127 nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á –chi nhánh hà nội

Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CẢM ƠN Trước hết , em xin chân thành cảm ơn NHTMCP Đông Nam Á –Hà Nội ,đặc biệt Ban lãnh đạo ngân hàng tạo điều kiện cho em vào thực tập nhiệt tình giúp đỡ em thời gian thực tập để em hoàn thành chuyên đề văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn giảng dạy quý thầy cô trường Học Viện Tài Chính bốn năm học Em xin chân thành cảm ơn cô trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ em nhiều để em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Cuối em xin cảm ơn anh chị chi nhánh tạo hội cho em thực tập đơn vị ,được tiếp xúc với kinh nghiệm thực tế môi trường Ngân hàng Cùng với tất bạn bên cạnh giúp đỡ tơi q trình học tập thực thiện chuyên đề tốt nghiệp Trong trình thực tập, thời gian có hạn nên nghiên cứu chưa sâu, mặt khác hiểu biết khả hạn chế, chủ yếu lý thuyết kinh nghiệm thực tế chưa nhiều nên trình thực chuyên đề khó tránh khỏi sai sót Vì vậy, để luận văn hồn chỉnh hơn, kính mong nhận ý kiến đóng góp chân tình giáo viên hướng dẫn Ban lãnh đạo ngân hàng Trước dứt lời, em xin kính chúc q thầy , anh, chị chi nhánh SeAbank- Hà Nội dồi sức khỏe, thành đạt hạnh phúc Kính chúc NHTMCP Đơng Nam Á – Hà Nội ngày lớn mạnh phát triển bền vững Xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực SV: Đặng Thị Thu Hòa Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU DANH M4ỤC VIẾT TẮT .8 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1 Khái niệm nguồn vốn 1.1.2 Nội dung nguồn vốn Ngân hàng Thương mại 11 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại .13 2 Các hình thức huy đơng vốn 14 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn 19 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại 3.1 Những nhân tố khách quan .26 1.3.4 Những nhân tố chủ quan 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á –CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Đơng Nam Á – Hà Nội 32 2 Cơ cấu tổ chức NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội .33 Đặc điểm môi trường hoạt động NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 34 Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian qua 34 2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 2.2.1 Chính sách huy động vốn SV: Đặng Thị Thu Hòa Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 2.2 Thực trạng huy động vốn theo cấu .43 Bảng : Lãi suất huy động vốn trung bình cuối năm 2015-2017 51 Kết đạt 52 Những mặt hạn chế nguyên nhân .54 Định hướng phát triển NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 1 Định hướng chung .60 Định hướng huy động vốn 62 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn 64 2 Phát huy chiến lược truyền thông ngân hàng 69 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Nội 3 Đối với quan quản lý Nhà Nước .74 3 Kiến nghị NHTMCP Đông Nam Á 77 KẾT LUẬN 79 SV: Đặng Thị Thu Hòa Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU DANH M4ỤC VIẾT TẮT .8 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1 Khái niệm nguồn vốn 1.1.2 Nội dung nguồn vốn Ngân hàng Thương mại 11 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại .13 2 Các hình thức huy đơng vốn 14 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn 19 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại 3.1 Những nhân tố khách quan .26 1.3.4 Những nhân tố chủ quan 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á –CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 32 2 Cơ cấu tổ chức NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội .33 Đặc điểm môi trường hoạt động NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 34 Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian qua 34 2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 2.2.1 Chính sách huy động vốn 2.2 Thực trạng huy động vốn theo cấu .43 Bảng : Lãi suất huy động vốn trung bình cuối năm 2015-2017 51 Bảng : Lãi suất huy động vốn trung bình cuối năm 2015-2017 51 SV: Đặng Thị Thu Hòa Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Kết đạt 52 Những mặt hạn chế nguyên nhân .54 Định hướng phát triển NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 1 Định hướng chung .60 Định hướng huy động vốn 62 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn 64 2 Phát huy chiến lược truyền thông ngân hàng 69 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Nội 3 Đối với quan quản lý Nhà Nước .74 3 Kiến nghị NHTMCP Đông Nam Á 77 KẾT LUẬN 79 SV: Đặng Thị Thu Hòa Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC BIỂU DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU DANH M4ỤC VIẾT TẮT .8 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1 Khái niệm nguồn vốn 1.1.2 Nội dung nguồn vốn Ngân hàng Thương mại 11 1 Nguồn vốn tự có Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại .13 2 Các hình thức huy đơng vốn 14 Phát hành giấy tờ có giá 1.2.2.2 Đi vay 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn 19 Đối với kinh tế quốc dân 1.2.3.2 Đối với hoạt động ngân hàng thương mại 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại 3.1 Những nhân tố khách quan .26 1.3.4 Những nhân tố chủ quan 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á –CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 32 2 Cơ cấu tổ chức NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội .33 Đặc điểm môi trường hoạt động NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 34 Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian qua 34 Tình hình huy động vốn Tình hình cho vay SV: Đặng Thị Thu Hòa Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 2.1.4.3 Kết hoạt động kinh doanh 2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 2.2.1 Chính sách huy động vốn 2.2 Thực trạng huy động vốn theo cấu .43 Cơ cấu huy động vốn theo phương thức huy động Vốn huy động theo cấu tiền gửi Bảng : Lãi suất huy động vốn trung bình cuối năm 2015-2017 51 Bảng : Lãi suất huy động vốn trung bình cuối năm 2015-2017 51 Kết đạt 52 Những mặt hạn chế nguyên nhân .54 Hạn chế 2 Nguyên nhân Định hướng phát triển NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội 1 Định hướng chung .60 Định hướng huy động vốn 62 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Đông Nam Á – Hà Nội Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn 64 2 Xây dựng sách lãi suất hợp lý 3 Nâng cấp sở vật chất ,hồn thiện cơng nghệ ngân hàng 2 Phát huy chiến lược truyền thông ngân hàng 69 3.2.3 Mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên ngân hàng 2 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Nội 3 Đối với quan quản lý Nhà Nước .74 3 Kiến nghị NHTMCP Đông Nam Á 77 KẾT LUẬN 79 SV: Đặng Thị Thu Hòa Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH M4ỤC VIẾT TẮT NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần SeAbank :Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á NSNN : Ngân sách nhà nước NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTW : Ngân hàng trung ương TG : Tiền gửi TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế CN : Chi nhánh PGD : Phòng giao dịch NVTD : Nhân viên tín dụng SV: Đặng Thị Thu Hòa Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài Q trình cơng nghiệp hóa đại hóa bước tiến sâu vào hầu hết ngành nghề,lĩnh vực kinh doanh đất nước Song song với hoạt động đầu tư xây dựng phát triển đất nước ngày mở rộng nhu cầu lượng vốn tương ứng để phục vụ cho hoạt động khơng nhỏ Vì việc hình thành tổ chức Ngân hàng thương mại góp phần giải vấn đề vốn cho kinh tế Với chức điều chỉnh luận chuyển vốn kinh tế từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn kinh tế Ngân hàng trở thành ngành quan trong phát triển kinh tế đất nước, khẳng định vị trí vai trò ngân hàng thương mại kinh tế Bên cạnh Ngân hàng thương mại với nghiệp vụ không ngừng cải tiến mở rộng cho phù hợp, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cung cấp dịch vụ ngân hàng cho kinh tế dân cư Nền kinh tế nước ta phát triển, nước ta tham gia vào tổ chức kinh tế giới, vài năm gần ảnh hưởng mạnh mẽ từ khủng hoảng kinh tế giới nên ảnh hưởng lớn đến kinh kế nước ta Đồng tiền bị giá nghiêm trọng, nhiều tâp đoàn hay cơng ty lớn rơi vào cảnh khó khăn khơng có vốn để tiếp tục đầu tư, ngân hàng thương mại khơng thu hồi vốn buộc phải sát nhập với ngân hàng khác Qua thấy khó khăn trọng kinh tế nước ta Nhận thấy tầm quan trọng Ngân hàng thương mại nguồn vốn Ngân hàng thương mại kinh tế nay, em xin chọn đề tài “ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á –Chi nhánh Hà Nội ” để làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp SV: Đặng Thị Thu Hòa Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu tập trung công tác huy động vốn từ bên NHTM Tiến hành sâu nghiên cứu, phân tích hoạt động huy động vốn NHTMCP Đơng Nam Á khía cạnh: loại hình, quy mơ, cấu, chi phí vốn phù hợp với sử dụng vốn sở số liệu ngân hàng từ năm 2010 -2012 Từ đưa giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu : Khả huy động vốn ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu : Khóa luận nghiên cứu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Từ số liêu thống kê thực tế để làm sở nghiên cứu cho đề tài Tiến hành phân tích, đánh giá sử dụng phương pháp số, so sánh tổng hợp, khái quát Từ đó, đưa nhận định chung thực trạng hoạt động đề xuất giải pháp phù hợp để khắc phục điểm yếu phát huy điểm mạnh Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận Bài luận gồm chương: Chương : Tổng quan nguồn vốn hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Nội SV: Đặng Thị Thu Hòa 10 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Chi nhánh cần triển khai thực Hình thức giúp ngân hàng thu hút nhiều tiền gửi dân cư, mặt khác giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn trung dài hạn Ngân hàng áp dụng thêm hình thức hỗ trợ cho vay đến lúc sử dụng số tiền không đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng -Ngồi ,Ngân hàng nhiều sản phẩm dịch vụ để phục vụ cho hoạt động huy động vốn ngân hàng :tiết kiệm dự thưởng ,tiết kiệm ống heo ,tiết kiệm dưỡng lão …Tuy nhiên ,các hình thức khơng khác biệt nhiều với so với huy động truyền thống ,cơ cầu giải thưởng , ưu đãi khách hàng quen thuộc người biết đến Ngân hàng cần có sản phẩm khác biệt rõ rệt sản phẩm cần phải thông tin đến khách hàng để khách hàng thấy điểm tốt sản phẩm - Còn hình thức huy động thị trường chứng khốn hình thức huy động tốt (đối với Ngân hàng SeAbank nói chung Chi nhánh nói riêng ) Nhưng thị trường có nhiều biến động Do thời gian tới Ngân hàng cần có biện pháp để huy động từ hình thức này, quan trọng phải tạo uy tín thị trường Để phát triển sản phẩm vấn đề dễ ,ngân hàng cần nghiên cứu kĩ thị trường trước đưa sản phẩm Tuy nhiên ,nếu sản phẩm ngân hàng có khác biệt rõ rệt ,nhắm đến nhu cầu khách hàng kết hợp với nhiều hình thức truyên truyền quảng cáo giúp ngân hàng khai thác nhiều nguồn tiền nhàn rỗi kinh tế, khơng cần dùng đến lãi suất phương thức cạnh tranh (có thể ảnh hưởng đến kết kinh doanh ngân hàng), qua giảm chi phí huy động Ngân hàng SV: Đặng Thị Thu Hòa 66 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 2 Xây dựng sách lãi suất hợp lý Mỗi ngân hàng có chiến lược kinh doanh riêng, sách lãi suất phận quan trọng Lãi suất phận cấu thành phần lớn thu nhập chi phí Chính sách lãi xuất ảnh hưởng mạnh đến cấu khả huy động ngân hàng Một thực tế ngân hàng Việt Nam coi lãi suất cơng cụ cạnh tranh tối ưu, làm tăng chi phí huy động ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng Do việc xây dựng sách lãi suất hợp lý cấp thiết Chi nhánh cần trọng thay đổi lãi suất cho phù hợp với lãi suất thị trường cân mức lãi suất cho vay Một sách lãi suất coi hợp lý thoả mãn yêu cầu sau: - Có thể giúp ngân hàng huy động đủ nguồn vốn cho hoạt động đảm bảo cấu vốn hợp lý - Đảm bảo tính cạnh tranh - Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng - Phù hợp với sách lãi suất NHTW xu hướng thay đổi lãi suất thị trường Tại chi nhánh SeAbank-Hà Nội tìm biện pháp để tăng cường nguồn vốn huy động chi nhánh nên áp dụng sách lãi suất linh hoạt Một vấn đề khách hàng thường quan tâm đến lãi suất thực gửi lãi suất danh nghĩa mà ngân hàng cơng bố Vì vây ,Chi nhánh nên kết hợp sách lãi xuất sản phẩm dịch vụ để có nguồn huy động lớn với lãi xuất hợp lý mà đảm bảo tính cạnh tranh ngân hàng 3 Nâng cấp sở vật chất ,hồn thiện cơng nghệ ngân hàng Trong thời đại ngày việc áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật lĩnh vực ngân hàng trở thành vấn đề sống mặt NHTM, SV: Đặng Thị Thu Hòa 67 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài thành bại hoạt động ngân hàng phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thơng tin, có hệ thống toán đại…Hiện nay, ngành ngân hàng sử dụng công nghệ tin học rộng rãi với nhiều loại máy đại Đặc biệt lĩnh vực tốn , góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu kinh doanh khách hàng, qua nâng cao uy tín ngân hàng Mặt khác, với việc làm tốt công tác toán tạo thuận lợi lớn cho hoạt động tín dụng thơng qua việc thu hút nguồn vốn phục vụ đầu tư cho vay, phục vụ phát triển kinh tế Trong thời gian qua Ngân hàng SeAbank-Hà Nội đầu tư nhiều công nghệ phục vụ cho phần lớn hoạt động ngân hàng thời gian tới ngân hàng cần đầu tư công nghệ đại để thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Như đại hoá ngân hàng mặt thu hút nguồn vốn từ tổ chức kinh tế, cá nhân, mặt khác nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng Hiện đại hóa tiêu chí mà Chi nhánh muốn hướng đến thời gian tới ,vì ngân hàng cần có nhiệm vụ cơng tác : - Xem xét thay đổi thiết bị, máy móc lỗi thời, lạc hậu thay vào máy móc đẩy nhanh tốc độ làm việc nhân viên ngân hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho ngân hàng - Máy móc thực cho dịch vụ toán cần phải thường xuyên kiểm tra sửa chữa kịp thời - Cần bổ sung thêm máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻ phát hành cho khách hàng Như vậy, để tăng khả cạnh tranh kinh doanh có hiệu chi nhánh cần khơng ngừng đại hố công nghệ ngân hàng, nâng cao sở SV: Đặng Thị Thu Hòa 68 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài vật chất ,đổi trang thiết bị, hồn thiện chế tốn ngân hàng, ứng dụng công nghệ tin học để quản lý chặt chẽ nghiệp vụ, sở giúp cho chi nhánh sớm hồn thiện mạng lưới tốn đại 2 Phát huy chiến lược truyền thông ngân hàng Một công tác không phần quan trọng chiến lược huy động vốn ngân hàng sách Marketting, bật hoạt động quảng cáo, truyền thơng Nó vừa phương tiện,phương pháp kỹ thuật, vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh ngân hàng với thị trường Đây việc ngân hàng đương nhiên phải thực để tạo dựng trì hình ảnh ngân hàng mắt xã hội thông tin đến với khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thông qua hình thức truyền tin báo ,báo điện tử ,tivi hay tạp chí tờ rơi thơng qua đội ngũ giao dịch viên ngân hàng nhằm hướng đến mục đích thu hút thật nhiều nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Trong thời gian qua, chi nhánh ý thức rõ vai trò to lớn công tác truyền thông, nên không ngừng đẩy mạnh công tác này, nghiên cứu áp dụng vào thực tế biện pháp quảng cáo, phù hợp với tâm lý sở thích người dân Tuy nhiên, điều kiện kinh tế không ổn định ,nhu cầu gửi tiền không cao , mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt, chi nhánh cần phải coi trọng sách truyền thơng ngân hàng Trên số đề xuất mà chi nhánh cần xem xét nhằm mở rộng huy động vốn, Cụ thể: - Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, khuyến nhằm khuyếch trương thương hiệu tạo tiền đề thu hút khách hàng nước quốc tế Trong nội dung quảng cáo cần đề cập đến vấn đề mà người xem quan tâm lãi suất tiền gửi, hình thức gửi, tiện ích việc mở tài khoản cá nhân, thẻ rút tiền tự động ATM, quảng cáo chương trình khuyến mại ngân hàng tiết kiệm dự thưởng, phát hành kỳ phiếu trả lãi trước… SV: Đặng Thị Thu Hòa 69 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài - Chi nhánh thường xun cung cấp thơng tin tình hình hoạt động tài chính, thơng qua phương tiện điện tử để dân chúng biết cụ thể khả hoạt động dịch vụ chi nhánh lợi ích mà đem lại cho khách hàng - Thường tâm lí người dân thường nghĩ với số tiền nên không muốn đến gửi ,như bất tiện Vì , tun truyền, quảng cáo khơng đủ Ngân hàng nên đến tận công ty ,xí nghiệp , quảng cáo liên kết với cơng ty việc quản lí tiền lương v v Đê ngân hàng vừa có thêm lượng vốn ,một lượng khách hàng lớn mà công tuyên truyền cho người - Một công cụ truyền thơng khơng thể thiếu từ đội ngũ giao dịch viên Đội ngũ giao dịch viên ngân hàng đào tạo tốt có thơng tin đến khách hàng cách tốt , kèm theo tờ rơi để sẵn hộp quầy tiết kiệm, quầy giao dịch phòng Chi nhánh Nội dung tờ rơi gồm thông tin sản phẩm dịch vụ nội dung cần thiết cho khách hàng Đây hình thức có tính hiệu cao ,chi phí thấp mà lại đơn giản Các sách truyền thơng sản phẩm dịch vụ áp dụng từ lâu ,tuy nhiên chưa đạt hiệu cao mức độ truyền thông chưa rộng rãi Vì vậy, chi nhánh cần vận dụng cách linh hoạt có sáng tạo giải pháp khuyếch trương, quảng cáo đây, tăng khả huy động vốn, đồng thời tạo ưu cạnh tranh chi nhánh mặt hoạt động 3.2.3 Mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Hiện việc mở rộng mạng lưới chi nhánh ,phòng giao dịch biện pháp để tăng lợi cạnh tranh Ngân hàng Để khuyến khích công chúng gửi tiền, giao dịch nhiều hơn, chi nhánh cần tiết kiệm giảm bớt thời gian cho khách hàng thơng qua việc bố trí mạng lưới cách thích hợp, tạo tiện lợi khách hàng SV: Đặng Thị Thu Hòa 70 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Tuy ,Mạng lưới giao dịch SeAbank địa bàn Hà Nội lơn ,các phòng giao dịch đặt nhiều tuyến đường lớn thành phố nơi tập trung đông công ty lớn Nhưng hệ thống phòng giao dịch chưa rải rác ,một số vùng phụ cận không trọng Vì thời gian tới ,Chi nhánh cần nghiên cứu mở thêm quầy giao dịch khu ven trung tâm thành phố ,tuy có lượng cơng ty tập trung lại khu sinh sống phần lớn người dân ,chính điều cho phép chi nhánh khai thác nguồn vốn với khối lượng lớn thời gian dài, chi phí bỏ ban đầu tương đối lớn Nhưng thâm nhập mạng lưới chi nhánh, cộng đồng dân cư góp phần quan trọng làm thay đổi tâm lý, tập quán giữ tiền, sử dụng tiền người dân Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên ngân hàng Nguồn nhân lực vấn đề quan trọng tổ chức Nó định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, định nguồn vốn huy động quy mô, cấu chất lượng Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao Chi nhánh cần trọng nhân viên thơng qua việc thường xuyên đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, lực đội ngũ nhân viên nói chung nhân viên làm cơng tác nguồn vốn nói riêng Một yếu tố làm tăng tính cạnh tranh Ngân hàng SeAbank-Hà Nội nhân viên làm việc có chất lượng cao Đó đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp mà ngân hàng hướng tới Ngoài ,đã củng cố hoàn thiện tổ chức máy đặc biệt đổi chế quản lý, điều hành, tăng cường giám sát, kiểm tra nội bộ, quản lý tài tăng cường kỷ luật lao động ln quan tâm trọng Tuy nhiên ,q trình đại hóa đòi hỏi người ln phải nâng cấp khả kiến thức Vì SV: Đặng Thị Thu Hòa 71 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài ,ngồi việc tuyển dụng, Chi nhánh nên có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng thêm kiến thức cho nhân viên như: - Cần đào tạo đào tạo lại kiến thức nghiệp vụ cho hệ thống nhân viên ngân hàng Các nhân viên phải đào tạo quy trình ,phần mềm phục vụ hoạt động ngân hàng , phải cập nhật kiến thức vốn, lãi suất, ngoại tệ để đáp ứng u cầu cơng việc Từ có khả xử lý tình cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Đây yếu tố đánh vào tâm lý khách hàng, thắc mắc khách hàng giải đáp họ cảm thấy an tâm gửi tiền vào ngân hàng - Thường xuyên tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực có triển vọng Tiến hành xếp, tổ chức nhân viên cho phù hợp với trình độ, bố trí sử dụng chuyên môn với phong cách làm việc, đặc biệt nâng cao phẩm chất đạo đức nhân viên - Cần trọng đổi phong cách phục vụ khách hàng Tuy ,ngân hàng không xa lạ số khách hàng bước vào ngân hàng bỡ ngỡ Có thể họ đến để giao dịch hay tìm hiểu ngân hàng trước định trở thành khách hàng ngân hàng Vì lần đầu ,lại khơng có người hướng dẫn,hoặc có thái độ khơng tốt ảnh hưởng đến hình ảnh uy tín ngân hàng lòng khách hàng Từ cho thấy thái độ, phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng quan trọng Đội ngũ giao dịch viên nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng Hơn hết, họ mặt, hình ảnh ngân hàng, vậy, phải thực nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, biết lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng, có trình độ chun mơn vững vàng có phong cách phục vụ nhanh chóng, xác, tận tình, chu đáo tạo đồng cảm lòng tin khách hàng ngân hàng Để từ đó, SV: Đặng Thị Thu Hòa 72 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài ngân hàng ngày thu hút nhiều người đến gửi tiền sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao uy tín - Cần đẩy mạnh công tác tự đào tạo nội ngân hàng, nội phòng để thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn phận công việc liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu cơng việc Ngồi ,để nhân viên thực tốt nhiệm vụ , chi nhánh nên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất nhân viên thực có thành tích hoạt động ngân hàng trong công tác huy động vốn nói riêng 2 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Hoạt động kinh doanh ngân hàng ln có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ lẫn nguồn vốn sử dụng vốn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay tạo nguồn thu Do đó, để nguồn vốn huy động có luân chuyển liên tục chu trình hoạt động ngân hàng khơng trọng hoạt động huy động vốn mà hoạt động sử dụng vốn định phần khả huy động ngân hàng Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý, sử dụng vốn Để làm tơt cơng tác sử dụng vốn Chi nhánh cần : -Công tác giám sát thiếu Thường xuyên tiếp cận,giám sát dự án đàu tư hay dự án ngân hàng cho vay để đầu tư để đưa giải pháp hữu hiệu phục vụ cơng tác đầu tư có hiệu - Thường xuyên gặp gỡ, trao đổi với khách hàng, lắng nghe ý kiến đề xuất từ khách hàng , đưa giải pháp hỗ trợ kịp thời - Tiến hành phân loại khách hàng để có hình thức cho hợp lý cho nhóm khách hàng cụ thể - Tăng cường làm tốt công tác kiểm tra, kiểm sốt, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán tín dụng, giáo dục phẩm chất, đạo đức, đồng thời phải bố trí sử dụng cán phù hợp với lực chun mơn,đảm bảo ngun tắc an tồn SV: Đặng Thị Thu Hòa 73 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài kinh doanh Thực tốt sách cho vay nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ đó, góp phần tăng cường quy mô chất lượng nguồn vốn huy động 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Nội Trong thời gian quan Ngân hàng SeAbank-Hà Nội cố gắng để vượt qua khó khăn ,tuy nhiên có khó khăn nhiều vấn đề bất cập chưa thể vượt qua Ngân hàng gải vấn đề phạm vi hoạt động ngân hàng vấn đề ngồi phạm vi ngân hàng SeAbank- Hà Nội khơng có khả giải Để tạo thuận lợi công tác huy động vốn, em xin có số đề xuất kiến nghị sau: 3 Đối với quan quản lý Nhà Nước A, Đối với phủ Trong vài năm gần ,sự bất ổn kinh tế giới ảnh hưởng đến kinh tế nước ta ,đòi hỏi can thiệp điều chỉnh quy định pháp luật Chính phủ tạo mơi trường pháp lí ổn định ,thuận lợi giúp cho phát triển kinh tế, điều có ý nghĩa quan trọng, thể vai trò phủ hoạt động kinh tế, văn hố đời sống xã hội Vì vậy, phủ cần quan tâm đến vấn đề :  Đảm bảo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân tốn, sách tỷ giá Vì vây ,Nó có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo điều kiện SV: Đặng Thị Thu Hòa 74 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài thuận lợi gây khơng khó khăn, cản trở công tác huy động vốn Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ phủ cần phải: Các sách chống lạm phát ổn định tiền tệ vấn đề quan tâm nhiều Chính phủ cần phối hợp với quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế phát triển ổn định, kiểm soát tỷ lệ lạm phát (ở mức số) Khi tỷ lệ lạm phát mức ổn định thúc đẩy hoạt động kinh tế phát triển, thúc đẩy đầu tư từ bên từ tạo điều kiện cho hoạt động huy động huy động vốn ngân hàng đạt hiệu cao Ngoài Chính phủ cần phải xây dựng sách phát triển kinh tế đắn hợp lý, phù hợp với tình hình nước quốc tế Đặc biệt chiến lược phát triển kinh tế lâu dài, trọng đầu tư có trọng điểm tránh dàn trải, gây lãng phí ngân sách nhà nước Điều giúp NHTM xây dựng chiến lược hoạt động lâu dài, việc xây dựng cấu vốn ,các nguồn hình thành hợp lý đầu tư có trọng điểm  Hồn thiện mơi trường pháp lý Tất hoạt động kinh tế nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, hoạt động NHTM chịu điều chỉnh hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Để quản lí tốt hoạt động kinh tế đòi hỏi phủ phải có hệ thống pháp luật ổn định ,đồng ,rõ ràng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho dân chúng , giúp cho chủ thể kinh tế an tâm tiến hành hoạt động kinh doanh Hiện nay,mơi trường pháp lý lĩnh vực Ngân hàng bước hoàn thiện Sự đời luật Ngân hàng tạo điều kiện cho môi trường hoạt động kinh doanh NHTM thuận lợi hơn, bước hoà nhập với Ngân hàng khu vực giới Tuy nhiên, thực tế nhiều hạn chế Các văn pháp luật chồng chéo Do việc SV: Đặng Thị Thu Hòa 75 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài làm cần thiết Nhà nước nên tìm cách xây dựng hệ thống pháp luật vừa thống nhất, vừa đầy đủ tạo điều kiện cho NHTM hoạt động cách lành mạnh, đạt hiệu cao  Môi trường xã hội Ở nước ta nay, việc huy động vốn ngân hàng chịu nhiều ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền nhà, mua vàng tích trữ an tồn , tiện dụng ,còn gửi ngân hàng họ bị gò bó số quy định ngân hàng Vì Nhà nước cần có biện pháp nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng để thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng Bên cạnh đó, Nhà Nước cần có sách phát triển kinh tế đắn, từ đó, nâng cao đời sống thu nhập người dân để họ tăng tích luỹ gửi tiền vào ngân hàng ngày nhiều B, Đối với NHNN Là quan chuyên trách việc hình thành chế pháp lí tiếp quản lý NHTM, NHNN vừa giữ vai trò việc điều tiết hoạt động, vừa kênh dẫn vốn cho Ngân hàng Thương mại phục vụ kinh tế Vì ,NHNN cần phải có biện pháp, quy định phù hợp ổn định đảm bảo cho phát triển ngân hàng - NHNN cần hồn thiện mơi trường pháp lý, thiết lập hồn thiện cơng cụ sách tiền tệ tạo tính thống đồng các quy định liên quan đến ngân hàng Bên cạnh NHNN cần tạo mơi trường kinh doanh ổn định, lành mạnh hơn, tạo điều kiện cho NHTM hoạt động hiệu mà không bị ràng buộc nhiều quy định - Tạo lập mối quan hệ chăt chẽ, mối liên kết ngân hàng Đây điều vô quan trọng ngân hàng khủng hoảng ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng khác, tạo tâm lý hoang mang cho khách hàng, làm uy tín ngân hàng khác Các mối liên kết không SV: Đặng Thị Thu Hòa 76 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài mang lại hiệu cao mặt hình thức mà góp phần thúc đẩy cho hoạt động huy động vốn - NHNN cần tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng Bên cạnh cần thường xuyên tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh triển khai áp dụng tương lai Hiện nay, Luật tổ chức tín dụng, Luật ngân hàng Nhà nước sửa đổi với nhiều quy định mới, nhiều nội dung phù hợp với tình hình, tạo thuận lợi cho hoạt động tổ chức tín dụng kinh tế thị trường Tuy nhiên, xã hội ngày phát triển, với đòi hỏi đổi mới, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, thực chương trình hội nhập quốc tế, có nhiều quy định luật khơng phù hợp Tóm lại, Ngân hàng Nhà Nước cần nghiên cứu sửa đổi luật, triển khai thực đồng nhiều giải pháp Đồng thời cần kết hợp với Nhà Nước (Chính Phủ) cần có sách thiết thực, vừa khuyến khích NHTM hoạt động vừa khơi dậy tiền vốn nước nhằm phục vụ nhu cầu vốn cho kinh tế 3 Kiến nghị NHTMCP Đông Nam Á Ngân hàng SeAbank-Hà Nội Chi nhánh thuộc ngân hàng SeAbank Việt Nam SeAbank-Hà Nội đạo ngân hàng SeAbank Việt Nam , thực sách ,quy định việc huy động vốn theo quy định Ngân hàng SeAbank Việt Nam đưa ,tuy nhiên điều kiện kinh tế vùng khác quy định huy động vốn có nhiều bất cập Điều làm giảm ưu ngân hàng SeAbank-Hà Nội , việc huy động vốn gặp nhiều trở ngại - Cần tạo điều kiện để chi nhánh chủ động hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao, phù hợp với quy mô đặc điểm chi nhánh, SV: Đặng Thị Thu Hòa 77 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài có chế tổ chức, chế điều hành vốn linh hoạt nhằm phát huy vai trò chi nhánh -Hỗ trợ Chi nhánh tài để mua trụ sở, đặt phòng giao dịch quỹ tiết kiệm, có mang tính ổn định lâu dài, diều kiện để tạo sở cho Chi nhánh phát triển - Trung tâm điều hành nên có chiến lược đào tạo cán tồn hệ để tạo cho hệ thống có đồng chế làm việc cá nhân Từ tạo cho ngân hàng nét đặc trưng riêng ,hình thành nên văn hóa cơng sở ngân hàng ,khác biệt với ngân hàng khác - Có sách ln chuyển nhân phù hợp nhằm hỗ trợ chi nhánh yếu hay thiếu hụt chế nhân - Chi nhánh ln phải thực sách lãi suất ngân hàng SeAbank Việt Nam đưa Tuy nhiên đặc điểm lạm phát vùng miền khác ,các chế cạnh tranh từ khác Vì , Chi nhánh cần kết hợp với ngân hàng SeAbank Việt Nam để có sách lãi suất ,đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng -Cuối , Ngân hàng SeAbank Việt Nam cần đầu tư phát triển hệ thống toán nội chi nhánh trực thuộc ngân hàng hệ thống chuyển tiền điện tử liên ngân hàng nhằm nâng cao khả điều chuyển vốn chi nhánh chi nhánh với ngân hàng khác SV: Đặng Thị Thu Hòa 78 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ ,thường xuyên hai nghiệp vụ quan trọng Ngân hàng thương mại Quy mô ,chất lượng huy động vốn ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng thương mại nói riêng khả cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Vì ,việc nhà nước tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại phát triển đồng thời biện pháp đẩy mạnh phát triển kinh tế Nhưng điều kiện kinh tế thị trường dần thu hẹp, hạn chế nhiều nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng từ kinh tế giới làm cho nhu cầu vốn kinh tế ngày tăng Do vậy, làm dể tăng cường hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề quan tâm Qua trình học tập nghiêm cứu trường với thời gian thực tập ,tìm hiểu Chi nhánh Ngân hàng SeAbank-Hà Nội, em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động vơ quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác Ngân hàng Tuy thời gian qua Chi nhánh hoạt động tích cực ,đã đạt nhiều thành tốt khơng cho ngân hàng mà cho kinh tế Hà Nội Nhưng có bất cập , trở ngại khiến ngân hàng khiến ngân hàng gặp nhiều khó khăn “làm để thực đạt hiêu công tác huy động vốn ” trở thành tốn khó Ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế cơng tác huy động vốn em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức nình vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng thời gian tới Tuy nhiên, để cơng SV: Đặng Thị Thu Hòa 79 Lớp: CQ52/15 06 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài tác huy động vốn nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung có hiệu cao cần cố gắng nỗ lực thân ngân hàng, đóng góp không ngừng cán nhân viên , lãnh đạo nhiệt tình đội ngũ lãnh đạo ngân hàng, để từ hỗ trợ khắc phục khó khăn, đưa ngân hàng vững bước lên kinh tế phát triển vững SV: Đặng Thị Thu Hòa 80 Lớp: CQ52/15 06 ... NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần SeAbank :Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á NSNN : Ngân sách nhà nước NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTW : Ngân hàng. .. nguồn vốn hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn. .. nguồn vốn bổ sung Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại Nguồn vốn huy động ngân hàng hình thành từ nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại