG  Giải pháp Xây dựng quy trình thẩm định cho vay hợp lý Từng bước chuẩn hố phương pháp phân tích Tín dụng theo hướng cho điểm Tín dụng để xếp loại khách hàng sử dụng phương pháp hệ thống chuyên gia, nghĩa vận dụng nguyên tắc 5Cs thẩm định khoản vay: + Character: lịch sử hình thành phát triển doanh nghiệp lịch sử hành nghề cá nhân, lịch sử quan hệ Tín dụng + Capacity: Cơ cấu tài chiến lược đầu tư khách hàng khoản vay + Capital: Mức vốn tự có khách hàng có đủ đáp ứng điều kiện vay vốn theo quy định hay không? Khả tiếp cận khách hàng nguồn vốn khác + Collateral: Giá trị tính khoản (liquidity) tài sản chấp + Cycle or Conditions: Khả ứng phó khách hàng trước thách thức, cách phịng vệ Việc phân tích để đánh giá khách hàng, khoản vay cần thực cách thường xuyên để kịp thời phát khắc phục sai sót Đồng thời, sở để ban hành sách Tín dụng phù hợp với Trang thời kỳ cụ thể, đảm bảo an tồn hoạt động Tín dụng  Giải pháp 2: Hoàn thiện chế đảm bảo tiền vay Một là, Chi nhánh Agribank cần phải tuân thủ điều kiện qui định Nhà nước, Hội sở biện pháp bảo đảm tiền vay tương ứng Tuy nhiên để thực tốt yêu cầu trên, Chi nhánh cần phải có biện pháp tích cực nhằm hạn chế tính chủ quan định chọn lựa, đặc biệt kiên xử lý hành vi thông đồng với khách hàng gây thiệt hại cho Ngân hàng Hai là, để có biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp với loại hình khách hàng cụ thể, mà cịn đảm bảo an toàn, hiệu quả, trước hết Chi nhánh Agribank cần phải có tính tốn đầy đủ, đồng cân nhắc xác yếu tố tình hình sản xuất kinh doanh, khả tài chính, hiệu dự án/phương án, tài sản bảo đảm, mối quan hệ Tín dụng sở có phối hợp kiểm tra, đối chiếu thực tế, sau phân loại khách hàng để có sách ưu tiên hợp lý Ba là, mặc vay có tài sản bảo đảm, khoản vay hàm chứa rủi ro không thu đủ nợ nhiều nguyên nhân khác tài sản hư hỏng, khó bán, giảm giá trị , vậy, việc định lựa chọn đắn biện pháp bảo đảm tiền vay cho khoản vay cụ thể đảm bảo an toàn hiệu cần phải đánh giá khách hàng cách tồn diện xác sau chọn lấy yếu tố mạnh để định biện pháp bảo đảm tiền vay Đặc biệt, không chủ quan cho vay vào tài sản bảo đảm, xem nhẹ yếu tố tài chính, dự án/phương án sản xuất kinh doanh khách hàng, Doanh nghiệp Nhà nước  Giải pháp 3: Đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn đội ngũ cán Trang Chất lượng Tín dụng vấn đề xúc Ngân hàng thương mại nói chung Ngân Hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn nói riêng Đây hoạt động cốt lõi Ngân hàng đòi hỏi quan tâm đến nhiều yếu tố người yếu tố quan trọng dẫn đến thành công hay thất bại cơng tác Tín dụng Vì vậy, để góp phần nâng cao chất lượng hiệu Tín dụng, phải khơng ngừng nâng cao trình độ cán nhân viên Ngân hàng ngày hoàn thiện Đào tạo đào tạo lại cán Tín dụng công việc quan trọng cần thiết Một trưởng phịng Tín dụng tác động đến vấn đề đầu tư dự án góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Cán Tín dụng có vai trị hỗ trợ tạo điều kiện cho Doanh nghiệp sản xuất kinh doanh mà đảm bảo vốn vay cho Ngân hàng, ngược lại trình độ yếu cán Tín dụng dẫn đến khách hàng, cơng tác Tín dụng khơng phát triển vốn Ngân hàng Từ cho thấy trình độ phẩm chất cán Tín dụng quan trọng Hoạt động Tín dụng có mang lại hiệu hay không? Nợ hạn phát sinh nhiều hay ít? Là cán Tín dụng trực tiếp tác động Thực tiễn hoạt động cho thấy phần lớn cán Tín dụng vào làm chưa đào tạo mức, theo nguyên tắc “làm lâu quen việc”, điều phát sinh tình khơng thể đốn trước khơng có biện pháp giải kịp thời dẫn đến rủi ro Tín dụng cao Vì vậy, tuyển nhân viên Ngân hàng cần tổ chức đào tạo chương trình nghiệp vụ để họ nắm bắt cơng việc, giải tình cách nhanh chóng hiệu Bên cạnh việc đào tạo nhân viên vững chuyên môn, Ngân hàng tăng cường huấn luyện thái độ ứng xử với khách hàng để thu hút khách hàng, Ngân hàng hoạt động cạnh tranh Ngân hàng thương mại tỏng kinh tế thị trường Đời sống người dân Trang ngày cải hiện, trình độ nhận thức họ tốt hơn, họ có nhiều tiền thời gian họ lại đi, nhịp sống biến đổi liên tục ngày phước tạp khiến họ căng thẳng vội vã khiến họ căng thẳng, làm cho họ ngày khó tính việc lựa chọn Ngân hàng để gởi tiền vay vốn Do Ngân hàng phải thường xuyên tổ chức đào tạo nâng cao kỷ phục vụ khách hàng, làm cho khách hàng cảm thấy thoải mái có thiện cảm giao dịch với Ngân hàng Đây biện pháp tốt để giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng  Giải pháp 4: Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro Tín dụng theo chuẩn mực quốc tế Triển khai xây dựng hệ thống quản trị rủi ro Tín dụng theo chuẩn mực quốc tế với phận cấu thành: + Một mơ hình tổ chức quản trị rủi ro thống với tham gia Hội đồng quản trị, ủy ban, Ban lãnh đạo Ngân hàng + Cơ chế báo cáo độc lập với cấu tổ chức kinh doanh + Các sách, qui trình thủ tục hệ thống hạn mức thống giúp Ngân hàng xác định, đo lường, theo dõi kiểm sốt rủi ro Tín dụng phát sinh trình hoạt động kinh doanh cách hiệu + Cải tiến phương pháp đo lường, kiểm sốt hệ thống thơng tin quản trị rủi ro để hỗ trợ hiệu cho hoạt động kinh doanh công tác quản trị rủi ro + Xác định rõ trách nhiệm quyền hạn phận cá nhân công tác quản trị rủi ro Tín dụng Ngân hàng Agribank cần thực đồng giải pháp hỗ trợ hoạt động Tín dụng phát triển cơng nghệ thơng tin, phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Những giải pháp kiến nghị nhằm Trang hoàn thiện qui trình cho vay nâng cao cơng tác quản lý rủi ro Tín dụng để chất lượng Tín dụng ngày cao góp phần đảm bảo phát triển bền vững có hiệu Agribank:  Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngSử Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng dụng Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng cơng Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng cụ Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng phái Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng sinh Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng Tín Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng dụng Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng để Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng quản Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng lý Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng rủi Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng ro Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng Tín Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng dụng: Nhờ cơng cụ Ngân hàng tự bảo vệ khỏi rủi ro Tín dụng, bảo đảm đa dạng hóa rủi ro  Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng Đảm Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng bảo Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng chất Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng lượng Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng nguồn Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng nhân Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng lực: thực tốt công tác tuyển chọn đào tạo cán Tín dụng có đủ lực phẩm chất đạo đức nhằm thiểu rủi ro Tín dụng trình độ yếu cán Tín dụng rủi ro tha hóa đạo đức cán Ngân hàng gây  Giải pháp 5: Marketing Ngân hàng Hoạt động điều kiện cạnh tranh nay, Ngân hàng cần chủ động tìm kiếm khách hàng không ngồi chờ khách hàng tự đến giao dịch trước kia, có Ngân hàng khơng bị khách hàng Ngân hàng khác lôi kéo Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức hoạt động sau: - Tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng - Tạo mối quan hệ tốt với khách hàng thông qua cung cách phục vụ, hoạt động xã hội, hoạt động từ thiện hay hình thức xổ số trúng thưởng - Gởi giấy giới thiệu đến Doanh nghiệp dù Doanh nghiệp chưa có nhu cầu, gọi điện nhắc nhỡ lắng nghe ý kiến khách hàng Ngân hàng - Hãy xem việc Ngân hàng cần khách hàng ngang với việc khách hàng cần Ngân hàng mối quan hệ hài hịa hai bên MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG Từ hạn chế cơng tác quản lý rủi ro Tín Chi nhánh Trang Đơng Sài Gịn thuộc Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn, xin đưa số kiến nghị nhằm khắc phục góp phần nâng cao hiệu quản lý rủi ro Tín dụng Chi nhánh  Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Đề nghị Chính phủ phổ biến việc xếp loại, đánh giá hiệu hoạt động Doanh nghiệp, xúc tiến triển khai chương trình bình chọn Doanh nghiệp làm ăn có hiệu Ngân hàng yên tâm cho vay Doanh nghiệp này, góp phần nâng cao hiệu Tín dụng Ngân hàng Mặt khác Doanh nghiệp bình chọn Doanh nghiệp làm ăn có hiệu có nhiều thuận lợi kinh doanh, khuyến khích Doanh nghiệp tìm cách hồn thiện về: chu trình cơng nghệ, sản xuất làm ăn có hiệu nữa, góp phần nâng cao chất lượng sử dụng vốn, đưa đất nước ngày phát triển Chính phủ cần sửa đổi quy định gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, giảm nợ Nợ hạn phải chịu lãi suất cao gây khó khăn cho khách hàng trả nợ Cần xúc tiến thành lập công ty mua bán nợ đọng cho Doanh nghiệp vừa nhỏ, làm mạnh tài đảm bảo sản xuất kinh doanh bình thường Nên mở số giám sát tình hình nợ Doanh nghiệp Cải tiến cơng tác án, thi hành án, sớm chỉnh sửa pháp lệnh thi hành án để nâng cao hiệu lực pháp lý án có hiệu lực thi hành, rút ngắn thời gian tố tụng, thời gian thi hành án nhằm tạo điều kiện cho Ngân hàng cho cơng tác xử lý rủi ro Tín dụng để thu hồi nợ  Kiến nghị với Chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Đơng Sài Gịn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam  Về qui trình Tín dụng: Tại Ngân hàng Agribank, cán Tín dụng thực quy trình thẩm Trang định cho vay cửa, cán Tín dụng thực ba khâu q trình cho vay Chính cán Tín dụng có trách nhiệm q nặng nề dễ dẫn đến nhiều sai sót, nên tách quy trình cho vay làm phận: + Bộ phận quan hệ khách hàng (front ofice): chịu trách nhiệm tiếp thị, chăm sóc, tìm hiểu nhu cầu khách hàng, trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn khơng có trách nhiệm thẩm định đề xuất khoản vay, thực quản lý khoản vay sau cho vay + Bộ phận thẩm định phê duyệt khoản vay (back office): Thực phân tích, đánh giá, định lượng rủi ro trước đề xuất lãnh đạo phê duyệt khoản vay  Sử dụng công cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngVề Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngchấm Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngđiểm Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngvà Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngxếp Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụnghạng Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngkhách Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụnghàng: Hiện Agribank xây dựng cho hệ thống xếp hạng Tín dụng nội Vì Chi nhánh Đơng Sài Gịn thuộc Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn cần nhanh chóng hồn thiện chấm điểm xếp hạng khách hàng, đặc biệt khách hàng địa bàn quận khách hàng dư nợ Ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh xem xét cho vay, từ hạn chế rủi ro thiếu thông tin  Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngTăng Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngcường Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụnggiám Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngsát Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngsau Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngcho Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngvay: Tăng cường cơng tác giám sát thực tế Doanh nghiệp hình thức thăm hỏi, tìm hiểu thơng tin thực tế…Đối với tài sản đảm bảo: thường xuyên kiểm tra tình trạng tài sản nhằm kịp thời phát xuống cấp tài sản để yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản bảo đảm  Sử dụng công cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngMở Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngrộng Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngcác Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụnghình Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngthức Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngcho Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngvay:  Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng Cho Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng vay Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng bảo Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng lãnh: Hiện Chi nhánh, Doanh nghiệp vừa nhỏ vay vốn Tín dụng hình thức Khi áp dụng Trang 10 hình thức Chi nhánh cần yêu cầu tổ chức bảo lãnh phải có đầy đủ giấy tờ cần thiết, việc bảo lãnh phải ký kết văn phải quan có thẩm quyền xác nhận Đây hình thức cấp Tín dụng có độ rủi ro thấp phù hợp với cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ nên Chi nhánh cần đẩy mạnh đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng vừa tăng thu nhập, mở rộng Tín dụng cho Chi nhánh  Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng Cho Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngvay Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngbảo Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngđảm Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngbằng Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngcác Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngkhoản Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngphải Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngthu: Các Doanh nghiệp vừa nhỏ bán hàng chưa thu tiền bị khách hàng chiếm dụng vốn, điều làm cho Doanh nghiệp bị thiếu vốn lưu động Chi nhánh cho vay tỷ lệ khoản phải thu Tỷ lệ cao hay thấp phụ thuộc vào chất lượng khoản nợ Việc cầm cố thơng báo không thông báo cho khách hàng thiếu nợ Doanh nghiệp tuỳ thuộc vào thoả thuận hai bên  Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngKhuyến Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngkhích Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngcác Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngkhách Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụnghàng Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngmở Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngtài Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngkhoản Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngtại Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngChi Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngnhánh.: Kích thích khách hàng vay vốn mở tài khoản Ngân hàng tài khoản tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm sở biến động số dư loại tài khoản Chi nhánh nắm bắt tình hình tài chính, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, sở biến động luồng tiền vào tài khoản khách hàng Ngân hàng nhiều biết tình hình tài khách hàng, thơng qua dòng tiền vào tài khoản mà đối tác khách hàng trả cho Ngân hàng Đây yếu tố để Ngân hàng dự báo để đưa định có cấp Tín dụng, thu hẹp hay mở rộng hay không khách hàng khách hàng không trả khoản thu hồi lại phần khoản Tín dụng mà Ngân hàng cấp Tín dụng cho khách hàng Đây biện pháp hữu hiệu nhằm giảm rủi ro cấp Tín dụng quản lý sau cho vay khách hàng Trang 11  Về Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngcán Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngbộ Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngTín Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngdụng: + Tăng cường nâng cao khả quản lý rủi ro Tín dụng cho cán Tín dụng, đổi nâng cao nhận thức, công tác khách hàng cho cán Cán Tín dụng phải người am hiểu định hướng kinh doanh, định hướng cơng tác Tín dụng, sách Tín dụng, phát triển dịch vụ cho Ngân hàng mình, giới hạn rủi ro kinh doanh, hạn mức Tín dụng phép cấp cho ngành nghề mà Ngân hàng có chủ trương, cấu vốn dụng để kinh doanh, tài sản đảm bảo cho khoản cấp Tín dụng….để từ có tham mưu, đề xuất kịp thời đắn cho ban lãnh đạo định hướng đối tượng khách hàng, định hướng đầu tư phù hợp + Cần cao lực cán đội ngũ quản lý, đội ngũ cán tác nghiệp, để đáp ứng yêu cầu ngày cao công hội nhập + Sử dụng hình thức khen thưởng kỉ luật hợp lý, kịp thời nhằm tạo động lực công tác KẾT LUẬN  Trong điều kiện kinh tế thị trường nhiều biến động, hoạt động Tín dụng nhiều Ngân hàng thương mại nói chung Chi nhánh Ngân Trang 12 hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Đơng Sài Gịn nói riêng gặp nhiều rủi ro Để tồn phát triển Ngân hàng phải biết vượt qua mình, đẩy lùi khó khăn vướng mắc cịn tồn kinh doanh, hạn chế rủi ro đến mức thấp biện pháp khác Song việc ngăn chặn rủi ro cách tuyệt đối hoàn toàn thiếu thực tế Do trình kinh doanh Ngân hàng phải biết chấp nhận rủi ro mức độ định chấp nhận đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng ổn định phát triển vững Do việc phân tích đưa giải pháp nâng cao hiệu quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh Tín dụng Ngân hàng nói chung Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Đơng Sài Gịn nói riêng cần thiết nhân tố định đến thành bại Ngân hàng Có thể nói kết đạt năm qua tạo đà cho Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Đơng Sài Gịn bước vào giai đoạn có nhiều thuận lợi gặp khơng khó khăn Từ địi hỏi Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Đơng Sài Gịn phải tiếp tục đổi mới, phát triển toàn diện, vững chắc, hiệu quả, an toàn huy động vốn, dư nợ Tín dụng, dịch vụ Ngân hàng, Trang 13 ... để quản lý rủi ro Tín dụngbộ Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngTín Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngdụng: + Tăng cường nâng cao khả quản lý. .. phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng lý Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng rủi Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụng ro Sử dụng cơng... Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngtại Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngChi Sử dụng cơng cụ phái sinh Tín dụng để quản lý rủi ro Tín dụngnhánh.: