biệt dụngCho vay luân chuyển: *Cho vay theo hạn mức tín *Cho vay từng lần Cho vay theo món Khái niệm -Cho vay theo hạn mức tín dụng HMTD là hình thức cấp tín dụng của NHTM mà theo đó,
Trang 1biệt dụng(Cho vay luân chuyển): *Cho vay theo hạn mức tín
*Cho vay từng lần (Cho vay theo
món)
Khái
niệm
-Cho vay theo hạn mức tín dụng ( HMTD) là hình thức
cấp tín dụng của NHTM mà
theo đó, KH chỉ việc làm 1 bộ
hồ sơ để vay trong 1 kì nhất
định với mức tín dụng mà KH
và NH đã thoả thuận
- Cho vay từng lần (từng món) là hình thức cấp TD của NHTM mà theo đó làm 1 bộ hồ
sơ vay 1 lần nhất định với mức
TD NH và KH thoả thuận
Cách
lập hồ
sơ
- Người vay chỉ lập hồ
sơ 1 lần cho nhiều khoản vay,
ngân hàng cấp cho khách 1 hạn
mức, chỉ giới hạn dư nợ, không
giới hạn doanh số
(Ví dụ: Vay hạn mức 50tr 1 tháng, bạn có thể vay tối
đa 50tr, nếu trả 20tr trong
tháng có thể vay tiếp 30tr,có
thể giải ngân làm nhiều lần
theo nhu cầu vay vốn của mình
miễn sao số dư cuối tháng
không vượt quá hạn mức 50tr.)
-Người vay sẽ phải làm hồ
sơ vay vốn cho từng lần vay với lãi suất, thời hạn trả tiền và số tiền vay xác định
(Ví dụ: Giả sử 1/1/09 bạn
có nhu cầu mua NVL bạn lập hồ
sơ vay 300tr trong thời hạn 4 tháng Tới tháng sau 12/2/09 bạn cần mua một thiết bị và bạn lại lập một hồ sơ mới xin vay 150tr trong thời hạn 2 tháng chẳng hạn Nếu NH đồng ý cho bạn vay thì
họ sẽ giải ngân cũng như theo dõi hai khoản nợ này riêng,tính lãi riêng và thu nợ riêng.)
Ưu
điểm
- Đây là hình thức vay tiên tiến, có nhiều ưu điểm, lợi
ích cho doanh nghiệp như chủ
động vốn, thủ tục đơn giản
-Ưu điểm của hình thức này là thủ tục rõ ràng,ngân hàng chủ động trong việc cho vay
-Phổ biến ở Việt Nam vì doanh nghiệp hoạt động không hiệu quả,không cần vốn thường xuyên, trong khi ngân hàng với nghiệp vụ chưa cao nên cho vay theo hình thức này ít rủi ro hơn
Nhược
điểm
-Không phổ biến ở Việt nam do các doanh nghiệp
không có nhu cầu vốn thường
xuyên, hành lang pháp lí chưa
chặt chẽ dẫn đến việc ngân
hàng khó xử lí trong việc phạt
nợ quá hạn vì vậy ngân hàng
ít cung cấp dịch vụ này
-Thủ tục rườm rà, doanh nghiệp không linh động trong việc sử dụng vốn do phải lập hồ
sơ cho từng lần vay, chỉ thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không định kì
Trang 2vi áp
dụng
-Chỉ áp dụng cho các khách hàng vay có nhu cầu vay
vốn thường xuyên, mục đích
sử dụng vốn rõ ràng và có tín
nhiệm với Ngân hàng ( có khả
năng tài chính, sản xuất kinh
doanh ổn định, có lãi, trong
thời gian một năm trước đó
không có nợ quá hạn tại các tổ
chức tín dụng)
-Chỉ áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu vốn không thường xuyên, hoặc vay
có tính chất thời vụ
Kỳ
hạn
vay
- Không định kỳ hạn nợ
cụ thể cho từng lần giải ngân
nhưng kiểm soát chặt chẽ hạn
mức tín dụng còn thực hiện
- Định kỳ hạn nợ cụ thể cho khoản cho vay; Người vay trả nợ một lần khi đáo hạn
Lãi
suất
- Thông thường lãi suất vay HM cao hơn vay từng món
do NH lúc nào cũng phải
chuẩn bị tiền cho KH
- Lãi suất thấp hơn so với cho vay theo HMTD
Cách
giải
ngân
-Có thể giải ngân làm nhiều lần trong hạn mức cho
phép
- Giải ngân một lần toàn bộ hạn mức tín dụng