GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Song Phú-huyện Tam Bình-tỉnh Vĩnh Long

www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NHNO&PTNT SONG PHÚHUYỆN TAM BÌNH 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT SONG PHÚ- HUYỆN TAM BÌNH 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú (huyện Tam Bình) GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 26 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú NHNo&PTNT Việt Nam thành lập theo định 400/CP ngày 14/11/1990 chủ tịch hội đồng trưởng (nay phủ) Điều định rõ “Nay chuyển ngân hàng chuyên doanh phát triển Việt Nam theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 hội đồng trưởng thành lập ngân hàng thương mại quốc doanh lấy tên ngân hàng nông nghiệp Việt Nam gọi tắc ngân hàng nông nghiệp” NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ngày 23/05/1990 điều lệ ngân hàng nông nghiệp thống đốc ngân hàng phê duyệt NHNo&PTNT Hội đồng quản trị Tổng giám đốc điều hành, thực chức kinh doanh đa chủ yếu kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng nước nước, đầu tư dự án phát triển kinh tế xã hội, ủy thác đầu tư cho phủ, chủ đầu tư nước, trước hết lĩnh vực kinh tế nông nghiệp phát triển nông thôn NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Long thành lập theo định 30/QĐ-NH Thống đốc ngân hàng nông nghiệp Việt Nam phê chuẩn thành lập, đơn vị thành viên NHNo&PTNT Việt Nam NHNo&PTNT huyện Tam Bình ngân hàng cấp huyện chịu điều hành NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Long Hoạt động chủ yếu ngân hàng lĩnh vực tiền tệ từ việc huy động vốn đến việc cho vay Ngồi ra, NHNo&PTNT Tam Bình cịn thực dịch vụ mua ngoại tệ, chi trả kiều hối cho NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Long ủy thác…Ngân hàng thực tiêu kinh tế xã hội nhà nước Chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú, huyện Tam Bình thành lập theo định số 134/DNNN ngày 19/05/1995 Tổng giám đốc NHNo&PTNT tỉnh Vĩnh Long, chịu điều hành NHNo&PTNT huyện Tam Bình chịu trách nhiệm lĩnh vực tiền tệ từ việc huy động vốn đến việc cho vay thuộc xã: Phú Thịnh, Song Phú, Tân Phú, Long Phú huyện Tam Bình Chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú đời nhu cầu khách hàng ngày nhiều GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 27 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú việc tìm nguồn vốn để tăng sản xuất kinh doanh thuận tiện cho khách hàng tìm đến ngân hàng 3.1.2 Cơ cấu tổ chức máy điều hành Ban Giám đốc Phịng Tín Dụng Phịng Kế Tốn Phịng Phịng Kế Tổ Tốn Thẫm Định Hình 2: Sơ đồ cấu tổ chứcTài Vụ- Ngân Quỹ 3.1.3 Nhiệm vụ quyền hạn phòng ban 3.1.3.1 Ban giám đốc: gồm có giám đốc phó giám đốc + Giám đốc: người chịu trách nhiệm đạo điều hành nghiệp vụ kinh doanh theo quyền hạn chi nhánh người chịu trách nhiệm định cho vay thực công tác sau: - Xem xét nội dung thẫm định phịng tín dụng trình lên để định cho vay hay không cho vay chịu trách nhiệm định - Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay hồ sơ ngân hàng khách hàng lập - Điều hành hoạt động ngân hàng mục tiêu hiệu góc độ huyện tỉnh Giám đốc cịn người hoạch định chiến lược kinh doanh, đồng thời chịu trách nhiệm trước pháp luật hoạt động ngân hàng + Phó Giám đốc: Thay mặt giám đốc điều hành định toàn hoạt động ngân hàng 3.1.3.2 Phịng tín dụng: Gồm cán có người trưởng phịng tín dụng Mỗi cán tín dụng phụ trách xã khác  Trưởng-phó phịng tín dụng: - Phân công cán phụ trách địa bàn GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 28 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú - Chủ động xây dựng phương án cho vay phù hợp chương trình phát triển kinh tế địa phương; tập hợp hồ sơ kinh tế địa bàn, xác định thị phần vốn vay thị phần đầu tư; xây dựng kế hoạch kinh doanh phù hợp mục tiêu kinh doanh thời kỳ - Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ vay vốn kiểm soát nội dung thẩm định cán tín dụng - Tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu cần), ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếu có) trình giám đốc định - Kiểm soát nội dung thẩm định cán tín dụng việc điều chỉnh, gia hạn nợ - Tiến hành tái thẩm định (nếu cần thiết), ghi ý kiến trình Giám đốc định  Cán tín dụng - Chủ động tìm kiếm dự án, phương án khả thi khách hàng, làm đầu mối với khách hàng - Thu thập thông tin khách hàng vay vốn, thực sưu tầm định mức kinh tế- kỹ thuật có liên quan đến khách hàng, lập hồ sơ khách hàng phân công; xác định nhu cầu vốn cho vay theo địa bàn, ngành hàng, khách hàng; mở sổ theo dõi cho vay, thu nợ - Giải thích, hướng dẫn khách hàng qui định cho vay hướng dẫn dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn - Thẩm định điều kiện vay vốn theo quy định; lập báo cáo thẩm định, khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay - Thông báo cho khách hàng biết định cho vay hay từ chối cho vay sau có định Giám đốc người ủy quyền - Thực kiểm tra trước, cho vay, sau cho vay - Nhận hồ sơ thẩm định trường hợp khách hàng đề nghị gia hạn nợ gốc, lãi; điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi - Đôn đốc khách hàng trả nợ hạn đề xuất biện pháp xử lý vi phạm tín dụng theo định Giám đốc người ủy quyền GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 29 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú - Lưu giữ hồ sơ theo qui định 3.1.3.3 Tổ thẫm định: Hướng dẫn thực chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ đến cán làm cơng tác thẫm định - Thẩm định dự án vay vốn, bảo lãnh vượt quyền phán cho vay trưởng phịng giao dịch cho vay Giám đốc Ngân hàng nông nghiệp tỉnh, Ngân hàng nông nghiệp huyện, thị xã qui định, thị - Nắm định hướng phát triển kinh tế xã hội ngân hàng, ngành,địa phương định hướng phát triển doanh nghiệp, ngành hàng, định mức kĩ thuật liên quan đến đầu tư Thu thập, phân tích thơng tin kinh tế, thơng tin khách hàng, thơng tin thị trường…có liên quan đến dự án cần thẩm định để bảo đảm cho việc thẩm định có hiệu hướng - Thu thập, quản lý, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẫm định, phịng ngừa rủi ro tín dụng - Thẩm định khoản vay Giám đốc ngân h àng huyện, thị xã qui định, thị theo quyền Giám đốc ngân hàng tỉnh thẩm định vay vượt quyền phán trưởng phòng giao dịch ngân hàng huyện thị xã - Thẩm định khoản vay vượt mức phán Giám đốc ngân hàng nông nghiêp huyện, thị xã; đồng thời lập hồ sơ trình giám đốc ngân hàng nơng nghiệp chi nhánh tỉnh để xem xét phê duyệt - Thẩm định khoản vay Giám đốc ngân hàng tỉnh qui định Giám đốc ngân hàng huyện, thị xã qui định mức phán cho vay ngân hàng nông nghiệp huyện, thị xã - Tổ chức kiểm tra công tác thẫm định ngân hàng nông nghiệp huyện, thị xã - Thực chế độ thông tin, báo cáo theo qui định - Thực công việc khác ban giám đốc ngân hàng huyện, thị xã giao 3.1.3.34 Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng kế tốn nơi khách hàng làm thủ tục gởi tiền, thủ tục thu chi, nhận gửi giấy báo liên hàng cho ngân hàng khác, hạch toán kinh doanh để đảm GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 30 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú bảo nhanh chóng, kịp thời, xác, tạo điều kiện cho công tác kinh doanh phát triển tốt, củng cố nâng cao uy tín phục vụ khách hàng gồm:  Phòng huy động vốn có trách nhiệm: - Nhận tiền gởi khách hàng - Chi trả lãi tiền gởi - Nhận cầm đồ: ngân phiếu, sổ tiết kiệm khách hàng  Phịng kế tốn cho vay có nhiệm vụ: - Kiểm tra hồ sơ cho vay theo danh mục qui định - Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tiền vay - Làm thủ tục phát tiền vay theo lệnh Giám đốc - Hạch toán nghiệp vụ: cho vay, thu nợ, chuyển nợ hạn - Lưu giữ hồ sơ theo qui định 3.1.3.4 Phòng ngân quỹ Tổ Phòng ngân quỹ có nhiệm vụ: Formatted: Bullets and Numbering - Quản lý an toàn kho quỹ thực qui định, qui chế nghiệp vụ thu, chi, vận chuyển tiền - Làm dịch vụ thu, chi tiền mặt, dịch vụ ký gửi tài sản, chứng thư, giấy tờ có giá, quản lý kho, bảo quản chấp 3.2 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT SONG PHÚ TRONG NĂM 2005-2007 3.2.1 Các lĩnh vực hoạt động - Chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú có nghiệp vụ sau: - Huy động tiết kiệm tiền Việt Nam ngoại tệ - Huy động kì phiếu đồng Việt Nam ngoại tệ - Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức cá nhân nước - Nhận chuyển tiền nước - Cho vay ngắn, trung dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ - Kinh doanh ngoại tệ, thực nghiệp vụ toán xuất nhập khẩu, dịch vụ ngân hàng chi trả kiều hối GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 31 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú - Bảo lãnh khoản vay tốn cho pháp nhân, thể nhân ngồi nước 3.2.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng Nó tổ chức hoạt động kinh doanh khác, muốn hoạt động có hiệu trước hết phải biết sử dụng nguồn vốn vững mạnh biết sử dụng nguồn vốn thật hiệu quả, ln có mục tiêu hàng đầu lợi nhuận Lợi nhuận yếu tố tổng hợp đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, tiêu chung áp dụng cho chủ thể kinh doanh kinh tế thị trường, hiệu số tổng thu nhập tổng chi phí Mục tiêu hàng đầu ngân hàng làm để đạt lợi nhuận cao rủi ro thấp suốt trình hoạt động kinh doanh ngân hàng Để tăng lợi nhuận, ngân hàng cần phải quản lý tốt khoản mục tài sản, khoản mục cho vay đầu tư, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiết kiệm chi phí Khi lợi nhuận tăng, ngân hàng có điều kiện trích dự phịng rủi ro, mở rộng tín dụng, bổ sung nguồn vốn tự có Vì thời gian qua lãnh đạo ban giám đốc phấn đấu nhiệt tình cán cơng nhân viên chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú đạt kết đáng kể sau: GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 32 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú Bảng 1: TỔNG HỢP KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNGCHI NHÁNH TỪ 2005-2007 Đơn vị tính: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2005 2006 Chênh lệch 2006/2005 2007 Số tiền 2007/2006 % Số tiền % Thu nhập 6.461 7.111 8.402 650 10,06 1.291 18,15 + Thu lãi 6.235 6.776 7.768 541 8,68 992 14,64 226 335 634 109 48,23 299 89,25 Chi phí 292 382 631 90 30,82 249 65,18 Trả lãi tiền 287 375 623 88 30,66 248 66,13 40 14,29 6.169 6.729 7.771 560 9,08 1.042 15,48 + Thu lãi gửi Trả khác Lợi nhuận (Nguồn: Phịng tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú) GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 33 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm 2005-2007 Triệu đồng 10000 8000 Thu nhập 6000 Chi phí 4000 Lợi nhuận 2000 2005 2006 2007 Năm Hình 3: Đồ thị thể kết hoạt động kinh doanh từ 2005-2007 Tổng thu nhập: Qua bảng số liệu trên, ta thấy tổng thu nhập qua năm tăng lên số tuyệt đối lẫn số tương đối: - Năm 2006 tổng thu nhập 7.111 triệu đồng, tăng 650 triệu đồng, với tốc độ tăng 10,06% so với năm 2005 Thu nhập tăng thu lãi cho vay thu từ khoản thu lãi tăng, cụ thể như: thu lãi cho vay tăng 541 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ 8,68%; khoản thu lãi tăng tăng 109 triệu đồng, hay tăng 48,23% so với năm 2005 - Năm 2007 tổng thu nhập 8.402 triệu đồng, tăng số tuyệt đối 1.291 triệu đồng hay tăng số tương đối 18,15% so với kì năm 2006 Trong tăng thu lãi cho vay 992 triệu đồng, tương ứng tăng 14,64%; tăng khoản thu khác 299 triệu đồng, tương ứng tăng 89,25% Thu nhập tăng tận dụng biện pháp để hạn chế việc thu nợ kéo dài như: điều chỉnh kì hạn thu nợ trả nợ, chẳng hạn trước khách hàng trả lãi theo năm yêu cầu khách hàng trả nợ theo quí thu phí dịch vụ chuyển tiền nhanh, chuyển tiền qua thẻ ATM; tận dụng phát triển kinh tế địa phương số hộ làm ăn có hiệu nên họ cần vay vốn với số lượng lớn chủ động trả nợ gốc lãi trước thời hạn vay Hơn nữa, cán tín dụng chủ động gửi giấy báo nợ đến khách hàng trước khách hàng thu hoạch mùa GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 34 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú vụ để khách hàng chủ động tìm nguồn thu nhập trả nợ cho ngân hàng Đồng thời cán tín dụng trực tiếp xuống tận nơi để thu nợ gốc lãi Kết cho thấy nguồn thu chủ yếu ngân hàng thu lãi cho vay Thu lãi chiếm tỷ trọng cao tổng thu nhập ngân hàng năm 2005-2007 (năm 2005 chiếm 96,5%; năm 2006 chiếm 95,3%; năm 2007 chiếm 92,45%) thể nguồn thu ngân hàng thu lãi cho vay Điều hoàn toàn hợp lý, hệ thống ngân hàng nông nghiệp đặc biệt chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú nghiệp vụ huy động vốn cấp tín dụng, cịn dịch vụ khác chưa có điều kiện phát triển Lãi từ cho vay thu nhiều chứng tỏ ngân hàng đa dạng hóa hình thức cho vay, cho vay đủ thành phần kinh tế, qui mơ hoạt động tín dụng ngân hàng ngày mở rộng, qui trình tín dụng ngày thơng thống, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch Điều chứng tỏ hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh ngày có kết tốt Các khoản thu ngồi lãi: thu lãi chủ yếu thu từ dịch vụ tốn, thu bất thường khoản thu khác… Nhìn chung khoản thu chiếm tỷ trọng không đáng kể (năm 2005 chiếm 3,50%; năm 2006 chiếm 4,71%; năm 2007 chiếm 7,55%) tổng doanh thu tăng qua năm số tuyệt đối lẫn số tương đối Thu lãi chiếm tỷ trọng thấp phù hợp năm qua nghiệp vụ ngân hàng huy động vốn cho vay, hoạt động khác như: dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ…vẫn chưa có điều kiện phát triển Mặc dù khoản thu chiếm tỷ trọng thấp tổng doanh thu có gia tăng số tuyệt đối lẫn tương đối qua năm mạng lưới dịch vụ toán ngày nhiều, uy tín chi nhánh nâng cao, (năm 2006 tăng 109 triệu đồng so với năm 2005; năm 2007 tăng 299 triệu đồng so với năm 2006) điều thể ngân hàng có nhiều nổ lực thời gian qua  Chi phí: Bên cạnh thu nhập ngân hàng tăng lên chi phí hoạt động ngân hàng tăng qua năm GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 35 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú - Năm 2006 tổng chi phí 382 triệu đồng, tăng 90 triệu đồng với tốc độ tăng 30,82% so với năm 2005 + Trong đó: chi phí trả lãi tiền gửi tăng lên đáng kể, tăng 88 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 30,66%); chi phí khác tăng triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 40% - Năm 2007 tổng chi phí 631 triệu đồng tăng 249 triệu đồng, tương ứng với tốc độ tăng 65,18 % so với năm 2006 + Trong đó: chi phí trả lãi tiền gửi tăng 248 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 66,13%; chi phí khác tăng triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 14,29% Chi phí tăng vốn huy động qua năm tăng, ngân hàng phải trả lãi tiền gửi cho khách hàng Mặc khác ngân hàng mở rộng mạng lưới dịch vụ, mở rộng hoạt động tín dụng chuyển tiền nhanh, kinh doanh ngoại hối làm tăng thêm chi phí Bên cạnh đó, ngân hàng cịn chịu cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác địa bàn, với mục tiêu huy động tối đa lượng tiền gửi khách hàng ngân hàng phải tăng cường đầu tư vào khoản chi phí quảng cáo, khuyến mãi, dịch vụ… Như vậy, chi phí chủ yếu ngân hàng chi trả lãi tiền gửi cho khách hàng Chi phí trả lãi ln chiếm tỷ trọng cao tổng chi phí  Năm 2005 tổng chi phí 292 triệu đồng, chi phí trả lãi 287 triệu đồng, chiếm 98,29%  Năm 2006 chi phí trả lãi 375 triệu đồng chiếm 98,17%  Năm 2007 chiếm 98,73% với số tiền 623 triệu đồng Chi phí trả lãi tiền gửi ngân hàng chiếm 98%, năm sau cao năm trước tăng cách đáng kể chứng tỏ công tác huy động vốn ngân hàng thực tốt  Lợi nhuận: Hiệu hoạt động kinh doanh mục tiêu mà tất tổ chức kinh tế nước hướng đến, để đảm bảo cho trình tồn phát triển mình, chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú khơng ngoại lệ Lợi nhuận địn bẩy kích thích q trình hoạt động kinh doanh tái sản xuất GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 36 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú thành phần kinh tế tổ chức kinh tế khác hoạt động nhằm đem lại hiệu cho mình, thơng qua tạo cho phát triển thành phần kinh tế khác Từ năm 2005-2007 thu nhập chi phí tăng lên thu nhập tăng nhiều chi phí nên lợi nhuận ngân hàng tăng liên tục qua năm: Năm 2006 lợi nhuận 6.729 triệu đồng, tăng 560 triệu đồng hay tăng 9,08% so với năm 2005 Năm 2007 lợi nhuận 7.771 triệu đồng, tăng số tuyệt đối 1042 triệu đồng hay tăng số tương đối 16,89% so với năm 2006 Qua số cho thấy ngân hàng năm 2005-2007 kinh doanh ngày hiệu hơn, biết vận dụng tốt thuận lợi để vượt qua khó khăn, xác định chiến lược kinh doanh phù hợp, phấn đấu hoàn thành tốt phương hướng mục tiêu đề Đó nhờ lãnh đạo sáng suốt ban lãnh đạo phấn đấu tâm nhân viên công việc 3.3 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHĨ KHĂN TRONG Q TRÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT SONG PHÚ 3.3.1 Thuận lợi - Chi nhánh NHNo&PTNT Song Phú đặt xã Song Phú, nằm dọc quốc lộ 1A tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao dịch ngân hàng khách hàng Song Phú huyện mạnh sản xuất nơng nghiệp ngành nghề truyền thống bước phát triển tốt, đối tượng phục vụ chủ yếu ngân hàng nông nghiệp chiếm phần lớn thị phần tín dụng địa bàn - Ngân hàng hoạt động ở địa bàn tương đối lâu, lượng khách hàng truyền thống tương đối ổn định nên mức độ tin cậy ngân hàng khách hàng cao, thêm vào cán tín dụng ngân hàng có nhiều năm bám trụ GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 37 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú địa bàn, trãi qua nhiều kinh nghiệm thực tiễn nên trình độ chuyên môn, nghiệp vụ nâng cao, yêu ngành nghề, sống gắn bó với khách hàng - Có đội ngũ cán cơng nhân viên nhiệt tình, phục vụ vui vẻ, tận tình với khách hàng, kết hợp chặt chẽ phịng ban đồn kết nội quan - Kinh tế xã hội, an ninh trật tự địa phương ổn định, đời sống nhân dân ngày nâng cao, chăn nuôi, sản xuất nơng nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp, loại hình sản xuất kinh doanh ngày phát triển - NHNo&PTNT Song Phú ngày có tin tưởng tín nhiệm tầng lớp dân cư, bước tạo vị địa bàn Ngân hàng có tiềm huy động vốn nhiều dân cư địa bàn có thu nhập ngày cao - Phong trào thi đua phát động liên tục, tất cán cơng nhân viên hăng hái nhiệt tình hưởng ứng; từ nhiệm vụ cơng tác tiêu kế hoạch đơn vị hoàn thành tốt - Hoạt động chi cơng đồn hoạt động tốt, từ góp phần giáo dục, động viên trị, tư tưởng kịp thời đến cán công nhân viên - Mạng lưới bên nối liền tạo điều kiện thu thập xử lý thông tin kịp thời - Các chế độ qui định ngành thực tốt - Cơ chế sách hoạt động tín dụng ngân hàng nơng nghiệp có thơng thống hơn, ngân hàng ln có lãnh đạo đạo kịp thời ngân hàng nông nghiệp huyện, hỗ trợ tích cực quyền cấp ngành có liên quan, giúp đỡ ban ngành đồn thể quyền địa phương công tác huy động vốn, nhanh chóng thúc đẩy kinh tế địa phương Những thuận lợi góp phần khơng nhỏ hoạt động ngân hàng, giúp ngân hàng hoạt động có hiệu đứng vững thị trường 3.3.2 Khó khăn GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 38 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú Tuy có nhiều thuận lợi, song hoạt động khơng thể tránh khỏi khó khăn xảy làm hạn chế hiệu hoạt động ngân hàng vấn đề mà lãnh đạo cần quan tâm là: - Sự cạnh tranh nhiều tổ chức tín dụng địa bàn, làm ảnh lớn đến thị phần việc thực chương trình mục tiêu, kế hoạch ngân hàng - Tình trạng q tải cán tín dụng cán phụ trách địa bàn xa, phức tạp, làm hạn chế hiệu tín dụng - Do địa bàn hoạt động chủ yếu nông thôn, việc đầu tư vốn ngân hàng chịu ảnh hưởng yếu tố mùa màng Những năm trúng mùa giá ngân hàng thu lãi gốc dễ dàng, thất mùa cơng tác gặp nhiều khó khăn Giá khơng ổn định bất ổn thị trường nôngthuỷ sản, thủ công mỹ nghệ, vật liệu xây dựng…chưa cải thiện làm hạn chế việc đầu tư chuển đổi mạnh mẽ cấu kinh tế nông nghiệp, nông thôn, ảnh hưởng đến lớn thu nhập, khả tích lũy, vay vốn, trả nợ đầu tư sản xuất kinh doanh, trả nợ đầu tư đại phận người dân, kéo theo đầu tư mở rộng tín dụng ngân hàng gặp nhiều khó khăn - Việc kiểm tra sử dụng vay chưa tồn diện đơn đốc xử lý nợ chưa triệt để Mặc dù khó khăn với kinh nghiệm tích luỹ qua nhiều năm hoạt động nơng nghiệp phát triển nơng thơn lại vươn lên tìm chỗ đứng vững lĩnh vực tiền tệ tín dụng nơng thơn, chiếm gần 80% thị phần địa bàn - Vấn đề quản lý vĩ mô nhà nước nhiều văn bản, luật, luật đời sửa đổi thường xuyên đến cịn nhiều vấn đề bất cập khơng phù hợp chưa quán với nhau, bật hết vấn đề xử lý tài sản chấp, cầm cố, giải khoản nợ đóng băng Những thuận lợi khó khăn đối mặt thời gian tới Do để đứng vững trước khó khăn này, ngân hàng cần phải phát huy mặt thuận lợi, đề phương hướng, kế hoạch khả thi để ngân hàng thẳng tiến GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 39 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 40 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 41 SVTH: Phùng Thị www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn NHNo&PTNT Song Phú GVHDDH: Nguyễn Thúy An Bích Thùy http://www.kinhtehoc.net 42 SVTH: Phùng Thị ... Giám đốc Ngân hàng nông nghiệp tỉnh, Ngân hàng nông nghiệp huyện, thị xã qui định, thị - Nắm định hướng phát triển kinh tế xã hội ngân hàng, ngành,địa phương định hướng phát triển doanh nghiệp, ... đồng trưởng thành lập ngân hàng thương mại quốc doanh lấy tên ngân hàng nông nghiệp Việt Nam gọi tắc ngân hàng nông nghiệp? ?? NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín... Giám đốc ngân hàng tỉnh qui định Giám đốc ngân hàng huyện, thị xã qui định mức phán cho vay ngân hàng nông nghiệp huyện, thị xã - Tổ chức kiểm tra công tác thẫm định ngân hàng nông nghiệp huyện,