Phân biệt cho vay từng phần và cho vay theo hạn mức

Phân biệt cho vay từng phần và cho vay theo hạn mức

Phân

biệt *Cho vay theo hạn mức tín

dụng(Cho vay luân chuyển):

*Cho vay từng lần (Cho vay theo

món)

Khái

niệm

-Cho vay theo hạn mức tín dụng ( HMTD) là hình thức

cấp tín dụng của NHTM mà

theo đó, KH chỉ việc làm 1 bộ

hồ sơ để vay trong 1 kì nhất

định với mức tín dụng mà KH

và NH đã thoả thuận

- Cho vay từng lần (từng món) là hình thức cấp TD của NHTM mà theo đó làm 1 bộ hồ

sơ vay 1 lần nhất định với mức

TD NH và KH thoả thuận

Cách

lập hồ

sơ

- Người vay chỉ lập hồ sơ

1 lần cho nhiều khoản vay,

ngân hàng cấp cho khách 1 hạn

mức, chỉ giới hạn dư nợ, không

giới hạn doanh số

(Ví dụ: Vay hạn mức 50tr 1 tháng, bạn có thể vay tối

đa 50tr, nếu trả 20tr trong tháng

có thể vay tiếp 30tr,có thể giải

ngân làm nhiều lần theo nhu

cầu vay vốn của mình miễn sao

số dư cuối tháng không vượt

quá hạn mức 50tr.)

-Người vay sẽ phải làm hồ

sơ vay vốn cho từng lần vay với lãi suất, thời hạn trả tiền và số tiền vay xác định

(Ví dụ: Giả sử 1/1/09 bạn

có nhu cầu mua NVL bạn lập hồ

sơ vay 300tr trong thời hạn 4 tháng Tới tháng sau 12/2/09 bạn cần mua một thiết bị và bạn lại lập một hồ sơ mới xin vay 150tr trong thời hạn 2 tháng chẳng hạn Nếu NH đồng ý cho bạn vay thì

họ sẽ giải ngân cũng như theo dõi hai khoản nợ này riêng,tính lãi riêng và thu nợ riêng.)

Ưu

điểm

- Đây là hình thức vay tiên tiến, có nhiều ưu điểm, lợi

ích cho doanh nghiệp như chủ

động vốn, thủ tục đơn giản

-Ưu điểm của hình thức này

là thủ tục rõ ràng,ngân hàng chủ động trong việc cho vay

-Phổ biến ở Việt Nam vì doanh nghiệp hoạt động không hiệu quả,không cần vốn thường xuyên, trong khi ngân hàng với nghiệp vụ chưa cao nên cho vay theo hình thức này ít rủi ro hơn

Nhược

điểm

-Không phổ biến ở Việt nam do các doanh nghiệp

không có nhu cầu vốn thường

xuyên, hành lang pháp lí chưa

chặt chẽ dẫn đến việc ngân

hàng khó xử lí trong việc phạt

nợ quá hạn vì vậy ngân hàng

-Thủ tục rườm rà, doanh nghiệp không linh động trong việc sử dụng vốn do phải lập hồ

sơ cho từng lần vay, chỉ thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không định kì

ít cung cấp dịch vụ này.

Phạm

vi áp

dụng

-Chỉ áp dụng cho các khách hàng vay có nhu cầu vay

vốn thường xuyên, mục đích sử

dụng vốn rõ ràng và có tín

nhiệm với Ngân hàng ( có khả

năng tài chính, sản xuất kinh

doanh ổn định, có lãi, trong

thời gian một năm trước đó

không có nợ quá hạn tại các tổ

chức tín dụng)

-Chỉ áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu vốn không thường xuyên, hoặc vay có tính chất thời vụ

Kỳ

hạn

vay

- Không định kỳ hạn nợ

cụ thể cho từng lần giải ngân

nhưng kiểm soát chặt chẽ hạn

mức tín dụng còn thực hiện

- Định kỳ hạn nợ cụ thể cho khoản cho vay; Người vay trả nợ một lần khi đáo hạn

Lãi

suất

- Thông thường lãi suất vay HM cao hơn vay từng món

do NH lúc nào cũng phải chuẩn

bị tiền cho KH

- Lãi suất thấp hơn so với cho vay theo HMTD

Cách

giải

ngân

-Có thể giải ngân làm nhiều lần trong hạn mức cho

phép

- Giải ngân một lần toàn bộ hạn mức tín dụng